Система свифт swift что это такое понятие и предназначение?

16 ответов на вопрос “Система свифт swift что это такое понятие и предназначение?”

  1. Shakagal Ответить

    Так как это облачная система – все операции, для которых она предназначена, осуществляются в онлайн режиме.
    В целом, система Swift предназначена для повышения эффективности работы организаций, ускорения их работы. Технология работает по принципу быстрого обмена информацией между финансовыми учреждениями или организациями и бизнесом.
    Основные преимущества системы Swift:
    учитывает разницу валют;
    рассчитывает комиссионные;
    находит корреспондентский счет;
    ускоряет транзакции;
    не имеет ограничения работы ни в одной стране;
    считывает любые стандарты формирования данных;
    обеспечивает безопасность проведения сделок с участием денежных средств.
    Поиск реквизитов происходит в автоматическом режиме, в результате чего, скорость обмена данными довольно высокая.

    Как подключить систему Swift

    Перевод денег всегда происходит безналично.
    Необходимо обратиться в ближайший банк, который включен в список Swift и создать сообщение. Данные заполняет отправитель буквами латинского алфавита.
    Перечень сведений, необходимых для формирования перевода по системе Swift:
    уникальный код банка получателя, аналогичный российскому БИК. Запросить его можно предварительно, связавшись со службой поддержки финансовой организации получателя или на сайте своего банка;
    числа кода страны. Обычно это 2 цифры;
    необходимо указать коды обоих городов, между которыми планируется финансовый перевод;
    непосредственно числовой номер филиала. Обычно это 3 цифры;
    имя, фамилию частному лицу, или наименование компании юридическому лицу, согласно правилам, необходимо вписать без сокращений;
    номер банковского счета получателя. В формате международного соглашения он обозначается как IBAN;
    валюта денежная сумма перевода.
    Не допускаются ошибки.
    При их наличии:
    транзакция по переводу невозможна;
    перевод может быть совершен постороннему лицу;
    платеж может быть утерян, а его розыск подлежит оплате отправителем.
    Отозвать платеж для корректировки возможно, если ошибка обнаружена сразу. Но любое дополнительное действие платное. Как правило, возврат операции штрафуется суммой в размере от 20 до 100 американских доллара ($).

    Валюта

    Допускается при формировании платежа использование любой национальной валюты.
    Поэтому, переводить средства можно как в валюте, установленной государством получателя, так и в любой другой. Но несовпадение валют в процессе транзакции повлечет участие в процессе перевода третьей стороны – банка-корреспондента, а значит – потребуется доплатить некоторую комиссию. Индивидуальный Swift code сторонней организации следует указать в сообщении отправителя.

    Комиссия

    Процент за использование Swift определяется в зависимости от планируемой к отправлению суммы. Обычно она составляет не более 0,1 – 2%. Любые ответы относительно конечного размера комиссии можно получить от оператора перед созданием перевода.

    Сроки

    От момента передачи данных в банковскую систему до зачисления средств на банковский счет получателя проходит около 1 суток.
    При участии в транзакциях третьих финансовых организаций время передачи данных увеличивается.
    Также время передачи данных зависит от их скорости обработки банком получателя. Максимально время ожидания перевода не превышает 5 дней, а среднее время обработки данных составляет 2 или 3 дня.

    Ограничения

    Законодательством России, в частности, Федеральным Законом №1783 предусмотрено, что размер суммы, зачисляемый на счет иностранного банка, не может превышать 5 000 американских долларов ($) в сутки. Сверхлимитный размер отправления необходимо подтвердить официальными документами.

    Система Swift в России

    В России переводы между странами обеспечиваются также, как и во всем мире – системой Swift. Российский аналог этой облачной технологии – «Казначейские системы» – планирует разработать компания «Ростелеком».
    Решение одобрено Минфином России 25 сентября 2019 года.
    Предполагается, что «Казначейские системы» будут способны связать любую организацию с любой финансовой структурой на территории России или мира, даже если она не входит в список Swift. Это означает, что российский аналог станет технологически на уровень выше, чем функционирующая сегодня на мировом финансовом рынке Swift.
    Смотрите также видео «Особенности переводов через систему SWIFT»:

  2. RORYGYBU Ответить

    Платежи и переводы можно отправлять только на банковские или карточные счета с указанием всех реквизитов кредитной организации, куда перечисляется платеж: имя/название получателя, данные о его банке, номер счета и/или IBAN. Все названия указываются на английском языке.
    Перевод эффективен только при суммах от 1000$, так как комиссия составляет 0,15-2% – от 10 до 60 USD. Ее размер зависит и от того, через сколько финансовых организаций пройдет перевод. Кроме того, большая часть банков, с помощью которых он осуществляется, берет дополнительные комиссии с отправителя:
    запрос в банк-корреспондент для получения платежных реквизитов при осуществлении платежа обойдется в 15-100 USD;
    столько же составит плата за запрос на аннулирование платежа.

    Структура SWIFT-кода

    Код формируется в соответствии со стандартом ISO-9362. Выглядит он следующим образом: AAAАBBCCDDD. Обычно SWIFT-code состоит из букв, но в некоторых случаях в нем присутствуют и цифры. Ниже дается расшифровка кода:
    AAAA – наименование банка (Сбербанк – SABR);
    BB – государство, где он располагается (Россия – RU);
    CC – город, в котором он базируется (Москва – MM);
    DDD – региональное подразделение, если регистрируется филиал банка. В коде головного отделения этой части нет. Если же нужно ее заполнить (для проведения отдельных платежей), то проставляется XXX.
    Порой возникают ситуации, когда необходимо узнать идентификационный номер банка. Это можно сделать несколькими способами:

  3. Krosh Ответить

    Система SWIFT
    Система SWIFT
    SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, в переводе с английского — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, СВИФТ) — международная межбанковская система совершения платежей.
    Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций было создано 239 банками из 15 стран мира в 1973 году с целью организации эффективного выполнения банковских операций, передачи информации, ее сортировки и архивирования.
    Головной офис организации располагается в бельгийском городе Ла-Юльп (La Hulpe).
    Деятельность SWIFT регулируется законодательством Бельгии и Евросоюза.
    Система SWIFT, занимающаяся передачей данных, официально функционирует с 1977 года. Объединяет более 10,8 тысячи финансовых организаций и корпораций в более чем 200 странах мира.
    Ее клиентами являются различные финансовые учреждения, такие как всевозможные банки, брокерские фирмы, инвестиционные компании, биржи и пр. Электронные сообщения, которые пользователи системы SWIFT передают друг другу, обеспечены высокой степенью защиты. Одновременно они имеют достаточно невысокую стоимость. Правила передачи и форматы информации, выдвинутые создателями этой системы, в настоящее время приобрели статус международного стандарта.
    Система обеспечивает передачу порядка 1,8 миллиарда сообщений в год. Ежедневно через сеть SWIFT проходят платежные поручения суммарной оценочной стоимостью более шести триллионов долларов.
    Внедрение системы связи SWIFT позволило наладить круглосуточный информационный обмен между банками, стандартизировать и автоматизировать банковские операции на международном уровне, а именно: осуществлять безбумажные платежные операции с минимальным привлечением труда людей и сокращением операционных расходов; ускорить обмен информацией между банками с помощью телекоммуникационных линий связи; минимизировать типичные виды банковского риска (потери документов, ошибочную адресацию, фальсификацию платежных документов и др.).
    Система надежна с точки зрения обеспечения безопасности банковских операций, так как включает множественную систему комбинаций физических, технических, а также процедурных средств безопасности.
    Банковские операции унифицированы — применяются 240 платежно-расчетных стандартов в зависимости от особенности поручения (созданные и используемые SWIFT стандарты банковской документации признаны Международной организацией по стандартизации — ISO).
    Платежная система SWIFT на сегодняшний день является наиболее широко используемой платежной межбанковской системой в мировом сообществе. Популярность SWIFT обеспечивается рядом ее преимуществ, которые заключаются в возможности надежной и безопасной передачи и приема сообщений; в низкой стоимости сообщений, которая значительно меньше, что при использовании телеграфа и телекса и не зависит от расстояния; в максимально скоростной передаче сообщений, буквально в течение нескольких минут (по телеграфу передача сообщения занимает около полутора часов); в возможности автоматизации обработки данных и в наличии гарантийных финансовых обязательств системы. В случае, если по вине SWIFT сообщение не дошло до точки назначения в течение суток, система обязуется взять на себя все не только прямые, но и косвенные убытки клиента, связанные с этой задержкой.
    По уставу SWIFT, в каждой стране, участвующей в системе, создаются национальные группы членов и пользователей SWIFT. В России такой организацией является «Россвифт», которая была создана в 1995 году и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.
    В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. В настоящее время около 600 ведущих российских банков и организаций являются пользователями SWIFT. География пользователей охватывает 85 городов страны. В SWIFT представлены более половины российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80 % расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает второе место после США.
    За день в России отправляется через SWIFT около 360 тысяч сообщений. За последние годы рост трафика составлял порядка 30 %, в 2014 году — более 40 %.

    Штаб-квартира SWIFT в Брюсселе

  4. Anahelm Ответить

    S.W.I.F.T. обозначает уникальный код банка в международной классификации (в России аналогом S.W.I.F.T. является БИК банка). Код формируется по стандарту ISO9362. Свифт используется только на международном рынке, гарантирует полную безопасность перевода и минимизирует риск потери денег.
    Основными преимуществами S.W.I.F.T. являются:
    Быстрая отправка денег по всему миру.
    Отсутствие ограничений по суммам переводов (зависит только от конкретной страны).
    Широкий выбор валют (можно отправить или получить в любой валюте).
    Низкие комиссии (ниже, чем у других операторов денежных переводов).
    Распространенность. Свифт работает почти во всех странах, где есть банки.
    Гарантии доставки. Если будут ошибки по вине системы, то она берет на себя возникшие убытки.
    Недостатки S.W.I.F.T.:
    Срок перевода может затянуться до 5 дней.
    В цепочке перевода могут присутствовать несколько участников (это создает сложность, если возникает какая-то ошибка, и повышает стоимость перевода).
    Для отправки потребуется предоставлять полные реквизиты счета получателя.

    Что нужно для перевода по S.W.I.F.T.?

    Свифт-перевод можно проводить со счета, без открытия счета, с зачислением на счет, с выплатой наличными, на расчетный юридический счет. Чтобы отправить перевод нужно знать следующие данные:
    S.W.I.F.T.-код банка-получателя.
    Полное наименование банковского учреждения.
    ФИО получателя денег (наименование организации или физлица).
    № счета получателя в мировом формате IBAN.
    Наименование банковского отделения, куда будет послан перевод.
    Реквизиты банка-посредника.
    Вся   информация предоставляется исключительно на английском языке. При отправке клиент проверяет заполненное заявление. Важно: если клиент предоставит неверную информацию, то для корректировки перевода придется заплатить приличную комиссию. Отзыв или внесение изменений в перевод  занимает длительное время (до 30 дней), особенно, если ошибка выявится уже на счетах банков-посредников. Из России S.W.I.F.T.-переводы обычно отправляются с валютного счета клиента. Перевод может идти до 5 рабочих дней. Чаще всего срок доставки составляет 1-3 дня.

  5. Bloodconjuror Ответить

    Простыми словами СВИФТ (SWIFT) – это специальный сервис, который позволяет банкам и крупным финансовым организациям совершать безопасный и самое главное быстрый обмен информацией и проведение платежей. Следует отметить, что на данный момент SWIFT является крупнейшей системой для осуществления различных финансовых операций. В момент написания данной статьи, услугами системы СВИФТ пользуются почти 11000 пользователей из более чем двухсот стран.

    Система СВИФТ (SWIFT) – зачем нужна и кто ее использует.

    Основной задачей системы, является осуществление быстрых международных финансовых переводов, что в современном мире является жизненной необходимостью. Само собой, что в первую очередь подобные возможности необходимы банкам, которые собственно и составляют большую часть пользователей системы. Но, помимо банков, системой SWIFT успешно пользуются и другие крупные финансовые учреждения, у которых есть необходимость быстро и безопасно проводить платежи. Исходя из этого можно сказать что пользователи СВИФТ это:
    Банки;
    Денежные брокеры и торговцы брокерскими услугами;
    Клиринговые системы;
    Институты управления инвестициями;
    Торговые и корпоративные дома.

    Как работает система SWIFT?

    Несмотря на то, что задачей системы является осуществление платежей, сама сеть фактически не имеет ничего общего с живыми деньгами. Простыми словами, SWIFT при осуществлении платежа не перечисляет средства от одного клиента другому. Система пересылает платежные поручения между учетными записями учреждений используя при этом специальные коды, о которых мы поговорим ниже. Таким образом мы можем сказать, что система работает как своеобразный закрытый месенджер, через который общаются банки и финансовые структуры. В роли сообщений выступают платежные поручения, в которых указано из какого банка (счета) должны быть сняты средства и на какой поступить. Для того чтобы деньги всегда быстро и точно находили своих получателей, в сети существует специальная система идентификации клиентов и их счетов. Это значит, что каждый клиент имеет свой собственный уникальный идентификатор в виде SWIFT кода.

    Что такое SWIFT банка и СВИФТ код в целом.

    Так как мы уже разобрались в том, что SWIFT, это сеть для коммуникации, в которой у каждого пользователя есть свои коды, то сейчас приступим к тому какие собственно бывают эти коды. Итак, в системе можно встретить 2 вида кодов, это:
    BIC (Коды банковских идентификаторов);
    IBAN (Международные номера банковских счетов).

    Что такое SWIFT BIC?

    SWIFT- BIC – это специальный код, который служит для идентификации банка в системе. В настоящее время код SWIFT- BIC состоит из восьми или одиннадцати символов. Первые четыре символа — это буквы которые непосредственно идентифицируют банк. Следующие два символа — код страны, а два последних символа — код города. Если код имеет одиннадцать символов, это означает, что банк добавил трехзначный код для обозначения конкретного филиала.

    Что такое IBAN?

    IBAN – это код содержащий в себе не только данные о банке получателе, но и конкретном счете физического лица на который необходимо перевести средства. Данным видом кодов преимущественно пользуются в Европейских и около-европейских странах. Помимо этого, данный код необходим в случаи если финансы необходимо вывести из зоны ЕС. Сам по себе IBAN несколько отличается от BIC. В первую очередь он гораздо длиннее и может содержать до 34 символов. Первые 1-2 – это код страны получателя. Следующие 3-4 символа это специальное контрольное число IBAN. Дальше (5-34) содержатся внутригосударственные номера, которые могут отражать банк, его филиал и собственно номер счета получателя.

  6. Shalidar Ответить

    Код выглядит как сочетание цифр и букв; длина комбинации — от 8-ми до 11-ти символов. Причем код состоит из четырех смысловых групп, каждая из которых дает представление о характеристиках банка-получателя:
    Первые четыре символа всегда состоят из четырех латинских буквы. Это — уникальная часть кода, которая присваивается банку, исходя из звучания его английского названия. Например, Сбербанк по-английски называется «Sberbank», его первые четыре символа свифт-кода — «SABR». То же касается и ВТБ, хотя с ним связь менее очевидна: «VTB 24 (PJSC)» превратилось в «CBGU»;
    Последующие два символа указывают на страну, в которой зарегистрирован банк. Например, российские банки получают комбинацию «RU», а украинские – «UA». Указание страны присутствует в коде всегда, потому что многие банки регистрируют в других странах свои филиалы и дочерние компании. Указание страны порой является единственным способом разделить главный офис какого-либо банка и его многочисленные дочерние компании в других странах;
    Последующие два символа обозначают местонахождение банка внутри страны. К примеру, «MM» указывают на регистрацию в Москве, «3T» на Тольятти, а «8X» – на Благовещенск;
    Последние три символа могут как присутствовать, так и отсутствовать. Они дают уточнение, в какой именно филиал должны поступить денежные средства. Если, в соответствии с формой документа, графу нужно заполнить именно 11 символами SWIFT кода, вместо последних трех символов вводят ХХХ. Так вы показываете, что конкретный филиал банка не имеет особого значения — главное, чтобы деньги в принципе пришли на нужный счет в нужном банке.
    Ну что же, с теорией разобрались — перейдем теперь к практике. SWIFT code Тинькофф Банка — TICSRUMMXXX. По нему можно понять, что банк находится в России, а зарегистрирован в Москве. Код российского Сбербанка — SABRRUMM. Тоже видна регистрация в Москве. По коду ЗАО «Альфа-Банк» — ALFABY2X, — можно понять, что банк находится в Беларуси с минской регистрацией.

    А как же узнать этот код? Где это можно сделать?

    Во-первых, эту информацию очень легко получить в интернете. Зачастую даже не нужно целенаправленно идти на сайт банка — достаточно в любой поисковик написать «Swift код такого-то банка». Правильные результаты будут в самом верху поисковой выдачи. Однако, сайты иногда могут врать, поэтому не будет лишним перестраховаться и выяснить код из других источников информации.
    Во-вторых, сотрудники банка обязаны предоставить вам эти реквизиты по первому же запросу. Это значит, что вы можете обратиться за кодом как лично в отделении, так и удаленно по телефону горячей линии. Часто сотрудники отвечают в чате на сайте банка или по адресу электронной почты.
    В-третьих, если вы не доверяете непроверенным источникам, получить надежную информацию можно на сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ) в разделе «SWIFT-коды всех банков России». Те же сведения доступны и на сайте Центрального Банка РФ в специальном справочнике. Это займет больше времени, зато вы точно будете уверены в реквизитах вашего банка.

  7. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *