Что такое льготный период по кредитной карте?

14 ответов на вопрос “Что такое льготный период по кредитной карте?”

  1. IIyIIIkiN Ответить

    Для того, чтобы использование льготного времени приносило максимальную пользу, нужно понимать систему финансового учета. Именно этой схемой пользуется банк при расчете задолженности, грейс-периода, процентов и т.д. Соответственно, вы можете сделать то же самое, только в обход банка.
    Льготный период формируется следующим образом:
    Первый период, он же расчетный, или отчетный. Начинается со дня, когда вы впервые активировали кредитку. Длится ровно 30 дней;
    Второй период, называемый также «платежным». В течение этого времени необходимо полностью погасить задолженность или по крайней мере внести минимальный платеж на карту. Длится этот период 20 дней;
    Все траты, которые производятся в течение второго периода, переносятся в плане платежей на следующую дату формирования отчета;
    Когда заканчивается второй период, начинается третий — платный. Получается, что он наступает на 51-й день пользования картой или 21-й день второго периода. На карту зачисляются проценты в установленном размере на всю сумму непогашенной задолженности. Обратите внимание: если вы не погасили задолженность в течение льготного периода, проценты начисляются таким образом, как если бы грейс-периода не было бы вовсе. Другими словами, вам их начислят на все 50 дней пользования ссудой;
    Четвертый период — самый неприятный. Его называют штрафным. Когда, в соответствии с договором обслуживания, вы не платите по обязательствам слишком много времени — как правило, больше 90 суток — на сумму задолженности дополнительно начисляется пеня. В результате можно задолжать банку в виде процентов и штрафов сумму, равную или даже большую изначальной задолженности.

    Итак, как же правильно действовать, если у вас есть кредитка и вы желаете ей активно пользоваться? Правил немного.
    Во-первых, старайтесь погашать всю сумму задолженности в течение 50 дней, а не сумму минимального платежа (3-7% от суммы долга). Если погашать долг сразу, у вас не будет неприятного начисления процентов.
    Во-вторых, начинайте пользоваться кредиткой сразу после ее активации, в соответствии с вашими планами. Так вы добьетесь наибольшего грейса. Помните, что при большом разрыве между активацией кредитки и первой тратой грейс период может составлять всего 27-30 суток.
    В-третьих, всегда помните, когда у вас наступает дата формирования отчета. Это поможет вам вовремя посчитать сроки, в течение которых нужно погасить долг. О том, как производить расчеты, читайте в следующем пункте.

    Как рассчитывается льготный период по кредитной карте Сбербанка?

    Подсчет производится по следующей формуле:
    Посмотрите дату формирования отчета (отчетное число). Этой датой является день, когда вы активировали карту;
    Посчитайте, какие у вас были траты в течение всего периода до следующей отчетной даты. Лучше их записать в какой-нибудь документ, чтобы не забыть;
    Со следующей отчетной даты отсчитайте 20 дней;
    Окончание этих двадцати дней — это и есть окончание льготного периода.
    Чтобы понять тему статьи было легче, приведем пример расчета льготного периода по кредитной карте Сбербанка.
    Итак, допустим, Иван оформил кредитную карту 10-го августа — это и есть отчетное число. Затем, 22-го августа, Иван купил себе одежду, оплатив ее кредиткой. Следующее отчетное число — 10-е сентября. При наступлении этой даты у Ивана кончился первый период и начался второй, платежный: в течение двадцати дней ему необходимо внести на счет по крайней мере минимальный платеж.

  2. zufi Ответить

    Как это работает? Если вы совершаете по своей карте покупку, и в течение действия льготного срока возвращаете потраченную сумму обратно на банковский счет, то за пользование этими деньгами вам не начисляют процент. Вы отдаете ровно столько, сколько взяли с карты.
    Но здесь есть одно но: очень часто действие грейс-срока имеет ограничение по тем операциям, которые можно совершать. К примеру, на безналичные платежи он действует, а вот если вы захотите снять с кредитного счета наличные средства, то он действовать не будет, и процент вам начнут начислять со следующего дня, который действует со дня расходной операции.
    Есть и банки-исключения, которые позволяют выгодно пользоваться карточкой без % как при безналичной оплате, так и при обналичивании кредитки. Наиболее известный из них – банк Авангард, о его предложениях мы подробно рассказываем в этой статье.
    У многих наших читателей возникают проблемы с расчетом беспроцентного периода. Дело в том, что если вы внимательно прочтете условия своего договора, то там будет сказано, что его продолжительность составляет до.. дней. Значит, есть и минимальная граница, как же ее рассчитать?
    Для расчета вам понадобится найти свой конверт, в котором вы получали карточку. Там указывается пин-код, а также отчетная дата – именно от нее начинается отсчет интересующего вас периода без начисления %.
    Рассмотрим на примере карт Сбербанка: здесь льготным считается период до 50-ти дней, где 30 дней дается на покупки и еще 20 на погашение долга. Допустим, ваша кредитка имеет отчетную дату 3 сентября.

  3. Gutaxe Ответить


    После оформления кредитной карты, банк размещает на ее балансе кредитный лимит — заемные средства, которыми держатель может пользоваться в соответствии с условиями заключенного с банком соглашения. Величина кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается индивидуально для каждого клиента отдельно. За пользование заемными средствами клиент уплачивает банку проценты — ставка прописывается в договоре.
    Одновременно с кредитным лимитом банк назначает и льготный период — срок, в течение которого клиент пользуется заемными средствами бесплатно. Как и размер заемных средств, длительность льготного периода устанавливается в отношении каждого клиента индивидуально.
    Для того, чтобы льготный период не прерывался, клиент должен пользоваться картой в строгом соответствии с пунктами пользовательского соглашения. Стандартные требования: использование заемных средств только в целях совершения безналичных покупок и своевременное внесение минимального обязательного платежа (МОП) по карте.
    Следовательно, в рамках льготного периода пользователь платит ровно столько, сколько тратит по карте. На день, следующий за днем завершения льготного периода, кредитная организация начинает начислять проценты на остаток долга.

    Как пользоваться льготным периодом по кредитке

    Российскими банками используется две схемы расчета грейс-периода. Каждая из них не отменяет главное условие — бесплатное использование заемных средств в течение положенного по договору срока.

    Как считать у Сбербанка


    Самая распространенная схема: когда льготный период состоит из отчетного периода и периода погашения. Такая схема используется большинством российских банков, включая и Сбербанк. У Сбербанка льготный период достигает 50 дней, в течение которых держатель пользуется средствами бесплатно — 30/31 день (отчетный период) и 20 дней (на погашение).
    Пример: в пользовательском соглашении прописано, что отчетным днем по карте значится 5-е число каждого месяца. До 5 числа каждого месяца пользователь делает покупки, расплатиться с банком, за которые нужно в последующие 20 дней. То есть, крайней датой для полного погашения задолженности будет 25 число месяца. Покупки, совершаемые вне прошедшего отчетного периода, переносятся на следующий отчетный период.
    Между пятыми числами двух месяцев проходит 30-31 день, в течение которых пользователь тратит заемные деньги. Далее наступает срок для полного погашения задолженности — до 25 числа. После погашения задолженности, образовавшейся в течение прошедшего отчетного периода, грейс-период возобновляется.
    Схема только на первый взгляд кажется сложной, особенно при расчете размера задолженности, которую нужно погасить. Чтобы грейс-период не прерывался, гасится задолженность, образовавшаяся на 5 число (по примеру выше).

    Как считать у Альфа-Банка


    Еще одна схема, используемая, в частности, Альфа-Банком, заключается в не делении льготного периода на отдельные части. Кардинально ничего здесь не меняется, но такая схема является более понятной для пользователя.
    Пример: банк установил грейс-период в течение 60 дней. Клиент воспользовался средствами 5 мая, и по условиям соглашения он должен полностью погасить задолженность до 5 июля (+60 дней). Затем, он потратил еще часть кредитного лимита, и самая последняя покупка была совершена 2 июля.
    В этом случае максимальный льготный период предусматривается только по первой покупке, которая была сделана 5 мая. По всем остальным тратам длительность бесплатного периода будет пропорциональна количеству дней, оставшихся до наступления даты полного погашения задолженности. Следовательно, траты, совершенные 2 июля, должны быть возмещены банку в течение 3 последующих дней — до 5 июля.
    Отчетным событием здесь является совершение первой покупки, по которой будет предусмотрен самый длительный льготный период. Для всех остальных покупок длительность льготного периода будет соответственно уменьшаться по мере приближения к дате полного погашения задолженности.
    Крайние даты до полного погашения задолженности указываются в пользовательском соглашении или в пин-конвертах, если пин-код выдается таким образом. Теоретически эти сроки можно сдвинуть, но только после полного погашения очередного размера задолженности. Некоторые банки не только предполагают сдвиг сроков, но и допускают увеличение длительности льготного периода, если клиент не допускает серьезных нарушений в процессе пользования картой.

    Минимальный обязательный платеж


    Еще одним условием для возможности пользования льготным периодом является своевременное внесение минимального платежа — процента от образовавшейся задолженности. В большинстве случаев он составляет 3-5% от суммы задолженности, но не менее определенной суммы в денежном выражении.
    Минимальный платеж вносится раз в месяц, независимо от длительности льготного и отчетного периодов. Нарушение этого правила приведет к приостановлению льготного периода и исчислению процентов на образовавшеюся к этому моменту задолженность.
    Держателю нужно самостоятельно отметить для себя дату внесения минимального платежа. К примеру, это может быть каждая вторая неделя любого месяца, или каждое 14-15 число месяца. Размер минимального платежа не обязательно должен составлять определенный процент от задолженности. Главное, чтобы сумма не была меньше, чем установленный банком минимум. Других ограничений здесь не предусматривается.
    БроБанк: Льготный период с датами погашения задолженности не является обязательным. То есть, пользователь не должен ждать какую-то конкретную дату для внесения очередного платежа. После совершения покупки задолженность по ней может гаситься в этот же день – здесь все по усмотрению клиента. За счет льготного периода предоставляют клиента что-то вроде отсрочки по исполнению обязательств.

  4. mobkey_house Ответить

    Требования к заемщику

    Выдать кредитные карты со льготным периодом банк стремится платежеспособным клиентам, поэтому проверяет доходы потенциального заемщика и его дисциплинированность – прежние кредитные истории. Пользователь карточки должен иметь установленный банком минимальный доход или значимую собственность (автомобиль) – в случае несоответствия уровня дохода или отсутствия возможности подтверждения. Стать обладателем кредитки могут лица после 21 года.

    Условия кредитования

    При выборе кредитки важно внимательно прочитать документ, изучить условия обслуживания и кредитования. Кроме грейс-периода, важными являются:
    Стоимость годового обслуживания.
    СМС-информирование. Оно необходимо для контроля даты и суммы погашения долга, но за информацию взимается плата.
    Размер платы за снятие наличных. Все банки за обналичивание кредитных средств берут комиссию в размере 2-8%. В большинстве финансовых учреждений на операции по снятию наличных не распространяется действие грейс-периода. Иногда в список операций, на которые не распространяется льгота, финансовые учреждения вносят перевод средств за коммунальные или другие услуги.
    Ежемесячный платеж. Договором обуславливается минимальная сумма взноса (5-10% долга), необходимая для обязательного внесения в случае непогашения задолженности.
    Кредитный лимит. Устанавливается максимальная сумма, которую можно истратить. На размер лимита влияет возраст, доход клиента, кредитная история. Со временем лимит могут увеличить.

    Процентная ставка вне грейс-периода

    Важное условие в договоре – стоимость займа после превышения льготного срока кредитования. Вне грейс-периода клиенту начисляются проценты на остаток непогашенного долга. Размеры процентных ставок отличаются в банках и зависят от класса кредитки:
    Почта Банк (Элемент 120) – 27,9%;
    Авангард – 21%.
    Киви (Совесть) – 10%;

    Самые выгодные кредитные карты со льготным периодом

    Клиенту, который планирует пользоваться кредитом только внутри грейс-периода, нужна кредитная карта с беспроцентным периодом максимальной длины. Рейтинг ­российских банков по предоставлению длительных сроков беспроцентного пользования деньгами расположен так:
    Сбербанк (Visa и Mastercard Gold) – 50 дней;
    Альфа-банк (100 дней Классик) – 100 дней;
    Почта Банк (Элемент 120) – 120 дней;
    Промсвязьбанк (Суперкарта) – 145 дней;
    Киви (Совесть) – 365 дней.

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *