Можно ли вернуть деньги за страхование жизни по кредиту?

14 ответов на вопрос “Можно ли вернуть деньги за страхование жизни по кредиту?”

  1. ANKLLAW Ответить

    Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.
    Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:
    Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
    Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
    Смерти клиента.
    Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

    Обязан или по доброй воле?

    Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.
    Взнос нельзя возвратить при:
    Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
    Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
    Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
    Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.
    Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

    Как сделать возврат страховки по кредиту?

    Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись. При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке». Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.
    Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:
    Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
    Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
    Титульное страхование;
    Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
    Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

    Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

    Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

    «Период охлаждения» при кредитовании

    С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.
    Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

    Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

    Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

  2. щтшй Ответить

    Если банк темнит с досрочным погашением кредита или страховая отказывается возвращать деньги за страховку, жалуйтесь в Роспотребнадзор. Здесь все как с возвратом покупок: он проведет проверку организации по вашей ситуации и, если ваши права нарушили, оштрафует ее и заставит вернуть деньги. Если будет нужно, Роспотребнадзор также поможет вам защитить свои интересы в суде.
    В отличие от обычных покупок при конфликте с банком или страховой также можно жаловаться в Центральный Банк РФ.

    Все сразу: мебель, кредит, страховка

    Итак, мы разобрались, как вернуть покупку или отказаться от финансовой услуги. А теперь потребительский пируэт повышенной сложности: что делать, если мы что-то купили, на покупку оформили кредит, а кредит застраховали. Не запутаться в ногах нам поможет доблестный Алексей. Помните, его жизнь застраховали в нагрузку к ОСАГО? На этом его приключения не закончились.
    Алексей отправился в мебельный магазин и купил модный шкаф цвета морской волны, журнальный стол для покера и три плетеных кресла — это уже на дачу. Все вместе потянуло ровно на 100 000 Р.
    Столько денег у него с собой не оказалось, и продавец предложил взять потребительский кредит на покупку мебели. Проценты по кредиту до конца года — это еще 15 000 Р. Чтобы банк одобрил кредит, продавец предложил найти поручителя или оформить страховку. Алексей выбрал страховку и заплатил за нее еще 5000 Р. Кроме того, он заплатил магазину 2000 Р за доставку и установку мебели. Кресла на дачу он решил потом отвезти сам.
    Итого Алексей оставил в магазине 107 000 Р: 100 тысяч за мебель (за счет кредита), 5 за страховку и 2 за доставку и установку. Кроме того, он остался должен банку проценты.
    Через 5 дней Алексей посчитал деньги и одумался. Он вернулся в магазин и попросил поменять мебель на такую же, но в горошек — или вернуть ему 107 000 Р, которые он оставил здесь в прошлый раз. Магазин согласился вернуть только 98 000 Р. Кто прав?
    Неправы оба. Магазин еще не привез и не установил мебель, поэтому Алексей имел полное право отказаться от услуги. Но кредит и страховку ему продал не магазин, а банк и страховая, и возврат нужно требовать у них. Важно не то, где Алексей платил, важно — кому.
    С магазином удалось договориться, и через три дня Алексей получил обратно свои 100 000 Р. На следующий день он пошел в банк, внес на свой кредитный счет эту сумму и попросил вернуть страховую премию — 5000 Р.
    Через 6 дней ему позвонил сотрудник банка и спросил, зачем Алексей внес на счет 100 000 Р. Ему объяснили, что для досрочного погашения кредита нужно написать заявление — даже во время периода охлаждения. А к страховке они не имеют отношения: ее выдает страховая, возврат нужно просить у нее. Алексей позвонил страховщику, но со дня покупки уже прошло 15 дней, и период охлаждения истек. 5000 Р ему так и не вернули.
    Чтобы вернуть деньги, Алексею нужно было сразу написать три заявления на возврат: в магазин, банк и страховую. Ничего страшного, что деньги за мебель еще у магазина. Главное — успеть написать заявление, а деньги можно вернуть позже, в указанный в заявлении день.

    Если сроки прошли

    Закон законом, а шанс вернуть деньги остается и после периода охлаждения. Это касается и покупок в магазинах, и кредитов, и страховок. Вот самые частые варианты.

  3. niklhome Ответить

    Есть страховки, которые можно вернуть, и такие, которые вернуть не получится. К невозвратным, в частности, относятся:
    ВЗР (туристическая страховка);
    «Зелёная карта» (ОСАГО для иностранца);
    Профессиональная страховка (нотариусов, аудиторов и пр.);
    Медицинская страховка (в случае если вы не гражданин РФ и приобрели эту страховку, чтобы получить разрешение на работу).
    Остальные страховки вернуть можно. По словам руководителя портала «Вернемстраховку.РФ» Ильи Афанасьева, страховки жизни и здоровья люди хотят вернуть чаще всего. Их банки, по его словам, нередко навязывают во время оформления потреб- и автокредитов.
    Банкам выгодно продавать страховки в дополнение к кредитам. Они зарабатывают на комиссионном вознаграждении, которое, по оценкам Дмитрия Янина из КонфОП, может достигать 90% от суммы полиса. «Мы проводили небольшое расследование и выяснили, что страховка от банка по цене может отличаться от обычной в разы», — делится данными Илья Афанасьев. Впрочем, так бывает не всегда. Консультант консалтинговой группы «Личный Капитал» Игорь Подопросветов отмечает, что разница в цене может быть и незначительная. «Сказать однозначно, что в банке страховка дороже, нельзя — сначала надо изучить условия каждой конкретной страховой программы», — говорит эксперт.

    Как вернуть страховку

    Согласно указанию Банка России, в договорах добровольного страхования должно быть прописано право страхователя в течение 14 календарных дней со дня заключения договора расторгнуть его и потребовать возврата уплаченной страховой премии. Поэтому чтобы отказаться от страховки самостоятельно, человеку нужно не позднее 14 дней с даты оформления кредита и страховки отправить в страховую компанию заявление об отказе от договора.
    «Нужно указать номер договора страхования, ФИО, адрес, ваши банковские реквизиты, — советует Илья Афанасьев. — Банковские реквизиты, указанные в заявлении, должны быть именно того человека, кто заключил договор. К письму должен быть приложен сам договор страхования и чек о его оплате. Всё это можно прислать Почтой России. При этом неважно, как быстро письмо придёт. Важно в течение 2 недель его отправить».
    Ведущий специалист Национальной Юридической Службы «Амулекс» Жанна Гринева отмечает, что правила страховщика могут предусматривать в том числе возможность электронного обращения. «Однако если этот порядок не определён, то заявление подаётся лично страховщику или направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения», — говорит она.
    Дальше клиент ждёт ответ. «Вероятность получения обратно денег близка к 100%», — говорит Илья Афанасьев. Старший вице-президент, директор департамента по работе с финансовыми институтами АО «АльфаСтрахование» Алина Соколова подтверждает: безусловно, если такое заявление поступит, расторгнуть договор можно, и каких-то условий, при которых страховщик может отказать в расторжении договора, нет. «Страховщик должен вернуть страхователю (физическому лицу) уплаченную страховую премию в течение 14 календарных дней со дня заключения договора — при условии, что в данном периоде отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая», — уточняет руководитель Правового управления СК «Сбербанк страхование» Марианна Лобова.
    Согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе потребовать от заёмщика застраховать предмет залога либо иной страховой интерес заёмщика, а в случае невыполнения этой обязанности повысить процентную ставку. «Если кредитный договор содержит такое условие, то при отказе от страхования повысится процентная ставка по кредиту», — предупреждает Жанна Гринева. Такие условия могут, например, касаться договора ипотеки. «Однако и в этом случае можно попробовать купить страховку дешевле в офисе страховой компании, а не в банке», — советует Илья Афанасьев.

  4. slavaltd5 Ответить

    Если возникает необходимость в срочном получении денег, многие граждане соглашаются на любые условия. Они верят, что без страхования оформление кредита невозможно, и подписывают все предлагаемые документы. Отправляясь в финансовое учреждение, следует знать, что страховка при кредитовании является добровольной услугой, поэтому клиент должен сам решить оформлять ее или отказаться.
    Часто бывают ситуации, когда заемщики узнают о страховании уже после подписания договора займа. В этих и подобных случаях банковского клиента волнует возврат страховки по кредиту и возникает вопрос – реально ли вернуть деньги за страхование после подписания договора и получения заемных средств.
    Потенциальным заемщикам и гражданам, взявшим кредит, нужно знать, что уже действует закон, регламентирующий возвращение страховки. Теперь у каждого есть возможность забрать свои деньги за навязанное и ненужное страхование.

    Как получить обратно страховку по кредиту?

    Еще несколько лет назад заемщик, подписавший при оформлении кредитного договора согласие на страхование, не мог вернуть свои средства. При обращении в страховую компанию или финансовое учреждение он получал отказ, аргументируемый добровольным подписанием страхового договора. Возвращение страховки через суд редко завершалось положительно, поскольку сложно было доказать, что услугу навязали или включили в договор помимо воли заемщика. Только в исключительных случаях некоторые банки возвращали страховую сумму, поэтому чаще всего граждане просто теряли свои средства.
    В начале лета 2016-го года Банком России, регулирующим кредитование и страховой рынок, было объявлено, что заемщики могут вернуть страховой полис и забрать заплаченную сумму. Возврат страховки по кредиту был возможен, если заявитель обратился в течение 5-ти дней после подписания заявления. И страховая компания была обязана возвратить полученные деньги. С 2018-го года срок обращения для возвращения страховых средств увеличили до 14-ти дней. Согласно законодательству страховка возвращается довольно быстро и на протяжении 10-ти дней деньги отдаются заемщику.

    Обязательное и добровольное страхование по кредиту

    Финансовыми учреждениями предлагается добровольное и обязательное оформление страховки в зависимости от вида получаемых кредитов.
    Обязательным является следующее страхование:
    недвижимости – страховка обязательно оформляется при получении ипотеки или при кредитовании под залог недвижимости. Согласно законодательству такой кредит должен быть защищенным от различных рисков;
    КАСКО – при оформлении кредита на покупку автомобиля, банковое учреждение, как правило, обязывает заемщиков оформить страховой полис на покупаемый автомобиль. Это необходимо для финансовой защищенности банка.

  5. ozicom23 Ответить

    Судебные дела о защите прав
    потребителей, в том числе по договорам страхования, рассматриваются по месту
    жительства истца. Если суд удовлетворит заявление, со страховой компании будет
    удержана не только сумма возврата, но и штраф, законная неустойка и компенсация
    морального вреда.
    При обращении в страховую компанию за возвратом, либо с исковым заявлением в суд, желательно оценить целесообразность таких действий. Нередко сумма возврата будет крайне незначительна, а временные и денежные затраты будут несопоставимы с удовлетворенными требованиями.

    Особенности возврата страховки после погашения ипотечного кредита

    Стоимость страхового полиса при
    ипотечном кредитовании наиболее высока. Поэтому за возвратом страховой премии
    обращается практически каждый заемщик. Как правило, для максимальной гарантии
    возврата средств банк устанавливает требование об оформлении сразу двух полисов
    – на недвижимость (имущественное страхование) и в отношении жизни и здоровья заемщика (личное страхование на
    случае утраты трудоспособности). Вернуть деньги можно по каждому из указанных
    договоров страхования.
    Правила возврата в этом случае будут
    отличаться, что связано с наличием залоговых обязательств на недвижимость:
    после
    перечисления остатка по ипотечному кредиту нужно получить подтверждающий
    документ в банке;
    через
    Росреестр или МФЦ нужно аннулировать залог, зарегистрированный в пользу банка
    при выдаче кредита на недвижимость;
    после
    снятия залога нужно подать заявление в страховую компанию, где указать
    требование о возврате страховой премии или переоформлении полиса на другого
    выгодоприобретателя.
    В остальном, процедура возврата страховки не отличается от указанных выше правил. После закрытия полиса и получения средств уведомлять банк не нужно. Еще ряд важных нюансов о том, как вернуть страховку по кредиту, можно прочитать в материале по ссылке.
    Учтите, что при обращении с заявление в
    страховую компанию или с исковым заявлением в суд, могут возникать дополнительные
    нюансы и сложности. Чтобы избежать любых проблем, желательно все действия
    осуществлять при поддержке опытного юриста. Консультацию по всем вопросам,
    связанным с возвратом страховки. можно получить у наших специалистов.

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *