Что лучше взять кредит или кредитную карту?

25 ответов на вопрос “Что лучше взять кредит или кредитную карту?”

  1. dr.evpator Ответить

    Преимущества потребительских кредитов:
    отличаются простотой оформления
    решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
    выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
    выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
    предусматривают возможность досрочного погашения
    частично защищают от инфляции
    Недостатки потребительских кредитов:
    проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
    погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
    после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

    Преимущества и недостатки кредитной карты

    Преимущества кредиток:
    проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
    кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
    для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
    оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
    ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
    кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
    после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается
    Недостатки кредиток:
    за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
    срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
    кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

    Что выбрать?

    Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.
    Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

  2. Theskyalen Ответить

    Получить кредитную карту легче, чем потребительский кредит, если заемщик получает заработную плату на дебетовую карту в Сбербанке. В таком случае клиенту будет предложен предобренный лимит. Поэтому банк не станет проверять платежеспособность и надежность. Это объясняется тем, что при установлении лимита он уже рассчитал, какую сумму может взять в долг и погасить заемщик.
    Потребительский кредит получить сложнее, если требуется сумма, большая, чем лимит по кредитной карте. Тогда банку нужно проверить клиента – его кредитную историю, наличие незакрытых кредитов в других банках и судебных делопроизводств.
    Для потенциального заемщика, который не имеет регулярных поступлений на счет в Сбербанке, нет значительной разницы во времени оформления. Подача заявки на получение потребительского кредита и кредитной карты потребуют сбора стандартного пакета документов. Рассмотрение заявки займет до двух-трех рабочих дней в обоих случаях.
    Кредитная карта подойдет, если нужно перехватить небольшую сумму до заработной платы или спонтанно купить давно желаемый товар по срочной акции. Кредиткой можно рассчитаться, например, за покупку, туристическую путевку, ужин в кафе или заказ товара в интернет-магазине.
    Еще несколько критериев, по которым можно понять, что вам нужна именно кредитная карта:
    Расчет за покупки картой привычен и не вызывает сложностей.
    Нет регулярной потребности в снятии наличных денег.
    Постоянно требуются дополнительные средства, например, до получения зарплаты.
    Часто совершаются покупки в интернет-магазинах.
    Вы следите за акциями и выгодными ценами.
    Любите путешествовать – в поездке будет не лишним иметь финансовую «подушку безопасности».
    На заранее запланированные крупные расходы лучше оформить потребительский кредит. Например, дорогостоящее обучение, мебель, ремонт, проведение масштабного торжества, лечение, компьютер.
    Кредит подойдет в следующих случаях:
    Вы заранее планируете крупные траты.
    Вы точно знаете необходимую сумму и не станете выходить за ее рамки.
    Вам проще погашать кредит фиксированными платежами.
    Вам трудно отслеживать продолжительность льготного периода и суммы обязательных платежей.

    Сколько времени займет оформление

    Как быстро клиент получит кредитную карту или потребительский кредит Сбербанка, зависит от того, поступают ли на его счет регулярные зачисления. Например, заработная плата или пенсия. Если да, то, скорее всего, для клиента предусмотрено предодобренное предложение по оформлению кредитной карты.
    Тогда он может сразу получить моментальную кредитную карту. Когда срок ее действия подойдет к концу, в банк поступит новая именная кредитная карта. Получить ее можно в том же отделении, в котором была оформлена моментальная кредитка.
    Если у клиента нет зарплатного проекта или вклада в Сбербанке, то решение по заявке будет принято в течение двух дней. Выпуск именной кредитной карты займет до 7 дней.
    Узнать, есть ли предодобренное предложение по кредитной карте, можно в Сбербанк Онлайн. Для этого нужно заполнить заявку. Если карта предодобрена, то сразу появится информация о кредитном лимите и льготной процентной ставке.
    Заявку по потребительскому кредиту от зарплатного клиента Сбербанк рассматривает не более двух часов. От всех остальных потенциальных заемщиков – в течение двух-трех дней. Информация о принятом банком решении поступает на мобильный телефон, указанный в анкете. Если оно положительное, можно в любое время посетить отделение Сбербанка и получить кредит.

  3. paintkiller2 Ответить

    С одной стороны кредитная карта намного практичней кредита наличными с точки зрения возобновляемого кредитного лимита и грейс-периода. С другой стороны по кредитным картам взымается ежегодная комиссия за обслуживание, да и снятие наличных средств с нее несет в себе определенные затраты.
    Что же лучше: кредитка или кредит наличными? На этот вопрос специально для Сравни.ру ответил директор по розничным продуктам Связь-Банка Алексей Бахаев:
    «Эти два кредитных продукта предназначены для различных операций, поэтому и тот и другой продукты хороши по-своему. Потребителю важно и нужно правильно понимать, в каких случаях какой кредитный банковский продукт ему выгодно использовать.
    Если клиент собирается осуществить одну разовую покупку или несколько крупных покупок в определенный временной период (обустройство квартиры, расходы на свадьбу), то лучше получить кредит наличными, потому что:
    – при предоставлении потребительских кредитов банки не взимают комиссию за выдачу наличными;
    – ставка по такому кредиту ниже, чем ставка по кредитной карте;
    – размер ежемесячного платежа также меньше, чем расчетный платеж по кредитной карте при такой же сумме кредита.
    Если у клиента возникает потребность в регулярных покупках сверх имеющихся в наличии средств с погашением всей суммы в течении 1-2 месяцев, то тогда нужно воспользоваться кредитной картой, потому что:
    – один раз оформив кредитную карту, не нужно обращаться каждый раз в банк с заявкой на новый кредит: погасив сумму задолженности по карте, можно еще раз воспользоваться кредитными средствами банка;
    – если по кредитной карте установлен грейс-период (льготный период погашения – обычно составляет 50-60 календарных дней), то погасив всю сумму в рамках данного периода клиент не платит проценты за пользование кредитом;
    – по кредитным картам банки предоставляют различные программы скидок и преференций, что позволяет клиентам экономить на покупках».

  4. skrimix Ответить

    Особенно осторожны будьте с операциями по кредитным картам. Большинство клиентов берут их, при этом не осознавая, как ими пользоваться. Главное их достоинство в том, что вы не должны переплачивать банку проценты, если успеваете вовремя возвратить деньги. Другая особенность «пластика» в том, что с ним выгодно совершать только безналичные покупки, иначе придется платить комиссию. Удобно оформлять кредитку как запасной кошелек, например, для тех случаев, когда вам часто немного не хватает до зарплаты или же возникают непредвиденные расходы.
    Можно сказать, что правильный кредит – это тот, который не усложняет вашу жизнь, ради него вам не нужно ужиматься. Он должен быть таким, чтобы ежемесячные отчисления были вам по силам. Чтобы найти лучший вариант, всегда рассматривайте и сравнивайте предложения от разных банков.

    Когда лучше оформить кредитную карту, а не кредит

    В жизни может случиться что угодно. Нельзя однозначно сказать, что стоит выбрать потребительский кредит или кредитную карту. Что лучше подойдет в разных случаях, решать вам. Но есть ряд моментов, когда однозначно лучше оформить пластиковую карту.

    Когда испорчена кредитная история. Если клиент банка несвоевременно вносил выплаты или же просрочил погашение задолженности, то в следующий раз ему будет сложно брать кредит или кредитную карту. С плохой кредитной историей вам, скорее всего, одобрят именно карточку, но лимит по ней будет низким. В такой ситуации целесообразнее брать карту в том же банке, где взят кредит, потому что лимит по карточке можно будет повысить благодаря быстрым выплатам по основному кредиту.
    Когда есть предложение от банка. Всем понятно, в чем кроются основные различия между рассматриваемыми двумя вариантами. Думая, что выгоднее – кредит наличными или кредитная карта, обращайте внимание на специальные условия для пластика. Банк иногда делает особые предложения по картам: высокий лимит и низкий процент. Чем дольше вы сотрудничаете с банком, тем выше вероятность того, что вам предложат льготы.
    Когда нужны дополнительные привилегии. Если ваши доходы вам позволяют, соглашайтесь на карточку с привилегиями. Она заметно отличается от классической версии. Цена за обслуживание, конечно же, окажется выше, однако прочие условия будут более привлекательными – лимит больше, а проценты выгоднее. Зачастую по ним предоставляется кешбэк и различные бонусы.
    Когда нужны бонусные программы. Нередко банки предлагают вместе с кредитными картами системы лояльности. Как правило, они представлены кешбэком (баллы и бонусы), который можно потратить в банке или у партнеров. Частенько такие программы ориентированы на путешественников, поэтому накопленные баллы возможно реализовать при покупке билетов, бронировании отеля и т. п. Бывает, что закрытие кредита на карте банк также поощряет.
    Когда необходима небольшая сумма. Если у вас что-то произошло и требуется небольшая сумма на короткий срок, то, конечно же, не надо думать долго, что лучше – кредит наличными или кредитная карта. Выбирайте второе! Вам не потребуется переплачивать большой процент за те средства, которые лежат не использованными, в этом и есть огромный плюс карты.
    Когда кредит нужен надолго. Если деньги требуются на большой срок, то лучше взять кредитку. Деньгами вы сможете распоряжаться до окончания срока карты, нужно будет лишь каждый месяц вносить какую-то сумму, чтобы не накопить штрафы и пени. Единственный возможный минус здесь – это переплата по процентам. Но если других выходов нет, подойдет и карточка. Кредит наличными всегда выдается на конкретный срок. Если вы берете маленькую сумму, то время кредитования, соответственно, будет меньше. Такой расклад бывает неудобен, если из-за каких-то причин необходимо будет растянуть возврат средств.
    Когда нет желания платить процент. Для каждой кредитки определен период времени, когда держатель карты может пользоваться деньгами без процента. В подавляющем числе случаев, речь идет о 50 днях, но можно встретить и больший срок – до 200 дней. Если вы успеваете выплатить кредит по карточке в должный срок, то никаких переплат не будет. За просрочку нужно платить пени. Обычный же потребительский кредит всегда выдается под процент на всю сумму, этим он проигрывает карте.
    Когда наличные кредитные деньги неудобны. Взять кредитную карту в разы проще, чем кредит. Если вы клиент банка, вам наверняка уже предлагали оформить пластиковую карту. Кредит всегда выдается наличными деньгами, это бывает неудобно: не все чувствуют себя в безопасности, когда ходят с большой суммой в кармане, да и попросту это непрактично. С карточкой все гораздо комфортнее: никто не знает, сколько составляет ваш лимит средств по ней, даже если ее украдут, воспользоваться кредиткой непросто. Однако если вам требуются именно наличные, то забудьте о кредитке: при снятии денег в банкомате вы заплатите ощутимую комиссию.
    Когда в планах поездка за границу. Если вы собираетесь уехать путешествовать и желаете взять на всякий случай дополнительные средства, везти с собой много наличности не лучший выход. Кредитка – оптимальное решение. Даже если мошенники уведут вашу карту, то риск лишиться денег по ней меньше, чем в случае с кредитом. Кроме этого не всегда удается правильно спланировать расходы, а с карточкой вам не понадобится ужиматься в тратах. Удобно и то, что не придется искать обменный пункт, потому как конвертация проходит автоматически. И помните о всевозможных акциях и льготах для путешественников, которые помогут вам сэкономить. По возвращении домой вы сможете сразу погасить долг по кредитке, наверняка даже удастся не выйти за пределы льготного периода.
    Когда нужен денежный резерв. Случиться может всякое, поэтому лучше, когда у каждого человека будет своя подушка безопасности в виде доступного источника денежных средств. Кредитка сможет помочь вам в этом. Конечно же, лучше вообще не одалживать денег, но, согласитесь, лучше иметь карточку даже с маленьким лимитом, чем ничего. «Пластик» в этом вопросе гораздо выгоднее потребительского кредита, ведь нет смысла брать деньги заранее. К тому же на всю сумму сразу начислят процент, не важно, использовали вы деньги или же просто отложили их на черный день. Карта же, если не используется, просто будет лежать и не станет высасывать из вас средства.
    Когда деньги могут срочно понадобиться позже, а не при получении. Когда вы знаете, что приличная сумма с большой вероятностью понадобится в ближайшее время, то кредитная карта и тут выигрывает. Может выйти и так, что средства и не будут нужны, а за кредит все равно надо будет заплатить. Карта дает возможность тратиться в любое время, а в случае с кредитом вам придется сильно переплачивать. Помимо этого, кредитная карта удобнее, если вы оплачиваете крупный товар: нет нужды носить деньги в кармане и переживать о них. Поэтому в подобных ситуациях выбирайте карточку.
    Когда кредитные деньги нужны часто. Случается так, что человеку деньги нужны часто, нет смысла в каждом случае бежать в банк, чтобы оформить очередной заем. Гораздо разумнее взять кредитную карту. Это и удобнее, и практичнее, потому что можно избежать процентов, если уложиться в льготный период. Чтобы определиться с типом займа, проанализируете, как часто вы нуждаетесь в средствах до выплаты заработной платы. Если денег постоянно недостает, то остановите выбор на кредитной карте. Плюс и в том, что за добросовестное отношение к выплатам вам поднимут лимит и понизят проценты.
    В любом случае, если вы чувствуете, что денег у вас немного и едва ли вы потянете ссуду, то лучше избегать как кредита, так и карты.
    Если у вас уже есть кредит, то уже трудно будет взять еще один, пока не погасили первый. Банки редко позволяют оформление нового займа, если другой не закрыт. Кредитная карта поможет решить и эту проблему.

  5. An220 Ответить

    Вы наверняка слышали выражение «жить в долг». Неудивительно, ведь все чаще люди обращаются к финансовой помощи в кредит, через кредитную карту или кредит в банке. Услуга «жизни в кредит» стала столь популярной, что банки сражаются за своих клиентов, стараясь соблазнить потенциального клиента более выгодным предложением, нежели то, что предлагают конкуренты. Вариантов получения кредита два – это получение единовременного потребительского кредита в виде полной суммы на руки, либо через оформление кредитной карты с возобновляемым лимитом.
    Потребительские кредиты раньше были намного популярнее кредитных карт, ввиду низкой популярности карт в целом. Теперь это уже давно в прошлом, люди полюбили карты, они оказались намного удобнее, а если говорить о кредитных картах, но и часто намного выгодней. На сегодняшний день все чаще можно встретить у одного человека две, а то и три кредитных карты одновременно.
    Мы провели для вас сравнительный анализ потребительских кредитов и кредитных карт, и готовы рассказать, что лучше и что проще получить.

    Чем они отличаются?

    Можно было подумать, что кредит в банке или через кредитную карту не отличается ничем, кроме способа получения денег – в электронном формате или традиционным, банкнотами. Тем не менее, разница между кредитом и кредитной картой есть:
    Потребительский кредит наличными – это единовременный банковский заем клиенту на неотложные нужды. Процентная ставка по кредиту в этом случае зависит от наличия/отсутствия поручителя или залога, а также от ряда документов, по которым банк просчитывает собственные риски и, исходя из полученных результатов, определяет устраивающий его размер ставки. Большое преимущество данного вида кредитования – возможность получить действительно большую сумму (при хорошей кредитной истории и/или большом залоге).
    Кредитная карта – это платежный инструмент, предоставляемый банком клиенту с определенным лимитом средств, которые владелец карты может потратить при безналичном расчете за любые товары или услуги. Условия пользования картой могут отличаться от банка к банку, но в стандартном варианте это ограниченная сумма снятия за определенный период времени (например, с карты можно снять не более 100 тыс. за 1 месяц), а также наличие комиссии. За определенный период времени владелец карты обязуется погасить отрицательный баланс.
    При этом, потребительский кредит в банке может быть целевым или нецелевым. Целевой кредит можно потратить только на определенный товар или услугу, о чем вы и должны сообщить банку. Пытаться обмануть банк не имеет смысла, существуют законные возможности проконтролировать, на что были потраченные выданные деньги. Другой вариант – нецелевой кредит. Его получатель волен потратить на что угодно, на что именно, банку знать не нужно. Условия на получение обоих типов кредита мало отличаются, и скорее необходимы для работы с теми клиентами, кто имеет плохую кредитную историю или только первый раз берет кредит.
    Если с кредитом разобраться просто, то с кредитной картой сложнее. Карты отличаются по принадлежности к платежной системе (VISA, MasterСard, МИР и пр.), а также по категории. С первым проблем быть не должно, только если вы не обладатель кредитной карты от платежной системы МИР. Отечественная система появилась недавно и еще не везде работает за пределами России. Другое дело, категория карты. Кредитная карта может быть VIP, классическая и электронная. Отличаются они друг от друга, способами верификации клиента, способами оплаты с карты, уровнем сервисного обслуживания и различными дополнительными услугами.

    Что лучше: кредит или кредитная карта?

    Теперь, когда мы знаем, чем отличаются и какими бывают кредиты и кредитные карты, пора ответить на самые главные вопросы: что из двух вариантов проще взять, что лучше получить и что быстрее оформить.

    Что проще взять: кредит или карту?

    Если сравнивать простоту получения кредита и кредитной карты, то здесь нет большой разницы. Оба типа кредитования получить легко и просто. В обоих случаях необходимо представить справку о доходах 2-НДФЛ, а также заверенную копию трудовой книжки. Процесс верификации данных может занять непродолжительное время.
    Если вас интересует крупная сумма займа, то ее проще получить с помощью потребительского кредита, нежели получить кредитную карту с большим лимитом. Зато с небольшими суммами проще будет владельцу кредитной карты. Экономисты советую не брать кредитные карты с лимитом более четырех ваших заработных плат.

    Что быстрее оформить?

    Если выбирая, что лучше взять кредит или кредитную карту для вас на первом месте стоят сроки получения заветных средств, стоит обратиться, к примеру, в Альфа-банк за потребительским кредитом. Некоторые банки, как этот, готовы одобрить кредит в течении дня, то есть обратившись днем, к вечеру у вас уже может быть на руках полная сумма кредита.
    Счет кредитки тоже открывается практически мгновенно, но сама карта готовится в течение 5 рабочих дней, то есть полную неделю. Впрочем, микрофинансовые организации могут предоставить «быстрые» карточки. Правда, под очень серьезные проценты по возврату.

    Что выгоднее?

    Ставки по кредитам наличными, как правило, немного ниже, чем по кредитным картам, но и тут есть свои нюансы. Во-первых, некоторые банки предлагают беспроцентные периоды для кредитных карт, вплоть до 100 дней. Это значит, что вернув всю сумму в течение указанного времени, от вас не потребуется платить никаких процентов. Это особенно удобно, если вы везде расплачиваетесь картой, поскольку комиссия за снятие наличных с кредитки все равно будет действовать. Впрочем, если снимать деньги с кредитной карты в банкоматах «родного» для карточки банка, процент комиссии будет небольшим. Также многие кредитные карты позволяют пополнять баланс телефона, оплачивать коммунальные услуги и другие совершать другие периодические платежи без снятия процентов.

    Проще и лучше – для каждого свое

    Подводя итоги, нельзя однозначно сказать, что же лучше и проще получить: кредитную карту или кредит наличными. Все зависит от ваших целей. По своей сути эти два инструмента похожи и решают одну задачу:
    Пластиковая кредитная карта – это удобный инструмент на каждый день. С ней вы всегда можете несколько «выйти за рамки» своего бюджета. Если вы нашли хороший банк и имеете положительную кредитную историю, вы будете иметь в запасе некоторый период времени, за который вы можете вернуть долг банку без процентов. Также кредитка может быть удобным инструментом оплаты различных услуг без взимания комиссии.
    Потребительский займ – это возможность сразу же получить крупную сумму денег п определенный условия. В этом случае вам не удастся избежать выплаты процентов по кредиту, но с другой стороны выданные банком средства можно потратить на серьезные покупки. Также если вы собираетесь совершать покупки на кредит наличными, выгоднее будет взять потребительский кредит.

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *