Как взять ипотеку если не работаешь официально?

23 ответов на вопрос “Как взять ипотеку если не работаешь официально?”

  1. HenryBlake Ответить

    Большинство российских банков при кредитовании физических лиц запрашивают справку с подтверждением дохода. Исходя из размера зарплаты заемщика, кредиторы оценивают вероятность возврата человеком заемных средств. Однако не все граждане имеют официальное трудоустройство. Кто-то работает без оформления, при этом получает крупную заработную плату. Возникает вопрос, дадут ли ипотеку, если не работаешь официально?

    Реально ли получить ипотеку без справки 2-НДФЛ

    Справка 2-НДФЛ является официальным подтверждением чистого дохода гражданина, но она не выступает в качестве исключительного требования кредитора. Существуют иные методы подтвердить свой неофициальный доход безработному или трудоустроенному заемщику:
    Справка по форме банка, подтвержденная штампом руководителя компании, где неофициально работает человек.
    Выписка по поступлениям денежных средств на счет в финансовом учреждении, где оформляется ссуда.
    Бумажные квитанции или платежные поручения на перечисление денег от арендаторов недвижимости.
    Иные бумаги, являющиеся подтверждением того, что потенциальный заемщик имеет доход и способен своевременно оплачивать ипотечный или иной кредит.
    Дополнительно ряд финансовых учреждений предлагает для населения программы кредитования, где не требуется вовсе предоставлять документацию, которая выступает в качестве подтверждения стабильности и величины дохода.
    Важно! Заемщик может вовсе не получать стабильный доход, но при этом быть востребованным клиентом у кредитора при условии, что у него имеется дорогостоящее имущество.

    Кто может получить ипотеку без подтверждения доходов

    Оформляется ипотека для человека без официального заработка, как и в случае с гражданами, трудоустроенными в соответствии с ТК РФ. Взять ссуду на покупку недвижимости могут следующие лица:
    находящиеся в возрасте от 21 года до 75 лет;
    имеющие российское гражданство;
    располагающие действующей регистрацией на территории РФ;
    граждане, имеющие в собственности дорогостоящее имущество;
    заемщики, получившие поддержку поручителей или созаемщиков;
    клиенты, совершающие крупный первоначальный взнос.
    Дополнительно ипотека для официально безработных оформляется в случае наличия крупных сбережений на банковском депозите финансового учреждения, где планируется получение ссуды.
    Интересно! Официальная работа не является обязательным требованием. Человек может находиться на пенсии, быть студентом, бизнесменом или трудоустроенным по неофициальной договоренности.

    Как можно получить ипотеку без справок

    Финансовые учреждения заинтересованы в постоянном росте спроса на денежные ссуды, именно поэтому оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода становится все проще. Рассмотрим основные варианты получения займов без справок:
    Нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости.
    Программы ипотечного кредитования по двум документам.
    Залоговое обеспечение в виде дорогостоящего имущества.
    Оформление кредита у частного инвестора.
    Помощь сторонних организаций в получении ссуды.
    В каждом отдельном случае предусматриваются свои условия выдачи денежных средств на покупку недвижимости. Дополнительно различные ипотечные программы кредитования подразумевают наличие определенного ряда требований к заемщикам.
    Интересно! Проще всего заемщикам получить ссуду на покупку недвижимости в случае получения определенной суммы денежных средств на дебетовую карту, которая относится к финансовому учреждению, где планируется оформление займа.
    Если заемщик не может подтвердить свои доходы, он может воспользоваться услугами сторонней организации. Компания ДомБудет занимается предоставлением помощи клиентам при оформлении крупных денежных ссуд. Гарантируется положительный результат даже при условии, что гражданин не может подтвердить официальные доходы. Оплата за услуги взимается после получения результата. Не требуется вносить предоплату.

    Ипотека под залог недвижимости

    Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты получали деньги, а впоследствии выплачивали задолженность в срок. За счет кредитных программ существенно увеличивается прибыль кредитора, однако не все заемщики возвращают займы в срок, из-за чего прибыль дополняется убытками. Именно поэтому были разработаны программы залогового обеспечения, где имущество кредитуемого лица выступает гарантом своевременного погашения долга. При несвоевременной оплате задолженности кредитору могут перейти права собственности на объект обеспечения, реализация которого полностью покроет убытки. Такие ссуды выдаются на следующих условиях:
    подбирается индивидуальная процентная ставка;
    выдается заем на продолжительный срок (до 30 лет);
    предоставляются средства, покрывающие до 70% стоимости имущества;
    ипотека оформляется под любые нужды заемщика;
    требуется минимальный пакет документов.
    Подходят такие условия кредитования для тех, кто не работает, либо трудится неофициально, так как по программе не требуется предоставление справки с подтверждением дохода.
    Важно! В качестве залога может выступать не только жилая недвижимость, ссуды выдаются при залоговом обеспечении в виде любого дорогостоящего и востребованного имущества.

    Ипотека по двум документам

    Для заемщиков не так давно стала доступна программа кредитования по двум документам. Обычно эти предложения поступают от развивающихся кредиторов, кто заинтересован в привлечении новых клиентов. Такие займы выдаются на следующих условиях:
    заемщик может сделать первоначальный крупный взнос (от 15-25%);
    покупается жилье от застройщика, являющегося партнером банка;
    процентная ставка выше в сравнении с традиционными программами;
    обязательно оформляется страхование имущества и заемщика;
    ссуда выдается на продолжительный период времени (до 30 лет).

    Для получения такого предложения, требуется наличие паспорта образца РФ, а также второго документа (ИНН или СНИЛС). Ссуда предоставляется при условии, что у заемщика положительная кредитная история и отсутствуют просрочки по действующим займам. Кроме того, для получения займа необходимо отсутствие высокой платежной нагрузки по текущим кредитам.
    Интересно! В большинстве случаев, ипотека по двум документам выдается заемщикам, кто ранее кредитовался в финансовом учреждении, при этом проявил себя, как платежеспособный и добросовестный клиент.

    Программы банков, выдающих ипотечный кредит по двум документам

    Чтобы не задаваться одним популярным вопросом, дадут ли ипотеку, если не работаешь, следует должным образом подбирать кредитора и заблаговременно подготовиться к оформлению ссуды. При подборе банка, необходимо учитывать следующие моменты:
    Максимальная сумма, которая предоставляется.
    Процентная ставка по ипотечной ссуде.
    Период, на который предоставляется заем.
    Репутация кредитора среди граждан.
    Требования, выдвигаемые к заемщикам.
    Многие российские кредиторы, предоставляют ипотеку по двум документам, однако среди них следует выделить наиболее подходящие для граждан программы.

  2. Chaesster Ответить

    Для неработающих граждан официально, достаточно трудно оформить ипотечный заем, однако такое в современной практике возможно. Здесь потенциальные заемщики могут претендовать на следующее:
    Если работаешь неофициально, то всегда есть возможность взять ссуду с первоначальным взносом, превышающим минимальное банковское значение.
    Физическим лицам можно получить кредит при наличии залогового обеспечения в виде дорогостоящей недвижимости.
    Без официального дохода предоставляется ссуда по соответствующей программе (ипотека по двум документам).
    При необходимости можно заручиться официальной поддержкой поручителя или созаемщика, либо обратиться в посредническое агентство.
    Ипотека без трудоустройства доступна гражданам с государственной поддержкой (ссуда с материнским капиталом или иная программа кредитования).

    Банки заинтересованы в том, чтобы регулярно расширять границы своей деятельности, оформляя ссуды новым клиентам. Ввиду того, что ряд соотечественников работают не по трудовой книжке и без договора, постепенно число кредитуемых лиц может сократиться, именно поэтому кредиторами были приняты новые программы.
    Важно! По ряду ипотечных займов предусматривается обязательное наличие высокого рейтинга надежности у заемщиков, в ином случае ссуда не будет одобрена.

    Какие дополнительные гарантии нужны банку

    Финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы выдавать крупные займы, так как при возврате заемных средств, они получают прибыль. Дополнительно кредиторы не приемлют убытков, поэтому тщательным образом отбирают заемщиков. Нередко банкам могут потребоваться следующие дополнительные гарантии:
    наличие дополнительного залогового обеспечения в виде дорогостоящего имущества заемщика;
    присутствие поручителя, либо оформление совместного займа с иным кредитуемым лицом;
    полноценное страхование не только недвижимости, но кроме того самого заемщика (здоровье, жизнь и риски утраты достатка);
    предварительный платеж (если при традиционных программах этот взнос составляет от 10%, то при таких предложениях его минимум доходит до 20-30%);
    ипотека для неофициально работающих лиц подразумевает наличие для заемщика менее выгодной ставки по кредиту и сокращенного срока.
    Все эти моменты присутствуют для того, чтобы риски кредитора понести убытки от сделки с заемщиком, были минимальными, при этом банк, в случае необходимости, мог бы быстро компенсировать свои излишние расходы.

    Важно! Без официальной работы дополнительной гарантией для банка может выступать совместное оформление, когда к сделке привлекаются несколько созаемщиков (вплоть до 4 человек, в зависимости от условий кредитора).

    Первоначальный взнос

    Если не работаешь официально, то предварительный платеж станет замечательным выходом из ситуации. При условии, что заемщик вносит заблаговременно до 25-65% от стоимости приобретаемого имущества, банк значительно снижает свои риски. Относительно этого платежа, присутствует следующий ряд нюансов:
    ипотека официально неработающим лицам предоставляется при наличии платежа от 20% всей суммы стоимости недвижимости;
    впоследствии кредитор оплачивает полную стоимость, приобретаемого жилья, что будет выступать залоговым обеспечением;
    если заемщик своевременно не исполняет кредитные обязательства по договору, то недвижимость может перейти к кредитору;
    при этом все, ранее внесенные средства клиентом в частичном или, как правило, в полном объеме покроют убытки кредитора.
    Исходя из этого, можно сделать вывод, что после внесения предварительной оплаты в размере 20-65%, кредитор снимает с себя все риски по утрате выданных в долг средств, чего нельзя сказать про потенциального заемщика, на которого возлагаются обязательства.

    Поручители и созаемщики

    Наряду с первоначальным взносом, дополнительной гарантией для кредитора могут выступать поручители, либо кредитуемые лица, которые помогают оформить ипотеку неработающему человеку. Касательно этого варианта необходимо обратить внимание на следующий ряд моментов:
    в том случае, когда кредитуемый гражданин перестает исполнять свои обязательства по договору, они переходят на поручителя или созаемщика;
    для физических лиц ипотека без работы доступна, но при этом иные участники сделки должны подтвердить свой достаток;
    здесь кредиторы получают дополнительную гарантию, так как согласно условиям, обременение может быть обращено и на имущество этих лиц;
    дополнительно, заемщику будет проще претендовать на крупный заем, если его будут поддерживать созаемщики (банки допускают наличие до 4 человек).
    Некоторые финансовые учреждения вовсе допускают оформление крупной кредитной ссуды, где будет присутствовать основной заемщик, главный созаемщик, а кроме того иные лица для совместного займа или поручительства (вплоть до 6 человек).

    Имущественный залог

    Наиболее безопасный и востребованный вариант дополнительной гарантии для кредитора. Ипотека безработным, кем представляется дополнительное обеспечение, может быть выдана без первоначального взноса и с низким рейтингом надежности. Относительно таких программ кредитования, следует рассмотреть следующие моменты:
    обязательно, при наличии дополнительного обеспечения по ссуде, заемщик подает в налоговую соответствующую информацию;
    потребуется дополнительное страхование и предварительное проведение процедуры по оценке объекта;
    на весь период кредитования на недвижимость накладывается обременение, что не позволит ее продать или передать в дар;
    в том случае, когда заемщик не будет соблюдать условия договора, он рискует расстаться не только с приобретенным имуществом, но также и с тем, которое выступает дополнительным объектом обеспечения.

    В случае с дорогостоящим залоговым обеспечением, принимается не вся собственность, а только ликвидная недвижимость, либо иные имущественные объекты, которые могут быть выгодно реализованы банком или в процессе принудительного взыскания судебными приставами.
    Важно! Любое оформление кредита на покупку жилья, является серьезным риском, именно поэтому перед оформлением договора необходимо рационально оценить свои финансовые возможности.

    В какие банки обращаться

    На данный момент, на территории РФ подобные предложения доступны в различных учреждениях. В среднем везде условия и требования схожи, однако это не означает, что можно обращаться к любому кредитору. При выборе финансового учреждения, следует опираться на следующие моменты:
    Банки, куда следует обращаться должны предоставлять наиболее выгодные условия по ипотеке.
    Рекомендуется учитывать требования к потенциальным заемщикам, а кроме того дополнительные параметры по ссуде.
    Отдельно следует обратить внимание на репутацию финансового учреждения и наличие довольных клиентов.
    Чтобы выбрать хорошую и подходящую кредитную программу, следует обращаться только к надежному кредитору.
    Если заемщик одновременно получает одобрение в Сбербанке или ином небольшом кредитном учреждении, то лучше выбрать первый вариант, даже при условии, что параметры будут несколько хуже. Связана такая рекомендация с надежностью и порядочностью финансового учреждения Сбербанк, чего нельзя сказать про многих российских кредиторов. Наиболее доступные и приемлемые ля заемщиков программы присутствуют в следующих учреждениях.

  3. K-Konev Ответить

    Работая в условиях конкуренции, банки оказываются вынужденными идти на уступки клиентам. Так ряд российских банков с большими активами практикует оформление ипотеки по двум документам.
    В качестве первого документа обязателен паспорт РФ, а вторым документом по требованию финансовой организации может быть:
    СНИЛС;
    ИНН;
    Загранпаспорт;
    Водительское удостоверение;
    Военный билет.
    Такое оформление ипотеки доступно и безработному. Однако, кредитуя заемщика по двум документам, банк стремится к снижению собственных рисков. Отличительные особенности такой ипотеки:
    повышенная в сравнении со стандартной процентная ставка;
    крупный первоначальный взнос.
    В условиях оформления ипотеки по двум документам размер первоначального взноса составляет 50-60% от оценочной стоимости залогового жилья, тогда как стандартный первоначальный взнос равен 20-30%.

    Созаемщики и поручители

    Еще один законный метод получения ипотечного кредита безработному гражданину – получение поддержки от созаемщиков или поручителей. Они должны иметь достаточный по размерам официальный доход, для того чтобы банк признал их кредитоспособными.
    Созаемщиками нередко выступают близкие родственники соискателя. Так родители часто участвуют в выплате ипотеки за безработного совершеннолетнего ребенка, а супруг или супруга заемщика вообще назначаются созаемщиками по умолчанию, если раздельное владение собственностью не предусматривает брачный договор.
    Теоретически созаемщиком или поручителем может стать любое лицо: родственник, коллега, друг. Проблемой может оказаться поиск человека, который согласится выступить в этой роли: в случае признания заемщика несостоятельным именно созаемщику или поручителю придется погашать оставшийся долг.
    Заемщику следует знать, что созаемщик и поручитель – разные юридические статусы физлица. Созаемщик по закону имеет право на долю в покупаемом жилье, но финансовую ответственность перед кредитором несет наравне с заемщиком. Поручитель же не имеет права на долю в недвижимости, купленной в ипотеку, зато и требовать с него погашения ипотечного кредита можно только в судебном порядке.

    Материнский капитал

    Материнский капитал, по состоянию на 2019 год равный 453 026 р., может быть употреблен на выплату ипотечного кредита. Так безработный заемщик может оформить ипотеку по двум документам и использовать Материнский капитал как часть первоначального взноса. Оформить это, как и любое использование Маткапитала, следует через Пенсионный фонд РФ.
    Заемщик, у которого с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй (или следующий) ребенок, вправе рассчитывать и на льготную ипотеку с 6%-ным субсидированием от государства.

    Имущественный залог

    Достаточно весомым средством убеждения банка станет и обеспечение в виде имущественного залога. При заполнении анкеты заявителя на ипотеку соискатель предоставляет банковской организации сведения о своих активах, в числе которых может быть и недвижимость.
    Солидное обеспечение может склонить банк в пользу безработного соискателя, хотя само по себе вряд ли оно будет работать. Скорее на него можно рассчитывать в комплексе с крупным первоначальным взносом и повышенной ставкой по кредиту.

    Где можно оформить ипотечный кредит безработному

    Сложно рассчитывать на то, что официально безработному клиенту ипотеку выдаст крупный государственный банк. Однако с учетом перечисленных способов доказательства кредитоспособности у заемщика есть выход. Это изучение программ ипотечного кредитования, предлагаемых коммерческими банками (особенно небольшими кредитными организациями).
    Опыт прошлых лет показывает, что к соискателям были не слишком требовательны банки:
    ВТБ;
    Ренессанс кредит;
    СКБ;
    Совкомбанк;
    ФК Открытие.
    Можно воспользоваться и услугами брокера – посредника между соискателем и банком, подбирающего приемлемые предложения по ипотеке (обычно несколько на выбор клиента). Функцию брокера берут на себя и некоторые отечественные банки. Так посреднической деятельностью в сфере ипотеки занимается Тинькофф.
    Зарегистрировавшись на его сайте, заявителю нужно только пройти первичную проверку, после чего ему будет предложено на выбор несколько банковских предложений по кредитованию под залог жилья.
    Получить ипотеку безработному сложно, но возможно при предоставлении доказательств кредитоспособности и весомых гарантий. Главное – будучи безработным формально, соискатель не должен быть малоимущим по существу.

  4. projecti1e Ответить

    В 2020 году банки в Ростове-на-Дону предлагают взять ипотеку для неработающих на выгодных условиях. На портале Выберу.ру вы найдете лучшие предложения от проверенных компаний. Сравните условия и выберите оптимальный вариант для себя. Удобный онлайн-калькулятор поможет предварительно рассчитать стоимость кредита и величину ежемесячного платежа.
    Ипотека безработным в Ростове-на-Дону предоставляется многими банками. Под определением «безработный» финансовая организация может подразумевать:
    официально трудоустроенное лицо, имеющее низкий уровень дохода по документам;
    лицо, работающее неофициально;
    трудоустроенные студенты и пенсионеры;
    самозанятый гражданин.
    Обязательным условием для оформления ипотечного кредита является наличие у заемщика стабильного высокого дохода и постоянной трудовой занятости. Официальное трудоустройство является оптимальным вариантом. Это гарантирует, что заемные средства будут своевременно возвращены в полном объеме. Чтобы убедить кредитора в серьезности своих намерений, соискатель должен предоставить весомые доказательства своей платежеспособности.
    Проще всего оформить жилищный займ неработающим гражданам, являющимся клиентами финансовой организации. В таком случае банк может отследить движения средств на счетах заемщика. В случае, если у вас размещен депозит в компании-кредиторе, шансы получить одобрение по кредиту достаточно высоки.
    Для заемщиков, которые не имеют официального трудоустройства, существует возможность взять ипотеку всего лишь по двум документам. Такие предложения есть у ведущих российских банков. Кроме того, можно подтвердить неофициальный доход справкой по форме банка, правда, при условии, что работодатель согласится заверить такой документ.
    Если заемщик является индивидуальным предпринимателем или занимается частной практикой, то в качестве подтверждения дохода подойдет налоговая декларация или финансовая отчетность.
    Сложнее всего доказать свою финансовую состоятельность гражданам с пассивным доходом. Ипотека самозанятым предоставляется только при солидном первоначальном взносе и дополнительных гарантиях. Клиент может предоставить имущество в залог или найти поручителя, а также подтвердить свой доход.

  5. d_master166 Ответить

    Несмотря на то, что многие заемщики, работающие на себя, имеют доход, значительно превышающий требования банка, они относятся к категории ненадежных, только потому что не имеют возможности представить официально заверенные бумаги. Поэтому, даже если кредитная организация пойдет на выдачу займа, то на самых строгих условиях:
    процентной ставкой, в несколько раз, превышающей стандартную;
    с минимальной суммой займа.
    Кредитная комиссия может одобрить ипотеку человеку, который официально не трудоустроен, если он:
    Внесет требуемый максимальный взнос по ипотечному кредиту в кассу кредитной организации в день составления договора. Оптимально это 20-25% от общей стоимости приобретаемого жилья, но чем больше взнос, тем меньше требований к формальностям.
    Представит поручителей, которые документально подтвердят свою платежеспособность и готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. Чем выше их моральные и материальные возможности, тем выше шансы у заемщика. Требования к поручителям такие же, как и претенденту на получения ипотечного займа:
    отсутствие проблем с правоохранительной системой в прошлом и настоящем;
    стабильное материальное положение, не отягощенное долговыми обязательствами и наличием иждивенцев;
    постоянная регистрация на территории проживания заемщика;
    наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.
    Готовность кредитуемого предоставить ценное имущество в качестве залога является достаточным аргументом для выдачи кредита вопреки установленным требованиям. Кроме того, что приобретаемое в ипотеку жилье до момента погашения долга будет находиться в распоряжении банка.
    Дополнительной гарантией надежности клиента могут быть:

  6. emerson94 Ответить

    Большинство финансовых учреждений не хотят выдавать ипотеку заёмщикам, которые не могут предоставить документы по официальному заработку. Банки хотят иметь гарантии того, что клиент сможет вовремя вернуть кредитные деньги и заемщику необходимо любыми способами доказать сваю платежеспособность. Одним из документов подтверждающим наличие и уровня заработной платы является справка 2-НДФЛ. Если не работаете, то можно и не пытаться обращаться в банки за кредитом, они даже не будут рассматривать заявку, так как боятся выдавать средства, пусть даже на особых условиях. Подумайте, сможете ли вы ежемесячно отдавать немалую денежную сумму ещё и оплачивать страховку недвижимости. Это весьма затратно и по карману далеко не всем. Если не оплачивать кредит, банк подаёт в суд и у заёмщика забирают купленное жилье, чтобы закрыть задолженность. Помните, что ни наличие прописанных детей, пенсионеров или инвалидов не смогут остановить их, так как законодательство в таких случаях практически полностью на стороне кредитора. Даже если имеется стабильный доход и подтвердить его документально никак нельзя, то всё ровно, можно рассчитывать на ипотеку. К примеру, в «Сбербанке» есть возможность оформить кредит на жилье с минимальным набором документов, но при условии внесения взноса более 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    Кто может получить ипотеку без подтверждения доходов?

    Некоторые банки готовы пойти на уступки для определенных категорий заемщиков. Среди них:
    Фрилансеры;
    Предприниматели;
    Работники, имеющие зарплату «в конверте»;
    Заёмщики, сдающие недвижимость в аренду;
    Клиенты, которые занимаются творчеством.
    Лучше сразу обращаться в небольшие организации, в которых действуют специальные предложения. Они гораздо чаще принимают положительное решение по заявке, так как привлекают новых клиентов. Кредитные продукты:
    Строительство дома, гаража, коттеджа;
    Покупка в новостройке готового жилья;
    Приобретение земельного участка;
    Оформление на вторичном рынке займа на квартиру;
    Покупка части долевой собственности.
    Требования к заемщику:
    Возраст от 21 года до 65 лет;
    Общий стаж работы от 1 года, а на последнем месте работы – от 6 месяцев (необходимо предоставить соответствующую справку от работодателя);
    Первый взнос – от 10 до 25%. Только малая часть организаций предлагает займы без первого взноса.
    Но, что делать, если нет официального трудоустройства, а клиент регулярно получает неплохую зарплату? Таких заёмщиков становится все больше. В банках всё учитывают и стараются идти навстречу к каждому клиенту.

    Как можно получить ипотеку без справок?

    Кредитные программы предполагают справку для подтверждения дохода, а если такой нет, то банк выдвигает достаточно высокие процентные ставки и весьма жесткие требования. Если готовы к этому, то можете попробовать. В крайнем случае, в дальнейшем можно воспользоваться услугой рефинансирования. Предлагаем ознакомиться с несколькими вариантами: 1. Ипотека под залог недвижимости. Если имеется недвижимость, можно предоставить документы, подтверждающие право собственности. По сути это является потребительским кредитом, который выдается на длительный срок и крупную сумму. Можно получить примерно 50 — 60% от оценочной стоимости приобретаемого жилья;
    2. Военная ипотека. Много кто становится военнослужащим, чтобы иметь возможность получить государственную поддержку на покупку жилья. Существует специальная программа кредитования с финансированием на ипотеку;
    Больше информации по этому вопросу, можно получить в этом обзоре:
    3. Ипотека по двум документам. Можно попробовать внести крупный первый взнос, что сможет подтвердить финансовую состоятельность.
    На подобных условиях следующие банки готовы выдать ипотеку:
    «Тинькофф» банк. Справки о доходах не требует. Первоначальный взнос – 10%. Покупка жилья в новостройке или готовом доме обойдется под 8% годовых;
    «Сбербанк России». Покупка жилья на первичном рынке – от 7,9% годовых. Взнос – не менее 50% от оценочной стоимости квартиры. Будут надбавки для не зарплатных клиентов банка, за отказ от страховки;
    «Дельта кредит». Выдаст ипотеку на любое жилье под 8,25% годовых. Первый взнос – минимум 15%. На покупку готового дома ставка составляет от 11,25%, а первый взнос – от 40%;
    «ВТБ». В банке работает специальная программа под названием «Победа над формальностями». Условия: всего два документа, сумма – от 600 тысяч, процентная ставка – 10,3%. Для покупки жилья на вторичном рынке нужно внести от 40% стоимости, на первичном рынке – от 30%.
    Можно воспользоваться кредитным калькулятором, который находится на сайте любой выбранной компании и построить график платежей, а также рассчитать досрочное погашение задолженности. Так же можете доказать свою платежеспособность предоставив загранпаспорт, в котором имеются отметки о многочисленных путешествиях или же показать договор аренды. Получить ипотеку без наличия официального места работы – это непросто, но вполне возможно.

  7. leonidutov2015 Ответить

    Ипотека считается одним из самых крупных кредитов. Банки выдают её даже не всем официально трудоустроенным гражданам, чей доход ниже среднего. А про неработающих людей и говорить не приходится, кредитные организации не хотят идти на такие риски. Оформить ипотеку безработному будет очень сложно, но сделать это возможно, нужно только доказать банку свою платежеспособность несколько иным способом, чем предусмотрено в официальном порядке.

    Кого относят к группе официально не работающих граждан?

    Итак, труднее всего получить ипотеку в банке будет:
    лицам, официально не оформленным по месту работы;
    людям с официальной работой, но с минимальным доходом;
    пенсионерам и студентам;
    людям, устроенным у сомнительного, по мнению банка, работодателя.
    Человеку, попавшему в эту категорию, сложно будет оформлять ипотечный кредит ещё и потому, что у него точно не будет шансов получить жилищную субсидию от государства. Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Для этого есть несколько способов подтверждения собственной платежеспособности, с помощью которых можно будет рассчитывать получить кредит на жильё.

    Способы подтверждения платежеспособности

    Как известно, подтверждением дохода гражданина является справка по форме 2-НДФЛ, которую предоставляют в бухгалтерии любого предприятия. Часто встречаются такие ситуации, когда человек работает официально, получает хорошую зарплату, но только часть её проходит по бухгалтерии, остальное он получает в конверте. Банки будут ориентироваться на справку, но указанный в ней минимальный доход не позволит рассчитывать на крупный кредит. Можно ли взять ипотеку без предъявления этой справки? Вот несколько документов, заменяющих её:
    выписка о движении средств на банковском счёте, если неофициальная зарплата начисляется на него;
    расписки о получении денег;
    декларации о доходах для тех граждан, которые занимаются частной практикой и платят налоги;
    справки о зарплате в свободной форме по договорённости с работодателем, и если банк согласится принять такой документ.
    Кроме этого, для кредитных организаций не так важен будет сам факт, что клиент официально работает, сколько его кредитоспособность.
    Поэтому они будут охотно иметь дело с:
    трейдерами, получающими доход от торговли на фондовых биржах;
    гражданами держателями ценных бумаг, имеющими от них дивиденды;
    людьми, которые получают какие-то солидные пособия, выплаты, вычеты, алименты;
    женатыми гражданами, у которых супруг или супруга имеют стабильную высокооплачиваемую работу;
    Таким образом, есть множество вариантов подтверждения своего дохода. Другое дело обстоит с тем, что не каждый банк согласится принять такие документы.

    Условия ипотеки для безработных

    На начальном этапе сразу же можно отмести варианты обращения в самые крупнейшие банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. Потому что такие кредитные организации не испытывают особого дефицита в клиентах и вряд ли пойдут на существенные риски ради единичного случая. Если гражданин официально не работает, ему стоит брать ипотеку в менее крупном банке. В таких заведениях наплыв заявок гораздо меньше, поэтому они готовы рассматривать каждого клиента в индивидуальном порядке. В этом случая, конечно, риски и той и другой стороны гораздо выше.
    При оформлении ипотечного кредита банк будет, прежде всего, обращать внимание на то, чтобы ежемесячные выплаты по основному долгу не превышали 40% от заработка человека в месяц.
    Поэтому, если работаешь не по трудовому договору, и имеешь не такой высокий доход, связываться с ипотекой не имеет смысла.
    Кроме того, у заёмщика может быть несколько вариантов, облегчающих получение кредита. Чтобы вам дали положительное решение по ипотеке, даже если у вас нет официального дохода, можно будет:
    внести большую сумму первоначального взноса;
    заручиться поддержкой поручителей;
    получить кредит, заложив ценное имущество.
    Вот, что из себя представляет каждый из этих вариантов действий.

    Первоначальный взнос

    Одним из основных факторов, которые наряду с другими будут учитывать банки при выдаче жилищного кредита, является размер первоначального взноса. Чем больший процент от общей суммы клиент готов выплатить сразу, тем меньше банк будет сомневаться по поводу его оформления.
    Начиная с 2016 года, любой ипотечный займ выдаётся с условием оплаты не менее 20% суммы сразу. Это самый минимум, если у вас нет такой суммы, вам откажут в любом случае. А если вы готовы сразу покрыть половину долга, это значительно ускорит процесс оформления сделки. Любая кредитная организация даст ипотеку даже безработному, если он внесёт сразу 70 % от всей суммы.

    Поручители и созаёмщики

    Для всех женатых людей самым главным созаёмщиком является супруг или супруга, так как семейные доходы считаются общими. Как правило, ипотеку оформляют на того супруга, который имеет официальный доход, но иногда, по каким-то причинам, это не всегда устраивает людей. Поэтому при обращении за займом банк всегда поинтересуется о сумме доходов обоих супругов.
    Что касается поручителей, то доля их участия будет составлять 50 %. К ним у банка тоже будут иметься определённые требования, подобные тем, что предъявляют к самому заёмщику:
    российское гражданство;
    отсутствие судимости;
    отсутствие иждивенцев;
    близкое родство с заёмщиком;
    хорошая кредитная история;
    постоянное место работы, где человек должен быть оформлен не менее чем полгода.
    Хорошим поручителем считается тот, который способен предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. При этом его доход тоже должен быть достаточным.

    Что можно дать в залог?

    Кредитодателю можно ещё предложить в залог ценное имущество, стоимость которого должна покрывать сумму всего ипотечного кредита. Банки охотно рассматривают такие предложения, тем более, если в качестве залога заёмщик выставляет саму жилплощадь. Конечно, человек идёт на существенный риск, ведь при невыполнении своих денежных обязательств перед кредитной организацией, он потеряет своё жильё. Но в некоторых случаях иного выхода нет, и клиенты идут на это с радостью.
    Кроме самой недвижимости, банкам можно предложить в качестве залога:
    другую недвижимость, разнозначную по стоимости, доли собственности, земельные, дачные участки или гаражи;
    транспортные средства – авто, мотоциклы, яхты, самолёты, тяжелую сельхоз технику;
    облигации, акции, доли участия в уставных капиталах предприятий и другие ценные бумаги;
    ювелирные украшения, золото, драгоценные камни, дорогие предметы искусства;
    Получается, что получить ипотеку вполне реально даже человеку без официального трудоустройства. Придётся немного поискать подходящий банк, который согласится пойти на определённый риск, связавшись с таким клиентом. Но некоторые кредитодатели готовы даже рассматривать документы о наличии работы не по форме официальных трудовых договоров, а в виде договоров оказания услуг. Тем более, банку можно показать выписки со своих счетов, или внести такую сумму первоначального взноса, которая покроет более половины стоимости ипотечного жилья. Упростит получение кредита ещё и наличие платежеспособных поручителей и хорошего залога.

  8. Kinestenty Ответить

    Условия ипотечных кредитов для граждан, работающих неофициально, более жесткие: наличие залоговой собственности, нескольких созаемщиков.
    Выход из ситуации — программа “Ипотека по двум документам” (паспорт, заявление и права). Особенность в том, что минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 40%, а ставка будет выше на 1–3%.
    Программа заинтересует предпринимателей, рантье, фрилансеров, творческих людей и т. д. Получить выгодные условия по ипотеке, не работая официально, будет несколько проще, если вы постоянный клиент.

    Какие требования к заемщику без официального трудоустройства?

    Заемщику можно взять ипотеку, не работая официально, только если он соответствует критериям банка. Список требований для ипотечного кредита стандартный, но в финансовых организациях немного разнится.
    Рассмотрим распространенные критерии:
    возраст от 21 до 70 лет;
    стаж работы не менее 1 месяца или полугода;
    гражданин РФ;
    созаемщик с официальной з/п (справка 2 НДФЛ);
    первый взнос от 40%;
    наличие собственности (автомобиль, недвижимость, акции и т.п.);
    страхование жизни и недвижимости.
    Иногда, требуется предоставить справку по форме банка или документ, подтверждающий дополнительную прибыль. Это может быть договор с арендатором, дополнительная на 0,25 ставки, трудовой договор на услуги фрилансера.
    Справку о доходах по форме банка выдает работодатель. В ней указывается место работы, Ф.И.О. работника, контакты и зарплата, который заверяется печатью и подписывается директором и главным бухгалтером. Шаблон можно найти на сайте любого банка или в интернете.
    Работая неофициально, получить эту справку, скорей всего, не получится. Впрочем, ипотека без работы вполне возможна.
    Более благосклонно при выдаче ипотеки финансовые организации относятся:
    к людям состоящим в браке, особенно если второй супруг трудоустроен;
    клиентам банка (проверенные заемщики);
    высшее образование и высокая должность (достойная зарплата).

    Как открыть ипотеку без справки 2 НДФЛ?

    Справка 2 НДФЛ — это документ, отражающий доход, заработную плату и налоги гражданина РФ.
    Представим, что капитал семьи позволяет ежемесячно выплачивать ипотеку, но сведения о реальной зарплате предоставить в банк нет возможности.
    Можно ли взять ипотеку без работы? Как быть данной ситуации?
    Звоните или оставляете заявку на консультацию ипотечного брокера портала недвижимости 23Квартиры.ру.
    Подготавливаете 2 документа (паспорт и права). Не рекомендуется демонстрировать в банке СНИЛС, так как по его номеру можно отследить официальное трудоустройство и пенсионные отчисления.
    Заказывается справка по форме банка.
    Брокер ПРАВИЛЬНО заполняет заявление на ипотеку и отправляет в кредитную организацию.
    Чтобы открыть ипотеку по 2 документом, не работая официально, у заемщика должен быть 1-й взнос не менее 40% от стоимости недвижимости, а оплата ипотеки будет рассчитываться по повышенной ставке – от 10% вместо обычных 7,4%.
    Для индивидуального предпринимателя (ИП) условия будут отличаться, он может рассчитывать на стандартную процентную ставку. Подтвердить свои доходы можно выпиской из налоговой декларации или предоставить справку из банка о движении средств на счете.

  9. Camerado Ответить

    Существует несколько способов получения ипотеки без официальной работы:
    Способы
    Пояснения
    Если вы занимаетесь частной практикой или являетесь индивидуальным предпринимателем
    Для подтверждения необходима справка о доходах, выдаваемая налоговой инспекцией
    Поручительство
    Можно привлечь в качестве поручителей лиц (с их согласия), имеющих  в собственности жилье и подтвердить в банке о его наличии соответствующими документами
    В день оформления кредита произвести оплату ее половины
    Вы оплачиваете половину сумму от кредита, вторая часть делится на части
    Если данные способы вам не подходят, то можно обратиться в другой банк, которому не нужны будут данные документы. Однако, процентная ставка кредита будет значительно выше и сроки погашения ипотеки максимально сжатые.
    Основной документ, подтверждающий официальный доход заемщика – справка по форме 2-НДФЛ.
    На оформление ипотеки, не подтверждая свои доходы, могут рассчитывать:
    — Предприниматели
    — Работники, получающие «серую зарплату»
    — Фрилансеры
    — Люди, занимающиеся творческой работой
    — Люди, живущие за счет сдачи в аренду недвижимость
    — Другие лица, занимающиеся нестандартной работой.
    Желающим оформить ипотеку не стоит обращаться в крупные банки, т.к. они предъявляют максимум требований к клиентам.
    Банками разрабатываются кредитные программы, среди таких:
    — покупка квартиры в новостройке,
    — оформление займа на жилье вторичного рынка,
    — приобретение долевой собственности квартиры,
    — строительство дома, коттеджа, гаража,
    — покупка земельного участка.
    Основные требования кредиторов к заявителям:
    возраст от 21 до 65 лет,
    первоначальный взнос от 10% до 25%. Немногие банки предоставляют кредиты без первоначального взноса,
    трудовой стаж – не менее одного года, на последнем месте – от 6 месяцев.

    Что же делать, если человек официально не работает?

    Кредитные учреждения к не работающим официальным клиентам, применяют более жесткие требования и процентная ставка кредита будет значительно выше.
    При наличии недвижимости, в банк нужно предоставить, документы, подтверждающие право собственности. Эту недвижимость банк может взять в качестве залога.
    Внесение первоначального взноса, может являться доказательством вашего финансового благосостояния.
    Можно привлечь созаемщика (с его согласия), который имеет неплохой и официальный заработок.
    Наличие загранпаспорта с отметками многочисленных перемещений, договор аренды также могут являться залогом вашей платежеспособности.

    Каков порядок оформления кредита

    Для оформления кредита на недвижимость в кредитное учреждение необходимо подать заявку на ипотеку (ниже представлен образец заявки на получение ипотечного кредита). Целесообразно одновременно обратиться сразу в несколько банков, т.к. от некоторых банков можно получить отказ, в связи с отсутствием официального заработка. Поэтому в банк нужно предоставить максимальные сведения, чтобы кандидатуру одобрили.
    Кредитная организация в течение нескольких дней рассматривает заявку и принимает решение. Если решение положительное, то дается определенный срок на поиск недвижимости. Клиент может самостоятельно подобрать себе недвижимость, а может воспользоваться предложениями кредитной организации. Банк одобрив, выбранную недвижимость, дает время для представления заявления, документов.
    Что следует указать в заявлении:
    — права и обязанности сторон,
    — срок и порядок погашения кредита,
    — размер процентной ставки;
    — условия расторжения договора и др.
    Согласно ст. 10 Федерального закона № 102, договор регистрируется в государственных органах.
    Необходимые документы к заявлению:
    — документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ),
    — свидетельство ИНН,
    — справка по форме 2-НДФЛ или о ведении предпринимательской деятельности,
    — документальное подтверждение неофициальных доходов,
    — свидетельство о браке и др. документы, требующие банком.
    Таким образом, получить ипотеку, если работаешь не официально не просто, но возможно, доказав свою платежеспособность.
    Читайте также статью ⇒ Дадут ли ипотеку, если есть кредит?

    ЗАЯВКА НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА

    ДАННЫЕ О ЗАЕМЩИКЕ
    Заемщик
    (полное и  сокращенное наименование клиента)
    Ф.И.О. руководителя предприятия
    паспортные данные
    домашний адрес и телефон
    Ф.И.О. главного бухгалтера
    паспортные данные
    домашний адрес и телефон
    Ф.И.О. доверенного лица заемщика
    занимаемая должность
    Виды деятельности предприятия
    Вид собственности
    Юридический адрес
    Фактический адрес
    Телефоны предприятия
    Телекс, телетайп, факс
    Расчетные счета
    N                                                           в
    N                                                           в
    N                                                           в
    N                                                           в
    Валютные счета
    N                                                           в
    N                                                           в
    N                                                           в
    Корреспондентский счет банка заемщика
    N
    (наименование банка)
    Дата принятия клиента на обслуживание в банк
    Дата регистрации устава (Положения)
    Собственники и их доли в уставном капитале предприятия
    Размер акций в уставном капитале «_____________»
    Акции, купленные у других банков, предприятий
    Размер депозитов в «_________________»
    Депозиты, размещенные в других банках
    Кредиты банков (сумма по договору, дата выдачи, процентная ставка, порядок уплаты процентов, срок возврата, фактическая задолженность)
    1.21. Сведения о реорганизации
    _______________________________________________________________________________________
    1.22.Сведения о процедурах банкротства
    _______________________________________________________________________________________
    1.23. Код субъекта кредитной истории _________________, дополнительный код субъекта кредитной истории_______________________.
    ИСПРАШИВАЕМЫЙ КРЕДИТ ГАРАНТИЯ
    Цели кредита /гарантии:
    Контракты, договоры купли-продажи, другие документы, характеризующие сделку:
    Сумма кредита/гарантии
    Срок, на который испрашивается кредит/гарантия
    Обеспечение обязательства
    договор поручительства
    (наименование организации-поручителя, срок сумма)
    залог
    (указать предмет залога, стоимость)
    страхование
    (страховой полис, свидетельство, сумма)
    другие формы обеспечения
    Заемщик дает согласие на полную проверку достоверности указанных выше сведений.
    Генеральный директор                  ___________________________
    Главный бухгалтер                         ___________________________             М.П.
    Дата

  10. satanas050991 Ответить

    Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

    Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?
    Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

    Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

    Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации. Многим лицам ипотечный кредит одобряли такие банки, как “Открытие”, ВТБ 24, “Совкомбанк”, “Ренессанс кредит”, СКБ банк.
    Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

    Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.
    Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *