Какой должен быть доход для получения ипотеки в сбербанке?

13 ответов на вопрос “Какой должен быть доход для получения ипотеки в сбербанке?”

  1. ---/@T@R--- Ответить

    У потенциального заемщика есть несколько направлений для дальнейших действий:
    Покажите дополнительные доходы. Уточните у банковского клерка, принимает ли организация во внимание доходы от совместительства, фриланса, сдачи квартиры в аренду. Чем больше документов о денежных выплатах вы сможете предоставить, тем выше кредитный лимит для оформления ипотеки.
    Найдите родственников или друзей, которые готовы за вас поручиться. Сбербанк разрешает приводить до 3 поручителей, если официального дохода недостаточно. Их зарплата будет суммироваться с вашей, увеличивая максимальный размер займа. Супруги получателя ипотеки становятся поручителями автоматически.
    Предоставьте закладную на имущество. Если у вас уже есть квартира в собственности, вы можете ее заложить и получить в кредит до 50-60% рыночной стоимости. Заложить свое жилье может и поручитель, например, кто-нибудь из ваших родителей.
    Гражданину, решившему взять ипотечный кредит, необходимо четко разграничивать понятия минимального дохода для получения займа и зарплаты, комфортной для выплаты ипотеки. У плательщика всегда должна быть «подушка безопасности», достаточная для исполнения кредитных обязательств на несколько месяцев в случае форс-мажора. При высоком уровне зарплаты или накоплений вы сможете вносить ежемесячные платежи без задержек, даже столкнувшись с финансовыми сложностями.к содержанию ^

    О чем стоит помнить перед подачей заявления на ипотеку

    Причины отказа по ипотеке не всегда кроются в низкой платежеспособности. Высокий уровень официального дохода – это приоритетный фактор, но не единственный. Банковский эксперт оценит чистоту кредитной истории основного заемщика и поручителей.

  2. Стихнет голос Вечной войны Ответить

    Официальная зарплата, подкрепленная документами из бухгалтерии компании;
    Постоянный прибыток от занятия коммерческой деятельностью, сдачи недвижимости в аренду, подтвержденный справками из налоговой службы;
    Доходы созаемщиков, участвующих в сделке по ипотеке;
    Государственные выплаты, пенсии, которые законно можно направить на погашение задолженностей перед кредитными организациями.
    Не учитываются:
    Нерегулярные поступления: премии, временные надбавки, однократные поощрения;
    Выигрыши в лотерею, выплаты от игры на бирже, дивидендов по ценным бумагам;
    Незарегистрированные прибыли: серые зарплаты в конверте, без заключения трудового договора и уплаты подоходного налога;
    Пособия от государства по уходу за ребенком, иждивенцем, которые запрещается направлять на иные цели.
    Любую информацию о себе придется подтверждать бумагой или свидетельством на этапе подаче заявки на ипотеку в Сбербанк.
    Главные принципы — официальность, достаточность и регулярность. Источник денег клиента должен быть стабильным, учтенным государственными органами с уплатой причитающихся налогов и пошлин и носить постоянный характер. При соблюдении условий получить одобрение у контролирующего менеджера будет несложно.
    Улучшение жилищных условий — важный и долговременный процесс в жизни человека. Подготовку к сделке можно начать заранее. Зная о необходимости учета источников благополучия, следует заблаговременно позаботиться об их открытости и легализации требуемых для благополучного подписания договора сумм.

    Как подтвердить свой доход


    Объяснять и доказывать личное финансовое положение предстоит перед сотрудниками отдела по выдачи ипотеки Сбербанка с документами на руках. Заявленные суммы должны иметь законное, прозрачное происхождение и иметь подтверждения от источников выплат и ответственных государственных органов. На слово в данном случае не поверят.
    Потребуется взять бумаги по списку:
    Справку из бухгалтерии по месту работы о размере зарплаты, должности, времени прохождения трудовой деятельности в компании;
    Свидетельство 2 или 3-НДФЛ из налоговой службы, в зависимости от источника денежных поступлений;
    Заполнить бланк в требуемой кредитным учреждением форме при отсутствии возможности получить указанные формы отчетности, либо подтвердить состоятельность иным способом.
    Данный перечень дополняется прочими документами, запрашиваемыми при оформлении займа в Сбербанке.
    Для работающего в одной конторе человека, не меняющего места и должности и получающего официальную зарплату, взять требуемое не составит большого труда. Предстоит запастись терпением, уточнить список инстанций для посещения, выбрать время и спокойно пройти бюрократические процедуры.
    Сложнее придется лицу с различными заработками, не всегда учтенными и зарегистрированными положенным образом. О формализации и переводе средств в открытое правовое поле можно побеспокоиться заранее. За год или два до обращения за ипотекой потребуется уточнить ценовой диапазон устраивающих объектов недвижимости.
    Воспользовавшись онлайн калькулятором, получится сформировать представление о нужном размере официального заработка и соответствия его имеющемуся в наличии. Дальше разрабатывается план по легализации недостающих денег. Пути осуществления будут различаться в зависимости от источника прибыли.
    Окажутся полезными следующие шаги:
    Для сдающих жилье в аренду — заключение договора с указанием нужной суммы;
    Получающим зарплату с надбавками и премиями — договориться с начальством об увеличении доли регистрируемой постоянной части;
    Индивидуальные предприниматели, частные нотариусы и прочие лица, выплачивающие заработок себе самостоятельно, могут за год до подачи заявки начать регистрировать больший прибыток. Вырастут налоговые отчисления, но база для определения платежеспособности для Сбербанка также увеличится;
    Привести созаемщиков. Участвовать могут родители, супруги. Важно учитывать, что привлеченные лица обладают теми же правами и обязанностями, что и клиент, решивший взять ипотеку.
    Часть действий требует долгосрочного планирования, иногда за несколько лет до подачи заявки.
    Улучшение жилищных условий — важный и ответственный шаг. Лучше переплатить подоходный налог на увеличившийся источник благосостояния, чем получить отказ и довольствоваться менее комфортным и дешевым объектом недвижимости. Важно правильно рассчитать личные возможности по погашению процентов вовремя и без просрочек.

    Какие еще критерии необходимы для ипотеки


    Наличие высокой зарплаты, достаточной для выплат по кредиту, еще не гарантирует одобрения от представителей Сбербанка. Нужно удовлетворять всем параметрам для претендентов на займ. Предстоит взять требуемые бумаги, соблюсти порядок оформления. Квартира или дом также выбираются исходя из стандартов ликвидности, состояния и возраста здания.
    Потребуется учитывать следующие обстоятельства и условия:
    Наличие положительной кредитной истории без задолженностей и просрочек;
    Не быть занесенным в черные списки межбанковского учета лиц, подозреваемых в мошеннических действиях;
    Быть гражданином РФ с паспортом и пропиской старше 21 и моложе 65 лет;
    Получить справки из налоговой службы и из бухгалтерии с места работы о размере зарплаты;
    Выбрать жилье, одобренное представителями Сбербанка для кредитования;
    После завершения оформления также нужно будет провести оценку жилья, застраховать недвижимость в обязательном порядке и пройти процедуру регистрации прав собственности в Росреестре.
    Для претендующих на помощь от государства, получение жилищного сертификата, использование материнского капитала для погашения платежей, стоит разобраться в функционировании механизмов взаимодействия частных компаний и официальных органов, подать документы и уточнить сроки исполнения запросов.
    Можно заранее закрыть кредитные карты, чтобы их лимиты не учитывались в общем расчете межбанковских задолженностей и взять справку о завершении операций с ними. Заблаговременно проконсультироваться у менеджера по ипотеке о возможных препятствиях для получения одобрения, частых проблемах, позаботиться об их разрешении.
    Служащие готовы ответить на любой вопрос в отделениях компании, либо через формы обратной связи на сайте. Предлагается звонок на горячую линию, онлайн чат, связь по электронной почте. Не следует стесняться уточнять неясности до возникновения неприятных ситуаций. Современные технологии позволяют узнать интересующее не выходя из дома.
    Ипотеку в Сбербанке можно взять с зарплатой, достаточной для исполнения обязательств по ежемесячным выплатам процентов и содержания себя и семьи на оставшиеся деньги. Учитывается доход всех заемщиков, но только официальная его часть, подтвержденная документально. Побочные заработки, другие источники благосостояния для учета в общих расчетах должны оформляться с уплатой причитающихся государству налогов и сборов.

  3. Dionysus Ответить

    Если уровень официальной зарплаты не достаточен, можно найти пути решения проблемы, если клиент обладает реальными возможностями справиться с ипотечной нагрузкой.

    Шансы на одобрение ипотеки

    Банк при выдаче кредитов оценивает не только текущую финансовую ситуацию заявителя, но и будущую. Поэтому необходимо представить в качестве подтверждения обеспечения возврата долга то, что сможет восполнить потери банка, если заемщик потеряет работу или заболеет. Таким обеспечением служат:
    поручительство надежных и обеспеченных граждан;
    максимально возможная сумма первоначального взноса;
    наличие залогового имущества ценного и высоколиквидного на сумму равную размеру займа;
    средний возраст и хорошее состояние здоровья заемщика;
    наличие семьи с небольшим количеством иждивенцев;
    участие в зарплатной или корпоративной программе банка.
    Чтобы наверняка получить одобрение ипотеки предварительно ознакомьтесь с требованиями и условиями различных банков – выберите “правильный” банк и подходящий ипотечный продукт.

    Как повысить?

    Чем больше документов клиент представит в банк, подтверждающих уровень его стабильного финансового состояния, тем лучше. В качестве свидетельства может быть:
    наличие престижной движимой и недвижимой собственности;
    выезды за границу;
    отдых и лечение на курортах;
    наличие положительной кредитной истории;
    обладание хорошим образованием и востребованной профессией;
    представительство в общественных организациях.
    Прежде чем обращаться за помощью в кредитные организации взвесьте свои реальные возможности.А если решились вступать в ипотеку – используйте все способы для получения желаемого, естественно в рамках закона.

  4. Zulurisar Ответить

    Конечно, Сбербанк станет рассматривать и учитывать не все подобные доказательства доходности, но стоит их предъявить для увеличения шанса одобрения заявки. Также необходимо подготовиться, что будущих заемщиков в этом случае ожидает более жесткая и тщательная проверка.
    В Сбербанке существует возможность взять жилищную ссуду вообще без предоставления справок/документов о доходности. Чтобы получить ссуду, достаточно лишь предъявить паспорт и любой иной документ, удостоверяющий личность. Но такой «легкий» кредит имеет массу недостатков. В частности:
    высокая ставка годовых;
    начальный взнос-минимум: от 50% суммы займа;
    идеальная кредитная история, причем не только в Сбербанке.

    Как происходит оценка доходности заемщика

    Специально для удобства оценки финансового благополучия будущего заемщика банком разработана система, называемая «скоринг-системой». Это компьютерное приложение, которое при автоматической обработке поданной заявки, выставляет баллы. На этом этапе те будущие заемщики, которые не набрали определенное количество оценок, отсеиваются.
    Скоринг-система учитывает не только платежеспособность клиента, но и остальные необходимые для получения ипотеки требования.
    Наивысшее количество баллов набирают граждане, которые продемонстрировали отличное материальное положение. А также указали стабильно-высокий уровень доходности, имеющуюся недвижимость, автотранспортные средства. Оценку повышает трудоспособный возраст и длительный стаж службы на последнем месте. Все данные по анкете проходят проверку службы банковской безопасности.
    Клиенту следует тщательно подходить к подбору документов для получения ипотеки

    Как заемщику подтвердить доходность

    Сумма, которую банк допускает к выдаче, рассчитывается на основании всех предоставленных заемщиком официальных бумаг. Если принести справку 2НДФЛ невозможно, банком допускается прием иного документа о доходности, который будет составлен по образцу Сбера. В этой бумаге указывается:
    Уровень ежемесячного дохода.
    Реквизиты организации/компании, где гражданин работает. Эти сведения пройдут проверку службы безопасности.
    Длительность работы на последнем месте с указанием занимаемой должности (стаж должен составлять не менее 6-ти месяцев).
    Этот документ заверяется печатью фирмы и подписью владельца. В данном заявлении также отдельно можно указать и источники дополнительного дохода. Они также пройдут проверку банковской организации.

    Что делать, если доходность недостаточная для кредитования

    Часто возникают такие ситуации, когда необходимого дохода, даже с предъявлением дополнительных источников, для оформления жилищной ссуды и проведения регулярных выплат по ней недостаточно. Но тупиковых ситуаций не бывает, и из данной также можно найти выход. Например:
    Постараться увеличить срок ипотеки, что снизит размер регулярных выплат.
    Промониторить рынок недвижимости и подыскать более дешевый/выгодный вариант.
    Предъявить и подтвердить документально все без исключения дополнительные источники дохода.
    Если в собственности уже имеется дом/квартира, предоставить недвижимость под дополнительный залог.
    При оформлении жилищной ссуды привлечь созаемщиков (Сбербанк допускает участие в займе до 3-х заемщиков).
    Стать зарплатным клиентом Сбера. Стоит учитывать, что для таких граждан Сбербанк предлагает льготное кредитование.
    Изучить все имеющиеся госпрограммы и акции федерального уровня по субсидированию. Стоит рассмотреть и существующие акции от Сбера, проводимые в этот период. Участие в таких программах поможет получить одобрение на ссуду с меньшими ставками.
    Увеличить первоначальный обязательный взнос. Помочь в этом может наличие материнского капитала, многие россияне именно этот сертификат и используют для первой суммы по займу. Можно оформить еще один кредит, который погасить сумму первоначального взноса. Это не самый лучший вариант, ведь потом придется погашать сразу две крупные ссуды.

  5. Kirirad Ответить

    Супруги автоматически становятся созаемщиками по ипотечному кредиту, независимо от финансового положения. Другими словами, даже если муж/жена безработные, то они будут признаны созаемщиками. Такое можно встретить, когда один из супругов являются обеспеченными людьми или представителями бизнеса – дохода одного заемщика полностью хватает, чтобы обеспечивать выплаты, себя и семью.
    Если дохода одного из супругов не хватает до нужной суммы кредита, то доход другого тоже будет учитываться в расчете. Например, при з\п в 30 т.р. банк может одобрить только сумму в 1 млн.р. на 10 лет, а вот вместе со вторым супругом совокупный доход достигает 80 т.р. и им одобряют на 10 лет сумму в 2,5-3 млн.р.

    Расчет максимальной суммы ипотеки по доходу.

    Каждый банк использует свою методику расчета. Она зависит от уровня дохода клиента. Так, клиент с доходом в 30 т.р. по расчетам может платить в месяц не более 40% от з/п без ущемления собственных интересов, а вот клиент с доходом 100 т.р. может вполне спокойно отдавать до 60% заработка.

    Примерная методика расчета будет следующая:
    1 величина прожиточного минимума (ПМ) на себя
    1 ПМ на каждого ребенка и неработающего супруга.
    10% от лимита действующих кредитных карт.
    Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам.
    Оплата ипотеки – не более 40% от з/п.
    ПМ зависит от региона проживания и может меняться, например,  в Москве он составляет 15 т.р., а в Марий Эл – 7 т.р.
    Если у клиента есть действующая кредитка, независимо от того, пользуется он ей или нет, то автоматически система рассчитает ежемесячный платеж в размере 10% от ее лимита.
    По всем действующим кредитам будет учтен ежемесячный платеж.
    Рассмотрим ситуацию: у потенциального клиента доход составляет 50 т.р. , живет в подмосковье (ПМ — 9.т.р)Есть кредитка с лимитом на 150 т.р., двое детей и действующий кредит на 100 т.р. с ежемесячным платежом в 5 т.р.
    Максимальный размер платежа по ипотеке

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *