Чем депозит отличается от вклада в банке?

32 ответов на вопрос “Чем депозит отличается от вклада в банке?”

  1. Madmadmad! Ответить

    1. Предмет сделки – самое существенное отличие вклада от депозита. По первому типу вложений передаются только деньги, по второму – акции, облигации, фьючерсы, слитки драгоценных металлов, деньги.
    При этом банковские вклады делятся на 2 основных типа:
    до востребования, предполагает безопасное хранение средств под очень низкий процент (до 1%) с возможностью возврата средств при необходимости;
    срочные, которые также делятся на кратко-, средне- и долгосрочные. С целью получить наибольшую прибыль открывают долгосрочные, так как чем выше срочность, тем выше процентная ставка по вложениям.
    2. Договорные обязательства.
    Открытие вкладов осуществляется только в банках с оформлением договора, где в зависимости от типа указывается валюта, минимальная сумма, процентная ставка, либо —  срок вложения средств, условия преждевременного расторжения, наличие возможности частичного снятия и дополнительных взносов, порядок предоставления процентов.

    Договор же по депозиту оформляется в любой кредитно- финансовой организации, и включает следующее: срок размещения активов, минимальную сумму вложения, возможность досрочного либо частичного снятия и пополнения счета, капитализацию процентов, порядок выплаты депозитарной суммы.
    Принципиальное отличие договоров в том, что депозитные могут оформляться в организациях, не имеющих резерва по страхованию от банкротства, а банки в любом случае гарантируют возврат средств.
    3. Цель использования. Главной целью депозита является прибыльно применить ценности (вложить в дело, хранить), второй же рассматриваемый финансовый инструмент может быть и благотворительным.
    4. Возвратность. Депозит предполагает получение прибыли в оговоренный период времени, банковские вложения могут быть без оговоренного порядка возврата.
    Чтобы разбавить статью примером, рассмотрим сейчас какие вклады предлагает нам Уральский банк, и каковы плюсы каждого:
    Наибольшую процентную ставку, и соответственно более высокий доход по вложенным средствам можно получить при использовании продукта «Сберегательный сертификат» — фиксированную ставку и 9,5 % годовых.

  2. Родной Ответить

    Чтобы понять, чем депозит отличается от вклада, рассмотрим юридические и языковые особенности обоих понятий. Было бы неприятно совершить стилистическую ошибку в речи, но еще неприятнее допустить неточность в юридических и финансовых документах. Основное отличие размещения денежных средств в банке от депозита заключается в существенности и материальности вложений. Деньги могут быть переведены на вклад или перемещаться между вкладами нематериально, только в виде символов и цифр.

    Банковский депозит – это размещение ценности на хранение. Данная услуга была широко распространена еще несколько тысячелетий назад. Безопасное хранение ценностей было крайне актуальным во все времена. Это относится не только к общепринятым деньгам, золоту, но и к долговым распискам, документам на владение недвижимостью и так далее. Услуги хранения могли быть платными, учитывая расходы на охрану. В ряде случаев при гибели вкладчика его имущество доставалось банковской структуре или поручителям. В определенный момент появились гарантии сохранности вкладов, положительные проценты и возможность передачи ценностей наследникам.
    Современные ставки по депозиту могут быть положительными, отрицательными или включать в себя дополнительные услуги в зависимости от условий договора.
    Размещение ценностей на депозит может включать дополнительные услуги:
    Оценку ценностей, в том числе культурных, определение подлинности, экспертную оценку. При продаже культурных ценностей экспертные оценки становятся подтверждением банковских гарантий и подлинности предметов искусства.
    Перевод одних ценностей в другие, то есть обмен.
    Страхование ценностей и устройство дополнительной защиты. На культурные и особо крупные ценности банк дает особые гарантии и обязуется организовать необходимые температурные условия для хранения.
    Возможность помещения на депозит золота, драгоценных металлов, культурных ценностей. Например, музейную коллекцию можно положить на банковский депозит, но нельзя на вклад.
    Оформление депозита в качестве золотого вклада, который успешно котируется в большинстве стран мира. Собственно, всевозможные «золотые карты» имитируют традиции вполне реальных золотых вкладов.
    Условно говоря, картину Пикассо из спальни можно поместить на хранение в банк, и это будет депозит. Если продать картину и принести деньги в банк – это будет вклад. Отличие существенное.
    Помещать деньги и ценности в банк совершенно нормально и для физических, и для юридических лиц. Поскольку возможности вторых по факту шире, принято говорить о вкладах для физических лиц и о депозите для юридических.

    Как пользоваться банковскими вложениями


    Вклад – это помещение денежных средств на срочное или бессрочное сбережение с выплатой положительных процентов. Банковские вклады отличаются по ставкам, предлагаются достаточно выгодные условия по хранению и сбережению денежной части капитала. При значимой инфляции и снижении реальной стоимости денег размещение с максимальными процентами, выше инфляционной ставки, обеспечивает сохранность средств в отличие от других способов без выплаты процентов.

    Рискованные способы размещения и игры

    Денежные средства могут быть размещены на биржах для самостоятельной игры или в качестве вклада в определенного крупного игрока. Такое вложение обеспечивает максимальное умножение капиталов и прибыль при успешной стратегии и полный проигрыш при неудаче. Именно благодаря грамотному управлению акциями и капиталами были сформированы современные состояния.
    Собственно, развитие вкладов стало возможным с отходом ведущих экономик от золотого обеспечения валют и виртуализацией денежной массы. Для перевода денег не требуется перевозить мешки с золотом или даже коробки с купюрами. Достаточно возможности управления виртуальным денежным счетом.

    Почему банки выплачивают проценты

    Какой смысл для банка принимать депозиты и вклады, обеспечивать безопасность, зарплату сотрудников и управляющих да еще и платить проценты по вкладам? Располагая крупными средствами, банк зарабатывает деньги, выступая инвестором в крупных и выгодных проектах и на кредиторской деятельности. Банк дает деньги в долг под проценты, значительно превышающие самые выгодные проценты по вкладам.

    Можно ли положить вклад на депозит?


    Казалось бы, тавтология, но такая словоформа вполне может встречаться в русском языке и даже в юридической документации. В этом случае депозит рассматривается в своем первом значении – «хранение». Положить вклад на депозит означает поместить деньги на ответственное хранение в банк. Звучит солиднее, чем просто «сделать вклад».
    Наличие депозита предполагает возможность размещения других ценностей, кроме денег. Так, на депозите могут быть акции, сертификаты и пр. По причине более широкого понятия для юридических лиц обычно применяют слово «депозит», подразумевая возможность хранения части акций компании, целевых и срочных вкладов, различной инвестиционной деятельности.

    Может ли денежный вклад стать депозитным

    Денежный вклад, оформленный в золотом эквиваленте, автоматически становится депозитом и рассчитывается в граммах золота, даже если настоящего золота на хранение предоставлено не было. Традиция золотого вклада берет начало с периода золотоискательства, когда старатель мог бросить на банковскую стойку мешочек с золотом и попросить оценить, взвесить и разместить на счет.
    При этом государство оценивало свою платежеспособность в рамках золотого запаса, обеспечивающего банкноты и казначейские билеты. Таким образом, старатель выступал в роли маленького и независимого государства с собственным золотым запасом. Поскольку при этом возникали неизбежные юридические и правовые казусы, частная золотодобыча и право расплачиваться непосредственно золотом для граждан были запрещены.
    Сегодня золотые слитки для прямого золотого вклада можно купить в банковских структурах. Кроме того, имеется возможность разместить виртуальное золото – деньги, пересчитанные в стоимость золота как в валюту и положенные на особый золотой счет.
    Денежное вложение может стать депозитным при аренде банковской ячейки и хранении денег именно в формате вещи, сданной на хранение. Аренда ячейки широко используется при необходимости безопасной передачи крупных сумм денег, поскольку за безопасность и сохранность в данном случае отвечает банк.

    Заключение


    Денежный вклад может быть частью депозитного вклада и иметь определенные условия размещения.
    Если совсем просто и кратко, депозит – это максимально широкая трактовка хранения любых ценностей в специализированных банковских структурах и с особым юридическим урегулированием.
    Точный ответ на вопрос «Чем отличается депозит от вклада?» следующий. Вклад – это хранение денежных средств на определенных условиях. В свою очередь, документы о вложении могут быть помещены на депозит. Например, можно вложить деньги в недвижимость и передать управление правами на нее банку (для обеспечения определенных банковских услуг, получения прибыли, кредита и так далее).
    Технически, в рамках современного законодательства, услуги депозита в полной мере могут предоставлять только банки с лицензией. Принимать деньги могут различные организации и фонды. О защищенности и доходности вложений следует заботиться самостоятельно, внимательно оценивая возможные риски и выгоду. Вкладывать ли деньги в высокодоходные облигации или размещать по низким ставкам в банк – зависит исключительно от решения вкладчика.

  3. DesertIG Ответить

    Вклад и депозит на первый взгляд являются синонимами, однако по сути эти банковские услуги немного отличаются. Чтобы ответить на вопрос, чем депозит отличается от вклада, коротко, можно сказать, что первое понятие – более широкое. Это значит, что каждый вклад является депозитом, но депозит – это не всегда именно вклад. Отличие депозита от вклада заключается именно в том, что может быть передано на хранение.
    Вклад – это деньги, которые клиент передал банку с целью хранения и извлечения прибыли. Вклад может быть срочным и до востребования. Срочный вклад имеет определенный срок действия, и при соблюдении этого условия клиент может получить максимальную выгоду. Деньги с вклада до востребования можно снять в любой момент, но большого дохода от него не получить – это оптимальный вариант для того, чтобы безопасно сохранить крупную сумму денег в течение некоторого времени (например, между сделками по купле-продаже имущества). Вклад – это исключительно банковская операция, поэтому нельзя обращаться в организации, не имеющие лицензии Банка России.
    Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения. Но депозит – это вид хранения ценностей, но не обязательно денег. Депозитом могут быть ценные бумаги, акции, драгоценные металлы и т. п.
    Клиентам Плюс Банка, которые спрашивают, чем отличаются депозиты от вкладов, мы отвечаем, что по сути у нас эти понятия равнозначны. На депозит мы принимаем только денежные средства. Между депозитами и вкладами разницы в условиях нет.

  4. Mesho Ответить

    Вклад

    Вклад – это более узкое понятие, подразумевающее внесение клиентом денежных средств на свой счет в банке с целью сохранение денег и их приумножения за счет получения процентов. Вклады могут вноситься не только в рублях, но и в других валютах.
    Вклады бывают двух основных видов:
    1. До востребования. По большому счету такой вклад подразумевает, что клиент просто хранит деньги на своем счету в банке и может выполнять с ними любые операции без ограничений (снятие средств, пополнение счета, частичное снятие и т.д.). Но процентная ставка при этом составляет около 0.1%, поэтому заработать на таких вкладах не получится.
    2. Срочный. Это классический вид банковских вкладов, которым пользуется множество граждан. При таком виде сберегательного вклада у клиента есть минимальный доступ к денежным средствам. Другими словами, он просто вносит деньги на свой счет, и на время вклада забывает об их существовании. Преимуществом такого вида вклада являются высокие проценты, которые клиент в итоге получает.
    Срочные вклады сегодня очень популярны. С них можно получить хорошую прибыль (в среднем около 5% от суммы), особенно если сумма вклада существенна. Кроме того, клиент знает, какого числа и какую сумму он получит на руки. Это позволяет точно планировать свои финансовые активы. Например, если открыть счет депозита в евро на крупную сумму, то через время можно получить хорошую прибыль, по факту ничего при этом не делая.
    Срочные вклады бывают накопительными и расчетными. При накопительном вкладе клиент не может пользоваться своими деньгами, но может вносить дополнительные средства на счет. Часто устанавливаются ограничения на максимальную сумму пополнения. Расчетные же вклады в
    некоторых случаях подразумевают возможность частичного снятия денег. Но они имеют более низкий процент, поэтому исключительно для заработка лучше отдать предпочтение накопительным вкладам.

    Депозиты и вклады в банках России

    Любой российский банк заинтересован в том, чтобы граждане делали вклады и депозиты. Это дает им возможность распоряжаться полученными в распоряжения денежными средствами, направляя их на получения прибыли. Они используются для финансирования разных проектов, инвестирования и кредитования граждан. Другими словами, полученные от клиента в распоряжение деньги сразу же пускаются в оборот. После завершения срока вклада или депозита часть полученной прибыли банк отдает клиенту в виде процентов, а остаток оставляет себе.
    Основная хитрость заключается в том, что процент по вкладам и депозитам всегда ниже, чем процентная ставка по кредиту. Эта разница и становится для банковского учреждения прибылью.
    Сотрудники многих банков часто смешивают понятия вкладов и депозитов, осознанно или неосознанно вводя клиентов в заблуждение. Понимание же различия между двумя этими понятиями позволит вкладчику более разумно распорядиться своими деньгами и получить наибольшую выгоду от сотрудничества с банком.
    Есть много предложений по вкладам, которые позволяют вкладчикам неплохо зарабатывать. При внесении крупных сумм можно ежемесячно получать неплохую прибыль. Некоторые инвесторы и вовсе не работают, а живут на проценты с вкладов. Клиенты всегда мотивированы вносить большие суммы на счет, чтобы получать большую прибыль. И банк в этом тоже заинтересован. В итоге обе стороны остаются в плюсе. Если же говорить о депозитах, то здесь речь идет в основном о простом хранении активов в банке.
    Суммируя все вышесказанное, можно выделить такие основные отличия между вкладами и депозитами в банках России:
    · Вклад – это способ хранения денег и их преумножения. Депозит – только хранение активов.
    · Процентные ставки по депозитам существенно ниже, чем по вкладам.
    · Депозит – это любые виды активов, в том числе и активы, не имеющие материальной ценности. Вклад – это только деньги.

    В чем же основные отличия депозитов и вкладов?

    Эти два понятия имеют для граждан одну суть – хранение активов и по возможности их преумножение. Одним из основных отличий является тип актива.
    По сути, вклад – это более узкое понятие депозита. Поэтому любой вклад можно считать депозитом, но не все депозиты являются вкладом.
    При сотрудничестве с банками нужно знать такие моменты:
    · В банковской среде вклады юрлиц называют депозитами. Если вклад делается физическим лицом, то использоваться могут оба термина.
    · Вклад – это только денежные средства. Вклад может делаться в разных валютах.
    · В зависимости от валюты проценты по вкладу могут отличаться.
    · Депозит – это, в том числе и размещение любых предметов в банковских ячейках на хранение. В таком случае не банк платит клиенту проценты, а клиент оплачивает услугу хранения.
    В последнее время рассматриваемые понятия плотно переплелись. Депозитом нередко называют внесение денег для финансового обеспечения какой-либо операции. Другими словами, с помощью депозита лицо подтверждает свою финансовую состоятельность.
    Вкладом же можно считать любые инвестиции, рассчитанные на получение прибыли в будущем. Например, внесение денег в инвестиционный фонд – это тоже вклад.

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *