Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

14 ответов на вопрос “Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?”

  1. Gutaxe Ответить

    Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.
    Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

    Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

    Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.
    Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2019 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.
    Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:
    отсутствует навык правильного управления доходами,
    сами доходы слишком малы.
    Обе ситуации крайне нежелательны для банка.
    Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2019 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

    Чем можно заменить первоначальный взнос

    Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:
    предоставление дополнительного залога,
    использование материнского капитала.

    Ломбардный кредит

    Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.
    У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.
    Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.
    Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.
    Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:
    в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
    заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
    процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

    Материнский капитал

    Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.
    Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.
    Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:
    подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
    информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
    документы, подтверждающие личность заемщика,
    заявление о перечислении денег.
    Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.
    Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.
    Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.
    В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

    Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

  2. окей круть Ответить

    Когда клиент обращается в банк за оформлением кредита, логично предположить, что у него не хватает средств для полной оплаты. Но он располагает минимальной суммой, например, 10-30% от стоимости объекта. Эти деньги клиент самостоятельно перечисляет продавцу в качестве авансового взноса. Остальную сумму выплачивает банк. Но бывают ситуации, когда у клиента не хватает средств для оплаты аванса и в этих ситуациях банк идет навстречу. Рассмотрим детальнее, как взять ипотеку без первоначального взноса.

    Что такое первоначальный взнос

    Первоначальный взнос – это часть стоимости приобретаемого объекта, которую заемщик должен продавцу выплатить самостоятельно. Оставшуюся часть перечисляет банк. Размер аванса в долгосрочном кредитовании может составлять от 0% до 40% от первоначальной стоимости жилья.
    По этому показателю банк определяет финансовый потенциал заемщика и процентную ставку. Чем больше собственных средств внесет клиент, тем лучше. Во-первых, больше вероятность, что банк одобрит заявку, во-вторых, переплачивать придется меньше, так как финансовое учреждение снизит ставку на несколько пунктов. Например, в рамках программы “Дельта Кредит” ипотеку без первоначального взноса оформить не получится, но если заемщик готов внести 15-30% от стоимости, ему выдадут кредит под 10,25%, а если 30-50% – 10%. Оптимальным считается соотношение собственных и заемных средств 50/50. Использовать для авансового взноса заемные средства из другого источника не стоит, так как в этом случае увеличивается кредитная нагрузка.

    Можно ли взять ипотеку без первоначалки

    Если у клиента не хватает средств, но он хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, можно попросить у финансового учреждения сразу два займа: первый – ипотечный, а второй – для оплаты аванса. Погасить его придется за год-два собственными средствами. Иначе залоговую недвижимость выставят на продажу.
    Также в качестве авансового платежа принимается сертификат на материнский капитал. Он выдается государством молодой семье после рождения двух детей. Желательно, чтобы сумма выплаты была равна сумме аванса. На практике заемщикам приходится доплачивать собственные средства. Также для аванса принимаются деньги, полученные в рамках региональных (федеральных) программ поддержки населения, например, военных и т.д. Но в этом случае ипотеку без первоначального взноса можно оформить только в конкретном банке, с конкретным застройщиком и в конкретном районе.

    Особенности ипотечных кредитов с нулевым взносом

    Банку важно, чтобы заемщик подтвердил свою платежеспособность. Поэтому если он хочет взять ипотеку без первоначального взноса, путем оформления потребительского кредита на аванс, то увеличивается риск получить отказ. Ставки по таким займам очень высокие, а первый год придется вовремя вносить платежи по двум кредитам.
    Гораздо больше вероятность получить ипотеку без первоначального взноса под залог другого имущества. Банк оценивает объект, вычитает из него сумму кредита, и выдает займ на оставшуюся часть. Если заемщик становится не платежеспособным, банку переходят права на объект. Его продают, а на вырученные деньги покрывают долг по ипотеке.
    В процессе конфискации и продажи объекта финансовое учреждение несет расходы. Если процедура затянется во времени на длительный срок, то есть риск продать объект по цене ниже рыночной. То есть стремление банка минимизировать риски оправдано. С этой точки зрения, у льготной группы граждан возможности расширяются. Дополнительным гарантом их платежеспособности являются сертификаты материнского капитала, накопления НИС.

    Банки России, дающие такую ипотеку

    Несмотря на все перечисленные риски, многие банки соглашаются оформить ипотеку без первоначального взноса. Каждое финансовое учреждение выставляет свой список требований.
    Перечислим стандартные условия:
    Возраст: от 21 года.
    Наличие регистрации в регионе местоположения банка и квартиры.
    Хорошая кредитная история.
    Минимальный стаж на текущем месте от 6 месяцев.
    Ежемесячный платеж не должен превышать 40% дохода.
    Стать участниками программы могут граждане РФ (как правило).
    Наличие дополнительной залоговой недвижимости. Все условия перехода права собственности на объект детально прописываются в договоре.
    Некоторые банки выдают ипотеку без первоначального взноса, но под залог недвижимости, которая находится в собственности стороннего лица, например, родственника или друга. Такой займ является поручительством.
    В борьбе за клиентов банки разрабатывают большое количество программ без авансового платежа. Но не все их можно назвать выгодными. Чтобы найти оптимальное предложение, следует сравнить условия разных банков.
    Взять ипотеку без первоначального взноса можно в 5 самых крупных банках РФ по таким ставкам:
    №
    Кредитная организация
    Программа
    Ставка (в % годовых)
    1.
    Альфа-Банк
    Под залог недвижимости
    12,3
    2.
    Сбербанк
    Материнский капитал
    12,5
    3.
    ВТБ24
    Военная ипотека
    13
    4.
    Дельта Кредит
    Потребительский кредит на аванс
    15
    5.
    Запсибкомбанк
    Ипотека без первоначального взноса
    16

    Как взять ипотеку без первоначального взноса

    Найти оптимальную программу для долгосрочного кредитования очень тяжело. Тем более, если у заемщика нет возможности оплатить авансовый платеж, нет права на получение государственных субсидий. Чтобы сэкономить время, можно воспользоваться услугами брокеров. Они не только подберут самое выгодное предложение на рынке, но и договорятся о льготных условиях кредитования. Даже после оплаты всех комиссий заемщик останется в выигрыше.
    Впрочем, оптимальную программу кредитования можно найти самостоятельно, детально изучив все предложения на рынке.

    Под залог недвижимости

    Проще всего взять ипотеку без первоначального взноса под залог другой собственности. Такая схема выгодна для банков, если речь идет о жилой недвижимости, которая находится в одном районе с банком. Главное требование, которое к ней предъявляется – высокая ликвидность. Продать ветхое здание также тяжело, как и элитное строение.
    Под исключения также попадают:
    гостинки;
    квартиры в 5-тиэтажках, построенных более 40 лет назад;
    комнаты в общежитиях;
    недостроенные объекты;
    склады и прочие производственные помещения.
    Если объект соответствует всем критериям, то можно оформить ипотеку без первоначального взноса и получить 70% от рыночной стоимости залогового объекта.
    Банки охотно принимают в залог:

  3. Penn Ответить

    Способ 4. Залог недвижимости вместо взноса

    Ипотека под залог уже имеющегося в собственности жилья – вариант, выгодный для банка, но рискованный для заемщика.
    Сумма залога в таких случаях не превышает 70% от реальной стоимости вашей недвижимости. Понятно, что квартира должна быть жилой, ликвидной и примерно равнозначной по ценности приобретаемому по ипотеке жилью.
    Кроме того, она должна находиться, что называется «в зоне интересов» банка – то есть располагаться в том же районе или городе, где работает кредитная организация.

    Почти все крупные банки, выдающие ипотечные кредиты, предоставляют клиентам возможность оформить ипотеку под залог личного недвижимого имущества. Взять такой займ можно в Банке Москвы, Росбанке, Альфа-Банке.

    Способ 5. Дополнительное обеспечение

    Дополнительное обеспечение – это тот же залог, только в виде ценных вещей, а не недвижимости. В качестве залогового имущества клиент предоставляет, например, автомобиль.
    Правда, в виде единственного обеспечения транспортные средства не принимаются. Зато в таком качестве принимаются золотые слитки и прочие драгоценные металлы при условии, что они будут храниться в банке-кредитодателе.
    Залоговой ценностью для финансовых учреждений обладают также акции и другие ценные бумаги. Банковские специалисты прекрасно разбираются в выгодных вложениях, поэтому принимают в виде залога действительно ликвидные и ценные активы.

    Способ 6. Использование маркетинговых акций

    Тоже вариант, хотя и не надёжный. В кризисных условиях многие финансовые учреждения периодически запускают акции, по которым ограниченное количество желающих может поучаствовать в ипотечных программах на льготных условиях.
    Обычно такие акции организуют при непосредственном участии застройщиков – партнеров банка, которые строят новые дома на предоставленные кредитной организацией средства.
    Неплохой шанс стать обладателем новой квартиры – правда, район и дом выбирать не придётся: он будет выбран банком и застройщиком заранее.

    Способ 7. Военная ипотека

    Способ только для военнослужащих. Программа «Военная ипотека» действует на территории РФ около 10 лет – за этот срок десятки тысяч офицеров и кадровых армейских работников обзавелись собственным жильём в регионах России.
    Преимущество данного способа получения ипотеки в том, что государство (а точнее Минобороны) оплачивает не только первый взнос, но и весь остальной кредит, если он не превышает определенной суммы. В 2017 году эта сумма равна 2.2-2.4 млн.
    Алгоритм действий следующий:
    военнослужащий участвует (не менее 3 лет) в накопительно-ипотечной программе;
    подаёт заявку в Росвоенипотеку на жилищный кредит и получает разрешение;
    находит продавца жилья и банк, поддерживающий программу военной ипотеки;
    подписывает договор и становится собственником жилья.
    Правда, недвижимость остаётся в двойном залоге – у государства и банка одновременно. Так что продавать, дарить и обменивать это жильё военнослужащий не имеет права.
    Приобретать квартиры, дома и коттеджи по военной ипотеке участники программы могут в любых регионах РФ. При этом наличие в собственности жилья не препятствует получению второй квартиры за государственные дотации.
    Подробнее о том, как работает военная ипотека, читайте в отдельной статье.
    Могу добавить только одно – быть военнослужащим (а также штатным сотрудником МЧС и внешней разведки) в России не только престижно, но и выгодно!
    Рекомендую посмотреть интересное видео по теме ипотеки с нулевым взносом.

  4. VideoAnswer Ответить

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *