Можно ли обменять квартиру в ипотеке на другую?

11 ответов на вопрос “Можно ли обменять квартиру в ипотеке на другую?”

  1. Gravelweaver Ответить

    Таунхаус;
    Дом или коттедж с прилегающим земельным участком;
    Квартира в многоэтажном здании;
    Объекты нежилого фонда;
    Отдельно стоящие объекты коммерческой недвижимости.
    Квартиры проверяются юристами и кредитными специалистами Сбербанка. Ипотечный отдел принимает в качестве залога объекты, которые обладают необходимой ликвидностью и могут быть без труда реализованы на рынке. Низколиквидными считаются элитные жилые комплексы и строительные объекты, расположенные на большом расстоянии от областного центра (30-50 км). Сбербанк не принимает в качестве обеспечения недвижимость, находящуюся в аварийном состоянии или подлежащую сносу.
    Квартира, являющаяся обеспечением по ипотеке, не должна иметь обременений (арест, рента и др.). Если в квартире есть нелегальные перепланировки, то она не может быть оформлена в качестве залога. Сотрудники Сбербанка внимательно изучают состав собственников помещения. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, недееспособные или судимые граждане, то заявка на перенос ипотеки в Сбербанке на другую квартиру отклоняется. Не допускаются сделки, ведущие к ухудшению жилищных условий детей.

    Перенос ипотеки в Сбербанке: продажа залогового имущества


    В некоторых случаях поменять объект залога можно путём продажи обременённой недвижимости. Для этого необходимо предпринять следующие шаги:
    Получить разрешение Сбербанка на реализацию квартиры (согласно 102-ФЗ). Если речь идёт о строящемся жилье, то понадобится разрешение застройщика, предоставляемое на платной основе;
    Найти покупателя, желающего приобрести ипотечную квартиру. Многие люди с опаской относятся к покупке собственности, находящейся под обременением, поэтому имеет смысл сделать скидку на реализуемую недвижимость;
    Заключите договор. Если у покупателя достаточно денежных средств для покупки квартиры, то сделка проходит в два этапа. Одна часть суммы идёт на досрочное погашение и перенос ипотеки, а другая помещается в сейфовую ячейку. После этого подаются документы в Росреестр. Обременение снимается и происходит регистрация недвижимости. Права на жилплощадь переходят к покупателю, а продавец получает разницу между ценой залога и суммой, помещённой в банковский сейф.
    Если покупатель берёт ипотеку для приобретения жилья, то после завершения регистрации сделки он должен обратиться в Сбербанк для получения денежных средств. После завершения сделки бывший заёмщик может взять ссуду,
    перенеся ипотеку в Сбербанке на другую квартиру.

    Перенос ипотеки в Сбербанке: безопасные расчёты

  2. ODESYD Ответить

    Ипотечное кредитование всегда связано с большими суммами денег и высокой длительностью срока погашения долговых обязательств заемщиком. В качестве страховки от рисков невыплаты кредитов банки оставляют в своем распоряжении залоговую недвижимость, в качестве которой чаще всего выступает приобретенное по ипотеке имущество. В случае невозврата кредита имущество переходит к банковской организации, которая после его реализации компенсируют собственные затраты.
    До момента полного погашения по кредиту на залоговый объект накладывается обременение. Для заемщика это означает, что он не вправе осуществлять имущественные сделки с жильем в виде продажи, обмена, дарения. При этом существует один важный нюанс в виде того, что заемщик не может обменивать или продавать недвижимость без согласия кредитной организации. В связи с этим при желании обменять квартиру клиенту необходимо обратиться в банк и озвучить свое желание.
    Сегодня многие кредитные учреждения лояльно относятся к своим клиентам и готовы идти на уступки, рассматривая каждое обращение в индивидуальном порядке. При прямой заинтересованности банка и получения более выгодного предложения в виде более ликвидного объекта залога вероятность того, что банк даст согласие на проведение операции обмена весьма высока.

    Особенности обмена квартир военнослужащих

    Одна из самых сложных процедур обмена квартир связана с ситуациями, когда недвижимость была приобретена в рамках программы для военнослужащих. В этом случае залог находится у Росвоенипотеки и кредитной организации. Тем не менее выходы из ситуации существуют и порядок действий зависит от конкретной ситуации.
    В случае необходимости обмена недвижимости в связи со сменой места службы контрактника и перевода его в другой регион, рамками кредитования предусмотрен пункт «Перевод». В этом случае процедура напоминает процесс обмена недвижимости с согласия банка на равноценную недвижимость и происходит посредством оформления договора смены залога. Главным требованием кредитной организации в этом случае является:
    приобретение недвижимости в месте новой службы военного;
    равнозначность стоимости нового и бывшего объекта залога.
    При невозможности использования подобного варианта остается единственный шанс получить новое жилье только после погашения всей суммы задолженности по кредиту. Снятие обременения позволит продать квартиру и оформить новый займ для приобретения нового жилья.

    Требуемые документы и особые нюансы

    Первым шагом для возможности обмена квартиры на другую должно стать личное обращение клиента в банк, который выдал ипотечный кредит, для оформления заявления. При этом понадобятся следующие документы:
    удостоверение личности;
    свидетельство о браке при его наличии;
    данные лицевого счета;
    подтверждение своевременности выплат по кредиту.
    Согласно действующим правилам обмен ипотечного жилья возможен только при осуществлении сделки по его продаже и покупки нового жилого имущества. При этом вновь приобретаемое жилье должно полностью установлено стандартным требованиям кредитной организации. В качестве обязательной процедуры является оценка недвижимости, за проведение которой расходы будет нести заемщик.
    В конечном итоге будет заключен новый ипотечный договор и для его заключения необходимо повторное предоставление полного стандартного пакета документов. Если между стоимостью вновь приобретаемого объекта и залогового имущества имеется разница, то дополнительно оформляется оформление заявления на увеличение размера займа. Стоит быть готовым к тому, что банк потребует внести большую сумму для оплаты первоначального взноса за вновь приобретаемое жилье.
    Процесс обмена квартиры сложный и часто длительный по времени. Упростить процедуру возможно при обращении в компании, которые являются партнерами банка. В процессе переоформления будут тщательно проверены все документы и кредитная история заемщика.

    Как происходит процесс обмена квартир?

    Развитие сценария обмена во многом зависит от того, какие цели преследует заемщик при обмене недвижимости. Существуют следующие варианты:
    обмен на равнозначную квартиру;
    выбор более дорогой по стоимости недвижимости;
    приобретение объекта с меньшей стоимостью.
    Самым простым считается первый вариант и в большинстве случаев банки готовы идти на уступки клиенту. Шансы на получение одобрение сделки довольно высоки при покупке более дорогого имущества, так как в этом случае кредитная организация выигрывает в результате получения в виде залога более ликвидного имущества. Третий вариант может быть связан с существенными сложностями для клиента, так как банки неохотно идут на подобные виды сделок.

    Обмен недвижимости на равнозначную по стоимости

    Одним из самых распространенных считается вариант, когда происходит обмен равноценным по стоимости жильем, что часто возникает при необходимости сменить район проживания заемщика. В этом случае специалисты банка должны удостовериться в том, что новое жилье соответствует требованиям кредитной организации и заемщик обязан предоставить в банк все требуемые документы повторно.
    При отсутствии проблем на этапе проверки, основные участники процесса переходят к этапу оформления сделки:
    заключается договор обмена;
    происходит передача нового залога;
    со старой недвижимости снимается обременение.
    Все расходы, связанные с процессом переоформления, берет на себя заемщик. После окончания оформления новой залоговой недвижимости и снятия обременения со старой, заемщик получает право свободно распоряжаться бывшим объектом залога.

    Обмен жилья не равного по стоимости залоговой недвижимости

    В большинстве случаев проблем с переоформлением не возникает в случае, если новая недвижимость дороже залогового объекта не менее 20%. В этом случае банк приобретает выгоду, поэтому кредитные учреждения редко дают отрицательный ответ.
    При таких вариантах оформление проходит через заключение 2-х договоров купли-продажи. Последовательность действий выглядит следующим образом:
    проходит заключение договоров купли продажи;
    на новую недвижимость регистрируется право владения заемщиком, и она переходит банку в качестве залогового имущества;
    банк дает согласие на снятие обременения с проданной квартиры;
    новый владелец проходит процедуру регистрации для получения прав владения жильем.
    При желании обменять жилье в ипотеке на объект с меньшей стоимости с большой долей вероятности последует отрицательное решение. Согласие можно получить только в случае, если большая часть суммы по кредитным обязательствам уже погашена.

    Банк не дает согласие на обмен: что делать?

    При нежелании банка идти на сделку и давать разрешение на обмен или продажу квартиры существует иной вариант выхода из сложившейся ситуации. Заемщик вправе свободно распоряжаться жилой недвижимостью после снятия обременения с объекта залога. В связи с этим при полном погашении кредитной задолженности он получит возможность поменять ее на другую недвижимость или продать ее с целью покупки на вырученные средства новой квартиры.
    При невозможности найти средства для погашения ипотечного займа можно воспользоваться следующими вариантом оформление потребительского займа для погашения ипотеки. Стоит учесть, что ставки по потребительским кредитам существенно выше по сравнению с ипотечными, поэтому действия необходимо выполнить в максимально сжатые сроки.
    Процесс получения нового имущества будет выглядеть следующим образом:
    оформление пакета документов на новый ипотечный займ;
    подача заявления в банк и ожидание положительного решения о возможности взятия кредита;
    оформление и получение потребительского займа;
    погашение ипотечных обязательств и вывод бывшего залогового имущества из-под обременения;
    продажа квартиры;
    погашение задолженности по потребительскому займу;
    приобретение новой квартиры, внесение оставшейся от продажи суммы в качестве первого взноса и в виде платежа по основному долгу.
    Подобные действия должны быть четко согласованы и физическое лицо должно иметь четкую уверенность в согласии банка выдать кредит, иначе велика вероятность остаться без жилья. В связи с длительностью процесса оформления документов на каждом из перечисленных этапов, стоит быть готовым не только к временным затратам, но и расходам финансового плана в виде оплаты использования средств потребительского займа.

    Заключение

    Сегодня обменять квартиру в ипотеке на другую можно только с согласия кредитной организации, которая выдала займ. Получение одобрения выше при желании оформить в залог более дорогую недвижимость, так как банк в этом случае приобретает более ликвидный объект. При несогласии кредитора идти на сделку, специалисты советуют рассмотреть возможность оформления потребительского кредита. В этом случае заемщик может оплатить задолженность, продать недвижимость и оформить новую ипотеку на желаемый объект недвижимости.
    ?

  3. zaza Ответить

    Особенности оформления ипотеки и проведения сделок с ипотечной недвижимостью регулируются ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ. В нем нет ограничений касаемо минимальной суммы для жилищного кредита, поэтому граждане при покупке квартиры могут использовать часть собственных средств, а еще часть попросить у банка.
    Как производится процедура обмена квартиры на квартиру с доплатой ипотекой:
    Гражданин изучает программы ипотечного кредитования и выбирает наиболее выгодную для себя. Следует обратить внимание на процентные ставки и максимальные сроки: чем ниже «проценты» и меньше период пользования займом, тем меньше сумма переплаты. При сокращении срока кредитования увеличивается размер ежемесячных платежей, и, если у заемщика недостаточный уровень дохода, ему будет предложен максимальный срок, т.к. в большинстве случаев сумма обязательных платежей не должна превышать 40-50% от зарплаты.
    Когда заявка на ипотеку будет предварительно одобрена, заемщик занимается поиском покупателя на имеющееся жилье и одновременно ищет недвижимость для себя. Можно доверить этот процесс банку, если он предоставляет такую услугу.
    Когда покупатель будет найден, оформляется предварительный договор купли-продажи. Он предоставляется кредитору.
    После нахождения недвижимости для покупки в банк направляется проект договора с продавцом.
    Специалисты оценивают покупаемое жилье. От оценочной стоимости зависит размер одобренной суммы. После этого банк дает окончательное одобрение.
    Заемщику перечисляются денежные средства за продаваемую жилплощадь, после чего он сразу же перечисляет их продавцу жилья, которое он собирается покупать, по предварительному соглашению купли-продажи.
    Заключается ипотечный договор с банком, в завершение остаток недостающей суммы переводится продавцу, у которого заемщик покупает квартиру.
    Должник оформляет право собственности в Росреестре или МФЦ.
    ВАЖНО !!! Банк не вправе устанавливать свои условия для реализации жилья заемщика, которое он купил на собственные деньги, т.к. оно не находится в залоге. В ситуации с приобретаемой недвижимостью происходит обратное: здесь кредитор будет учитывать ее состояние, год постройки и ввода в эксплуатацию, местоположение, наличие обременений и других факторов, представляющих для него риски.

  4. Bragrinn Ответить

    Перечислим этапы, из которых понятно, как поменять предмет залога.
    1 этап. Необходимо заручиться согласием кредитора. Следует прийти в банк и написать заявление о желании обмена квартиры. Банковские служащие рассматривают его и сообщают о решении.
    2 этап. При положительном ответе проводится оценка приобретаемого помещения. Для этого следует обратиться к оценщику, быстрее пойдет процесс, если его рекомендует банк. Специалист устанавливает рыночную стоимость новой недвижимости.
    3 этап. Проверяется вновь приобретаемое жилье также с точки зрения юридической чистоты сделки. Проводит проверку служба безопасности кредитной организации.
    4 этап. Заключаются договор обмена квартир, также договор о залоге нового жилья. После оформления свидетельства о праве собственности на вновь приобретенную квартиру кредитор заключает залоговый договор на нее. Только после этого осуществляется процедура снятия обременения со старого помещения.
    Обменять квартиры с одинаковой стоимостью может понадобиться, когда собственнику нужно изменить место проживания. Например, переехать в другой район, если он живет в большом городе. Произойти это может при необходимости ухода за пожилыми родственниками.
    Также подобная ситуация происходит при переезде из одного города в другой при смене работы. Необходимо только, чтобы поблизости с приобретаемым жильем располагалось отделение именно этого банка.

    Обмен на большую квартиру по размерам

    При смене жилья на более просторное по размерам кредитору предоставляется большая залоговая стоимость недвижимости. Банк обычно дает согласие, если стоимость нового жилья отличается от величины стоимости старого не более, чем на 20-30%.
    Если обменивается меньшее помещение на большее, но по той же стоимости, то это обозначает переезд в более глухой район. Если отделение этого банка располагается в месте нахождения новой квартиры, то кредитор может пойти на встречу своему клиенту.
    Обычно подобная процедура проводится путем продажи старого жилья и приобретения нового.
    1 шаг. Получение разрешения банка на обмен недвижимости. Поиск жилого помещения, на которое согласится кредитная организация, затем проводится его оценка и проверка юридической чистоты недвижимости.
    2 шаг. Требуется найти покупателя на старую квартиру. Самостоятельно это сделать затруднительно, поэтому лучше обратиться в агентство недвижимости.
    3 шаг. Заемщик продает свое жилье другому владельцу, причем оно продолжает быть в залоге у банка. Затем кредитуемый приобретает новую квартиру с помощью вырученных средств от продажи и ипотечного кредита и оформляет ее в собственность.

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *