Что делать если платить за кредит нечем?

16 ответов на вопрос “Что делать если платить за кредит нечем?”

  1. Hellshade Ответить

    Признание кредитного договора недействительным

    Чтобы избежать правовых последствий в результате невозврата заемных средств, потребуется сделать следующее:
    заручиться поддержкой опытного юриста;
    заказать экономическую экспертизу, сравнить проведенные независимым экспертом и банком расчеты;
    собрать претензии и документы, подтверждающие обман кредитной организации, умышленное сокрытие информации, что привело к неосведомленности клиента в тех или иных вопросах;
    обратиться с иском в суд;
    получить повестку и посетить судебное заседание в ту дату, которая указана в повестке.
    Кредитный договор признается недействительным судебным решением, которое после вступления в силу предусматривает двухстороннюю реституцию. Это означает, что кредитор и должник обязуются вернуть все полученные средства по кредиту – заемщик возвращает тело займа, банковское учреждение – комиссию, проценты, другие платежи. При этом внесенные заемщиком обязательные платежи могут в несколько раз превышать сумму полученных средств.

    Незаконные способы решения проблемы и возможные последствия

    Если у человека нет денег на погашение займа, и он ничего не хочет делать, чтобы мирно решить проблему с финансово-кредитной организацией, тогда негативных последствий не избежать. Незаконные способы, к которым прибегают заемщики, чтобы не делать взносы по кредиту, следующие:
    смена номера телефона, места проживания, персональных данных, данных паспорта;
    игнорирование предупредительных писем от коллекторов и банков, непосещение судебных заседаний, нарушение предписаний кредитной организации;
    продажа залогового имущества;
    переоформление имущественных прав, депозитов, единовременных пособий на других лиц.
    Если раньше банки часто прощали долги своим клиентам, то в связи со сложной экономической ситуацией они ужесточили условия работы с должниками. Люди, которые отказываются возвращать долги, привлекаются к уголовной и административной ответственности. Их имущество арестовывается и реализуется в принудительном порядке, а вырученные средства идут на погашение кредита.

    Уголовное наказание за намеренное уклонение от погашения задолженности

    Каждый заемщик, который своевременно не делает взносы в счет погашения долга, должен знать, что может понести за свои деяния ответственность, независимо от того, делал он это преднамеренно или нет. В статье 177 УК РФ указано, что за злостное уклонение от погашения задолженности по займу судебный орган вправе применить меру в виде лишения свободы на срок до 2 лет.

    Коллекторские агентства и способы воздействия на неплательщика

    Часто банки переуступают просроченные кредиты посреднику. В его лице выступает коллекторское агентство, задача которого – осуществление работы, направленной на возврат полученных заемных средств. Поскольку деятельность коллекторов до конца не определена и не урегулирована законодательно, единственное, что они могут делать – это оказывать давление на должника, прибегая к психологическим приемам, с целью подтолкнуть его полностью или частично закрыть займ.
    Коллекторы давят не только на должника, но и на его родственников, близких – супруга/супруги, брата/сестры, отца/матери без ограничений. Последние обязаны знать, что могут защитить свои интересы. Имущество родственников подлежит аресту, может описываться и принудительно продаваться только, когда собственники не могут доказать, что все описанные вещи приобретены за личные средства. Если возникают проблемы с агентствами по «выбиванию» долгов, единственное правильное решение – обратиться за помощью к антиколлекторскому учреждению. Стоимость их услуг невысокая.

    Видео


    Что делать, если нечем платить кредит
    Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

  2. Mr.-MONSTER-kill Ответить

    Заем, не обеспеченный залогом и поручительством, предоставляет заемщику большую свободу действий в отставании своих прав.
    Прежде чем договариваться с банком о послаблении условий кредита следует побеспокоиться об имуществе, которое может попасть под угрозу взыскания. Обычно должники переоформляют его на “своих” лиц или просто продают.
    Когда же банк узнает о том, что клиенту нечем платить за кредит и должник пытается искать выход из ситуации, то кредитные организации ведут диалоги более охотливее.
    В 2018 году законодателем проведена либерализация правил в области потребительского кредита в пользу заёмщика (установлена выгодная очередность погашения кредитных статей, потребителю дается право на выбор вида займа (дифференцированный или аннуитентный) и пр.).  В этой связи прошлые договоры можно в судебном порядке подвести под новые требования законодательства и, тем самым, ослабить свои обязательства. Эти вопросы нужно решать через юристов/адвокатов, так как самостоятельно, без правовых навыком это сделать сложно.

    Кредиты в нескольких банках

    Когда у заемщика непомерный кредитный аппетит, то получение займов в нескольких банках штатная ситуация. Это и становиться причиной низкой платежеспособности – много кредитов, соответственно, нечем платить.
    В такой щекотливой ситуации не получится платить чуть-чуть каждому в надежде, что это будет сдерживающим фактором. Согласно законодательству при нарушении очередного платежа банк может требовать досрочный возврат суммы кредита и процентов. Будет неприятным сюрпризом, когда от двух банков придут уведомления о досрочном возврате займов.
    При наличии долгов в нескольких банках, следует определиться какой кредит более серьезный с точки зрения наличия залога, поручителей, размера суммы и превратить банк, выдавший такой кредит, в своего союзника. То есть исполнять кредитный договор только этого банка и просить его оказывать содействие в защите от другого банка (юридическая помощь, защита имущества, межбанковский ресурс и пр.). Когда будут возвращены заемные средства союзному банку, можно постепенно разрешать вопрос со вторым банком.

    Что можно ожидать от банков, как действуют кредиторы

    Кто выдает кредиты
    Выдачей кредитов, кроме банков, на профессиональной основе могут заниматься так называемые кредитные организации. К таковым относятся:
    микрофинансовые организации;
    кредитные кооперативы;
    ломбарды;
    юридические лица (ООО, ПАО), получившие специальное разрешение на осуществление кредитного бизнеса.
    Эти организации отличаются от банков тем, что:
    они не такие крупные;
    имеют ограниченный спектр деятельности (в основном только кредиты и займы).
    Но в вопросах выдачи кредитов, оформления залогов, взыскания задолженности их манеры поведения одинаковые. Поэтому всех их вместе можно называть – кредитные организации.
    Что могут кредитные организации
    Кредитные организации щепетильно следят за судьбой, выданных денег. Хоть клиентов много, но рассчитывать, что про ссуду забудут, вряд ли разумно. По каждому кредиту закрепляется отдельный инспектор, который в случае возникновения малейших проблем будет:
    звонить, слать СМС-ки;
    направлять уведомления и напоминания;
    беспокоить начальство на работе;
    посещать место прописки;
    проверять состояние залога (если такой предоставлялся);
    и прочие действия.
    А если детские трудности превращаются во взрослые проблемы, то в ход идут суды, приставы и правоохранительные органы. В случае разногласий в кредитных отношениях банки стремиться:
    привлечь к проблеме как можно больше лиц, которые разделят обязанности с должником (поручители, гаранты, супруги и т.п.);
    накрутить как можно больше штрафов и неустоек;
    изъять залог;
    арестовать имущество заемщика, в том числе деньги, вклады.
    Для достижения таких целей:
    обращаются в суды;
    по решениям судов через приставов организуют исполнительное производство;
    взыскивают залог, в том числе и во внесудебном порядке (если имеются полномочия);
    пишут заявления в полицию (о привлечении к уголовной ответственности за мошенничество, злостное уклонение от погашения кредита и пр.);
    привлекают специализированные компании по поиску имущества должника;
    если долг подпадает под разряд безнадежных – продают его коллекторам и им подобным организациям;
    банкротят заемщиков.

    Почему нужно решать вопрос по кредиту

    Если ситуацию отпустить и просто бездействовать, то могут наступить ряд неприятных последствий (чаще всего в практике случается):
    внесение негативных записей в кредитную историю;
    запрет на выезд за границу;
    банкротство и, как следствие, запрет на занятие предпринимательством, открывать ООО, занимать  руководящие должности в коммерческих организациях, а также на государственной и муниципальной службе;
    арест и изъятие личного имущества, а также части имущества супруга(супруги);
    блокирование банковских карт, в том числе других банков;
    уголовное преследование за мошенничество, уклонение от погашение задолженности, злостное неисполнение судебного акта и пр.;
    вмешательство в частную жизнь коллекторов, приставов и пр.;
    невозможность оформления на свое имя ценных предметов и вещей (недвижимость, автомобиль, ценных бумаг  и т.п.);
    и прочее.
    Конечно, не в каждом случае такие последствия ждут  должника, но их вероятность имеется. И это зависит от интенсивности работы юристов банка, приставов, коллекторов и т.п.
    Поэтому иногда лучше потратить средства, силы и нервы, что бы за какой-то промежуток времени урегулировать проблему (даже с потерями для себя), чем длительное время ощущать на себе этот прессинг.

  3. Ipofiner Ответить


    Непростой и очень болезненный вопрос – что делать, если нечем платить кредит? В любой ситуации можно найти выход, и мы подобрали несколько лучших способов справиться с задолженностью.
    Содержание статьи:
    Реструктуризация
    Кредитные каникулы
    Страховка
    Помощь родственников
    Рефинансирование
    Судебное разбирательство

    Реструктуризация

    Стоит обратиться за данной услугой заранее, осознав, что нет возможности платить по кредиту. Но если уже пошли просрочки, многие учреждения готовы реструктурировать займ. В их интересах получить деньги обратно любым способом, в ваших – увеличить срок погашения и уменьшить размер платежей.
    При этом долг растягивается на продолжительный срок (год, два и более), чтобы максимально снизить размер ежемесячной платы. Вы подписываете с финансовой организацией новый договор, где обязуетесь вносить деньги точно в срок. Так вы сможете избежать штрафных начислений. Зачастую при реструктуризации кредитор готов списать часть предварительно начисленной пени за просрочку.

    Кредитные каникулы

    Реструктуризация подходит тем, кто в состоянии совершать минимальные выплаты. А что делать, если нечем платить за кредит в принципе? Есть возможность обратиться к кредитору и отсрочить выплату. Нужно серьезное обоснование такой просьбы.
    Должна быть реальная проблема: вас уволили, понадобилось дорогое лечение, что-то случилось с имуществом и т. п. Понадобятся документы, подтверждающие ваши слова и отсутствие возможности расплатиться.
    Если прошение одобрено, заемщик получает определенное время на решение финансовых проблем, затем возобновляет платежи в прежнем режиме.

    Страховка

    В некоторых случаях страховая компания берёт на себя долговые обязательства клиента. Это относится к болезням и травмам, из-за которых клиент временно или навсегда утратил трудоспособность. Вам потребуется медицинское заключение и доказательства, что вы не нанесли себе ущерб самостоятельно и не находились в состоянии алкогольного опьянения.

    Помощь родственников

    Наиболее надёжный выход, если нет денег платить кредит. С помощью перезанятых денег можно быстро вернуть всю сумму и сэкономить на процентах. Ведь родственникам процентные отчисления не нужны.

    Рефинансирование

    Имея много кредитов, рискованно брать новый. Но это хорошая альтернатива беготне по всем банковским учреждениям с просьбами отсрочить выплату или реструктурировать долг. Это требует неустанного контроля за каждым займом, изменениями процентной ставки и прочих условий. И не каждый банк пойдет навстречу.
    Если вам нечем выплачивать кредит каждой организации на её условиях, проще найти ту, что готова выдать займ для погашения предыдущего. Подобные операции проводят Сбербанк, ВТБ Банк, Интерпромбанк, Россельхозбанк и др. Для одобрения заявки вам понадобится вся документация, связанная с предыдущими займами, в частности, выписки об оставшейся невыплаченной сумме, подтверждение того, что ранее платежи совершались. Желательно сделать это до появления просрочек, это повысит шансы на одобрение заявки. Неиспорченная кредитная история станет весомым аргументом.
    В итоге банковское учреждение досрочно закрывает ваши старые обязательства, а вы получаете новый договор всего с одной кредитной организацией.

    Судебное разбирательство

    Как быть, если нечем платить за кредит, и вам угрожают судом? Больше всего должник опасается ситуации, когда имеется просрочка, пени растут с геометрической прогрессией, а кредитор намерен подать в суд. На самом деле вам это выгодно.
    Имея просрочку, нет смысла лихорадочно искать средства и совершать маленький платёж в счёт задолженности. Штрафные начисления с легкостью перекроют внесенную сумму, и долг останется прежним.
    Вам выгоден судебный процесс. Он позволит перестать скатываться в пропасть растущей задолженности и начать решение проблемы. После первого заседания задолженность фиксируется и не растёт, на него больше не начисляют пени. Иногда списывается значительная часть уже начисленных штрафов.
    Суд, в отличие от финансовой организации, помогает заёмщику вернуть долг наиболее удобным образом. Анализируя материальное положение клиента, он вычисляет оптимальный размер регулярных платежей (например, определённый процент от зарплаты) без дополнительных процентов.
    Если ситуация сложная, и источников дохода не имеется, судебные приставы арестуют часть имущества для уплаты займа. Когда ни денег, ни достаточного количества имущества не имеется, суд может обязать банковское учреждение списать деньги и закрыть дело.
    Если нечем платить кредит банку, не паникуйте. Есть множество способов решения проблемы, начиная от диалога с самим кредитором и заканчивая судебным процессом.
    Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:
    Похожие статьи:
    Как выплачивать кредит если потерял работу
    Что делать, если денег нет вообще
    Где лучше взять кредит наличными
    Как быстро получить кредит без поручителей и без справок

  4. VideoAnswer Ответить

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *