В каком банке выгодно взять ипотеку на квартиру?

12 ответов на вопрос “В каком банке выгодно взять ипотеку на квартиру?”

  1. marklar Ответить

    Начнем с ситуации, когда заёмщик хочет сэкономить на помощниках и получить кредит самостоятельно. Для этого ему придется пройти через 6 этапов.

    #1. Выбор жилья

    Банки выдают ипотечные кредиты на следующие виды недвижимости:
    квартиры в новостройках
    квартиры на вторичном рынке
    дачи, коттеджи
    частные дома.
    Также можно получить заём на жилье, которое покупается по договору долевого участия. Но такие кредиты дают не все банки.
    Заёмщик должен ориентироваться не только на желания, но и на возможности. Банк не даст кредит, если за жилье придется платить больше 50% от официальных ежемесячных доходов. Но чтобы создать запас прочности, советуем ориентироваться на такое жилье, за которое придется платить не больше 40% от ежемесячного дохода.

    #2. Выбор банка

    Недостатка в предложениях на рынке ипотечного кредитования нет. Выбирая финансовое учреждение и конкретный кредит, обратите внимание на:
    сумму первоначального взноса
    кредитный лимит
    страховки
    репутацию кредитного учреждения
    отзывы
    условия досрочного погашения
    максимально допустимые просрочки
    количество документов для оформления.
    Если не все ваши доходы официальные, обратитесь в банки, которые предлагают ипотеку по двум документам. В таких компаниях процентные ставки на 2?3% выше, чем в среднем по рынку. Но они дают деньги без подтверждения дохода.

    #3. Сбор бумаг, подача заявки

    Разберем, какие документы нужны для ипотеки.
    Банки попросят предъявить следующие бумаги:
    заявление на получение кредита
    паспорт заёмщика (если есть поручители и созаёмщики — копии их паспортов)
    справка о доходах за последние 6 месяцев (по форме 2-НДФЛ или банка)
    копия трудовой книжки, заверенная работодателем
    документы о регистрации предприятия (если заёмщик владеет бизнесом)
    документы на квартиру или дом, которые планируется приобрести по ипотеке.
    Если планируете получить ипотеку и воспользоваться материнским капиталом (или получить квартиру по военному кредитованию), то потребуются бумаги, подтверждающие льготы.
    Для обладателей материнского капитала:
    сертификат (или сертификаты, если их несколько)
    согласие от Пенсионного фонда на использование средств
    согласие от продавца квартиры или дома на продажу недвижимости по материнскому капиталу.
    Для военных:
    разрешение от Росвоенипотеки.

    #4. Оформление договора

    Ипотечные соглашения составляются банками, а клиенты только подписывают их. Но это не мешает изучить текст договора от первой до последней страницы.
    Рекомендуем обратить внимание на «мелкий шрифт», а также на содержание последних страниц документа. Чаще всего именно там прописаны невыгодные для заёмщика условия.
    В договорите внимательно изучите следующие параметры кредита:
    срок погашения
    ежемесячный платеж
    эффективная процентная ставка
    условия досрочного погашения
    комиссии (за открытие счета, проведение операций и т. д.)
    штрафы за просрочки.
    Если хотя бы одно условие не устраивает, можете сказать об этом кредитному менеджеру. В случае, когда банк не хочет менять договор, лучше найти другое кредитное учреждение.
    Подписывать кредитный договор в тот же день, когда вы получили его на изучение, необязательно. Можно забрать экземпляр домой и перечитать его в спокойной обстановке с квалифицированным юристом.
    Если условия устраивают, приступайте к поиску квартиры.

    #5. Покупка квартиры, подписание кредитного договора

    Найдите квартиру или дом, которые устроят и вас, и банк. Обычно кредитные учреждения отводят на выбор недвижимости 1?2 месяца. Если за этот срок заёмщик не определится с квартирой или домом, банк может аннулировать решение об одобрении кредита.
    Как только объект выбран, можете подписывать договор о купле/продаже квартиры (дома) и договор об ипотеке с банком. Недвижимость сразу же передается в залог кредитному учреждению, о чем составляется специальный документ — закладная.

    #6. Страхование сделки

    Российское законодательство обязывает заёмщиков, которые берут ипотеку, страховать сделку.
    Требования закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» распространяются только на страхование квартиры. Но банки предлагают клиентам оформить полисы страхования жизни, платежеспособности, здоровья, риска невозврата кредита. Стоимость таких страховок может доходить до 10?15% от суммы займа. Банки не имеют права навязывать их и отказывать в выдаче кредита, если клиент не захотел заплатить за полис.

    #7 Оформление документов

    Последнее, что осталось сделать — зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого принесите подайте в отделение Росреестра или онлайн все документы — соглашение об ипотеке, договор купли/продажи квартиры или дома, закладную, страховой полис. Через 2?3 дня информация о сделке появится в Росреестре, и вы станете обладателем новой квартиры.

    Зачем нужен кредитный брокер?

    Алгоритм, описанный выше, позволяет получить ипотеку самостоятельно. Он не так сложен, но если делать всё в одиночку, то уйдёт 2?3 месяца. Кроме того, если есть проблемы с кредитной историей, то финансовое учреждение может отказать в займе.

  2. MUXYV Ответить

    Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

    Как взять дом в ипотеку

    Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:
    Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
    Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
    Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
    Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
    У вас должна быть идеальная кредитная история.

    Как взять ипотеку под материнский капитал

    У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.
    Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

  3. VideoAnswer Ответить

  4. VideoAnswer Ответить

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *