Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке?

88 ответов на вопрос “Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке?”

  1. sermark Ответить

    Стороны (заемщик, созаемщик, банк) вольны по своему усмотрению оговаривать права и обязанности по кредитному договору, но в пределах допустимого и незапрещенного законодательством.
    При оформлении кредита к созаемщику предъявляются аналогичные требования, что и к заемщику. Идентичен и пакет документов, которые он должен предоставить. Хотя многое зависит от банка и условий ипотеки.
    Несмотря на то, что статус созаемщика, за небольшими исключениями, схож со статусом заемщика, это касается только условий кредитного правоотношения. Это важно, поскольку, становясь созаемщиком, многие часто рассматривают такую ситуацию как возможность безусловно претендовать на приобретаемую по ипотеке квартиру. На самом деле статус созаемщика сам по себе ничего подобного не предусматривает, за исключением ситуаций, когда квартира, приобретенная по ипотеке, сама по себе дает право претендовать на нее созаемщику. Например, супруг получает такое право не потому, что является созаемщиком, а потому, что квартира будет иметь статус совместно нажитого имущества. В то же время, выступая в статусе созаемщика, гражданский супруг, если отдельным договором сторон или при оформлении квартиры не предусмотрено иное, никаких прав на квартиру, приобретенную по ипотеке, иметь не будет. Аналогичное можно сказать и о всех других ситуациях, при которых право на квартиру (долю) требует наличия договора заемщика и созаемщика, а не может быть приобретено в силу закона, как в случае супружеских правоотношений.
    Исходя из изложенного, созаемщикам, прежде чем согласиться на эту роль, следует иметь в виду:

  2. TJ-ToXa Ответить

    Но многие кредитные организации, помимо него, могут потребовать следующий пакет документов:
    Анкету, такую же, как и у заемщика;
    Копию трудовой книжки;
    СНИЛС;
    Справку о доходах.
    Образец анкеты на получение ипотечного кредита.
    Иногда банки могут потребовать дипломы об окончании учебных заведений или даже характеристику с места работы. Но подобное является большой редкостью.
    Стоит понимать, что перечень прилагаемых документов формируется исключительно кредитором, а значит, созаещику придется согласиться с ним, либо отказаться.

    Права и обязанности созаемщика

    Как уже говорилось ранее, созаемщик отвечает за кредит так же, как и основной заемщик. Все это означает, что если заемщик в виду каких-либо причин не сможет выплачивать долг, он полностью ляжет на плечи созаемщика.
    Важной особенностью является то, что хоть ответственность несут оба партнера одинаковую, часто их доли на приобретаемое имущество не равны. Именно из-за этого возникает множество споров, ведь часто заемщик имеет большую долю и не хочет платить, а созаемщику приходится переплачивать.
    Чтобы подобные разногласия решить быстро, банк часто ставит требование заключить брачный договоров (если кредит оформляет семейная пара), где описать долю каждого супруга в приобретаемом имуществе.
    В случае, когда партнерами являются не супруги, необходимо составить дополнительное соглашение по кредитному договору, в котором описывается доля каждого участника. С оформлением такого договора часто может помочь сам банк.

    Претендует ли заемщик на долю в ипотечной квартире

    Это вопрос, который чаще всего волнует почти каждого созаемщика и не дает спокойно спать на протяжении всего периода кредитования.
    В случае, когда ипотечный кредит берут супруги, они априори становятся совладельцами имущества в равных частях. Дело в том, что купленная квартира будет являться совместно нажитым имуществом, вне зависимости от того, за чьи средства она приобреталась.
    Если речь идет о партнерах, которые не состоят в браке, то они должны заключить дополнительное соглашение между созаемщиком и заемщиком о долях в приобретаемой квартире.
    Но часто при подписании документов партнеры находятся в хороших отношениях и не предполагают, что могут быть конфликты, а значит, никаких дополнительных соглашений не заключают.
    В таком случае, отстоять свою долю можно исключительно в судебном порядке. Для этого созаемщику придется предоставить квитанции об уплате кредита, договор и другие документы, подтверждающие его право на долю в ипотечной квартире.

    Как выйти из статуса созаемщика по ипотечному договору

    Перестать быть созаемщиком можно, но сделать это достаточно проблематично. Дело в том, что только личной инициативы для этого недостаточно. Главное, чтобы с отказом согласилась кредитная организация, которая выдавала кредитные средства.
    Кредитным организациям чаще всего подобное не очень нравится, ведь по факту условия договора резко поменяются в невыгодную для кредитора сторону. Всегда есть вариант найти другого созаемщика, но часто это тоже проблематично.
    И все же вариант выхода из созаемщиков есть. Для этого в кредитную организацию, где заключался договор, необходимо написать отказ от своей доли в жилье и, при желании, потребовать компенсацию.
    Образец заявления об исключении созаемщика из кредитного договора.
    Иногда банк может согласиться, например, если заемщик платит регулярно, а оставшаяся сумма кредита достаточно мала. Но все же это риск для банков, а значит, практически всегда они отказывают. Отказ также поступает созаемщику в письменном виде.
    Не стоит пугаться отказа, ведь его получают практически все желающие. С подобным отказом следует обращаться в районный суд все с теми же требованиями.
    Как показывает практика, важно привести веские доказательства того, почему человек больше не хочет или не может быть созаемщиком (переезд, развод, тяжелая болезнь, потеря работы и прочее). Если позиция истца четкая, аргументированная и понятная, суд, скорее всего, удовлетворит иск.

    Риски созаемщика в ипотечном кредитовании

    Риски созаемщика можно полностью приравнять к рискам заемщика. В первую очередь, это, конечно, опасность потерять приобретаемое жилье по договору ипотечного кредитования. Подобное возможно в случае, если оба партнера не способны выплачивать платежи.

  3. mike_g Ответить

    Получить ипотечный кредит в нашей стране не очень просто, необходимо иметь не только солидный опыт работы и определённую сумму для первоначального взноса, но и приличный уровень дохода. Если же собственного дохода не хватает, то есть возможность привлечения созаёмщика. Созаёмщик по ипотеке – это тот человек, который наравне с вами будет нести ответственность за погашение ипотечного кредита.
    Какие же права и обязанности он имеет – читайте ниже. В данной статье мы рассмотрим также параметры, которым должен соответствовать созаёмщик, а также ответим на вопрос: чем отличается созаёмщик и поручитель по ипотеке.

    Кто такой созаёмщик?

    Созаёмщиком по ипотечному кредиту могут выступать сразу несколько человек, но не более четырех по одному кредитному договору.
    Созаёмщик наравне с владельцем новой недвижимости несет ответственность по ипотечному кредиту, он первый к кому обратится банк с просьбой о выплатах по ипотеке, если основной заемщик по каким-либо причинам перестанет платить по кредиту.
    Прибегнуть к помощи созаёмщика приходится тем потенциальным покупателям ипотечных квартир, которым не хватает собственного дохода для получения необходимой суммы банковских средств. Если банк сочтет, что вашего дохода недостаточно, чтобы выдать вам необходимую на покупку квартиры сумму, то у вас три варианта действий:
    Найти более дешевое жилье, меньшее по площади или худшее по условиям, на покупку которого хватит той суммы, что вам готов выдать банк.
    Взять дополнительный кредит в этом или другом банке, но, очевидно, что платить по ипотеке и одновременно еще по одному кредиту – под силу далеко не каждому.
    Найти созаёмщика, банк рассмотрит ваш с ним совокупный доход и одобрит большую сумму ипотечных средств.
    Если вы выберете последний вариант, то при оформлении созаёмщика будут соблюдены такие условия:
    Банк готов рассматривать доход постороннего человека только в том случае, если вам не хватает собственного уровня доходов на заявленный объект недвижимости.
    Все заемщики, и основной – владелец недвижимости, и дополнительные – несут равную ответственность перед банком в соответствии с кредитным договором.
    Созаёмщик также подписывает ипотечный договор и может являться владельцем части покупаемой квартиры.
    Обязанность по выплате долга автоматически переходит созаёмщику, если основной плательщик перестает вносить ежемесячные платежи, даже если он не имеет на это уважительных причин.

    Как найти созаёмщика по ипотеке?

    Искать созаёмщика по ипотеке – дело хлопотное, не каждый готов разделить с чужим человеком или даже с родственником многолетнее ипотечное бремя. Все понимают, что ипотека выдается не на год, средний срок жилищного кредитования в нашей стране составляет – 10 лет. А это значит, что человек, решаясь стать созаёмщиком, по сути, становится таким же официальным должником банка, как и основной владелец квартиры.
    Отметим, что почти любой гражданин может оформить ипотеку и без подтверждения собственного дохода, в таком случае на созаёмщиков по ипотеке ложится полная ответственность за уплату кредита.

    Кто может стать созаёмщиком?

    Как мы отметили ранее, по одному кредитному договору на покупку недвижимости выступить созаёмщиками одновременно могут до четырех, в редких случаях – до пяти человек. Чаще всего разделить с ними ипотечное бремя люди просят супругов, родителей или более дальних родственников.
    Большинство банков готовы сделать созаёмщиком и абсолютно постороннего вам человека, при его согласии, конечно. Но как показывает практика, даже близкие друзья в такой просьбе часто отказывают будущему владельцу ипотечной квартиры, посторонние же люди соглашаются на это еще реже.
    Если же созаёмщиком выступает ваш товарищ, он должен реально оценивать свою ответственность перед банком. Если основной плательщик станет, например, недееспособным и не сможет платить по кредиту, то созаёмщик будет обязан платить ипотеку ежемесячно согласно графику погашения задолженности. Отметим, что в таком случае созаёмщик имеет приоритетное право на дальнейшее право получения квартиры в собственность.
    Кстати, если покупка квартиры в ипотеку происходит после заключения брака, то банк автоматически признает супруга или супругу основным созаёмщиком. Если же муж и жена не готовы делить ответственность перед банком или в том случае, когда квартира принадлежит им не в равных долях, то стоит составлять брачный договор. В этом документе стоит подробно расписать кто и при каких обстоятельствах должен платить по кредиту, и какая часть квартиры будет принадлежать каждому супругу в случае развода.
    Итак, созаёмщик по ипотеке может быть оформлен банком в таких случаях:
    Основной покупатель квартиры не имеет должного дохода для получения полной суммы на приобретение жилья.
    Основной заемщик на время оформления ипотеки состоит в браке, супруг автоматически будет считаться созаёмщиков, согласно ст. 45 Семейного кодекса РФ.
    Покупатель квартиры с помощью ипотечных средств имеет достаточный уровень дохода, но оформляет недвижимость на лицо, которое не достигло совершеннолетия.

    Требования

    Отметим, что каждый банк предъявляет свои требования к лицу, которое выступает в качестве созаёмщика по ипотеке, но есть ряд общих требований, которым он должен соответствовать.
    При приобретении недвижимости на территории нашей страны, созаёмщиками по ипотеке могут стать только граждане РФ.
    Минимальный срок службы на последнем месте работы от 6 месяцев до года в зависимости от конкретного банка.
    Человек, который готов разделить с вами ответственность по ипотечному кредиту, должен быть платежеспособен. Банки определяют платежеспосбность ипотечного созаёмщика по простой формуле: общий ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 40% от дохода человека в указанный период времени.
    Немаловажно, чтобы созаёмщик имел положительную кредитную историю, банк обращает на это большое внимание.
    Важен и возраст того, кто разделит с вами ипотечное бремя, мужчина может стать созаёмщиком до тех пор, пока ему не исполнится 55 лет и не ранее 21 года, женщина в возрасте от 21 года до 55 лет.
    Многих волнует вопрос – может ли пенсионер быть созаёмщиком по ипотеке? Ведь проще всего привлечь в этом качестве именно родителей, они никогда не откажут в помощи детям. Но, согласно законодательству РФ, пенсионер не может стать ипотечным созаёмщиком. И этот запрет вполне оправдан, так как в качестве дополнительного плательщика должен выступать человек работающий, который сможет погасить задолженность перед банком, если возникнет такая необходимость.

    Оформление в Сбербанке

    Требования к созаёмщику по ипотеке в Сбербанке вполне стандартны, но все же имеют свои особенности:
    Банк настоятельно рекомендует покупателю жилья застраховать здоровье и жизнь дополнительного ответственного лица на сумму, которая примерно равна стоимости его доле в ипотечной квартире.
    В рамках одной ипотечной программы стать созаёмщиков могут не боле трех человек, при этом они имеют полное право самостоятельно поделить между собой ответственность перед банком по договору, а также и доли в покупаемой квартире.
    Если в качестве ответственного лица по ипотеке планируется привлечение вашего супруга, то стоит заранее зарегистрировать брак.
    Независимо от конкретной кредитной программы, деньги на покупку квартиры перечисляются только после регистрации ипотечного договора в Россреестре.
    Если кредитный договор уже подписан, созаёмщик не сможет отказаться от обязанности перечисления ежемесячного платежа, если основной заемщик платить перестанет.
    Созаемщик может предоставить свои сертификаты на покупку жилья, которые были выданы ему государством при рождении детей.

    Какие документы должен предоставить созаёмщик?

    Перечень обязательных документов может отличаться в каждом банке, но в 2020 году в большинстве кредитных учреждений он выглядит так:
    Паспорт гражданина РФ.
    Свидетельство пенсионного страхования.
    Документ, который подтвердит место регистрации по месту фактического проживания.
    Документы, подтверждающие личности всех членов семьи, которые живут совместно с созаёмщиком.
    Трудовая книжка.
    Диплом или аттестаты о полученном образовании.
    Справка по форме банка, которая подтвердит доход.

    Поручитель и созаёмщик – в чем отличия?

    Многие с трудом могут ответить на вопрос: чем отличается созаёмщик от поручителя по ипотечному кредиту? Ответ прост: они имеют разные права на приобретаемое жилье, а также и обязанности:
    При определении максимальной суммы средств, которая будет выдана основному заемщику на покупку жилья, доход поручителя никогда не учитывают.
    Поручитель также должен быть платежеспособен, он будет обязан погасить не только основной платеж, но и все проценты по ипотеке, если собственник квартиры перестанет платить банку.
    Банк и поручитель подписывают единый договор поручительства, он обязывает поручителя своевременно погашать долги перед банком, если основной заемщик перестанет это делать.
    Поручитель, в отличие от созаёмщика, не имеет права на получение доли в купленной квартире, но при необходимости может отстоять его в судебном порядке.
    Поручитель начинает платить по ипотеке только после соответствующего решения суда, и только после того, как платить перестанут созаёмщики, если они есть.

    Права и обязанности

    Прежде чем купить квартиру при помощи посторонних лиц, стоит узнать какие права на квартиру имеет созаёмщик по ипотеке.
    Российским законодательством на сегодня четко определены и права, и обязанности созаёмщика по жилищному кредиту:
    Они несут равную ответственность перед кредитным учреждением, как и получатель ипотечных денежных средств.
    Он имеет право на законную собственность доли приобретаемого жилья, если на момент оформления кредитного договора между им и заёмщиком был оформлен официальный брак.
    Банк вправе требовать от него внесения ежемесячных выплат, если этого не делает получатель ипотечных средств.
    Созаёмщик имеет право внесения в банк только фиксированной суммы, которая оговорена в кредитном договоре в момент его непосредственного подписания.
    Созаёмщик, который не является законным супругом владельца ипотечной квартиры, также может претендовать на выделение доли в ней.
    При соблюдении условия равного долевого участия заемщика и созаёмщика по ипотечному договору, последний может воспользоваться правом получения налогового вычета.
    Если созаёмщик отказывается от доли в ипотечной квартире, это не снимает с него ответственности за погашение кредита.
    Человек имеет право выйти из созаёмщиков, но только если получатель ипотеки найдет на его место нового созаёмщика, чью кандидатуру одобрит банк.

    Что стоит учесть, прежде, чем стать созаёмщиком?

    Ипотеку иногда платить нелегко даже самому собственнику жилья, что уж говорить о постороннем человеке, поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем решаться выступить созаемщиком по ипотечному договору. Нередко у них могут возникнуть следующие проблемы:
    Ему потребовалось взять собственный кредит, но его платежеспособность уже ограничена взятым ранее ипотечным кредитом в качестве созаёмщика.
    В качестве созаёмщика выступил супруг, который стал им только после подписания кредитного договора, в таком случае он не имеет права на долю в ипотечном жилье. Представим, что пара разошлась, в такой ситуации собственником остается один, а платить по ипотеке обязаны оба.
    Товарищ, который попросил стать созаёмщиком по его ипотечному кредиту, неожиданно прекращает платить долг. В таком случае его друг вынужден вносить ежемесячный платеж, а собственник жилья не всегда соглашается компенсировать ему текущие расходы по кредиту.
    Супруги при оформлении ипотеки обязаны оформлять квартиру только в общую собственность, при разводе возникает необходимость размена жилья, что не всегда просто организовать.
    Если вы согласились быть созаёмщиком у товарища, брата или коллеги, то помимо кредитного договора нужно составить и дополнительное соглашение, которое гарантируем вам возврат потраченных денег или выделение доли в квартире.

    Страхование рисков

    Чтобы между созаёмщиком и получателем кредитных средств не возникло недопониманий, а каждый из них не попал в затруднительное положение, им стоит не только внимательно изучить ипотечный договор, но и застраховать риски.
    Любой банк рекомендует созаёмщику застраховать свою дееспособность, и если с ним что-то случится, то выплачивать долг будет страховая компания. При страховании жизни она же возьмет на себя расходы по погашению ипотеки в случае смерти созаёмщика.
    Стоит отметить, что в большинстве банков договор страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки заключается в обязательном порядке. Такая страховка выгодна не только клиентам кредитного учреждения, но и самим банкам, так как это гарантирует им погашение кредита в любом случае.
    Итак, мы рассказали вам об основных обязанностях, а также о правах созаёмщика по ипотеке, а также о требованиях, которым он должен соответствовать. Прежде чем стать созаёмщиком по ипотеке, оцените все за и против, учтите ваши риски, и помните, что ипотека – долг многолетний и дорогостоящий, хорошо оцените свои возможности.

  4. lsd15 Ответить

    Добрый день. Созаемщики — это солидарные заемщики. Банк может требовать от любого из вас всю сумму долга по кредиту. Например, при просрочке по ипотеке банк может обратиться отдельно к каждому из вас и потребовать всю сумму долга. А может обратиться только к кому-то одному или сразу к обоим. Пока кредит полностью не погашен, каждый созаемщик несет ответственность перед банком: и не по части долга в какой-то пропорции, а по всему долгу.
    Вы можете купить квартиру в ипотеку как до регистрации брака и собственником недвижимости станет кто-то один или оба в каких-то пропорциях. Эти нюансы на усмотрение заемщиков и банка, но они важны для вычета. Каждый созаемщик будет оформлять вычет как отдельный налогоплательщик.
    Вот обязательные условия — чтобы вернуть налог, они должны совпадать у каждого созаемщика:
    Есть право собственности на долю в квартире. Мало быть просто должником перед банком, нужно еще быть собственником жилья по документам. Так бывает не всегда, но в вашем случае условие выполняется.
    Каждый платит свою часть кредита и процентов. В налоговую нужно предоставить документы, в которых будет написано, что вот этот созаемщик платит вот столько денег за конкретную ипотеку. Если документы на кого-то одного, второму налог не вернут. Платите каждый за себя или по очереди, а не с одного счета. Так нужно делать, даже если у вас общий бюджет, но вы не в браке.
    Это не единственные условия для имущественного вычета, но они принципиальны для созаемщиков.
    Созаемщики, которые не в браке, не смогут использовать налоговый вычет в тех случаях, если собственник один, а платит другой (вычет не будет предоставлен никому); если кредит платит единственный владелец квартиры (вычет будет предоставлен собственнику) и если квартира оформлена поровну, а платит один (вычет будет предоставлен в частичном размере тому, кто оплачивал ипотеку).

  5. GGVVLL Ответить

    Исключение делается только в тех случаях, когда основной заемщик имеет достаточно большие и стабильные доходы.

    Военная ипотека

    Существует еще один способ получения жилья – это военная ипотека, когда государство оплачивает военнослужащим полную или частичную стоимость жилья. Если государственных выплат не хватает для полного обеспечения кредита, заемщик может привлечь созаемщика, имеющего дополнительные средства, обычно это жена. Если оба супруга являются военнослужащими, они могут оформлять один договор ипотеки и оплачивать его за счет двойного финансирования государства.
    Сложности с обеспечением доли созаемщика возникают, если квартира по военной ипотеке при разводе становится объектом спора, например, один из супругов хочет прекратить свое участие в уплате ипотеки.
    В связи с тем, что военная ипотека – это целевое финансирование, супруг, не являющийся военным, не имеет право стать собственником квартиры до ее полной выплаты и оформления документов на собственность.
    После полной оплаты квартиру можно продать, подарить второму супругу, детям или посторонним лицам, но военнослужащий больше не имеет права на повторное оформление ипотеки.

    Как доказать, что кредит платит только один заемщик

    Для раздела имущества в случае развода в большинстве случаев необходимо доказать кто именно и из каких доходов оплачивает ипотеку. Несмотря на то, что все имущество, нажитое в течение семейной жизни должно делиться между супругами, суд может принять и другое решение, например, определить разные доли.
    Доказать факт, что имела место единолично оплачиваемая ипотека после развода можно только одним способом – предъявить документы:
    об оплате кредита;
    о реализации личного несемейного имущества, предшествующего оформлению ипотеки, если средства были использованы в качестве первоначального взноса;
    документальное подтверждение второго супруга о том, что он не принимал участия в оплате.
    Самый бесспорный с этой точки зрения способ оплаты – это перечисление кредитных средств с зарплатной карты.
    Наиболее сложный для доказательства случай, когда средства поступают со счета одного супруга согласно договору ипотеки, при этом поступление на этот счет обеспечивает другой супруг. В этом случае необходимо хранить все платежные поручения или квитанции о перечислении средств.
    Доказательством может послужить расписка о получении средств для оплаты, долговое обязательство, брачный договор или другие документы, составленные между супругами.
    Заключение ипотеки с привлечением созаемщика может вызвать острые противоречия между участниками договора, большинство из которых решаются только в судебном порядке.

  6. Profkav Ответить

    Ответ:
    Какие существуют права у созаемщика на квартиру, оформленную по ипотеке, и может ли созаемщик претендовать на долю в такой квартире? Подсказать простейший выход из вашей ситуации, к сожалению, сложно. Но если отбросить все «этические стороны вопроса», то бывшая жена может претендовать на долю в ипотечной квартире, но только после полного погашения кредита.
    Поясню, почему я пришла к такому выводу.
    Обычно, у созаемщика, на оформленную в ипотеку квартиру, прав нет, за исключением отдельных случаев, а именно:
    Если созаёмщиком выступает жена заёмщика, и супруги ведут совместное хозяйство, то есть брачный контракт не оформлялся.
    Если созаёмщик подписал соглашение с заёмщиком на передачу в его собственность части квартиры (жилья), на тот случае, когда он будет погашать задолженность по ипотеке вместо заёмщика.
    На основании каких законодательных актов супруг (а) заёмщика, автоматически становится созаёмщиком, даже если он(она) не работает? Это требование, которое должно обеспечивать права банка на залог, вытекает из ст. 45 Семейного кодекса РФ.
    Приведу отдельные выдержки из Статьи 45 (Обращение взыскания на имущество супругов) Семейного кодекса Российской Федерации» от 29.12.1995 N 223-ФЗ (ред. от 29.12.2015):
    1. По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на неё взыскания.
    2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.
    Это именно ваш случай, когда при оформлении ипотеки созаёмщиком автоматически стала бывшая супруга заёмщика. Они вели совместное хозяйство, и приобретаемая в счёт кредита квартира автоматически становилась совместной собственностью супругов, так как брачного контракта между супругами не заключалось.
    А статья 256 Гражданского кодекса РФ указывает, в каких случаях имущество, приобретённое в браке, является общей совместной собственностью супругов, а именно:
    Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества.
    Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также полученное одним из супругов во время брака в дар или в порядке наследования, является его собственностью.
    Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, хотя и приобретённые во время брака за счёт общих средств супругов, признаются собственностью того супруга, который ими пользовался.
    Имущество каждого из супругов может быть признано их совместной собственностью, если будет установлено, что в течение брака за счёт общего имущества супругов или личного имущества другого супруга были произведены вложения, значительно увеличивающие стоимость этого имущества (капитальный ремонт, реконструкция, переоборудование и т.п.). Настоящее правило не применяется, если договором между супругами предусмотрено иное.
    Исключительное право на результат интеллектуальной деятельности, принадлежащее автору такого результата (статья 1228), не входит в общее имущество супругов. Однако доходы, полученные от использования такого результата, являются совместной собственностью супругов, если договором между ними не предусмотрено иное.
    По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.
    Правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе, и порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством.

  7. energen53 Ответить

    9.1. Имущество, приобретённое в период брака на общие средства супругов, является их совместной собственностью, независимо от того, на чье имя оно оформлено, поэтому муж вправе требовать раздела этого имущества. Вы будете вправе также разделить долг по кредитному договору.
    Семейный кодекс РФ
    Статья 34. Совместная собственность супругов

    1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
    2. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
    Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов
    3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

  8. Menos grande Ответить

    Итак, какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке? Сейчас специалисты юридического отдела компании elitearenda.ru разъяснят все нюансы и права, которые имеются у созаемщика.
    В рамках нашей справки мы будем исходить из того, что обсуждаемый субъект является созаемщиком на жилую квартиру по ипотечному займу.
    Квартира по ипотеке в основном приобретается 2 типами договоров:
    Наиболее распространенный  — договор купли продажи недвижимости;
    Договор долевого участия в строящемся доме (ДДУ). Сегодня это применяется при схеме с проектным финансированием.
    В обоих случаях в этих двух договорах указывается, кто является собственником жилья и в каких долях. Если речь о ДДУ, то в договоре указывается собственник будущей квартиры. Вот именно он, а не созаемщик, имеет права на квартиру, если иное не предусмотрено дополнительным соглашением к договору ипотечного займа.

    Важно понимать, что любой банк потребует составить дополнительное соглашение к договору займа, если будет выдавать кредит на 1 заемщику, а нескольким людям: заемщику и созаемщику. В этом  доп. соглашении указывается, претендует ли созаемщик на квартиру по ипотеке и в каких долях. Как правило, банк не выдает займ, если квартира не делится 50/50.
    Также этот документ может называться не дополнительным соглашением, а отдельным договором созаемщика и заемщика. Иногда права созаемщика напрямую прописываются в ипотечном договоре.
    Часто банк требует заключить брак между «гражданскими супругами» и тогда уже выдает им «ипотеку на двоих».
    В некоторых случаях выгоднее взять ипотеку или простой займ для ООО, а саму организацию оформить на двух собственников, которые и будут, по сути, созаемщиками. Чаще всего так делается между партнерами в бизнесе.  Самое интересное, что, порой, даже ставка по простому кредиту в банке в таком случае выходит меньше ипотечной. Посмотрите, например, предложение вот этого брокера, который предлагает кредиты для ООО: https://cscredit.ru/kredity/dlya-ooo. Ставка указана от 9,8%, что иногда выгоднее стандартной ипотеке (10,2%).

    Что делать, если у Вас нет документа, регламентирующего права созаемщика на квартиру по ипотеке?

    Здесь только один вариант.
    Вам потребуется:
    Обратиться в банк, выдавший ипотечный (или иной) кредит на квартиру и еще раз уточнить, есть ли у него дополнительное соглашение к Вашему договору, касающееся прав созаемщика.
    Обратиться в банк, через который вы осуществляли платежи по кредиту и запросить выписку, что именно с Вашего счета списывались деньги в счет его погашения.
    Обратиться в суд с заявлением о том, что Вам причитается доля в квартире. Нередко судебное разбирательство помогает «получить своё».
    Если Вы заключили брак с созаемщиком после того, как была приобретена квартира, то все проще. Квартира становится совместно нажитым имуществом и делится при разводе. Помните, что любые попытки Вашего созаемщика «серой схемой» получить все права над квартирой (например, продать её маме, а затем попытаться оформить дарение на себя), — все это может быть оспорено в суде. Причем даже в том случае, если подаренная квартира продана 5 и более лет назад. Также читайте о том, можно ли подарить ипотечную квартиру.

    Какие есть нюансы в правах созаемщика на квартиру по ипотеке?

    1. Если 1 из созаемщиков «забивает» на кредит, то все кредитное бремя ложится на второго. Это не влияет на размер доли в квартире без проведения судебных разбирательств.
    2. Если Ваш созаемщик определенное время не вносил свою часть кредитных платежей, то это не увеличивает Ваши права на квартиру или размер доли. Только через суд.
    2. Если созаемщик отказывается от своей доли, то он все равно обязан гасить свою часть кредита в банке.
    3. Если Вы заплатили намного больше, чем созаемщик, то после выплаты займа у вас все равно будет та доля в квартире, которая была указана в договорах изначально. Вы можете попробовать через суд взыскать с созаемщика либо долю в квартире (ее часть), либо часть уплаченных Вами средств. Взыскивать их будут с созаемщика.
    Кстати, недавно появилась ипотека для сельской местности под 3% годовых: http://elitearenda.ru/ipoteka-selskaya-mestnost.htm.

  9. WadimS4 Ответить


    Созаемщик по ипотеке – кто это? И какую роль играет в процессе получения ипотечного кредита? Давайте разбираться.
    Ипотека… Тема актуальная и животрепещущая. Ведь в настоящее время для большей части населения ипотечный кредит – едва ли не единственный способ приобрести собственные квадратные метры. Главным «камнем преткновения» на пути к своему жилью может стать банк с выдвинутыми требованиями для одобрения заявки на кредит. Как правило, финансовая организация требует предоставить обеспечение по кредиту, и один из вариантов «подстраховки» может стать привлечение созаемщика по ипотеке.

    Определение понятия «созаемщик»


    Созаемщиком по ипотеке называют физическое лицо, которое берет на себя ответственность выплачивать ипотечный кредит вместе с основным заемщиком.
    Чаще всего в созаемщики зовут ближайших родственников – супругов, детей или родителей. К слову, созаемщик не только принимает на себя бремя ежемесячных платежей, но и вместе с тем получает право на жилье. То есть, в случае отказа или невозможности основного заемщика расплачиваться по кредиту, созаемщик может получить в собственность объект недвижимости по договору. Правда, при этом придется самостоятельно довыплатить всю сумму долга.
    Человека, который выступает основным лицом по кредитному договору (вносит платежи, получает выписки и т.д.) еще называют титульным заемщиком.

    В каких ситуациях нужны созаемщики?


    Банки требуют привлечения созаемщиков для подстраховки: больше ответственных по кредиту – больше шансов вернуть обратно предоставленные кредитные средства.
    Три основных случая, когда участие дополнительного заемщика необходимо:
    1) Для увеличения суммы месячного дохода
    Когда дохода одного заемщика недостаточно для получения нужной ипотечной суммы, банк готов рассчитать максимально возможную сумму по кредиту, исходя из совокупного дохода нескольких заемщиков;
    2) Для получения кредита на открытие бизнеса
    Если у предпринимателя есть партнер (или партнеры), и они вместе открывают дело, то могут и кредит взять вместе — в качестве созаемщиков;
    3) Нужен образовательный или студенческий кредит
    У некоторых банков есть кредиты со специальными условиями для молодежи — на первое жилье или учебу. В таких случаях за заемщика часть долга или даже весь кредит могут выплачивать родители в качестве созаемщиков.

    Права и обязанности


    Можно сказать, что кредитору неважно, кто является основным, а кто созаемщиком – они взаимозаменяемы, права и обязанности по ипотечному займу у них одинаковые, а выделение титульного заемщика чисто формальное.
    Обязанности созаемщика:
    представить документы по требованию банковского учреждения;
    изучить условия кредитного договора и подписать документ;
    строго следовать процедуре оформления сделки с недвижимостью;
    ну и самое главное – обеспечить выплаты по графику, не допуская просрочек и нарушений.
    Вместе с тем, участие в кредитном договоре в качестве созаемщика дает последнему ряд прав, с которыми важно ознакомиться прежде, чем привлекать к займу постороннее лицо.
    Права созаемщика:
    1) Cамым настораживающим моментом для заемщика является право созаемщика на жилплощадь — объект ипотечного договора. Здесь важно знать, что созаемщик не может безапелляционно претендовать на недвижимость!
    Это право возникает только в четырех основных случаях:
    когда основной (титульный) заемщик – супруг, право на долю возникает автоматически. Причем созаемщиком, претендующим на жилье, может быть и супруг без стабильного дохода;
    если заключено соответствующее соглашение, регламентирующее возникновение у созаемщика права на жилье (потеря трудоспособности основного заемщика, просрочка выплат по кредиту);
    когда оформлены доли на квартиру. В ипотечном договоре должно быть прописано право того или иного созаемщика на долю в случае добросовестного исполнения им своих обязанностей;
    по решению суда, если титульный заемщик регулярно допускал просрочки, и вместо него ипотечные платежи вносил другой заемщик.
    2) Созаёмщик имеет право вносить в банк только ту конкретную сумму, которая изначально была зафиксирована в кредитном договоре.
    3) Право на выход из созаемщиков возникает только тогда, когда основной получатель заемных средств подыщет новую кандидатуру созаемщика, одобренную кредитной организацией.
    Ниже в таблице даны ответы на часто задаваемые вопросы, касающиеся прав и обязанностей созаемщика по ипотеке.
    Вопросы
    Ответы
    Может ли созаемщик оформить свою ипотеку?
    Только если банк посчитает, что дохода созаемщика достаточно для внесения платежей по двум кредитам
    Имеет ли право созаемщик на налоговый вычет?
    Да! При соблюдении условия равного долевого участия заемщика и созаёмщика по ипотечному договору, последний может воспользоваться правом получения налогового вычета.
    Созаемщик может рассчитывать на долю?
    Может! Даже не являясь законным супругом владельца ипотечной квартиры. Причем если созаёмщик отказывается от доли, это не снимает с него ответственности за погашение кредита.
    Страхование жизни – обязательно?
    За длительное время выплаты ипотеки созаемщик рискует точно так же, как и сам заемщик. Чтобы избежать рисков, жизнь созаемщика желательно также застраховать, хотя это и не является обязательным шагом получения ипотеки.
    Можно ли быть созаемщиком в разных ипотеках?
    При наличии значительного ежемесячного дохода третье лицо может стать созаемщиком по нескольким ипотечным кредитам.
    После развода…
    Когда квартира оформлена в равных долях, и все платежи вносил только один из супругов, при разводе могут возникнуть проблемы с разделом жилплощади. Особенно если срок ипотеки не истек. Для предупреждения подобных проблем юристы советуют оформлять брачный договор, который бы регламентировал порядок платежей за квартиру и ее раздел в случае развода.
    Может ли созаемщик погасить ипотеку материнским капиталом?
    Погасить чужую ипотеку материнским капиталом можно, если владельцем квартиры (либо дома) считается созаемщик.
    Может ли пенсионер быть созаемщиком?
    Да, при условии, что у него есть недвижимое имущество, которое он готов предоставить в качестве залога.

    Отличие созаемщика от поручителя


    Созаемщик = Поручитель? Зачастую эти 2 понятия путают между собой, считая, что это одно и то же.
    Но это 2 разных участника кредитного договора, права и обязанности которых отличаются (мы их привели в таблице ниже).

  10. dmitrix69 Ответить

    Созаемщик по ипотеке на квартиру – это человек, который официально соглашается на разделение обязанностей основного заемщика по выплатам банку. Он в полном объеме отвечает перед банком-кредитором по ипотечным обязательствам наравне с заемщиком.
    Законодательство РФ не предусматривает термина «Созаемщик», в Гражданском кодексе упоминается лишь солидарная ответственность.
    Кроме ипотечного кредитования, банки предоставляют возможность привлечь созаемщиков по следующим видам займов:
    автокредит;
    кредит на обучение;
    кредиты молодым семьям.
    Доход созаемщика учитывается в полном объеме при определении доступной суммы займа. В некоторых кредитных организациях учет доходов отличается, в зависимости от степени родства созаемщиков и основного заемщика и их количества.
    В зависимости от требований ипотечного банка, созаемщиком может быть:
    только близкий родственник заемщика (супруг/супруга, дети, родители);
    человек, имеющий родственную связь с заемщиком, независимо от степени родства;
    любой гражданин, давший свое согласие на участие в программе ипотечного кредитования.
    Количество созаемщиков определяется, в зависимости от банка, но обычно не может превышать 4-5 человек. Независимо от условий банка, они отвечают по кредитным обязательствам в полной мере, а вот мера ответственности определяется ипотечным договором.
    В основном, применяется один из двух вариантов:
    Заемщик и все созаемщики в равной степени отвечают по выплатам в полном объеме.
    Созаемщик обязан отвечать по обязательствам только в том случае, если основной заемщик перестал это делать или потерял работоспособность.
    По законодательству РФ, супруг/супруга в обязательном порядке становятся созаемщиками по ипотеке. Если желание разделить ответственность по выплатам или право собственности у супругов отсутствует, требуется составить брачный договор, в котором указываются все особенности. Этот документ предоставляется в банк и прилагается к остальному пакету.
    к оглавлению ↑

    Когда необходим созаемщик

    При ипотечном кредитовании привлечение дополнительных участников договора совсем не обязательно. Необходимость возникает по различным причинам, которые не всегда зависят от финансовой стороны вопроса. Привлечь созаемщика придется в следующих случаях:
    Самая главная причина – доходы заемщика не позволяют получить необходимую сумму на приобретение жилья.
    В этой ситуации возможно привлечение нескольких дополнительных заемщиков, доходы которых учитываются в полной мере и позволяют увеличить платежеспособность гражданина для банка.
    Супруг/супруга заемщика автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Даже если супруга не работает и не имеет никакого дохода, она все равно становится участником кредитного договора.
    Это связано с тем, что купленная квартира, даже в ипотеку, является совместно нажитым имуществом. Поэтому и обязательства по выплате долга делятся поровну.
    При необходимости дополнительного дохода, банк может позволить привлечь несколько созаемщиков, доход каждого из которых будет учтен и обязательства прописаны в кредитном договоре.
    к оглавлению ↑

    Права и обязанности созаемщика

    С момента подписания ипотечного договора, созаемщиком ипотеки – его права и обязанности регламентируются статьей 323 Гражданского кодекса РФ. Они предусматривают следующее:
    Кредитор имеет право требовать исполнения обязанностей от каждого должника как вместе, так и по отдельности.
    При невозможности затребовать полную сумму долга с основного заемщика, компенсировать недостающую его часть обязан созаемщик.
    Солидарность сторон продолжается до момента полного погашения долга.
    Созаемщик обязан предоставить банку полный пакет документов, как и основной получатель кредита, а также лично присутствовать при подписании всех необходимых бумаг. Обязанности его заключаются в том, что он должен выплачивать сумму основного долга и процентов наравне с заемщиком. В зависимости от ситуации, в договоре прописывается мера ответственности:
    внесение ежемесячных платежей в равной доле с заемщиком;
    полное погашение кредита самостоятельно;
    внесение платежей в случае неплатежеспособности получателя кредита или при его отказе от выплат.
    В договоре прописано, какие права на квартиру имеет созаемщик. Как правило, после погашения кредита, он может пользоваться приобретенной недвижимостью. Без его согласия владелец жилого помещения не сможет ее продать или подарить кому-либо.
    Если созаемщик осознанно отказывается от права владения жилплощадью, необходимо заранее составить договор, предполагающий лишь обязательства по выплате ипотеке.
    к оглавлению ↑

    Что должен учитывать созаемщик перед подписанием договора

    Созаемщик по ипотеке, прежде чем согласить на эту процедуру, должен учитывать некоторые моменты. Бездумно подписывать документы не стоит, если речь не идет о покупке квартиры для своей семьи. Перед тем, как вступить в ипотечные отношения, следует учитывать следующее:
    При необходимости в дальнейшем получить кредит на личные цели, могут возникнуть проблемы. Это связано с тем, что для всех банков человек будет уже иметь обязательства по кредиту, которые способны воспрепятствовать получению необходимой суммы.
    В случае если заемщик перестанет выплачивать ежемесячные платежи, с созаемщика они начнут взыскиваться в автоматическом режиме. Никакого согласия банку на это не требуется. В некоторых случаях, в дальнейшем, можно будет вернуть потраченные средства через суд, привлекши заемщика к ответственности. Но практика показывает, что случается это нечасто.
    Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться с мерой ответственности и правами на жилплощадь. Эти нюансы должны быть прописаны в отдельном договоре.
    Следует помнить, что в одностороннем порядке прекратить участие в ипотечном кредитовании не выйдет.
    Обязательства сохраняются до полного погашения долга. При желании можно обратиться в суд, но шансы на положительный исход дела крайне мал.
    к оглавлению ↑

    Ответственность за отказ в уплате платежей по ипотеке

    Ипотечный кредит с участием созаемщиков предполагает, что платить может любой из участников. Их ответственность перед банком равна, даже если один из них будет исправно выплачивать свою часть, а второй предпочтет этого не делать – долг будет копиться общий.
    При отсутствии выплат банку без разницы, кто отказался их вносить, кредитная организация может взыска сумму у любого из участников договора.
    Существует несколько ситуаций, решение по которым принимается индивидуально:
    В ситуации, когда один из созаемщиков отказывается платить по кредиту, но остальные способны вносить платежи, им следует обратиться в банк. Там дадут согласие на переоформление права собственности (исключение неплатежеспособного гражданина из числа собственников жилого помещения).
    Все участники стороны заемщика отказываются от выплат или не могут этого сделать по каким-либо причинам. В этом случае может быть несколько вариантов развития событий:
    банк рассматривает реструктуризацию долга, временно уменьшая ежемесячный платеж или освобождая от выплат на определенный срок;
    владельцы квартиры продают недвижимости и полностью гасят остаток долга;
    банк обращается в суд для привлечения объекта недвижимости в качестве оплаты долга по ипотеке.
    Как правило, кредитные организации стараются решить проблему без участия судебных органов, поэтому заемщику и созаемщикам дается время на решение своих финансовых проблем. Следует помнить, что просрочки по выплатам влияют не только на кредитную историю получателя займа, но и на всех созаемщиков. В дальнейшем могут возникнуть серьезные проблемы при желании оформить личную ипотеку, так как уверенности в платежеспособности гражданина у банка уже не будет. Это еще раз подтверждает всю серьезность процедуры и необходимость тщательно ее обдумать.
    При необходимости участвовать в виде созаемщика в ипотечном кредитовании, необходимо внимательно изучить все особенности, особенно сумму кредита и срок, положенный на его погашение.
    Существует два варианта, которые наиболее безопасны в плане рисков:
    Приобретение недвижимости совместно с супругом.
    Покупка жилья детям, не способным самостоятельно выплачивать займ в полном объеме.
    В остальных случаях рекомендуется проконсультироваться с юристами, оценить платежеспособность заемщика и подумать, не придется ли в будущем брать кредиты на свои цели. Ипотека берется на длительное время, скорее всего, шансы созаемщика взять большую сумму в банке в этот период будут минимальными.

  11. Benzin6663 Ответить


    Обстоятельства, из которых исходил заемщик при ипотеке, могут измениться. Никто не застрахован от потери работы, кроме того особенно тяжело выполнять обязательства валютным заемщикам. Меняется курс доллара, и погашать заем становится все сложнее.
    Встает вопрос, как перевести права на созаемщика по ипотеке в Сбербанке. Финучреждение заинтересовано в том, может ли созаемщик погасить долг. Поэтому дает добро на перевод задолженности. Если банк одобряет сделку, то перевод долга не составит труда. Имеется уже практика известных финучреждений по переводу долга. Такие сделки практиковал Сбербанк, ВТБ-24 и другие организации.
    Такое решение тщательно взвешивается. Может стать новый заемщик стороной сделки после проведения следующих действий:
    проверка платежеспособности,
    оценка стоимости недвижимости,
    проверка самой квартиры.
    Для перевода долга необходимо также собрать документацию.
    5 действий для перевода задолженности:
    Обратиться к руководству финучреждения для решения проблемы. Если заявка на перевод долга будет оформлена, можно собирать документы.
    Сделать копию трудовой книжки.
    Взять справку о заработной плате (форма 2-НДФЛ).
    Заполнить анкету.
    Заполнить заявление с просьбой о закрытии задолженности действующего заемщика и переводе обязательств на другого человека.
    Может ли взять кредит новый претендент, проверяет банк. Прежде всего, оценивается платежеспособность и шансы на погашение задолженности.
    3 нюанса перевода задолженности:
    Новый должник покупает недвижимость у первичного заемщика.
    После этого финучреждение выдает ссуду.
    Кредитная организация указывает в соглашении, какие средства остается внести. Вопросы о погашении задолженности обговариваются сторонами.
    Права и обязанности не переводятся сразу. Бюрократические процедуры по переводу обязанностей в пользу другого заемщика занимают от недели до нескольких месяцев.
    Плюс, чтобы отказаться от обязанностей, необходимо провести страхование объекта и оценить саму недвижимость. Приблизительно неделя уйдет на проведение оценки, а также проведение самой сделки.
    Новый должник получит права и обязанности, а до этого момента отвечает по долгам старый заемщик. Финучерждение оценивает поведение своих клиентов. Если будут основания сомневаться в благонадежности клиентов, то кредитная организация может отказаться проводить сделку.
    Просто так взять и отказаться от своих обязательств нельзя. Любые действия необходимо согласовывать с финучреждением.

    Может ли ипотечный созаемщик взять кредит


    Права и обязанности солидарного должника являются достаточно серьезными. Погашение ипотечного кредита отнимает значительную часть бюджета. Но это не значит, что нельзя оформить еще одну ссуду. Чтобы добиться успеха, необходимо произвести впечатление на фирмы, занимающиеся кредитованием.
    Преуспеть в этом помогут справки о доходах, а также наличие имущества, которое может быть использовано в качестве залога.
    Если откажется выдать заем одна компания, это не означает, что отказывается и вторая. Можно подать заявку на получение кредита в другую организацию. Как правило, проще оформить микрозайм, там требования к клиентам менее строгие. Но процентная ставка по кредиту будет выше.
    Проще получить ссуду в том учреждении, где оформлена ипотека. Кредитная организация уже знает, насколько хорошо гражданин выполняет свои обязательства. Поэтому будет больше шансов на одобрение новой ссуды.

    Резюме

    Перед тем, как поручаться за другого человека, необходимо понять, кто такой созаемщик, и какие права на квартиру он будет иметь.
    Поручаться за другого человека можно, если есть уверенность, что он сможет погасить задолженность, или иметь возможность в этом отношении помочь.

  12. pasers Ответить

    Если вы собираетесь быть созаемщиком по ипотеке, нужно здраво оценивать риски и те проблемы, которые рано или поздно могут появиться в связи с этим решением. Помните, что ипотечный договор заключается на длительный период, в течение которого вполне могут произойти разные события:
    если вы соберетесь оформить кредит, ипотека, которую вы брали ранее, ограничит вашу платежеспособность;
    если брак заключили после того, как был подписан кредитный договор, то второй супруг не сможет претендовать на получение доли в купленной квартире. Если супруги решат развестись, то собственником жилья станет заемщик, а возвращать долг банку придется обоим;
    вы согласились разделить ответственность перед банком со своим товарищем, а он прекратил оплачивать ипотечный кредит. Тогда вам придется платить вместо него – но согласится ли он компенсировать вам траты по ипотеке?
    ипотека получена супругами, который состоят на момент приобретения жилья в законном браке. Тогда приобретаемую недвижимость необходимо оформить как общую долевую собственность. Если супруги разводятся, то жилье придется разменивать, что может занять длительное время и не всегда удобно;
    если вы собираетесь принять на себя исполнение обязательств по чужому кредиту, помимо договора кредитования нужно будет заключить дополнительное соглашение, по которому вам будет гарантироваться возвращение затраченных денег или выделение в вашу собственность доли приобретаемой квартиры.
    Чтобы не возникло недопонимания между основным и дополнительными заемщиками, нужно застраховать возможные риски. Если возникнут обстоятельства, повлекшие смерть созаемщика или утрату им трудоспособности, страховая компания возместит долг банку.

    Чем созаемщик отличается от поручителя?

    Многие затрудняются найти ответ. Поручитель и созаемщик имеют разные права на приобретаемую квартиру и, соответственно, различаются своими обязанностями:
    доходы, которые имеет поручитель, не принимаются банком в расчет при определении максимально возможной суммы для заемщика;
    поручитель должен обладать платежеспособностью, поскольку ему придется оплачивать основной долг и начисленные по нему проценты, если заемщик перестанет вносить платежи;
    поручитель и банк подписывают договор, согласно которому платежи вместо основного заемщика, если он не погашает кредит, вносит поручитель;
    поручитель не претендует на долю в квартире, купленной с использованием заемных средств, но может отсудить ее, если на то будут основания;
    поручитель будет обязан платить за кредит, только если все заемщики перестанут платить, и суд вынесет соответствующее постановление.

    Заключение

    Разделить ответственность по кредиту с кем-либо – серьезное решение, приводящее к многолетним обязательствам перед банком. До того, как согласиться на это, необходимо оценить возможные плюсы и минусы, чтобы впоследствии не попасть в сложную ситуацию.
    Для заемщика, обладающего не слишком высоким доходом, привлечение дополнительного лица становится хорошим способом получить более крупную сумму для приобретения жилья, но для созаемщика бремя ответственности может оказаться слишком тяжелым испытанием.

  13. otar61 Ответить

    Обычно в созаёмщики приглашают родителей, братьев, сестёр, совершеннолетних детей. Банку всё равно, кого оформлять дополнительным гарантом. Если есть согласие постороннего человека и он удовлетворяет всем условиям и требованиям, то почему бы нет. Поэтому можно привлекать в солидарные заёмщики кого угодно, лишь бы человек был порядочным. Ну и подумайте, как вы будете делить жилплощадь, приобретённую на двоих или троих?
    Созаёмщик также должен трезво оценивать ситуацию и чётко понимать, что он будет являться совладельцем недвижимости, за которую в течение многих лет нужно ежемесячно выплачивать немалую сумму денег. Если основной заёмщик станет недееспособным или умрёт, то вся ответственность ляжет на плечи солидарного заёмщика.
    Ипотека с созаемщиком заключается по следующим правилам.
    Созаёмщик привлекается только в том случае, если основному заёмщику не хватает дохода для одобрения ипотеки. В данном случае созаёмщик выступает гарантом, что ипотека будет погашена в полном объёме и в необходимый срок.
    И основной должник, и созаёмщики несут равную ответственность перед банком. Они обязаны сообща погасить кредит. Как они будут делить между собой финансовые расходы – их личное дело, банк в это не вмешивается.
    Созаёмщики наравне с заёмщиком подписывают ипотечный договор и имеют право самостоятельно определить доли в покупаемой недвижимости.
    Если заёмщик по каким-то причинам перестаёт платить по ипотеке, то все долговые обязательства переходят на созаёмщиков.
    Застраховать жизнь и здоровье необходимо не только заёмщику, но и всем созаёмщикам. Страховой взнос рассчитывается, исходя из доли, которая принадлежит созаёмщику в ипотечной квартире. Личное страхование не является обязательным, но его отсутствие может увеличить процентную ставку на 0,7-1,5% в зависимости от кредитной организации.
    При регистрации прав собственности в Росреестре необходимо присутствие не только заёмщика, но и всех созаёмщиков.

    Поручитель и созаёмщик – в чем отличия

    Поручитель является гарантом того, что заёмщик вовремя рассчитается со всеми своими долговыми обязательствами перед банком. Поручителем может быть, как физическое, так и юридическое лицо.
    Если говорить простыми словами, то поручитель – это человек, который возьмёт на себя финансовые обязательства основного должника, если последний не может более выплачивать кредит. Для банка поручительство является ещё одной гарантией, что кредитные средства вернутся в полном объёме.
    В качестве поручителей чаще всего выступают родственники и близкие друзья заёмщика, хотя для кредитной организации лучшим вариантом будет, если за должника поручится его начальник или любое другое юридическое лицо.
    Банки приветствуют наличие поручителя для всех видов долгосрочных кредитов, в том числе и для ипотеки. Обычно поручитель необходим, если:
    кредит рассчитан на длительное время;
    заявлена значительная сумма по кредитному договору;
    платёжеспособность заёмщика под вопросом;
    кредитная история заёмщика недостаточно хороша;
    не хватает трудового стажа;
    используется упрощённое оформление, например, ипотека по двум документам, когда не нужно предоставлять сведения об официальном трудоустройстве и доходах.
    Во всех этих случаях банк рискует, поэтому может потребовать дополнительные гарантии.
    Если внимательно изучить любую ипотечную программу, то можно увидеть, что при недостаточных доходах заёмщик имеет право привлекать до трёх-четырёх созаёмщиков. А мы уже ранее говорили, что созаёмщик – это запасной игрок, который имеет равные права и обязанности с основным должником и так же, как и он, ответственен за своевременное погашение кредита.

  14. Www.Vladimir Ответить

    Чтобы выступить в роли созаемщика, необходимо при оформлении кредита заполнить соответствующий раздел анкеты. Перед подачей заявки важно проверить привлекаемое лицо на удовлетворение всем требованиям Сбербанка.

    Требования

    На практике созаемщиками становятся родственники заявителя, в частности, супруги, родители, дети, братья и сестры. Сбербанк разрешает привлечь до трех человек. Находясь в официальном браке, жена или муж становятся титульными созаемщиками, если иное не оговаривается в брачном договоре.

    Основные требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке:
    Наличие гражданства и прописки на территории РФ.
    Возраст созаемщика по ипотеке в Сбербанке – от 21 года до 75 лет на момент последней выплаты.
    Стаж работы – свыше полугода на текущем месте работы. Общий трудовой – 12 месяцев за последние 5 лет.
    Обязательное подтверждение доходов и трудовой занятости. Кредитору требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также необходимо предоставить заверенную копию трудовой книжки.
    Обязательным требованием банка является подтверждение дееспособности привлекаемого лица. В последнее время участились случаи мошенничества: в качестве созаемщиков выступают граждане без определенного места жительства, находящиеся в алкогольной или наркотической зависимости.
    При невыполнении хотя бы одного из условий, кандидатура созаемщика будет отклонена.

    Пакет документов

    На этапе оформления заявки по ипотеке необходимо предъявить документацию не только заемщика, но и созаемщика. В случае оформления в режиме онлайн – прикрепить качественные сканы в соответствующий раздел веб-формы.
    Перечень документов для созаемщика по ипотеке:
    Паспорт с регистрационной отметкой.
    Второй документ (ИНН, ВУ, СНИЛС).
    Свидетельство о брачном союзе и рождении детей.
    Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
    Копия трудовой книжки, предоставленная и заверенная работодателем.

    Порядок составления анкеты для банка

    Для созаемщика не оформляется отдельная заявка. Все данные вносят в анкету заемщика на официальном сайте ДомКлик или в отделении банка, совместно с сотрудником.
    В онлайн-версии заявления пункт с информацией о созаемщике заключительный. Заполнив все поля и прикрепив требуемые бумаги, заявитель может отправить анкету на рассмотрение.
    После регистрации заявки документ отразится в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. Каждый соискатель сможет отслеживать здесь статус заявления.

    В каких случаях невозможно добавить созаемщика

    Невозможно привлечь созаемщика после выдачи банком жилищной ссуды или при получении займа по программам «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой».

    Можно ли поменять созаемщика

    При получении согласия кредитора поменять созаемщика можно, но для этого потребуется собрать определенный пакет документов и обратиться в отделение с заполненным заявлением.
    Банк своим клиентам разрешает:
    переводить долг с одного созаемщика на другого;
    выводить его из состава должников;
    передавать статус титульного созаемщика другому лицу, указанному в кредитном договоре.

    Является кто-то из супругов автоматическим созаемщиком

    Титульным созаемщиком автоматически становится супруг(а), состоящий(ая) в официальном браке с заявителем. Требованием действительно только при отсутствии брачного договора.
    Данные супруга при оформлении заявки автоматически вносятся в графу «Созаемщик».

    Если был составлен брачный контракт

    Если в брачном контракте указано, что супруги не претендуют на собственность друг друга, то автоматически статус созаемщика не присуждается. Условия, которые указаны в документе, официально заверены нотариусом, поэтому обжалованию в судебном порядке не подлежат.

    Что стоит учесть при принятии решения

    Перед тем, как стать созаемщиком по ипотеке, необходимо задать вопрос: «Готов ли я выплатить полностью кредит за друга/брата/кума/свата?». Подписывая договор, заемщик соглашается нести ответственность за чужой долг. Поэтому важно изучить каждый пункт контракта, обсудить с заемщиком детали выплаты и обстоятельства, при которых ответственность переходит созаемщику. Договоренность можно оформить в письменном виде и нотариально заверить.

    Оформление страховки, как способ снизить риски

    Для собственной защиты созаемщик и заемщик должны оформить договор страхования жизни. Заключается он на случай смерти, болезни и потери трудоспособности.
    Для основного заемщика это возможность не испортить собственную кредитную историю и доверительные отношения с привлеченными сторонами сделки. Подобное страхование ипотеки оберегает созаемщика от непредвиденных ситуаций, перекладывая ответственность по выплате на страховую компанию.
    Процедура оформления:
    Сообщить сотруднику банка о своем желании оформить договор страхования.
    Изучить представленную документацию и определиться с тарифным планом.
    Оплатить страховую премию.
    Страховые случаи и тарифы:
    Уход из жизни, ухудшение здоровья и недобровольная потеря работы — 3,6 % в год.
    Смерть и проблемы со здоровьем — 2,4 % в год, при выборе дополнительных параметров — 2,6 % в год.

    Как вывести созаемщика из ипотеки в Сбербанке

    Для вывода созаемщика из состава участников договора основной плательщик должен подать заявление на изменение условий кредитования по образцу банка, указав объективную, весомую причину подобного решения. С его уходом падает доверие и кредитного учреждения, поэтому необходимо привлечь нового, для повышения лояльности кредитора.
    К бланку нужно прикрепить:
    Оригинал и копии паспорта заемщика, созаемщика и привлекаемого лица.
    Свидетельства о браке, разводе, рождении детей или смерти всех сторон сделки.
    Брачный договор всех участников (при наличии).
    Справки о доходах (для заемщика и вводимого созаемщика).
    На рассмотрение заявки отводится до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа необходимо посетить отделение банка для перерегистрации.

    Образец заявления на выход

    Для изменения состава участников по ипотечному займу необходимо оформить заявление на их вывод.

    Вывод из состава должников при разводе супругов

    При расторжении брака вывести бывшего(ую) супруга(у) из состава должников можно только при выполнении следующих условий:
    форма владения ипотечной квартирой определена судом, нотариальным соглашением, брачным контрактом;
    после вывода созаемщика совокупный доход всех участников сделки соответствует требования банка.
    Если кредитор решит, что процедура негативно скажется на выплате жилищной ссуды, он может потребовать ввести нового созаемщика.

    Выводы

    Созаемщик – физическое лицо, привлекаемое для повышения лояльности Сбербанка при оформлении ипотечного займа. Вписать в кредитный договор можно до трех участников, при условии, что они соответствуют всем требованиям банковского учреждения.
    Заработная плата созаемщика прибавляется к доходу заемщика, тем самым увеличивая кредитный лимит на покупку квартиры. Привлечение дополнительных участников – необязательное условие банка.
    Сбербанк также позволяет своим клиентам менять и выводить участников из кредитного договора. Для этого необходимо заполнить заявление в отделении банка, указав объективные причины данного решения.

  15. duboff25 Ответить

    4.1. Имущество, приобретённое в период брака на общие средства супругов, является их совместной собственностью, независимо от того, на чье имя оно оформлено, поэтому муж вправе требовать раздела этого имущества. Вы будете вправе также разделить долг по кредитному договору.
    Семейный кодекс РФ
    Статья 34. Совместная собственность супругов

    1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
    2. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
    Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов
    3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

  16. cmaug Ответить

    Юристы часто решают казусы, когда квартира была оформлена на одного супруга, а другой стал по ипотеке созаемщиком, и после развода лишился жилья.
    Ситуацию может спасти заблаговременное оформление квартиры в общую долевую собственность.
    Аналогичный случай возможен с парой, которая проживает в «гражданском» браке, не зарегистрированном в органах ЗАГС.

    Ответственность

    Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, то банк обратится к созаемщику с требованием о полном погашении долга.
    Возможна также оплата:
    неустойки;
    штрафов по кредиту, что должно быть указано в договоре.

    В Сбербанке

    Все ипотечные программы Сбербанка ( за исключением продукта «ипотека+материнский капитал») предусматривают возможность участия созаемщиков в количестве не более 3-х человек.
    Их совокупный доход принимается во внимание при определении максимальной суммы ипотечного кредита.

    Как вывести?

    Вывести созаемщика из ипотеки можно только по дополнительному соглашению, с участием всех сторон ипотеки.
    На практике выход из такого обязательства возможен только по уважительным причинам:
    тяжелой болезни;
    недееспособности созаемщика.
    Взыскание может быть обращено на его часть квартиры, либо обязательства по кредиту берет на себя другой дополнительный заемщик.

    Может ли отказаться?

    Односторонний отказ от участия от ипотечного договора не допускается.
    Возможна замена созаемщика платежеспособным должником. На это потребуется согласие банка.
    Юристы рекомендуют тщательно оценить все риски, перед тем как выступать таким участником в ипотеке.

    Если не платит?

    Последствия зависят от количества созаемщиков. Обязательство переходит в полном объеме к следующему из них.
    Если банк убеждается в неплатежеспособности всех должников по ипотеке, то он вправе:
    подать иск в суд;
    обратить взыскание на заложенную квартиру.
    Судебное разбирательство сопровождается требованием о выселении должников, без предоставления им другой жилплощади.

    Пенсионер

    Банки не препятствуют материально состоятельным пенсионерам выступать созаемщиками в ипотеке.
    Но учитывается предельный возраст гражданина на момент полного возврата долга. В Сбербанке, например, он составляет 75 лет.

    Может ли взять другой кредит?

    Созаемщик вправе брать другой кредит при высоком уровне доходов и способности вовремя платить ипотеку.
    У каждого банка существуют свои критерии для определения платежеспособности должника.

    Чем отличается от поручителя?

    Отличие созаемщика от поручителя заключается в том, что:
    Созаемщик имеет равные с заемщиком права на квартиру. Поручитель только выступает гарантом по сделке и несет субсидиарную (дополнительную) ответственность, то есть банк сначала будет предъявлять претензии к заемщику и только потом к поручителю.
    При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.
    После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег. Закон также не запрещает поручителю предъявлять права на квартиру.

    Условия банков

    Требования банков к возрасту, уровню доходов созаемщика и заемщика равны.
    Исключения существуют для супругов – один из них обязательно должен участвовать в ипотеке в качестве дополнительного заемщика, без учета заработка и возраста (если нет действующего брачного договора).
    Ипотеку с господдержкой в Газпромбанке

    Необходимые документы

    Для оформления ипотеки созаемщик должен представить:
    паспорт (копию и оригинал);
    ИНН и СНИЛС;
    документ об образовании;
    документы, удостоверяющие личности всех проживающих с созаемщиком лиц;
    справку о доходах по форме 2НДФЛ;
    Дополнительно может потребоваться предъявить военный билет, свидетельство о браке, медицинские справки от психиатра и нарколога, письменные сведения о наличии других кредитов.
    Созаемщику следует рационально оценивать свои возможности при участии в ипотеке.
    Основная гарантия защиты интересов такого гражданина – это непременная регистрация права собственности на приобретаемую квартиру и подписание дополнительных имущественных соглашений с основным должником.
    Источник: https://epayinfo.ru/kredity/sozaemshhik-ipoteki-ego-prava-i-obyazannosti.html

    Ипотека с созаемщиком: особенности, нюансы сделки


    Приобрести сегодня собственное жилье — непросто. При наличии проблем с деньгами отличным решением может стать ипотека, а если привлечь к сделке созаемщиков, можно получить такой бонус, как увеличение размера кредита.

    Кто такие созаемщики по ипотеке?

    Созаемщик – это физическое лицо, имеющее равные права и обязанности с основным заемщиком. Он несет солидарную ответственность перед кредитором в отношении погашения кредита, что прописано в ст. 323 ГК РФ.
    При определении банком суммы ипотечного кредита, доходы созаемщика, а их может быть несколько (до 5 человек), учитываются. Получается, когда у кредитополучателя размер официального дохода небольшой, то привлекаются созаемщики. При ипотеке эти лица становятся совладельцами квартиры, дома, приобретаемого в кредит.
    Выбирает созаемщиков клиент самостоятельно. Ими могут выступать родственники заемщика (супруг/супруга, братья, сестры, дети, родители и пр.). Главное, чтобы кандидаты в созаемщики по ипотеке соответствовали требованиям, которые по факту не отличаются от требований к основному заемщику. Обычно это?
    Возраст – 18/21-60 лет.
    Гражданство – РФ.
    Наличие официального дохода.
    Трудовой стаж – от 3-6 месяцев в зависимости от условий банковской организации.
    Созаемщик — это не поручитель. Да, эти лица в некоторых моментах похожи, но при этом не имеют единой связи.
    Главное отличие поручителя от созаемщика заключается в том, что доходы первого не берутся во внимание при определении суммы кредита на покупку жилья, а вот созаемщик предоставляет в обязательном порядке справку по форме 2 НДФЛ.

    Преимущества

    Преимущества ипотеки с созаемщиком достаточно велики. Их помощь проявляется в таких моментах как:
    Банк учитывает доходы всех сторон и выдвигает положительное решение о выдаче кредита.
    Размер ипотечного кредита увеличивается.
    Процедура взыскания долга при возможном неисполнении условий договора для кредитора упрощается.
    Для самого созаемщика плюсом сделки является возможность стать совладельцем квартиры, если оформляется имущество в долевую собственность. И если заемщик не выплачивает долг, то созаемщик по ипотеке в «Сбербанке» или любом другом банке становится полноправным владельцем своей доли недвижимости при исполнении кредитных обязательств.
    К минусам можно отнести необходимость раздела жилья или выкуп доли созаемщика в случае развода (если участники соглашения — супруги), ссоры, переезда и других обстоятельств не позволяющих продолжать дальнейшие выплаты по договору.

    Обязательно ли супругу/супруге быть созаемщиком?

    Согласно российскому законодательству, а точнее ст. 45 СК РФ, если заемщик состоит в браке, то его вторая половина (супруг/супруга) становится созаемщиком автоматически, даже не имея официального места работы.
    При таких обстоятельствах банкиры требуют от семейных заемщиков письменное согласие супруга или супруги заверенное нотариально.

  17. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *