Как не платить микрозайм законно и начать спокойно жить?

20 ответов на вопрос “Как не платить микрозайм законно и начать спокойно жить?”

  1. ^ ЖeнeчkaЎ Ответить


    Попасть в категорию должников может фактически каждый гражданин вне зависимости от статуса и финансовых возможностей. В таком случае важно определиться с дальнейшими действиями, чтобы не допустить начисление дополнительных процентов.
    По статистике в группу риска задолженности чаще всего попадают следующие лица:
    Граждане с непредвиденными обстоятельствами. Данная группа должников имеет нестабильное финансовое положение. При этом часто люди не могут контролировать дальнейший исход событий. Как правило, такие граждане не уверены, что вернут заем в указанные сроки.
    Подставные лица. Жертвой мошенников может стать любой гражданин, который в силу незнания законов или малой бдительности предоставляет ряд документов сторонним лицам. Обычно на таких граждан оформляют кредиты, минизаймы, а в дальнейшем деньги просто не возвращают.
    Частые должники. Данная категория граждан живет преимущественно исключительно за счет займов. Люди берут микрозаймы с целью погашения предыдущих долгов. Как правило, не пытаются избавиться от задолженности или улучшить собственное финансовое положение.
    Каждая из категорий людей напрямую зависит от условий МФК. Поэтому, чтобы исключить возможные трудности важно тщательно изучать условия и требования в соглашении. Предварительное ознакомление с особенностями микрозаймов (в том числе на сайте Тинькофф-кредитка) позволит сократить риски возникновения неприятных ситуаций.

    Как можно не платить проценты по микрозаймам


    Многие люди при оформлении микрозаймов через МФО недооценивают возможностей финансовых компаний. Ведь в силу небольшого размера и малой известности фирмы может показаться, что и обязательства перед кредитором сравнительно минимальные. Однако на практике ответственность заемщиков оказывается еще выше, чем перед обычными банками. Ведь МФО работают по другому принципу, где микрозаймы предоставляются на любой срок под конкретный процент. При этом часто размер реальной процентной ставки не оговаривается. Соответственно, если не платить займ в микрофинансовой организации клиенты попадают на штрафы.
    Существует несколько возможных вариантов, чтобы не платить проценты. Рассмотрим каждый из них.

    1. Договориться с кредитором (микрофинансовой организацией)

    Наладить контакты с компанией МФО. При наличии трудностей всегда можно обратиться в отделение финансовой организации, где вполне реально объяснить ситуацию с задержкой по выплате. На практике многие компании стараются идти на помощь клиентам. Ведь от этого зависит рейтинг и качество обслуживания. Поэтому МФО предлагают индивидуальный план решения существующих проблем с выплатами.

    2. Воспользоваться льготным периодом

    Своевременно погашать существующие задолженности. На отечественном пространстве большое количество компаний МФК предоставляют микрозаймы с учетом льготного периода. Данный промежуток времени позволяет клиентам решить собственные финансовые проблемы с возможностью не платить проценты в случае быстрого погашения задолженности. Способ актуален для любой процентной ставки. Ведь при просрочке проценты увеличиваются в несколько раз.

    3. Подать заявление в суд

    Обращение в суд. Если клиент считает, что конкретная процентная ставка работает необоснованно или решения МФК незаконны, то всегда можно обратиться за помощью в суд. При наличии существенных доказательств выиграть судебные разбирательства не составит труда. В таком случае можно не только не платить проценты, но и вовсе избавиться от микрозайма. Однако важно учитывать, что на суд требуются дополнительные временные затраты.
    Перечисленные варианты решения проблем являются наиболее безопасными и обдуманными с юридической стороны. Использование других способов обычно требует крупных финансовых затрат, что не совсем выгодно для клиентов. Поэтому при наличии микрозаймов через МФО важно подбирать один или несколько вариантов устранения трудностей.

    Что будет с микрозаймом в случае просрочки


    Многих клиентов интересует, что будет, если не платить займы или проценты вовремя. Однако конкретного ответа на просторах Интернета попросту нет. Ведь условия микрозаймов у каждой МФО могут отличаться. Соответственно ответственность для клиентов в конкретном случае будет разной. Обычно клиенты возвращают микрозаймы в полном объеме, так как любая просрочка ведет к ненужным растратам, что не выгодно для самих заемщиков. В большинстве случаев дальнейшее разворачивание событий зависит от типа договора, который был подписан клиентом.
    В зависимости от предварительных договоренностей возможно несколько способов разрешения сложной ситуации.

    Варианты решения проблемы с просроченным заемом

    1. Беспроцентная рассрочка

    Предоставление рассрочки. Клиенты смогут оплатить микрозайм и проценты с учетом дополнительных дней, когда МФК не взимает штрафы.

    2. Пролонгация

    В случае, если компания пошла на встречу клиенту, то последний может оплатить лишь проценты или сам микрозайм воспользовавшись пролонгацией.
    Полностью не оплачивать задолженность практически невозможно. Ведь по закону клиент, который брал микрозайм соглашается погасить заем в течение определенного времени. Однако, если не оплачивать долги МФО чаще всего передает дело коллекторам. Таким образом, компания исключает возможные потери времени на работу с проблемными клиентами.

  2. Big snake Ответить

    Не стоит пугаться судов, наоборот, проявите энтузиазм и характер, что позволит законно уменьшить процент. Другим способом решения будет обращение в суд с Вашей стороны на МФО.
    Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.
    Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.
    Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.
    А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

    Действующие нормативы

    Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:
    МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
    Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
    Вести другие деятельности, кроме основной.
    Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.
    Договора, оформленные в 2019 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

    Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

    Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.
    Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.
    При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.
    Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.
    Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.
    Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.
    Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

    Способы снятия задолженности

    Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:
    Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
    Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
    После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
    Если Вы не имеете собственного имущества.
    Не имеете работы (официальной)

    Обращение в суд

    Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.
    Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.
    В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.
    Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов
    В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

    Продажа недвижимости

    Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.
    На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

    Рефинансирование

    Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.
    При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.
    При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.
    Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

    Передача обращения третьему лицу

    Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.
    МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.
    МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

    Каковы последствия неуплаты

    Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.
    Неуплата долгов может нети такие последствия:
    Штрафы, пени.
    Судебные разбирательства.
    Продажа долга и угрозы.
    Давление со стороны кредитов.
    Лишение имущества.
    Удержание заработной платы.
    Ухудшение кредитной истории.

  3. Анжелика Ответить

    Эти факторы спровоцировали такие особенности микрокредитных организаций (МФО):

    Данные организации практически никаким образом не проверяют платежеспособность клиента, так как не несут ответственности за то, что выдали заем, к примеру, безработному клиенту. Если человек обращается в такие фирмы, он должен иметь с собой только паспорт гражданина РФ. Не требуется ни справка о доходах по форме 2-НДФЛ, ни трудовая книжка, ни ИНН. Сведения о том, сможет ли клиент оплачивать микрозайм ограничены графой «место работы» в анкете-заявлении.
    Наиболее важная особенность заключается в том, что фирмы из сферы микрофинансирования могут назначать какие угодно высокие проценты. При этом здесь используется политика, которая действует на всех, особенно кто ничего не понимает ни в математике, ни в основах экономики – проценты всегда озвучиваются по дням, а не за год, что на первый взгляд кажется относительно приемлемым условием.
    Не существует четких регламентов относительно штрафных санкций. Каждая организация, которая хочет вернуть свои деньги от клиента-неплательщика, назначает взыскания по собственному усмотрению. Довольно редко фирмы, что занимаются микрокредитованием, обращаются с суд. В большинстве случаев разбирательства проходят в частном порядке.
    Отсутствуют четкие строки погашения кредита. Нередко случается, что клиенты могут оставлять «тело» кредита не погашенным и вносить выплаты только по процентам. Фирмы также могут оттягивать погашение задолженности любыми способами, даже мгновенно переезжать, ведь почти всегда собственных зданий у таких организаций нет. Офисные площади используются в торговых центрах.
    В итоге можно определить, что главный принцип деятельности подобных организаций основан на непрозрачности. Преобладает закрытый тип экономической деятельности, при котором финансовые сделки регулируются в одностороннем порядке.
    Еще одной особенностью деятельности МФО является то, что их клиенты – это в основном физические лица, люди, которые занимаются наемным трудом за плату. Довольно редко юридическое лицо или индивидуальный предприниматель решит воспользоваться микрозаймом. Это вызвано тем, что платить проценты по огромным суммам абсолютно невыгодно. При этом предприятия могут обанкротиться, пока будут возвращать долги МФО.

    Микрозаймы, взятые через интернет

  4. Araramar Ответить

    Иногда перед заемщиком встает вопрос – как законно не платить кредит и избежать ответственности за невыполненные денежные обязательства перед МФО. Если задолженность по микрозайму не является существенной, а дело не было передано для судебного разбирательства или в коллекторское агентство, то для должника существует несколько вариантов:
    Рефинансирование кредита. Чтобы уменьшить долговую нагрузку, заемщик может получить займ в другой кредитной организации под меньший процент и полностью погасить долговое обязательство перед нынешним кредитором.
    Отсрочка платежа. Чтобы снизить сумму ежемесячного взноса и оплачивать только проценты на протяжении оговоренного срока, заемщику необходимо подать письменную просьбу об отсрочке платежа в кредитную организацию. Безусловно, должник обязан указать на основании каких обстоятельств, приведших к материальным трудностям, кредитор должен предоставить ему такую возможность.
    Реструктуризация долга. Если финансовое положение должника носит кратковременный характер, то он может заключить с кредитором договор об увеличении срока кредитования. Данный способ приведет к уменьшению ежемесячного платежа по микрозайму, но итоговый размер переплаты возрастет по процентам. Этот способ хорош до наступления самого факта просрочки, когда заемщик понимает, что не сможет на дату назначенный выплаты предоставить денежные средства. Если же у заемщика имеется просроченный платеж по микрозайму, то в таком случае к основной сумме долга будут еще начислены пеня и штрафные санкции.
    Страховое погашение кредитной задолженности. В случае, когда заемщик при получения микрозайма оформил страховку (на случай потери работы, болезни и т.д.), страховая компания при наступлении указанного в договоре страхового случая обязана выплатить долг вместо заемщика.
    В любом случае, заемщик, выбрав удобный для себя способ, чтобы не платить по кредиту, должен помнить, что в каждом случае имеются определенные нюансы, которые может помочь быстро и качественно разрешить юрист.

  5. $((ЛапОчкА))$ Ответить


    Микрозаймы — неплохой вариант, когда деньги срочно нужны для решения возникших финансовых трудностей. Особенно актуальны они для тех, кто не работает официально, не имеет постоянных заработков или получил отрицательную кредитную историю в банке. Клиенты МФО соглашаются с предложенными процентными ставками, но далеко не всегда имеют возможность вовремя погасить задолженность в последующем. Ситуации могут быть разными, поэтому вопрос, как не платить микрозаймы законно, остается острым для многих заемщиков.

    Законодательная ответственность неплательщиков

    МФО полностью подчиняются законодательству РФ. Все договоры составляются на основе статей федерального закона «О микрокредитовании». Микрофинансовые организации выполняют все условия контракта, с которым соглашаются клиенты.
    Вовремя непогашенная задолженность влечет за собой наложение штрафных санкций, что делает условия погашения микрозайма трудновыполнимыми. Обращение в МФО с вариантом отсрочки предполагает начисление дополнительной пени. Неуплата долга в целом может привести к судебному иску со стороны кредитора или регулярному посещению должника коллекторами.
    Единственный законный способ отсрочить выплату долга — услуга пролонгации, доступная в некоторых организациях. Без проблем можно оспорить штрафные санкции только в том случае, если они не были прописаны в условиях договора, что случается крайне редко. В остальных случаях решить, как не платить микрозаймы законно и без последствий на практике довольно сложно.

    Уважительные причины неуплаты долга

    При несоблюдении условий сотрудничества никакие доводы и просьбы особого воздействия на МФО не оказывают. Судебного разбирательства, скорее всего, избежать не получится, поэтому постарайтесь собрать все документы. Объясняя, что вы не платили микрозаймы на законных основаниях, предъявите документы, которые могут подтвердить:
    Болезнь, которая повлекла за собой длительную потерю трудоспособности. У любого могут возникнуть именно такие непредвиденные обстоятельства, напрямую связанные с финансовыми трудностями. Продолжительный больничный как раз можно отнести к подобным ситуациям.
    Несчастный случай, приведший к потере трудоспособности.
    Увольнение с работы вследствие сокращения или по другим причинам, не зависящим от заемщика.
    Каждая из ситуаций может являться уважительной для пропуска платежа по микрозайму при наличии серьезной доказательной базы.

  6. Gardarg Ответить

    Если не отдавать микрозайм, то кредитная организация будет пользоваться разными способами, способствующими взысканию с заемщика денежных средств с полностью начисленными процентами. Взыскание проводится при использовании определенных способов:
    Первоначально сами работники МФО будут звонить заемщику, чтобы напомнить ему о необходимости уплатить средства по займу, причем они будут информировать о сумме долга, а также о размере начисленных процентов и штрафов.
    Если действия работников компании не приводят к нужным результатам, то долг передается в личный отдел такой организации, которая специализируется на взыскании задолженностей. Работники подобного отдела могут звонить родственникам и друзьям должника, оповещать о долгах работодателя и даже приходить лично домой к клиенту.
    Одновременно с действиями работников МФО на заемную сумму начисляются огромные пени и штрафы, поэтому сумма подлежащая уплате, в итоге увеличивается в несколько раз.
    Компания обычно сначала обращается к коллекторам. Нужно сказать, что в этом случае могут составляться с данными организациями не только посреднические контракты, но и продаваться долги, в результате чего взысканием занимаются уже только работники коллекторского агентства.
    В случае когда никакие вышеуказанные действия не помогают, то МФО обращается в суд, после чего занимаются взысканием по решению суда судебные приставы, обладающие большим количеством полномочий и возможностей для воздействия на заемщиков.
    Последствия для заемщика могут быть негативными. Правда, в подобной ситуации нет смысла жаловаться на натиск приставов и коллекторов, поскольку при оформлении любого займа важно объективно оценивать свои возможности, чтобы не возникали просрочки и иные проблемы с уплатой заемных средств. Долг придется отдавать в любом случае. Нужно отметить, что даже при прохождении процедуры банкротства заемщик не избавляется от необходимости отвечать по своим обязательствам.

    Можно ли не платить микрозайм законно

    Многих людей интересует вопрос, как законно не платить микрозайм. Если заемщик планирует вовсе не отдавать денежные средства микрофинансовой организации, то он должен подготовиться к долгой и нудной борьбе. К тому же придется сменить как номер телефона, так и место жительства. Понадобится уволиться. Кроме этого, важно, чтобы в собственности не находилось какого-либо имущества. Будет прекрасно, если у заемщика нет семьи и даже родителей, потому что именно на них будут воздействовать коллекторы и работники МФО, чтобы они вернули деньги за родственника.
    Если скрыться от коллекторов и приставов на срок, превышающий три года, то проходит период исковой давности, поэтому прекращаются все претензии к заемщику.
    Только в действительности выполнить это очень сложно. Нужно помнить и о том, что в дальнейшем будет испорчена кредитная история, поэтому оформить в будущем даже небольшой микрозайм в разных МФО станет практически нереальной задачей.
    Оптимальным выходом считается договориться с МФО.

    Как не платить микрозаймы

    Существуют некоторые другие способы для этой цели:
    Через суд заемщик может доказать, что все условия, которые прописываются в кредитном договоре, являются незаконными и просто кабальными. Мало кто знает, но многие судебные решения принимались в пользу заемщиков, которые обязаны были выплатить только заемную сумму без начисленных процентов и штрафов.
    Можно найти доказательства того, что конкретная микрофинансовая организация работает неофициально, поскольку не имеет необходимых документов для подобной деятельности. Это значит, что у компании нет прав на выдачу кредитов частным лицам. После принудительного закрытия фирмы заемщик может не уплачивать средства ей.
    Доказывается недееспособность самого заемщика в тот момент, когда подписывался кредитный договор, а также имеется возможность доказать, что подписание было произведено под давлением.
    Все эти действия могу быть совершены только через суд, поэтому заемщику придется привлечь адвоката и понести существенные судебные издержки.
    Другой законный способ не платить заем, заключается в истечении срока исковой давности, который составляется на три года. После этого времени никакая микрофинансовая организация не имеет права требовать от заемщика уплаты каких-либо денежных средств. Правда, обычно все банковские учреждения после появления нескольких просрочек обращаются в суд или привлекают коллекторские агентства.
    В связи с этим лучшим выходом из ситуации для любого гражданина считается непосредственное обсуждение возможных решений проблемы с микрофинансовой организацией. Если лично при посещении компании или по телефону в процессе общения с ее работниками оповестить фирму о том, что заемщик не может далее справляться с кредитной нагрузкой в результате ухудшения финансового состояния, то это позволит найти лучший выход из ситуации.

    Некоторые МФО действительно идут навстречу клиентам, предлагая им рефинансирование, кредитные каникулы или даже не начисляют штрафы и пеню, ежели причина просрочек заключается в тяжелой болезни должника или присвоении ему определенной группы инвалидности.

    Какими методами могут действовать коллекторы и судебные приставы

    Если взятые деньги в МФО не отдаются вместе с начисленными процентами, то в большинстве случаев это заканчивается тем, что организация привлекает к взысканию денежных средств коллекторов. Кроме этого, она может обратиться в суд, в результате чего действовать разными способами начнут уже судебные приставы.
    Некоторые коллекторские агентства в процессе работы вовсе нарушают основные требования законодательства, из-за чего прибегают к следующим методам:
    угрожают лично или по телефону;
    общаются с соседями, родственниками и коллегами по работе, которым коллекторы раскрывают банковскую тайну, оповещает о сумме долга и о других конфиденциальных сведениях, пороча заемщика перед его знакомыми;
    угрожают расправой физическими методами, причем они направляются не только в адрес самого должника, но и его близких родственников;
    звонят и приходят по адресу проживания в ночное время;
    угрожают иными незаконными способами.

    За счет вышеуказанных действий создается дискомфорт для должника, поэтому он стремится отдать заем. Нередко даже обращение человека к правоохранительным органам с жалобами и официальными заявлениями не дает нужного результата. Что же касается коллекторов, то они продолжают действовать незаконными способами.
    В случае когда эти конторы не могут добиться от должника возвращения долга, МФО вынуждены обратиться в суд. Так происходит потому, что имеются официальные отношения между организацией и должником. Решение суда чаще всего принимается положительно для кредитной компании. По решению начинается исполнительное производство.
    Судебные приставы могут накладывать арест на имущество и на счета в банке, а также запрещать кредиторам выезжать за пределы страны. Имущество может быть конфисковано и продано, а вырученные деньги отдаются в счет долгов. Накладывается арест на счет, на который приходит заработная плата гражданина, причем сниматься с этой суммы может до 50% дохода. Удерживаться зарплата будет до того момента, пока полностью не будет погашен займ.
    Ежели у должника нет официального места работы, то его имущество может быть конфисковано и распродано на торгах.
    Поскольку обычно каждая кредитная организация старается идти навстречу должникам, она может предложить рефинансирование, в соответствии с которым снижается процентная ставка или увеличивается срок, на который предоставляются деньги. Даже большинство современных МФО предлагают такую возможность. Поэтому перед появлением проблем с выплатой займа следует поинтересоваться о таком способе снижения кредитной нагрузки. Для этого достаточно лишь написать соответствующее заявление и подготовить некоторые документы.
    Таким образом, каждый человек, который планирует взять заемные средства в каком-либо МФО, должен помнить о необходимости их возврата со всеми начисленными процентами. Если этого не сделать, то компания будет предпринимать разные меры, направленные на взимание долга. Для этого она может обращаться в коллекторские агентства или в суд. Единственной возможностью не уплачивать микрозайм является полное исчезновение человека из города не менее, чем на три года, чтобы прошел срок исковой давности. Однако выполнить это не удается практически никому. Кроме этого, могут быть ситуации, когда должник становится инвалидом, а в этом случае уже МФО может не начислять проценты, но основной долг придется вернуть в любом случае.

  7. люби меня малышка Ответить

    Для этого обязательно нужно тщательно изучить условия договора. Если в нем нет пороговой ставки для оплаты процента, то этот документ можно признать кабельным.
    Согласно статье 179 Гражданского кодекса, кабельными считаются все сделки, заключённые на невыгодных для плательщика условиях.
    Обосновать это решение нетрудно, так как обращение в МФО практически всегда происходит в момент сложных жизненных обстоятельств:
    Сумма
    От 1000
    До 50000
    Процентная ставка
    0–2%
    0–2%
    Штрафные санкции
    0.1% в день
    До 10% от всей суммы задолженности
    Сроки
    7–30 дней
    До 6 месяцев
    Документы
    Для оформления займа в компании требуется только паспорт

    Что будет если микрозайм перестать оплачивать

    Все микрофинансовые организации в любом случае будут стараться вернуть свои денежные средства, а также и проценты и пени, которые были насчитаны. На рынке финансового кредитования имеется такое понятие, как «безнадёжный долг», такие долги не могут списать даже судебные приставы. Такой долг висит в ведомостях несколько лет, после чего обычно списывается.
    Какими являются условия для списания задолженности:
    Отсутствует официальное трудоустройство;
    Не производятся действия в счёт погашения задолженности;
    У должника на счета не поступают денежные средства, которые можно направить на погашение задолженности;
    У заёмщика нет имущества, которое можно арестовать;
    Приставы не могут найти должника.
    После того, как приставы предприняли все попытки по взысканию задолженности, они направляют письменное заявление в микрофинансовую организацию, в которой указывается, что взыскание приостановлено, так как нет возможности получить денежные средства с должника.

  8. Teswyn Ответить

    Заемщики вынуждены каждый месяц (а в некоторых МФО это предусмотрено и чаще) платить не только основную часть займа, но еще и проценты, что, конечно же, их не радует. Поэтому заметим, что при определенных обстоятельствах размер ставки можно свести к минимальному или вообще к нулю.
    В ситуации с кредитными картами вообще все просто: нужно воспользоваться льготным периодом, который обычно дается на 30 — 100 дней, заплатить долг в это время, и никакие проценты за пользование  деньгами  не снимутся, тут нет никакой незаконности. Но что касается микрофинансовых организаций, дело обстоит немного иначе.
    Как сказано в ФЗ-253 о потребительском кредите или займе, клиент банка или любой финансовой организации, а также частного инвестора, вправе отдать весь заем досрочно установленным по договору способом, поставив перед этим кредитора в известность не менее чем за 30 суток. Это позволит выплатить проценты и комиссии в гораздо меньшем объеме.
    Вспомним также про неустойки и пени, которые начнут требовать с клиента, если он вовремя не оплачивает кредит по определенному графику. Можно ли опротестовать сумму штрафов за просрочки? Да, но делается это только в судебном порядке, поэтому каждый заемщик должен сам решить, стоит ли на это тратить время или же лучше уплатить необходимую сумму.
    Принять решение о снижении пени или неустойки суд может только тогда, когда размер штрафа явно не соответствует количеству дней неуплаты.

    Как избавиться от займа, законно не выплачивая его?

    Теперь переходим к главному вопросу: как же законно не платить микрозайм и, наконец, начать спокойно жить?
    Итак, заемщик попал в тяжелое положение и не может выплатить микрокредит, который был недавно оформлен.
    Но большого долга пока еще нет, а в МФО не стали принимать меры по «выбиванию» денег, начиная от навязчивых телефонных звонков и СМС до обращения к коллекторам, которые нередко позволяют себе настоящие угрозы жизни, или подачи иска в суд.
    Напомним, что согласно ст. 177 УК РФ за злостную неуплату задолженности по кредиту полагается уголовная ответственность, поэтому незаконные методы здесь неприемлемы.
    Можно взять новый заём или банковский кредит с более выгодными условиями: низким процентом, возможностью отсрочки по платежам, большим сроком пользования деньгами. Как избавиться от задолженности в таком случае? Оплатить кредит полученными средствами. Конечно, таким образом долги клиенту не спишутся, но он получит возможность спокойно их заплатить. Но здесь нужно быть очень внимательным, выбирая банки и финансовые компании, чтобы совершить перекредитование. Ведь поначалу условия могут показаться выгодными, а на самом деле заемщик окажется в еще более сложном положении.
    Реструктуризация или пролонгация задолженности. Во многих МФО предусмотрена возможность обращения к менеджерам в письменной или устной форме, с указанием своих обстоятельств (например, увольнение с работы) и просьбой разрешить регулярную уплату не ежемесячного платежа, а процентов. В некоторых случаях свое тяжелое материальное положение клиент должен подтвердить соответствующими документами. В итоге сумма, которая является ежемесячным платежом, снизится. Реструктуризацией называется увеличение кредитного периода, за счет чего уменьшается и регулярный взнос. Избавиться от микрозаймов таким путем реально, если финансовые проблемы заемщиков являются временными. Сумма, уплачиваемая раз в месяц, конечно, станет меньше, но в результате должники заплатят  долг с большими процентами, чем те, под которые они брали кредит. Поэтому совет: лучше отдать основную часть долга сразу, как только финансовые трудности закончатся.
    Страховое погашение займа. В ряде компаний предусмотрено оформление страховки для заемщика на случай, если он, например, тяжело заболеет или станет безработным. При наступлении таких обстоятельств обязанности по уплате долгов берут на себя страховые компании. И чтобы избавиться от займа, обращаться придется именно туда, если страховка была оформлена. Однако, работники подобных учреждений не спешат отдавать деньги, поэтому, чтобы добиться от них чего-либо, потребуется не раз обратиться в суд и написать обращение с претензиями за их бездействие. В это время штрафы за просрочку по займу будут только увеличиваться. Здесь можно попросить в МФО отсрочку платежей на время разбирательств со страховщиками или все-таки найти деньги, выплатить их, а потом потребовать неустойку уже со страховой компании.

    Как избавиться от задолженности, которой уже занялись коллекторы?

    Вариантов того, как законно не платить микрозайм, задолженность по которому передана коллекторам, и проценты самому агентству, всего 2:
    Подать в суд и разобраться, были ли у МФО основания для передачи долга коллекторам и не было ли со стороны микрофинансовой компании нелегальных действий. По поводу уступок задолженностей таким агентствам и сейчас ведутся серьезные дискуссии, ведь эти фирмы не вправе производить банковские операции. Однако, Российским Верховным Судом было принято решение о правомерности таких действий, но лишь на тот случай, когда они указаны в договоре займа. Так что если к вам пришли незваные гости, рекомендуем прочитать соглашение еще раз и найти там данное условие. Если оно не прописано, можно спокойно отправляться в суд, где действия компании будут признаны противоречащими закону, и должник уже не будет обязан платить ни займ, ни процент коллекторам.
    Обратиться в антиколлекторскую фирму. Такие организации давно работают на рынке услуг и в самом деле могут помочь людям, с которых «выбивают» потребительские кредиты и займы. У сотрудников данных фирм, как правило, есть хорошая юридическая подготовка и большой опыт, с помощью которых они оценят все нюансы соглашения между кредитором и заемщиком, изучат документально подтвержденные причины передачи долга коллекторскому агентству и найдут, каким способом признать действия МФО неправомерными. Кроме того, они выяснят, какими способами у должника требуют деньги. Ведь ни для кого не тайна, что коллекторы часто буквально вымогают от населения средства, применяя серьезные угрозы и шантаж. Незаконным является терроризирование по телефону родных и коллег заемщика, за эти действия можно смело писать заявление в прокуратуру.

    А если подали в суд?

    Как избавиться от долгов, если кредитор подал в суд, и можно ли это сделать законно в России? Даже если дело уже рассматривается судом, все равно существуют способы неуплаты потребительских  займов. Назвать их совсем законными, однако, нельзя, и они сопряжены с риском, а также ответственностью.
    Заемщик, выяснив, что представители МФО обратились в суд, переписывает на родных всю собственность, избавляется от счетов в банках и расстается с официальной работой. Каков результат? Да, суд постановит, что нужно произвести взыскание, только судебные исполнители физически не смогут это сделать. Каков риск? Упомянутое переписывание имущества на других людей, согласно ГК РФ, это фиктивная сделка, направленная на сокрытие собственности. И если такие действия были произведены после начала судебного разбирательства, приставы могут что-то заподозрить и подать иск о признании этих сделок незаконными, после чего смогут арестовать собственность неплательщика.
    Для заемщиков, которые все-таки склоняются к уплате потребительских займов, но в данное время не могут найти выход из сложившейся ситуации, будет актуальным обращение в суд с просьбой об отсрочке или рассрочке платежей. Неплательщик должен предъявить материальные доказательства своего сложного положения, тогда суд пойдет на уступки. За время, предоставленное для отсрочки, должнику лучше поискать работу или подработку с ежедневными (еженедельными) выплатами, например, написание статей и размещение контента в сети, работа грузчиком, официантом. Если размер долга превышает 15 000 000 р., отсрочка (рассрочка) по нему может спасти от заведения уголовного дела.

  9. незатыкаемый фонтан Ответить

    Проценты — это часть долга, поэтому их придется платить. Кредитор устанавливает процентную ставку в договоре займа. Подписывая его, вы соглашаетесь со всеми условиями.
    Уклониться от выплаты процентов можно, если вы решили отказаться от займа. Если такое решение вы приняли в течение 14 дней после заключения договора, то останется вернуть всю сумму и проценты за фактический срок использования средств. Но такую возможность предоставляют далеко не все МФО.
    Досрочное погашение кредита уменьшит выплаты по процентам.

    Можно ли уменьшить долг по микрозайму?

    Прежде всего, постарайтесь оспорить неустойку. Пеня начисляется со дня, следующего за датой внесения очередного платежа. Для оспаривания нужно обратиться в суд. Он вправе снизить размер пени, если она несоразмерна последствиям просрочки платежа.
    Чтобы оспорить неустойку — обратитесь в суд.
    Если вы решили вовсе не платить по кредиту, помните, что срок исковой давности по таким делам — 3 года.
    В течение этого времени вам придется скрываться, менять места работы и жительства, не отвечать на звонки МФО и коллекторов, не встречаться с ними лично. Любое взаимодействие приведет к обнулению срока исковой давности.
    В любом случае, внимательно читайте условия договора перед подписанием. Не покупайтесь на низкую ставку — она установлена за каждый день. Имейте в виду, что защититься от произвола МФО очень сложно.

  10. Sirafyn Ответить


    Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
    Одна из категорий клиентов МФО – заёмщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Однако немалые проценты по займу, не говоря уже о штрафах за просрочку, нередко усугубляют положение, стремительно увеличивая объём финансовых требований кредиторов. Существуют ли способы законно избежать возврата всего или части долга?

    МФО нарушает закон

    Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.
    Закон запрещает МФО:
    совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
    требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
    изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
    не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.
    Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.
    В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.
    Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.
    Существуют и иные основания для исков к МФО:
    Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.
    Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

    Законные отсрочки по уплате микрозайма

    Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.
    При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.
    Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.
    За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

    Знаете ли Вы что:

    По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

    Срок давности по сделкам с МФО и передача долга по наследству

    Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.
    Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.
    После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.
    Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.

    Интересные записи:

    Как оплатить займ еКапуста через Cбербанк онлайн личный кабинет
    Как оплатить Миг Кредит через интернет с банковской карты
    Как оформить заявку в Миг Кредит по телефону
    Как перевести деньги на телефон если быстрый платеж отключен
    Как перевести деньги на Киви кошелек через Cбербанк онлайн быстро

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *