Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

16 ответов на вопрос “Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки?”

  1. Alsa Ответить

    Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.
    Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.
    Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

    Материнский капитал на первоначальный взнос

    Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Но все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.
    Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР, что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.
    После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

  2. LEX.TV Ответить

    Новости и изменения
    Материнский капитал в 2020 году
    Материнский капитал в 2019
    Единовременные выплаты в 2019 году
    Ипотека 6 процентов в 2019 году
    Размер в 2019 году
    Покупка квартиры в 2019 году
    Выделение долей детям в 2019 году
    Продажа квартиры
    Оплата обучения в 2019 году
    Материнский капитал в 2018
    Последние новости
    Размер в 2018 году
    Изменения в 2018 году
    Выплаты из материнского капитала в 2018 году наличными
    Можно ли снять 25000 в 2018
    До какого года продлили материнский капитал
    Материнский капитал продлили до 2021 года
    Мат капитал заморозили до 2020
    Прямая линия с президентом
    Изменения в использовании
    1.5 млн рублей с 2017 года?
    50 тыс. ежегодно с 2017 года?
    Ежемесячные выплаты из МК?
    Материнский капитал 2017
    Выплата из материнского капитала в 2017 году
    Получение
    Сертификат на маткапитал
    Размер материнского капитала
    Условия получения
    Можно ли оформить материнский капитал в МФЦ
    Оформление
    Документы на мат. капитал
    Сроки
    Срок действия
    Срок использования
    Материнский капитал отцу
    Сколько раз дается материнский капитал
    Использование
    Заявление о распоряжении
    На жилищные условия
    Покупка жилья
    Покупка квартиры
    Жилого дома
    Комнаты
    Покупка доли
    Покупка вторичного жилья
    Мат капитал без ипотеки
    Строительство
    Компенсация за дом
    Ремонт и реконструкция
    Использование до 3 лет
    Выделение доли детям
    Образец обязательства
    Соглашение о долях
    Договор дарения долей
    Налоговый вычет при покупке жилья
    На пенсию мамы
    На детей-инвалидов
    На обучение детей
    Оплата за детсад
    Оплата продленки в школе
    Обучение старшего ребенка
    Покупка дачи
    Покупка земли
    На покупку автомобиля
    Кредит под маткапитал
    Остаток материнского капитала
    Справка об остатке материнского капитала
    Возврат материнского капитала
    Ипотека на маткапитал
    Ипотека 6 процентов в 2018 году
    Продление ипотеки под 6 процентов на весь срок кредита
    450 тысяч на ипотеку многодетным семьям
    Документы для ипотеки
    На первоначальный взнос
    На погашение ипотеки
    На ежемесячные платежи
    Рефинансирование ипотеки
    Программа помощи ипотечным заемщикам
    Банки
    Сбербанк
    ВТБ 24
    Займ под материнский капитал
    Займы под мат капитал в КПК
    Займ работнику предприятия
    Продажа купленного жилья
    Продать квартиру
    Продажа дома
    Обналичить мат. капитал
    Выплаты в 2018 году
    12 тысяч в 2009 и 2010 годах
    20 тысяч в 2015 году
    25 тысяч в 2016 году
    Когда и как получить
    Документы на выплаты
    Как обналичить на жилье
    Частные случаи
    Капитал на первого ребенка
    Капитал на второго ребенка
    Капитал на третьего ребенка
    Капитал на четвертого ребенка
    Капитал при рождении двойни
    Мат. капитал на тройню
    Материнский капитал при разводе
    Капитал на умершего ребенка
    Региональный маткапитал
    Законы и постановления
    Задать вопрос ONLINE

  3. Хитман Ответить

    На рассмотрение заявки потребуется около месяца, еще столько же на перевод средств банку (в случае одобрения). Как только кредитор получить деньги от пенсионного фонда, он пересчитает ваш остаток и, следовательно, сумму ежемесячного платежа или срока выплат.

    Необходимые документы

    В 2019 году для погашения ипотеки материнским капиталом потребуется следующий перечень документов:
    документ, удостоверяющий личность;
    сертификат на маткапитал, который предварительно следует оформить в пенсионном фонде;
    договор, заключенный с кредитором, на выдачу ипотечного займа;
    договор, подтверждающий покупку жилплощади;
    полученную от кредитора справку о долге;
    документ, подтверждающий заключение брака, и свидетельство о рождении детей, которым еще не исполнилось 18 лет;
    обязательство о включении всех членов семьи в долю (необходимо заверить у нотариуса).
    Если держателями сертификата являются опекуны, то потребуются документы, подтверждающие опекунство.

    Может ли последовать отказ

    Отказ может последовать как от банка, выдающего ипотеку, так и от пенсионного фонда. В первом случае отклонение маловероятно, так как кредитору нет разницы, кто вернет ему деньги – вы или государство. Проблемы могут возникнуть только из-за ошибок при сборе и заполнении бумаг.
    Возможность отказа в ПФР несколько выше. Это связано с тем, что пенсионный фонд несет ответственность за расходование средств из госбюджета и, следовательно, тщательно следит за тем, чтобы материнский капитал пошел именно на гашение ипотеки многодетных семей. К основным причинам отказа относятся:
    ошибки при заполнении заявления;
    отсутствие каких-либо документов, их неверное оформление или подозрение в их недостоверности;
    отсутствие родительских прав;
    наложение ограничений органами опеки на распоряжение маткапиталом;
    преступление держателя сертификата, совершенное в отношении ребенка;
    незаконное получение сертификата на материальную помощь от государства.
    В первых двух случаях решить проблему можно донесением необходимых бумаг или исправлением имеющейся документации: сотрудники ПФР подробно объяснят, что и как нужно сделать.
    В остальных случаях все будет зависеть от того, допустили ли в ПФР ошибку при рассмотрении вашей заявки или же вы действительно нарушили один из вышеперечисленных пунктов. Если на момент отказа ситуация не в вашу пользу с точки зрения закона, то вам остается только смириться с положением дел.

  4. moscow Ответить

    При обычной покупке жилья без кредитных средств родители обязаны сразу оформить недвижимость на всех, но в случае ипотеки необходимо дождаться снятия обременения после погашения всего долга и только после этого вводить в собственники членов семьи.
    Неисполнение данного условия влечет за собой судебное оспаривание и аннулирование выплаты с принудительным взысканием с заемщика суммы государственных средств.
    Читайте так же: ипотека для многодетных семей.

    Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

    Получение средств для погашения ипотеки по госпрограмме представляет собой многоэтапную процедуру, требующую взаимодействия с банком и ПФР.
    Так как основанием для получения выплаты является наличие ипотечного договора, то первым делом потребуется визит в банк и заключение ипотечной сделки.

    Согласование с банком

    Первые этапы ипотечной сделки с использованием капитала сходны со стандартной последовательностью действий:
    Предварительное одобрение сделки на основании поданной заявки. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, рассматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
    Одобрение банка действует в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики подыскивают вариант с учетом требований, выдвинутых финансовой структурой.
    Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Проведение оценки и подготовка документов для сделки.
    Передача продавцу авансового платежа и оформление расписки.
    Подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения. Одновременно приобретают страховку на недвижимость и подписывают закладную.
    Покупатель перерегистрирует жилплощадь на себя, а банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса по реквизитам продавца.

  5. VыраЅty_Сtanцyю Ответить

    В том случае, если банк даст вам отрицательный ответ в принятии средств материнского капитала в счет ипотечного кредита, мы можете без опаски отстаивать свои законные права. На сегодняшний день на законодательном уровне государство обязывает абсолютно все банковские структуры без исключения принимать в качестве оплаты ипотечного кредита материнский капитал. Это касается всех банков, которые осуществляют свою деятельность на территории России. Отличие заключается лишь в одном – какую часть долга может погасить заемщик. Этот вопрос будет определять банк.

    Ряд банков дают возможность своим потребителям использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Некоторые потребители принимают решение за счет средств материнского капитала сократить сумму основного долга. Это наиболее выгодный вариант, так как проценты по кредиту будут уже начисляться на оставшуюся, то есть уменьшенную сумму долга, что ощутимо снизит переплату. Есть еще один вариант, как можно распорядиться материнским капиталом – это погасить проценты по ипотечному кредиту.
    Есть один немаловажный момент – вы не имеете право использовать средства семейного капитала в счет погашения пени, штрафов или прочих финансовых санкций по ипотечному займу.

    Государственные субсидии и помощь многодетным семьям

    Многие семьи, помимо материнского капитала, выделяемого на федеральном уровне, могут претендовать и на другие субсидии. К примеру, большинство российских регионов на местном уровне утверждают свои суммы выплат для многодетных семей, имеющих более двух детей. Денежная сума выделяется, как правило, после рождения третьего ребенка. При этом у семьи есть более широкий круг возможностей, куда они могу потратить данные средства. К примеру, мать имеет право каждый месяц получать выплаты установленного размера на руки, то есть наличными. Также семья имеет право купить в собственность транспортное средство.
    Следует отметить тот факт, что порой программы улучшения демографической ситуации на региональном уровне превосходят по своей щедрости федеральные. Вы можете стать счастливым обладателем суммы от 100?000 рублей до 500?000! Ряд российских регионов разработали особые программы, гарантирующие погашение кредита в полном объеме в том случае, если в семье родился 3 ребенок.
    Поэтому, перед тем как посетить Пенсионный фонд, поинтересуйтесь и займитесь сбором информации относительно программ повышения рождаемости, существующих в вашем регионе. Это нужно сделать для того, чтобы одни махом «убить двух зайцев», то есть сделать сразу 2 дела и оформить все причитающиеся вам денежные выплаты и льготы. При таком положении дел вы существенно сократите срок решения вашего жилищного вопроса. На сайте Пенсионного фонда размещено огромное количество информации относительно данного вопроса. Вдобавок, следует посетить сайты региональных органов власти субъектов РФ.

  6. mobkey_house Ответить

    Вопрос о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, рассмотрим более подробно, остановившись на каждом из этапов оформления данной процедуры.
    Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:
    документ, удостоверяющий личность должника по кредитному договору (паспорт);
    сертификат на право получения семейного капитала.
    При предоставлении корректных документов, представитель банка выдаст Вам справку с полной информацией о займе. В кредитной выписке будет указана сумма основного долга и процентов, подлежащая погашению по кредитному договору.
    Далее, согласно процедуре, Вам нужно отправиться в орган Пенсионного фонда, предварительно собрав все необходимые бумаги. Вот список требуемых документов:
    документ, удостоверяющий личность (паспорт);
    сертификат на право получения семейного капитала;
    свидетельство о праве собственности на жилье, взятое в ипотеку;
    обязательство на оформление жилья в долевую собственность после того, как кредит будет погашен;
    прочие документы (при их наличии): доверенность представителя; решение суда о признании Вашего права на семейный капитал; подтверждение усыновления и т.д.
    К вышеуказанным документам обязательно нужно приложить соответствующее заявление. Форму бланка Вы можете получить непосредственно в Пенсионном фонде и заполнить ее согласно образцу.

    Рассмотрение заявления

    Представители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней, после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.
    Если Вы получаете согласование, то документ, полученный от ПФ, следует передать в банк.
    На основании информации от Пенсионного фонда и по факту поступления средств, банк может распорядиться средствами одним из способов, в зависимости от Вашего решения:
    Полностью погасить долг (в случае, если перечисленной суммы достаточно).
    Уменьшить сумму ежемесячных платежей (срок ипотеки при этом остается прежний).
    Сократить срок выплаты долга (сумма платежей остается неизменной).
    Если суммы семейного капитала недостаточно для полного закрытия ипотеки, то необходимо подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в котором будет прописан новый график платежей с уточненными сроками.
    По факту выплаты всей суммы долга и процентов, Вы вправе требовать у банка соответствующую справку, в которой будет указано, что заем погашен.
    Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

    Использование материнского капитала в банках

  7. omg Ответить

    Основное условие – взятый кредит должен улучшать жилищные условия семья и приобретенное жилье должно находиться в России.
    При этом заемщиком может выступать как мать ребенка, так и ее муж, с которым она проживает в официально зарегистрированном браке.
    Материнский капитал – это собственность всей семьи. Направляя ее на улучшение жилищных условий, лицо, получившее сертификат, берет на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи. При этом в законодательном порядке не устанавливается доля детей: этот вопрос остается на рассмотрение родителей. Она может быть чисто символической. Нотариально оформленная доля жилья на ребенка в дальнейшем оградит от многочисленных проблем связанных с продажей жилья, приобретенного с использованием материнского капитала.

    Этапы оформления ипотеки на материнский капитал

    На первом этапе нужно известить кредитора – банк, предоставивший кредит, о своем желании направить средства материнского капитала на погашение ипотеки. Банк должен представить справку об остатке суммы основного долга и процентах, а также правоустанавливающие документы на приобретенное  жилое помещение, находящееся в банковском залоге.
    В территориальном отделении ПФ РФ владелец сертификата пишет заявление установленной формы о распоряжении средствами материнского капитала. Кроме того, потребуются следующие документы:  подлинник сертификата, кредитный (ипотечный) договор, полученная в банке справка об остатках задолженности и, конечно, копия паспорта владельца сертификата.
    Если  в числе собственников приобретенной по ипотеке квартиры отсутствует кто-то из членов семьи (включая детей), то заемщик должен представить  заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить приобретенное жилье в общую долевую собственность с указанием конкретных долей в течение шести месяцев после погашения ипотеки. Если кредитный договор оформлен на мужа, то потребуются и его документы и копия свидетельства о браке.
    Часть средств материнского капитала, запрашиваемая на погашение жилищного кредита, не должна превышать суммы остатка основного долга и начисленных процентов, без пеней и штрафов, начисленных банковским учреждением за нарушение договорных обязательств.
    Пенсионный фонд и материнский капитал взаимодействуют на протяжении долгого времени. Специалисты  будут проверять представленные документы в  течение одного месяца. В случае положительного решения средства, выделенные государством на поддержку семьи, в течении двух месяцев будут перечислены на счет кредитного учреждения.

    Сроки использования материнского капитала на ипотеку

    Ипотека на материнский капиталпредусматривает погашение  общим объемом средств материнского капитала  или его часть можно в любое время после заключения договора.
    Практически, это можно сделать даже через несколько дней после того, как был оформлен кредит. При этом эта банковская операция будет выступать в качестве досрочного погашения кредита.
    В ряде банков действует мораторий на возможность досрочного  погашения  ипотечного кредита в течение определенного периода. Существуют также программы, согласно которым в обмен на отказ от права досрочного погашения кредита можно существенно уменьшить проценты по кредиту.
    При досрочном погашении части ипотеки материнским капиталом существует две возможности пересчета платежей:
    сохранение срока кредита с уменьшением ежемесячных выплат;
    сокращение срока кредитования при неизменном размере ежемесячного платежа.

    Выгодно ли погашать досрочно ипотечный кредит

    Одна стандартная формула гласит, что человек может отдавать за кредит 40% от своего дохода. На остальную сумму он должен комфортно проживать. Так ли это на самом деле? Тем более, что большинство желает поскорее расквитаться с такой тяготой, как ипотека.
    Большая часть заемщиков вносят большую сумму каждый месяц, вот только есть ли выгода? Бытует мнение, что при такой стратегии можно больше потерять, чем приобрести.
    Основной причиной того, что люди стараются побыстрее выплатить долг, является сумма процентов. Любой работник банка вам скажет, что переплата за 20 лет окажется равной сумме изначального кредита. Только при этом не учитывается инфляция и курсовая стоимость. Поэтому, клиенты иногда впадают в ступор, когда видят план оплаты и сумму процентов, что им придется отдать. Поэтому они стараются приложить все силы, чтобы как можно скорее погасить свой долг.
    Почти все банки предлагают ипотеку по единой схеме, когда первое время заемщик выплачивает проценты. Лишь к середине срока будет вырисовываться оплата по сумме основного долга. Каждый месяц нужно платить по кредиту одинаковую сумму, которая не меняется, но ее составляющие сильно колеблются год от года.
    Можно найти банк, что имеют другую систему для взятия кредита. Допустим, платежи могут быть дифференцированными. Стоит отметить, что возможность досрочного погашения кредита без штрафов и ограничений, будет приятным бонусом. Многие сразу смотрят на данный фактор, так как сложно найти того, кто выдаст ссуду на подобных условиях.
    Вот только есть оговорка, вы сможете получить более приятные условия, если предоставите справку об официальном доходе. Именно тогда и процентная ставка для вас может оказаться ниже.
    Банки и прочие кредитные организации не любят раннего погашения долга. Такое поведение заемщика влечет потери, так как организация недополучить процент, на который рассчитывала. Тем более, что в рекламу и прочие маркетинговые штучки уже были сложены средства, а отдача получилась меньше. Нужно отметить, что при возможности, банки бы попросту запретили гасить досрочно свои займы. Но, в условиях жесткой конкуренции они не могут прийти к такой форме поведения. Кстати, заемщикам стоит помнить, что сегодняшние деньги, через пару лет станут «меньшей суммой» за счет инфляции и прочих условий. Поэтому, решив направить материнский капитал на погашение ипотеки, обязательно действуйте быстро, и всегда уточняйте в банке, будет ли уменьшен основной долг или проценты по кредиту.
    Похожие статьи:

  8. Киндер Ответить

    заявление на направление средств, которое заполняется в ПФР;
    паспорт заявителя;
    если документы подает законный представитель, потребуется его паспорт и доверенность;
    если кредитный договор был заключен с супругом обладателя сертификата — паспорт супруга и свидетельство о браке;
    копия договора кредитования (ипотечного договора с отметкой о госрегистрации);
    выписка из банка об остатке кредитной задолженности;
    документ, который подтверждает перечисление кредита на счет продавца жилья либо застройщика;
    если жилье не оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи, нужно предоставить обязательство выполнить данное оформление в течение 6 месяцев после:
    сдачи дома в эксплуатацию (в случае долевого строительства);
    снятия обременения с жилого объекта (при ипотеке);
    непосредственно после перечисления средств из Пенсионного фонда (в других случаях).
    Следующие документы представляются в зависимости от предназначения займа и необходимы для подтверждения целевого использования средств господдержки:
    свидетельство о праве собственности на купленный объект недвижимости (если приобретается готовая квартира или строительство жилого дома завершено);
    договор участия в долевом строительстве (если приобретается жилье в строящемся многоквартирном доме);
    справка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит был взят для внесения первого или паевого взноса при кооперативном строительстве в ЖСК, ЖК или ЖНК);
    разрешение на строительство жилого дома (если банк выдал кредит на постройку дома, не введенного в эксплуатацию).

    Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке

    В 2015 году было снято ограничение на использование маткапитал в качестве первоначального взноса (Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Постановление Правительства РФ № 950 от 09.09.2015). Теперь формально можно не дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года, а пускать выделенные средства сразу в дело, т.е. направить капитал на первоначальный взнос за жилищный кредит.

  9. flickering Ответить

    При отказе предоставления материнского капитала для оплаты задолженности по залогу следует выяснить, почему ПФ это сделал. Заявитель может обжаловать решение в вышестоящих органах или в судебной инстанции.
    Поводы дать отказ в перечислении семейного капитала бывают следующими:
    предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
    допущены ошибки в заявке;
    родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
    заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
    ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
    семейным капиталом.
    Внимание! Период работы с обращениями граждан составляет 1 месяц. В течение этого времени придет ответ, отменяющий или одобряющий решение.Других причин отказать заявителю в его просьбе законом не предусматривается.

    Сроки использования средств

    Действие сертификата распространяется на неустановленное время. Это значит, что сумму, которая причитается, можно получить в любой момент по мере надобности.
    В случае смерти или утрате прав гражданина на помощь от государства, употребить деньги разрешено второму родителю (опекуну) или ребенку после исполнения 23-лет.
    Важно! Досрочное прекращение соглашения по ипотеке дает право заемщику сделать перерасчет и возвратить страховые взносы, что были оплачены и не использованы.Существует возможность получить удержание по налогам, составляющим 13% от суммы выплат. Материнский капитал не используется при возмещении пени, штрафных санкций в отношении кредита по ипотеке.

    Сроки возврата средств

    Выплатить деньги должники могут вскоре после оформления ссуды. Банковская операция будет расцениваться как досрочное погашение кредита.
    Внимание! Следует помнить, что семейный капитал не обналичивают. Чтобы предупредить штрафные санкции со стороны банка за совершение подобных действий, клиент должен заключить договор и соблюдать обязательства.Некоторые банки накладывают запрет на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом на протяжении некоторого периода. В кредитных учреждениях имеются программы, которые предусматривают отказ от досрочных выплат займа в обмен на уменьшение процентов по нему.
    Погасить частично залог ранее установленного срока семейным капиталом предусматривается 2 вариантами пересчета взносов:
    Сохранить срок займа, уменьшив размер ежемесячных выплат.
    Сократить срок кредитования, оставив неизменным размер регулярных платежей.

  10. looking for a miracle Ответить

    Срок действительности сертификата на материнский капитал не ограничен. Пользоваться средствами капитала можно в любое время, когда в этом возникнет необходимость.
    Если указанный владелец сертификата умер либо потерял право на использование сертификата, то пользоваться капиталом может иное лицо, располагающее надлежащим правом. Таковым может стать другой родитель либо законный опекун.
    Кроме того, использовать сертификат может сам ребенок, рождение которого стало причиной оформления материнского капитала.
    Такое право у ребенка возникает с момента совершеннолетия и до достижения возраста 23 лет.
    Использовать маткапитал на гашение действующей ипотеки допускается в любое время с момента получения сертификата.
    Но если капитал применяется как первый взнос, то употребить его разрешено не раньше, чем через 3 года после рождения ребенка.
    Важно! Если материнский капитал применяется как первый взнос, то из его средств не должно быть потрачено ни рубля. В противном случае разрешается использовать выделенные средства лишь на погашение уже имеющегося кредита.
    При утвердительном решении Пенсионного фонда относительно перевода материнского капитала в счет уплаты ипотечного займа на банковский счет средства поступят спустя 2 месяца.

    Могут ли отказать

    В некоторых обстоятельствах в употреблении материнского капитала на гашение ипотеки может быть отказано.
    Причиной может становиться:
    сбор недостаточного пакета документов;
    предоставление недостоверной информации;
    неправильное заполнение заявления;
    лишение родительских прав, что влечет за собой запрет на пользование материнским капиталом;
    свершение преступления заявителем против личности ребенка;
    ограничение прав опекуна на использование маткапитала со стороны органов опеки, право приостанавливается вплоть до снятия ограничений.
    Приведенный перечень исчерпывающий. Иных причин для отказа быть не может. Если Пенсионный фонд отказал в использовании капитала, следует уточнить причину.
    В случае допущенной ошибки, таковую надлежит отправить и обратиться вновь. Отсутствие права на использование капитала не позволяет его использовать в любых обстоятельствах.

    Преимущества и недостатки

    Как и у любого варианта ипотечных займов, у ипотеки погашаемой маткапиталом, есть свои преимущества и недостатки.
    Так к основным недостаткам можно отнести такие моменты:
    длительное оформление, требующее сбора большего количества документов для банка, чем при ипотеке обычной;
    необходимость взаимодействия не только с банком, но и с ПФР, что увеличивает количество документов и продолжительность оформления;
    невозможность использования материнского капитала в определенных случаях до трехлетнего возраста ребенка;
    невозможность частичного использования капитала при последующем использовании его для первого взноса.
    Но в целом все минусы погашения ипотеки материнским капиталом сводятся к бумажной волоките.
    В остальном использование средств маткапитала дает ряд таких преимуществ как возможность:
    скорого приобретения собственного жилья;
    уменьшения суммы ежемесячного платежа;
    сокращения срока кредитования;
    погашения ранее взятого жилищного займа.
    Если говорить о том, как все-таки лучше использовать материнский капитал для погашения ипотеки, то наилучшим вариантом является погашение действующего кредита.
    Обусловлено это тем, что использование маткапитала для первого взноса снижает уровень доверия банка к заемщику.
    По этой причине по ипотеке применяется более высокая ставка. Когда заемщик вносит собственные средства в качестве первоначального взноса, то тем самым он подтверждает свою платежеспособность и может претендовать на более выгодные условия.

  11. Omega Ответить


    В заботе о своих гражданах и увеличении возможностей семей с детьми рассчитываться за купленное жилье, государство законодательно определило вероятность таковой оплаты с помощью материнского капитала.
    Погашение ипотеки материнским капиталом – это реальная и легальная возможность граждан использовать выделенные государством средства на покупку готового жилья, так же и на его строительство или использовать их при оформлении жилищного кредита – ипотеки.
    В этой связи важно заметить, что самостоятельно банки не стремились дать гражданам возможность использовать эти средства. Для исправления ситуации был принят закон, обязывающий кредитные организации, работающие с ипотекой, учитывать «семейные деньги» – назовём их так – для оплаты долга при расчётах граждан за ипотечные кредиты, и определён порядок погашения ипотеки материнским капиталом.
    Три варианта расходования капитала
    Разработаны следующие три варианта возможного использования капитала.
    1) Оплата первого взноса
    Как известно первый взнос рассматривается банками как показатель платёжеспособности заёмщика, его надёжности. Когда семейный капитал лишь появился, банки не стремились принимать его в качестве первого взноса, руководствуясь вышеназванными причинами. Теперь они пересмотрели свою точку зрения, но условия, при которых этот капитал идет, как первый взнос облагаются высокой процентной ставкой и не выгодны заёмщикам.
    2) Оплата в счёт тела кредита
    Сумма кредита всегда делится на две части, на проценты по кредиту и основной долг (тело кредита). Если понизить величину основного долга, то проценты по кредиту будут начисляться на меньшую сумму, соответственно, сам кредит станет значительно выгоднее. Поэтому погасить ипотеку материнским капиталом воспользовавшись этим вариантом наиболее перспективно для заемщика, здесь он реально экономит.
    3) Оплата процентной части кредита
    По сути, схема неинтересна для заёмщика, поскольку он ничего не экономит. Банк получает свои проценты через семейный капитал, а тело кредита получает от заёмщика, для которого удобство лишь в том, что ежемесячный платёж состоит из оплаты по телу займа, без процентов, то есть платёж будет ниже.
    Документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом
    При обращении в банк с целью использовать семейный капитал для уменьшения долга по ипотеке или полного погашения кредита, необходимо приготовить небольшой пакет документов.
    1. Основной документ, удостоверяющий личность – паспорт российский или гражданина другой страны, который по законодательству может быть использован в данном случае.
    2. Сертификат, удостоверяющий действительное получение Вами материнского капитала.
    3. Типовое заявление на досрочное погашение жилищного кредита (бланк предоставляется банком). Его необходимо заполнять, если Вы решили полностью погасить кредит.
    После проверки банком предоставленных документов, он выдаёт справку, в которой должны содержаться сведения об оставшейся величине самого долга и банковские проценты. Если Вы вносите финальную сумму, погашая кредит полностью, тогда непосредственно в банке сможете получить договор о покупке (купли-продажи) Вами жилого помещения и свидетельство о собственности на него. После чего с документами следует ознакомить Пенсионный фонд (ПФР), находящийся в Вашем районе (где проживаете).
    Зачем обращаться в Пенсионный фонд
    В ПФР следует обращаться, потому что без согласия этой организации капитал невозможно куда-либо перевести, фонд ответственен за законность использования Вами этих средств. Поэтому в фонде должны ознакомиться с документами и одобрить вывод средств с Вашего счёта, нацеленных на погашение ипотеки материнским капиталом.
    Документы, которые потребуются в ПФР
    Чтобы идентифицировать себя и отношения с банком в лице ПФ Вам снова необходимо подготовить небольшой набор из следующих документов.
    1) Основной документ, подтверждающий Вашу личность, в том случае, если именно Вы обладаете правом распоряжаться семейным капиталом. По закону таким лицом может быть не только мать, но и отец, а также опекун.
    2) Сертификат, подтверждающий получение Вами семейного капитала. При его утере, возможно восстановление (выдача дубликата), это делается при обращении непосредственно в Пенсионный фонд.
    3) Документы, свидетельствующие о том, что Вы имеете ипотечный заем.
    a) Во-первых, это кредитный договор с банком.
    b) Во-вторых, справка банковского образца о размере долга.
    4) Документы, подтверждающие ваше право на владение купленной жилплощадью. К ним относятся два документа:
    a) Первый – договор о купле-продаже,
    b) Второй – свидетельство на право собственности.
    5) Заявление установленного образца (выдаётся в ПФР), в котором указывается Ваше решение о переводе средств в банк, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом.
    6) Подтверждение Вами, как заёмщиком, обязательства непосредственно после погашения кредита перевести квартиру в общедолевую собственность, то есть разделить собственность на всех членов Вашей семьи. Документ необходимо заверить у нотариуса.
    7) Если Вы действуете от себя лично и обладаете вышеназванными правами, то на этом список документов исчерпывается. В ином случае могут потребоваться какие-либо дополнительные документы из следующего списка.
    a) Если Вы будете действовать через доверителя, тогда необходима нотариально заверенная доверенность.
    b) Если действия производятся от усыновителя или опекуна, необходимо иметь решение суда с указанием перехода к заявителю права на погашение ипотеки материнским капиталом (если было лишение кого-либо из родителей прав на ребёнка), свидетельство о смерти (если человек, имеющий первоначальное право на распоряжение капиталом, умер).
    c) Документы, удостоверяющие право опекунства и усыновления.
    Ваши дальнейшие действия
    После сбора и предоставления в ПФ всего набора бумаг порядок погашения ипотеки материнским капиталом в части «бумажной» подготовки можно считать выполненным, если этот этап Вам удалось пройти быстро, то наберитесь терпения, поскольку теперь скорость движения дела зависит не от Вас.
    При принятии документов составляется их перечень и вносится в расписку о получении, которая передаётся Вам на руки. В Пенсионном фонде заявление должно рассматриваться не более месяца, считая со дня выдачи расписки. После рассмотрения вопроса в адрес заявителя в письменном виде направляется принятое решение, какого бы характера оно ни было – с одобрением или отказом.
    Если Вы уже настроились, что погашение ипотеки материнским капиталом дело решённое, а всё-таки произошёл отказ, не отчаивайтесь и вдумайтесь в причины и если Вы с ними не согласны, обжалуйте их. На этом этапе жалобу могут рассматривать две инстанции, первая – вышестоящий орган в самом Пенсионном фонде, вторая – суд. Если жалоба подана в ПФ, она должна быть рассмотрена в течение месяца (30 дней по закону), после чего решение снова будет выслано на адрес заявителя, то есть Вам. Как бы ни разворачивались события, помните, что у Вас всегда есть возможность обратиться в суд.
    Погашение ипотеки материнским капиталом быстро получается лишь на бумаге, поэтому внимательно относитесь ко всему, что делаете по этому поводу и в связи с ним. Записывайте всё, что необходимо сделать и отмечайте то, что уже сделано. Правильно заполняйте документы, все они одинаково важны для получения семейного капитала.
    Если Вы получили отказ
    В принятии положительного решения могут отказать по следующим причинам:
    • Если заявитель предоставил не все документы
    • В документах недостоверные сведения
    • Заявление написано неправильно или с ошибками
    • Лишение правомочного заявителя родительских прав в процессе принятия решения
    • Совершение правомочным заявителем преступления против ребёнка
    • При наложении органами опеки ограничений на действия опекуна, после снятия которых, право восстанавливается.
    Если заявление одобрено
    После получения извещения от ПФ, что Ваш запрос на погашение ипотеки материнским капиталом одобрен, сразу следует известить об этом свой банк. Для принятия таких уведомлений банки устанавливают специальный срок, обычно он равен 30 дням, поэтому с извещением не следует запаздывать во избежание нежелательных разногласий с учетом банком ваших семейных денег.
    С момента одобрения вашего заявления до поступления денег на счёт банка пройдёт два месяца. После их поступления банк предложит Вам пересмотреть дальнейшее сотрудничество. Он может предложить:
    1. Уменьшить ежемесячный взнос до истечения всего оставшегося срока кредитования.
    2. Уменьшить общий срок кредита. Помните, что в этом случае Вы лишь раньше закончите платить, но сумма каждого ежемесячного платежа останется прежней.
    В каждом из вариантов должен будет измениться график платежей.
    Если же пришедшей суммы будет достаточно на погашение ипотеки материнским капиталом, банк должен закрыть кредит, а Вам необходимо запросить у него справку об отсутствии у заемщика долгов перед банком и подтверждением в ней отсутствия у банка к Вам финансовых претензий.
    Следует знать!
    • Сертификат на получение семейного капитала (материнского) не ограничивается сроком действия – он бессрочен. Поэтому погасить ипотеку материнским капиталом можно в любое время. Причём если обстоятельства сложились таким образом, что лицо получившее сертификат по какой-либо законной причине не может им воспользоваться (лишение прав на ребёнка, смерть), распорядиться средствами может другой человек:
    – отец (если до этого права были у матери и наоборот),
    – усыновитель,
    – опекун,
    – и даже сам ребёнок после достижения им 23-летнего возраста.
    В качестве первого взноса семейный капитал можно использовать только спустя три года после рождения ребёнка и только в том случае, если до истечения этого срока со счёта капитала ничего не было израсходовано. В других случаях начать пользоваться средствами можно в любое время с момента получения такого права.
    Ваш семейный капитал может расходоваться только тремя указанными в начале статьи вариантами, ни штрафы, ни пени по кредиту к нему отношения не имеют.
    Таков порядок погашения ипотеки материнским капиталом. В заключение напомним, что при своевременной оплате всех долговых ипотечных взносов Вы получаете право на налоговый вычет равный 13% от общей суммы, то есть эти средства, вы сможете получить обратно.

  12. Thorgalhala Ответить

    Алгоритм погашения ипотечного кредита с помощью материнского капитала
    При условии одобрения в финансовом учреждении, в вашу пользу выдается жилищный кредит на всю сумму.
    Алгоритм действий, как правило, таковой:
    Вами оформляется квартира (или же иной объект недвижимости) в сою собственность;
    Со стороны банка переводится весь объем необходимых кредитных средств в пользу продавца, относительно которого вы отныне каких-либо задолженностей не имеете, и более между вами взаимодействия нет;
    Объект недвижимости находится под ипотекой, в залоге у банковского учреждения, до момента погашения вами основного долга и выплаты процентных сумм.

    В дальнейшем определяетесь с банком по вопросу погашения полученного ипотечного кредита с помощью материнского капитала, а именно:
    В банковском учреждении получаете справку по наличию оставшегося долга и поясняете, что будете осуществлять досрочное погашение его посредством материнского капитала;
    Направляетесь в ПФ согласно месту вашего проживания, где подается необходимый пакет документов в комплекте с имеющейся справкой из банка о наличии задолженности;
    На протяжении месячного срока, ПФ осуществляет рассмотрение вашего заявления о распоряжении и + 1 месяц на погашение части ипотечного долга при условии, что речь идет именно о жилищном кредите, а именно на приобретение или же строительство жилья.
    Затем в банковском учреждении вам пересчитают сумму и график платежей, при учете погашенной досрочно части кредита. В этом случае, как правило, понижается сумма ежемесячного платежа.
    Каким образом ипотека гасится с помощью материнского капитала?
    К примеру, покупаемый вами объект недвижимости стоит 1000000 рублей. Вы имеете сертификат на материнский капитал, который желаете истратить на погашение ипотеки.
    Базовый порядок действий будет выглядеть таким образом:
    Вами берется жилищный кредит в каком-либо финансовом учреждении, и при этом вами сообщается о намерении досрочно погасить часть долговой суммы посредством использования материнского капитала;
    Вы получаете кредит в необходимых размерах, а после регистрации ипотеки и получения свидетельства на право собственности, данные средства банком переводятся в адрес продавца;
    Вы истребуете в банке справку о наличии и размере задолженности по кредиту, занимаетесь сбором пакета необходимой документации, после чего подаете это все в адрес ПФ;
    Спустя 1 месяц, работниками ПФ рассматривается ваше заявление, после чего в течение еще одного месяца денежные средства должны быть перечислены в пользу банка в качестве погашения части кредитного долга (отметим, что это произойдет при оформлении именно жилищного, а не какого-нибудь другого кредита).
    Итого, минимум два месяца, пока материнский капитал будет переведен на счет банка, вами оплачивается стандартная для суммы кредита в 1000000 рублей ежемесячная выплата.
    Затем, когда средства материнского капитала спустя 2 месяца все же перечислятся в банк, сотрудники последнего сформируют вам новый платежный график согласно остатку задолженности, после чего вами продолжается оплачиваться ваш кредит до его окончания, однако, размер ежемесячного платежа уже будет все меньше.
    Это важно:
    Сертификат для получения средств по материнскому капталу, как правило, выдается на неустановленный срок. Иными словами, получение должной суммы по факту является реальным в любой момент, по мере необходимости. Также отметим, что при условии, что лицо, обозначенное в сертификате, более не владеет данным правом или же является умершим, то правом на использование данной услугой будет владеть другой родитель или же опекун и, кроме того, ребенок, появление на свет которого стало основанием для получения сертификата (до достижения им 23-летнего возраста);
    Использовать материнский сертификат, с целью погашения действующего займа по ипотеке, доступно в любой момент со дня возникновения права на его получение. При условии, когда материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, использование его допускается лишь через 3 года со дня рождения или усыновления ребенка;
    При одобрении со стороны ПФ перевода семейного капитала в счет выплаты по ипотеке, денежные средства на счет финансового учреждения смогут поступить минимум спустя 2 месяца;
    При использовании капитала как первоначального взноса по ипотеке, следует знать, что подобный вариант реален при обстоятельствах, когда вы не тратили даже малейшей суммы из выделенных средств. Если же материнский капитал был частично истрачен для иных нужд, то остаток капитала вы сможете использовать лишь для погашения уже действующего долга по займу;
    Параллельно с общефедеральными программами, которые направлены на улучшение демографической ситуации в государстве, имеются и программы регионального масштаба, которые предусматривают выделение фиксированных сумм из регионального бюджета, а также другие поддерживающие и стимулирующие методы в форме льгот на получение и оформление жилья;
    Следом за закрытием кредита с применением данных средств, такое жилье в обязательном порядке должно быть оформлено как общая долевая собственность всех членов семьи;
    Также вы имеете право на получение налогового вычета, а именно, если вы подтвердите своевременность выплат по ипотеке, у вас появляется возможность возврата 13% от уплаченной суммы.

  13. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *