Справка по форме банка что это такое?

15 ответов на вопрос “Справка по форме банка что это такое?”

  1. _tcheslavnaya Ответить


    Любой заёмщик при обращении в банк за финансовой помощью может столкнуться с необходимостью предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Таким образом, кредитная организация обязывает клиента подтвердить свою платежеспособность. Ведь суммы к выдаче в банках достаточно крупные и кредитор заинтересован в безопасности сотрудничества. Правда в последнее время, многие из финансовых учреждений стали использовать альтернативу – справку о доходах по форме банка, которая имеет такой же официальный статус.

    Содержание бланка справки

    Несмотря на отличия в бланках справок в различных банках, существует стандартный шаблон, состоящий из пунктов, обязательных для заполнения.
    ФИО заёмщика и его занимаемая должность.
    Трудовой стаж на последнем месте работы.
    Номер трудового соглашения и срок на которое он заключен.
    Полное наименование организации.
    Реквизиты для перевода займа.
    Выписка доходов за последние 6-12 месяцев (точный срок устанавливает банк).
    Образец бланка можно найти на любом официальном сайте финансовой организации или непосредственно в офисе. Заполнение документа осуществляет бухгалтерия предприятия или фирмы. Справка по форме банка должна быть заверена подписью начальника и его печатью.

    «Подводные камни» оформления

    Если вы решили взять кредит, то справка о доходах по форме банка поможет вам осуществить свою мечту. Благодаря этому документу вероятность одобрения повышается в разы. Но есть и определенные нюансы, о которых стоит знать. Например, это срок действия справки. Для Сбербанка – это 1 месяц до даты подачи заявки, для Альфа Банка – 15 дней, а Ренессанс Кредит – 14 суток. Другой важный момент – согласие руководителя предприятия подтвердить такой документ. На этом остановимся подробнее.
    Дело в том, что в условиях договора кредитования может стоять минимальный размер заработной платы, который является обязательным для выдачи денежных средств. Часто он выше уровня дохода заёмщика. Поэтому обращаясь к руководству компании за справкой по форме банка вы должны убедить его подписать документ, где будет прописан доход, не соответствующий бухгалтерской отчетности. На это пойдет не каждый директор, так как если справка попадет в налоговую инспекцию, у работников бухгалтерии могут возникнуть неприятности – штраф или даже увольнение. Подтвердить доход своего сотрудника работодатель согласится в том случае, если будет уверен в нем на все 100%.
    Стоит отметить, что справка по форме банка – это дополнительный риск и для самого кредитного учреждения, ведь подделать такой документ достаточно просто. Чтобы перестраховаться, клиенту будут предложены не совсем выгодные условия – высокая процентная ставка и минимальный срок кредитования.

    Стадии проверки документа

    Удалось получить справку? Отлично, но это только полдела. Чтобы этот документ получил одобрение в кредитной организации, он должен пройти проверку службы безопасности банка. Первая стадия – проверка правильности заполнения формуляра. Вторая – проверка достоверности информации, изложенной в документе. Поэтому в 99% обязательно поступит звонок в бухгалтерию, чтобы убедиться действительно ли вы работает на этом предприятии, какую должность занимаете и каков размер вашего постоянного дохода. Третья стадия – проверка кредитного статуса – запрос в БКИ об отсутствии просрочек и долгов в других финансовых учреждениях. В редких случаях могут попросить предоставить информацию о наличии находящейся в собственности недвижимости (дом, квартира, земельный участок) или автомобиля.

    Образцы справок в разных банках

    В качестве примера предлагает посмотреть, как выглядит такой документ для Сбербанка, ВТБ 24 и Альфа Банка.


  2. Kadwyn Ответить

    Информация, которая содержится в справке по форме банка:
    Ф.И.О. заявителя;
    наименование организации, где работает клиент;
    сведения о предприятии – ИНН, банковские реквизиты, фактический и юридический адрес, номера телефонов;
    занимаемая должность клиента, срок работы в данной организации;
    доход клиента за определенный период (чаще всего это 3, 6 или 12 месяцев), также общий годовой доход;
    налоговые и прочие вычеты (алименты, штрафы);
    сведения о руководстве предприятия, работнике бухгалтерии, заполняющего справку;
    подписи уполномоченных лиц и печать.
    Справка по форме банка подписывается двумя представителями: руководителем и бухгалтером. Если должность бухгалтера в компании отсутствует, то этот факт прописывается в соответствующей графе.

    Сложности оформления

    Справку по форме банка не всегда просто предоставить. Работодатель может отказать в заполнении, особенно если не весь размер заработной платы сотрудников является официальным. Руководители опасаются осведомленности работников налоговой службы о факте нарушений.
    Даже если работодатель соглашается на предоставление данных о доходе сотрудника, то для самого кредитора такой документ несет определенные риски. Работнику могли завысить значения заработной платы для получения нужного кредита. Поэтому банки перестраховываются, и предлагают кредитные программы с завышенными процентными ставками и коротким сроком займа. Итоговая переплата по кредиту будет значительно выше, а размер ежемесячного взноса непосильным.
    Каждый кредитор устанавливает срок действия справки. В Ренессанс банке справка действительна не более 14 дней с момента ее заполнения. Россельхозбанк, Сбербанк проявляют лояльность, и принимают справки с 30 дневным сроком.

    Возможен ли обман банка?

    В связи с упрощением требований к подтверждению доходов, увеличилось число мошеннических действий. Компания, вступающая в сговор с клиентом, выдает справку, в которой указываются ложные данные. Не стоит полагаться на удачу, в преобладающем количестве случаев обман легко раскрывается.
    При предъявлении справки кредитному специалисту документ проходит проверку представителями службы безопасности. Проверяется правильность заполнения справки, все ли требуемые сведения указаны в ней. Уточняется существование организации, выдавшей документ о доходе. Сверяются адреса, реквизиты, контакты. По указанным номерам телефона совершаются звонки для подтверждения информации о должности клиента, его заработной плате.
    Далее посылается запрос в бюро кредитных историй. Если кредитный опыт без серьезных нарушений, то банк выдает кредит. В случае, когда кредитный рейтинг заемщика невысок, или имеются открытые просрочки, то заимодавец может отказать в выдаче ссуды.
    Если выяснится, что предоставленный документ липовый, то клиента могут привлечь к уголовной ответственности.
    Заключение
    Таким образом, справка по форме банка позволяет потребителю доказать свою платежеспособность, и повышает шансы на одобрение желаемого кредита. Однако такой документ уступает позиции справке по форме 2-НДФЛ по степени правдивости предоставляемой информации.
    Для снижения риска невозвратности займа, денежные средства выдаются по высоким ставкам. Поэтому если у клиента есть возможность получить справку 2-НДФЛ по месту работы, то предоставить кредитору желательно именно ее.
    Не стоит поддаваться на уловки мошенников, предлагающих оформить нелегальные документы за определенную плату. В случае раскрытия обмана пострадает не только репутация заемщика. Соответствующая запись будет сделана в кредитном деле, в дальнейшем кредитные организации будут избегать сотрудничества с заемщиком. Исправить испорченную кредитную историю весьма затруднительно. Кроме того, клиенту грозит судебное разбирательство и иные меры наказания.

  3. Nibor Ответить

    Справка о доходах по форме банка — это не что иное, как официальная бумага, которая заполняется уполномоченными лицами вашего предприятия (организации), и является альтернативой для справки по форме 2НДФЛ.
    Многие банковские структуры поддержали одобрение подобной альтернативе официальному документу по одной простой причине — большинство предприятий старается утаивать реальные доходы своих сотрудников и выплачивают зарплату частями. Половину официально, она и попадает в справку 2НДФЛ, а половину в конверте. Соответственно, получая официальный документ с предприятия, заемщик не в состоянии подтвердить свой настоящий доход, а в следствии и претендовать на получение серьезной суммы кредита.
    Из-за таких нюансов страдаю обе стороны:
    банк теряет платежеспособных клиентов, которые могут реально брать кредит, но не могут подтвердить бумагой свою состоятельность;
    клиенты — имея реальный доход, не могут получить деньги на приобретение крупных покупок из-за банальной бюрократии.

    Что указывается в справке банка?

    Практически все банки предлагают своим клиентам заполнить справку со стандартным набором данным. Чаще всего найти образец такой справки можно на официальном сайте банка. Однако, некоторые финансовые учреждения не настолько придирчивы, чтобы выдавать точный бланк для заполнения, и допускают оформление справки в свободной форме.
    К стандартным требованиям заполнения относят наличие обязательной информации:
    Ф.И.О. клиента, который хочет получить кредит;
    Наименование предприятие где он трудоустроен;
    Все официальные данные предприятия: ИНН, реквизиты банка, в котором оно обслуживается, юридический адрес и телефон (городской);
    Должность и стаж работы потенциального заемщика;
    Суммарный доход работника за определенный период (6 или 12 месяцев), с помесячной разбивкой;
    Сумма налоговых и других вычетов; Обратите внимание: для некоторых банков особенно важна информация о вычетах с зарплаты. К примеру, Сбербанк, требует не только разбивку по месяцам и сумму вычетов, но и указание всех дополнительных отчислений, в том числе алиментов и штрафов.
    Данные руководителя предприятия и бухгалтера заверяющих этот документ;
    Подписи и штамп предприятия.
    К банкам, не требующим точного соблюдения порядка заполнения справки, относится Райффайзен. Они предлагают клиентам самостоятельно составить документ, в котором нужно указать всю ту же информацию, кроме налоговых вычетов.
    Хотелось бы обратить ваше внимание, что, как и любой документ, эта справка имеет некоторые особенности. Изучив образец заполнения, вы увидите, что документ должен быть подписан двумя уполномоченными представителями вашего предприятия — бухгалтер и руководитель. Бывают случаи, когда бухгалтера на предприятии нет, а его функцию исполняет руководитель. Тогда в строке с подписью бухгалтера указывается, что эта должность на предприятии отсутствует.

  4. MrJake Ответить

    ФИО работника.
    Реквизиты организации, в которой он трудится.
    Должность работника и его стаж в компании.
    Доходы работника за определенный промежуток времени (обычно это полгода или один год) с разбивкой по месяцам.
    Налоговые и другие вычеты за тот же период — для многих банков важны именно другие вычеты, к которым могут относиться алименты.
    Подписи руководителя и бухгалтера.
    Штамп или печать организации.
    Некоторые банки вообще не устанавливают специальную форму для справки. Они просят привести указанную выше информацию в свободной форме.
    Если форма банка установлена, нужно заполнять именно ее. В любом случае нужно уточнять, как выглядит форма конкретной кредитной организации. При необходимости бланк можно взять на сайте банка и распечатать его на принтере.

    Недостатки справок по форме банка

    Основные плюсы мы описали выше. Для клиента это может быть единственной возможностью подтвердить свой реальный доход. Разумеется, у подобных справок могут быть и недостатки.
    Во-первых, нет гарантии, что работодатель согласится заполнять некий документ, в котором он собственноручно укажет реальные доходы работника. То есть, признается в том, что он скрывает от государства налоги и социальные платежи. Если последние годы подобные справки не приносили работодателям никаких проблем, не факт, что их не будет в будущем. Многие компании предпочтут подстраховаться от этого.
    Во-вторых, для банка такой документ в любом случае значит меньше, чем официальная справка 2-НДФЛ. Отдельные кредитные организации могут предлагать более высокие проценты по кредитам, которые оформляются с использованием справки по форме банка. Если справка была бы официальной и отражала данные налоговой, ставка могла бы быть ниже.
    Наконец, стоит помнить о сроке действия справки. В разных банках этот срок отличается. Какие-то признают справки, полученные в течение месяца до обращения. Другие считают справку просроченной уже через две недели после ее получения.

    Можно ли обмануть банк такой справкой


    Фото: pixabay.com
    Теоретически кредитную организацию действительно можно обмануть. Все-таки справка содержит неофициальную информацию о черной бухгалтерии компании. Указать в ней можно все, что угодно. В конце концов, справку можно просто купить.
    Именно поэтому банки не верят на слово и проверяют данные, которые указаны в документе. Служба безопасности банка обязательно позвонит в указанную организацию и поинтересуется, работает ли в компании такой человек и правдивы ли подписи и печати на справке.
    Если что-то в разговоре покажется подозрительным, клиенту вполне могут отказать. Тем более подозрительно будет, если в справке указана слишком большая сумма зарплаты.
    Помимо доходов банк будет проверять кредитную историю и использовать другие способы проверки благонадежности клиента.
    Если же выяснится, что справку о доходах подделали, отказ в кредите может стать самой маленькой из ваших проблем. Дело может закончиться и преследованием за подделку документов.
    ?

  5. Rexfang Ответить

    В УБРиР справка по форме банка должна оформляться с
    соблюдением определенных требований:
    Внесением данных занимаются бухгалтера или сотрудники отдела персонала работодателя;
    Все поля формы заполняются без пропусков;
    Оформлению и направлению в банк подлежит только первый лист в одном экземпляре;
    Заемщик не может самостоятельно заполнить и выдать себе справку;
    При оформлении следует исключить ошибки, а также их исправления;
    Сведения о доходах должны быть реальными, а не завышенными;
    Передача справки в банк должна состояться не позднее 30 –ти дневного срока с момента выдачи, после чего она теряет свою актуальность;
    Обязательна постановка печати, а также подписей руководства (главбуха и директора);
    Если у компании нет печати установленного образца, то работодатель ставит отметку «Без печати». При отсутствии в учреждении должности главбуха, а также схожей по обязанностям, делается соответствующая запись с подписью начальника предприятия.
    Читайте: Требования к печатям ИП и ООО.
    Вместе с тем, работодатель должен учитывать категории лиц, которым справка по форме УБРиР не выдается:
    Новым сотрудникам, отработавшим не более 3 –х месяцев;
    Уже уволенным из компании;
    Увольняемым по собственному желанию, а также по инициативе работодателя;
    Тем, у кого есть ежемесячные удержания по решению суда (исполнительные листы) в размерах более половины заработка;
    Руководителю учреждения, его супругу(ге), а также близким родственникам.

    Что лучше в УБРиР справка по форме банка или 2НДФЛ?

    Как видно, по своему назначению В УБРиР справка по форме банка для кредита идентична стандартной форме 2НДФЛ. Но одинаково ли они котируются при получении займа?
    На практике известно, что официальный документ обладает большим доверием, поскольку, содержит подтвержденные налоговые данные. Он сообщает банку о том, что заемщик трудоустроен в компании с официальными выплатами, что создает впечатление более надежного, а также платежеспособного клиента. Такой документ трудно подделать, тем самым введя банк в заблуждение. Поэтому, если сотрудник имеет возможность получить у работодателя оба варианта, то лучше отдать предпочтение справке 2НДФЛ.
    Если такой возможности нет, то лучше предоставить справку по форме Уральского банка, чем вообще никак не подтвердить свои доходы. Ведь обозначив уровень заработка, заемщик может:
    Повысить вероятность одобрения своей заявки;
    Получить снижение по процентной ставке;
    Скорректировать часть условий по кредиту;

  6. Wave Ответить

    Период обусловлен наличием испытательного срока, а также слишком коротким временем для подтверждения стабильности доходов. Чем выше рабочий стаж, тем стабильнее финансовое положение заемщика в видении кредитора.
    Читайте: Какие нужны
    документы для автокредита?
    3. Лица с удержаниями по исполнительным документам.
    Если сумма таких вычетов из зарплаты становится больше ее половины, то гражданин не сможет оформить кредит в банке. Как следствие, получение справки о доходах у работодателя теряет смысл.
    4. Руководящему составу компании, а также их близким родственникам.
    Ограничение связано с высокой вероятности подделки документов, а также отражения в нем недостоверных данных. Например, завышения заработной платы, или вовсе передача справки лицу, не состоящему в штате компании.

    Справка по форме банка Хоум Кредит образец заполнения.

    При заполнении справки Хоум Кредит банка ответственному
    должностному лицу потребуется указать:
    ФИО лица, ее получающего, без сокращений;
    Дату оформления в компании;
    На какой должности трудоустроен гражданин;
    Полное название организации-работодателя;
    Адрес нахождения предприятия;
    Телефон для связи с работодателем заемщика;
    Размер усредненной месячной за последние месяцы
    без учета налогов и удержаний;
    Когда выдан документ на руки работнику;
    Должность, а также ФИО уполномоченного со стороны
    работодателя лица;
    Печать и подпись.

    Образец заполнения справки по форме банка Хоум Кредит:

    На что влияет в Хоум справка по форме банка?

    При невозможности иным способом показать свой уровень
    заработка банку, справка по образцу Хоум Кредит положительно влияет на
    получение кредита и дает заемщику возможность:
    Подтвердить доходность, а также наличие работы;
    Предоставить финансовый документ, сопоставимый по значимости с официальной формой 2НДФЛ;
    Значительно увеличить вероятность одобрения займа;
    Получить кредит на лояльных условиях;
    Снизить ставку по процентам.
    Читайте: Почему банки отказали в кредите?
    Однако, при всех преимуществах в Хоум справка по форме банка не обеспечивает гарантированное получение кредита. Даже, если документ будет оформлен правильно, у сотрудников банка могут быть иные основания для отклонения заявки. Среди них и уровень зарплаты, и продолжительность стажа, а также ряд других причин.
    Читайте также:
    ОТП банк
    справка по форме банка.
    Налог на
    профессиональный доход.
    Образец
    заявления отказа от страховки по кредиту.
    Сколько стоят
    водительские права?

  7. VideoAnswer Ответить

Добавить комментарий для VideoAnswer Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *