Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке под материнский капитал?

13 ответов на вопрос “Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке под материнский капитал?”

  1. Magor Ответить

    Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту необходимо:
    1.Обратиться в Пенсионный фонд за получением сертификата материнского капитала. Срок ожидания принятия решения касательно выдачи средств под указанные цели в данном случае составляет 1 месяц.
    Подать заявление на одобрение кредита в банк. При этом, помимо сертификата материнского капитала понадобится предоставить:
    Паспорт, СНИЛС, ИНН.
    Справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ).
    Заверенную работодателем копию трудовой книжки,.
    Свидетельство о браке, а также оригинал и копию паспорта супруга.
    Заполненную по форме банка анкету
    После получения одобрения предварительной заявки в банк предоставляются общие данные на приобретаемую недвижимость, включая оценку ее рыночной стоимости.
    В случае одобрения суммы кредита необходимо собрать и подготовить все необходимые документы на кредитуемое жилье, составить предварительный договор купли-продажи.
    Следующий этап – заключение с банком договоров (кредитного и залогового обеспечения), залоговое имущество при этом необходимо застраховать.
    Завершающим этапом является обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и дождаться их перечисления в банк.
    Процесс погашения имеющейся ипотеки за счет средств материнского капитала несколько отличается от оформления первоначального взноса и состоит из следующих этапов:
    Выдача банком по заявлению заемщика справки о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.
    Обращением заемщика с указанной справкой и необходимым пакетом документов в отделение Пенсионного фонда с целью подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
    На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих 30 дней.
    Сразу после получения средств банком производится перерасчет и утверждение нового графика платежей по кредиту.
    Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком по выполнению всех кредитных обязательств. Кредитный договор при этом считается исполненным.

  2. Nalkree Ответить

    Процедура оформления происходит в несколько этапов:
    после изучения и выбора кредитной программы клиент подает заявку и предоставляет пакет документации (заявка рассматривается в течение 5 дней);
    после одобрительного решения по заявке будущий заемщик занимается поиском объекта недвижимости и предоставляет по нему необходимую документацию;
    банковское учреждение анализирует выбранное жилье и принимает решение по выдаче кредитных средств;
    после подписания кредитной документации клиент регистрирует квартиру в Росреестре;
    средства перечисляются на специальный счет продавца (их можно снять только после того, как право собственности на квартиру перейдет покупателю);
    продавец получает деньги в виде аккредитива, после чего подписываются кредитный и ипотечные договора, на квартиру накладывается обременение и оформляется страховка;
    оба договора и заявление о перечисление средств из маткапитала в пользу банка подаются в ПФ. Этот платеж будет засчитан как первоначальный взнос.

    Перечень документов

    Поскольку ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно оформить с подтверждением или без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщика, то перечень документации может варьироваться.
    Какие документы понадобятся при подаче заявки? Рассмотрим два случая.
    1) Без доказательства доходов:
    анкета-заявление;
    паспорт с регистрацией;
    любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, водительские права, загранпаспорт, свидетельство СНИЛС).
    Своё жилье — мечта любой семьи, особенно с детьми2) С подтверждением доходов и трудовой деятельности:
    заявление-анкета;
    паспорт с отметкой о регистрации (при временной – подтверждающий документ);
    справка о доходах (2-НДФЛ, выписка с банковского счета);
    свидетельство о браке для полных семей;
    документ на иной объект недвижимости, если он выступает в качестве залога.
    После принятия положительного решения по заявке потребуются:
    документация по квартире, оформляемой в кредит;
    справка о наличии первоначального взноса;
    сертификат на семейный капитал;
    справка из ПФ об остатке средств с маткапитала.

  3. JoJoshakar Ответить

    Использование маткапитала для оплаты ПВ допускается. Но на практике возникает проблема, так как Пенсионный фонд без подписанного кредитного договора не перечисляет деньги, а все соглашения, в свою очередь (по стандартной процедуре), подписываются после внесения взноса.

    ПВ обычно оплачивается продавцу и уменьшает недостающую сумму для покупки. Но законодательство РФ запрещает Пенсионному фонду напрямую переводить деньги продавцу, а только организации-кредитору.
    Также существует большая проблема в том, что перечисление проходит не сразу, а в течение нескольких месяцев после оформления сделки и подписания кредитного договора. Другими словами на дату выдачи взнос из средств маткапитала не может быть использован, и Сбербанк должен профинансировать полную стоимость жилья под гарантию того, что через несколько месяцев ПФР перечислит сумму, равную сумме ПВ.
    Еще закон требует, помимо кредитного, предоставить в ПФР ипотечный договор, который зарегистрирован должным образом в Госреестре. Здесь также возникают противоречия, так как по стандартной схеме выдачи это возможно лишь после уплаты первого взноса.
    Поэтому далеко не все банки предоставляют возможность использовать средства маткапитала в качестве первого вноса. Сбербанк эту возможность предоставляет. В этом случае используется особая схема оформления, поэтому заемщику нужно заранее заявлять о том, что он хочет использовать семейный капитал для оплаты взноса и предоставить копии справки с Пенсионного фонда о сумме остатка.
    Процедура использования маткапитала для оплаты первоначального платежа сложна и несет в себе определенные риски. Поэтому банк оставляет за собой право отказать в такой возможности.
    В случае отказа для заемщика есть другой выход – внести минимальный размер ПВ за счет собственных средств, а после перевода ПФР в счет погашения долга, написать заявление на пересчет сделки. Так как уменьшится сумма, соответственно будет снижен платеж и переплата.

    Как оформить

    Процедура оформления по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:
    Клиент изучает требования и условия кредитования. Если они приемлемы, подается заявка на кредит, она рассматривается до 5-ти дней.
    Если принято положительное решение, заемщик подбирает жилье и готовит пакет документов.
    Банк проводит анализ и одобряет ипотечный кредит под материнский капитал.
    Подписывается договор продажи недвижимости и регистрируется в Росреестре.
    Деньги перечисляются на спецсчет продавца, который блокирован временно для расходных операций, без ПВ. Продавец может их снять по аккредитиву после того, как право собственности на недвижимость перейдет покупателю.
    Расчет проводится в форме аккредитива – банк выполняет платеж продавцу, после чего стороны подписывают кредитный и ипотечный договора. Последний регистрируется в Росреестре, далее накладывается обременение на объект сделки, и он страхуется.
    Ипотечный и кредитный договор предоставляются в ПФ вместе с заявлением о переводе средств в пользу Сбербанка. Такой платеж называется первым взносом, но, по сути, для банка таковым не является, а скорее досрочным платежом по погашению.
    Такая схема позволяет использовать маткапитал для оплаты первого взноса, не нарушая законодательство РФ.

    Процедура погашения задолженности по ипотеке

    Если речь идет о погашении действующего кредита, который был оформлен до получения сертификата, то владелец должен обратиться в ПФ с заявлением о переводе маткапитала для погашения существующей задолженности.
    Оформление новой сделки проводится по стандартной процедуре. Клиент уплачивает взнос, регистрирует право собственности, при этом банк перечисляет деньги покупателю по договору купли-продажи.
    Далее необходимо взять в отделении банка справку о состоянии задолженности и передать ее в ПФР. Деньги Пенсионный фонд перечисляет в сумме, которая не может превышать фактическую задолженность.
    В ПФР подается кредитный, ипотечный договор (долевого участия) и заявление на перевод средств. Заявление рассматривается в течение месяца, после чего деньги перечисляются в счет погашения (в течение 1 мес.) или заемщик получает отказ с указанием причины. Перечисление проводится на кредитный счет, указанный в договоре. Далее необходимо обратиться в Сбербанк для пересчета сделки и получения нового графика платежей.

    Сбербанк предоставляет ипотеку молодым семьям, которая может быть погашена за счет маткапитала. Можно использовать средства сертификата для внесения ПВ или погашения самого кредита. Это существенно снижает финансовую нагрузку и позволяет молодым семьям получить деньги для решения жилищного вопроса.

  4. b1g_bro Ответить

    Потенциальный клиент Сбербанка должен соответствовать условиям:
    Возрастной ценз – от 21 года до 75 лет, учитывая срок действия договора. То есть в 70 лет заемщик может взять кредит на срок до 5 лет.
    Наличие официального заработка и трудоустройства.
    Доход и трудовую занятость подтверждают стандартными документами:
    Заработок – справкой по форме банка, по установленной форме 2-НДФЛ, выпиской по зарплатной карте с печатью и подписью сотрудника, справкой о получении пенсионных отчислений. Также к доходам приравнивают получение дивидендов, алиментов, оплату за сдачу недвижимости в аренду по договору. Владельцы зарплатных карт Сбербанка могут оформить договор без справок и поручителей.
    Трудоустройство – копией страниц трудовой книжки, трудового договора или контракта.
    Также заемщик предъявляет гражданский паспорт, оформляет анкету-заявку на получение ипотеки, предоставляет сертификат на маткапитал.

    Процедура оформления и получения денег

    При отсутствии сертификата на маткапитал его необходимо получить либо заказать дубликат, если оригинал потерян. Сделать это можно через МФЦ или в отделении пенсионного фонда своего района.
    Дальнейший порядок действий:
    Подать заявку на получение жилищного кредита, при необходимости, запросить у менеджера банка предварительный расчет платежа.
    Предоставить полный пакет документов, включая сертификат на семейный капитал. Справку об остатке неиспользованных средств субсидии можно подать в течение трех месяцев с момента одобрения.
    Дождаться одобрения банка.
    Найти подходящий объект недвижимости, соответствующий правилам использования маткапитала и условиям Сбербанка.
    Заключить договор купли-продажи.
    Пройти регистрацию сделки. На этом этапе заемщик подает в ПФР или МФЦ заявление о распоряжении средствами маткапитала, дополнительно к нему прилагают копию договора купли-продажи, копию ипотечного договора, прошедшего регистрацию.
    Пенсионный фонд перечисляет деньги продавцу или банку в течение 1 месяца и 10 дней. До момента перевода средств заемщик имеет право аннулировать заявление и внести первый взнос наличными.

    Как погасить маткапиталом действующий кредит

    Если ипотека уже оформлена, ее также можно гасить средствами семейного капитала – полностью либо частично. Но в банковском договоре обязательно должна быть указана цель финансирования – улучшение жилищных условий, приобретение жилого объекта недвижимости.
    Когда условия соблюдены, у владельца возникает право оплатить основной долг и фактически начисленные процента за счет субсидии. Операция проводится как обычное досрочное или частично-досрочное погашение, но в данном случае есть несколько особенностей. Порядок действий прост:
    подать заявление на распоряжение средствами маткапитала, ипотечный договор и договор на покупку недвижимости;
    предоставить в банк справку об остатке средств, сертификат.
    Контрольный срок зачисления денег в счет погашения ипотеки – 1 месяц и 10 дней. Когда средства поступят на счет, сумма основного долга сократиться. Клиенту необходимо обратиться в Сбербанк для формирования нового графика платежей. Если после оплаты заем был полностью погашен, то следует взять справку об отсутствии задолженности. Обременение с квартиры банк снимает самостоятельно.
    Совершить операцию заемщик может в любой момент, в период действия договора. Ограничений по сумме платежа не установлено, дополнительные комиссионные сборы не начисляются. Единственное обязательство – заблаговременно написать в банк заявление о досрочном погашении ипотечного займа.

    Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке

    Потратить деньги на жилье, оформив ипотеку в Сбербанке, это верное решение, но оно имеете свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:
    Выгодные ставки.
    Возможность взять недвижимость на первичном или вторичном рынке.
    Возможность выплатить до 100% от первоначального взноса деньгами маткапитала – для сравнения, далеко не каждый банк предлагает такие условия.
    Нет скрытых комиссий и платежей, дополнительных условий и оговорок. Сделка проводится в соответствии с законодательством.
    Из недостатков можно выделить тот факт, что в Сбербанке нет программы для строительства частного дома в ипотеку и использованием материнского капитала. Но выплатить уже оформленный заем на строительство можно, так как этого разрешено на законодательном уровне.
    Иных минусов обнаружить сложно, при этом плюсов больше, чем у многих других банков, выдающих ипотеку.

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *