Что такое гарантированная ставка в почта банке?

1 ответ на вопрос “Что такое гарантированная ставка в почта банке?”

  1. Sergio677 Ответить

    Несмотря на простую формулировку, сама опция таит в себе массу подвохов и подводных камней, о которых заемщик должен знать обязательно, потому что эту услугу активно продвигают в Почта Банке и неправильное понимание условий ее работы убьет всю выгоду на корню.
    Принципиальные моменты:
    Гарантированная ставка снижает действующую до 12,9% годовых.
    Подключенная услуга активируется только после 12 месяцев своевременных платежей по графику.
    Услуга не подключается к программам рефинансирования Почта Банка и к части базовых программ (например Суперпочтовый Онлайн, Шаг на встречу или Адресный первый под 14,9% и т.п.).
    Комиссия за Гарантированную ставку рассчитывается в процентах от суммы выданного кредита, вычитается из суммы, которую клиент получает на руки и включается в ежемесячный платеж, увеличивая его.
    Например, вы берете 500 тыс. в кредит, подключаете опцию за 20 тыс. На руки будет выдано — 480 тыс., а ежемесячный платеж рассчитывается от 500 тыс. (эта же сумма и будет основным долгом).
    Экономия в результате подключения опции не уменьшает ваш основной долг или срок кредита. Если условия работы Гарантированной ставки соблюдены, кредитор просто пересчитывает проценты по тарифу 12,9% и возвращает вам разницу.

    Услуга подключается сразу на весь срок действия кредитного договора (за исключением периода, который уже прошел, если опция оформлялась после заключения кредитного договора). Поэтому досрочное погашение будет невыгодным — возврат денег (комиссии) за «неиспользованный» срок по условиям Почта Банка невозможен.
    Любая просрочка или нарушений условий договора потребительского кредитования автоматически обнуляет вашу накопленную прибыль.

    Получить свою экономию клиент может только после полной выплаты долга. Это значит, что весь этот срок вы будете платить повышенный ежемесячный платеж по одобренной ставке.

    Когда выплачивается доход и как происходят выплаты

    Когда : Доход, накопленный в результате работы Гарантированной ставки выплачивается только после того, как долг перед банком будет погашен полностью.
    Как : Процедура проходит автоматически — деньги зачисляются на любой действующий текущий счет клиента в день погашения последнего платежа.
    Важно : Получать сэкономленные деньги в течение срока выплаты кредита нельзя.

    Расчет экономии и дохода на калькуляторе

    В Почта Банке на кредитном калькуляторе можно посчитать, какую экономию вы получите, используя Гарантированную ставку, единственный его недостаток — в программе дата оформления договора и получения услуги совпадают.
    Вот пример, берем 300 тыс. на пять лет:
    Без опции:

    С подключенной услугой:

    Как получить Гарантированную ставку в Почта Банке

    Получить услугу можно как при оформлении кредитного договора,
    так и в любое время после подписания.

    Условия подключения

    Во время оформления потребительского кредита :
    Работает это следующим образом:
    На руки вы получаете сумму за вычетом комиссии за ГС, при этом ежемесячный платеж формируется на полную сумму основного долга;
    Активация происходит после года добросовестных платежей по долгу;
    Расчет по новой ставке происходит по факту последнего платежа;
    Деньги зачисляются на счет клиента в этот же день или на следующий.
    После оформления договора :
    В этом случае механизм работы следующий:
    На момент подключения не должно быть просрочек, а до конца выплат — не меньше года;
    При пересчете процентов период, когда услуга не была подключена, не учитывается;
    Комиссия увеличит сумму основного долга, а значит — ежемесячный платеж;
    Правила активации и выплаты экономии остаются прежними.
    Чем быстрее оформите — тем больше денег сэкономите, поскольку сниженные проценты начинают работать только с даты подключения Гарантированной ставки.
    Например:
    Вы заключили договор 15.01.2019 года на три года под 16,9%.
    Получили опцию 15.06.2019 года.
    Банк посчитает сумму процентов по 16,9 за весь срок.
    Потом размер процентов по сниженной ставке с 15 июля до конца срока.
    Разницу между получившимися значениями зачислит на ваш счет.

    Стоимость услуги и комиссия

    Стоимость услуги колеблется в четырех значениях:
    1,9% либо 3,9% или 5,9% либо 6,9% от суммы одобренного кредита.
    Чем выше ваша первоначальная ставка — тем выше стоимость опции. Кроме того, на ее значение влияет тариф, по которому оформляется потреб:

    По всем тарифным планам минимальное количество платежей для активации услуги Гарантированная ставка в Почта Банке — 12 (т.е. полный календарный год).
    Обратите внимание, что для владельцев специальных тарифов
    комиссия за услугу составляет всего 1%.

    Как отключить Гарантированную ставку в Почта Банке

    Вы должны помнить, что оформление дополнительных опций в Почта Банке — дело добровольное, поэтому если сотрудники обнаружат, что вы действовали по своей воле — вернуть деньги не получится, а накопленный доход сгорит.

    Возврат денег после отказа от услуги

    Такая ситуация возможна только в индивидуальном порядке. По отзывам заемщиком вот самые распространенные ситуации, когда после отказа от Гарантированной ставки кредитор одобряет возврат денег за комиссию:
    Некорректная работа сотрудника — неполное информирование об условиях, введение в заблуждение, отказ принимать претензию и т.п.
    Подключение в дистанционном режиме, когда клиент оформляет потребительский кредит онлайн и смс для подтверждения одновременно подключает услугу.
    Вот введение в заблуждение:

    Оно же:

    Отказ от ГС при оформлении онлайн
    Иногда банк идет на встречу даже без убедительных на то оснований:

    Возврат денег при досрочном погашении

    Если вы пожелаете вернуть деньги за срок, в который не пользовались Гарантированной ставкой — вам откажут. Условиями пользования услугой и договором потребительского кредита это не предусмотрено.
    При этом, накопленный доход (разницу между процентами) пересчитают с учетом сократившегося срока и отдадут как положено.

    Как оформить заявление на отказ

    Лучше соблюдать многоступенчатый регламент — сначала оставить претензию в Почта банке, а если не поможет — написать представителю в социальных сетях или в Народном рейтинге на сайте банки.ру.
    Составляя претензию не забудьте номер своего договора,  ФИО, и данные отделения, в котором произошла ситуация.

    Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой

    Рассмотрев все условия, отзывы и подвохи услуги, можно отрезюмировать кратко:
    ГС подойдет тем, кто получил высокий процент, хороший лимит, максимальный срок, а кредит — потребительский;
    Не планирует погашать кредит досрочно;
    Ответственно относится к погашению и не забывает контролировать поступление денег на счет.
    ГС действительно позволяет сэкономить и снизить действующую ставку на пару процентных пунктов, несмотря на то, что сама стоит не дешево — этот доход может оказаться существенным, особенно в экстренных ситуациях.
    Основная масса отказов от опции связана либо с невнимательностью заемщиков, либо с некорректным информирование со стороны сотрудников. Если вы дочитали до конца, то теперь точно знаете, что такое Гарантированная ставка в Почта Банке, как она работает и на каких условиях оформляется — надеемся, эта информация подстрахует вас от финансовых потерь при оформлении кредита.

  2. lsd15 Ответить

    Поэтому внимательно прочитывайте все пункты договора, чтобы быть в курсе всех условий. Сегодня не редко люди обращаются с претензиями к банку, который отказывает им делать перерасчет ставки и возвращать деньги из-за того, что кредит в Почта Банк был погашен досрочно.
    Но эту досадную ошибку со стороны клиента можно было избежать, если бы он внимательно изучил все условия предоставления услуги. Правоту банка подтверждает и судебная практика. Решение суда будет не утешительным для невнимательного клиента, так как возврат ставки не имеет законных оснований.

    Когда выплачивается сумма перерасчета по гарантированной ставке?

    Ежемесячно человек, который оформил кредит в Почта Банк и подключил гарантированную ставку, будет получать сообщение с указанием суммы, что будет доступна ему после выполнения перерасчета. Это не актуальная информация на момент получения смс, а только информирование человека о том, сколько денег ему вернется, после полного погашения суммы займа.
    Доход по ставке получить можно только в том случае, если будут выполнены абсолютно все условия, прописанные в договоре. После перерасчета разница возвращается на расчетный счет клиента. Полученные средства можно использовать на любые цели.
    Разница возвращается на сберегательный четКлиент имеет право:
    Снять их наличными без комиссии.
    Использовать в качестве взноса для кредита.
    Перевести в другой банк.
    И вновь часто возникают недопонимания со стороны клиентов, связанные со сроками возвращения денежных средств. Некоторые думают, что получать перерасчет они смогут ежегодно (если кредит оформлен на несколько лет).
    Однако перерасчет происходит только после того, как будет полностью выплачена сумма долга. Поэтому рекомендуется заранее точно узнать у специалистов банка, когда выплачивается возврат.

  3. EMIK77777 Ответить

    Здравствуйте!
    в 2015 году оформила потребительский кредит №15018617.
    Инспектор, который оформляла данный кредит, уведомила меня о том, что проходит акция “Гарантированная ставка”, согласно которой уменьшается процентная ставка по Кредиту. “…Разница между суммой уплаченных Клиентом процентов по Договору и суммой процентов, рассчитанной по гарантированной ставке, зачисляется на Счет Клиента в день полного погашения Задолженности по кредиту…” .
    Все платежи оплачивались мною вовремя без просрочек. После погашения полной задолженности по кредиту обращалась на телефон горячей линии несколько раз. Специалисты обещали разобраться с моей ситуацией.
    27 ноября 2016 года в разговоре один специалистов, ответивший на мой звонок, сообщила, что разница в денежном эквиваленте вернется на карту. Поскольку не была выдана карта, я обратилась к инспектору по ул. Терешковой. Мне было сказано, что Вам отправят СМС и Вы получите разницу наличными. Не дождавшись СМС, я снова обратилась по телефону горячей линии 9 декабря 2016 года. После 3-х звонков, долгих разбирательств, выяснилось, что услуга “Гарантированная ставка” не будет оказана.

  4. redgards Ответить

    Здравствуйте.
    В октябре 2017 года обратился за потребительским кредитом в Почта банк. Заявку рассмотрели довольно-таки быстро, был приятно удивлен. Работники офиса, где я брал кредит, ответственные и дружелюбные, объяснили мне абсолютно всё плюс предложили подключить услугу Гарантированная Ставка. Дату платежа я выбрал 20-е число каждого месяца. Все было здорово, все меня устраивало, но вот случился казус и очень неприятный для меня. Дело в том, что я решил закрыть кредит досрочно спустя 17 месяцев, а брал кредит на 60 месяцев.
    Пришел в офис, чтобы написать заявление о досрочном погашении и там мне было объявлено, что выплаты по Гарантированной ставке (ГС) я не получу, т.к в августе 2018 года мною был просрочен платеж на 1 день, а по условиям ГС такого допускать нельзя в течение 12 месяцев. А дело в том, что в августе 2018 года я был в Крыму, где к большому сожалению не оказалось ни офисов,ни терминалов Почта банк. Ночью 20 августа я вернулся домой из Крыма и 21-го сразу же пришел к терминалу и осуществил платёж. После чего мне позвонил агент банка и спросил причину просрочки, я ему всё объяснил, он ответил, что все в порядке, не переживайте, просто постарайтесь такого не допускать больше, но у меня и в мыслях ни до, ни после такого не было, чтобы намеренно не осуществлять платеж, этот агент мне не сказал, что нужно идти в банк и писать какое-либо заявление, просто сказал, что все в порядке. Так я и успокоился. Но вот сейчас мне отказывают в выплате ГС именно по этой причине. В офисе банка написал заявление, работники банка отнеслись с пониманием, приняли его, зарегистрировали, теперь жду ответа, который придет в течение 30 дней. Надеюсь, что руководство банка такое же отзывчивое и не откажут мне в выплате по ГС. Не хочется портить отношения с данным банком.

  5. krot29 Ответить

    Сумма и ставка возврата, дополнительных комиссий определяется размером займа и сроком.
    Для потребительских кредитов «Деловая Почта» на сумму от 1000000р. предусмотрены следующие условия тарификации:
    Сроки – от 12 до 60 мес.
    Ставки – 16,9%.
    Сумма возврата – 14,9%.
    Комиссионные взносы –     1%.
    По займам «Деловая Почта» 300000/«Деловая Почта» 500000 действуют основные тарифы:
    Период – от 1 до 5 лет.
    Переплата – 19,9%/24,9%/29,5%.
    Возврат «Гарантированной ставки» – 16,9%.
    Комиссия –    3,9%.

    Требования к клиенту

    Для оформления потребительского кредита в Почта Банке необходимо соответствовать ряду условий:
    Возрастной ценз – от 18 лет.
    Гражданство – РФ.
    Прописка – в любом регионе РФ.
    Обязательные условия – предоставление личного и рабочего номера, СНИЛС и ИНН работодателя.

    Особенности предоставления услуги

    Возврат части погашенных процентов возможен при условии:
    Получения ссуды сроком до 60 месяцев.
    Выбора программы кредитования для потребительских нужд.
    Подключения услуги страхования жизни и здоровья.
    Добросовестного выполнения обязательств по договору.
    Уплаты дополнительной комиссии в размере 3,9% от внесенной суммы (опция предоставляется на платной основе).
    Подключения финансовой защиты, плата за услугу составляет 0,25% от размера кредита.
    Важно знать! Штраф за нарушение условий договора составляет 20% годовых, он насчитывается на сумму просрочки по основному долгу и процентам.
    Как это работает:
    На практике услуга реализуется в несколько этапов:
    Клиент оформляет ссуду на срок от 12 мес. по ставке 19,9-29,6% в год.
    Дожидается решения по заявке, обычно ответ приходит через час.
    При подписании кредитного соглашения, заемщик подключает опцию «Гарантированная ставка Почта Банк».
    На протяжении указанного срока клиент добросовестно вносит платежи по графику, без просрочек.
    Ссуду пересчитывают по ставке 14,9% в год.
    Из полученного остатка высчитывают комиссию в 3%.

    Как рассчитать сумму?

    Пример:
    Заемщик оформил ссуду в размере 300000р., по ставке 24,9 %. Договор длится на протяжении 2 лет (то есть клиент обязуется внести 24 выплаты).
    Итоговый размер переплаты за 2 года оставит 141,246р. Если при заключении договора подключена услуга Гарантированной ставки, клиент может рассчитывать на возврат суммы в размере 30000р.
    Для возврата денег в рамах спецпрограммы, клиент обязуется делать ежемесячные взносы в объеме 18426р., не менее 12 мес. подряд. К основным начислениям прибавляется 9000р. (комиссия за опцию 3% от 300000р.).
    Итоговая сумма возврата составит близко 16000р., с учетом комиссий и оплаты дополнительных услуг.
    Перед тем, как оформить ссуду, следует внимательно ознакомиться с условиями договора, так как услуга «Гарантированная ставка» является платной.

    Обязательная страховка

    Кроме оплаты за основную опцию, гарантирующую возврат процентных начислений, кредитор предлагает внести средства за обязательные страховки. В Почта банке действует 2 типа страховок.
    Оптимум. Продукт обеспечивает защиту клиента от неуплаты основного долга при возникновении проблем со здоровьем в результате несчастного случая. Также условия продукта относятся к инвалидности 1-й группы и смерти. Стоимость подключения напрямую определяется размером займа:
    600000 – 1000000р.– 0,2%;
    200000 – 600000р. – 0,25%;
    До 200000р. – 0,3%.
    Оплата страховки проводится разово на момент подписания кредитного соглашения.
    Новый максимум располагает аналогичными условиями, но с расширенными возможностями. Например, клиент может быть уверен в обязательном страховании от инвалидности 2 группы, утери трудоспособности или травмы. Ставки начисляются в соответствующих параметрах:
    600000 – 1000000р.– 0,3%;
    200000 – 600000р. – 0,35%;
    До 200000р. – 0,4%.
    Страховка также подлежит разовой оплате при заключении кредитного соглашения.

    Как получить ссуду?

    Инструкция по оформлению займа включает ряд этапов:
    Заполнение заявки. По мере получения заявки от потенциальных заемщиков, менеджер банка проведет презентацию продуктов в организации, где трудоустроен клиент.
    Подготовка к встрече. Для использования особых условий необходим ИНН компании.
    Получение ссуды. Дождавшись одобрительного решения по займу, можно использовать специальные условия.

    Какую информацию необходимо указать в заявке:
    ФИО.
    Занимаемая должность.
    Наименование организации.
    ИНН работодателя (можно уточнить в бухгалтерии). Это позволяет узнать, включена ли указанная организация в список партнеров.
    Регион местонахождения работодателя.
    Число работников.
    Телефон.

    Как воспользоваться кредитным калькулятором?

    Желающим оформить ссуду через официальный сайт «Почта Банка» предлагается провести предварительные расчеты с помощью онлайн-калькулятора, весь процесс состоит из нескольких этапов:
    Переход на сайт ПАО «Почта Банк», размещенный по ссылке pochtabank.ru.
    Выбор раздела «Продукты и услуги», где включены все доступные предложения.
    Нажатие кнопки «Кредиты».
    Выбор кредитного продукта из списка предложенных вариантов.
    Ознакомление с условиями продукта и нажатие кнопки «Заполнение заявки».
    На странице с заявкой будет предоставлен онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать сумму к выдаче, период действия займа и размер ежемесячных взносов.
    Поставив галочку против опции «Гарантированная ставка», клиенту будет доступен возврат до 50% от размера переплаты.

    Как вернуть долг?

    Для возврата обещанной суммы и увеличения ее параметров, заемщику предлагается оформить долгосрочную ссуду. Это объясняется тем, что с уменьшением срока по графику сократится размер возвращаемых средств. Параметры ссуды определяют размер возврата. При оформлении максимальной суммы в рамках установленного лимита, сроком до 3 лет, клиентам доступно до 50% возврата, в других случаях этот диапазон составляет 20–30% от стоимости. Для удобства заемщиков предусмотрен кредитный калькулятор, позволяющий ознакомиться с подробностями опции и рассчитать примерную сумму выплат.

    Снижение долговой нагрузки

    С целью привлечения максимального количества потенциальных заемщиков, Почта Банк регулярно внедряет новые услуги, позволяющие снизить долговую нагрузку. При возникновении временных финансовых трудностей клиентам доступен ряд условий:
    Изменение даты обязательных взносов.
    Снижение размера ежемесячных платежей.
    Использование гарантированной ставки.
    Первые 2 варианта используются при смене работы или даты получения зарплаты. Если клиент не имеет возможности внесения текущей выплаты, он может воспользоваться опцией «Пропускаю платеж». При подключении услуги размер текущей выплаты будет равен «0», а остальные останутся без изменений. В случае просрочки заемщик обязуется выплатить неустойку в размере 20% годовых от непогашенного платежа и процентов.

  6. vanea4k Ответить

    27.11.18 обратился в отделение Почта банка с устным заявлением о досрочном погашении кредита. Менеджер предоставил мне выписку по кредиту с задолженностью по договору и с информацией о подключении услуги “Досрочное погашение”. Я разместил указанную сумму на счете и со спокойной душой стал ждать даты списания (21.12.18 ).
    22.12.18 мне пришло СМС о том, что мне необходимо оставить заявление для досрочного погашения в Почта банк онлайн (такого заявления на сайте не существует). В ходе моего звонка на телефон клиентской службы выяснилось, что данное СМС сообщение должно было придти 21.12. В итоге с моего счета списали только ежемесячный платеж, так как менеджер в отделении как то неправильно оформил мне услугу “Досрочное погашение” (с данной услугой в других банках я не сталкивался) и мне придется разместить на счете ещё один месячный платёж, чтобы закрыть кредит. Думаю разрешить данную ситуацию в судебном порядке.
    23.12.2018 10:33
    21.02.2018 заключил кредитный договор “Адресный первый” с полной стоимостью кредита 19,9% годовых. В п. 17 договора выразил свое согласие на подключение услуги “Гарантированная ставка” с процентной ставкой по кредиту 12,9% годовых.
    Осенью 2018 г. мне предоставилась возможность рефинансировать данный кредит в другом банке под более низкий процент. Я ещё раз перечитал кредитный договор с Почта банком. В Приложении №4 к Приказу от 16.02.2018 № 18-0095 указаны Тарифы по предоставлению потребительских кредитов “Адресный первый”. Согласно вышеуказанному Приложению Услуга “Гарантированная ставка” с процентной ставкой по Кредиту 12,9% годовых “Не предоставляется”.
    27.11.18 я обратился за разъяснением в отделение Почта банка, менеджер мне заявил, что действительно данная услуга у меня не подключена, тогда я сказал, что желаю досрочно погасить кредит. Менеджер выдал мне выписку по кредиту с подключенной услугой “Досрочное погашение”, после этого я разместил указанную в выписке сумму на счёте кредитного договора.
    Однако 23.12.18 при звонке на телефон клиентской службы выяснилось, что услуга “Гарантированная ставка” всё-таки была подключена. После этого у меня появилось большое сомнение в хорошей компетенции сотрудников Почта банка.

  7. apophis234 Ответить

    Здравствуйте!
    При оформлении кредита мне подключили услугу “Гарантированная ставка”, объяснили условия, что необходимо будет внести 12 платежей без просрочек для предоставления возврата процентов. На данный момент без просрочек мною было внесено 16 платежей. 17-ый платёж был просрочен мною по моей вине (на 2 дня). До этого просрочек никогда не допускала. После звонка из банка внесла задолженность на счёт моментально плюс оплатила СЛЕДУЮЩИЙ платеж заранее.
    Затем зашла в личный кабинет в услугу Гарантированная ставка и впала в шок. Вся накопленная возвратная сумма (около 18 тыс.) сгорела. Что делать? Допустила просрочку всего 1 раз, всего на 2 дня. И для действия услуги Гарантированная ставка (как мне объяснили и как это написано в личном кабинете), есть 2 условия: 1) внести 12 платежей без просрочек (что мною было сделано) и 2) полностью закрыть кредит.
    Уважаемое руководство банка, прошу войти в моё положение и учесть тот факт, что я никогда прежде не допускала (и не допущу) просрочек, и восстановить сгоревшую сумму, а также не отправлять негативную информацию в бюро кредитных историй (либо исправить её, если отчёт уже отправлен). Надеюсь на понимание!

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *