Самый низкий процент по ипотеке в каком банке в 2019?

11 ответов на вопрос “Самый низкий процент по ипотеке в каком банке в 2019?”

  1. Kinder Surpriz Ответить

    Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:
    Первоначальный взнос (ПВ). Его отсутствие организация компенсирует другими комиссиями, и переплата повышается. Чем больше ПВ – тем ниже будет процент переплаты. Поэтому есть смысл подкопить денег.
    Величина процентной ставки. Сегодня этот показатель варьируется в пределах 9-13 %. Более выгодный процент доступен для определенных категорий заемщиков или по программе господдержки.
    Страхование недвижимости. Любой банк заинтересован, чтобы заем был возвращен. Поэтому организации предлагают застраховать недвижимость и жизнь заемщика. В некоторых случаях ставка по проценту будет снижена, если клиент согласился на подобные условия. Как показывает практика, выгоднее платить ежегодную страховку, чем ссуду по более высокой ставке. К тому же это определенная «подушка безопасности».
    Возможность досрочного погашения. Некоторые банки устанавливают ограничения на закрытие ипотеки раньше указанного периода. В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку.
    Комиссии. При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.
    Схема платежа. Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной.
    Подтверждение дохода. Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.
    Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.

    Рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки

  2. STAR OF MUSIC Ответить

    Начнем с ситуации, когда заёмщик хочет сэкономить на помощниках и получить кредит самостоятельно. Для этого ему придется пройти через 6 этапов.

    #1. Выбор жилья

    Банки выдают ипотечные кредиты на следующие виды недвижимости:
    квартиры в новостройках
    квартиры на вторичном рынке
    дачи, коттеджи
    частные дома.
    Также можно получить заём на жилье, которое покупается по договору долевого участия. Но такие кредиты дают не все банки.
    Заёмщик должен ориентироваться не только на желания, но и на возможности. Банк не даст кредит, если за жилье придется платить больше 50% от официальных ежемесячных доходов. Но чтобы создать запас прочности, советуем ориентироваться на такое жилье, за которое придется платить не больше 40% от ежемесячного дохода.

    #2. Выбор банка

    Недостатка в предложениях на рынке ипотечного кредитования нет. Выбирая финансовое учреждение и конкретный кредит, обратите внимание на:
    сумму первоначального взноса
    кредитный лимит
    страховки
    репутацию кредитного учреждения
    отзывы
    условия досрочного погашения
    максимально допустимые просрочки
    количество документов для оформления.
    Если не все ваши доходы официальные, обратитесь в банки, которые предлагают ипотеку по двум документам. В таких компаниях процентные ставки на 2?3% выше, чем в среднем по рынку. Но они дают деньги без подтверждения дохода.

    #3. Сбор бумаг, подача заявки

    Разберем, какие документы нужны для ипотеки.
    Банки попросят предъявить следующие бумаги:
    заявление на получение кредита
    паспорт заёмщика (если есть поручители и созаёмщики — копии их паспортов)
    справка о доходах за последние 6 месяцев (по форме 2-НДФЛ или банка)
    копия трудовой книжки, заверенная работодателем
    документы о регистрации предприятия (если заёмщик владеет бизнесом)
    документы на квартиру или дом, которые планируется приобрести по ипотеке.
    Если планируете получить ипотеку и воспользоваться материнским капиталом (или получить квартиру по военному кредитованию), то потребуются бумаги, подтверждающие льготы.
    Для обладателей материнского капитала:
    сертификат (или сертификаты, если их несколько)
    согласие от Пенсионного фонда на использование средств
    согласие от продавца квартиры или дома на продажу недвижимости по материнскому капиталу.
    Для военных:
    разрешение от Росвоенипотеки.

    #4. Оформление договора

    Ипотечные соглашения составляются банками, а клиенты только подписывают их. Но это не мешает изучить текст договора от первой до последней страницы.
    Рекомендуем обратить внимание на «мелкий шрифт», а также на содержание последних страниц документа. Чаще всего именно там прописаны невыгодные для заёмщика условия.
    В договорите внимательно изучите следующие параметры кредита:
    срок погашения
    ежемесячный платеж
    эффективная процентная ставка
    условия досрочного погашения
    комиссии (за открытие счета, проведение операций и т. д.)
    штрафы за просрочки.
    Если хотя бы одно условие не устраивает, можете сказать об этом кредитному менеджеру. В случае, когда банк не хочет менять договор, лучше найти другое кредитное учреждение.
    Подписывать кредитный договор в тот же день, когда вы получили его на изучение, необязательно. Можно забрать экземпляр домой и перечитать его в спокойной обстановке с квалифицированным юристом.
    Если условия устраивают, приступайте к поиску квартиры.

    #5. Покупка квартиры, подписание кредитного договора

    Найдите квартиру или дом, которые устроят и вас, и банк. Обычно кредитные учреждения отводят на выбор недвижимости 1?2 месяца. Если за этот срок заёмщик не определится с квартирой или домом, банк может аннулировать решение об одобрении кредита.
    Как только объект выбран, можете подписывать договор о купле/продаже квартиры (дома) и договор об ипотеке с банком. Недвижимость сразу же передается в залог кредитному учреждению, о чем составляется специальный документ — закладная.

    #6. Страхование сделки

    Российское законодательство обязывает заёмщиков, которые берут ипотеку, страховать сделку.
    Требования закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» распространяются только на страхование квартиры. Но банки предлагают клиентам оформить полисы страхования жизни, платежеспособности, здоровья, риска невозврата кредита. Стоимость таких страховок может доходить до 10?15% от суммы займа. Банки не имеют права навязывать их и отказывать в выдаче кредита, если клиент не захотел заплатить за полис.

    #7 Оформление документов

    Последнее, что осталось сделать — зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого принесите подайте в отделение Росреестра или онлайн все документы — соглашение об ипотеке, договор купли/продажи квартиры или дома, закладную, страховой полис. Через 2?3 дня информация о сделке появится в Росреестре, и вы станете обладателем новой квартиры.

    Зачем нужен кредитный брокер?

    Алгоритм, описанный выше, позволяет получить ипотеку самостоятельно. Он не так сложен, но если делать всё в одиночку, то уйдёт 2?3 месяца. Кроме того, если есть проблемы с кредитной историей, то финансовое учреждение может отказать в займе.

  3. Ишак6 Ответить

    Совокупный ипотечный портфель банков Росси постоянно увеличивается в объеме.
    Более 60 % портфеля продолжает сохранять за собой Сбербанк, ожидаемо занимающий первое место во всех рейтингах. Второй по величине портфель имеет банк ВТБ (немного выше 20 %).
    Третье место занимает группа SGв России (чуть более 3,3 % совокупного портфеля). На других игроков рынка приходится около 14 % общего портфеля.
    Третью и четвертую позицию занимают Газпромбанк и Россельхозбанк. Наибольший прирост в последнее время демонстрируют УБРР, Транскапиталбанк, Металлинвестбанк, Банк Уралсиб, «Российский Капитал», СМП Банк, Абсолют Банк.
    Наибольшая доля в розничном ипотечном портфеле наблюдается в Связьбанке, «Зените», Транскапиталбанке, Абсолют Банке, «ДельтаКредите».
    Минимальная доля просрочки отражена банком «Санкт-Петербург». По этому показателю он занимает первое место.
    С целью недопущения образования ипотечного «пузыря» Центробанк ввел повышенные коэффициенты риска для жилищных займов с небольшой суммой первого взноса. С 1 января 2019 года ужесточено регулирование подобных кредитов, что, несомненно, приведет к улучшению качества ипотечного портфеля.
    По объему и по количеству выданных займов первые три места распределили между собой Сбербанк, ВТБ и группа ДОМ.РФ, включая банк «Российский Капитал».
    При изучении рейтингов ипотечных банков обращайте внимание на следующий момент: самыми выгодными банками по ипотеке в некоторых рейтингах могут быть «Зенит» или «Тинькофф», предлагающие процентную ставку на уровне 6 %.
    При более внимательном подходе вы увидите, что данное предложение действует только в рамках специальных целевых программ по льготным условиям (для молодых семей, с использованием материнского капитала).

    Лидеры среди банков по программам льготного кредитования

    Если вы предполагаете в своей ситуации наличие льгот, то решение, у кого брать ипотеку, следует принимать, изучив рейтинг банков, работающих в этом сегменте услуг.

    Военная ипотека

    Программа для военнослужащих доступна участникам накопительно-ипотечной системы. Не все банки работают в этом сегменте, поскольку для предоставления этого типа услуг необходимо иметь аккредитацию. Лидерами по военной ипотеке являются Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

    Ипотека с привлечением материнского капитала

    Первоначальный взнос по таким программам семьи имеют право вносить с использованием средств материнского капитала. По этому направлению работают практически все банки, кредитующие ипотечные программы.

    Программы для молодых семей

    Этот проект был введен в 2018 году, поэтому не все банки успели его внедрить к себе. С максимально пониженной ставкой кредит молодые семьи могли оформить только в Сбербанке.
    Сегодня по программе работают также Газпромбанк, Россельхозбанк, Тинькофф и другие. Условия получения практически одинаковы, поскольку они установлены не финансовой организацией, а государством.

    Программы от компаний-застройщиков

    Лидер этого направления — вездесущий Сбербанк, который предлагает на регулярной основе акции от партнеров банка.
    Особенностью подобных программ является то, что застройщик сам компенсирует кредитной организации часть процентной ставки, а заемщик получает возможность оформить кредит под более низкий процент. Недостаток связан с ограниченностью выбора объектов недвижимости.

    Выбор банка по характеристикам в рейтинге

    В таблице представлены российские банки, предлагающие жилищное кредитование на достаточно выгодных условиях. В левом столбце приведены наименования финансовых организаций, а в левом — их главная ключевая особенность, на которую могут ориентироваться заемщике при выборе банка для ипотеки.
    Наименование банка
    Главная характеристика
    Тинькофф Банк
    Лучший подбор ипотечных программ
    Газпромбанк
    При взносе от 40 % нет надобности в подтверждении дохода
    Транскапиталбанк
    Выгодные условия для приобретения вторичного жилья. Снижение процентной ставки за комиссию.
    Росбанк
    Возможность платить каждые 2 недели
    Сбербанк
    Лучшая ставка на жилье первичного рынка
    Зенит
    Имеется список аккредитованного жилья для ипотеки
    ФК Открытие
    Выгодные условия рефинансирования
    ДОМ.РФ
    Лучшие условия по военной ипотеке и льготные программы для регионов
    Райффайзенбанк
    Лучшее управление ипотекой и отличные условия обслуживания
    Россельхозбанк
    Сниженные ставки на квартиры от партнеров (от 5 %)
    Рассмотрим каждый банк по отдельности, ведь ипотечный кредит — важный шаг в жизни человека. Сделать его, хорошенько не обдумав все нюансы, чревато негативными последствиями.

    Газпромбанк

    Предлагает самые выгодные предложения для тех, кому нужна крупная ипотека на длительный срок, а большой суммы для первого взноса нет. Газпромбанк считается одним из самых популярных банков, предлагающих жилищное кредитование.
    Среди негативных моментов, которые клиенты называют в своих отзывах, — это долгое ожидание снижения процентных ставок по ипотеке. В то же время уровень сервиса у большинства вызывает восхищение.
    При покупке квартиры у застройщиков-партнеров предлагается снижение процентной ставки. Предлагаются выгодные кредитные предложения для вторичного рынка. Чтобы получить одобрение банка на ипотеку, требуется постоянная регистрация.
    Интересный факт — справки о доходах можно не представлять, если уплатить первый взнос в размере 40 %. Банк, определенно, заслуживает внимания.

    Росбанк

    Успешный универсальный банк, предлагающий 8 ипотечных программ под разные цели. Если немного доплатить, можно добиться снижения процентной ставки. Предлагается 3 услуги по снижению процентной ставки.
    Первый взнос равен 15 %. При этом банк готов выдать ссуду для первоначального взноса. Срок кредитования — 25 лет.

    Россельхозбанк

    Этот государственный банк входит в 30 крупнейших в России. Лояльные программы для молодых семей и работников бюджетной сферы. Большой размер кредита на срок от 1 до 30 лет.
    У банка много партнеров-застройщиков, предлагающих жилье по сильно сниженным ставкам. Минимальная составляет 5 % — для зарплатных клиентов.

    Зенит

    Небольшой, но стабильный банк с хорошими отзывами. Обладает высоким уровнем обслуживания и удобным набором продуктов. Кредиты выдаются на любые цели — от нежилого помещения до собственного дома.
    Особое отношение к сотрудникам группы компаний Татнефть. Банк предлагает услугу подбора жилья от партнеров. Не радует только завышенный первый взнос — 15-20 %.

    ДОМ.РФ

    Единый государственный институт развития жилищной сферы предлагает выгодное ипотечное кредитование в Москве и других регионах России.
    На сайте представлен наиболее удобный сервис ипотечного калькулятора, который позволяет рассчитать множество вариантов и развеять сомнения потенциальных заемщиков по всем вопросам.
    Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Комиссий нет. Действуют выгодные условия в рамках военной ипотеки.
    ДОМ.РФ использует переменную процентную ставку в процессе выплаты кредита. Многое зависит от финансового индекса. Нужно учитывать, что процент может увеличиться.

    Райффайзенбанк

    Организация заслуженно считается одной из лучших в плане работы с клиентами. Предлагаются отличные условия для покупки жилья на первичном рынке. Почти все отзывы подчеркивают профессионализм сотрудников.
    Вызывают одобрение удобные интернет-банкинг и мобильное приложение. Через эти ресурсы можно управлять ипотекой.
    Предлагается не самая низкая процентная ставка, при выборе аккредитованного жилья она немного ниже. Представлено много дополнительных опций — возможность увеличения максимальной суммы при привлечении 4 поручителей, получение безналичного счета в банке.

    ФК Открытие

    Один из самых крупных банков России, предлагающий оптимальные условия ипотечного кредитования. В отзывах сотрудников банка хвалят за расторопность и честность.
    Предлагаются кредитные программы под разные цели, можно получить ссуду на вторичное жилье или рефинансировать ипотеку на выгодных условиях.
    Относительно низкая процентная ставка, не требующая наличие зарплатной карты. Срок погашения составляет от 5 до 30 лет. Первый взнос — от 15 %.

    Сбербанк

    Самый крупный и самый надежный отечественный банк со старинной историей. Радует низкими процентными ставками и выгодными условиями. Разработан удобный ипотечный калькулятор со всеми возможными опциями.
    Сбербанк открыт для всех, даже для пенсионеров. На момент погашения ипотеки заемщику может быть 75 лет. Срок кредитования составляет от 1 до 30 лет. Первый взнос — 15 % при покупке жилья в новостройке. Для вторичного жилья первый взнос значительно выше.
    Для получения ипотеки необходимо будет предварительно получить зарплатную карту, оформить личную страховку, пройти электронную регистрацию, покупать жилье только у аккредитованных партнеров. Доход можно не подтверждать, но будут выставлены другие требования.

    Транскапиталбанк

    Банк быстрее других реагирует на заявки, часто их одобряет. Со вторичным жильем банк не работает. Срок кредита — от 1 до 25 лет.
    Банк предлагает минимальные ставки зарплатным клиентам и заключившим договор по тарифу «Выгодный». Постоянная прописка в регионе обслуживания банка не требуется, достаточно гражданства РФ.

    Тинькофф Банк

    Банк-брокер, предлагающий максимально выгодные условия всем своим клиентам. Организация договаривается с другими банками: за это ее клиенты получают низкие процентные ставки.
    Банк помогает в сборе документов, находит оптимальные ипотечные программы. Считается лучшим банком согласно отзывам, так сказать имеет приз зрительских симпатий.
    Минимальный первый взнос — 10 %. Срок кредитования 3 от 1 до 25 лет. Кредит предоставляется на любую квартиру. Главный плюс — не нужна постоянная регистрация. На обдумывание решения дается 4 месяца.

    Заключение

    Динамика развития российского ипотечного рынка поражает своими масштабами. Однако по многим показателям рынок продолжает оставаться неконкурентным. Более половины объема ипотечного портфеля приходится на Сбербанк.
    Удорожание фондирования частных игроков на ипотечном поле и начавшееся на этом фоне повышение процентных ставок еще более усилят неконкурентный перекос на кредитном рынке страны. В краткосрочной перспективе никаких предпосылок для изменения ситуации не предвидится.
    В целом, следует отметить, что банки России совершенствуют продукты ипотечного кредитования, снижая возрастной ценз заемщиков, предлагая разнообразные варианты программ, уменьшая список документов. Каждый заемщик может подобрать для себя оптимальные условия.

  4. VideoAnswer Ответить

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *