В каком банке взять ипотеку под низкий процент?

9 ответов на вопрос “В каком банке взять ипотеку под низкий процент?”

  1. ниЧЁтак@Я Ответить

    В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.
    Содержание
    Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков
    Какой банк выбрать?
    Какая ипотека считается выгодной?
    Как подать онлайн-заявку на ипотеку
    На каких условиях можно получить ипотеку?
    Требования к заемщикам
    Требования к недвижимости
    Какие документы нужны
    Как оформить выгодную ипотеку?
    Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?
    Отзывы о самой выгодной ипотеке

    Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

    Тинькофф Банк
    от 6%
    ставка в год
    Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
    Ставка: 6 — 14,5%.
    Срок: до 25 лет.
    Первоначальный взнос: от 10%.
    Одобрение по двум документам.
    Оформление за 1 визит в банк.
    Подробнее
    Сбербанк
    от 6%
    ставка в год
    Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
    Ставка: 6 — 11,5%.
    Срок: от года до 30 лет.
    Возраст: 21 — 75 лет.
    Первоначальный взнос: от 15%.
    Подробнее
    Альфа-Банк
    от 8,9%
    ставка в год
    Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
    Ставка: 8,9 — 13,29%.
    Срок: от года до 30 лет.
    Возраст: 21 — 70 лет.
    Первоначальный взнос: от 15%.
    Подробнее
    Райффайзенбанк
    от 6%
    ставка в год
    Сумма: до 26 млн р.
    Ставка: 6 — 12,75%.
    Срок: от года до 30 лет.
    Возраст: 21 — 65 лет.
    Можно оформить жилье с перепланировкой.
    Одобрение без первоначального взноса.
    Подробнее
    Газпромбанк
    от 5,4%
    ставка в год
    Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
    Ставка: 5,4 — 10,2%.
    Срок: от года до 30 лет.
    Возраст: 20 — 65 лет.
    Первоначальный взнос: от 10%.
    Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
    Подробнее
    Промсвязьбанк
    от 8,8%
    ставка в год
    Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
    Ставка: 8,8 — 11,9%.
    Срок: от 3 до 30 лет.
    Возраст: с 21 до 65 лет.
    Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
    Подробнее
    Россельхозбанк
    от 9,12%
    ставка в год
    Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
    Ставка: 9,12 — 13,5%.
    Срок: до 30 лет.
    Возраст: 21 — 75 лет.
    Можно без первоначального взноса.
    Можно привлечь до трех созаемщиков.
    Подробнее
    Росбанк
    от 8,25%
    ставка в год
    Сумма: от 300 тыс. р.
    Ставка: 8,25 — 11,5%.
    Срок: от 3 до 25 лет.
    Возраст: с 20 до 64 лет.
    Первоначальный взнос: от 15%.
    Можно привлечь 3 созаемщиков.
    Подробнее
    УБРиР
    от 7,9%
    ставка в год
    Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
    Ставка: 7,9 — 11,75%.
    Срок: от года до 30 лет.
    Возраст: от 23 до 70 лет.
    Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
    Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.
    Подробнее
    Совкомбанк
    от 6%
    ставка в год
    Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
    Ставка: 6 — 15,5%.
    Срок: от года до 30 лет.
    Возраст: от 20 до 85 лет.
    Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
    Подробнее
    Бинбанк
    от 6%
    ставка в год
    Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
    Ставка: 6 — 15%.
    Срок: от 3 до 30 лет.
    Возраст: от 21 до 65 лет.
    Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
    Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
    Подробнее
    Открытие
    от 8,7%
    ставка в год
    Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
    Ставка: 8,7 — 14,45%.
    Срок: от 5 до 30 лет.
    Возраст: 18 — 65 лет.
    Первоначальный взнос: от 10%.
    Принимают справки о доходах по форме банка.
    Подробнее
    Юникредит
    от 6%
    ставка в год
    Сумма: до 30 млн р.
    Ставка: 6 — 16,25%.
    Срок: от года до 30 лет.
    Возраст: от 21 года.
    Первоначальный взнос: от 15%.
    Подробнее
    Уралсиб
    от 8,9%
    ставка в год
    Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
    Ставка: 8,9 — 12,5%.
    Срок: от года до 30 лет.
    Возраст: 18 — 70 лет.
    Можно оформить без первоначального взноса.
    Одобрение от 1 дня.
    Подробнее
    Ипотека в МКБ
    от 5,9%
    ставка в год
    Сумма: от 1 до 30 млн р.
    Ставка: 5,9 — 12,25%.
    Срок: от года до 30 лет.
    Возраст: с 18 лет.
    Первоначальный взнос: от 9%.
    Ипотека выдается только тем, кто живет и работает в Москве.
    Подробнее
    Кредит Европа Банк
    от 6%
    ставка в год
    Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
    Ставка: 6 — 17,5%.
    Срок: от 3 до 30 лет.
    Первоначальный взнос: от 10%.
    Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
    Подробнее
    Ипотека в МТС Банке
    от 5,8%
    ставка в год
    Сумма: до 25 млн р.
    Ставка: 5,8 — 14,2%.
    Срок: до 25 лет.
    Возраст: от 18 до 65 лет.
    Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
    Решение в течение двух дней.
    Подробнее
    Ипотека в СКБ-банке
    от 8,75%
    ставка в год
    Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
    Ставка: 8,75 — 16%.
    Срок: от 3 лет до 30 лет.
    Возраст: от 23 до 65 лет.
    Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
    Срок одобрения — от 1 дня.
    Подробнее
    Ипотека в банке БЖФ
    от 9,5%
    ставка в год
    Сумма: до 10 млн р.
    Ставка: 9,5 — 13,99%.
    Срок: от года до 20 лет.
    Первоначальный взнос: от 0%.
    Возраст: от 21 до 65 лет.
    Можно взять ипотеку по двум документам.
    Подробнее
    Ипотека в банке Зенит
    от 6%
    ставка в год
    Сумма: до 25 млн р.
    Ставка: от 6%.
    Срок: до 25 лет.
    Первоначальный взнос: от 15%.
    Возраст: от 21 до 60 лет.
    Можно взять ипотеку по двум документам.
    Подробнее

    Какой банк выбрать?

    Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.
    При этом надо уделить внимание следующим условиям:
    Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
    Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
    Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
    Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

    Какая ипотека считается выгодной?

    Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.
    Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.
    Условия оптимальной ипотеки:
    ставка — не выше 9,5 — 10%;
    срок — до 10 — 15 лет;
    первый взнос — от 25 до 30%.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку

    Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.
    Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:
    ФИО;
    телефон;
    email;
    паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
    адрес проживания;
    город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
    желаемый срок и сумму кредита.

    На каких условиях можно получить ипотеку?

    В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.
    Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.
    Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

    Требования к заемщикам

    Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.
    Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:
    возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
    общий стаж — от года;
    опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

    Требования к недвижимости

    Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:
    квартиры;
    индивидуальные дома;
    апартаменты;
    таунхаусы;
    гаражи.
    Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.
    Следует учесть и особые требования:
    отдельный санузел и кухня;
    наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
    отсутствие незаконных перепланировок;
    фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

    Какие документы нужны

    При подаче заявки на ипотеку потребуется:
    паспорт;
    СНИЛС;
    справка о зарплате — 2-НДФЛ;
    копия трудовой книжки;
    мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).
    При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно.
    В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).
    При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:
    свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
    отчет оценщика;
    выписку из ЕГРН;
    технический или кадастровый паспорт;
    договор купли-продажи.

    Как оформить выгодную ипотеку?

    Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:
    Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
    Предоставление в банк документов по недвижимости.
    Оформление полисов страхования.
    Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
    Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

    Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

    Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:
    По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
    При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
    Привлечь платежеспособных созаемщиков.

    Отзывы о самой выгодной ипотеке

    Бебенов Евгений:

    Грицакова Елена:
    «Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер. Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д. Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».
    Воробьева Надежда:

    Егоров Олег:
    «В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

  2. Taumi Ответить

    Начнем с ситуации, когда заёмщик хочет сэкономить на помощниках и получить кредит самостоятельно. Для этого ему придется пройти через 6 этапов.

    #1. Выбор жилья

    Банки выдают ипотечные кредиты на следующие виды недвижимости:
    квартиры в новостройках
    квартиры на вторичном рынке
    дачи, коттеджи
    частные дома.
    Также можно получить заём на жилье, которое покупается по договору долевого участия. Но такие кредиты дают не все банки.
    Заёмщик должен ориентироваться не только на желания, но и на возможности. Банк не даст кредит, если за жилье придется платить больше 50% от официальных ежемесячных доходов. Но чтобы создать запас прочности, советуем ориентироваться на такое жилье, за которое придется платить не больше 40% от ежемесячного дохода.

    #2. Выбор банка

    Недостатка в предложениях на рынке ипотечного кредитования нет. Выбирая финансовое учреждение и конкретный кредит, обратите внимание на:
    сумму первоначального взноса
    кредитный лимит
    страховки
    репутацию кредитного учреждения
    отзывы
    условия досрочного погашения
    максимально допустимые просрочки
    количество документов для оформления.
    Если не все ваши доходы официальные, обратитесь в банки, которые предлагают ипотеку по двум документам. В таких компаниях процентные ставки на 2?3% выше, чем в среднем по рынку. Но они дают деньги без подтверждения дохода.

    #3. Сбор бумаг, подача заявки

    Разберем, какие документы нужны для ипотеки.
    Банки попросят предъявить следующие бумаги:
    заявление на получение кредита
    паспорт заёмщика (если есть поручители и созаёмщики — копии их паспортов)
    справка о доходах за последние 6 месяцев (по форме 2-НДФЛ или банка)
    копия трудовой книжки, заверенная работодателем
    документы о регистрации предприятия (если заёмщик владеет бизнесом)
    документы на квартиру или дом, которые планируется приобрести по ипотеке.
    Если планируете получить ипотеку и воспользоваться материнским капиталом (или получить квартиру по военному кредитованию), то потребуются бумаги, подтверждающие льготы.
    Для обладателей материнского капитала:
    сертификат (или сертификаты, если их несколько)
    согласие от Пенсионного фонда на использование средств
    согласие от продавца квартиры или дома на продажу недвижимости по материнскому капиталу.
    Для военных:
    разрешение от Росвоенипотеки.

    #4. Оформление договора

    Ипотечные соглашения составляются банками, а клиенты только подписывают их. Но это не мешает изучить текст договора от первой до последней страницы.
    Рекомендуем обратить внимание на «мелкий шрифт», а также на содержание последних страниц документа. Чаще всего именно там прописаны невыгодные для заёмщика условия.
    В договорите внимательно изучите следующие параметры кредита:
    срок погашения
    ежемесячный платеж
    эффективная процентная ставка
    условия досрочного погашения
    комиссии (за открытие счета, проведение операций и т. д.)
    штрафы за просрочки.
    Если хотя бы одно условие не устраивает, можете сказать об этом кредитному менеджеру. В случае, когда банк не хочет менять договор, лучше найти другое кредитное учреждение.
    Подписывать кредитный договор в тот же день, когда вы получили его на изучение, необязательно. Можно забрать экземпляр домой и перечитать его в спокойной обстановке с квалифицированным юристом.
    Если условия устраивают, приступайте к поиску квартиры.

    #5. Покупка квартиры, подписание кредитного договора

    Найдите квартиру или дом, которые устроят и вас, и банк. Обычно кредитные учреждения отводят на выбор недвижимости 1?2 месяца. Если за этот срок заёмщик не определится с квартирой или домом, банк может аннулировать решение об одобрении кредита.
    Как только объект выбран, можете подписывать договор о купле/продаже квартиры (дома) и договор об ипотеке с банком. Недвижимость сразу же передается в залог кредитному учреждению, о чем составляется специальный документ — закладная.

    #6. Страхование сделки

    Российское законодательство обязывает заёмщиков, которые берут ипотеку, страховать сделку.
    Требования закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» распространяются только на страхование квартиры. Но банки предлагают клиентам оформить полисы страхования жизни, платежеспособности, здоровья, риска невозврата кредита. Стоимость таких страховок может доходить до 10?15% от суммы займа. Банки не имеют права навязывать их и отказывать в выдаче кредита, если клиент не захотел заплатить за полис.

    #7 Оформление документов

    Последнее, что осталось сделать — зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого принесите подайте в отделение Росреестра или онлайн все документы — соглашение об ипотеке, договор купли/продажи квартиры или дома, закладную, страховой полис. Через 2?3 дня информация о сделке появится в Росреестре, и вы станете обладателем новой квартиры.

    Зачем нужен кредитный брокер?

    Алгоритм, описанный выше, позволяет получить ипотеку самостоятельно. Он не так сложен, но если делать всё в одиночку, то уйдёт 2?3 месяца. Кроме того, если есть проблемы с кредитной историей, то финансовое учреждение может отказать в займе.

  3. VideoAnswer Ответить

  4. VideoAnswer Ответить

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *