Чем отличается дебетовая карта от кредитной карты?

15 ответов на вопрос “Чем отличается дебетовая карта от кредитной карты?”

  1. A0ly Ответить

    Использовать дебетовую карту даже удобнее чем кредитку, вам не нужно переживать о своевременности внесения кредитных денег на основной счет для покрытия задолженности. Все что нужно с дебетовой: пополнять счет для дальнейшего применения ее для совершения покупок или получать на нее заработную плату и другие пособия.

    Как пополнить карту?

    Для пополнения дебетовой карты можно воспользоваться одним из способов:
    обратиться в ближайшее отделение банка и через кассу внести наличные на счет карточки;
    воспользоваться терминалом и внести деньги с помощью него. Для этого входим в основное меню, выбираем раздел пополнения счета, указываем данные карты (номер и срок ее действия), после чего в купюроприемник вносится нужная сумма;
    использовать электронные системы (к примеру, ВебМани или Яндекс.Деньги).

    Как снять наличные?

    Для того чтобы обналичить дебетовую карту достаточно:
    обратиться в банковское отделение и снять через кассу;
    или использовать банкомат, причем нужно отметить, что снять деньги через собственные банкоматы банка можно без комиссии, а вот через партнерскую сеть, только с комиссией от 1,5 до 5%.

    Что значит – карта не активна?

    Если при расчетах через интернет вы увидели, что “карта не активна”, значит, у вас либо закончился срок действия карты, либо она заблокирована банком. Чтобы исключить первый вариант, достаточно посмотреть на лицевую часть пластиковой карты. Сразу под номером карточки будет указан срок действия, к примеру, 07/18. Это значит, что карта действительна до конца июля 2018 года. Если со сроками все в порядке, тогда стоит позвонить на горячую линию и узнать почему ваша карта не активна. Возможно, это произошло по техническим причинам, а может, и вследствие мошеннических действий.

    Плюсы и минусы

    Оформляя платежную карту, мы планируем извлечь от ее использования какую-либо пользу. Так как дебетовые карточки отличаются по своим функциям от остальных карт, то стоит изучить ее достоинства и недостатки.
    Достоинствами карты будут:
    бесплатное, или не слишком затратное обслуживание;
    возможность обналичивать карту без комиссионных;
    при остатке установленной суммы на счету, как правило, насчитываться неплохой процент;
    оформить карту может каждый обратившийся человек.
    на карту устанавливается бонусная программа.
    К недостаткам же отнесем:
    отсутствие возможности взять в долг;
    значительная комиссия при обналичивании карты через чужие банкоматы;
    практически все банки устанавливают дневной лимит на снятие денег.
    В целом карта получается довольно выгодной, особенно для осуществления безналичных расчетов.

  2. vhavrilov Ответить

    Как правило, каждый банк предоставляет своим клиентам личный кабинет на сайте полной и мобильной версии (если есть соответствующее приложение).
    Итак, в чем же отличие дебетовой карты от кредитной? Можно сказать, что это два противоположных типа банковских продуктов. Хотя некоторые функции (и основная – платежная) у них могут совпадать, отличаются назначение, особенности и условия использования, ответственность держателя перед банком-эмитентом.

    Зачем нужно знать вид карты

    Бывает так, что нередко один человек пользуется сразу несколькими картами, одни из которых дебетовые, другие – кредитные. У каждой из них может быть свой баланс, отличные условия использования. Трата средств одного пластика может принести выгоду, а списание с другого – дополнительные затраты, если, например, за ту или иную операцию взимается комиссия. Чтобы этого не случилось, следует внимательно отнестись к тому, какой картой расплатиться. Для этого нужно запомнить, как выглядят ваши дебетовые и кредитные платежные инструменты, отметить для себя какие-то характерные черты их дизайна (при том что общий вид у них может быть похожим, но не одинаковым).

    Как отличить кредитную карту от дебетовой

    Существует несколько способов идентификации пластика. Мы уже рассказали о внешних отличиях. Этот способ не всегда подходит, т. к. многие маркеры на пластике (платежная система, логотип банка и пр.) могут совпадать и ввести держателя карты в заблуждение. Рассмотрим другие способы идентификации.
    Самый верный способ определить, какая карта – дебетовая или кредитная – у вас в руках, проверить ее тип в договоре. Если под рукой нет бумажной версии, зайдите личный кабинет – напротив номера карты будет информация о том, к какому типу относится ваш пластик. Во вкладке кредитной карты будет информация о том, какова задолженность по кредиту и сколько средств нужно внести до окончания льготного периода;
    Посетить офис банка. Не самый удобный, но один из самых действенных способов определить тип своей карты – обратиться к сотруднику организации-эмитента;
    Позвонить на горячую линию. Сотрудник банка определит тип карты по ее номеру;
    Проверить информацию на сайте банка по названию инструмента. Аналогичным образом вы сможете узнать, кредитку или дебетовую карту держите в руках, на сайте Выберу.ру.

    Что лучше – дебетовая карта или кредитная

    На этот вопрос каждый клиент отвечает самостоятельно – в зависимости от своих потребностей и финансовых возможностей. Дебетовой картой пользоваться легче, не нужно думать о том, когда и сколько денег нужно вернуть банку. Кредитная карта, тем не менее, расширяет финансовые возможности своего держателя.

    Где оформить пластиковую карту

    На финансовом портале Выберу.ру собрана информация обо всех картах ведущих российских банков. Чтобы найти лучший продукт, воспользуйтесь поисковиком на нашем сайте. Зайдите в раздел «Банки» – «Кредитные карты» или «Дебетовые карты» и задайте нужные вам параметры (кредитный лимит и грейс-период в первом случае и размер среднемесячного остатка во втором). В меню внизу есть возможность выбрать дополнительные условия и преимущества. Нажмите «Подобрать карту», после чего программа выдаст все соответствующие запросу предложения от банков.
    Подробнее ознакомиться с лучшими дебетовыми картами вы можете в нашем обзоре https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/podbor/.
    После того как вы определили подходящий продукт, оформить карту можно прямо сейчас, нажав в ее вкладке «Подать заявку».

  3. vasilis2 Ответить

    Дебетовая карта имеет свои плюсы и минусы. С дебетовой карты нельзя снять больше средств, чем на ней есть. Дебетовая карта нужна для того, чтобы:
    Производить безналичный расчет;
    Пополнять баланс телефона;
    Переводить деньги;
    Рассчитываться за всевозможные услуги;
    Покупать товары в интернет-магазинах.
    За выдачу, а также обслуживание пластика и даже снятие наличных средств банк может снимать процент. Но крупные банки обычно предоставляют свои услуги бесплатно. Рассматривая разницу между кредитной и дебетовой картой, стоит отметить, что за обслуживание кредиток банки практически никогда не берут плату.
    Дебетовые карты могут быть, как локальными, так и международными. Получить такую карточку может любой человек, достигший 18 лет. Некоторые банки выдают особые карты с 14 лет. В этом также состоит отличие дебетовой карты от кредитной. Кредитную карту чаще выдают лицам, достигшим 21 года, иногда — 18 лет, но ее не выдадут 14-летнему подростку.

    Главные особенности кредитной карты

    Когда есть кредитная и дебетовая карта, в чем разница проще всего разобраться, остановившись на условиях выдачи кредитки. Для того чтобы получить ее, необходимо собрать пакет документов и дождаться одобрения в банке, это может занять некоторое время.
    Таким пластиком тоже можно оплачивать услуги и товары, снимать наличные. Главное отличие кредитной карты заключается в том, что ее держатель распоряжается не своими деньгами, а средствами банка. Клиент обязан возместить эту сумму на условиях, прописанных в кредитной договоре. Среди других особенностей кредитных карт стоит отметить:
    Это платежный инструмент, который имеет кредитный лимит;
    За заимствованные средства приходится платить процент;
    Сроки возмещения являются весьма строгими.
    Каждый банк сам устанавливает процентную ставку, а также льготный период, в течение которого средства могут использоваться без взимания процента.

    Основные отличия в оформлении кредитной и дебетовой карт

    При подаче заявки на получение кредитки необходимо уделить внимание деталям, как требования к клиенту, возраст.
    Обычно необходимо подтвердить трудоустройство от 3 месяцев на последнем месте.
    Также важно отсутствие долгов по кредитам в других банках.
    Наличие достаточно высокой заработной платы является преимуществом.
    А возраст от 21 года — необходимость в большинстве банков (редкие банки выдают кредитные карты лицам с 18 лет).
    В отличие от кредитной карты, дебетовую оформить крайне просто.
    Для этого нужен только паспорт и пенсионное удостоверение, если оно имеется.
    Ни справка 2 НДФЛ, ни прочие документы банк не запрашивает, так как этот продукт предполагает, что на счете будут хранить деньги клиента, соответственно само финансовое учреждение ничем не рискует.

    Внешний вид карт и характеристики

    Клиент может узнать, какая у него карта — дебетовая или кредитная по внешнему виду. Большинство держателей не видят принципиальных отличий, так как на карте всегда указано название банка, данные держателя, номер и срок действия.
    В большинстве случаев банк также указывает тип карты на лицевой стороне пластика – credit или debit.

  4. vegons Ответить

    Проще всего определить тип пластика по надписи debit или credit в правом верхнем углу, но некоторые банки убирают обозначение с целью обеспечения безопасности. В таком случае можно узнать какая карта в личном кабинете, в отделении или по телефону, а также с помощью сервисов проверки БИН.

    В личном кабинете

    В интернет-банкинге или мобильном приложении будет указан кредитный лимит, минимальный платеж (в случае наличия задолженности) и текущий остаток, если карта кредитная. Для дебетовых высвечивается только остаток на счете.

    У сотрудников банка

    Сотрудник службы поддержки по телефону горячей линии или специалист в отделении может проверить карту. В случае звонка на горячую линию нужно сказать первые 6 цифр её номера и секретное слово.

    С помощью специальных сервисов

    Один из самых распространенных способов проверки — по идентификационному номеру (БИН). Код присваивается банку для эмиссии карт и совершения транзакций по эквайрингу. В сервисе проверки БИН достаточно ввести первые 6 цифр номера пластика, чтобы увидеть информацию по продукту. Высвечивается не только тип (debit или credit), но и платежная система, банк-эмитент, страна.

    Требования к держателям

    Оформить дебетовую карту просто, а для кредитной нужно подготовить документы, подождать, пока специалисты отдела безопасности их проверят, и получить одобрение банка. В случае с кредиткой требования строже.

    Кто может оформить дебетовую карту

    Получить дебетовый пластик может любой совершеннолетний гражданин РФ или иностранного государства. Для этого достаточно написать заявление и предоставить паспорт. Для иностранцев — документ, подтверждающий легальное пребывание.
    В некоторых банках доступны предложения для детей и подростков. Для детей в возрасте с 6 до 14 лет выпускается карта, которая привязывается к счету родителя. Для выпуска необходимо письменное согласие родителя и свидетельство о рождении ребенка. С 14 лет (с момента получения паспорта) платежное средство можно привязать к личному счету ребенка.

    Кто может стать владельцем кредитки

    Требования к получателям кредитных карт намного выше — этим отличается дебетовая карта от кредитки. Возрастная планка — 21-23 года. Некоторые кредитки можно оформить по внутреннему паспорту, но в большинстве случаев понадобится:
    дополнительный документ, удостоверяющий личность (паспорт для поездок за границу, водительское удостоверение, военный билет);
    справка о доходах (2,3-НДФЛ, справка по форме банка);
    трудовая книжка, договор или справка от работодателя.
    В оформлении откажут клиенту с плохой кредитной историей, непостоянным доходом.

    Что лучше: дебетовая или кредитная карта

    С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надежнее, но для потребителя кредитки удобнее. Операции с собственными деньгами не влияют на кредитную историю (КИ), а за частые просрочки платежей по кредиткам банк включит клиента в список неплательщиков.

    Плюсы и минусы дебетовой

    Согласно статистике финансового супермаркета Сравни.ру, у каждого россиянина есть от 3 до 5 банковских карт, большинство из которых — дебетовые. Такой платежный инструмент имеет несколько преимуществ:
    простота оформления;
    начисление процента на остаток;
    часто отсутствует плата за обслуживание;
    бонусы: мили для оплаты авиабилетов, баллы для обмена на товары в магазинах-партнерах, кэшбэк.
    Среди недостатков можно перечислить:
    лимиты на выдачу наличных;
    при недостатке собственных средств невозможно оплатить покупки.
    Расчетные карты удобно использовать для повседневных нужд.

    Плюсы и минусы кредитной

    Кредитная карта подходит для финансово грамотных людей с постоянным доходом. Платежный инструмент полезен для оплаты неотложных покупок, поездок за границу, но не всегда выгоден при снятии наличных. Другие преимущества:
    наличие беспроцентного периода;
    кредитный лимит возобновляется после погашения долга;
    использовать заемные средства можно без необходимости отчитываться банку о целях кредита;
    иногда есть возможность сэкономить: банки запускают кобрендинговые проекты, которые позволяют клиентам получать скидки у партнеров;
    можно поправить КИ, если аккуратно пользоваться кредиткой.
    В противовес есть несколько недостатков:
    процентные ставки выше, чем по потребительским кредитам;
    выпуск и обслуживание в большинстве случаев не бесплатные;
    снимать наличные невыгодно (высокая комиссия, на операцию не распространяется беспроцентный период);
    регулярные просрочки негативно отражаются на кредитной истории.
    Есть психологический аспект пользования заемными деньгами: может возникнуть зависимость, в таком случае долговые обязательства быстро превысят финансовые возможности.
    Выбирать между дебетовым платежным инструментом и кредитной линией нужно, опираясь на цели использования карты и свое финансовое положение.

  5. Arthur999 Ответить

    Принципиальная разница между картами лежит в условиях использования:
    Комиссия за снятие наличных. Кредитная карта подразумевает в первую очередь безналичные расчеты, за операции с наличностью придется заплатить согласно тарифам. Банк может установить ограничения на снятие денег в банкомате. Иногда на эти средства не действует льготный период. С держателей дебетовых карт комиссия за снятие наличных не берется.
    Стоимость годового обслуживания для владельцев карт, выпущенный для личных денег клиента гораздо ниже. В некоторых случаях банки устанавливают бесплатное обслуживание дебетовой карты. Содержание кредитки обходится дороже. Плата списывается автоматически ежемесячно или ежегодно, в зависимости от тарифа.
    Лимит по карте — это размер кредита, одобренный и выделенный банком клиенту. Первоначально он рассчитывается исходя из ежемесячных доходов, в дальнейшем может быть увеличен по заявлению заемщика или по инициативе финансовой организации. Иногда банки предлагают зафиксировать в договоре сумму, которая постоянно должна находиться на счету. Взамен клиент получает дополнительные привилегии и скидки.
    Бонусы и проценты. Дебетовые и кредитные карты дают своим владельцам ряд преимуществ: возврат на счет части потраченных денег (кэшбэк), скидки и подарки в магазинах и ресторанах, бонусные мили для перелетов и т.д. На средства, потраченные с кредитки в период действия льготного периода, бонусные программы могут не распространяться.
    Проценты на остаток по счету. Некоторые дебетовые продукты предусматривают ежемесячное начисление процентов. С кредитными картами проценты будут начисляться только на непогашенный долг.
    Существуют дебетовые карты, предусматривающие возможность перерасхода средств. Овердрафт — это ограниченная сумма, которую можно потратить сверх собственных финансов. Отсутствие льготного периода и фиксированный срок погашения задолженности от одного до трех месяцев, характерны для дебетовой карты с овердрафтом.

    Как отличить кредитную карту от дебетовой

  6. pnp1969 Ответить

    Основное достоинство кредитных карт заключается в возможности использовать заемные средства в период финансовой нестабильности собственного бюджета. Это позволяет в краткие сроки избавиться от отягчающих обстоятельств. Также можно выделить следующие преимущества:
    относительно быстрое оформление;
    большая часть доступных программ имеет так называемый льготный период, во время которого владельца не обязывают оплачивать проценты за пользование займом;
    оформление доступно практически в любом банке страны;
    существуют продукты с почти бессрочным периодом действия;
    некоторые кредитные организации проводят дополнительные бонусные акции — уменьшение процента выплат, увеличение льготного периода, иные приятные тонкости.
    Но важно знать и недостатки кредитных карт:
    отсутствует возможность обналичивания сверх установленного ограничения;
    при снятии денежных средств в банкомате предусмотрена дополнительная комиссия, размер которой может достигать существенных цифр (8-15%);
    нет варианта прямого перевода на другую карту;
    кредитная карточка – продукт финансовой организации, на котором находятся заемные средства, предоставляющиеся клиенту за установленный процент.
    Для того, чтобы пользователь мог распоряжаться суммой, ему необходимо каждый месяц уплачивать определенный взнос.
    Кредитка является удобным средством для исправления тяжелых финансовых проблем, когда наличие определенной суммы денег является обязательным. Учитывая вышерассмотренные аспекты, владелец должен понимать, какую ответственность он возлагает на себя за возможность распоряжаться заемными средствами – в случае их невыполнения банк имеет право подать исковое заявление в судебные органы.
    Поэтому перед оформлением данного продукта стоит изучить условия каждой финансовой организации и выбрать ту фирму, которая будет максимально близко подходить к сформировавшейся ситуации.

  7. Psidja671 Ответить

    У носителей одинаковая система идентификация:
    Номер с 16-ю цифрами;
    Чип для считывания;
    Дип платежной системы;
    Срок действия;
    Код проверки указан на обратной стороне;
    Имя держателя указано латиницей.
    Определить внешне, какая перед Вами карта, сложно. Следующие пункты общие из-за разной политики банков:
    Выгодные предложения кредитных организаций могут предполагать наличие фирменного дизайна. Но сейчас банки предпочитают делать разный дизайн для разного вида продуктов.
    У некоторых носителей есть надпись DEBIT/CREDIT.
    Также кредиторы нередко выпускают совместные с партнерами продукты: РЖД, МТС и прочее, и логотипы партнеров изображаются на таких картах. Так держателю откроется доступ к большему числу бонусов, баллов за покупки.

    Отличия от овердрафта

    Это аналог кредита, особая форма краткосрочного банковского кредита. Помогает решить краткосрочные финансовые проблемы. Финансовая организация предоставляет клиенту деньги под проценты на небольшой срок. «Сверх проекта» – банк позволяет тратить деньги на счету, даже немного взять в долг.
    Кредитор предоставляет такую услугу, так как уверен, что скоро на карту клиенту поступят деньги: продукт, к примеру, зарплатный. Клиенту предоставляется кредит на сумму, которая превышает остаток средств.
    Пользователю может понадобиться овердрафт, если, сломался телевизор, жить без него еще 2-3 недели до зарплаты невыносимо. У банка берется долг, который возвращается с первой зарплаты. Проценты невысокие.
    Некоторые особенности овердрафта:
    Нет льготного периода;
    Нельзя погасить частями;
    Новые поступления денег предназначены для автоматического погашения овердрафта без согласия клиента.
    Пользователи нередко воспринимают кредит и овердрафт как одинаковые продукты, но это не так. Отличия от кредита:
    Кредит Овердрафт Сроки Длительный Задолженность должна быть погашена за 1-2 месяца (или быстрее) Сумма Крупная (часто в несколько раз превышает ежемесячную зарплату) Обычно не превышает зарплату Платежи Погашается равными частями каждый месяц Погашается единовременно (если поступившая сумма не может погасить овердрафт, остаток списывают, как только средства поступят снова) Проценты и переплата Меньше Больше Выдача и возврат Клиент идет в банк и предоставляет документы, заявку рассматривают (на это может уходить несколько дней) Денежные средства предоставляются сразу, возвращаются также – при первых же поступлениях на счет У каждого клиента свой лимит овердрафта. Определением лимита занимается кредитный эксперт. Обычно определяется суммой денег, регулярно поступающих на карту. Если в стране кризис, большая вероятность того, что клиента уволят, поэтому сумма овердрафта понижается. Соглашение с банком обычно длится полгода-год. Предполагается, что за этот срок финансовое положение держателя может измениться. Тогда клиент снова отправится в банк и напишет заявление.

    Карта рассрочки

    Это относительно новый банковский продукт, значительно упрощающий покупку товаров в кредит. Если гражданин не нарушает договор, не уходит в просрочку, он оплачивает только израсходованную сумму, без дополнительных процентов.
    От кредиток кредитор получает выгоду в виде процентов. В случае с рассрочкой кредитор получает выгоду от магазинов-партнеров, они привлекают новых покупателей благодаря карте рассрочки. Магазины выплачивают банку комиссию за увеличение количества клиентов.
    С карт рассрочки нельзя снимать наличные деньги!
    Преимущества:
    Клиент совершает непредвиденные покупки, но в определенных торговых точках;
    Для оформления обычно требуется только паспорт и заявление;
    Обслуживание бесплатное;
    Кредитор начислит штраф, только если гражданин просрочит обязательный платеж.
    Недостатки:
    Срок погашения задолженности: от месяца до 12 в зависимости от условий и вида покупки (такой короткий период устраивает не всех пользователей).
    Продукт доступен не во всех магазинах, необходимо внимательно изучить список.
    Иногда в рассрочку нельзя купить товар со скидкой.
    Психологи определили, что средняя сумма чека клиента значительно возрастет, если ему позволят купить сейчас, а заплатить потом. Также возрастет риск совершить ненужные покупки.
    Яркий пример: Вы купили в рассрочку телевизор. Опыт постепенной оплаты без комиссии Вам понравился. Тогда Вы приобрели в рассрочку телефон, дорогие туфли, несколько сумок. Сумма оказалось внушительной, за один-два месяца вернуть сразу все деньги невозможно. Тогда Вы просрочите платеж, заработаете штраф и испортите себе кредитную историю.

  8. Ipod1987 Ответить


    Чтобы до конца стало понятно, как отличить кредитную карту от дебетовой, посмотрите сводную таблицу с основными характеристиками:
    Параметр
    Дебетовая
    Кредитная
    Возможность хранения собственных средств
    да
    да
    Начисление процентов за пополнение карты
    нет
    да, если внесенная сумма перекрывает лимит
    Возможность использования заемных средств от банка
    нет
    да, в рамках лимита
    Комиссия за снятие денег
    нет, если через кассу или банкомат того же банка, где оформлена карточка
    да
    Списание годового обслуживания
    да
    да
    Оплата покупок и услуг в любых магазинах и онлайн
    да
    да
    Дополнительные сервисы: смс-банк, олайн-банкинг, мини-выписки
    да
    да
    Перевод между своими счетами
    да
    да, но с комиссией
    Оплата банку процентов
    нет
    да, за использование заемных средств
    Срок действия карты
    от 3 до 5 лет с возможность бесплатного перевыпуска
    от 3 до 10 лет с возможностью бесплатного переоформления для продления
    Как закрыть карту
    прийти в отделение с паспортом
    прийти в банк, проверить, нет ли задолженности, оплатить ее, написать заявление и только потом закрыть
    Не забывайте, что оформление карт проходит по-разному. Так, при получении кредитки подписывается договор займа, в котором указаны обязательства клиента перед банком по выплате заемных средств и процентов за использование кредита. При подписании документов на использование дебетовой карточки, клиент обязуется только вносить деньги за годовое обслуживание расчетного счета. Именно этим кредитная карта отличается от дебетовой.
    Какая карта нужна – смотрите на ситуацию. Если хотите получить кредит, то оформляйте сразу КК. Если надо только снимать зарплату или пособия, берите дебетовую.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *