Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

14 ответов на вопрос “Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?”

  1. EQEFUFOX Ответить

    Перед тем как вернуть страховку после полного погашения кредита необходимо выяснить, каким способом заключался договор. Дело в том, что большинство ссудополучателей допускают большую ошибку, когда обращаются непосредственно к кредитору. Это можно делать лишь, если страховка является частью оказываемых банком услуг – так называемое комплексное страхование. Во всех других случаях необходимо писать заявление в страховую компанию, где и выполняется перерасчет страховой премии пропорционально сроку пользования займом.

    Заявление в страховую компанию

    Для расторжения договора страхования необходимо написать заявление в страховую компанию. В нем нужно указать свои паспортные данные, номер договора страхования и причину, по которой вы собираетесь расторгнуть соглашение. Передать его можно лично представителю СК, но при этом нужно проследить, чтобы ему присвоили входящий номер, иначе доказать что-либо будет сложно. Если такой возможности нет, направить обращение можно и по почте заказным письмом, однако при этом придется нотариально заверить собственную подпись и вместе с заявлением переслать документы.

    Какие документы необходимо предоставить

    Нужно понимать, что одним заявление дело не обойдется. Прежде всего, необходимо подготовить личный паспорт и копию кредитного договора. Кроме этого, потребуется посетить отделение банка, где взять справку об отсутствии задолженности (о полном погашении кредита). Однако необходимо быть готовым, что страховая компания может затребовать и другую документацию. Например, может потребоваться информация о расчетном счете, поскольку возврат средств переводится клиенту исключительно в безналичном порядке.

    Возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке

    Поскольку большинство выданных кредитов, как свидетельствуют статистические данные, приходится на крупнейший банк страны, многих интересует, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Такой вариант возможен только при досрочном погашении задолженности. Для этого нужно обратиться в страховую компанию и написать заявление, к которому приложить справку об отсутствии задолженности. Это правило работает со СК Сбербанк Страхование, владельцем которой является само финансовое учреждение. Если полис был куплен у другой организации, решение вопроса может осложниться.

  2. Malazragore Ответить

    Получить обратно деньги, выплаченные в день подписания договора со страховой компанией, можно в нескольких случаях:
    • Если в страховом договоре не указаны действия и права обеих сторон при досрочном расторжении кредитного договора. Тогда есть смысл обратиться в суд для решения вопроса в свою пользу;
    • Если предметом страхового договора выступало оформляемое в кредит имущество, которое после подлежало возврату по причине неисправности, выхода из строя и пр. В этом случае расторгаются два договора одновременно: кредитный и страховой;
    • Если заемщик изменит выгодоприобретателя. Согласно действующему законодательству, выгодоприобретатель – это финансовая организация, то есть банк. Поэтому, если наступает страховой случай (например, смерть заемщика, потеря трудоспособности, увольнение с работы и т.д.), то страховку получает банк, предоставивший финансовую помощь. Когда заемщик досрочно погашает кредит, то он имеет право сменить выгодоприобретателя, назначив вместо банка кого-то из родственников. Да, вернуть потраченные на страховку деньги не получится. Но, если наступит страховой случай, заемщик или его семья получат страховой платеж в полном объеме.
    В том случае, когда страховка оплачивается частями параллельно с погашением кредита, а сам кредит погашается досрочно, заемщик может не вносить платежи по страховке. То есть выплаченной останется лишь часть страховки. Но это при условии, что в договоре не указано обратное.

  3. Mojin Ответить

    Прежде чем полно ответить на вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения кредита, сначала нужно обратить ваше внимание на следующий аспект – а что вы подразумеваете под «погашением» кредита?
    С точки зрения формальной логики, погашение кредита бывает:
    полное досрочное погашение
    частично досрочное погашение
    полная выплата по графику платежей и закрытие кредита
    И ответ на этот вопрос (можно ли вернуть страховку по кредиту) полностью зависит от этой классификации.
    Рассмотрим все вариации.

    Если кредит полностью погашен

    Если вы полностью погасили кредит, график платежей закончился, а кредитный договор полностью выполнен, то в таком случае вряд ли найдется много неадекватных людей, которые захотят вернуть страховку.
    Ведь вы ее оформили «добровольно», поставили свою подпись о согласии с условиями, а кроме того срок страхования уже кончился, так же, как и срок кредитования (ибо чаще всего страховка оформляется только на срок кредитования), ну, зачем ее возвращать? Что возвращать?
    Если действие страховки еще продолжается, а кредит уже погашен, тогда в силу вступают правила возврата страховки в случае полного досрочного погашения кредита или частичного досрочного погашения кредита.
    В любом случае, у вас, как у гражданина России, может быть любое мнение по поводу происходящего вокруг вас, и вы имеете полное конституционное право оспорить свою позицию в суде. Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, даже если срок ее действия закончился? Ищите ответ на этот вопрос в суде. Но вот выиграете ли вы судебный процесс – это уже другой вопрос!

    В случае полного или частично досрочного погашения кредита


    Можно ли получить страховку после погашения кредита, если кредит погашен досрочно в том или ином виде?
    Другое дело, когда вы закрыли кредит досрочно полностью либо частично, таким образом, срок фактического кредитования уменьшился и вам страховка более не нужна, в то время как ее действие продолжается.
    В таком случае страховку по кредиту вернуть можно, но это будет не просто и вся стоимость вам не вернется.

  4. IGYVOZERY Ответить


    Банк выдает заем с риском потерять деньги. Услуги страхования снижают эти риски, что позволяет финансовой организации чувствовать себя уверенней и делать более лояльные предложения. Банковская компания не имеет права навязывать страховку в качестве обязательного условия. Это дополнительная услуга. Но банки могут предлагать тариф с более выгодной процентной ставкой, в который входит страховка.
    Отказать в выдаче кредита на основании того, что клиент не хочет подписывать договор страхования, банк не имеет права. С другой стороны – банковская компания может не финансировать сделку без объяснения причин. В этом случае ситуация становится патовой. И заемщик волей-неволей соглашается на все предлагаемые условия.
    Доказать, что страховая услуга является навязанной, достаточно проблематично. Так как в документах и банк и страховщик указывают пункт, что клиент полностью ознакомлен с условиями и соглашается и принимает их. Неплохим доказательством будет видео- или аудиофиксация, где специалист по оформлению откровенно заявляет, что банк откажет в кредитовании, если не подписать страховку.

    Возврат страховки после закрытия кредита


    Правовая база находится не на стороне клиента. Так, статья 958 ГК предусматривает, что в случае досрочного прекращения договора сумма оплаченной премии не подлежит возвращению, если договором не предполагается иное. Как правило, страховщики иное и не предлагают.
    Таким образом, кредитный договор закрывается досрочно, а страховая не возвращает сумму оплаченной премии совершенно на законных основаниях. Договор может продолжать свое действие, а в случае свершения страхового события страховщик выплатит сумму основной задолженности, исходя из первого графика платежей по погашенному кредиту.
    Поэтому после того, как условия полностью изучены и есть раздел по возврату части премии, получить деньги станет возможным. При этом вернуть страховку можно будет не в целом объеме, а определенный процент и пропорционально не истекшему сроку действия. Денежные средства возвращаются только выгодоприобретателю.
    Поэтому в случае индивидуальных условий страховщик может перечислить деньги напрямую клиенту на его банковские реквизиты. В случае коллективного договора вернуть сумму удастся на счет погашенного кредита. После чего только перевести их на свой личный счет.

    Порядок действий


    Итак, рассмотрим порядок действий, который понадобится, чтобы вернуть страховку.
    Для начала нужно полностью закрыть кредит, причем сделать это раньше предусмотренного срока в первоначальном графике платежей.
    После того, как убедились, что кредитный договор погасили, и он у банка числится закрытым, следует обратиться к своему страховщику.
    Чтобы вернуть страховку, необходимо написать соответствующее заявление. Это можно осуществить в отделении страховой компании. Если нет представительства в конкретном регионе, то можно отправить подписанный экземпляр заявки самостоятельно на юридический адрес страховщика заказным письмом посредством почты. Чаще всего страховщик и банк входят в одну группу компаний, поэтому такие обращения возможно написать и через отделения банков, которые самостоятельно передадут документы.
    Затем ожидать, когда вернут деньги. У финансовых организаций есть на это срок в 30 дней согласно законодательству. При этом при необходимости сроки могут быть расширены еще на 30 дней, но, как правило, деньги поступают быстрее.
    Для оформления заявления при себе будет достаточно иметь паспорт. Текст заявления должен в себе содержать паспортные данные клиента, требования вернуть неиспользованную часть премии на основании пункта договора, регламентирующего возврат, также должны быть указаны номер договора, реквизиты счета, куда будут перечислены средства,  подпись и дата написания заявки.

    Что делать в случае отказа


    Страховщик может отказать в выплате, если это предусмотрено условиями. Необходимо получить официальный ответ от страховой компании, чтобы принять его в дальнейшую работу. Для этого понадобится сделать официальный запрос путем написания заявления на юридический адрес.
    Все будет зависеть от текста ответа, на каком основании организация предполагает не возвращать деньги. Обычно они ссылаются на то, что это не предусмотрено условиями, и на статью 958. Единственное, что может заставить их изменить решение, – это доказательство того факта, что договор был навязан, или если страховщик идентифицирует клиента как важного партнера, с которым предполагается дальнейшее сотрудничество.
    Если же отказ неизбежен, то в этом случае можно только подать исковое заявление в суд. На стороне клиента остаются только закон и защита прав потребителя, где сказано, что при покупке одной услуги вторая не должна быть навязана.
    Здесь уже все будет зависеть от конкретного судьи, от общей практики таких дел. 100% положительного решения ожидать не стоит. К материалам дела стоит приложить любые доказательства факта навязывания услуги.
    Не стоит забывать о действии указа ЦБ о том, что у каждого страхователя, являющегося физическим лицом, имеется 5 рабочих дней, когда можно отказаться от услуги и получить 100% премии на свой счет. С 2018 года срок будет увеличен до 14 дней. В этот закон не попадают коллективные страховки, где страхователь – банк.

  5. DeathKing Ответить

    Многих заемщиков интересует вопрос: как вернуть страховку после выплаты кредита? Рассмотрим, в каких случаях можно рассчитывать на возврат денежных средств на законных основаниях.
    Во-первых, согласно Указанию № 4500-У ЦБ РФ, страховой взнос в полном размере можно вернуть в течение 2-х недель с момента заключения договора. Во-вторых, данное условие может быть прописано в соглашении.
    Важно внимательно прочитать договор, содержится ли в нём пункт о коллективном страховании? Если да, то вернуть взносы в первые 14 дней не получится, т. к. в данной ситуации банк (юридическое лицо) выступает как страхователь, а Указание ЦБ РФ касается только физических лиц.
    Однако некоторые организации предусматривают в документах отказ заемщика от коллективного страхования, например, Сбербанк и ВТБ.
    Если в соглашении отсутствует пункт о возвращении страховки после выплаты кредита или после досрочного погашения долга, то банковская организация может вам отказать, ссылаясь на ст. 958 ГК РФ.
    Согласно закону, при досрочном отказе от соглашения страхования, взносы не возвращаются, если это не связано с гибелью страхователя или ликвидацией ИП.
    Если же документ содержит условия о возможности возврата страховых средств, то после исполнения обязательств по кредиту, можно рассчитывать на перевод части уплаченной суммы за период времени, когда страховка не действовала. Поэтому важно изучить договор и в случае возникновения вопросов обратиться к своему страховому агенту.
    Например, вы оформили в Сбербанке страхование жизни при кредитовании, как вернуть денежные средства, если у вас есть заболевание, из-за которого такой договор становится незаконным? В этом случае необходимо предъявить в банк заявление с требованием о возврате конкретной денежной величины, а организация Сбербанк Страхование обязана его выполнить.
    Для получения оплаченных при страховании взносов в любых других случаях (как вернуть страховку по потребительскому кредиту, автокредиту и т. п.) необходимо сделать следующее:
    Внимательно прочитать договор. Есть ли в нём условия возврата страховки?
    В случае положительного ответа на предыдущий вопрос нужно обратиться в банковскую организацию с заявлением об оплате кредита.
    Получив реквизиты счета, необходимо отправиться к страховщику с заявлением на возврат уплаченной страховой премии (2 экземпляра). В письме указываете свои паспортные данные, контакты, адрес, название банка, исходные сведения соглашения, реквизиты счета и прилагаете выписку о погашении задолженности и копию кредитного договора.
    Нужно выяснить срок рассмотрения заявления, в случае его нарушения можно написать жалобу на ненадлежащее исполнение своих обязанностей и затягивание периода работы с документами.
    Таким образом, вернуть страховку после погашения кредита можно в том случае, если данное условие отражено в договоре, и на момент последней выплаты по кредиту полис является действующим.
    При этом величина денежного перевода основывается на расходных документах, где указаны цели и размер потраченных денежных средств. Как правило, клиент может получить до 50 % от взносов.

  6. Feloghma Ответить

    С 2016 года существует возможность вернуть деньги, внесенные по страховке, в течение 5 дней после оформления соглашения в случае, если страхователь передумал и решил отказаться от услуги. Начиная с 1 января 2018 года такой период охлаждения увеличен до 14 дней. Важно помнить, что этот срок не предусмотрен при подписании коллективных договоров страхования.
    Долгосрочное кредитование жилья — ипотека, подразумевает обязательное оформление страховки. Отказ от ее уплаты невозможен. Можно запросить лишь перерасчет, если заемные деньги были полностью возвращены заранее.
    Чтобы вернуть деньги за страховку необходимо выполнить 2 простых условия:
    Составить и подать заявление об отказе от страховки, с указанием личных данных страхователя и расчетного счета для выплаты.
    Уложиться в установленный срок — 2 недели;
    Если период охлаждения упущен, следует для начала обратиться в банк. Иногда именно он может избавить от страховых услуг даже по истечении 2 недель. Например, такая практика была замечена в «Хоум Кредит Банке», «Сбербанке» и в «ВТБ».
    Законодательно установлено, что возврат уплаченной суммы должен быть осуществлен в течение 10 дней.
    Сумма возврата денежных средств зависит от вступления договора в законную силу. Если действие его перед подачей заявления еще не началось, на счет страхователя будет перечислена 100% сумма, внесенная им. В противном случае, страховщик имеет право на получение части средств, поступивших в счет оплаты страхования.

    Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

    По закону, возврат неиспользованной суммы страховки при досрочном погашении кредита возможен. При этом, в договорных документах банка могут быть закреплены самостоятельно установленные правила, исключающие такую возможность. В таком случае, в возврате денег будет отказано.
    Если особые условия не предусмотрены банком, то при погашении кредита досрочно, страховой договор может быть расторгнут до указанной конечной даты, выплаты по нему прекращены, а сумма пересчитана. Необоснованно заплаченные средства будут возвращены на расчетный счет заемщика.
    Вернуть 100% страховой суммы можно если все заемные средства были выплачены в течение первого месяца (максимум 2) после оформления договора. В противном случае, страховщик может возмещать лишь часть суммы, ссылаясь на всевозможные административные расходы, связанные с оказываемой услугой. Причем для частичного возмещения уплаченных денег на страховку, наиболее вероятно, что возврат их будет осуществлен, если прошло не более 36 месяцев с момента оформления кредитного соглашения.

    Как вернуть страховку после выплаты кредита

    Чтобы произвести возврат страховки по кредиту после погашения, необходимо:
    Изучить соглашение о страховании на предмет возможности возврата страховки. При возникновении вопросов обратиться в банк.
    Составить заявление о досрочном погашении кредита, получить реквизиты своего расчетного счета и документы, подтверждающие полное закрытие кредита.
    Обратиться в страховую компанию, с которой был заключен договор страхования и сообщить о намерении вернуть средства, уплаченных в счет страхования.
    Составляя заявление о компенсации уплаченной страховой суммы, обратите внимание на наличие следующих данных:
    Наименование банка, в котором был выдан кредит;
    ФИО страхователя, паспортные и контактные данные;
    Номер и дата составления договора, срок его действия;
    Условия соглашения, расчет выплаченных по нему денег;
    Требования возврата денежных средств, их обоснование;
    Реквизиты счета, на который будет произведена оплата;
    Перечень документов (предоставлять лучше копии), которые станут подтверждением для возможной выплаты.
    Заявление составляется в 2 экземплярах и заверяется нотариально. К документу прикрепляется выписка об отсутствии задолженности.

    Перечень необходимых документов

    Чтобы оформить возврат страховки по кредиту после его погашения, необходимо предоставить страховщику следующие документы:
    Паспорт гражданина РФ;
    Кредитный договор;
    Страховой полис;
    Выписка об отсутствии задолженности по займу;
    Чеки об оплате страхового взноса.
    Для возврата страховки после выплаты кредита, следует обращаться к страховой компании, а не в банк (если только страхование не входит в перечень оказываемых им услуг).
    После подачи всех документов, потребуется дождаться ответа от страховщика. В случае отказа в возврате денежных средств, у страхователя есть возможность их стребовать, подав иск в суд. Важно учитывать, что расходы на судебные издержки несет истец. Поэтому прежде, чем обращаться в правовые инстанции, необходимо сравнить сумму возможных расходов и возвратных средств.

    Случаи отказа

    Отказ в выплате средств, внесенных в счет страховки, может быть получен если:
    Оформлена ипотека, предусматривающая обязательное страхование. Перерасчет страховой суммы возможен лишь в случае досрочной выплаты всей суммы.
    Заявление было подано спустя 30 дней с момента наступления страхового случая.
    Заявление оформленно с ошибками — отсутствует дата и номер договора, информации о страхователе, даты возникновения и подробности страхового случая).
    Отсутствуют документы, подтверждающих факт наступления страхового случая (выписки об отсутствии долга).
    Во всех перечисленных ситуациях, даже в судебном порядке, обжаловать решение организации не удастся.

  7. Роднуля Ответить


    Всех приветствую!
    Граждане направляются в банк за кредитом, как правило, тогда, когда на приобретение дорогостоящей вещи (услуги) недостаточно собственных средств. При этом обращается внимание на такие параметры кредита, как оптимальный срок, процентная ставка и сумма ежемесячного погашения. Банк, в свою очередь, должен учесть все риски, связанные с процессом кредитования того или иного заемщика. Поэтому при обращении в банк заемщик часто сталкивается с необходимостью страхования кредитного риска путем заключения договора страхования.

    Способы возврата страховки по кредиту

    Законодательно предусмотрено, что страхование кредитного риска является добровольным решением заемщика. Следовательно, это решение можно поменять путем отказа от услуги страхования. Сделать это нужно посредством оформления соответствующего требования и направить его в адрес страховой компании в пятидневный срок с даты подписания договора страхования. Организация-страховщик, в свою очередь, в десятидневный срок после получения требования, должна вернуть денежные средства.
    Для уменьшения кредитных рисков, банки предлагают заемщикам застраховаться на случай увольнения с работы, смерти или болезни, потери имущества и т. д. При этом по кредитному договору предусматривается пониженная процентная ставка, чем в случае отсутствия договора страхования. В случае если заемщик решит обратиться в страховую организацию для отказа от страховки, нужно помнить о том, что банк наверняка изменит и ставку по кредиту в сторону увеличения.
    При оформлении кредитного договора следует подробно его изучить. Часто встречается, что кредитным договором предусмотрены пункты, противоречащие действующему законодательству:
    1. Необходимым условием выдачи кредитных средств является обязательное согласие заемщика на страхование;
    2. Обязательная компенсация заемщиком всех расходов банка, направленных на страхование кредитных рисков по сделке.
    Указывая данные пункты в кредитном договоре, банк подтверждает, что заемщику не была предоставлена информация о возможности отказа от страховки. В этом случае необходимо обратиться в судебные органы для возврата страховых взносов по полученным кредитам. Переплата по кредиту в виде страховых взносов будет возвращена.

    Размер возмещаемого страхового взноса

    Законодателем определено, что потребитель может отказаться от выполнения условий договора об оказании услуг в любой момент. При этом указано, что потребителем должна быть оплачена исполнителю сумма фактических расходов. Если потребитель докажет, что страховой случай не наступит в силу определенных причин, то он имеет возможность получить сумму страховки, пропорциональную оставшемуся сроку страхования. Например, в случае погашения кредитной суммы и наличия, действующего на момент погашения договора, страхования, заемщику целесообразно обратиться в страховую компанию для пересчета страховой премии и закрытия договора. После получения заявления от заемщика, страховщиком осуществляется пересчет и возврат суммы и договор подлежит расторжению.
    Порой заемщик вынужден обратиться в судебные инстанции, когда страховая компания отказывает в требовании пересчитать и вернуть оставшуюся сумму страховых взносов. В этом случае заемщик несет все судебные издержки. Практика показывает, что судебное решение зависит от конкретного случая, т. е. нельзя быть абсолютно уверенным в положительном исходе дела.
    В заключение следует отметить, что потенциальным заемщикам перед подписанием нужно очень подробно изучить все пункты кредитного договора, включая возможные дополнительные расходы.

  8. MrLapus Ответить

    Имеется ли возможность или невозможность претендовать на возврат средств и отказ от страховки;
    При каких условиях можно получить деньги, т.е. за какой срок до окончания договора нужно обратиться, как высчитывается, в каком объеме и в какие сроки возвращается;
    Какая компания является вашим страховщиком.
    Как правило, там указываются конкретные случаи, когда клиент может расторгнуть соглашение, а также суммы, на которые он может рассчитывать.
    Помните, что всю сумму вернуть назад не получится, потому, как страховщик несет определенные административные расходы, которые были фактически уже оплачены, и вернуть их нельзя.
    Чаще всего заемщик может рассчитывать на возврат примерно 40-60% от уплаченной суммы, причем, чем раньше вы обратитесь за выплатой, тем больше она будет. Максимального размера она достигает в том случае, если вы решите отказаться от полиса страхования в течение 5-7 дней после подписания договора, потому как именно в течение этого срока действует так называемый «период охлаждения».
    Его установил Центральный Банк России еще в декабре 2015 года. Согласно этому релизу, страховщики обязаны возвращать деньги за оформленные полиса, которые были навязаны клиентам без их ведома, прочесть подробнее можно в указании «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
    Мы напомним вам о том, что при получении потребительского займа оформление полиса является делом добровольным, банк не имеет права предлагать одну услугу при обязательном условии оформления еще одной. А за её навязывание предусмотрена административная ответственность.
    Соответственно, если вас в отделении банка при подаче заявки ввели в заблуждение словами о том, что страхование обязательно, и без него вы денег не получите, то вы имеете полное право отказаться от данной услуги.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *