Что такое лизинг и чем он отличается от кредита?

22 ответов на вопрос “Что такое лизинг и чем он отличается от кредита?”

  1. LuxeonSL Ответить

    Чем отличается лизинг от кредита
    Среди отечественных потребителей стремительно набирает популярность относительно новая финансовая услуга, известная как лизинг. Чаще всего в лизинг покупают автомобили. Для лучшего понимания сути предложения ознакомьтесь со сравнительной характеристикой особенностей покупки транспортного средства в лизинг и традиционный кредит.

    Основные сведения о лизинге

    Лизинг
    Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.
    Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа. За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят. То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.
    Схема лизинга
    Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н. оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше. Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.
    Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

  2. dimka_voin Ответить

    Перечислим основные особенности: 
    сроки финансирования больше, чем при кредитовании. В среднем — от года до 5-ти лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
    взятая в аренду техника и/или имущество обслуживается арендодателем и находится на полном обеспечении лизинговой компании до момента окончания договора,
    договор по предоставлению аренды, как правило, заключают быстро (в среднем, за день) — это отличается от кредита, где сроки рассмотрения заявки — несколько дней и больше,
    согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслей предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг могут быть предоставлены скидки, льготы или субсидии — в чем разница с обычным кредитованием,
    повышенная процентная ставка — то, чем отличается лизинг от кредита — но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в плюс,
    при лизинге более гибкие условия расчета платежей — есть возможность изменить график. Например, учитывая сезонность — посевная, сбор урожая — если речь идет об агропромышленном секторе,
    в расчет платежей можно включить оплату налога на имущество, транспортного налога и страхование,
    лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от выплат по кредиту — но, если предприниматель работает на «упрощенке» (УСН), уплаченные лизинговые платежи НДС увеличивают затраты по договору лизинга,
    можно взять оборудование или технику, бывшую в употреблении — это сэкономит средства.

    Что такое кредит? 

    Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.
    Подробнее о выдаче кредита и его видах можно узнать здесь.

    Разбираем лизинг на примере

    Чтобы понять, чем отличается лизинг от кредита, рассмотрим конкретный пример — покупку автомобиля.
    Приобретая автомобиль в лизинг нужен первоначальный взнос — как правило, от 5%. При этом залоговое обеспечение отсутствует. В то же время при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но в качестве залога оформляется имущество заемщика.
    Лизинг отличается от кредита тем, что на авто распространяется скидка от 10 до 25%. В то время как при кредите скидка на покупку транспорта может быть только при акциях или распродажах.
    Так как при лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история арендатора не загружена.
    Налогообложение при лизинге включено в себестоимость. А в соответствии с условиями договора существует возможность значительно снизить налог на амортизацию.
    При условии несоблюдения арендатором договора, лизинговая компания может изъять предоставленное имущество самостоятельно — без судебного решения. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора лицом, на которое оформлен кредит, изъятие автомобиля происходит только в судебном порядке.
    Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на протяжении всего срока договора, чем отличается от кредита.
    Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании —  как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки. Довольно часто — немалое.
    Воспользовавшись этим примером, сравнивая лизинг и кредит, можно проанализировать, какие из вышеназванных условий — и их сочетание — для вас наиболее оптимальны.

    Что выбрать?

    Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно —  в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве.
    В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом —  только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам.
    Найдите время для тщательного изучения правил предоставления как средств, выдаваемых в кредит, так и для лизинга. Проанализируйте доходы и прибыль, спрогнозируйте окупаемость, просчитать риски — только так можно сделать правильный выбор, способствующий росту и развитию вашего бизнеса.

  3. kroahs Ответить

    Кредиты выдаются исключительно банковскими учреждениями. Лизинг могут предоставить как физические лица, так и специализированные фирмы;
    Если автомобиль взят в лизинг, его владельцем является лизингодатель. Когда оформлен автокредит, клиент становится собственником транспортного средства сразу;
    При автокредитовании клиент покупает КАСКО за собственные деньги. При лизинге деньги на страхование расходует лизингодатель. Аналогичная ситуация с ремонтом и техническим обслуживанием автомобиля.
    Главное различие лизинга и автокредита заключено в сути договоров. Целью автокредита является выкуп автомобиля и его освобождение от залогового обременения. Задача лизинга – максимально возможное извлечение полезных характеристик автомобиля и уменьшение эксплуатационных расходов.

    Преимущества и недостатки лизинга

    Лизинг имеет множество преимуществ и некоторые недостатки:
    ПлюсыМинусыЗаявки рассматриваются намного быстрее заявок на кредитЛизингополучатель не является владельцем имущества и не имеет право им распоряжатьсяК лизингополучателю предъявляется меньше требований, чем к заёмщику кредитного учрежденияДлительный период времени (до 10 лет) за который можно погасить долгГибкость графика выплат, возможность продлить или ускорить амортизацию (списание стоимости износа объекта)Имущество до полного погашения задолженности находится в собственности лизинговой компании. Если лизингополучатель нарушит условия договора, он может потерять и имущество, и заплаченные деньгиНизкие процентные ставкиМожно приобрести имущество, бывшее в употреблении, за меньшую стоимостьНе требуется дополнительное залоговое обеспечениеС платежей взимается налог на добавленную стоимостьПредоставляются дополнительные услуги (бесплатно заменяется резина и масло, оплачивается техническое обслуживание и пр.)

    Плюсы и минусы кредита

    Кредит также обладает своими плюсами и минусами. Преимуществами кредита является следующее:
    Оформляется приобретение имущества, заёмщик становится его собственником (если имущество является залоговым, то его нельзя продать);
    Собственность, взятую в кредит, нельзя забрать у заёмщика, если он не нарушает свои обязательства;
    От кредитных обязательств можно быстро освободиться, так как сроки выплат займа небольшие.
    Основным недостатком кредитования считается жёсткость условий финансовой организации. Заёмщик должен платить каждый месяц в определённый день указанную сумму.

    Что выгодней предприятиям и физическим лицам

    Если разбираться в вопросе что выгодней предприятиям кредит или лизинг, ответ будет очевидным: конечно лизинг. Предприятие может арендовать любое необходимое оборудование или нужный для производственных целей транспорт. При этом выплаты производятся в режиме, наиболее удобном для предприятия. Выплаты можно проводить в качестве расходных операций и включать в баланс. Так можно минимизировать налогообложение. К окончанию срока лизинга, когда полностью спишется амортизация имущества, им станет владеть лизингополучатель.
    Ответ на вопрос что более выгодно для физического лица лизинг или кредит неоднозначен. Например, заёмщик может оформить автокредит с довольно лояльными условиями кредитования. Он сразу станет собственником автомобиля, только не сможет продать его, пока не погасит кредит. Часто, в кредит можно приобрести только новое транспортное средство.
    В случае, когда транспортное средство берётся в лизинг, предоставляется возможность арендовать даже подержанный автомобиль с дальнейшим его выкупом. Составляется график платежей и расчёт амортизации. Главным минусом этого варианта являются высокие налоги для физических лиц и то, что юридически человек не считается собственником имущества.
    Прежде чем сделать окончательный выбор, следует учесть множество факторов. То, что является оптимальным решением для одного человека, может не подойти другому. Необходимо учитывать:
    Состояние кредитной истории;
    Характеристики имущества (новое или б/у, стоимость, сроки эксплуатации и пр.);
    Процентные ставки;
    Кредитоспособность и статус заёмщика (является юридическим или физическим лицом, платит НДС или нет);
    Сроки рассмотрения заявки;
    Сроки погашения задолженности.

    В заключение

    Что же всё-таки лучше и выгодней? Лизинг по ряду аспектов «выигрывает» у кредита:
    Когда оформляется лизинг, состояние кредитной истории клиента чаще всего не учитывается. Также лизингодатели обычно не требуют предоставить справки о доходах. Поэтому этот способ подойдёт тем, кто получает «серую» зарплату.
    Лизинговая компания рассматривает заявки клиентов несколько дней. Банки занимаются рассмотрением заявок о выдаче займа на покупку автомобиля несколько недель.
    Лизингополучатель не оформляет автостраховку и не ставит транспортное средство на учёт. Все эти обязательства берёт на себя лизингодатель.
    Все обременения и финансовые риски берёт на себя лизингодатель, клиент защищён от убытков и непредвиденных ситуаций.

  4. Alena8963 Ответить

    Лизинг имеет ряд принципиальных отличий от автокредита, в которых следует детально разобраться, чтобы оценить преимущества и недостатки обоих видов покупки авто.

    Автокредиты

    С автокредитами за более, чем 30 лет их существования на рынке кредитования России, автолюбители освоились. Чтобы купить машину, в банке или кредитном союзе нужно заключить договор и взять целевой займ, после чего в установленные сроки выплатить его равными долями по определенной процентной ставке. При этом, машина сразу является собственностью заемщика и может быть отсужена банком только в случае нарушения гражданином договорных обязательств (нарушение сроков возврата денежных средств, невозможность погашения долга и т.п.).
    В автокредитовании существует несколько видов кредитов:
    «Классические» – долговременный (до 10 лет) займ с первым взносом и ежемесячным погашением части средств по оговоренной ставке. Необходим полный пакет документов по требованию кредитора + покупка полиса КАСКО.
    «Экспресс» – кредит на новое авто с быстрым оформлением и высокими процентными ставками. Необходим минимальный пакет документов + высокий первый взнос.
    С обратным выкупом – кредит с заморозкой и одномоментным сроком погашения в конце действия договора, а также с правом выкупа или замены авто по программе trade-in (отложенный платеж может быть принят как взнос за новое авто).
    Trade-in – кредит без первоначального взноса с минимальной ставкой, где старое или кредитное авто является залогом (после предварительной оценки). Оставшуюся сумму за новую машину заемщик выплачивает согласно условиям договора.
    Беспроцентный (факторинг) – кредит, 50% которого заемщик выплачивает сразу, а вторую часть в рассрочку по договору (сам банк оплачивает эту часть суммы автосалону).

    Лизинг

    Лизинг (с англ.- взять в аренду) – это весьма популярная в Европе и США (до 50% покупок), но сравнительно новая для российского авторынка схема приобретения транспортных средств. Она представляет собой полноценную, оплачиваемую аренду автомобиля на определенный срок, после завершения которого, вы можете вернуть машину дилеру или выкупить ее по остаточной стоимости. На протяжении всего срока аренды авто остается собственностью лизинговой компании, а вы ежемесячно оплачиваете аренду по ставкам, которые существенно ниже кредитных.
    Алгоритм покупки авто в лизинг выглядит проще, чем сделка по кредиту:
    Вы обращаетесь в одну из лизинговых компаний, условия которой вас устраивают, и выбираете автомобиль из предложенного списка (может быть новый из салона или с пробегом в возрасте до 10 лет). На новые авто лизингодатель часто предлагает существенные корпоративные скидки на розничные продажи.
    Собираете требуемый пакет документов и получаете одобрение компании.
    Уплачиваете на счет лизингодателя оговоренный условиями первый взнос (обычно – в районе 5% полной стоимости авто).
    Компания заключает с вами лизинговый договор, выкупает машину у продавца + оформляет ОСАГО + ставит авто на учет в ГИБДД.
    Автомобиль передается вам на весь срок аренды (от 1-5 лет).
    Ежемесячно вы вносите сумму аренды по договору.
    По завершении срока договора (либо раньше по соглашению сторон), компания рассчитывает остаточную стоимость авто и предлагает вам выкупить машину, либо забирает ее.
    Важно! Лизинг бывает двух видов:
    с переходом права собственности – договор с правом выкупа авто по завершении срока аренды по остаточной стоимости;
    без перехода права – после завершения срока аренды лизингодатель забирает машину, а вы можете выбрать в аренду новое авто.
    Стандартные условия договора в большинстве лизинговых компаний сходны: срок аренды составляет в среднем до 36 месяцев, первоначальный взнос при подписании соглашения составляет максимум до 20% стоимости машины, а сроки аренды рассчитываются индивидуально – с учетом состояния и стоимости авто, условий и корпоративных скидок лизингодателя.

    Кредит или лизинг?

    Что выгоднее для автолюбителя – взять кредит под покупку автомобиля или обратиться к лизинговой компании? Попробуем сравнить оба варианта покупки машины, и оценить плюсы и минусы каждого.

    Наличие выбора автомобилей

    Кредит предоставляет более широкие возможности: вы можете купить любой доступный по цене новый автомобиль из салона или подержанную машину у частного покупателя. Условия лизинговой компании могут иметь ограничения (например, только новый из салона, или не старше 10 лет у определенных продавцов и т.п.).

    Сроки действия договора

    Срок кредитного соглашения может составлять до 10 лет. Лизинговый договор редко подписывается более, чем на 3 года.

    Сумма начального взноса и ставка платежа

    Здесь явно преимущество у лизинговых программ – некоторые из них не имеют первого взноса, либо заплатить аванс до 20-40%, который будет целиком зачтен в счет погашения стоимости авто. Ставка платежа по аренде машины также минимальна и должна быть зачтена в стоимость машины. Автокредиты же обычно выдаются с первым взносом от 15%, а ставка погашения достаточно высока и зависит от вида кредитного соглашения.

    Стоимость авто

    В отличие от кредитных авто, которые вы покупаете своими силами, на машины, приобретаемые по лизинговым программам, предоставляются скидки до 25%.

    Залог

    Здесь обе программы практически равноценны. И в том, и в другом случае в качестве залогового имущества выступает автомобиль, который изымается при нарушении условий договора. Но по кредитному договору банку, скорее всего, придется обращаться в суд, а при лизинге такое обращение не нужно (лизингодатель является собственником машины).

    Требования к документам

    В отношении сбора документов лизинг намного проще, а требования мягче. Самый простой вариант – паспорт гражданина и водительские права. Хотя лизингодатели с серьезной репутацией иногда требуют дополнительно предоставить ИНН, страховку, подтверждение платежеспособности и официальной работы. Получение автокредита всегда связано с трудоемким сбором документов (в том числе, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, свидетельства о семейном положении, согласие членов семьи, медстраховку и т.д.), нотариальным заверением и проверкой финансовой благонадежности заемщика.

    Кредитная история  

    При плохой кредитной истории, взять деньги в банке для покупки автомобиля, скорее всего, не получится. Точно также будет сложно получить одобрение банка пенсионерам и студентам. Лизинг предоставляет возможность стать владельцем машины этим категориям автолюбителей.

    Услуги страхования

    При заключении договора лизинга вам необходимо будет купить только обязательный полис ОСАГО (КАСКО можно не покупать, но арендные платежи могут быть выше). При получении банковского кредита, скорее всего, вам навяжут еще и добровольное страхование по КАСКО.

    Право владения автомобилем

    Автомобиль, купленный в кредит, считается залоговым имуществом (может быть изъят при невозврате суммы займа по решению суда), но сразу оформляется в собственность покупателя. В то же время, с купленным авто вы можете делать что угодно – продать сдать в аренду, завещать и т.д. При заключении лизингового соглашения, машина на весь срок аренды остается в собственности лизинговой компании, может быть без суда изъята собственником при нарушении условий договора, а вы не можете совершать с ней никаких действий, пока не закончится договор аренды и не будет выплачена остаточная стоимость авто. Также у лизингодателя следует получать разрешение на выезд на машине за границу и следует ограничивать пробег 25 тысячами километров в год.

    Процедура оформления

    Процедура оформления автомобиля в лизинг существенно проще и быстрее – на нее требуется 1-3 суток. Чтобы оформить кредит на покупку транспортного средства, вам может понадобиться несколько недель, и всегда есть угроза отказа в выдаче денежных средств.

    Ежемесячные платежи

    В лизинговый платеж вы можете включить все необходимые расходы по автомобилю на ТО, установку дополнительного оборудования замену комплектующих и покрышек, покупку новых страховых полисов и т.п. Сумма вашего платежа по аренде будет уменьшена на сумму расходов на автомобиль (либо все технические работы можно будет проводить на собственных СТО лизингодателя бесплатно). Платежи по кредиту выплачиваются в банк в полном размере и четко установленные сроки – к расходам на машину они отношения не имеют.

    Дополнительные услуги

    Банк-кредитор не оказывает никаких бесплатных услуг, кроме предоставления вам денежной суммы на покупку автомобиля (а может еще и навязать платные услуги, которые вам не нужны). Лизинговая компания, которая является собственником авто, следит за его состоянием и оказывает клиенту всяческую поддержку: обеспечивает постановку машины на учет в ГИБДД, прохождение ТО и ремонт, выгодные программы покупки топлива, помощи на дороге и т.д.

    После завершения действия договора  

    Купленный в кредит автомобиль после полной выплаты вами кредитной суммы – полностью ваш, и вам самим придется заниматься его обслуживанием и продажей. Авто в лизинге можно вернуть лизингодателю и выбрать более новую модель на выгодных условиях.
    Кредит
    Лизинг
    Выбор авто
    Более обширный – можно купить любой автомобиль на рынке – новый или б/у.
    Выбор может быть ограничен условиями лизингодателя по году выпуска, месту покупки (только салон) и т.д.
    Срок действия
    до 10 лет
    до 3 лет
    Сумма начального взноса
    Выдаются с первым взносом от 15%
    Первого взноса либо нет, либо он не превышает 5-20%, и полностью засчитывается в счет погашения стоимости авто.
    Ставка платежа
    Ставка достаточно высока и зависит от вида кредитного соглашения.
    ставка платежа (арендная плата) минимальна и засчитывается в стоимость машины.
    Стоимость авто
    Обычно необходимо заплатить полную стоимость автомобиля.
    На машины по лизинговым программам, предоставляются корпоративные скидки до 25%.
    Залог
    В качестве залогового имущества выступает автомобиль.
    В качестве залогового имущества выступает автомобиль.
    Требования к документам
    Требуется большой пакет нотариально заверенных документов (в том числе, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, свидетельства о семейном положении, согласие членов семьи, медстраховку и т.д.).
    Лизинг намного проще, а требования к пакету документов мягче (паспорт + водительские права). Иногда могут затребовать дополнительные свидетельства платежеспособности.
    Кредитная история
    Пенсионеры, студенты и граждане с плохой кредитной историей  взять деньги в банке для покупки автомобиля не смогут.
    Заключить договор на покупку авто могут все категории граждан, старше 18 лет.
    Процедура оформления
    На оформление договора может уйти до нескольких недель, и всегда есть угроза отказа в выдаче денег.
    На оформление договора необходимо 1-3 суток.
    Услуги страхования
    Вам придется купить ОСАГО и, возможно, навязанный банком полис КАСКО.
    Необходимо купить только обязательный полис ОСАГО (КАСКО не обязательно, но арендные платежи могут быть выше).
    Ежемесячные платежи
    Платежи выплачиваются в банк в полном размере и в четко установленные сроки. К расходам на машину они отношения не имеют.
    В платеж можно включить необходимые расходы по автомобилю на ТО, установку дополнительного оборудования замену комплектующих и покрышек, покупку новых страховых полисов и т.п. Сумма арендного платежа может быть уменьшена на сумму расходов на авто.
    Дополнительные услуги
    Банк-кредитор не оказывает бесплатных услуг, а может еще и навязать платные услуги, которые вам не нужны.
    Лизинговая компания следит за его состоянием и обеспечивает постановку машины на учет в ГИБДД, прохождение ТО и ремонт, выгодные программы покупки топлива, помощи на дороге и т.д.
    Право владения автомобилем
    Автомобиль сразу оформляется в собственность покупателя, и тот может совершать с ним любые действия – продать сдать в аренду, завещать и т.д.
    Автомобиль на весь срок аренды остается в собственности лизинговой компании. Вы не можете совершать с ней никаких действий до окончания срока аренды, выезжать за границу без разрешения лизингодателя, увеличивать пробег авто более 25.000 км/год.
    Изъятие при нарушении договора
    Машина может быть изъята в счет погашения кредитной задолженности, но только по решению суда.
    Машина может быть изъята без суда – на основании договора аренды.
    Важно! Чтобы у вас сложилось объективное представление о лизинге, отметим и его недостатки:
    вы не являетесь собственником автомобиля до завершения срока аренды и выплаты остаточной стоимости по нему;
    вы не можете совершать с машиной никаких действий, выезжать на то за границу без согласования с лизингодателем;
    вы обязаны проводить техобслуживание только на тех СТО, которые указаны в договоре;
    вы не можете нарушить условий договора – машина сразу будет изъята (обращаться в суд бесполезно);
    при попадании в ДТП или повреждении машины, лизингодатель может оштрафовать вас и заставить за свои средства ремонтировать транспортное средство;
    у вас нет никаких налоговых льгот, если вы – физическое лицо.

    Кто в РФ предоставляет физическим лицам автомобили в лизинг

    В России сегодня работает множество лизинговых компаний предлагающих достаточно выгодные условия аренды авто с последующим выкупом. Мы перечислим только основных операторов рынка, которые имеют безупречную репутацию и оформляют лизинг на основании прозрачного договора:
    «Сбербанк Лизинг»;
    «ЛК Европлан»;
    Система Лизинг 24».
    Эти компании работают с физическими лицами (граждане старше 18 лет), не предъявляют завышенных требований к документам, допускают аренду авто резидентами других стран.
    Кроме того, вы можете уточнить в своем городе список лизинговых компаний, работающих на местном рынке. При выборе обращайте внимание на возраст компании, ее финансовую успешность и репутацию, отзывы независимых пользователей, информацию в СМИ и Интернете. Естественно, следует внимательно изучить предлагаемые условия и ставки аренды, ограничения по покупке и пользованию автомобилем, размер первоначального взноса, возможность выкупа машины/замены на новое авто.

    В заключении следует отметить, что покупка автомобиля в лизинг – такой же неидеальный способ покупки, как и кредит, но имеет свои преимущества и подходит вам в нескольких случаях:
    у вас уже имеются потребительский или ипотечный кредит – лизинг позволяет сэкономить и не брать на себя лишних обременений;
    вы не хотите приобретать машину в собственность;
    у вас неидеальная кредитная история, и банки отказывают в автокредитах – многие лизинговые компании эта информация не интересует;
    вы пенсионер или неработающий студент – система позволяет этим категориям населения заключать договора аренды авто;
    у вас не достаточной суммы для покупки нового авто даже в кредит (там также требуется немалый первый взнос), а в лизинге этот взнос минимален;
    вам не подходят немногочисленные кредитные программы с кабальными условиями – в лизинге программ сотрудничества больше, и они лояльнее к пользователю;
    вы не имеете времени заниматься громоздкой процедурой получения кредита (оформление лизинга простое и быстрое);
    вы любите часто менять машины – в лизинге есть возможность сдать машину после завершения срока аренды и взять новую.
    В то же время, необходимо очень внимательно изучать условия лизингового соглашения, чтобы понять его недостатки и ограничения.

  5. vitec Ответить

    Следующий банковский продукт — факторинг — наиболее востребован в сфере торговли, как розничной, так и оптовой. Торговые предприятия, как правило, осуществляют свою деятельность на арендованных площадях, а нередко и при помощи арендованной техники или оборудования. Кредитование таких компаний связано с определенными рисками, им попросту нечего предоставить в качестве обеспечения кредита. В тоже время они являются партнерами крупных компаний и торговых сетей, чью дебиторскую задолженность можно использовать в качестве залога.
    Процедура выглядит следующим образом — поставщик уступает банку дебиторскую задолженность фирмы, которой была поставлена продукция, получая при этом авансовый платеж в размере 75-90% от суммы долга. При наступлении сроков платежа, дебитор перечисляет задолженность за поставленный товар (услуги) на факторинговый счет. Получив остатки платежа, банк — за вычетом причитающихся ему процентов — перечисляет денежные средства поставщику.

    Особенности факторинга

    Одна из характерных особенностей факторинговых сделок — отсутствие жестких требований по поддержанию оборотов на расчетном счете клиента, достаточно только поступлений по поставкам, по которым предоставлены подписанные с дебиторами уведомления и отгрузочные документы. А если покупатель задерживает оплату, банком предусмотрен дополнительный период ожидания погашения задолженности, чаще всего до 45 дней.
    Доля факторинга в ВВП Российской Федерации на сегодняшний день незначительна, но уже в следующем году эксперты прогнозируют двукратный рост этого показателя. Востребованность этого вида кредитования очевидна, ведь в будущем, торговые отношения нашего бизнеса с иностранными партнерами станут более тесными.
    При проведении торговых операций зачастую возникают задержки платежей и образование дебиторской задолженности, что чревато большими финансовыми и временными потерями. А обращение в суд не всегда дает быстрый положительный результат. Именно поэтому специалисты рекомендуют обращаться в кредитное учреждение, работающее в сфере факторинга, обладающее достаточными ресурсами, а главное — опытом решения подобных проблем.

  6. 1980 Ответить

    В сущности, автокредит – предоставление взаймы денег, как по обычному кредиту, за исключением того, что заемщик не может воспользоваться взятыми у финансовой организации деньгами по своему усмотрению – автокредит является целевым и выдается на приобретение конкретной автомашины.
    У автокредита имеется особенность – ограничение автомобиля. Автомашина, приобретенная на заемные средства, останется в залоге у банка. Ограничение сохраняет силу до последней выплаты. После этого собственник может не просто ездить на машине, но и распоряжаться без ограничений – продать, подарить, обменять. До момента окончания залога это невозможно, ПТС хранится в банке.
    Обратите внимание: по автокредиту приобретают автомашину как с первоначальным взносом, так и без него, однако при наличии минимального первоначального взноса проценты по кредиту несколько ниже.
    Большинство банков требует застраховать приобретаемую автомашину по КАСКО, а не только по обязательному для автовладельцев договору ОСАГО.

    Особенности автокредита следующие:
    Это целевой денежный кредит на приобретение конкретной автомашины, характеристики которой точно отражены в договоре.
    До момента возвращения банку денег с процентами приобретенная автомашина имеет ограничение в виде залога и распорядиться по собственному усмотрению вы не сможете никак.
    Автомашина должна быть застрахована по полной программе от всех возможных рисков.
    Этими особенностями обусловлено отличие кредита от лизинга автомобиля.

    Различия между автокредитом и лизингом

    Разбираясь,чем отличается лизинг от кредита автомобиля, нужно уяснить, что выбранный банк или другая финансовая организация выделяет именно деньги для приобретения приглянувшейся модели, а при лизинге покупателю передается конкретное имущество – автомашина.
    Это главное отличие лизинга от автокредита.
    Имеются и другие отличия лизинга от кредита при покупке автомобиля:
    При автокредите отсутствует необходимость в дальнейших действиях, направленных на выкуп автомашины, она изначально становится собственностью покупателя и просто обременена залогом. Выплачивая установленные договором суммы, денежные средства отдают непосредственно за приобретенную автомашину.
    Выплаты, осуществляемые по договору лизинга – оплата аренды за автомашину, которую позже возможно выкупить при наличии такого условия в договоре лизинга.
    Чем отличается лизинг от автокредита -после подписания договора допускается внесение изменений по согласию участников. После подписания автокредита дополнения и изменения не допускаются.
    Обратите внимание: в отличие от автокредита договор лизинга может быть прекращен в любой момент после подписания по инициативе покупателя – просто следует прекратить ежемесячные выплаты за аренду и вернуть организации автомашину.

    Преимущества лизинга перед автокредитом

    У банков имеется набор инструкций и нормативных документов, определенных Центробанком, которые они должны выполнить, прежде чем выдать кредит. Заданные в документах параметры являются формальными и должны удовлетворяться заемщиком. Соответственно, это существенно ограничивает возможности банка-кредитора при финансировании заемщика.
    Решение лизинговой компании основано на самостоятельной оценке бизнеса клиента и рассматривают индивидуально состояние бизнеса клиента. Если участвует финансирующая организация – банк, она предоставляет деньги лизингодателю с необходимыми параметрами и требованиями. При регулярных сделках «банк-лизингодатель» возможны кредиты по уменьшенным ставкам, в сжатые сроки, без постоянного предоставления документов.
    Если предоставляется автокредит, сокращенных или льготных условий не предусмотрено.
    Договор лизинга заключается иначе. Лизингодатель, составляя графики, в которых предусмотрены сроки выплат, учитывает:
    Сезонность бизнеса клиента;
    Тонкости и специфику деятельности.

    Не исключено, что сторона, являющаяся собственником предоставляемого имущества предоставит отсрочку по лизингу. Отсрочку покупатель может попросить, когда договор уже выполняется, лизингодатель может содействовать. В банке изменить схему выплат сложно, это может стать серьезной проблемой.
    При лизинге выгодней процентная ставка и сроки. При лизинге – сроки до 5 лет и ставка до 10%, в банке – до 2-3-х лет и ставка до 20%.
    Для техники, предоставленной в лизинг, возможна т.н. «ускоренная амортизация», способствующая уменьшению налога на имущество. По окончанию лизинга такой подход определяет минимальную остаточную стоимость.
    Если у лизингополучателя нет автохозяйства, приобретаемая техника оформляется в ГИБДД на лизингодателя, а пользуется получатель. Лизинговые платежи включают стоимость услуги, страховку, транспортный налог. Необходимые к выплате налоги распределяются на весь период лизинга, что существенно облегчает клиенту жизнь.
    Лизинговые компании – корпорации, им делают значительные скидки при приобретении техники для последующего лизинга, компаниям экономически нецелесообразно завышать цену – она сопоставима с реальной. В банке по кредиту покупатели существенно переплачивают.
    У приобретателя-арендатора имеется возможность как приобрести машину, так и вернуть ее компании по собственному решению.
    Для некоторых видов автомобилей существует т.н. «льготный автолизинг», позволяющий физическому лицу купить авто со скидкой 10%.
    Собственность на автотранспорт зарегистрирована на лизингодателя, он является выгодоприобретателем по страховым договорам, риск потерять имущество или получить отрицательный баланс в сделке отсутствует. После завершения «операционного» лизинга лизингодатель выкупает автотранспорт по остаточной стоимости, изменение цены автомобиля не оказывает на бизнес негативного воздействия.
    Государство предоставляет лизингодателю налоговые льготы.
    Формулируя отличия лизинга от кредита для физических лиц, отметим плюсы:
    Лизинг легче и быстрее получить;.
    Более долгий срок и меньший процент;
    Более вариативный график с возможностью его изменений в процессе выполнения;
    Возможен льготный автолизинг со скидкой 10% от стоимости транспорта.
    Возможно приобретение как нового, так и б/у-транспорт различного типа (легковые автомобили, грузовой транспорт, автобусы разной вместимости, специальную технику) с возможностью использования для бизнеса.
    Не требуется предоставлять дополнительные документы и залог, поскольку лизингодатель – владелец.
    Для юридических лиц можно выделить положительные моменты:
    Быстроту оформления сделки, позволяющую получить технику для извлечения прибыли в минимальные сроки.
    Автомобиль выбирают самостоятельно.
    Минимальный пакет документов.
    Быстрая амортизация, позволяющая получить дополнительную прибыль.
    Отнесение суммы на статьи расходов для снижения налога.
    Возврат НДС как обязательной составляющей платежей.
    Возможна дополнительная экономия средств компании, т.к. владение имуществом отражается на балансе, освобождая организацию от налога на имущество.
    Лизингодатель может предоставить дополнительные услуги в процессе оформления сделки (обслуживание техники).
    Для юридических лиц лизинг является оптимальным. С его помощью можно сохранить средства и легально уменьшить налоги. Если бизнес не особо процветает, возможна оптимизация налога на прибыль. Предприятию проще получить и эксплуатировать активы по лизингу, техника при ее высокой стоимости может выступать залогом в сделке.

    Недостатки лизинга перед автокредитом

    Длительность и условия эксплуатации автотранспорта, приводит к тому, что итоговая стоимость техники по договору лизинга в ряде случаев оказывается выше, чем покупка в кредит. Лизинг предполагает внесение платежного аванса объемом 25-30% от суммы. Выгоды от ускоренной амортизации техники достаются лизингодателю.
    В случае досрочного расторжения договора уже выполненные платежи не возвращаются, за просрочки лизингодатель имеет право забрать имущество, переданное клиенту, не возвращая внесенные денежные суммы.

  7. slav94 Ответить


    Чем лизинг отличается от кредита, и, что выгоднее? Этим вопросом начинают задаваться как физические, так и юридические лица, у которых нет денег на покупку необходимого имущества. И это не удивительно. Ведь лизинг, как финансовый инструмент, имеет много общего с кредитом. И часто оказывается даже более выгодным вариантом приобретением необходимых вещей.

    Содержание

    Что такое лизинг и кредит – их основная суть
    Лизинг и кредит — что между ними общего
    Чем лизинг отличается от кредита
    Краткое сравнение лизинга и кредита
    Лизинг или кредит – что выгоднее
    Преимущества и недостатки лизинга и кредита
    1.Плюсы и минусы лизинга
    2.Плюсы и минусы кредита

    Что такое лизинг и кредит – их основная суть

    Прежде, чем искать определенные сходства и отличия между лизингом и кредитом, дадим краткие определения этих двух понятий.
    Лизинг – это разновидность инвестиционной деятельности, при которой определенное имущество передается заемщику с правом последующего его выкупа. Его, также, можно назвать отдельным видом предпринимательской деятельности.
    Кредит (от лат. creditum – ссуда) – это денежные средства, предоставленные банком или иной кредитной организацией (кредитором) по кредитному договору заемщику на условиях возвратности и, как правило, платности (в виде процентов за пользование).
    То есть, при оформлении лизинга право собственности на имущество переходит лизингополучателю только после выплаты последнего платежа, а при оформлении кредита – с момента заключения договора.

    Лизинг и кредит — что между ними общего

    Между этими двумя понятиями существуют определенные общие черты, которые их приравнивают друг к другу. К ним, как правило, относятся:
    и лизинг, и кредит являются платными, то есть за использование заемных средств с клиента взимается процент;
    они оба предоставляются на возвратной основе (сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется обязательно вернуть);
    срочность получения средств.
    Таким образом, общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются только платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

    Чем лизинг отличается от кредита


    Что общего между лизингом и кредитом, мы рассмотрели. Теперь попробуем разобраться в том, чем они отличаются. И эти отличия могут помочь вам сделать правильный выбор и решить, какой из этих двух финансовых инструментов будет лучше.
    И так, начнем разбираться. К основным отличиям между лизингом и кредитом относятся:
    Предмет и объект договора
    Предметом договора в лизинге является имущество, а при кредитовании – денежные средства.
    Объектом договора при лизинге могут выступать только различные виды основных фондов, а при кредитовании – различные материальные и нематериальные ценности.
    Субъекты
    Чаще всего в лизинге при заключении соглашения участвуют три стороны: лизингодатель. лизингополучатель и поставщик. Редко когда лизингодатель является и поставщиком одновременно.
    При получении банковского кредита в сделке всегда участвует только две стороны – это потенциальный заемщик и кредитная организация. Иногда заемщик. в случае не одобрения ему кредита, прибегает к помощи в его получении к различным другим способам, в том числе и в специальную брокерскую компанию.
    Оформление сделки
    Процедура оформления сделки при лизинге гораздо проще и короче, и составляет всего несколько дней. Когда как оформление кредита может затянуться на месяца.
    При этом, право собственности на лизинговое имущество принадлежит лизингодателю, а при оформлении кредита – самому заемщику.
    Налогообложение.
    При лизинге имущество не становится на баланс, а значит и не облагается налогом на имущество. А имущество, приобретенное на кредитные деньги становится собственностью приобретателя, следовательно, будет облагаться налогом.
    К тому же, для юридических лиц лизинговые платежи отражаются, как расходы, что снижает ее налогооблагаемую прибыль.
    Требования к заемщику/лизингополучателю
    Как правило, лизинговые компании предъявляют к потенциальному заемщику меньше требований, чем банки при оценки платежеспособности своего клиента. Таким образом, лизинг получить гораздо проще, чем кредит.
    Как можно получить кредит с плохой кредитной историей можете прочитать в этой статье.
    Применение амортизации
    При лизинге применяется расчет амортизации приобретаемого имуществ. При кредите никакого расчета амортизационных отчислений не производится, зато на него оказывает огромное влияние уровень инфляции и экономическая обстановка в стране.
    Сроки предоставления
    Лизинг – это долгосрочная аренда основных фондов.
    Когда как кредит может быть выдан как на короткие сроки (до 1 года), так и наиболее длительные, которые могут достигать и 20 лет. Это зависит от цели его получения.
    К тому же, при лизинге порядок рассмотрения заявки и оформления сделки занимает гораздо меньше времени, чем при получение кредита.
    Процентная ставка
    Процентная ставка при лизинге – это процент, который начисляется на остаточную стоимость задолженности согласно реальной стоимости основных фондов. Он показывает реальную стоимость лизинга и не зависит от авансового платежа и структуры его погашения.
    К тому же, при расчете лизинговой процентной ставки учитываются расходы на страхование, налоги, амортизация и т.д.. И, чтобы реально ее оценить, необходимо из расчета исключить по максимуму все дополнительные расходы (налог на транспорт и недвижимость, страховые платежи и т.д.), которые уже изначально включены в общую стоимость лизинга.
    Основными преимуществами процентной ставки по лизингу является:
    процент начисляется на остаток долга согласно цены на имущество;
    на нее ни как не влияют ни сумма аванса, ни выбранная схема погашения задолженности.
    А процентная ставка по кредиту зависит в первую очередь от суммы и срока кредитования, уровня инфляции и экономической обстановки в стране. А также, от установленных конкурентами процентных ставок.
    Наличие обеспечения
    При лизинге обеспечением выступает само лизинговое имущество, которое лизингодатель может в случае неоплаты забрать.
    При оформлении кредита кредитные организации, как правило, требуют предъявить залог и поручителя.
    Здесь вы можете прочитать, как можно взять кредит без залога и поручителя.

    Краткое сравнение лизинга и кредита

    Чтобы вам стали более понятны основные сходства лизинга и кредита, приведем их краткое сравнение.
    Сроки принятия решения при кредите составляет до 3 дней, при лизинге – до 1 дня.
    Рассмотрение документов при кредите несколько недель, при лизинге — не больше 5 дней.
    Клиентами в обоих случаях могут быть как физические, так и юридические лица.
    Пакет документов при кредите составляет примерно 15-20 единиц, а при лизинге — всего 6-8.
    При оформлении кредита нотариальное заверение необходимо, а при лизинге – нет.
    При оформлении кредита необходимо заключение таких договоров как кредитный, залоговый, купля-продажа, страховка, а при лизинге – только лизинговое соглашение и, страховка.
    Платежи, которые необходимо осуществить при оформлении бумаг составляет при кредите около 15, в том числе: авансовый, страховой, комиссия банка, услуги нотариуса и т.д., а при лизинге — только авансовый платеж и страховой взнос.
    При получении кредита отсутствует и техническая поддержка, и ремонт, а при лизинге это все присутствует.
    При кредите присутствуют отягощения (имущество может стать объектом ареста), а при лизинге таких отягощений нет.
    При кредите замена объекта отсутствует, а при лизинге – существует.
    Права собственности при кредите принадлежат заемщику, а при лизинге — лизингодателю до момента выкупа.
    при получении кредита не производится расчет амортизации, а при лизинге — есть возможность даже ускоренного начисления.
    Налог на имущество при кредите оплачивает заемщик, а при лизинге уплачивается лизингодателем до тех пора, пока объект на его балансе.
    При кредите график расчетов жесткий, при нарушении сроков начисляется пеня, от суммы займа, а при лизинге есть возможность адаптации под возможности лизингополучателя.
    При кредите НДС для юридических лиц оплачивается одноразово при покупке имущества за кредитные средства, а при лизинге — происходит возмещение из бюджета с каждый платежом по лизингу. Для физических лиц возмещение НДС не предусмотрено.
    Первоначальный взнос при кредите колеблется в пределах 10-30% и зависит от размера кредита. При лизинге первоначальный взнос составляет примерно 20-30%. И чем выше авансовый платеж, тем меньше будут ежемесячные платежи и остаточная стоимость при выкупе.
    При получении кредита рассматривается кредитная история. При линге такая процедура отсутствует (имущество все равно находится в руках компании). Даже если возникнут проблемы с уплатой ежемесячного взноса, забрать то, чем пользуется лизингополучатель, не составит труда, а возвращать взносы, проплаченные ранее, компании не придется.

    Лизинг или кредит – что выгоднее

    Что выгоднее: лизинг или кредит? Все физические и юридические лица, собирающиеся приобрести имущество, на которое у них нет денег, начинают интересоваться этим вопросом. Только однозначного ответа на этот вопрос, даже, если перелопатить весь интернет, найти невозможно.
    Почему так получается? В первую очередь, это связано с тем, что у всех разная цель приобретения, финансовые возможности и другие факторы, оказывающие непосредственное влияние на выбор. Здесь только хочется выделить основные моменты, на которые нужно обратить внимание при выборе способа приобретения необходимого имущества:
    Сроки кредитования
    Это первое на что необходимо обратить свое внимание. Если покупка долгосрочная и для собственных нужд, то выгоднее брать имущество в кредит. Так оно в конечном итоге обойдется вам дешевле. Если же уже совсем скоро приобретенное имущество придется менять на более современное, то, конечно, удобнее будет лизинг.
    Планы на имущество
    Это второй немало важный момент. Если приобретаемое имущество будет в ближайшем времени продано, то становиться полноправным владельцем нет никакого смысла. И в этом случае взять это имущество будет лучше в лизинг. Тогда все оформление будет стоять за лизингодателем.
    Финансовые возможности
    Вне зависимости от того, что выберете, переплатите вы в любом случае. Только здесь стоит обязательно учесть, что при кредите процентная ставка выше, особенно если заем оформляется на большой срок. Порой переплачивать приходится до 200% от первичной суммы. При лизинге платежи меньше и срок ограничивается 1-5 годами.
    Статус заемщика
    То, являетесь вы физическим или юридическим лицом, тоже многое зависит. Так, например, для юридических лиц лизинг будет выгоднее, так как они могут рассчитывать на компенсацию НДС. Для физических лиц такое преимущество недоступно, поэтому им выгоднее взять кредит.
    Особенности и нюансы приобретения автомобиля в лизинг физическими лицами, можете прочитать в этой статье, а юридическими лицами — в этой.
    Срок оформления
    Как правило, договор финансовой аренды (лизинга) оформляется быстрее кредитного. К тому же, приобретаемое имущество практически сразу готово к использованию. Не нужно проводит оформления в ГИБДД, покупать страховку и т.д.
    Выбирая для себя оптимальный способ кредитования, обязательно учтите все эти факторы. Они обязательно помогут сделать правильный выбор. И не спешите. Лучше всего будет, если вы произведете предварительный расчет, который можно сделать на специальных калькуляторах на сайтах тех структур, куда вы собираетесь обратиться. И тщательно взвести все за и против, учтите все плюсы и минусы, которые будут приведены ниже. И только после этого принимайте решение.

    Преимущества и недостатки лизинга и кредита

    Лизинг и кредит – это абсолютно разные финансовые инструменты. И прежде, чем принять окончательное решение, лучше всего будет, если вы ознакомитесь их с плюсами и минусами.

    1.Плюсы и минусы лизинга

    К основным преимуществам для лизингополучателя относятся:
    возможность расширить производственные мощности за счет нового оборудования без значительных единовременных трат;
    обеспечение финансирования в объемах посильных для получателя имущества;
    возможность координирования ежемесячных затрат;
    наиболее легкая и быстрая процедура оформления лизингового договора;
    возможность получить возмещение НДС (для юридических лиц).
    К преимуществам для лизингодателя относятся:
    низкие риски передачи имущества, так как оно находится в собственности лизингодателя;
    ликвидность стоимости после ускоренной амортизации, высокая прибыль;
    имущественные инвестиции являются более выгодными, чем денежные;
    доход генерируется параллельно со сдачей в аренду объекта.
    К основным недостаткам лизинга относятся:
    сложность организации за счет большого количества привлеченных сторон;
    досрочно выплатить взносы не получится, а за срок действия контракта объект может морально устареть;
    риск потерять имущество при снижении платежеспособности и банкротстве лизингодателя;
    в конечном итоге переплаты больше, чем при кредите;
    первоначальный взнос обязателен, так как он является гарантией погашения следующих платежей;
    юридическая сложность сделки.

    2.Плюсы и минусы кредита

    К существенным плюсам кредитования можно отнести:
    кредитные средства можно получить именно тогда, когда они нужны, что облегчает приобретение дорогостоящих товаров;
    кредитные деньги не так сильно влияют на финансовое положение, так как проще вносить небольшие платежи несколько месяцев (лет), чем оплатить сразу же большую сумму;
    имуществом, купленным за одолженные деньги, можно пользоваться сразу же;
    при помощи имущества, приобретенного на кредитные деньги, можно зарабатывать и тем самым быстрее выплатить долг.
    К недостаткам кредитования относятся:
    переплата за пользование одолженными деньгами, проценты от 12 до 36%.
    просрочка платежей влечет за собой начисление пени, штрафы, что делает пользование банковскими финансами еще дороже.
    риск потери платежеспособности и, если ресурсы для оплаты кредита не удастся найти, то придется отдать залоговое имущество.
    Если хорошенько подумать, то можно найти еще немало информации о том, чем лизинг и кредит отличаются от кредита, их плюсах и минусах. Поэтому, перед принятием окончательного решения, хорошенько изучите то, что из себя представляет лизинг и кредит. И только после этого, с учетом своих целей и финансовых возможностей, принимайте решение.
    Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!
    Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.
    Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

  8. stive_s Ответить

    Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.
    Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

    Сравнительная таблица

    Параметры
    Автокредит
    Лизинг
    Привязка к региону
    Да
    Нет
    Время, требуемое для одобрения заявки
    От одной до нескольких недель
    1-2 рабочих дня
    Платеж
    Ежемесячно
    Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
    Заверение документов у нотариуса
    Да
    Не обязательно
    Первоначальный взнос
    От 10 до 40%
    Примерно 35%
    Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.
    Да
    Нет
    Страхование
    7-10%
    Включено в удорожание (примерно 5-7%)
    Оплата страховки
    Клиент
    Лизинговая компания
    Средний срок
    3 года
    2-3 года
    НДС
    Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит
    С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
    Налог на имущество
    Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником
    Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
    Дополнительное обеспечение
    Да
    Нет
    Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

    Преимущества лизинга перед автокредитом

    Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:
    лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
    некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
    возможна отсрочка погашения суммы;
    процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
    оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
    отсутствие дополнительных сборов и комиссий.
    Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.
    Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

    Недостатки покупки в авто в лизинг

    Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:
    переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
    в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
    некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
    льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.
    Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.
    Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

    Преимущества кредита на авто перед лизингом

    Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:
    машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
    физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
    кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
    при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
    некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.
    Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.
    Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

    Недостатки автокредитов

    Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:
    жесткие требования к заемщику средств;
    транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
    длительная процедура оформления займа.
    Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

    Что выбрать – лизинг или автокредит

    После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.
    Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.
    Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.
    Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

  9. mashrab1000 Ответить

    Условия программ и процедура получения лизинга могут варьироваться в зависимости от продукта. Стандартная схема оформления предполагает четкий алгоритм последовательных действий, включая:
    Выбор конкретного предмета лизинга, поставщика и лизингодателя.
    Подачу заявки и необходимых документов в лизинговую компанию.
    Оценку лизингодателем возможности оформления сделки. В этом случае лизинговая компания анализирует финансовую отчетность предприятия (если это юридическое лицо) и общую платежеспособность, учитывая основные характеристики предмета лизинга.
    При положительном решении по заявке лизингодатель заключает договор с клиентом о финансовой аренде. Одновременно с этим лизингодатель оформляет договор с официальным поставщиком предмета лизинга (автомобилей, спецтехники и т.д.).
    Внесение авансового платежа от лизингополучателя. Лизингодатель при этом выплачивает полную стоимость предмета лизинга поставщику по сделке.
    Поставщик передает предмет лизинга лизингодателю вместе со всеми техническими и правоустанавливающими документами.
    Затем объект передается во владение непосредственно лизингополучателю.
    Далее происходит регистрация объекта. Если объектом лизинга являются транспортные средства, то регистрация также осуществляется в ГИБДД.
    При регистрации лизингодатель указывается как собственник, а лизингополучатель – как фактический владелец.
    По истечению срока договора лизинга лизингодатель передает все права на объект лизингополучателю.

  10. xseiter Ответить

    Кредиты популярней, чем лизинг. Но и у них есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их.
    Преимущества автокредитов:
    Банковских предложений много. Из них можно выбрать самое выгодное.
    Автомобиль – ваше имущество. Если не нарушать условия кредитования, банк не имеет права его отобрать.
    Автокредит замораживает цену. Например, если цена вырастет или курс валюты упадет, вы будете только в плюсе – будете платить ту сумму, которая указана в договоре.
    Государственная поддержка автокредитов. Если вы покупаете первый в своей жизни автомобиль, вы имеете право участвовать в программе государственного субсидирования автокредитов – за вас выплатят 10% от цены машины, а жителям Дальневосточного федерального округа – 25%.
    Недостатки:
    Существенная переплата. Средняя ставка в России – 12%. Даже если государство выплатит часть долга, вы все равно переплатите.
    Во многих банках ограниченный выбор автомобилей.
    Ограничения по цене, габаритам и дате производства. Например, чтобы участвовать в программе государственного субсидирования, придется покупать автомобиль не ранее 2017 года выпуска.
    Если перестать платить по кредиту, банк заберет автомобиль и продаст его, чтобы компенсировать свои убытки.
    Без согласия банка транспортное средство нельзя продать или обменять.
    Оформление страховки – обязательное условие большинства банков. Если страховку не оформлять, ставка по кредиту будет еще выше – до 21%.

    Что лучше

    Каждый случай рассматривается индивидуально. Иногда выгодней лизинг, а иногда – кредит.
    Прежде чем сделать выбор, нужно:
    изучить предложения банков – процентные ставки и условия кредитования;
    изучить предложения лизинговых компаний;
    сравнить их сделать выбор.
    На что обратить внимание:
    сумма первоначального взноса;
    сумма ежемесячного платежа;
    сроки кредитования или аренды.
    Чаще всего автомобили у лизинговых компаний покупают юридические лица. Юрлицу проще оформить лизинг. Это обусловлено сложностью и длительностью процедуры оформления автокредита.
    Среди физических лиц банковский кредит остается самым популярным способом приобретения транспортного средства.
    У лизинга и автокредита есть свои плюсы и минусы, которые обязательно учитывают перед оформлением сделки.

    Заключение

    Если у вас нет всей суммы на покупку автомобиля, есть два способа приобрести транспортное средство – автокредит и лизинг.
    Больше половины автомобилей в России куплены в кредит. Целевые программы автокредитования есть у крупнейших российских банков. Процентная ставка и условия кредитования существенно отличаются.
    Лизинг – это долгосрочная аренда транспортного средства с возможность его выкупа по остаточной стоимости.
    У каждого из этих способов есть свои плюсы и минусы. Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант, изучите предложения банков и лизинговых компаний. Выберите те условия, которые вам больше подходят.

  11. Mi$ha_ Ответить

    В последнее время все чаще на слуху слышится вопрос: «Что такое лизинг?» В основном это выгоднее для юридических лиц и их сотрудников, что в принципе помогает избежать многих юридических проблем в дальнейшем, но оформление для физического лица также не редкость. Чтобы понять, что это, стоит разобраться в том, чем отличается лизинг от кредита.
    Лизинг – денежный займ, суммы которого достаточно для приобретения конкретного имущества или услуги с покрытием расходов на дополнительные растраты. Имущество находится в собственности кредитора до полного погашения долга должником.

    Сравнение лизинга и кредита

    Сравнение с кредитом заключается в следующем:
    Обычный займ может выдаваться как с целью, так и без;
    Имущество переходит в собственность должника с момента покупки;
    Деньги выдаются только на имущество, дополнительные растраты за счет должника;
    Нет обязательных условий (страховка и др.).

    Рассмотрим пример: авто в лизинг

    Чтобы было проще понять отличие лизинга от кредита, рассмотрим наиболее распространенный случай – деньги на авто. Клиент, который решил оформить данный тип сделки:
    Обращается в лизинговую организацию;
    Согласовывает марку и модель автомобиля с кредитором, исходя из ее стоимости;
    Согласовываются детали сделки покупки с продавцом (автосалон или посредник);
    Приобретение авто кредитором с покрытием всех растрат (регистрация, госпошлина, страховка, тех. осмотр).
    При ответе на вопрос «Что выгоднее кредит или лизинг?», нет однозначного ответа. По действующим условиям в Украине разницы нет. Остается вопрос в том, что банки чаще всего требуют первоначальный взнос в основном до 30% от стоимости покупки, тогда как лизинговый договор не предполагает взносов, однако включает в сумму ежемесячного платежа дополнительных услуг. При этом поставщика услуг выбирает кредитор. А страховка, как еще одна разница, например, должна быть оформлена в виде полного КАСКО. Поэтому такая сложная юридическая процедура, когда собственность оформлена на организации, выгоднее предприятиям, нежели физическим лицам.

    Преимущества и недостатки

    Что лучше лизинг или кредит, однозначно, второй вариант. Отличие кредита от лизинга с юридической точки зрения значительные, и обычный человек легко может в них запутаться в ущерб себе. Тем более, если это не залоговый займ, если что-то пойдет не по плану, автомобиль нельзя будет перепродать, чтобы покрыть расходы.
    Есть еще один вариант, где можно получить займ – онлайн кредиты, например, МайКредит. Особенно это будет актуально в тех случаях, когда не хватает небольшой суммы – до 3000 гривен.
    В MyCredit можно оформить 100-3000 гривен сроком до 35 дней под самую низкую процентную ставку в Украине – 0,99% в день. Получить кредит можно всего за 20 минут на банковскую карту путем простой подачи онлайн-заявки.
    Конечно, в МайКредит нельзя будет получить крупную сумму, но если не хватает всего немного, проблем не возникнет – даже клиенты с плохой кредитной историей редко получают отказы.

  12. l.andrej18@yandex.ru Ответить

    На рынке финансовых услуг есть достаточно много компаний, которые предлагают оформить имущество в лизинг. Но торопиться и обращаться в первую компанию, думая, что условия везде одинаковые, не стоит: условия могут отличаться достаточно сильно.
    И вот на что следует обратить внимание при выборе компании и оформлении сделки:
    Статус компании
    Нужно изучить информацию о компании. Важно уточнить:
    сколько лет она находится на рынке;
    кто является партнерами;
    насколько много у нее клиентов;
    какие источники финансирования;
    насколько развита филиальная сеть.
    Предпочтение лучше отдать крупной и стабильной компании, о которой можно найти много положительных отзывов в интернете.
    Условия договора
    Перед подписанием договора следует обратить внимание на:
    процентную ставку;
    условия досрочного выкупа автомобиля;
    износ;
    кто оплачивает страхование и сервисное обслуживание;
    учитывается ли выкупной платеж в договоре лизинга.
    Штрафные санкции
    По договору необходимо вносить оплату. Важно уточнить, какие санкции предусмотрены за нарушение сроков оплаты. Следует знать, после какого срока неуплаты лизингодатель может запросить возврат техники и взыскать штрафные санкции.
    Условия досрочного выкупа
    Если в договоре отсутствует данный пункт, нелишним будет его включить и обсудить условия для досрочного выкупа техники.
    Непредвиденные обстоятельства
    В течение срока действия могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства. Необходимо прописать, как решаются спорные моменты. Лучше всего, это по соглашению сторон, путем составления дополнительного соглашения. Еще в этом разделе можно прописать ситуации, при наступлении которых клиент освобождается от оплаты штрафных санкций, за нарушение условий договора (как правило, при неуплате взноса в срок).
    Страховой случай по страховке
    Поскольку техника находится на балансе лизинговой компании, то именно он является выгодоприобретатем по страховке. Важно обговорить, как будет возмещаться ущерб:
    проведением ремонтных работ;
    в денежной форме.
    В последнем случае потребуется четко прописать, перечислит компания клиенту деньги на ремонт после их получения от страховщика или оставит себе, в счет погашения будущих взносов по договору.
    Авансовые платежи по договору
    Надо уточнить, аванс оплачивается при подписании договора или вносится равными долями в течение всего срока действия соглашения. Первый вариант будет выгоднее клиенту, поскольку с суммы авансового платежа государство компенсирует 10% в виде субсидии. Документы для ее оформления подаются в течение одного года, после того как был произведен платеж. При платежах равными долями потребуется подавать документы поквартально.
    Итоговая переплата
    Не все компании оформляют лизинг без начисления процентов. Важно уточнить, сколько потребуется выплатить по договору. Если имущество оформляется с правом выкупа, то учитывается его стоимость. Если сумма имущества окажется существенно завышена, от сделки лучше отказаться. Дополнительно можно учесть затраты на обслуживание имущества, такие как страховка, сервисное обслуживание, стоянка (если это автомобиль).

    Лизинг и кредит: отличия и что выбрать

    Выбор между лизингом и кредитом обычно стоит перед предпринимателем, который планирует купить транспорт или иное оборудование. Как мы уже поняли, плюсы и минусы есть у обоих вариантов. Поэтому нужно понять, какой из двух вариантов окажется наиболее выгодным.
    Итак, отличия лизинга от кредита такие:
    Условие
    Лизинг
    Кредит
    Право собственности
    Имущество остается за лизинговой компанией.
    Имущество принадлежит клиенту на праве собственности.
    Первоначальный взнос
    Доступно оформление без первоначального взноса.
    Налог на имущество
    Платит компания.
    Оплачивает клиент.
    Можно ли купить поддержанный транспорт
    Оформить крайне сложно.
    Доступны программы с минимальными ставками.
    Страхование
    Возможно, за счет компании.
    За счет средств автолюбителя.
    Продажа в течение срока действия договора
    Сделка недоступна.
    Может продать, погасить кредит, а остаток денег оставить себе.
    Скидки
    Доступны крупным компаниям.
    Возможно получение денег по сниженной ставке или государственной программе.
    Получается, плюсы и минусы есть у каждого типа сделки. Что лучше и выгоднее, каждый должен решить исходя из собственных потребностей.
    Если рассматривать сделку со стороны юридического лица, то у лизинга есть ряд преимуществ, такие как налоговые льготы и скидки, а также упомянутая выше субсидия от государства. Но при этом существуют и льготные кредиты для малого бизнеса под 8,5% годовых.

  15. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *