Что такое ипотека и как она работает?

14 ответов на вопрос “Что такое ипотека и как она работает?”

  1. Vor Ответить

    Само слово «ипотека» впервые было использовано еще в VI в до н.э в Древней Греции, хотя значение оно имело совершенно другое. Ипотекой называли жердь или столб, которые устанавливались на земле человека, который не выплатил свой долг. На столбе вывешивалась надпись о том, что этот земельный участок будет передан в собственность кредитора. Со временем процедура вбивания столба в землю заемщика упразднилась, а понятие осталось и переросло в понятие кредитования под залог. Хотя впервые термин «Ипотека» был использован в Древнем Египте, сама процедура передачи земли в залог при получении кредита проводилась также в Древнем Египте.
    История термина «ипотека» имеет очень глубокие корни, однако в России такая практика появилась относительно недавно. На законодательном уровне такая возможность появилась у граждан только в конце 90-х годов прошлого века. Стоит отметить, что практика ипотечного кредитования в России быстро прижилась, а вот в других странах СНГ ипотечное кредитование действует с попеременным успехом или не получает широкого распространения.

    Виды ипотечных кредитов

    В мировой практике выделяется 3 вида ипотечных договоров:
    По соглашению сторон;
    По закону;
    По судебному решению.
    К ипотеке по согласию сторон относятся любые договоры между физическими лицами, которые оговаривают возможность отчуждения имущества в случае невыполнения обязательств. Предметом сделки может выступать не только денежная ссуда, но и другие условия.
    Ипотека по закону включает кредитование частных лиц банковскими организациями. Хотя в этом случае обе стороны также изначально договариваются о предмете залога. Эта разновидность в целом очень похожа на судебную ипотеку. Однако последняя является следствием невыполнения обязательств, которые не подразумевали наличие залога. К примеру, банк кредитует гражданина в беззалоговой форме, однако заемщик не выплачивает средства. Банк может обратиться в суд, по решению которого в пользу банка будет отчуждена квартира неплательщика.
    В России под видами ипотечного кредитования могут пониматься и предложения от банков:
    Покупка жилья от застройщика;
    Покупка жилья на вторичном рынке;
    Ипотека на строительство жилого дома;
    Ипотека с господдержкой;
    Военная ипотека.
    Эти виды кредитования отличаются условиями, на которые может влиять сама банковская организация.

    Законы об ипотеке

    Впервые понятие ипотека в законодательной базе России было использовано в 1998 году в Федеральном Законе №102 «Об ипотеке». Данный закон действует до сих пор, регулируя взаимоотношения между кредитором и заемщиком. С разлитием программы ипотеки необходимая информация была внесена в Жилищный Кодекс и Земельный кодекс РФ, так как ипотека связана не только со взаимоотношениями между банком и заемщиком, но и другими организациями, которые задействованы в приобретении недвижимости.
    Так как ипотека состоит из нескольких этапов, можно выделить несколько вспомогательных законов, которые работают на каждом из этапов. Это закон №135 «Об оценочной деятельности», так как жилье должно получить свидетельство с указанием рыночной стоимости перед заключением договора ипотеки. А также закон №218 «О государственной регистрации недвижимости», так как приобретаемое жилье после отчуждения от продавца должно быть записано на нового собственника, которым является заемщик.
    В качестве временных правил ипотечного кредитования могут выступать различные госпрограммы, нацеленные на популяризацию ипотеки и предоставления льгот для покупки жилья разным категориям граждан.

    Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

    Ипотечное кредитование позиционируется как самый выгодный способ покупки жилья при недостатке средств. Во многих случаях это действительно правда, ведь ипотека – это кредит с более низкой процентной ставкой и возможностью растянуть оплату на десятки лет. Однако за громкой рекламой некоторых организаций, которые хотят привлечь новых клиентов, могут скрываться подводные камни.
    Ипотека остается кредитом, а значит, банку потребуется информация о доходах. Заверения о том, что оформить ипотеку можно без справки с места работы, свидетельствуют о том, что процентная ставка будет выше средней. Во многих банках существует понятие льгот, к примеру, для действующих клиентов. Однако если убрать все условия, при которых банк гарантированно снизит процентную ставку, конечный процент может оказаться намного выше, чем предполагает гражданин. Кроме того ипотека при невыплате приведет к потере жилья, а также денег, потраченных на выплату кредита. Наиболее рискованными такие операции считаются в период нестабильности экономики.

  2. Kesho Ответить

    При ипотечном кредитовании в роли кредитора выступает банк, который выдает деньги кредитополучателю на приобретение недвижимого имущества, одновременно попадающего под залог до полного выполнения должником его поручительств. Купленное жилье автоматически становится своеобразным гарантом того, что клиент своевременно возвратит свой долг.
    Недвижимым имуществом является:
    земельный участок,
    квартира,
    жилой дом,
    дача
    и любое другое строение, упомянутое в перечне Закона об ипотеке.
    Ипотека позволяет приобрести личные квадратные метры для проживания на условии залога этого имущества. Заемщик может проживать в квартире, пользоваться всеми предоставляемыми благами, однако долгие годы он обязан ежемесячно выплачивать банкуу конкретную сумму, установленную договором и состоящую из процентов и тела кредита. Если пользователь на любом из этапов оплаты лишается возможности выполнять принятые на себя обязательства, он лишается жилья, т.к. кредитор имеет полное право продать залоговое жилье, чтобы погасить долг по кредиту.
    В чем суть, что значит ипотека, почему ее стоит брать, чего опасаться?
    При оформлении ипотеки происходит своеобразный взаимозачет. Продавец жилья выручает за него деньги, а покупатель получает в личное распоряжение свои желанные квадратные метры.
    Исключением является долевое строительство. Тут ипотека представляет собой денежные взносы в определенный строительный кооператив, предусматривающий передачу денег третьим лицам за квартиру либо домостроение, которого еще нет. Перед тем как пойти на такую сделку, кредитор, сотрудничая со страховой компанией, выясняет, насколько юридически безопасна сделка. Поэтому, приобретая жилье в новостройке в ипотеку, покупатель не остается один на один с продавцом, гарантирована профессиональная поддержка в лице банка.

    Несколько рекомендаций

    Существует несколько простых советов, которым должен следовать любой потенциальный заемщик:
    Лучше всего пользоваться услугами проверенных, известных банков.
    Стоит обратить особое внимание на условия кредитования. Основным является размер процентной ставки.
    Рекомендуется одновременно подать заявку в разные банки, чтобы выбрать наиболее приемлемый вариант.
    Заемщик предварительно должен разобраться в нескольких понятиях, в том числе научиться отличать аванс от задатка, т.е. понимать юридическую разницу между ними.
    Важно не только знать, что такое ипотека, но и как ее оформить с минимальным риском для своего личного благосостояния.

  3. Nam Ответить

    Ипотека – это кредит, предполагающий наличие залога, который кредитная организация оставляет себе в качестве страховки при выдаче кредитных средств под процент. Именно такое условие в виде обязательности залога является характерной особенностью всех видов ипотечных программ. Для банка такая страховка выступает в качестве гаранта возврата кредитных средств. В качестве гаранта может выступать любое недвижимое имущество заемщика, но в большинстве случаев им выступает приобретаемое жилье. Часто в быту при упоминании ипотеки может иметься в виду как сам объект залога, так и денежный долг по кредиту.
    Ипотека всегда связана со следующими особенностями:
    имеет длительный срок кредитования, который может варьироваться от 5 до 50 лет;
    носит целевой характер, то есть кредитные средства выдаются только на приобретение жилого имущества;
    процентные ставки по кредиту существенно ниже, чем по нецелевым и потребительским кредитам;
    характеризуется четкими правилами и жесткими требованиями к заемщику, имуществу, пакету документов.
    Все нюансы и вопросы ипотечного кредитования устанавливаются и регламентируются действующими законами РФ.

    Что такое ипотека на жилье?

    При оформлении ипотеки для приобретения жилого имущества в качестве предмета залога чаще всего выступает недвижимость. Сегодня программы банков представлены в широком ассортименте и имеют различную направленность. При помощи заемных средств заемщик может приобрести:
    частный дом;
    квартиру в многоэтажке;
    жилье в новостройке;
    долю в квартире.
    Приобретаемое на кредитные деньги жилье является собственностью заемщика, но выступает в качестве залога для банка. При невозможности погашения кредитных обязательств недвижимость реализуется кредитором и средства идут на погашение задолженности по кредиту.
    Заемщик вправе пользоваться и проживать на территории приобретенного жилья, но до момента полного расчета по кредиту на имущество накладывается ограничение, которое в юридических терминах называется обременением. Для заемщика это означает невозможность по собственному желанию осуществлять с недвижимостью ряд операций. В частности, он не вправе без согласия банка дарить, продавать или обменивать жилье. После полного погашения кредитных обязательств с жилого имущества снимается обременение и с этого момента бывший заемщик вправе распоряжаться собственностью полноценно.

    Какие еще виды ипотеки бывают?

    Специалисты классифицируют ипотечные кредиты по различным критериям. Основными признаками являются:
    разделение по виду залогового имущества;
    выделение по цели кредитования;
    разделение по степени участия государства;
    разделение по целевой направленности.
    В отношении объекта залога выделяют два вида ипотеки:
    под залог приобретаемого жилья;
    под залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости.
    Цель кредитования всегда прописана в условиях предоставления банковского продукта. Принято выделять следующие категории приобретения недвижимого жилого имущества:
    новостройка;
    рынок первичного жилья;
    рынок вторичной недвижимости;
    дачные участки, частные дома, коттеджи, танхаусы;
    доли жилой недвижимости.
    Некоторые кредитные организации оформляют ипотеку на строительство собственного дома силами заемщика или подрядчика. Конкуренция заставляет кредиторов расширять перечень банковских продуктов. Для привлечения большего количества клиентов банки пытаются создать «эксклюзивное» предложение, но в целом требования большинства кредитных учреждений похожи и отличаются незначительно.
    Сегодня государство активно участвует в решении жилищных вопросов определенной категории граждан. В связи с этим связано появление новых льготных видов ипотеки, предназначенных для определенной категории граждан. К числу таких программ ипотечного кредитования можно отнести:
    военную;
    для молодых специалистов;
    для молодых семей;
    для улучшения жилищных условий.
    Все виды таких программ всегда требуют соответствия заемщика определенным требованиям. В большинстве случаев они связаны с возрастными ограничениями, возможностями клиента оплатить определенный размер первоначального взноса и подтвердить статус участника льготного проекта.

    Как работает ипотека?

    Вне зависимости от того какая сумма займа выдается клиенту и для покупки какого вида недвижимого имущества она тратится, все ипотечные программы работают по единому принципу. Кредитные средства выдаются клиенту, который соответствует всем требованиям банка и может предоставить перечень обязательных документов.
    Денежные суммы выдаются под определенный процент на конкретный срок, по завершении которого заемщик обязан погасить в полном объеме не только основное тело долга, но и сумму начисленных процентов. Платежи производятся согласно графику, утвержденному в момент подписания кредитного договора. За несвоевременную оплату ежемесячного платежа банк вправе начислять пени, размер которых также оговаривается при подписании соглашения.
    В качестве страховки возврата взятых средств банк оформляет залог, в качестве которого выступает приобретаемый объект или жилое имущество, принадлежащее заемщику. В случае, если в силу жизненных обстоятельств клиент не может выплатить кредит, то банк реализует залоговое имущество и погашает задолженность по кредиту за счет полученных средств.
    В итоге выгоду получают обе стороны ипотечной сделки. Клиент в сжатые сроки получает в собственность жилое имущество после полного погашения ипотечных обязательств. Кредитная организация получает прибыль в соответствии с условиями кредитного договора.

    Как получить ипотеку в 2018 году?

    Процедура заключения ипотечного договора всегда четко регламентирована. Банки предъявляют к своим клиентам ряд определенных требований, при соответствии которым клиент получает шанс на одобрение кредита. При выборе кредитной организации стоит заранее обратить внимание на такой перечень, чтобы в дальнейшем время на изучение условий кредитования не было потрачено зря. При несоответствии хотя бы одному из перечисленных критериев, вероятность получения ипотечного кредита сводится к нулю. На текущий момент большинство банков устанавливают следующие правила:
    наличие гражданства РФ;
    минимальная граница для выдачи займа 21 год;
    максимальный возраст установлен на уровне 65 лет;
    стаж работы на последнем месте не менее полугода.
    Некоторые банки требуют наличия постоянной прописки в месте осуществления кредитной организацией деятельности.

    Выбрать условия кредитования

    Ипотека оформляется на длительный срок и связана со значительным финансовым бременем на семейный бюджет, поэтому главная задача заемщика заключается в выборе наиболее выгодных условий кредитования. Сегодня средняя процентная ставка по кредиту варьируется от 12 до 15%.
    Стоит обратить внимание на размер первоначального взноса, и возможность выплатить такую суму. Средний размер взноса для большинства ипотечных программ сегодня составляет от 10 до 30%. Немаловажное значение имеет срок кредитования, длительность которого варьируется в среднем от 5 до 30 лет.
    Большинство электронных ресурсов банков сегодня имеют сервис автоматического расчета параметров кредитования при помощи ипотечного калькулятора. Клиент имеет возможность получить предварительный график платежей, сравнить выгодность различных программ. При этом стоит учесть, что дополнительные комиссии банка и различные виды надбавок за сопровождение кредита такие сервисы не учитывают.

    Изучить нюансы досрочного погашения

    Естественным желанием любого должника является погашение долговых обязательств в максимально короткие сроки. Досрочное погашение невыгодно для банков, поэтому многие кредитные организации стараются остановить клиента и не позволить произвести внеплановые платежи. Выглядеть это может следующим образом:
    установка моратория на проведение подобных действий в течение определенного срока;
    усложненная процедура досрочного погашения;
    взимание комиссионных взносов при погашении кредита ранее срока.

    Уделить внимание изучению особых условий

    Согласно действующему законодательству, клиент при заключении договора ипотеки должен заключить только обязательное страхование. Все остальные виды страховых соглашений заключаются только при его добровольном согласии. На практике часто банки при отсутствии согласия на заключение комплексного страхования повышают базовую процентную ставку. В связи с такой особенностью рекомендуется просчитать вариант с добровольным страхованием и без заключения подобного соглашения, после чего выбрать более выгодный.
    Стоит обратить внимание на взимание кредитной организацией комиссионных. Часто такие условия прописаны мелким шрифтом и клиенты не обращают на них внимание. В большинстве случаев банки берут определенный процент за оформление договора кредитования или осуществление финансовых транзакций.
    Рекомендуется обратить внимание на условия расторжения договора. Некоторые банки прописывают в условиях возможность расторжения соглашения при однократной просрочке платежа. Для клиента это грозит требованием кредитной организации вернуть возврат в случае несвоевременного внесения ежемесячного платежа.

    Прохождение основных этапов сделки

    Для инициирования процесса получения ипотеки клиент проходит ряд обязательных шагов. На первом этапе клиент оформляет заявку на получение кредита и ожидает одобрения банка. Срок рассмотрения заявки может незначительно отличаться и в среднем составляет от 5 до 10 суток. При желании клиент может подать одновременно несколько заявок и в дальнейшем выбрать наиболее выгодный с его точки зрения вариант.
    Далее клиент в течение оговоренного банка срока собирает необходимый пакет документов:
    документы, подтверждающие личность заемщика и уровень его дохода;
    документы в отношении приобретаемого объекта недвижимости;
    договор страхования.
    Перечень таких документов в каждом банке заранее известен, поэтому достаточно уточнить информацию у специалиста банковской организации или взять ее с официального сайта. Договор в обязательном порядке проходит процедуру государственной регистрации. После выплаты полной суммы долга по кредиту с залогового имущества снимается обременение, и заемщик получает полные права на распоряжение своей собственностью.

    Преимущества и недостатки

    Для значительной части российских граждан приобретение недвижимости посредством оформления ипотечного кредита является единственной возможностью стать владельцем собственного жилья. Низкие доходы населения, невозможность накопления средств для покупки жилья, отсутствие желания копить на покупку долгие годы и стремление стать владельцем квартиры в сжатые сроки являются основными причинами, обусловливающими популярность ипотеки и ежегодный рост таких сделок на рынке финансовых услуг.
    Преимуществами ипотеки принято считать:
    возможность оперативно решить вопрос приобретения собственного жилья;
    изменение направления траты доходов, когда вместо арендных платежей за съемную квартиру заемщик получает шанс вносить аналогичные суммы для погашения кредита;
    возможность получения жилого имущества по программам социального страхования, использование которых несет большую выгоду для заемщиков по сравнению со стандартными условиями большинства программ;
    выгодность вложения, так как недвижимость относится к категории ликвидных активов и в будущем заемщик может реализовать ее по более выгодной цене.
    Существенными недостатками ипотеки считается:
    из-за обременения заемщик на протяжении всего срока погашения кредитных обязательств имеет определенные ограничения в правах на залоговое имущество;
    значительная сумма итоговой переплаты, которая может превысить сумму первоначального кредита в 2 раза;
    сильное психологическое давление, так как обязанность выплачивать значительные суммы ежемесячных платежей по кредиту распространяется на длительный срок;
    наличие жестких требований к заемщику и предоставляемым документам;
    высокий риск потери ипотечного имущества при невозможности погашения кредита, наличие системы штрафов и пеней за несвоевременно проведенный ежемесячный платеж.
    Некоторые клиенты при недостаточности денежных средств на покупку квартиры начинают задумываться и выбирать из имеющихся вариантов. Заемщик сегодня при обращении в банк может оформить ипотеку, нецелевой займ или воспользоваться услугами потребительского кредитования. Ипотека дает возможность получить большие суммы кредитных средств на длительный срок. Ни одно предложение нецелевого или потребительского кредитования не позволит получить такие размеры средств, а процентные ставки по ним будут существенно выше.
    Денежные средства по ипотечному договору всегда перечисляются в безналичной форме и могут быть потрачены только на приобретение жилого имущества. Иные виды займов не ограничены такими требованиями, поэтому при получении нецелевого кредита заемщик вправе сам определять, на какие цели он будет потрачен.
    Существенным недостатком ипотечного кредитования можно считать растягивание во времени момента, когда заемщик становится полноценным владельцем собственного жилья. При получении нецелевого кредита для оплаты недостающей суммы при покупке жилья, заемщик сразу становится хозяином недвижимости и уровень потери ее в будущем сводится к минимуму.

    Заключение

    Ипотека является частным случаем кредита, который выдается только на приобретение жилья. Она всегда предполагает наличие объекта залога, связана с серьезной финансовой нагрузкой и длительным сроком кредитования. Процедура оформления ипотеки четко регламентирована и предполагает последовательное выполнение обязательных шагов, начиная от оценки заемщиком собственных сил и возможностей, и заканчивая процедурой снятия обременения с недвижимости после погашения кредитных обязательств. В связи с такими особенностями принятие решения о получении ипотеки требует от заемщика взвешенной и разумной оценки собственных сил и возможностей.
    ?

  4. Donttouchmyego Ответить

    Прежде чем понять, какой вид займа вам необходим, необходимо разобраться в терминологии. Ипотека – это форма залога недвижимого имущества. Именно оно является гарантом того, что заёмщику будут возвращены средства в полном объеме.
    Если объяснить смысл такого займа простыми словами, то ипотека – это ваша собственность (дом, квартира или любая другая недвижимость), которую вы покупаете на деньги, взятые в долг у кредитора и тут же отдаете ее в залог кредитору, то есть банку, что значит сохранение за вами права пользоваться этим имуществом до тех пор, пока выполняете свои обязательства по займу.
    Здесь самое главное, не путать ипотеку с ипотечным кредитом. Ипотечное кредитование подразумевает выдачу займа под залог имеющейся недвижимости, так и той, что покупается на деньги от кредита.
    В случае, когда банк предоставляет кредит на покупку недвижимости, а должник отдает эту недвижимость в залог, то купленная собственность в силу закона приобретает статус ипотеки, а кредит считается ипотечным.
    Главное отличие ипотеки от обычного залога в том, что при оформлении ипотеки на недвижимость, сделка сразу же вносится в Государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В отношении заложенного имущества ставится характерная метка, что имеется обременение (залог), а выписку из реестра может взять любое заинтересованное лицо, так как ипотека носит публичный характер.

    Принцип ипотеки: как она работает

    Так как ипотека является крупным сегментом рынка недвижимости, где оперируют большими суммами, то даже при стабильном среднем доходе клиенту не выдадут кредит на сумму, необходимую для покупки недвижимости. Простым решением в данном случае, является заложить банку недвижимость, купленную на выданные этим банком деньги.
    Если клиент нарушает условия договора об ипотеке, то есть не выплачивает взносы своевременно, то заложенная недвижимость переходит всецело во владение банка: так банк гарантировано возвращает свои деньги. С учетом того, что недвижимость только дорожает, то банк выигрывает в любом случае.
    Как и оформление любого займа в банке, ипотека требует сбора большого количества документов, перечень которых будет варьироваться, в зависимости от выбранной ипотечной программы, а также от банка, который оформляет сделку: один банк запросит одни документы, другой потребует дополнительные бумаги. Поэтому, в первую очередь, необходимо выбрать банк, а затем уточнить у него список необходимых документов.

    Виды ипотечных программ

    В силу большой конкуренции на рынке жилья, банки пестрят ипотечными программами, которые классифицируются по разным принципам, например:
    Цель кредитования;
    Целевая аудитория;
    Наличие созаемщиков;
    Валюта кредита;
    Фиксированная или плавающая ставка;
    Вид недвижимости;
    Способ расчета ежемесячных выплат и т.д.
    Самый главный критерий классификации ипотеки делит ее на две ветви: жилищная ипотека и коммерческая ипотека. Последняя в России не так развита, так как приобретение коммерческой собственности сопряжено со множеством рисков.
    В свою очередь, схемы выдачи ипотеки на жилье работают в нашей стране уже 15 лет, многие банки стандартизировали ипотечные предложения и предлагают много готовых программ: стандартная ипотека, социальная ипотека, ипотека для военнослужащих.

    Виды стандартной ипотеки

    Стандартная ипотека имеет больше всего предложений, так как рассчитана на граждан со стабильным средним заработком. К стандартным ипотечным займам относятся:
    Ипотека на строящееся жилье – выгодное предложение, характеризующееся низкими процентными ставками. Не все банки охотно выдают такой заём, так как при невозможности вернуть кредит банк получит лишь право требования к застройщику, но не саму недвижимость. Так как она еще не сдана в эксплуатацию, а назначенные сроки могут быть не соблюдены.
    Ипотека на загородную недвижимость – сотрудничество банков с застройщиками позволяет предлагать клиентам интересные варианты на обоюдно выгодных условиях.
    Ипотека на строительство жилья – оптимальный вариант для лиц, владеющих земельным участком.
    Ипотека «вторичного жилья» – включает ряд льготных подпрограмм с оптимальной процентной ставкой, хорошими условиями предоставления и быстротой оформления.

    Социальная ипотека

    Данную программу поддерживают не все банки в связи с ее льготной подоплекой. Главным преимуществом программы является годовая ставка в размере 7%, срок выплаты до 28 лет, а также возможность получения без первоначального взноса.
    Но и получить кредит по социальной ипотеке могут только лица, которые ввиду нехватки жилплощади (т.е. если на человека имеется менее 12 кв. метров в текущем жилье, согласно ст. №50 ЖК РФ) становятся на учет местной администрации, где их нужда в дополнительных метрах признается по закону.
    Одной из подпрограмм социального ипотечного кредитования является ипотека для молодой семьи. Наличие и отсутствие детей не имеет значения. Это одна из программ с господдержкой, где в качестве основной помощи выступают государственная субсидия и материнский капитал.
    Первый вид госпомощи для молодой семьи в размере 35% поможет дотянуть до минимального метража, если семья из двух человек прописана в жилье площадью 42 кв. метров. С рождением ребенка порог метража на человека достигает 18 метров, а субсидия составляет 40%. Первоначальный взнос в данном случае может быть погашен за счет материнского капитала.

    Военная ипотека

    Понятие ипотеки для военных подразумевает открытие персонального счета для военного контрактника, на котором будут накапливаться денежные поступления (с индексацией), получаемые от государства за весь срок службы.
    По завершении контракта, накопленные средства могут быть использованы военным в качестве первоначального взноса, если он решит брать жилье в ипотеку.

    Советы, как взять ипотечный заем

    Чтобы точно знать, что нужно, чтобы взять ипотеку, необходимо лично посетить выбранный банк, где вам предоставят полный перечень нужных документов. Несмотря на то, что в разных банках перечень может несколько отличаться, типовые документы везде одинаковые и делятся на:
    Документы для личного дела (заверенные копии паспорта заемщика и созаемщика, пенсионной страховки, военного билета (для мужчин младше 27 лет), брачного договора, свидетельства о постановке в налоговой, трудовой книжки, любых подтверждающих уровень дохода заемщика документов).
    Документы, отображающие материальный статус, то есть имеется ввиду не зарплата, а дополнительные материальные ресурсы и ценности (свидетельство о владении другой недвижимостью, имущество в виде транспорта, владение акциями и другими ценными бумагами (опционально), информация о банковских счетах и депозитах.
    Документы для индивидуальных предпринимателей подразумевают более длинный перечень, включающий документы, связанные с регистрацией, арендой, рентабельностью, бухучетом бизнеса, и пр. сегментами предприятия, так и непосредственно документацию на ипотечное жилье.
    В случае если зарплаты одного из членов семьи не хватает для кредита, то супруги могут стать созаемщиками, тогда учитывается общая сумма двух зарплат.
    Если для вас главным фактором в ипотеке являются небольшие суммы месячного платежа, то тогда стоит оформлять долгосрочную ипотеку (максимально 30 лет).
    При хорошей кредитной истории (потребительский кредит, автокредит и пр.) желательно брать ипотеку в том же банке, тогда ваши шансы на положительный ответ существенно возрастают.

    Условия для получения ипотечного кредита

    Кроме сбора официального пакета документов, заемщик обязан соблюдать другие обязательные условия:
    Минимальный возраст заемщика составляет 21 год, а такие критерии как «допустимый возраст на момент выдачи и на момент возврата ипотеки» варьируется в разных банках. При наличии подтверждения хорошей доходности, возраст при возврате займа может составлять 75 лет. В других случаях, его могут снизить до 60- 65.
    Наличие гражданства РФ или подтверждение определенного времени проживания в регионе, где подается заявка на ипотеку. Некоторые программы по ипотеке на «вторичку» не ограничивают заемщика гражданством или пропиской.
    Наличие высшего образования является негласным условием. Рисковыми факторами для кредитного специалиста могут быть частая смена места работы или сопряженная с риском для жизни профессия. Вам могут отказать, если у вас есть собственный бизнес, который является единственного источником дохода всей семьи.
    Оценка доходности подразумевает зарплату заемщика, которая превышает как минимум вполовину потенциальные платежи по ипотеке. На выдаче кредита положительно скажется дополнительный регулярный доход, например от депозита в банке, акций, аренды другого жилья и т.д.
    Помимо этого существуют также требования к ликвидности залога, расположения предмета залога. От этого будет зависеть сумма кредита, наличие поручительства или отказ в кредите.
    Имейте ввиду, что вашу квартиру не примут в залог, если она расположена в здании, признанном архитектурным памятником или культурным объектом, а также если на нее имеют законные права несовершеннолетние или недееспособные лица, а также действующие военнослужащие или заключенные.

    Что нужно знать, беря ипотеку

    В чем секрет выгодной ипотеки и как ее взять, чтобы не прогадать? Большинство граждан ошибаются, когда думают, что основные расходы на ипотеку ограничиваются первоначальным взносом и ежемесячными выплатами в размере 40% от зарплаты.
    Финансовых возможностей заемщика должно хватить, чтобы оплачивать дополнительные расходы: нотариус, страховка, оформление документов и прочее. Конечная переплата вместе с процентами составляет двойную, а то и тройную стоимость жилья.
    Перед тем, как выбрать банк, соберите максимум информации о предлагаемых ипотечных программах, так вы сможете понять, что именно вам подходит.
    При всех плюсах ипотеки, важнейшим недостатком является риск потери жилья, ради которого все это затевалось. Если заемщик оказывается неплатежеспособным, банк без лишних церемоний забирает жилье.
    Поэтому крайне важно, реально оценить свои финансовые возможности, чтобы взяв жилье в ипотеку, в полной мере ощутить комфорт и удовольствие от проживания в собственной квартире или доме.

  5. Saigrinn Ответить

    Кредиты предоставляются банком после рассмотрения заявки потенциального заемщика и предоставленных им необходимых документов. На этапе обращения нет необходимости предоставлять весь пакет документов. Для рассмотрения возможности выдачи целевых займов заемщик предъявляет заявку установленной формы и анкету. После проверки указанных данных начинается процедура оформления документов и сбор справок.

    При подаче заявки

    Требуемый банками перечень бумаг для рассмотрения заявки выглядит следующим образом:
    удостоверение личности (оригинал паспорта);
    свидетельство о пенсионном страховании;
    военный билет или справка о том, что лицо не подлежит призыву;
    заверенная работодателем или собственником предприятия копия трудовой книжки;
    справка о размере полученных доходов (зарплаты) за время работы на этом месте.
    сведения о дополнительном доходе.

    После одобрения­

    Получив положительный ответ банка на предоставление ипотечной ссуды, необходимо подготовить такие документы:
    договор купли-продажи жилья;
    документальное подтверждение регистрации права собственности на этот объект;
    технический паспорт недвижимого имущества;
    справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
    выписка из домовой книги;
    данные продавца жилья;
    заключение о независимой оценке недвижимости;
    заявление на страхование залогового имущества.

    Плюсы и минусы кредитов на покупку жилья

    К вопросу, брать ипотеку или нет, следует подходить обдуманно и взвешенно. Перед тем, как решиться на оформление кредитного договора, необходимо оценить свои финансовые возможности, ознакомиться с условиями кредиторов. Плюсы и минусы приобретения жилья в кредит представлены в таблице:
    Преимущества­
    Недостатки­
    Возможность улучшить жилищные условия при отсутствии необходимого капитала для покупки квартиры
    Переплата, размер которой может достигать 100%
    Фиксированная стоимость жилья даже при условии изменений ситуации на рынке недвижимости
    Наличие дополнительных расходов (страховок, комиссий)
    Возможность вступить в право владения квартирой сразу после оформления ипотечного договора
    Повышенные требования банка (по сравнению с потребительским кредитом)
    Налоговые льготы (освобождение от уплаты подоходного налога)

    Видео


    ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА: реальный продукт или рекламные уловки банков?
    Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Добавить комментарий для VideoAnswer Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *