Что такое санация банка и что она означает для вкладчика?

13 ответов на вопрос “Что такое санация банка и что она означает для вкладчика?”

  1. Ragefire Ответить

    Что такое санация банка и что она означает для вкладчика? К санации кредитно-финансовых организаций ЦБ РФ прибегает очень редко. Проще организационно и дешевле финансово отозвать у банка лицензию. Оздоровление проводится если:
    Банк имеет большое значение для экономики города, области, края;
    Руководство кредитно-финансового учреждения не нарушало закон — не строились финансовые пирамиды, не выводились со счетов деньги банка в оффшорные зоны и т.д. Проблемы же возникли или из-за рискованной политики банка или влияния внешних факторов;
    Этап санации экономически оправдан.

    Хорошо это или плохо

    Целью санационных мероприятий является восстановление платежеспособности проблемного банка, что позволяет:
    сохранить вложенные в него средства, что важно для физических лиц, имеющих крупные вклады;
    выполнять все финансовые обязательство, несмотря на смену руководства или хозяев;
    избежать массового увольнения сотрудников.
    Поэтому процедура выгодна всем клиентам финансовой организации:
    вкладчикам;
    юридическим лицам;
    индивидуальным предпринимателям.
    Здесь у вкладчиков лишь один неприятный момент, который может длиться от 14 до 30 дней, — блокировка доступа к лицевым счетам (проводится в начале санации). Но проценты на вклад в этот период начисляются. Поэтому финансовых потерь нет.
    Добросовестный заемщик вообще не заметит каких-либо изменений ни в статусе, ни в условиях кредитования — договора займа с частными лицами ревизии не подлежат.
    Исключение — проблемные кредиты, по которым допущены просрочки платежей. Но по ним в любом случае должны приниматься соответствующие меры для полной выплаты взятых ссуд, а в случае проводимых мер по санации кредитора, требования к должникам возрастают: долги продаются коллекторам, подаются судебные иски по взысканию задолженности и т.д.

    Стоит ли что-либо предпринимать

    Прежде чем предпринимать конкретные шаги в отношении своего вклада, вкладчик должен понять, что значит санация банка? Это хорошо или плохо для него лично? Санация банка — это восстановление его платежеспособности. К такой процедуре прибегают, если есть полная уверенность в оздоровлении его финансов.
    Если не поддаться панике и пережить эти психологически сложные, дискомфортные несколько недель, не забрать свои деньги с потерей процентов, то примерно через месяц, когда появятся первые результаты действий внешнего управления и финансовой помощи, окажется, что все было во благо клиентов банка.

    Для привлечения новых вкладчиков и удержания тех, кто не успел обнулить свой лицевой счет, новое руководство предложит перезаключить договор вклада на более выгодных условиях — это стандартная процедура. Поэтому санация для конкретного вкладчика — однозначно хорошо.
    У внешнего управления противоречивое отношение к массовому закрытию лицевых счетов частных вкладчиков. С одной стороны, идет значительное уменьшение активов банка, с другой — нет необходимости платить проценты по вкладам, что дает существенную экономию средств банка.

  2. Лена МурКис Ответить

    Самым популярным способом сохранения своих средств от инфляции является банковский вклад, которому доверили свои сбережения миллионы клиентов, а некоторые все свои пенсионные накопления. И вот он просит санации…
    Да. Звучит это страшновато, но вот в чем суть санации банка, хорошо это или плохо для вкладчиков, давайте разбираться.

    Со стороны закона

    Согласно закону Российской Федерации «О несостоятельности кредитной организации» статьи 4 предусмотрены следующие основания для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации, простыми словами:
    не однократно, за последние пол года, не выполняет требования кредиторов;
    в связи с не хваткой денег, не проводит обязательные платежи в течении трёх дней, с момента их исполнения;
    снижает собственный капитал более чем на 20% от максимальной величины;
    собственный капитал меньше норматива, установленного Банком России;
    ликвидность организации в течении последнего месяца упала более чем на 10% от норматива, установленного Банком России;
    собственные средства по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала.
    Если одно из выше перечисленных событий случилось, то статья 3, этого же ФЗ, предусматривает меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:
    финансовое оздоровление кредитной организации;
    назначение временной администрации;
    реорганизация организации.
    Увидев имеющиеся проблемы, генеральный директор банка в течение двух рабочих недель обращается в совет директоров банка с ходатайством о санации и параллельно уведомляет Банк России.

  3. Spellbearer Ответить

    Основными контролирующими органами банковских учреждений являются:
    Центральный Банк Российской Федерации;
    агентство, ответственное за реализацию оформления страховых процедур относительно вкладов банковских клиентов.
    Эти организации имеют право контролировать порядок проведения финансовой и кредитной политики, а также идентифицировать уровень ликвидности организации.

    Мероприятия, предшествующие процедуре восстановления банковских возможностей могут быть инициированы банком или контролирующими органами в несколько этапов:
    Подача отёчности банковским заведением.
    Выявление проблемной ситуации в деятельности финучреждения самостоятельно, Центральным Банком Российской Федерации или агентством по страхованию вкладов.
    Выдача предписания на имя руководителя финансовой организации о приведении в соответствие с требуемой пропорцией собственного и уставного капиталов. Предложенное мероприятие должно быть выполнено в указанный срок.
    Направление информации представителями Центрального Банка в агентство по страхованию вкладов о проведении санации проблемной компании.
    Оценка агентством целесообразности проведения мероприятия.
    Принятие положительного решения агентством о необходимости санации или обоснованного отказа в участии в мероприятии. Основанием для отказа в проведении оздоровительного мероприятия является необходимость вложения в него денежных средств в большом объёме.
    Принятие решения контролирующими органами о проведении типа мероприятия: отзыв лицензии или санирование проблемного банка.
    При принятом решении санировать финансовое учреждение контролирующие органы совместно должны разработать план действий.
    Информирование о снижении ликвидности банка в средствах массовой информации с целью привлечения инвесторов.
    Предоставление банковскому заведению кредита на погашение задолженности перед третьими лицами агентством по страхованию вкладов, а также сторонними инвесторами, которые впоследствии могут стать новыми владельцами банка.
    При выявлении первых признаков надвигающегося финансового кризиса руководство банка может принять меры, предупреждающие дальнейшее падение ликвидности.
    Внести изменения в нормативные акты, касающиеся организационной структуры заведения, а также фактическая реализация их в хозяйственной деятельности.
    Инициировать оказание финансовой помощи учредителями и инвесторами.
    Выполнить рекомендации контролирующих органов относительно методов устранения несоответствий между размерами всех категорий капиталов, учитывая уставный фонд.

    Нюансы управления банком в санируемом статусе

  4. VideoAnswer Ответить

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *