Как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру?

11 ответов на вопрос “Как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру?”

  1. Dagdamand Ответить

    В первую очередь необходимо узнать о всех программах, предлагаемых банком. Выбрав подходящую и собрав все документы, нужно обратиться в необходимое отделение и далее этапы таковы:
    банк проверяет все предоставленные документы, изучает кредитную историю заемщика, а также в некоторых ситуациях собирает дополнительную информацию (обзванивает родителей, начальника с работы, созаемщиков или доверенных лиц);
    в среднем в течение 7 календарных дней кредитор принимает решение и спустя это время объявляет его заемщику;
    если заявка не одобрена, следующую можно оформить только спустя некоторое время, обычно, около 3-х месяцев;
    если у заявителя все в порядке с документами и хорошая кредитная история, то почти 100%, что он получит одобрение;
    далее четкий пошаговый процесс — подписание выданных в том же отделении банка документов;
    регистрация имущественных прав в Росреестре;
    оформление бумаг о купле-продаже с банком, а также о страховании недвижимости;
    последнее — формирование ячейки, куда поступят деньги на покупку, а также сберегательной книжки, с которой будет происходить погашение.
    После всех этих действий можно оформлять недвижимость на свое имя, но права на нее все равно будут ограничены, пока не будет погашена полная стоимость ипотеки.

    Сроки

    После подтверждения об одобрении ипотеки, срок ее действия становится ограниченным — 60 дней. За это время можно донести еще не предоставленные документы (только из дополнительных), а также начать поиск требуемой жилплощади, если по каким-то причинам это еще не было сделано.
    Сам срок ипотеки варьирует от случая к случаю в зависимости от выданной ссуды, платежеспособности заемщика, условий кредитования, процентной ставки и др. Обычно это не менее 1 года до 30 лет.

    Почему стоит выбрать Сбербанк?

    По отношению к другим банкам можно выделить несколько плюсов:
    максимальный возраст заемщика на момент гашения — 75 лет, это самый высокий показатель, средняя цифра у других — 60 лет;
    выгодные условия за счет пониженных ставок;
    эта сеть банков одна из самых массовых — в каждом городе есть как минимум одно отделение, а в крупных оно в шаговой доступности;
    есть множество программ для граждан, благодаря которым они могут взять кредит на максимально выгодных условиях, например, ипотека молодым семьям, по материнскому капиталу, а также без первоначального взноса (но здесь нужно будет оставлять в залог другую жилплощадь);
    возможность предоставить только 2 документа без сбора справок с места работы;
    учет дополнительных доходов без необходимости подтверждения;
    выдача займа пенсионерам.
    Таким образом, получение ипотечного кредита в Сбербанке не отличается сложностью, нужно лишь разобраться в системе и выбрать подходящие для конкретного человека условия.
    Видео: Личный опыт процедуры оформления ипотеки в ПАО Сбербанк

  2. hithman Ответить

    Регистрация сделки

    Заключительным этапом оформления кредитования выступает государственная регистрация договора по продаже недвижимости. При этом, согласно нотариально оформленной доверенности, от имени покупателя приобретает квартиру Сбербанк. Документы в Росреестр направляются не заявителем, а банком, при этом следует помнить, что на регистрацию отведено всего 5 дней. Возможно, придется контролировать банковских служащих, занимающихся оформлением, чтобы они успели отправить нужные бумаги в Росреестр, пока договор не утратил силу.

    Какие документы необходимо предоставить банку после получения ипотеки

    Требования банка распространяются на следующие документы после оформления кредита:
    договорные данные о приобретаемой квартире или ином жилье – договор купли-продажи, мены, инвестирования, дарения;
    сертификат о государственной регистрации права владением квартирой;
    справка ЕГРП;
    договор страхования жилой недвижимости;
    выписка из домовой книги, данные кадастрового учета;
    сведения о выплате начального взноса;
    оценочные данные о стоимости недвижимости.

    Как оформляется ипотека в Сбербанке

    Данная финансовая организация предоставляет несколько видов выгодных ипотечных займов для различных категорий населения:
    С использованием материнского капитала. Расчет ставки и сумму ссуды можно определить при помощи калькулятора на сайте СБ РФ. Размер процентной ставки варьируется от 9% до 20% годовых.
    На квартиру вторичного рынка жилья. На данную ссуду могут предоставляться вычеты по уплате подоходного налога до 13% от уплаченных взносов.
    На квартиру в строящемся доме. Может приобретаться под материнский капитал, предоставляются вычеты по уплате подоходного налога.
    По программе «молодая семья». Сумму кредита можно рассчитать на калькуляторе, ставка составляет 9% годовых.
    Военная ипотека. Военнослужащие могут рассчитывать на социальную ипотеку, однако им надо предоставить справку об участии в государственной программе о предоставлении целевого кредита для покупки квартиры.

    Под материнский капитал

    Если клиент хочет оформить ссуду с участием материнского капитала, то Сбербанк требует от заемщика, кроме обычного предоставления документов, касающихся недвижимости, сертификат маткапитала и справку из Пенсионного фонда относительно остатка средств на счету после утверждения положительного решения по выдаче ссуды. Данные ПФ действительны не более 30 дней с момента выдачи.

    На готовое жилье

    Сбербанк требует залог недвижимости в качестве обеспечения до предъявления документов на приобретаемое имущество. Объектом залога может быть любое жилое имущество, имеющееся в собственности у заемщика, участки земли. Принимаются во внимание поручительства третьих лиц, иное обеспечение. Если заемщик закладывает банку дом, то земельный участок, на котором он стоит, тоже идет в залог.

  3. Grozragore Ответить


    Многие клиенты выбирают ипотеку Сбербанка, оценивая ее преимущества по сравнению с программами других финансовых учреждений. К положительным характеристикам сотрудничества относят:
    Выгодные ставки, снижающие итоговую процентную переплату.
    Широта представленности в регионах – можно найти филиал и урегулировать любые вопросы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита по всей территории РФ.
    Средства выдают или перечисляют продавцу без дополнительных комиссий.
    Действует обширный перечень льготных программ, рассчитанных на конкретные социальные категории граждан – для молодой семьи, с привлечением материнского капитала, для лиц пенсионного возраста и с инвалидностью. Некоторые варианты финансирования предполагают минимальный пакет документов без необходимости подтверждения трудового дохода справками от работодателя.
    Лояльное отношение к пожилым заемщикам позволяет рассчитывать срок кредитования вплоть до достижения 75 лет.
    Упрощенные программы сотрудничества с частными предпринимателями и владельцами бизнеса позволяют оформлять займы в рамках кредитования обычных физлиц.
    Увеличить сумму займа можно за счет учета дополнительных источников заработка.
    Удобство при оформлении собственности через электронную регистрацию.
    Гибкие условия страхования, освобождающие от требований страхования титула.
    Перед тем как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке, будущему клиенту следует учесть и некоторые недостатки:
    кредитор должен быть уверен в платежеспособности и стабильности материального положения клиента, поэтому требует подтверждения полугодового стажа работы у текущего работодателя;
    не предусмотрена возможность применения отлагательного условия, когда заемщик получает ипотеку после устранения определенных недочетов и недоработок;
    жилье приобретается в рамках стандартов, описанных той или иной программой, без возможности учета индивидуальной ситуации;
    строгая и тщательная проверка документов.
    Последний пункт можно условно назвать недостатком, ведь скрупулезное изучение условий сделки в интересах самого будущего собственника. Получив согласование в Сбербанке, заемщики имеют больше шансов, что сделка будет юридически чистой и пройдет успешно.

    Требования к заемщику


    Каждый кредитор, выдавая ссуду физическому лицу, должен быть уверен в благополучном возврате средств на условиях договора. Внимательное рассмотрение кандидатуры позволяет снизить финансовые риски невозврата и быть уверенным в безопасности сотрудничества.
    Параметры успешного кандидата на получение ипотеки выглядят следующим образом:
    В наличии есть не менее 15–20% от стоимости жилья из собственных накоплений, которые можно внести в качестве первоначального взноса. Если нет возможности представить справки с места работы, заемщик вносит половину стоимости жилья в качестве первого взноса.
    Заработок, иной доход позволяют получить достаточную сумму, а в дальнейшем заемщик сможет спокойно выплачивать долг без существенного ухудшения качества жизни своих домочадцев.
    Согласие на личное страхование увеличивает шансы на согласование займа.
    Официальное трудоустройство в стабильно работающей благополучной российской компании поможет убедить банк в отсутствии рисков.
    Возраст получателя ипотеки – не менее 21 года, из которых отработано на последнем месте работы не менее 6 месяцев при общей длительности стажа от года.
    Готовность оформления в залог дома или квартиры, приобретаемой в ипотеку.

    Документы для ипотеки


    Когда жилье оформляется в ипотеку, готовится внушительный пакет бумаг. Для каждого этапа собирают свой список.
    Для получения предварительного одобрения банка заемщик предоставляет в банк документы:
    заявка, составленная по форме банка;
    гражданский паспорт заявителя и потенциальных созаемщиков;
    дополнительный личный документ – страховое свидетельство, ИНН, заграничный паспорт, права водителя;
    если клиент проживает не по месту постоянной регистрации, предъявляют документ о временной прописке;
    2-НДФЛ, иная справка с подтверждением официальных доходов;
    при трудоустройстве – копия трудовой, заверенная на работе;
    брачное свидетельство;
    документы о рождении детей (если есть).
    Для клиентов, получающих зарплату на карточку банка, список сокращен, т. к. не требуются документы от работодателя. Важную роль при рассмотрении кандидатуры играют результаты запроса в БКИ. Ипотечный клиент должен иметь идеальную кредитную историю, свидетельствующую об отсутствии просрочек и текущих проблемных долгов.
    После получения положительного ответа заемщику отводится трехмесячный срок на подготовку к сделке следующего перечня бумаг на приобретаемую собственность:
    Купчая на объект недвижимости.
    Документ, подтверждающий право собственности на квартиру.
    Правоустанавливающая документация.
    Выписка ЕГРП.
    При оформлении долевой собственности – нотариальный отказ от возможных претендентов.
    Письменное согласие супруга собственника жилья, дающее разрешение на продажу.
    Заключение эксперта об оценочной стоимости объекта.
    Техпаспорт.
    Выписка, подтверждающая готовность внести первый взнос.
    Когда ответственность по ипотеке будет нести только один из супругов, банк может потребовать представить брачный договор, устанавливающий ограничение прав на недвижимость.
    После того как документы на объект собственности согласованы, остается назначить дату для оформления ипотечного договора. Прежде чем выдать или перечислить продавцу ипотечные средства, кредитор потребует подписать договор о залоговом обеспечении и страховании. Остаток средств будет передан продавцу только после регистрации собственности новым владельцем в Росреестре и внесения соответствующей записи в базу.
    Несмотря на длительность процедуры, ипотека является оптимальным вариантом оформления квартиры или дома, когда собственных накоплений не хватает. Ипотека от Сбербанка позволяет получить современное комфортабельное жилье, отвечающее потребностям заемщика и его семьи, а длительный период погашения помогает снизить ежемесячный платеж, гарантируя сохранение достойного уровня жизни.

  4. Полина Кулыгина Ответить

    Алгоритм действий:
    Оформить заявление на получение ипотечного кредита. Многие граждане игнорируют этот шаг, не сомневаясь в том, что банк одобрит ипотеку. Потенциальные заёмщики находят квартиру, договариваются с продавцом и вносят задаток. Если Сбербанк отклонит кредитную заявку, то задаток будет потерян;
    Получите в банке уведомление об одобрении заявки на заём. В этом документе прописаны важные детали сделки, которые нужно знать для определения размера первоначального взноса. Также в уведомлении есть информация о дополнительных расходах по ссуде (страховка, комиссии и т. д.);
    Найти жилой объект, который вы собираетесь покупать на заёмные средства. В начале переговоров с продавцом сообщите о том, что вы подбираете объект, который будет приобретаться в кредит. Не нужно ничего скрывать от продавца. Если собственник помещения узнает об ипотеке на стадии продажи квартиры, он может отказаться от сделки. Это приведёт к потере задатка и судебным разбирательствам;
    Получите в банке список документов по приобретаемой недвижимости. Ознакомьте с ними хозяина квартиры;
    Подпишите предварительный договор купли-продажи. Нельзя договариваться с продавцом «на словах». Это может привести к срыву сделки, потере задатка и завышению цены квартиры;
    Соберите у продавца документы, касающиеся реализуемой квартиры;
    Проведите оценку объекта недвижимости (для этого нужно пригласить специалиста компании, которая имеет аккредитацию в Сбербанке);
    Составьте основной договор купли-продажи недвижимости (при необходимости воспользуйтесь помощью юриста или риелтора). Документ должен учитывать особенности конкретной сделки. Если соглашение будет составлено с ошибками, то сделку не зарегистрируют;
    Подготовьте пакет документов для Росреестра. Обязательно сделайте копии кредитного договора и закладной (если она составлялась). Удостоверьтесь, что специалист, получивший документы, сделал отметку о приёме закладной (в противном случае Сбербанк не выдаст вам заём);
    Возьмите у работника Росреестра расписку о получении пакета документов. Отвезите эту бумагу в Сбербанк;
    Получите в государственной организации свидетельство о праве собственности на жильё (в нём должна присутствовать отметка об ипотеке) и выписку из ЕГРП. Проверьте бумаги на наличие ошибок. Исправление неточностей в документах приведёт к дополнительным временным издержкам;
    Оформите страховой полис. Сотрудник Сбербанка предложит услуги компании «Сбербанк страхование жизни». Вы не обязаны заключать договор именно с этим страховщиком. Изучите предложения других фирм и найдите наиболее выгодный вариант;
    Получите кредитные средства (перечисление денег осуществляется без комиссии). Не забудьте оформить платёжное поручение, подтверждающее факт перевода денежных средств. Продавец квартиры должен предоставить вам расписку в получении денег. Поручение и расписка понадобятся вам для получения налогового вычета.

    Как снизить стоимость ипотеки?


    Процентная ставка по ипотечному займу в Сбербанке может быть снижена за счёт соблюдения следующих условий:
    Участие в зарплатных проектах Сбербанка;
    Покупка полиса, страхующего жизнь и здоровье;
    Электронная регистрация сделки;
    Выбор квартиры с использованием сервиса ДомКлик;
    Участие в специальных акциях и программах, проводимых финансовой организацией.
    Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру и сэкономить деньги? Некоторые категории заёмщиков (бюджетники, молодые семьи и др.) могут использовать государственные субсидии и дотации. Их можно направить на погашение первоначального взноса или проценты по ипотеке. Если заёмщик располагает свободными финансовыми средствами, то он может погасить ссуду досрочно. Внеплановый возврат займа позволит сэкономить значительную сумму.

    Как выбрать квартиру при помощи сервиса ДомКлик?


    Электронный проект ДомКлик создан Сбербанком для решения следующих задач:

  5. Smoking Ответить


    Гражданин, не желающий обременять себя долгами, может попробовать накопить деньги на квартиру самостоятельно. Для этого ему придётся устроиться на вторую работу или заняться частной практикой. После этого следует открыть вклад в банке и регулярно пополнять его дополнительными взносами.
    Инвесторы, разбирающиеся в ценных бумагах, могут приобрести ОФЗ или муниципальные облигации. Эти инструменты финансового рынка имеют повышенную доходность и уровень надёжности, сопоставимый с банковскими депозитами. Накопленные проценты необходимо в обязательном порядке капитализировать (добавлять к телу депозита).
    Главной проблемой при накоплении денежных средств является финансовая дисциплина. Владельцу вклада придётся постоянно бороться с желанием потратить деньги. Кто-то перестанет вносить дополнительные взносы через 1-2 года после открытия вклада. Деньги придётся снимать и при возникновении форс-мажорных обстоятельств, требующих серьёзных расходов.
    Одновременно с увеличением доходов следует резко сократить расходы домашнего бюджета и снизить до нуля долговую нагрузку. Необходимо полностью отказаться от потребительских кредитов и микрозаймов, а также погасить задолженность перед физическими и юридическими лицами. Гражданин, решивший накопить на квартиру самостоятельно, должен учитывать темпы инфляции и ежегодный рост стоимости квадратного метра.
    Вторым вариантом решения жилищной дилеммы может быть покупка недвижимости в рассрочку. Многие крупные застройщики предлагают своим клиентам специальные программы, участники которых смогут оплатить квартиру в течение года. Для этого им нужно подписать соглашение и внести первоначальный взнос в размере 50% от рыночной стоимости квартиры. Покупатель помещения не должен забывать о том, что недвижимость будет под обременением до полного погашения беспроцентной ссуды.
    Пока контрагент не рассчитается с застройщиком, он не сможет продать, обменять или сдать в аренду приобретаемое жильё. Покупка жилья в рассрочку — это хороший вариант для граждан, не имеющих возможности принести справку о заработной плате. Также рассрочкой часто пользуются люди с испорченной кредитной историей.
    Перед подписанием договора нужно тщательно изучить строительный объект. В рассрочку иногда продаётся неликвидная жилплощадь, расположенная в промышленных зонах или в районах с неразвитой инфраструктурой. Некоторым гражданам недвижимость переходит по наследству от бабушек и дедушек. Такой вариант приобретения жилья часто сопряжён с конфликтами, возникающими между наследниками. Для разрешения возникших противоречий родственники обращаются в суд. После принудительного раздела наследства близкие люди перестают общаться.
    Законодательство РФ допускает покупку жилья через ЖСК (жилищно-строительный кооператив). Данная схема имеет следующие особенности:
    Продажа жилья через ЖСК регламентируется ФЗ-214, ФЗ-215, ФЗ-41 и Жилищным кодексом Российской Федерации;
    Договор с ЖСК не подлежит обязательной государственной регистрации;
    Цена на жильё, приобретаемое через ЖСК, ниже среднерыночной стоимости квадратного метра на 12-15% (покупка квартиры по долевому договору считается более безопасной сделкой);
    При недостатке денежных средств, требуемых для завершения строительства дома, застройщик может предъявить ЖСК дополнительные финансовые требования. При таком развитии событий пайщики будут нести солидарную ответственность наряду с руководством ЖСК.
    В соглашении с ЖСК часто не указываются конкретные сроки завершения строительства. Кроме того, заёмщик практически никак не защищён от двойной продажи квартиры. Слабая юридическая защита покупателя жилья является основной причиной низкой цены помещений, приобретаемых по договору с ЖСК.
    Существуют и альтернативные варианты решения жилищного вопроса. Дома в глухой провинции могут стоить достаточно дёшево. Этот вариант подходит для тех, кто работает в удалённом режиме. Кто-то покупает и ремонтирует повреждённые дома своими руками. Восстановленный дом обычно стоит дешевле новой квартиры с чистовой отделкой.

    Как правильно взять ипотеку

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *