Что такое бюджет семьи и каким он бывает?

19 ответов на вопрос “Что такое бюджет семьи и каким он бывает?”

  1. Taugor Ответить

    Это принцип общего «котла». Когда все полученные деньги складываются в общий конверт или кошелек. Каждый из супругов может брать деньги как на запланированные расходы, так и на личные нужды. И вот здесь главный недостаток – размеры этих трат могут не устроить одного из супругов. Поэтому заранее стоит обговорить вопрос, сколько каждый может оставить себе или определить лимит. Можно выделить это в отдельную статью расходов.
    Такой способ ведения бюджета строится на следующих принципах:
    абсолютное доверие;
    совместное принятие решений по всем покупкам;
    никто из супругов не упрекает другого в размере заработка;
    ответственность за траты лежит на каждом из супругов.
    Если хоть один из принципов нарушается, то такая схема работать не будет. Появятся упреки в чрезмерных тратах и маленьких заработках, что приведет к более крупным ссорам.

    Единоличный семейный бюджет

    При единоличном ведении бюджета все деньги семьи находятся в руках одного из супругов. Он ими распоряжается, составляет бюджет на месяц, но и несет полную ответственность. Данный способ чем-то схож с совместным бюджетом: доходы также складываются в один конверт, но тратить его может только один из супругов.
    Основные принципы:
    абсолютное доверие к тому, кто распоряжается деньгами;
    на одного из супругов ложится полная ответственность за расходы;
    дорогие покупки должны обговариваться заранее;
    принцип открытости расходов.
    Деньги находятся у более ответственного, грамотного или заведующего хозяйственной частью, обычно это жена. С другой стороны, вторая половина часто абсолютно не в курсе реальной финансовой ситуации в семье, стоимости коммунальных платежей, цен на продукты и т.д. Возникают ссоры на почве нехватки денег, сыплются обвинения в транжирстве и нежелании зарабатывать больше.
    Еще один больной вопрос – карманные расходы. Когда один из супругов отдает все заработанное, у него не остается средств на собственные мелкие хотелки, подарки близким, возможность посидеть с друзьями или коллегами в кафе и прочие ситуации, когда необходимы собственные деньги. Отсюда всевозможные заначки и сокрытие доходов, которые могут привести к различным подозрениям и скандалам. Чтобы подобной проблемы не возникало, важно заранее обговорить сумму карманных денег, либо выделить для этого отдельный конверт «прочие расходы».

    Раздельный семейный бюджет

    При раздельном способе ведения бюджета каждый из супругов отвечает за определенную часть расходов. Например, жена покупает продукты, а муж оплачивает кредиты и коммунальные платежи. Есть и другой вариант, когда абсолютно все совместные траты делятся пополам, даже походы в кафе. В обоих случаях, каждый несет полную ответственность за свою часть расходов.
    Нередко такие отношения складываются в партнерских браках или когда женятся зрелые, уже финансово состоявшиеся люди. Из плюсов можно выделить наличие у каждого собственного кошелька, часто супруги даже не знают реальных размеров доходов своей половинки. Это исключает скандалы за необоснованные траты, появляется возможность радовать друг друга подарками и сюрпризами.
    Камнем преткновения становится период отпуска по уходу за ребенком, потеря работы или болезнь одного из супругов. В этом случае одна из сторон уже не может полноценно вносить свой вклад в семейный бюджет. Эти ситуации следует обговаривать заранее. Например, создавать накопления, покупать страховки. В такие моменты вторая половина должна подхватывать ситуацию и брать большую часть расходов на себя, иначе это уже не семья, а соседство.
    Какой способ выбрать? Многое зависит от воспитания и методов ведения семейного бюджета родителями. Например,  если в семье мужа принято, чтобы все деньги находились в руках мамы, то он подсознательно будет перекладывать ответственность за финансовые вопросы на плечи жены, отдавая ей получку. Или же мужчина полностью содержит семью, для него будет естественным стремиться  контролировать все денежные потоки. Оказать свое влияние может и сильная разница в доходах, склонность к транжирству и финансовая ветреность. Возможно, придется перепробовать все три способа, чтобы понять какой из них наиболее подходит именно вашей семье.

  2. BJIacTeJIuH Ответить


    Это самые простой и распространенный способ управления домашними деньгами. Его идея состоит в том, чтобы сначала собрать все доходы супругов, а потом использовать их на общие нужды.
    Посмотрите, как это смотрится в табличном виде.

    В зависимости от того, кто зарабатывает и распределяет средства, совместный бюджет делят на четыре типа.
    1234Супруги совместно пополняют и распоряжаются деньгамиЗарабатывает один супруг, а распределяют средства оба Двое зарабатывают, а один распоряжаетсяОдин зарабатывает и он же распоряжаетсяДавайте посмотрим, кому не подходит такой вариант организации финансов.
    У супругов нездоровые отношения и ссора может возникнуть из-за любой мелочиОдин из супругов не может самостоятельно обходиться без финансовКаждый член супружеской пары не привык экономить и слишком много тратит на себяВот схема типичной жизненной ситуации, когда могут возникнуть сложности с ведением совместного бюджета.
    Супруги вместе зарабатывали, управляли финансами и не знали проблем.
    Родился ребенок.
    Жена перестала работать и муж начал делать ей замечания по поводу расходов, которые раньше были нормой.
    Какое-то время устоявшаяся схема не менялась.
    В результате многочисленных конфликтов муж начал прятать деньги и гармония в отношениях пошатнулась.
    Давайте подытожим и рассмотрим плюсы и минусы совместного семейного бюджета.
    ДостоинстваНедостаткиКаждый из супругов принимает участие в планировании и полностью проинформирован о положении делЕсли зарабатывает один, а распоряжается деньгами другой, то существует высокая вероятность конфликтных ситуацийКогда усилия пары объединены, семье удобно копить на крупные сбереженияЕсли разница в доходах супругов существенная, то практически неизбежны скандалыЕсли в семье оба члена семьи зарабатывают и имеют примерно равный доход, то способствует укреплению отношенийКаждому члену семьи приходится отчитываться за все совершенные траты. Это крайне неудобно в период праздников, когда нужно втайне закупать подарки

    Раздельный бюджет


    Этот способ организации финансов характерен для развитых западных стран, где каждый член семьи готов отстаивать свою независимость. Идея этой схемы состоит в том, чтобы каждый супруг оплачивал расходы общего и совместного характера.
    Рассмотрим типы семей, которым не подходит раздельный бюджет.
    Для пар, у которых есть дети. Согласитесь, будет крайне странно, когда на абонемент в бассейн папа и мама будут скидываться поровнуДля людей, привыкших все семейные проблемы решать вместеДля эгоистов, которые ставят собственные потребности выше семейныхРассмотрим вымышленную ситуацию, которая вполне допустима в реальной жизни. Она раскрывает весь недостаток раздельного планирования финансов.
    Состоятельный мужчина и женщина в достаточно позднем возрасте решают вступить в брак.
    С первых дней совместной жизни они выбрали раздельную схему.
    Муж инвестирует деньги в новый проект и в это время у него заболел кто-то из родственников. Нужна срочная и дорогостоящая операция.
    Поскольку собственных денег у него не хватает, он вынужден обращаться за помощью к супруге.
    В этот момент жена может сделать дорогостоящую покупку и также остаться без нужной суммы.
    Результат: у обеспеченной семьи в нужный момент нет суммы на неотложные нужды.
    Подведем итог и проанализируем этот подход.
    ДостоинстваНедостаткиСупруги не зависят от зарплаты друг друга, поэтому финансовые конфликты практически исключеныЕсли супруги склонны к расточительству и не планируют будущее, то сложно накопить крупную сумму на общие нуждыКаждый член семьи может тратить на собственные нужды сколько угодноУ пары могут возникнуть ссоры по поводу того, кто будет платить за общие обязательные нуждыСупруги могут произвольно тратить деньги на саморазвитие Если доход каждого супруга недостаточно высок, денег будет не хватать как на общие, так и на личные нужды

    Долевой бюджет


    Это наиболее совершенный вариант, покрывающий недостатки двух выше перечисленных подходов. Суть долевого метода состоит в том, что каждый член пары отдает часть заранее оговоренных средств на общие потребности, а оставшуюся сумму тратят на себя.
    Рассмотрим случаи, в которых смешанный тип планирования использовать не целесообразно.
    Супруги скрывают свои реальные доходыНикто не хочет брать на себя общие расходыОдин супруг слишком мало получает или вообще не работаетРазберем вымышленный случай, который покажет слабые стороны долевого планирования.
    Супруги изначально не переживают за свои финансы и по умолчанию используют долевой метод.
    Доходы примерно одинаковые, поэтому распределение происходит так: 70% от зарплаты уходит на совместные нужды, а 30% идет на личное пользование.
    Через некоторое время мужа переводят на новую должность, где его зарплата увеличивается на 200%.
    В общем бюджете муж не меняет свою долю и начинает больше денег тратить на себя.
    Супруга расстраивается и в отношения возникает нездоровая атмосфера.
    Проанализируем плюсы и минусы долевого семейного бюджета.
    ДостоинстваНедостаткиЕсть четкое распределение расходов на общие нужды и на потребности каждого члена семьиЕсли уровень заработной платы супругов не одинаков, могут возникать разногласия относительно общей доли

    Заключение

    Друзья, какой бы способ ведения семейного бюджета вы не выбрали, старайтесь всегда придерживаться простого правила: закладывайте графу на непредвиденные расходы. Чтобы закрепить тему, не пожалейте время и посмотрите это видео.

  3. Anhelika Ответить


    Как ни странно, но правильное планирование семейного бюджета во многом определяет семейные отношения, формирует ответственность мужа и жены и устраняет большинство причин для семейных конфликтов. Специалисты по семейным отношениям отмечают, что ссоры из-за денег в молодых семьях гораздо чаще происходят, чем, кажется на первый взгляд. И причиной тому неумение молодоженов правильно распределять свои доходы и соотносить их с расходами и потребностями семьи в целом и каждого ее члена в частности.
    Разговор о совместном хозяйстве в молодой семье следует начинать именно с проблемы планирования семейного бюджета. Часто считают, что заниматься распределением финансов стоит только семьям с большим достатком, а со скромными доходами и планировать нечего. Но на деле выходит наоборот, ведь цель ведения семейного бюджета, прежде всего, заключается в контроле и грамотном распределении имеющихся средств.

    С чего начинать?

    Так как правильно составлять семейный бюджет? С чего начинать, как соблюдать свои же собственные планы? Чтобы ответить на эти вопросы, давайте разберемся, зачем вообще нужен семейный бюджет и по каким принципам он составляется. Ежемесячно в семье появляется определенная сумма денег, которая состоит из зарплаты мужа и жены и других источников, например, материальной помощи родителей, доходом от сдачи в наем жилья, процентов с вкладов и пр. Точно также в семье есть постоянные расходы, которые переходят из месяца в месяц. Это коммунальные платежи, расходы на питание, содержание автомобилей, телефонов, Интернет, детские расходы и пр. Чтобы доходы и расходы семейного бюджета были правильно согласованы, для этого и нужно планирование семейной экономики.
    Семейный бюджет обычно составляется на месяц. Нормальным считается такой семейный бюджет, в котором статьи доходов превышают статьи расходов или же равны им. При составлении семейного бюджета, вам необходимо расписать все источники доходов членов семьи, а в статье расходов следует перечислить все, за что обязательно надо заплатить в течение месяца: квартплату и услуги, питание, проезд, уплату налогов и взносов. Составление семейного бюджета может быть также направлено на более значимые цели. Например, на то чтобы выкроить средства на поездку в отпуск или крупную покупку.
    Семейный бюджет имеет и другие функции, например, планирование. Это означает, что вы думаете о будущем и планируете свои финансы, распределяете их трату по мере необходимости и не только на ближайший месяц-два, но и на дальнейшую перспективу. Именно так накапливаются средства для покупки крупных вещей, недвижимости, путешествий, будущей учебы детей и пр.
    Не менее важен для семейного бюджета и анализ, то есть вы должны анализировать то, сколько и на что именно вы потратили, делать вывод о том, необходимы ли были эти траты или они оказались бесполезными, повторите ли вы в следующий раз покупку или откажетесь от нее.
    Семейный бюджет выполняет также ограничительную, или контрольную, функцию, так как заставляет задуматься над тем, какую сумму денег можно потратить, а какую – нет, что особенно важно для молодых и неопытных хозяек.

    Что нужно учитывать при составлении семейного бюджета?

    Хотя есть некоторые общие моменты, которые стоит учитывать при составлении семейного бюджета, все равно невозможно предложить какую-то определенную систему распределения семейных финансов и какие-то конкретные правила, которые были бы одинаково эффективны для всех семей. Но обязательно в составлении любого семейного бюджета нужно учитывать несколько основных факторов, определяющих эти различия. Какие это факторы?
    – Возрастной состав семьи. Если в семье есть маленькие дети им постоянно необходимо покупать новую одежду и обувь, следовательно, расходы такой семьи увеличиваются. Дети постарше могут иногда зарабатывать. Однако заработки эти незначительны и нерегулярны, поэтому не могут участвовать в бюджете аналогично доходам взрослых.
    – Экономические факторы. Это размер заработной платы, дополнительные источники дохода, в том числе, доход от акций, проценты по другим ценным бумагам, доход от ренты, аренды, продажи имущества. Количественные факторы
    – Количество членов семьи. Если ваша семья состоит из пяти человек, а работает один, да к тому же его заработная плата оставляет желать лучшего, то, соответственно, доход на одного члена семьи будет недостаточным.
    – Уровень дохода. Чем выше уровень жизни, тем больше хочется облегчить свой быт – купить дорогостоящую бытовую технику, нанять домработницу, няню для ребенка, обновить и расширить гардероб, носить более дорогую и стильную обувь, потратить деньги на поддержание здоровья и внешнего вида.

    Статьи семейного бюджета

    А теперь остановимся на основных статьях семейного бюджета.
    Расходы
    В составлении семейного бюджета именно статьи расходов представляют наибольший интерес, и поэтому на их анализ нужно потратить драгоценное время, чтобы сберечь его впоследствии. Конечно, содержание этих статей большей частью зависит от образа жизни и предпочтений отдельно взятой семьи, но существует и стандартный набор. Все основные и постоянные расходы, характерные для любой семьи, делятся на следующие:
    – расходы, связанные с обеспечением пропитания членов семьи
    – постоянные расходы на коммунальные и обязательные платежи (например, выплата кредитов, расходы на автомобиль, телефоны, Интернет и пр.)
    – расходы на одежду
    – расходы, связанные с обеспечением образования и общего развития
    – расходы, связанные с созданием интерьера, уюта
    – расходы на отдых
    – расходы, связанные с обеспечением определенного образа жизни.
    Долги
    Бывают непредвиденные ситуации, когда семейный бюджет на месяц исчерпан раньше срока. Это свидетельствует о том, что бюджет рассчитан неверно, эту ошибку нужно найти, иначе она обязательно повторится. Если же причины возникновения этой ситуации вам известны, их тоже стоит учесть на будущее.

    Как же выйти из сложившегося положения? Самым простым решением считается взять деньги в долг, но не следует забывать, что долг нужно вернуть в том же объеме (а то и с процентами!), так что дефицит вашего бюджета эта мера не исправит. Такой способ только откладывает момент истины «на потом». Поэтому стоит по возможности избегать долгов и сразу браться за устранение дефицита, то есть урезать все свои расходы и попытаться дотянуть до ближайшего поступления денег.
    Крупные покупки
    Прежде всего, нужно сказать, что любая покупка на сумму, существенную для вашего бюджета, должна быть запланирована заранее. Нужно обратиться к своим доходам и проанализировать, сколько денег можно потратить без ущерба для общего хозяйства. Если этой суммы мало, то придется экономить, т. е. сократить некоторые расходы, а некоторые и исключить вовсе, если они не слишком важны. Если же накопленных за прошлые месяцы денег достаточно для этой покупки, то сильно торопиться тоже не стоит. Семейная «копилка» никогда не должна полностью опустошаться, ведь в ближайшее время может появиться потребность в этих деньгах на гораздо более важные цели.
    Если от задуманной покупки нельзя отказаться, можно оформить кредит. Но прежде нужно реально оценить, сможете ли вы выплачивать его в соответствии с условиями договора.
    Семейный бюджет и дети
    Считается, что планирование бюджета не должно касаться детей. Это дело взрослых. Но возможен и другой вариант: позволить ребенку участвовать в обсуждении предстоящей крупной покупки или поездки в отпуск, а также позволять ему лично распоряжаться небольшой суммой денег. Это, во-первых, очень важный воспитательный момент, который позволит ребенку чисто психологически почувствовать себя полноценным членом семьи, ведь с его мнением считаются. Во-вторых, нелишне будет уже с юных лет привить своему ребенку культуру обращения с деньгами.
    Это позволит избежать впоследствии многих проблем, ведь ребенок будет понимать, что деньги в семье появляются не просто так и что количество их не безгранично. Таким образом, он задумается, прежде чем требовать купить ему какую-нибудь дорогостоящую, но в принципе ненужную вещь.

    Виды семейного бюджета

    Виды семейного бюджета бывают разными, и определяется тип семейного бюджета по общей договоренности членов семьи. Какие бывают модели семейных бюджетов?
    Совместный бюджет
    Это самая распространенная в нашей стране модель семейного бюджета. При ведении совместного бюджета все доходы каждого члена семьи входят в «общую копилку», и в распределении этих средств тоже участвует каждый член семьи. При этом самый удачный вариант, когда супруги имеют приблизительно равный доход, так что можно избежать споров типа «кто больше зарабатывает, а кто больше тратит». Другой вариант, когда семья живет полностью на доходы одного из супругов. Конфликтов не возникнет, если «добытчик» согласен на равноправие всех членов семьи в вопросах расходов.
    Долевой бюджет
    При долевом планировании бюджета рассчитываются все расходы семьи на будущий месяц, и общая сумма делится между супругами либо поровну, либо по долям в каком-либо другом соотношении. Часто эти зависит от того, насколько велика разница между доходами супругов. С одной стороны, это демократично, но супруг с меньшим доходом наверняка будет недоволен. Он может посчитать нечестным то, что на личные расходы ему остается гораздо меньше средств, чем второму супругу.
    Раздельный бюджет
    Такое планирование семейного бюджета для нас в новинку. Но в Европе это достаточно распространенное явление, когда супруги стремятся к полной независимости друг от друга. Каждый самостоятельно распоряжается своими финансами и расплачивается по своим счетам. Конечно, довольно сложно представить, как можно заплатить пополам за ужин дома, но рассчитывать все до копеечки не обязательно. Самые же необходимые общие траты оплачиваются в складчину (например, аренда квартиры, обучение детей).
    Какую бы модель семейного бюджета вы не выберете, главное другое – такая модель должна устраивать всех членов семьи и не являться источником скрытого недовольства и будущего конфликта. Начиная жить вместе, мужчина и женщина невольно привносят во вновь создавшуюся молодую семью те привычки и представления, которые были привиты в семьях родителей. Часто случается так, что такие взгляды диаметрально противоположны, и очень важно с самого начала найти общие точки соприкосновения, правильно и разумно договориться и, может быть, создать свою собственную модель семьи, и, соответственно, семейного бюджета.

  4. Grirdana Ответить

    Бюджет для средней семьи определяется по доходам среднего класса. В комплект потребительской корзины для этой категории населения входят дом, автомобиль, дача, современный дизайн жилья, возможность путешествовать, обучать детей, наличие ценных бумаг и драгоценностей.
    Средний класс составляют состоятельные люди, т.е., образно говоря, все небогатые и небедные. «К среднему классу относятся семьи с доходом 500-3 000 долларов на члена семьи в месяц. Это значительно ниже западных стандартов. Согласно данным Всемирного банка, ежемесячные доходы среднего класса должны составлять 3 500-8 000 долларов на члена семьи. Но во многих западных странах к среднему классу относится до 70% населения. В России – 21% россиян. В целом это около 9,2 миллиона российских семей, общий годовой доход которых превышает 25 тысяч долларов».
    Совместно – раздельный (долевой) – это те пары, которые получают разные заработные платы, они могут тратить по собственному усмотрению.
    Долевой бюджет – достаточно универсальный и подходит практически всем, но только при условии, что оба супруга работают. Конфликты могут возникать опять же на почве разницы в зарплатах супругов в момент определения, какую лепту каждый должен вносить. Если решить сразу, что суммы вносятся поровну, может получиться так, что у одного свободных личных средств будет вполне достаточно, в то время как второй практически все будет вносить в семейные деньги. Поэтому при таком варианте к материальным возможностям любимого человека нужно подходить очень деликатно, не попрекая друг друга и не заглядывая друг другу в карман.
    Раздельный – это один из пар, каждый член из семьи, которой тратят свои деньги на свое усмотрение.
    Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно. Некоторые пары, ведущие раздельный бюджет, просто считают, сколько денег у них уходит на еду ежемесячно, и скидываются поровну. Когда у кого-то одного деньги заканчиваются, он занимает у второго, с условием обязательного возврата долга.
    Заначка – иметь или не иметь?
    Как бы люди ни планировали свое будущее, судьба любит в самый неподходящий момент распорядиться по-своему, и отложенные деньги часто являются спасительными в самых неожиданных ситуациях. Никто не застрахован от непредвиденных болезней, влекущих за собой огромные траты на лечение, потери работы, форс-мажорных обстоятельств. Поэтому в большинстве семей при первой же возможности стараются отложить какие-то средства “на черный день”. По какому принципу это делать, супруги должны решать сами, в зависимости от избранного варианта бюджета и отношений друг с другом. Бывает и так, что один или оба супруга в тайне друг от друга делают “заначки” для собственных мелких удовольствий. Часто это происходит при совместном бюджете, если средства на карманные расходы ограничены. В этой ситуации главное, чтобы “заначка” не превратилась в серьезный обман, когда один из супругов прячет деньги от семьи в ущерб ее потребностям, а обнаружение тайника вызывает ссоры и взаимные обвинения. Основой “заначки” должны быть все-таки личные деньги, возможно, умело сэкономленные, или отложенные в ущерб личным интересам. Кто принял решение утаить деньги, тот и должен нести ответственность за это, не ущемляя финансового положения семьи.
    Конечно, финансовый вопрос нередко становится краеугольным камнем в семейных отношениях, ведь материальные ценности пока никто не отменял. И все же деньги далеко не самый важный аспект совместной жизни. Семьи, в которых главенствует принцип: “Кто больше заработал, тот и командует”, в основном нежизнеспособны. Секрет благополучия не в сравнении кошельков, а гармония, любовь и уважение друг к другу. А деньги… Деньги всего лишь средство для улучшения уровня жизни. Супруги должны распоряжаться финансами, а не финансы супругами. Если в семье муж и жена имеют равные права, не пренебрегают своими обязанностями, а к планированию бюджета подходят трезво и осмысленно, этот союз, как прочная крепость, устоит под натиском любых невзгод.
    Далее представим основные функции семейного бюджета.
    Основная функция семейного бюджета – это контроль за текущими финансовыми делами семьи путем сбалансированного распределения доходов и расходов. Понятно, что расходы, которые производятся семьей в течение месяца, должны быть не меньше доходов, получаемых ею за этот период.
    Следующие функции семейного бюджета заключаются в планировании (оно заключается в распределении финансов по необходимым статьям расходов) и анализе (оценке трат, их необходимости и полезности и возможности повторять их в дальнейшем).
    Также бюджет выполняет ограничительную функцию, заставляя задуматься над возможностью и целесообразностью тех или иных расходов, и регулирующую функцию (ведь он призван регулировать доходы и расходы). После составления семейного бюджета и произведения расчетов по всем статьям нужно убедиться в том, что расходная часть бюджета не превышает доходную. Если все же такая тенденция обнаружена, то следует либо найти способ для сокращения расходов по тем или иным статьям, либо заняться поиском дополнительных источников финансирования.
    От сюда следует, финансовые счастья в семье:
    – доход (о том, как его увеличить и как заработать денег, в том числе с нуля)
    – расход денег, т. е. соответствие дохода и расхода
    – свое жилье,
    – резерв.
    Семейный бюджет состоит из двух частей: доходы и расходы семей.
    Сначала поговорим о доходах
    «Доход- это общая сумма денежных средств и материальных благ, зарабатываемых или получаемых людьми за определенный период» Гродских В.С. Экономическая теория. – СПб.: Питер, 2013. – 208 с.
    Доходы делятся на четыре вида:
    1. Заработная плата;
    2. Процент;
    3. Рента;
    4. Прибыль;
    Доход – это цена факторов производства
    .
    Рисунок 1 – Средняя структура доходов семьи
    Среди факторов, оказывающих непосредственное влияние на величину доходов, кроме размеров самой заработной платы, выступает динамика розничных цен, степень насыщенности потребительского рынка товарами.
    Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода.
    «Номинальный доход – количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода, а также характеризующий уровень денежных доходов независимо от налогообложения.
    Располагаемый доход – доход, который может быть использован на потребления и личные сбережения.
    Реальный доход – представляет собой количество товаров и услуг, который можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменение уровня цен» Курс экономической теории / под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е. А. – Киров, 2008. – С. 442..
    Получателей рыночного дохода всегда волнуют три вопроса: надежность его источников, эффективность использования дохода и оправданность налогового бремени. На эти вопросы можно ответить, исследуя образование и движение совокупного дохода.
    Доходы семьи можно разделить на постоянные, временные и одноразовые.
    К постоянным относят заработную плату, пенсии, стипендии, субсидии и прочие виды социальных выплат, проценты на банковские вклады, ренту (плата за аренду) и др.
    Временными и одноразовыми доходами являются премии, наследство, подарки, деньги, взятые в долг, выигрыши в играх и лотереях.
    Доход есть денежная оценка результатов деятельности физического (или юридического) лица как субъекта рыночной экономики. В экономической теории под «доходом» имеют в виду денежную сумму, регулярно и законно поступающую в непосредственное распоряжение рыночного субъекта.
    Доход представлен деньгами, а это означает, что условием его получения является эффективное участие в экономической жизни общества: мы живем на заработную плату или за счет собственной предпринимательской деятельности. В любом случае мы должны сделать что-то полезное для других людей, и лишь тогда они передадут нам часть находящихся в их распоряжении денег.
    Следовательно, сам факт получения денежного дохода есть объективное свидетельство участия данного лица в экономической жизни общества, а размер дохода – показатель масштаба такого участия. Ведь деньги, пожалуй, единственная в мире вещь, которую нельзя выдать самому себе, т.е. деньги можно получить только от других людей.
    Теперь поговорим о расходах.
    «Расход – уменьшение экономических выгод в течение отчетного периода или возникновение обязательств, которые приводят к уменьшению капитала» Жеребин В.М., Романов А.Н. Экономика домашних хозяйств. – М.: Финансы, ЮНИТИ. – 2008. – 231 с..
    Постоянные расходы, характерные для любой семьи, делятся на следующие:
    – расходы, связанные с обеспечением пропитания членов семьи;
    – постоянные расходы на коммунальные и обязательные платежи (например, выплата кредитов, расходы на автомобиль, телефоны, интернет.);
    – расходы на одежду;
    – расходы, связанные с обеспечением образования и общего развития;
    – расходы, связанные с созданием интерьера, уюта;
    – расходы на отдых;
    – расходы, связанные с обеспечением определенного образа жизни.
    Рисунок 2 Средняя структура регулярных расходов семьи
    Долги возникают, когда семейный бюджет на месяц исчерпан раньше срока. Это свидетельствует о том, что бюджет рассчитан неверно. Если причины возникновения этой ситуации известны, их тоже стоит учесть на будущее.
    Долг не исправляет дефицит бюджета, так как подлежит возврату в полном объеме. Такой способ только откладывает «момент истины» «на потом». Поэтому стоит по возможности избегать долгов и сразу браться за устранение дефицита, то есть урезать расходы и попытаться «дотянуть» до ближайшего поступления денег.
    Крупные покупки можно отнести к второстепенным расходам. Прежде всего, нужно отметить, что любая покупка на сумму, существенную для бюджета, должна быть запланирована заранее. Нужно обратиться к доходам и проанализировать, сколько денег можно потратить без ущерба для общего хозяйства. Если этой суммы мало, то придется экономить, т. е. сократить некоторые расходы, а некоторые и исключить вовсе, если они не слишком важны.
    Если от задуманной покупки нельзя отказаться, то можно оформить кредит. Но прежде нужно реально оценивать, будет ли возможность выплачивать его в соответствии с условиями договора.
    3) Свое жилье – Есть небольшое количество семей, которые действительно дружно живут с родителями в одной квартире. Однако, в подавляющем большинстве случаев, для счастливой семейной жизни необходима отдельная квартира или дом.
    4) Резерв – наличные деньги в семейном бюджете, предназначенные для расходования на непредвиденные нужды. Не помню, чья цитата, суть в следующем: «Единственное, в чем мы можем быть уверенными – это то, что произойдет непредвиденное». А если применительно к теме статьи, то единственное, в чем мы можем быть уверенными, это в том, что в семейном бюджете будут непредвиденные расходы. Поймите, что резерв, — это не те деньги, которые с некоторой долей вероятности могут понадобиться. Резерв обязательно понадобится. Поэтому нельзя не создавать резерв.
    На рисунке 3 представим расходы, которые подразделяются на первичные и вторичные.
    К первичным, то есть неминуемым, относят расходы на обеспечение физиологических потребностей человека: продукты питания, одежда, обувь, плата за жилье, услуги, а также расходы, которые взимает государство, – налоги.
    Вторичные расходы – это приобретение собственных домов, автомобилей, электронной аппаратуры, предметов роскоши, пополнение сбережений в банках.
    Расходы семейного бюджета как нельзя лучше отражают иерархию человеческих потребностей. По расходам семьи можно судить не только об уровне ее благосостояния, но и общества в целом.
    Рисунок 3 – Структура расходов
    Статистические данные показывают, что домашние хозяйства в странах с низким доходом тратят большую часть своего бюджета на предметы первой необходимости, такие как продукты питания. В развитых и благополучных странах всего десятая часть доходов «проедается», остальные деньги, помимо уплаты обязательных платежей, рассредоточиваются на досуг, образование, медицинские услуги и предметы роскоши, а также накопления и сбережения. Рассмотрим, какое значение в статье расходов имеют расходы на питание. Потребители принимают свои решения о покупках продуктов питания на основе своего общего бюджета, включающего расходы на другие товары и услуги.
    Домашние хозяйства в странах с низким, средним и высоким среднестатистическим уровнем доходов имеют различные структуры потребления и спроса. При этом бедные вынуждены выбирать менее калорийные и питательные продукты, но более дешевые. Население богатых развитых стран отдает предпочтение более качественным и соответственно более дорогим товарам. Именно по этой причине количество приобретенных продуктов питания в разных семьях может отличаться незначительно, однако существенные различия будут в содержании питательных элементов и калорийности стандартных пищевых наборов этих стран. Относительно дешевые продукты питания, такие как крупы и овощи, составляют большую часть пищевого рациона в более бедных странах, в то время как более дорогостоящие продукты питания, такие как молочные продукты и мясо, чаще включаются в рацион питания семей в процветающих государствах.
    Реакция потребительского спроса при изменении цен на продовольствие особенно заметна в бедных странах и уменьшается с ростом благосостояния. Размер совокупных и среднедушевых доходов имеет существенное значение по той причине, что при большем доходе можно приобрести намного больше аналогичных товаров. Но при равных доходах можно купить разный объем продуктов и непродовольственных благ, поскольку цена на товары и услуг в различных странах отличается.
    Жители стран с низкими доходами более чувствительны к изменениям дохода, чем жители развитых стран с благополучным экономическим положением основной массы домохозяйств. Кроме того, структура потребления по-разному варьируется в зависимости от предметов потребления: меньшая реакция на изменения цен таких категорий, как продукты питания и одежда, арендная плата за жилье, медицинское обслуживание, а вот сэкономить семьи в ситуации роста цен могут на предметах роскоши и развлечениях, например, отдыхе. При этом в странах Европы достаточно высока доля расходов общего бюджета семьи на оплату квартиры и коммунальных услуг. В Европе она составляет 14-16%, а в Японии – свыше 21% от общих расходов Экономическая теория. Вводный курс. Микроэкономика: Учебник/ Под ред. И.Е, Рудаковой. – М. : ИНФРА-М, 2008. – 576 с. .
    В России до 40% от бюджета семьи может тратиться на продовольственную группу товаров, до 30% на оплату аренды жилья и коммунальных услуг, 8% – на транспорт, 5% – непродовольственные услуги, 5% – на одежду и обувь, остальные 12% на образование, лечение, отдых и развлечения. Однако такая структура потребления находится в прямой зависимости от размера доходов. Чем больше их уровень, тем меньшую долю занимают продукты питания, и расходы распределяются по другим категориям, в основном по разделам: одежда, развлечения и отдых.
    Россия отстает от развитых стран в большей степени по структуре потребления бедных семей. Разрыв между размером доходов самых бедных и самых богатых в нашей стране превышает 15 раз. В такой ситуации десятая часть населения – самая беднейшая – тратит половину своих доходов на еду, в США этот показатель не превышает 30%, а в Великобритании – 25%. Минимальный набор основных продуктов питания в России дороже на 10-15%, чем в США, Европе и даже Китая, а средняя зарплата в нашей стране одновременно с этим меньше на 25-30% по сравнению с этими странами .
    В условиях тенденции к росту цен и уровня инфляции жители РФ будут вынуждены изменить структуру потребления в сторону более дешевых и простых продуктов, а также отказаться от излишеств в виде платного образования, медицинских услуг, отдыха и культурного просвещения.

  5. Aurinadar Ответить

    В этом разделе будет представлено несколько практических рекомендаций, которые связаны с важнейшими финансовыми навыками. Постарайтесь, чтобы ваш ребенок их освоил и внедрил в повседневную жизнь как можно раньше.
    №Что нужно сделатьЗачем1Сделайте копилкуЭто простой инструмент, который поможет вашему малышу самостоятельно накопить на какую-то ценность, о которой он мечтал2Подготовьте 7 конвертом для управления карманными деньгамиДанная техника поможет вашему ребенку правильно распоряжаться имеющимся капиталом и не тратить его на посторонние вещи 3Заведите тетрадь учетаЭто письменный документ, который поможет тратить с пользой каждую гривну 4Откройте банковский депозитТак вы приучите ребенка откладывать 10% своего капитала и одновременно с этим начнете копить на его образование5Поговорите о простых советах экономии на ЖКХДля этого прочтите статью «Полезные советы и способы как правильно экономить семейный бюджет»6Поиграйте в монополиюЭто отличная игра, пробуждающая интерес к бизнесу7Найдите игру «Денежный поток»Это авторская игра Роберта Кийосаки. Она будет полезна как детям, так и взрослым. С ее помощью вы научитесь выбираться из «крысиных бегов» и обретать финансовую свободу8Научите ребенка 10% капитала тратить на благотворительностьТак вы закрепляете один из важнейших денежных навыков, которым пользуются все самые богатые люди планеты9Помогите малышу заработать Нет ничего приятней, чем первый самостоятельный заработок. Найдите несложную работу, и вы удивись, с какой охотой ваши дети за нее примутся 10Научите своих детей не бояться ошибок Так вы избавите ребенка от одного из самых губительных комплексом, который мешает многим взрослым начать свое дело и сделать первый шаг на пути к успеху

    Рекомендую для пап и мам

    Обратите внимание на сайт «Центр финансовой культуры». Здесь учат финансовой грамотности. Как правильно управлять личными финансами что бы накопить на дом, квартиру, машину. Как правильно инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествия по миру.
    На сайте есть бесплатные курсы и платные программы.

    Сайт «Центр финансовой культуры».

    Заключение

    Я считаю, что современное образование упустило из виду такой важный предмет, как финансовая грамотность. Поэтому долг каждого родителя восполнить этот пробел и стать для ребенка не только мудрым наставником, но и образцом для подражания.
    P.S. Друзья, а как вы учите своих детей обращаться с деньгами? Делитесь полезными идеями в комментариях под статьей.
    С уважением, Артем Биленко
    Автор проекта «Твоя линия жизни в твоих руках»

  6. Gardalmaran Ответить


    Крупные покупки и кредиты 1. Прежде всего, нужно сказать, что любая покупка на сумму, существенную для вашего бюджета, должна быть запланирована заранее. Нужно обратиться к своим доходам и проанализировать, сколько денег можно потратить без ущерба для общего хозяйства. Если этой суммы мало, то придется экономить, т. е. сократить некоторые расходы, а некоторые и исключить вовсе, если они не слишком важны. Если же накопленных за прошлые месяцы денег достаточно для этой покупки, то сильно торопиться тоже не стоит. Семейная “копилка” никогда не должна полностью опустошаться, ведь в ближайшее время может появиться потребность в этих деньгах на гораздо более важные цели. 2. Если от задуманной покупки нельзя отказаться, можно оформить кредит. В последнее время это достаточно популярно. Но прежде, чем согласиться на кредит нужно опять же ознакомиться со своим бюджетом и реально оценить, сможете ли вы выплачивать его в соответствии с условиями договора или же нет. О кредите нужно знать несколько важных вещей: Платить придется намного больше реальной стоимости купленно вами вещи. Условия кредитования не везде одинаковы и придется ознакомиться со многими мелочами. При оформлении кредита на крупную сумму банку понадобятся некоторые документы: паспорт, справка о заработной плате и т. д. банкам выгодно в предоставлении кредитов и они стремятся максимально облегчить процедуру получения кредита. a. b. c.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *