Банк россии не устанавливает для коммерческих банков такой норматив как?

1 ответ на вопрос “Банк россии не устанавливает для коммерческих банков такой норматив как?”

  1. star Ответить

    Настоящая Инструкция на основании статей 62, 64-67, 70-72 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728; 2012, N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 14, ст. 1649; N 19, ст. 2329; N 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6695, ст. 6699; N 52, ст. 6975; 2014, N 19, ст. 2311, ст. 2317; N 27, ст. 3634; N 30, ст. 4219; N 40, ст. 5318; N 45, ст. 6154; N 52, ст. 7543; 2015, N 1, ст. 4, ст. 37; N 27, ст. 3958, ст. 4001; N 29, ст. 4348, ст. 4357; N 41, ст. 5639; N 48, ст. 6699; 2016, N 1, ст. 23, ст. 46, ст. 50; N 26, ст. 3891; N 27, ст. 4225, ст. 4273, ст. 4295; 2017, N 1, ст. 46; N 14, ст. 1997; N 18, ст. 2661, ст. 2669) (далее – Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”), статьи 24 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27, ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 1, ст. 18, ст. 45; N 30, ст. 3117; 2006, N 6, ст. 636; N 19, ст. 2061; N 31, ст. 3439; N 52, ст. 5497; 2007, N 1, ст. 9; N 22, ст. 2563; N 31, ст. 4011; N 41, ст. 4845; N 45, ст. 5425; N 50, ст. 6238; 2008, N 10, ст. 895; 2009, N 1, ст. 23; N 9, ст. 1043; N 18, ст. 2153; N 23, ст. 2776; N 30, ст. 3739; N 48, ст. 5731; N 52, ст. 6428; 2010, N 8, ст. 775; N 27, ст. 3432; N 30, ст. 4012; N 31, ст. 4193; N 47, ст. 6028; 2011, N 7, ст. 905; N 27, ст. 3873, ст. 3880; N 29, ст. 4291; N 48, ст. 6730; N 49, ст. 7069; N 50, ст. 7351; 2012, N 27, ст. 3588; N 31, ст. 4333; N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7605, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 19, ст. 2317, ст. 2329; N 26, ст. 3207; N 27, ст. 3438, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 40, ст. 5036; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6683, ст. 6699; 2014, N 6, ст. 563; N 19, ст. 2311; N 26, ст. 3379, ст. 3395; N 30, ст. 4219; N 40, ст. 5317, ст. 5320; N 45, ст. 6144, ст. 6154; N 49, ст. 6912; N 52, ст. 7543; 2015, N 1, ст. 37; N 17, ст. 2473; N 27, ст. 3947, ст. 3950; N 29, ст. 4355, ст. 4357, ст. 4385; N 51, ст. 7243; 2016, N 1, ст. 23; N 15, ст. 2050; N 26, ст. 3860; N 27, ст. 4294, ст. 4295; 2017, N 14, ст. 2000; N 18, ст. 2661, ст. 2669; N 25, ст. 3596) (далее – Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 29 мая 2017 года N 12) устанавливает числовые значения и методики определения обязательных нормативов банков, а также особенности осуществления Банком России надзора за их соблюдением.

  2. ФЕЙСМОБ Ответить

    Смотреть что такое “Обязательные нормативы ЦБ” в других словарях:

    Обязательные нормативы кредитных организаций — В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы: 1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств… … Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право
    Обязательные нормативы лотереи — 1. К обязательным нормативам лотереи относятся: 1) размер призового фонда лотереи по отношению к выручке от проведения лотереи должен составлять не менее чем 50 процентов; (п. 1 в ред. Федерального закона от 27.07.2010 N 214 ФЗ) 2) размер целевых … Официальная терминология
    Обязательные резервы коммерческих банков — – средства кредитных организаций, которые они должны хранить в качестве обязательного резерва на корреспондентском счете в центральных банках. Система обязательного резервирования вводится для обеспечения обязательств банков по размещенным… … Банковская энциклопедия
    Нормативы по труду —         регламентированные величины режимов работы оборудования, затрат времени, численности персонала на выполнение единицы работы. В СССР Н. по т. предназначены для использования на предприятиях при установлении технически обоснованных норм… … Большая советская энциклопедия
    БЮДЖЕТНЫЕ НОРМЫ И НОРМАТИВЫ — устанавливаемые органами власти размеры мобилизации средств в бюджет, финансирования расходов и межбюджетного перераспределения ресурсов. Б.н. и н. являются расчетными величинами, устанавливаемыми либо в процентах к базе расчета, либо в денежном… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
    Стандарты и нормативы предоставления жилищно-коммунальных услуг — в РФ установленные или согласованные органами исполнительной и обязательные для соблюдения: потребительские характеристики качества жилищно коммунальных услуг, выраженные в количественных измерителях; и требования по обеспечению устойчивого… … Финансовый словарь
    Стандарты и нормативы предоставления жилищных и коммунальных услуг — обязательные для соблюдения исполнителем услуг требования поддержания, сохранения потребительских характеристик (свойств, параметров), включая требования надежности и устойчивости функционирования инженерной инфраструктуры, безопасности условий… … Официальная терминология
    Государственные санитарно-эпидемиологические правила и нормативы — санитарно эпидемиологические требования обязательные требования к обеспечению безопасности и (или) безвредности для человека факторов среды обитания, условий деятельности юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей,… … Официальная терминология
    Банковское регулирование и банковский надзор — – функции Банка России. Задачами регулирования и надзора в банковском секторе являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Для выполнения этих функций в ЦБ создан Комитет банковского надзора.… … Банковская энциклопедия
    Банк — кредитно финансовая организация, которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями,… … Экономика. Словарь по обществознанию

  3. ZOMEXU Ответить

    Обязательные нормативы банков устанавливаются ЦБ РФ в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» и инструкцией ЦБ РФ №110-И. В России действуют 10 обязательных нормативов (не считая требований к уставному капиталу банка, лимитов открытой валютной позиции и т.д.).
    Обязательные нормативы – это количественные ограничения деятельности банка, которые должны обеспечить:
    – достаточность собственного капитала;
    – ликвидность банков;
    – высокое качество активов.
    С макроэкономической точки зрения обязательные нормативы выполняют две функции:
    – обеспечивают стабильность и ликвидность банковской системы;
    – являются инструментами денежно-кредитной политики государства.
    При расчете большинства нормативов используется показатель «капитал банка». Под капиталом банка понимается собственный капитал, включающий в себя, в частности, уставной капитал банка, сформированные фонды, нераспределённую прибыль. Капитал банка определяется в соответствии с Положением ЦБ РФ №215-П. Капитал банка в обязательных нормативах рассматривается как амортизатор риска. В случае неблагоприятных событий собственных средств банка должно быть достаточно для покрытия убытков, а вкладчики банка не должны пострадать.
    №
    Наименование
    Формула расчета и допустимые значения
    Экономический смысл
    Н1 – норматив достаточности капитала
    К – капитал банка; – активы, за вычетом созданных резервов, взвешенные с учётом риска. Если К>=5 млн. евро, то Если К
    Ограничивает возможности роста банка без увеличения капитала банка
    Н2 – норматив мгновенной ликвидности
    ВА – высоколиквидные активы (касса, корреспондентский счёт банка); – сумма пассивов по счетам до востребования
    Характеризует риск потери ликвидности банком за один день
    Н3 – норматив текущей ликвидности
    А – активы со сроком погашения до 30 дней; П – пассивы со сроком платежей до 30 дней
    Характеризует риск потери ликвидности банком в краткосрочном периоде (в течении 30 дней)
    Н4 – норматив долгосрочной ликвидности
    А – активы со сроком погашения более года; П – пассивы со сроком погашения более года
    Характеризует риск потери банком ликвидности в долгосрочном периоде
    Н5 норматив общей ликвидности
    А до 30 дней – активы со сроком погашения до 30 дней; -R – активы, за вычетом созданных резервов
    Определяет, что не менее 1/5 ресурсов банка должны быть инвестировано в краткосрочные активы
    Н6 – норматив максимального размера риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков
    Тр – сумма требований банка к одному заемщику или группе связанных заемщиков; К – капитал банка
    Ограничивает размеры крупных кредитов ( не более 25% капитала банка). В западных странах показатель намного жестче – не более 5-10% капитала банка
    Н7 – норматив максимального размера крупных кредитных рисков
    ТрКр Кредитов – сумма крупных кредитов, каждый из которых превышает 5% капитала банка; К – капитал банка
    Ограничивает долю крупных кредитов в кредитном портфеле банка. Крупные кредиты могут превышать капитал банка в 8 раз (800%). В западных странах – не более 150-200%
    Н9.1 – норматив максимального размера кредитов, поручительств и гарантий, предоставленных собственникам банка
    КрСоб – сумма кредитов, выданных собственникам банка, владеющим более 5% акций банка; К – капитал банка
    Ограничивает возможности злоупотреблений со стороны собственников банка
    Н10.1 – норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка
    Инсайдеры – лица, способные воздействовать на принятие решений по выдаче кредита банком
    Ограничивает возможности злоупотреблений со стороны инсайдеров банка
    Н12 – норматив использования собственных средств банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц
    Акций – сумма акций (долей) других юридических лиц в активах банка; К – капитал банка
    Жестко ограничивает размеры вложений банка в акции (доли) других компаний – не более 25% капитала банка.
    В целом обязательные нормативы дают информацию о достаточности капитала банка и ликвидности банка, ограничивают концентрацию активов и возможности злоупотреблений со стороны собственников и инсайдеров банка.

  4. Dailrajas Ответить

    Обязательные нормативы банков устанавливаются ЦБ РФ в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» и инструкцией ЦБ РФ №110-И [8].
    В России действуют 10 обязательных нормативов (не считая требований к уставному капиталу банка, лимитов открытой валютной позиции и т.д.).Обязательные нормативы – это количественные ограничения деятельности банка, которые должны обеспечить:
    – достаточность собственного капитала;
    – ликвидность банков;
    – высокое качество активов.
    С макроэкономической точки зрения обязательные нормативы выполняют две функции:
    – обеспечивают стабильность и ликвидность банковской системы;
    – являются инструментами денежно-кредитной политики государства.
    При расчете большинства нормативов используется показатель «капитал банка». Под капиталом банка понимается собственный капитал, включающий в себя, в частности, уставной капитал банка, сформированные фонды, нераспределённую прибыль. Капитал банка определяется в соответствии с Положением ЦБ РФ №215-П. Капитал банка в обязательных нормативах рассматривается как амортизатор риска. В случае неблагоприятных событий собственных средств банка должно быть достаточно для покрытия убытков, а вкладчики банка не должны пострадать.
    №
    Наименование
    Формула расчета и допустимые значения
    Экономический смысл
    Н1 – норматив достаточности капитала
    К – капитал банка; – активы, за вычетом созданных резервов, взвешенные с учётом риска. Если К>=5 млн. евро, то Если К<5 млн. евро, то
    Ограничивает возможности роста банка без увеличения капитала банка
    Н2 – норматив мгновенной ликвидности
    ВА – высоколиквидные активы (касса, корреспондентский счёт банка); – сумма пассивов по счетам до востребования
    Характеризует риск потери ликвидности банком за один день
    Н3 – норматив текущей ликвидности
    А – активы со сроком погашения до 30 дней; П – пассивы со сроком платежей до 30 дней
    Характеризует риск потери ликвидности банком в краткосрочном периоде (в течении 30 дней)
    Н4 -норматив долгосрочной ликвидности
    А – активы со сроком погашения более года; П – пассивы со сроком погашения более года
    Характеризует риск потери банком ликвидности в долгосрочном периоде
    Н5 норматив общей ликвидности
    А до 30 дней – активы со сроком погашения до 30 дней; aA-R – активы, за вычетом созданных резервов
    Определяет, что не менее 1/5 ресурсов банка должны быть инвестировано в краткосрочные активы
    Н6 – норматив максимального размера риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков
    aТр – сумма требований банка к одному заемщику или группе связанных заемщиков; К – капитал банка
    Ограничивает размеры крупных кредитов ( не более 25% капитала банка). В западных странах показатель намного жестче – не более 5-10% капитала банка
    Н7 – норматив максимального размера крупных кредитных рисков
    aТрКрКредитов – сумма крупных кредитов, каждый из которых превышает 5% капитала банка; К – капитал банка
    Ограничивает долю крупных кредитов в кредитном портфеле банка. Крупные кредиты могут превышать капитал банка в 8 раз (800%). В западных странах – не более 150-200%
    Н9.1 – норматив максимального размера кредитов, поручительств и гарантий, предоставленных собственникам банка
    aКрСоб – сумма кредитов, выданных собственникам банка, владеющим более 5% акций банка; К – капитал банка
    Ограничивает возможности злоупотреблений со стороны собственников банка
    Н10.1 – норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка
    Инсайдеры – лица, способные воздействовать на принятие решений по выдаче кредита банком
    Ограничивает возможности злоупотреблений со стороны инсайдеров банка
    Н12 – норматив использования собственных средств банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц
    aАкций – сумма акций (долей) других юридических лиц в активах банка; К – капитал банка
    Жестко ограничивает размеры вложений банка в акции (доли) других компаний – не более 25% капитала банка.

  5. Kazrakazahn Ответить

    Особенностями устанавливаемых Центробанком нормативов являются:
    возможность их изменения в зависимости от экономических условий. О предстоящих изменениях нормативов ЦБ РФ обязан объявить не позднее, чем за месяц до их введения; об изменениях отдельных из них – раньше (например, об изменении минимального размера собственного капитала – не менее чем за 3 месяца до момента его введения);
    устанавливаются с учетом международных стандартов и на базе консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами;
    имеют особый национальный характер (отличны, например, от европейских по перечню, количественным параметрам);
    фиксируются в специальных методиках ЦБ РФ;
    достаточно стабильны (некоторые не меняются в течение ряда лет);
    могут дифференцироваться по видам банков.
    В соответствии с действующим законодательством Банк России может устанавливать для коммерческих банков следующие нормативы:
    минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков;
    предельный размер неденежной части уставного капитала;
    максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
    максимальный размер крупных кредитных рисков;
    нормативы ликвидности;
    нормативы достаточности капитала;
    размеры валютного, процентного и иных рисков;
    минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
    нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;
    максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых банком своим участникам (акционерам).
    Порядок отчетности и ее публикация в печати. В соответствии с законом банки обязаны составлять и публиковать в открытой печати бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках. При этом, если банк имеет в собственности более 50% голосующих акций (долей) другой кредитной организации, то он должен представить в ЦБ РФ консолидированную отчетность, включая консолидированные бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках. Данная отчетность может быть опубликована в открытой печати только после подтверждения ее достоверности аудиторской организацией.
    Контроль за деятельностью банков. Как орган банковского надзора и регулирования Банк России:
    взаимодействует с банками, их союзами и ассоциациями;
    имеет право для изучения отдельных вопросов банковского дела создавать комитеты и рабочие группы;
    проводит с банками консультации перед принятием наиболее важных решений нормативного характера;
    дает разъяснения по вопросам регулирования банковской деятельности;
    осуществляет анализ деятельности банков для выявления ситуации, угрожающей интересам вкладчиков, банковской системы в целом.
    ПРИ ЭТОМ, БУДУЧИ КОНТРОЛЕРОМ, ЦБ РФ:
    не может участвовать в капиталах кредитных учреждений, если иное не установлено федеральным законом (например, в настоящее время он является учредителем Сбербанка РФ);
    не несет ответственности по обязательствам кредитных учреждений (за исключением тех случаев, когда ЦБ РФ принимает на себя такие обязательства),
    а кредитные учреждения не несут ответственности по обязательствам ЦБ РФ (за исключением случае принятия кредитным учреждением на себя таких обязательств);
    не имеет права требовать от банков выполнения не свойственных им функций, включая контроль за расходованием фонда потребления (заработной платы) юридических лиц – клиентов (на практике данное требование зачастую нарушается).
    Объектом контроля за деятельностью банков являются:
    соблюдение федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ;
    полнота и достоверность информации, представляемой Банку России.
    Порядок проверки кредитного учреждения устанавливается Советом директоров ЦБ РФ. При выявлении тех или иных нарушений ЦБ РФ вправе:
    потребовать от коммерческого банка устранения выявленных нарушений;
    взыскать штраф в размере до 0.1% от размера минимального УК;
    ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев.
    В случае, если коммерческий банк не устранил в установленные сроки выявленные нарушения, а также если эти нарушения создали реальную опасность для интересов вкладчиков, санкции Банка России усиливаются, ему дано право:
    взыскать штраф в размере до 1% от оплаченного уставного фонда, но не более 1% от минимального размера УК;
    потребовать от коммерческого банка осуществления: мер по финансовому оздоровлению, включая реструктуризацию активов; замены своего руководителя; реорганизации банка;
    ввести для данного банка иные обязательные экономические нормативы на срок до шести месяцев;
    запретить банку на срок до года открывать филиалы и осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные лицензией;
    на срок до 18 месяцев ввести временную администрацию;
    отозвать лицензию на выполнение банковских операций.
    Согласно законодательству ЦБ РФ устанавливает контроль за акционерами
    коммерческого банка, может потребовать информацию об их финансовом положении, деловой репутации, требует уведомления о приобретении другими юридическими или физическими лицами, либо их группой более 5% долей (акций) кредитной организации, предварительного согласования в отношении тех, кто приобретает более 20% долей (акций) данного банка.

  6. ZaRaZkA Ответить

    величина кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера;
    величина кредитного риска по срочным сделкам и производным финансовым инструментам;
    величина операционного риска;
    величина рыночного риска.
    Норматив Н1 рассчитывается по следующей формуле:
    ,
    где:
    К – собственные средства (капитал) банка, определенные в соответствии с Положением Банка России от 10 февраля 2003 года N 215-П “О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций”, зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 17 марта 2003 года N 4269, 17 июля 2006 года N 8091, 7 марта 2007 года N 9072, 26 июля 2007 года N 9910, 20 декабря 2007 года N 10778, 12 декабря 2008 года N 12840, 19 декабря 2008 года N 12905, 29 июня 2009 года N 14161 (“Вестник Банка России” от 20 марта 2003 года N 15, от 26 июля 2006 года N 41, от 14 марта 2007 года N 14, от 2 августа 2007 года N 44, от 26 декабря 2007 года N 71, от 17 декабря 2008 года N 73, от 24 декабря 2008 года N 74, от 8 июля 2009 года N 40) (далее – Положение Банка России N 215-П);
    – коэффициент риска i-го актива в соответствии с пунктом 2.3 настоящей Инструкции;
    – i-й актив банка;
    – величина сформированных резервов на возможные потери или резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности i-го актива;
    КРВ – величина кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера, рассчитанная в порядке, установленном приложением 2к настоящей Инструкции, код 8810;
    КРС – величина кредитного риска по срочным сделкам и производным финансовым инструментам, рассчитанная в порядке, установленномприложением 3 к настоящей Инструкции, код 8811;
    ОР – величина операционного риска, рассчитанная в соответствии с требованиями нормативного акта Банка России о порядке расчета кредитными организациями размера операционного риска, код 8942;
    РР – величина рыночного риска, рассчитанная в соответствии с Положением Банка России от 14 ноября 2007 года N 313-П “О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска”, зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 6 декабря 2007 года N 10638 (“Вестник Банка России” от 12 декабря 2007 года N 68) (далее – Положение Банка России N 313-П), код 8812.
    ПК – операции с повышенными коэффициентами риска (коды: 8809, 8814, 8816, 8818, 8820, 8822, 8824, 8826, 8828, 8830, 8832, 8834, 8836,8838). Показатель ПК используется при расчете норматива достаточности собственных средств (капитала) банка.
    В расчет показателя ПК не включаются:
    активы, относящиеся к I – III и V группам активов в соответствии с подпунктами 2.3.1 – 2.3.3 и 2.3.5 пункта 2.3 настоящей Инструкции, а также кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов, указанные в коде 8806;
    активы, уменьшающие сумму источников основного и (или) дополнительного капитала на основании подпункта 2.2.6 пункта 2.2 и пункта 5.2Положения Банка России N 215-П;
    кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов к центральным банкам и правительствам стран – участников Содружества Независимых Государств независимо от страновой оценки.
    Информация об изменениях:
    Указанием Банка России от 28 апреля 2012 г. N 2808-У пункт 2.2 настоящей Инструкции изложен в новой редакции,вступающей в силу с 1 июля 2012 г.
    См. текст пункта в предыдущей редакции
    2.2. Минимально допустимое числовое значение норматива H1 устанавливается в размере 10 процентов.
    2.3. При расчете норматива Н1 банки оценивают активы на основании следующей классификации рисков:
    Информация об изменениях:
    Указанием Банка России от 8 ноября 2010 г. N 2513-У в подпункт 2.3.1 пункта 2.3 настоящего Указания внесены изменения
    См. текст подпункта в предыдущей редакции
    2.3.1.

  7. Moris Ответить

    Ликвидность и платежеспособность банка. Обязательные нормативы банковЛиквидность – легкость реализации. В финансовой сфере это означает превращение активов кредитной организации в денежные средства. Ликвидность – это способность банка своевременно выполнять свои обязательства по пассиву. Она определяется степенью соответствия отдельных статей актива (размещенные…
    (Банковское дело)
    Политика обязательных резервов Банка России и ее место в системе методов денежно-кредитного регулированияПолитика обязательных резервов Банка России является одним из традиционных методов денежно-кредитного регулирования, позволяющих влиять на объем и структуру денежной массы. Целью применения политики обязательных резервов является обеспечение ликвидности кредитной организации и банковской системы в целом,…
    (Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики)
    Политика обязательных резервов Банка России и ее место в системе методов денежно-кредитного регулированияПолитика обязательных резервов Банка России является одним из традиционных методов денежно-кредитного регулирования, позволяющих влиять на объем и структуру денежной массы. Целью применения политики обязательных резервов является обеспечение ликвидности кредитной организации и банковской системы в целом,…
    (ФИНАНСОВЫЕ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНЫЕ МЕТОДЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ЭКОНОМИКИ)
    Собственный капитал банка, используемый при расчете обязательных нормативовВеличина собственного капитала банка играет чрезвычайно важную роль в регулировании его деятельности Банком России, так как все обязательные нормативы, за выполнением которых Центробанк и его учреждения следят в первую очередь, «привязаны» к размеру собственного капитала банка. В связи с этим правильное…
    (ОБЩИЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ)
    Обязательные нормативы банковской деятельностиОбщественность давно привыкла связывать деятельность кредитных организаций, прежде всего коммерческих банков, с разнообразными нормативами, имеющими числовое выражение, в которые они обязаны укладываться, если желают и дальше сохранять статус банка. По сути, они представляют собой целый комплекс требований,…
    (Банковское дело)
    Соблюдение обязательных нормативовУстановление обязательных нормативов В соответствии со ст. 24 Закона о банках и банковской деятельности кредитные организации обязаны соблюдать обязательные нормативы, которые устанавливаются в целях обеспечения их устойчивости. Перечень обязательных нормативов установлен законодательно в ст….
    (Банковское право России)
    Обязательные нормативы.Для регулирования и мониторинга уровня риска в банковском секторе Центральный банк вводит особые ограничения на банковскую деятельность — обязательные нормативы, несоблюдение которых является основанием для отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности. Обязательные нормативы закрепляются…
    (НАЦИОНАЛЬНАЯ ЭКОНОМИКА)
    Обязательные нормативы банковской деятельностиОбщественность давно привыкла связывать деятельность кредитных организаций, прежде всего коммерческих банков, с разнообразными нормативами, имеющими числовое выражение, в которые они обязаны укладываться, если желают и дальше сохранять статус банка. По сути, они представляют собой целый комплекс требований,…
    (ОБЩИЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ)
    Нормативно-правовая база установления и применения обязательных нормативовЗаконодательная база отражена в ряде норм банковских законов. Закон «О Центральном банке РФ» См. также ст. 64—71 Закона, в которых в определенной степени расшифровываетсясмысл нормативов, перечисленных в ст. 62. (фрагмент) Ст. 18. Совет директоров выполняет следующие функции:…
    (ОБЩИЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ)

  8. Antoxzzavksmv Ответить

    Нормативы, устанавливаемые ЦБ для коммерческих банков

    Нормативы:
    1. Минимальный размер уставного капитала. 5 млн. евро – сейчас.
    2. Предельный размер неденежных вкладов в уставной капитал (недвижимость, земля, оборудование и т.п.). Основной объем – денежные средства. Неденежных средств в уставном капитале должно быть не более 20%.
    3. Максимальный размер риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков. Устанавливается не более 25% собственных средств банка. Кредит одному заемщику не должен превышать 25% уставного капитала этого банка (заемщика).
    4. Максимальный размер крупных кредитных рисков. Крупным кредитом считается кредит, превышающий 5% собственных средств банка. Максимальный размер не может превышать 800% собственных средств.
    5. Норматив ликвидности банка. Под ликвидностью понимают отношение ликвидных активов, к которым относятся наличные денежные средства, краткосрочные ценные бумаги, к общей сумме активов. Нормативов несколько. Норматив мгновенной ликвидности = 20%. Активы – то, куда банк вкладывает средства.
    6. Норматив достаточности собственных средств (капитала). Норматив составляет, что собственные средства должны быть не менее 10% активов. То есть собственных средств должно быть не менее 10% от привлеченных средств.
    7. Размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков. В соответствии с этим нормативом банки создают резервные фонды для покрытия возможных потерь по валютным, процентным и финансовым рискам.
    8. Норматив использования собственных средств для приобретения акций других юридических лиц. Этот норматив не может превышать 25% собственных средств.
    9. Максимальный размер кредитов, выдаваемых банком своим акционерам. Не может быть больше 50% собственных средств (капитала).
    Все это нормативы стабильности банковской системы, которые позволяют держать банки в определенных пределах и меньше рисковать.
    В случаях нарушения коммерческими банками нормативов, ЦБ вводит штраф. Минимальный штраф составляет 0,1% от уставного капитала. В случае нескольких нарушений может быть отозвана лицензия. Банки предоставляют отчетность каждый месяц.

  9. Samulabar Ответить

    Экономические нормативы, обязательные для исполнения коммерческими банками, устанавливаются Инструкцией ЦБР №1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций». В соответствии с указанным документом основной целью введения обязательных экономических нормативов является «обеспечение экономических условий устойчивого функционирования банковской системы РФ, защита интересов вкладчиков и кредиторов».
    В АКБ «Челиндбанк» расчету подлежат следующие нормативы:
    Н1 (отношение капитала кредитной организации к суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска);
    Н2 (норматив текущей ликвидности);
    Н3 (норматив мгновенной ликвидности);
    Н4 (норматив долгосрочной ликвидности);
    Н5 (соотношение ликвидных активов и суммарных активов кредитной организации);
    Н6 (максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков);
    Н7 (максимальный размер крупных кредитных рисков);
    Н8 (максимальный размер риска на одного кредитора);
    Н9 (максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, представленных банком своим участникам);
    Н10 (максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим инсайдерам);
    Н11 (максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения);
    Н12 (норматив использования собственных средств кредитных организаций для приобретения долей других юридических лиц);
    Н13 (норматив риска собственных вексельных обязательств).
    Расчет нормативов осуществляется ежемесячно головным банком в целом по АКБ. Контроль за соблюдением экономических нормативов АКБ «Челиндбанк» осуществляется ГУ ЦБР по Челябинской области в порядке, определяемом ст. 13 «О контроле за соблюдением экономических нормативов» Инструкции ЦБР №1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» от 01.10.97.
    Основные показатели деятельности АКБ «Челиндбанк» за 1996 год приведены в таблице:
    Таблица 10.1
    Показатели
    Значения показателей
    СМД
    558.5
    Активы
    1144.9
    Капитал
    277.6
    Прибыль
    237.0
    Кредиты
    391.6
    Депозиты
    429.1
    К:Ар
    90%
    ЛА:ОВ
    40%
    РЕН. Кап.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *