Кто выплатил кредит имеет право вернуть страховку как это сделать?

16 ответов на вопрос “Кто выплатил кредит имеет право вернуть страховку как это сделать?”

  1. lelf Ответить

    Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.
    Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:
    Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
    Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
    Смерти клиента.
    Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

    Обязан или по доброй воле?

    Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.
    Взнос нельзя возвратить при:
    Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
    Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
    Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
    Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.
    Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

    Как сделать возврат страховки по кредиту?

    Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись. При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке». Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.
    Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:
    Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
    Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
    Титульное страхование;
    Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
    Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

    Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

    Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

    «Период охлаждения» при кредитовании

    С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.
    Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

    Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

    Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

  2. balu2004 Ответить

    При получении кредита в банке мне в добровольно-принудительном порядке предложили воспользоваться услугой страхования сделки. Эта опция направлена на защиту обеих сторон договора. Банку она дает гарантию получения своих денег, а заемщику – отсутствие длительных и неприятных разбирательств с банком в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, не позволяющих выплатить долг. К счастью, у меня никаких проблем с исполнением взятых на себя обязательств не было, поэтому мне стало интересно, можно ли вернуть страховку, если выплачен кредит. Попробуем разобраться в этом вопросе.

    Как вернуть деньги за страховку кредита после его погашения?

    Правила позволяют вернуть внесенные за страхование кредита средства либо в течение месяца после подписания страхового договора, либо уже после того, как кредит полностью погашен. Если человек по какой-то причине решил, что страховка ему не нужна, то ему достаточно просто написать заявление с требованием о возврате денег, которые будут возвращены ему в полном объеме.
    Если кредит успешно погашен, и страховка не потребовалась, то ее стоимость также можно вернуть. Для этого требуется обратиться в банковскую организацию либо страховую компанию, в зависимости от того, где подписывалось соглашение. Подача бумаги может осуществляться при личном визите в отделение или путем отправки заказным письмом с услугой обратного уведомления.

    Порядок выплаты

    При досрочной выплате кредита услуга страхования сохраняет свое действие. Поскольку вы ею фактически не воспользовались, погасив заем без проблем и задержек, то имеете право вернуть потраченные на нее средства. Чтобы добиться этого, придется написать заявление, изложив в нем свою позицию и предъявив требование о возврате денег. Солидные страховые компании в большинстве случаев соглашаются на это и выплачивают запрашиваемую сумму. Если же вы получили отказ, то придется обращаться за помощью в суд.
    Написание заявления целесообразно доверить профессиональному юристу. Это повышает шансы на положительный исход дела. Если все пройдет успешно и суд примет решение о выплате вам уплаченной за страховку суммы, то все судебные издержки также будут взысканы со страховой компании.
    При заключении страхового соглашения, предусматривающего внесение ежегодных взносов, после полной выплаты кредита можно просто отказаться от услуг страховщика. Если в договоре нет каких-то особых условий, то его действие прекращается вместе с погашением займа, поэтому дальше платить страховой фирме нет необходимости.

    Возврат при стандартном погашении кредита

    Услуга страхования не является обязательной при кредитовании, однако некоторые банки, пользуясь вашей неосведомленностью или просто безвыходной ситуацией, навязывают ее, независимо от наличия у вас желания. С этим бороться крайне сложно, и обычно приходиться либо соглашаться на такие условия, либо искать другой банк.
    В принципе, в страховании кредита нет ничего страшного, оно может даже оказаться полезным, если у вас возникнут какие-либо трудности с выплатой. Если же вы рассчитаетесь с банком в срок, то после полного погашения сможете вернуть деньги за страховку. Для этого нужно написать заявление и отправить его организации, выступающей в качестве страховщика (это может быть как отдельная специализированная страховая фирма, так и сам банк).
    В некоторых случаях вам могут отказать в возврате средств, и к такому повороту событий следует быть готовыми. Желательно проконсультироваться с опытным юристом, который оценит сложившуюся ситуацию и определит, насколько велики шансы на успех. Также он поможет грамотно составить исковое заявление в суд. Если все сделано правильно, то решение непременно будет принято в вашу пользу, а со страховщика, помимо основной суммы, будут взысканы судебные издержки.

    Возврат при досрочной выплате

    Если вы погасили заем раньше положенного срока, вы можете получить остаток средств. Если сумма не столь значительна и не имеет принципиального значения, то, чтобы избежать дальнейших трат, можно просто перестать делать взносы по страховке. Обычно действие страхового договора прекращается вместе с кредитным, однако могут быть исключения. Чтобы избежать начисления штрафов и пеней, важно внимательно читать договор, детально изучая все пункты его плана, особенно те, которые касаются ваших обязательств. Если никаких подводных камней не, то можно обращаться в страховую компанию за возвратом средств на страховку.

  3. Gexey Ответить

    Судебные дела о защите прав
    потребителей, в том числе по договорам страхования, рассматриваются по месту
    жительства истца. Если суд удовлетворит заявление, со страховой компании будет
    удержана не только сумма возврата, но и штраф, законная неустойка и компенсация
    морального вреда.
    При обращении в страховую компанию за возвратом, либо с исковым заявлением в суд, желательно оценить целесообразность таких действий. Нередко сумма возврата будет крайне незначительна, а временные и денежные затраты будут несопоставимы с удовлетворенными требованиями.

    Особенности возврата страховки после погашения ипотечного кредита

    Стоимость страхового полиса при
    ипотечном кредитовании наиболее высока. Поэтому за возвратом страховой премии
    обращается практически каждый заемщик. Как правило, для максимальной гарантии
    возврата средств банк устанавливает требование об оформлении сразу двух полисов
    – на недвижимость (имущественное страхование) и в отношении жизни и здоровья заемщика (личное страхование на
    случае утраты трудоспособности). Вернуть деньги можно по каждому из указанных
    договоров страхования.
    Правила возврата в этом случае будут
    отличаться, что связано с наличием залоговых обязательств на недвижимость:
    после
    перечисления остатка по ипотечному кредиту нужно получить подтверждающий
    документ в банке;
    через
    Росреестр или МФЦ нужно аннулировать залог, зарегистрированный в пользу банка
    при выдаче кредита на недвижимость;
    после
    снятия залога нужно подать заявление в страховую компанию, где указать
    требование о возврате страховой премии или переоформлении полиса на другого
    выгодоприобретателя.
    В остальном, процедура возврата страховки не отличается от указанных выше правил. После закрытия полиса и получения средств уведомлять банк не нужно. Еще ряд важных нюансов о том, как вернуть страховку по кредиту, можно прочитать в материале по ссылке.
    Учтите, что при обращении с заявление в
    страховую компанию или с исковым заявлением в суд, могут возникать дополнительные
    нюансы и сложности. Чтобы избежать любых проблем, желательно все действия
    осуществлять при поддержке опытного юриста. Консультацию по всем вопросам,
    связанным с возвратом страховки. можно получить у наших специалистов.

  4. coderzzz Ответить

    При кредитовании банковским клиентам предоставляется страхование. Вследствие этого достаточно актуален вопрос: как вернуть страховку по кредиту? Главная проблема кроется в том, что достаточно часто страхование является услугой, навязанной работниками банка. Оно может быть включено в общую сумму при оформлении соответствующего договора на кредитование. Поэтому о наличии страховки клиент может узнать уже после подписания этого документа.
    Людям, которые решили оформить займ, стоит быть осведомлёнными о том, что от страховки можно отказаться уже в период подачи заявления. При этом нужно известить работника банка о своём намерении. При наличии элементарных знаний вероятность столкнуться с проблемой, как возвратить страховку, значительно реже.

    Для чего нужна страховка по кредиту

    Страховая часть позволяет вести сделать риски заёмщика и кредитора минимальными. Если клиент будет не в состоянии погасить задолженность, нужная сумма выплачивается страховой компанией. При помощи подобных мер кредитная организация ограждает себя от:
    проблем при возврате задолженности;
    невыплаты займов.
    Основной плюс кредитования для клиента в том, что в случае возникновения страхового риска банк не подаст на заёмщика в суд. В результате он не потеряет собственное имущество. Если это обстоятельство важно для клиента не стоит переживать возврате страховки по кредиту.
    Стоит взять на заметку! От страхования можно отказаться даже после получения кредита. В данном случае клиент может вернуть собственные денежные средства как частично, так и полностью (многое зависит от условий страхования). То, в какие сроки это происходит, во многом зависит от конкретной ситуации.

    Польза и вред от страховки по кредиту

    Финансовыми организациями может быть предусмотрено как обязательное, так и добровольное оформление банковских страховок. В обязательном порядке происходит страхование:
    недвижимости. Такая страховка в обязательном порядке оформляется при предоставлении кредита под залог имущества или предоставлении ипотеки. В соответствии с требованиями законодательства должен быть защищён от разнообразных рисков;
    КАСКО. В случае получения кредита на приобретение автомобиля сотрудники кредитной организации обязывают клиента получить страховой полис на машину. Соблюдение этого условия требуется для обеспечения финансовой защищённости банка.
    Стоит знать! Все остальные разновидности страховых услуг относятся к числу добровольных. Они оформляются только по желанию заёмщика. Следовательно, сотрудники финансовой организации не могут отказать в кредитовании только из-за отказа заёмщика в подписании соответствующего заявления на страхование.

    Закон о кредитных страховках

    В соответствии с нормами закона о страховании, клиент вправе отказаться от договора в течение пяти дней после его оформления. Но сотрудники финансовой организации нередко умалчивают о том, через какое время можно совершить подобные действия. В результате в последующем возвращение страховки может быть весьма проблематичным.
    Если страхование выступает в качестве одного из неотъемлемых условий предоставления кредита, права заёмщика защищаются нормами закона «О правах потребителей». Согласно такому документу, допустимой мерой является обращение заёмщика в суд для расторжения договора страховки. Но при этом права клиента не защищены законодательными нормами в полной мере. Закон имеет юридическую силу. При подписании всех его пунктов лицо, которому был предоставлен кредит, может получить не всю страховую часть выплаты.

    Какие типы страховок можно вернуть

    Полис основного страхования клиентов при предоставлении денег в кредит может быть различных видов:
    обязательным;
    необязательным.
    При оформлении залогового кредита страхование – неотъемлемая процедура при заключении договора. Вследствие этого возврат страховки в указанном случае не предусмотрен. При условии добровольного страхования (по потребительскому кредиту, наличными) процедура возврата средств (как частично, так и в полном мере) регламентирована законом.

    В течение какого времени возможно вернуть страховку

    То, в течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту в банке, во многом продиктовано правилами конкретной финансовой организации. К примеру, клиентам, пользующимся услугами Сбербанка, предоставляется один месяц на возвращение страховой суммы. Но финансовых организаций с такими лояльными требованиями довольно мало. В большинстве случаев банк не даёт возможность вернуть соответствующие денежные средства после 14 дней. Вследствие этого стоит заранее задуматься о том, в течение какого срока можно вернуть страховку.

    Есть ли шанс вернуть страховку после выплаты кредита

    Алгоритм возврата страховки после выплаты довольно сложен. Но у заёмщика есть шанс вернуть хотя бы часть прописанной в договоре суммы. При этом после погашения кредита стоит обратиться в финансовую организацию. Ему необходимо написать заполненное по специальной форме заявление. В нём клиент должен сообщить о намерении на возврат страховки. К основному заявлению прикладывается справка, свидетельствующая о том, что заёмщик выплатил кредит полностью.
    Клиенту может быть дан официальный отказ на основании поданного заявления. Как забрать свои деньги в данном случае? В такой ситуации следует обратиться в суд для того, чтобы отстоять принадлежащие ему финансовые права. То, каким станет исход дела, в немалой степени зависит от позиции кредитного учреждения в рейтинге. Довольно часто банку удаётся отстоять собственную правоту. В указанном случае возврат страховок по кредиту не происходит.
    Обратите внимание! Возможно ли вернуть страховку через суд в сложной ситуации? Чтобы попытаться добиться выплаты страховой суммы, предъявляют соответствующие документы.
    В случае обращения в суд при погашении кредита надо прийти с такими документами:
    копией, сделанной с основного кредитного договора;
    справкой, благодаря которой подтверждает полное закрытие задолженности перед финансовой организацией;
    копией бланка заявления, которое подаётся в банк для возврата страховки по кредиту;
    копией ответного решения, принятого страховой компанией.
    Стоит взять на заметку! Все нужные юридические расходы, обусловленные сложной процедурой возврата страховки по выплаченному кредиту, могут быть включены в основной иск.

    Вернуть страховку после 14 дней

    В некоторых договорах указывается, как получить страховку при неактуальности страхового случая. Это касается тех ситуаций, когда заёмщик уже ушёл из жизни (по причинам, которые не относятся к страховому случаю). Как правильно вернуть денежные средства в этом случае? Необходимо подать заявление в страховую компанию. К нему прикладываются перечисленные ниже документы:
    свидетельство о смерти застрахованного лица;
    документ, подтверждающий то, что наступление смерти не связано со страховым случаем;
    иную документацию, которая может быть потребована страховщиком.

    Возврат страховки при досрочном погашении

    Стоит детально рассказать, реально ли вернуть страховку уже после того, как потребительский кредит был выплачен досрочно. Подобный вопрос должен решаться непосредственно с финансовой организацией. Заёмщику надо обратиться в банк с заранее написанным заявлением на возвращение страховки. После оформлении заявления сотрудник финансовой организации может направить клиента в страховую компанию (для того чтобы он мог получить возврат).
    Если в договоре отсутствует соответствующий пункт, может быть получен отказ в возвращении страховки. Подобные действия регламентируются ГК Российской Федерации.
    Можно ли вернуть страховку по кредиту, если в договоре имеется соответствующий пункт? Для этого нужно подать заявление в банк для получения реквизитов своего счёта. После этого посещают страховую организацию и составляют заявление, в котором прописывается намерение вернуть деньги за страховку.
    Кроме заявления, необходимы перечисленные ниже документы:
    паспорт заёмщика;
    ранее оформленный кредитный договор;
    страховой полис, который был выдан при предоставлении кредита;
    чеки в качестве доказательства выплаты основного страхового взноса.
    Как сделать возврат страховой суммы? После подачи основных документов дожидаются соответствующего решения страховой компании. Если оно будет принято не в пользу заёмщика, стоит обратиться в суд для защиты собственных прав по возврату навязанной при получении кредита страховки.

    Как забрать страховку по кредиту

    Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку в «период охлаждения», в большинстве случаев положительный. Этот период длится 14 дней с момента оформления договора кредитования. Через какое время в таком случае можно получить денежные средства? Средний срок возмещения потраченной на страхование суммы в таком случае составляет 10 дней.
    При написании соответствующего заявления после истечения «периода охлаждения» возврат денег обычно занимает 15 дней.
    Возвращается ли страховка быстро, если этим вопросом занимается суд? Денежные средства возмещаются в течение пятнадцати дней с момента вступления в силу решения суда.
    В заключение следует отметить, что не следует задаваться проблемой хочу вернуть страховку через год. О таком вопросе следует задуматься во время «периода охлаждения» по кредиту, а не после его выплаты.
    10 марта 2020
    Другие статьи

  5. Petrmorozov Ответить

    Возможен вариант и с жалобой в Роспотребнадзор, если заемщик сможет доказать факт навязывания услуг со стороны банка или страховой компании. В этом случае можно вернуть всю сумму страховой премии, поскольку возникает ограничение потребителя на свободный выбор услуг. Также Центробанк РФ разрабатывает законопроект, по которому банк привлекут к ответственность за навязывание страховок по кредитам.

    Как правильно вернуть страховку по автокредиту

    Если обращение за возвратом связано с
    досрочным погашением автокредита, нужно предварительно получить справку из
    банка или выписку с кредитного счета. Основанием для возврата будет являться
    заявление в страховую компанию, которое можно подать лично или через
    представителя. В тексте заявления нужно указать следующие пункты:
    наименование
    страховой компании;
    сведения
    о страхователе, а также о выгодоприобретателе;
    основания
    для расторжения договора страхования – личное желание страхователя, полное
    погашение кредита, утрата или продажа автомашины;
    требование
    о возврате остатка страховой премии (эту сумму должна рассчитать страховая
    компания, а при несогласии с расчетом можно оспорить его через суд);
    личная
    дата и подпись.
    При подаче заявления нужно обязательно обеспечить
    доказательства его получения страховщиком. В случае возникновения спора,
    доказывать этот факт предстоит в судебном процессе. Поэтому нужно сохранить
    почтовую квитанцию об отправке или экземпляр с отметкой о получении.
    Процедура возврата страховки по
    автокредиту происходит следующим образом:
    страховая
    компания имеет право отказать в выплате только в следующих случаях: подача
    заявления в последний месяц действия полиса, полная выплата страхового
    возмещения до момента обращения, неполный комплект документов;
    при
    незаконном отказе гражданин должен подать письменную претензию – только в этом
    случае можно будет обратиться в суд;
    если
    претензия не рассмотрена, либо вынесен немотивированный отказ, документы нужно
    подавать в суд.
    Одновременно с подачей письменной претензии нужно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Это ведомство может проводить проверки страховых компаний по каждому факту нарушения прав потребителей. Если проверкой Роспотребнадзора или судом будет установлен факт навязывания услуг, страховая компания будет привлечена к ответственности. О том, как отказаться от страховки по кредиту, также можно прочитать в предыдущем материале.

  6. MrGoldenRUS Ответить

    Если возникает необходимость в срочном получении денег, многие граждане соглашаются на любые условия. Они верят, что без страхования оформление кредита невозможно, и подписывают все предлагаемые документы. Отправляясь в финансовое учреждение, следует знать, что страховка при кредитовании является добровольной услугой, поэтому клиент должен сам решить оформлять ее или отказаться.
    Часто бывают ситуации, когда заемщики узнают о страховании уже после подписания договора займа. В этих и подобных случаях банковского клиента волнует возврат страховки по кредиту и возникает вопрос – реально ли вернуть деньги за страхование после подписания договора и получения заемных средств.
    Потенциальным заемщикам и гражданам, взявшим кредит, нужно знать, что уже действует закон, регламентирующий возвращение страховки. Теперь у каждого есть возможность забрать свои деньги за навязанное и ненужное страхование.

    Как получить обратно страховку по кредиту?

    Еще несколько лет назад заемщик, подписавший при оформлении кредитного договора согласие на страхование, не мог вернуть свои средства. При обращении в страховую компанию или финансовое учреждение он получал отказ, аргументируемый добровольным подписанием страхового договора. Возвращение страховки через суд редко завершалось положительно, поскольку сложно было доказать, что услугу навязали или включили в договор помимо воли заемщика. Только в исключительных случаях некоторые банки возвращали страховую сумму, поэтому чаще всего граждане просто теряли свои средства.
    В начале лета 2016-го года Банком России, регулирующим кредитование и страховой рынок, было объявлено, что заемщики могут вернуть страховой полис и забрать заплаченную сумму. Возврат страховки по кредиту был возможен, если заявитель обратился в течение 5-ти дней после подписания заявления. И страховая компания была обязана возвратить полученные деньги. С 2018-го года срок обращения для возвращения страховых средств увеличили до 14-ти дней. Согласно законодательству страховка возвращается довольно быстро и на протяжении 10-ти дней деньги отдаются заемщику.

    Обязательное и добровольное страхование по кредиту

    Финансовыми учреждениями предлагается добровольное и обязательное оформление страховки в зависимости от вида получаемых кредитов.
    Обязательным является следующее страхование:
    недвижимости – страховка обязательно оформляется при получении ипотеки или при кредитовании под залог недвижимости. Согласно законодательству такой кредит должен быть защищенным от различных рисков;
    КАСКО – при оформлении кредита на покупку автомобиля, банковое учреждение, как правило, обязывает заемщиков оформить страховой полис на покупаемый автомобиль. Это необходимо для финансовой защищенности банка.

  7. VideoAnswer Ответить

Добавить комментарий для Petrmorozov Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *