Если лопнул банк нужно ли платить кредит?

20 ответов на вопрос “Если лопнул банк нужно ли платить кредит?”

  1. ALID Ответить

    На первом этапе платежи обычно вносятся через депозит нотариуса либо на корреспондентский счет «почившего» банка с указанием своих реквизитов – ФИО, номера ипотечного договора и т.п.
    На втором этапе нужно перечислять деньги по реквизитам, полученным от АСВ (они размещаются на официальном интернет-сайте и указываются в соответствующем уведомлении).
    Ну а на третьем этапе погашать задолженность придется уже в адрес банка, получившего кредит. Правда, эта схема верна только в том случае, если ипотечный кредит был выдан по собственной программе банка.
    А если кредит был оформлен по стандартам АИЖК, то коммерческий банк являлся лишь его агентом, который провел ипотечную сделку, выдал заемщику кредитные средства, а потом переводил полученные от него платежи на счет агентства.
    http://kredityvopros.ru/
    Поэтому если ипотека оформлена по стандартам АИЖК, то заемщик продолжит оплачивать кредит через другую кредитную организацию-партнера.
    Так что перво-наперво надо разобраться, по какой программе был получен кредит.
    Но в любом случае законодательство не обязывает заемщиков отслеживать положение банка-кредитора и заявлять о себе, если он обанкротится. Наоборот, на каждом этапе ликвидации банка соответствующее лицо (АСВ или банк-правопреемник) должно письменно, по почте уведомлять заемщика о происходящих событиях и смене платежных реквизитов, а новый кредитор, в свою очередь обязан уведомить заемщика о новом порядке и способе погашения кредита.
    Однако если заемщик узнает о банкротстве банка раньше, чем получит уведомление, эксперты рынка недвижимости советуют все-таки напомнить о себе, ведь иначе очередные платежи по ипотеке будут уходить фактически «в никуда», и потом, возможно, придется доказывать, что эти платежи вообще были.
    И к тому же может пострадать кредитная история, ведь в Бюро кредитных историй будет поступать информация о просрочке ежемесячных взносов. Если стало известно о закрытии банка и в течение двух недель так и не пришло письмо-уведомление, нужно самостоятельно обратиться в банк, где дадут контакты лица, курирующего процесс ликвидации. Это как раз позволит избежать ситуации, когда деньги перечисляются на недействующие счета (то есть в никуда).
    Также информацию о новых реквизитах для платежей можно узнать на сайте агентства по страхованию вкладов. А еще заемщик может написать официальное письмо в Центральный банк с просьбой разъяснить ситуацию.

    Переход кредита

    Переход кредитаПроцесс перехода кредита от одного банка другому всегда занимает какое-то время.
    Данная процедура может осуществляться от одного до нескольких месяцев, поскольку, как правило, передается не один кредит, а пул (определенный объем кредитов).
    Этот период часто характеризуется некоторой неразберихой и требует внимания со стороны заемщика, чтобы платежи, вносимые в переходное время, не потерялись.
    Для этого надо сохранять все квитанции или чеки, подтверждающие оплату.

  2. -_ЛюБлЮ_-_ Ответить

    Даже если появились слухи о прекращении работы банка, график оплаты, сумма взносов и числа должны быть соблюдены плательщиком в полной мере.
    Условия выплаты кредита могут измениться только после письменного извещения заёмщика о прекращении работы организации по указанному адресу. При этом, новые условия обязательно должны быть согласованы с клиентом в полной мере.
    Без его ведома никаких изменений быть не может. В противном случае данный момент можно легко обжаловать в суде.
    Известить заёмщика обязан сам банк-банкрот либо организация, получившая права на заём. При переходе прав на кредит к другой компании согласия клиента не требуется.
    Он обязан выполнять долговые обязательства согласно контракту. При этом, у него есть право не выплачивать заём до получения официального доказательства перехода прав к другой организации.
    На деле оповещение всех клиентов может занять достаточно много времени. Данный процесс в банках отлажен не лучшим образом.
    В интересах заемщиков самим узнавать о текущем положении дел.
    Первые несколько недель делами банка-банкрота будет заведовать АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Все вопросы необходимо уточнять именно у них.
    Для этого можно посетить официальный сайт АСВ и узнать всю интересующую информацию. При передаче дел другому банку, данная информация так же будет отражена на сайте АСВ.
    Заемщику следует знать, что на момент разбирательства о банкротстве никаких штрафных санкций и начисления пени к нему не может быть предпринято.

  3. Goltile Ответить


    Платить все равно надо?
    Первое  и главное – возвращать деньги за взятый кредит все равно нужно.  Даже, если у банка отозвана лицензия.  Неуплата приведет к взысканию, открытию исполнительного производства, подачу иска со стороны кредитной организации на банкротство физического лица. Это касается не только заемщика, но его поручителей (если таковые имеются).
    Кому платить?
    Как говорил один из героев фильма «Белое солнце пустыни» Абдулла: «Так кому платить? Таможня закрыта».  С банками все не так. Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Теоретически, заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора. Письмо об этом будет отправлено по тому адресу, который указан в его кредитном договоре. «Уведомление о переходе права имеет для заемщика силу независимо от того, направил его первоначальный или новый кредитор. Согласия человека на переход права требования по кредиту не требуется», – заявила «Российской газете» заместитель руководителя юридического департамента Национальной юридической службы Надежда Макарова. Об этом говорит Гражданский Кодекс.
    АСВ достаточно оперативно сообщает, кому из банков-операторов переданы финансовые вопросы от «лопнувшего» банка.  Информация размещается как на сайте оператора, таки в местных СМИ.   Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства…
    Однако, чтобы избежать неприятной ситуации и не затянуть с выплатой очередного взноса по кредиту, заемщику лучше самому поинтересоваться тем, куда он должен вносить платежи после отзыва у банка лицензии. Первым делом нужно обратиться к представителям временной администрации. Их контакты размещают либо в отделениях банка, либо на сайте банка. Можно также проконсультироваться в Агентстве по страхованию вкладов по телефону горячей линии: 8-800-200-08-05. Информация о ликвидируемых банках есть на сайте АСВ по адресу:http://www.asv.org.ru/liquidation/.
    Если есть сомнения?
    Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора, отмечает Надежда Макрова.
    О чем нужно помнить?
    Обязательно нужно сохранить все документы – они являются подтверждением того, что по кредиту платили вовремя.
    Заемщику важно уточнить, когда был учтен последний платеж, какую сумму сталось погасить, новые реквизиты для уплаты кредита. Всю эту информацию нужно получить в письменной форме.
    Условия кредитного договора не меняются, поэтому должнику не стоит переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Новый кредитор может предложить заемщику досрочно погасить кредит или заключить новый договор. Но в этом случае последнее слово за заемщиком. Он может досрочно погасить кредит как полностью, так и частично, может заключить новый договор, а может спокойно продолжать платить как раньше.

    Поделиться

  4. Ironseeker Ответить

    Совет: многие заемщики не знают, в каких случаях им следует продолжать платить кредит и стоит ли вообще это делать, если их банк обанкротился. Специалисты настоятельно рекомендуют выполнять взятые на себя кредитные обязательства, даже если банком, например, Связным, были переданы права требования долгов третьим лицам. В этом случае новый кредитор будет иметь все юридические основания для взыскания задолженности с заемщиков в судебном порядке.
    Стоит отметить один интересный момент. Когда кредитно-финансовое учреждение обанкротилось, но при этом не успело никому передать права требования долгов, его клиенты смогут вздохнуть с облегчением. В таких случаях заемщикам не нужно возвращать кредиты, так как от них никто по закону не сможет ничего требовать.

    С какими проблемами могут столкнуться заемщики лопнувших банков?

    У многих российских граждан вызывает панический ужас одно только слово «банкротство». Когда оно применяется к банку, в котором оформлены депозитные или кредитные программы, у клиентов возникают смешанные чувства. С одной стороны, им кажется, что они наконец-то смогут сбросить с себя изнуряющее кредитное бремя, а с другой стороны, их пугает ответственность, которая сразу возникнет при прекращении уплаты ежемесячных платежей.
    Пока кредитно-финансовое учреждение будет находиться в подвешенном состоянии, его заемщики могут столкнуться со следующими проблемами:
    клиенты обанкротившегося банка могут пропустить время оплаты ежемесячного платежа, из-за чего у них возникнут просрочки;
    за нарушение платежного режима к заемщикам будут применяться штрафные санкции, которые на момент ликвидационной процедуры будут списаны, но возобновятся сразу после передачи прав требования долга другому кредитору;
    к клиентам лопнувшего банка может обратиться Агентство по страхованию вкладов с требованием в досрочном порядке погасить всю задолженность по кредиту;
    против неплательщиков могут начинаться судебные процессы и уголовные преследования;
    если заемщики перестанут вносить ежемесячные платежи, то кредитор может обратиться за помощью к коллекторам и т.д.
    Совет: если российские граждане, которые являются клиентами лопнувшего банка, планируют и в дальнейшем пользоваться кредитными продуктами, им не следует легкомысленно относиться к текущим кредитам. Если они перестанут перечислять ежемесячные платежи, их переведут в категорию неблагонадежных заемщиков, и этот факт черным пятном отразится в их кредитной истории.

    Куда следует перечислять деньги, если банк-кредитор объявлен банкротом?

    Если заемщик был уведомлен о том, что банк, в котором он кредитовался, лопнул, то ему следует незамедлительно выяснить, куда теперь перечислять деньги. В том случае, когда представитель временной администрации не сообщил новые реквизиты, ежемесячные платежи можно проводить следующим образом:
    В том случае, когда все отделения финансового учреждения прекратили принимать денежные средства от клиентов, нужно обратиться в любой другой банк и перевести через него ежемесячный платеж.
    Если ни одно финансовое учреждение не соглашается принять такой платеж, то заемщику обанкротившегося банка нужно обратиться к нотариусу и сделать через него перечисление ежемесячного платежа.
    Российские граждане должны понимать, что представители лопнувшего банка могут пойти на любые хитрости, чтобы получить от своих заемщиков деньги обратно. Им могут звонить с различными предложениями относительно закрытия кредитной программы, просить перечислить деньги на другие счета и т.д. Планируя проводить такие платежи, нужно предварительно заключить с банком дополнительное соглашение, в котором будут отмечены все нюансы. В противном случае заемщик не сможет в судебном порядке доказать, что он не прекращал выполнять свои кредитные обязательства, и представители Фемиды признают его неплательщиком и отберут имущество в счет погашения долгов.

    Кто может стать приемником обанкротившегося банка?

    После того, как у финансового учреждения была отозвана лицензия, управление переходит к другой организации. На территории Российской Федерации эти функции может выполнять либо Агентство Страхования Вкладов, либо любое другое кредитно-финансовое учреждение, которое назначается на конкурсной основе Центральным Банком:

  5. Канал Геймера Ответить

    Скорее всего, кредиты, взятые в лопнувшем банке, будут проданы другой кредитно-финансовой организации с существенным дисконтом. Что такое дисконт? Всё просто, это своеобразная скидка. То есть, кредиты и ипотека будут проданы по заниженной цене. Иными словами, другой банковской организации выгодно приобретение кредитов, так как банк, купивший их со скидкой в будущем сможет не просто заработать на процентах, но ещё и на разнице из-за заниженной себестоимости.
    Что касается клиентов лопнувшего банка, то все они должны будут выплачивать платежи в штатном режиме, только уже новому кредитору. Об этом граждан должны будут предупредить посредством SMS-рассылки и персональными звонками на мобильные телефоны. Естественно, всем будут предоставлены новые реквизиты для внесения ежемесячных платежей.

    Досрочное погашение кредитов

    В случае, если не смогли найти инвесторов во время “правления” временной администрации и кредиты никому так и не были переданы, банковская организация будет ликвидирована. На этом этапе будет назначен ликвидатор, курирующий всевозможные вопросы, касающиеся вывода банковской организации с рынка.
    Может произойти следующая ситуация: банк так и не найдёт каналов для реализации активов (кредитов), то заёмщиков могут попросить об их досрочном погашении.
    Больше других пострадают люди, взявшие залоговые кредиты. Как бы это ужасно не звучало, но в случае невозможности досрочного погашения, банковская организация имеет право забрать залог посредством судебных разбирательств.

    Переходящий банк

    Третий вариант развития событий и он же последний – появление переходящего банка, берущего на себя все обязательства, которые были у лопнувшего. Иными словами, получение кредитов, депозиты и процесс погашения ипотеки будут точно такими же, как и раньше – изменится лишь сама банковская организация. Однако, придётся вносить платежи уже на другие реквизиты, получить которые Вы должны также посредством СМС-рассылки или звонка на телефон.
    У переходящего банка есть возможность изменить конечную процентную ставку, увеличить конечную стоимость залогового имущества – тут уж как повезёт, это бизнес, сами понимаете.

    Вывод

    Необходимо ли продолжать выплачивать кредит, если банк лопнул? Ответ однозначный – придётся продолжать выплачивать заемные средства в любом случае! И если повезёт – с тем же самым процентом. В случае банкротства банковской организации, где Вы брали ипотечный или потребительский кредит, придётся более пристально следить за развитием событий, чтобы вовремя начать переводить средства на другие реквизиты.

  6. Nightshade Ответить

    В период со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком.
    Соответствующая информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам.
    После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте АСВ на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.
    Проще говоря, когда у банка отзывается лицензия, вся информация об этом, в т.ч. о реквизитах для проведения платежей по кредитам для заемщиков, размещается на официальном сайте АСВ, самого банка-банкрота, а также в его отделениях и офисах (обычно в форме распечатанного текста на дверях/стойках информации). Законом данной объем приравнивается к официальному уведомлению всех кредиторов/заемщиков банка.
    Таким образом, навскидку, вы можете зацепиться только за то, что вам, как заемщику, конкурсным управляющим не было своевременно направлено уведомление с указанием платежных реквизитов. Тогда просрочку по платежам можно попробовать оспорить и сократить до периода с момента отзыва лицензии у банка до момента назначения в банк конкурсного управляющего (в этот период времени вы были обязаны погашать кредит по старым реквизитам). Но это только предположение на основании того объема информации который вы нам предоставили сейчас.
    Вообще, за полной и адекватной помощью обратитесь с оригиналами всех документов, а также с указанным почтовым извещением в нормальную юридическую консультацию или к адвокату. Плюс получите копию искового заявления от конкурсного управляющего – представителя АСВ.

  7. Mogar Ответить

    Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
    При этом нужно учитывать, что закон не устанавливает объем и характер необходимой информации, подтверждающей переход прав требования. В принципе, достаточным доказательством может быть уведомление должника первоначальным кредитором о состоявшемся переходе прав либо иное письменное подтверждение факта перехода прав, исходящее от первоначального кредитора, договор между новым и первоначальным кредитором…
    Если у человека, взявшего кредит, все же возникли сомнения в полномочиях нового кредитора, то ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же обязательно нужно сохранить все документы – они являются подтверждением того, что по кредиту платили вовремя.
    Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства…
    Чтобы избежать неприятной ситуации и не затянуть с выплатой очередного взноса по кредиту, заемщику лучше самому поинтересоваться тем, куда он должен вносить платежи после отзыва у банка лицензии, говорит Надежда Макарова. Первым делом нужно обратиться к представителям временной администрации. Их контакты размещают либо в отделениях банка, либо на сайте банка. Можно также проконсультироваться в Агентстве по страхованию вкладов по телефону горячей линии: 8-800-200-08-05. Информация о ликвидируемых банках есть на сайте АСВ по адресу: http://www.asv.org.ru/liquidation/.
    Заемщику важно уточнить, когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, новые реквизиты для уплаты кредита. Всю эту информацию нужно получить в письменной форме.
    Условия кредитного договора не меняются, поэтому должнику не стоит переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Новый кредитор может предложить заемщику досрочно погасить кредит или заключить новый договор. Но в этом случае последнее слово за заемщиком. Он может досрочно погасить кредит как полностью, так и частично, может заключить новый договор, а может спокойно продолжать платить как раньше.

  8. Centrigda Ответить

    Что приходит на ум каждому заемщику, которому сообщили, что его банк обанкротился? Конечно же то, что не нужно вносить ежемесячные платежи, а полученные кредитные средства без зазрения совести можно потратить на свои личные нужды.
    Такое мнение, к глубокому сожалению многих физических лиц, является ошибочным, так как каждому клиенту обанкротившегося финансового учреждения придется выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

    Как должно происходить оповещение заемщиков о дефолте банка?

    За последние годы огромное количество российских граждан приняли участие в кредитных программах, которые помогли им решить текущие финансовые затруднения или сделать заветные приобретения. Наиболее популярным продуктом среди физических лиц по-прежнему является кредит для безработных без справок о доходах и поручителей.
    К сожалению, многие финансовые учреждения, активно кредитовавшие местное население, не смогли справиться с проблемами экономического плана и вынуждены были объявить себя банкротами.
    Каждому заемщику, банк которого обанкротился, рано или поздно на домашний адрес приходит соответствующее уведомление. Его отправляет компания, которую уполномочили проводить ликвидационные мероприятия.
    Целью такого оповещения является донесение до клиента информации о том, что право требования относительно его займа было передано другому кредитору.
    В официальном документе в обязательном порядке должна указываться информация, которая касается порядка погашения задолженности по незакрытому кредиту, например, по ипотеке без первоначального взноса. Некоторые финансовые компании, которые перекупили кредитные обязательства физических лиц, предлагают им перезаключить договора уже на своих условиях.
    Совет: если российским гражданам, которые имеют непогашенные кредиты в лопнувших банках, новые кредиторы предложат перезаключить договора, то, прежде чем ставить свои подписи, внимательно ознакомьтесь с условиями. Это связано с тем, что некоторые финансовые учреждения умышленно прописывают в договорах более высокие процентные ставки.
    Некоторые кредиторы, напротив, заинтересованы в скорейшем погашении задолженности, поэтому предлагают новым клиентам компромисс. Заемщики обанкротившегося банка должны будут в рекордно короткие сроки погасить свои долги, а за это финучреждение существенно снизит процентные ставки.
    Также новый кредитор может пообещать клиентам списать все ранее начисленные штрафы и пени, поэтому им стоит задуматься над таким вариантом развития событий. Что будет, если не платить кредит вообще, может рассказать любой юрист, который специализируется на решении проблем в банковском секторе.
    Самым худшим вариантом развития событий может стать возбуждение против неплательщика уголовного производства, если официальный правопреемник лопнувшего банка заподозрит в его действиях признаки мошенничества.

    Действия заемщика, узнавшего о банкротстве банка

    После того, как физические лица получили извещение о дефолте финансовых учреждений, в которых у них были оформлены кредиты, им следует действовать в определенной последовательности:
    Прекратить перечислять ежемесячные платежи на старые реквизиты.
    В рекордно короткие сроки обратиться в центральный офис кредитно-финансового учреждения. Задача заемщика заключается в поиске представителей временной администрации.
    Выяснить новые реквизиты для перечисления ежемесячных платежей (это можно сделать после предъявления кредитного договора и гражданского паспорта). Если по каким-то причинам представитель временной администрации не сообщает реквизиты, нужно отправить на имя этой финансовой компании официальный запрос (заказным письмом с описью и уведомлением), на который она обязана дать официальный ответ.
    Совет: многие заемщики не знают, в каких случаях им следует продолжать платить кредит и стоит ли вообще это делать, если их банк обанкротился. Специалисты настоятельно рекомендуют выполнять взятые на себя кредитные обязательства, даже если банком, например, Связным, были переданы права требования долгов третьим лицам.
    В этом случае новый кредитор будет иметь все юридические основания для взыскания задолженности с заемщиков в судебном порядке.
    Стоит отметить один интересный момент. Когда кредитно-финансовое учреждение обанкротилось, но при этом не успело никому передать права требования долгов, его клиенты смогут вздохнуть с облегчением.
    В таких случаях заемщикам не нужно возвращать кредиты, так как от них никто по закону не сможет ничего требовать.

    С какими проблемами могут столкнуться заемщики лопнувших банков?

    У многих российских граждан вызывает панический ужас одно только слово банкротство. Когда оно применяется к банку, в котором оформлены депозитные или кредитные программы, у клиентов возникают смешанные чувства.
    С одной стороны, им кажется, что они наконец-то смогут сбросить с себя изнуряющее кредитное бремя, а с другой стороны, их пугает ответственность, которая сразу возникнет при прекращении уплаты ежемесячных платежей.
    Пока кредитно-финансовое учреждение будет находиться в подвешенном состоянии, его заемщики могут столкнуться со следующими проблемами:
    клиенты обанкротившегося банка могут пропустить время оплаты ежемесячного платежа, из-за чего у них возникнут просрочки;
    за нарушение платежного режима к заемщикам будут применяться штрафные санкции, которые на момент ликвидационной процедуры будут списаны, но возобновятся сразу после передачи прав требования долга другому кредитору;
    к клиентам лопнувшего банка может обратиться Агентство по страхованию вкладов с требованием в досрочном порядке погасить всю задолженность по кредиту;
    против неплательщиков могут начинаться судебные процессы и уголовные преследования;
    если заемщики перестанут вносить ежемесячные платежи, то кредитор может обратиться за помощью к коллекторам и т.д.
    Совет: если российские граждане, которые являются клиентами лопнувшего банка, планируют и в дальнейшем пользоваться кредитными продуктами, им не следует легкомысленно относиться к текущим кредитам. Если они перестанут перечислять ежемесячные платежи, их переведут в категорию неблагонадежных заемщиков, и этот факт черным пятном отразится в их кредитной истории.

    Куда следует перечислять деньги, если банк-кредитор объявлен банкротом?

    Если заемщик был уведомлен о том, что банк, в котором он кредитовался, лопнул, то ему следует незамедлительно выяснить, куда теперь перечислять деньги. В том случае, когда представитель временной администрации не сообщил новые реквизиты, ежемесячные платежи можно проводить следующим образом:
    В том случае, когда все отделения финансового учреждения прекратили принимать денежные средства от клиентов, нужно обратиться в любой другой банк и перевести через него ежемесячный платеж.
    Если ни одно финансовое учреждение не соглашается принять такой платеж, то заемщику обанкротившегося банка нужно обратиться к нотариусу и сделать через него перечисление ежемесячного платежа.
    Российские граждане должны понимать, что представители лопнувшего банка могут пойти на любые хитрости, чтобы получить от своих заемщиков деньги обратно. Им могут звонить с различными предложениями относительно закрытия кредитной программы, просить перечислить деньги на другие счета и т.д. Планируя проводить такие платежи, нужно предварительно заключить с банком дополнительное соглашение, в котором будут отмечены все нюансы.
    В противном случае заемщик не сможет в судебном порядке доказать, что он не прекращал выполнять свои кредитные обязательства, и представители Фемиды признают его неплательщиком и отберут имущество в счет погашения долгов.

    Кто может стать приемником обанкротившегося банка?

    После того, как у финансового учреждения была отозвана лицензия, управление переходит к другой организации. На территории Российской Федерации эти функции может выполнять либо Агентство Страхования Вкладов, либо любое другое кредитно-финансовое учреждение, которое назначается на конкурсной основе Центральным Банком:
    Кредитно-финансовое учреждение объявляется банкротом, а управление передается Агентству Страхования Вкладов. В этом случае все долги физических лиц передаются новому управляющему, который в большинстве случае требует их досрочного возвращения.
    Проводится санация кредитно-финансового учреждения (оздоровление). Главной целью таких мероприятий является спасение банка от банкротства. В этом случае процессом санации будет руководить другое финансовое учреждение, которое назначено Центральным Банком. Когда кредитор подвергается финансовому оздоровлению, то его клиентам временно не нужно будет вносить ежемесячные платежи, конечно, если к ним не будут предъявляться претензии. Как показывает практика, за последние несколько лет (начиная с 2013 года, в России массово отзывались лицензии у банков) ни разу не возникали проблемы у заемщиков таких финучреждений, переставших платить кредит.
    Кредитно-финансовое учреждение объявляется банкротом, его активы распродаются, а вырученные средства делятся между кредиторами. В таком случае лицензии отзываются, если для Центрального Банка финучреждение перестало представлять какой-либо интерес. Заемщикам таких банков не нужно будет возвращать задолженность в том случае, если кредиторы, которые между собой поделили активы, приняли решение списать все долги.
    Некоторые специалисты рекомендуют при естественном банкротстве банка начинать возвращать кредитные средства тогда, когда его правопреемники предъявят право требования долга. Они должны иметь на руках документы, подтверждающие законность правопреемства.

    Как защитить себя от неприятных последствий при банкротстве банка?

    Чтобы процедура отзыва лицензии у банка не создавала для заемщиков неприятные последствия, клиентам следует проявлять бдительность и следовать рекомендациям:
    Всегда быть в курсе жизни финансового учреждения, в котором оформлен кредитный продукт. Регулярное посещение официального сайта позволит своевременно узнавать все новости.
    Услышав подозрительную информацию, нужно незамедлительно позвонить на горячую линию или своему кредитному менеджеру. Также можно получить консультацию у узкопрофильного юриста, который подскажет, как получить вклад, если у банка отозвали лицензию.
    Хотя бы один раз в месяц заходить на официальный сайт Агентства Страхования Вкладов, на котором постоянно выкладывается информация о претендентах на отзыв лицензии.
    Если подошло время вносить ежемесячный платеж, но никто не дает конкретной информации, следует немного подождать, пока не прояснится ситуация. Если заемщик сделает платеж на уже несуществующие реквизиты, то он попросту потеряет свои деньги. Когда все станет ясно с банком, его попросят еще раз внести платеж по кредиту.
    Перечислять ежемесячные платежи нужно только на действующие реквизиты лопнувшего банка или на новые, которые даст временный управляющий.
    Новый кредитор, которым в качестве бонуса для клиентов предлагается карта Тинькофф, может настаивать на перезаключении договора, в котором условия могут отличаться от прежних.
    Заемщикам обанкротившихся банков их правопреемники могут предлагать различные варианты погашения кредитов, например, рефинансирование. В редких случаях временные управляющие или новые кредиторы находят причины реструктуризации кредита и предлагают заемщикам лопнувших банков такой вариант решения проблемы.
    Сохраните статью в 2 клика:
    Если кредитно-финансовое учреждение объявило о своем дефолте, то его заемщики все равно должны будут вернуть взятые в долг денежные средства с процентами. Как показывает судебная практика, еще ни одному клиенту российского банка (обанкротившегося) не удалось избежать выплат по займу.
    Стоит отметить, что после объявления о дефолте все долги, как правило, передаются другим финансовым учреждениям. Новые кредиторы могут предлагать заемщикам различные варианты погашения таких программ. При этом за несвоевременное внесение ежемесячных платежей на клиентов лопнувших банков могут накладываться штрафные санкции и начисляться пени.
    Именно поэтому специалисты настоятельно рекомендуют всегда в срок делать проплаты, а при получении извещения о банкротстве банка обращаться к представителям временной администрации по поводу новых реквизитов.

    Каждому бизнесмену будет полезно:

    Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

  9. Graniwield Ответить

    Поскольку организация находится в состоянии ликвидации, беспокойство о получении ими денег, выплачиваемыми клиентами, волне резонно. Эксперты и юристы советуют, когда банк лопнул, куда платить кредит при разных обстоятельствах.

    Для перечисления

    До получения любой информации – на указанный в контракте счет, куда переводились платежи ранее.
    Рекомендуется запрашивать выписку или сверять у операторов состояние счета, чтобы удостовериться, что все платежи учтены.
    Все чеки, квитанции, в т.ч. онлайн-чеки, нужно сохранять. Это поможет подтвердить оплаты в случае недоразумения или технического сбоя.
    При изменении счета, клиента оповестят: новые реквизиты, банк, номер счета.
    Данную информацию стоит уточнять и у учреждения. Но как показывает практика, сотрудники отвечают также – о необходимости четко выполнять договорные обязательства. При этом клиент застрахован от неприятностей. Ведь банкротство банка вовсе не снимает принятых им обязательств по договору.
    На все долги будут начисляться штрафы, поэтому платить кредит, если банк лопнул, все равно необходимо

    Пени и штрафы

    Стоит знать, что если у клиента имеются штрафы или пени на момент банкротства, их погашать при ликвидации не нужно. На них накладывается запрет. Но он не касается основной суммы и процентов. Их нужно выполнять в полной мере и согласно графику. После того, как решится весь вопрос с банком (реорганизация или передача прав другому юридическому лицу), комиссии и штрафы снова подключаться.

  10. Moraril Ответить

    Сам процесс передачи простой, во всяком случае для простого обывателя. Если говорить понятным языком, то долг банально передается под управление другого банка, которому заемщик теперь должен платить. При этом заемщик должен быть уведомлен о переходе прав требования к другому кредитору. Впрочем, даже если по каким-то причинам клиент не получает письменное уведомление, об этом он наверняка сможет узнать из прессы — подобные события очень активно освещаются СМИ.
    Самое главное: при переходе прав требования условия кредитного договора не изменяются, а это означает, что заемщик будет платить ровно те же суммы, что и ранее. Правда, стоит быть готовым к тому, что новый кредитор наверняка предложит оформить новый договор. Запомните, это необязательное условие, от которого вы имеете полное право отказаться. Если менеджер утверждает, что это обязательное условие, незамедлительно жалуйтесь вышестоящему руководству. Впрочем, в некоторых случаях переоформление договора может пойти на благо заемщику, например, если банк готов пересмотреть условия договора для него.
    Новый кредитор может попросить (обратите внимание — не потребовать, а именно попросить!) погасить кредит досрочно, чего так боится большинство заемщиков. Не стоит переживать, поскольку от этого предложения можно отказаться. И банк, разумеется, ничего сделать не сможет.
    Между прочим. На время процедуры банкротства пени и штрафы, которые прописаны в договоре, отменяются. Процентная ставка, однако, остается прежней, поэтому сумма ежемесячного платежа не меняется. Само собой, ежемесячные выплаты должны проходить строго в назначенный срок.
    И еще. Обязательно узнайте новые реквизиты, что бы в дальнейшем не было проблем с поиск средств, которые были внесены по прежним реквизитам.
    От себя можем отметить, что в процедуре банкротства нет ничего хорошего как для заемщика, так и для банка. И конечно, банкротство не является причиной для отказа от выплаты долга по кредиту. Помните об этом.

  11. Вколхозе Ответить

    Бывает и такое, что лопнувший банк не находит инвесторов, поэтому происходит его полная ликвидация, и кредиты, казалось бы, оказываются аннулированы. Однако на данном этапе работают специальные ликвидаторы, которые следят за тем, чтобы у людей не оставалось никаких задолженностей перед банком.
    Зачастую, если обанкротившееся финансовое учреждение не в силах найти дополнительные пути реализации всех активов, то задолжников могут попросить о досрочном погашении кредита.
    Потерпят серьезный урон в этом случае граждане, имеющие залоговые кредиты. Нужно быть осторожными, ведь если вся сумма не будет выплачена банку,  то ее могут отобрать с помощью судебного разбирательства.

    Переходящий банк

    Есть еще один вариант развития событий при данной ситуации. Закрывающийся банк передает все полномочия по кредитам и другим выплатам в руки переходящему банку, который в праве изменить процентные ставки или увеличить сумму выплат. Опять же, новое учреждение обязано уведомить своих плательщиков о смене реквизитов.

    Вывод

    Итак, теперь вы наверняка сможете ответить на вопрос, «если банк обанкротился, придется ли платить кредит?». Учитывая вышеперечисленное, существует лишь один ответ — нужно! Однако теперь вы должны отслеживать дальнейшее развитие событий в обанкротившемся банке, чтобы не упустить новости, касающиеся выплаты кредитов.

  12. kpacuBo Ответить

    Здравствуйте.
    Согласно информации на официальной сайте Центрального Банка РФ
    http://www.cbr.ru/IReception/?PrtId=dld_q_6_7028
    Отзыв лицензии не означает освобождение заемщиков банков от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме, в соответствии с условиями ранее заключенных договоров, свои обязательства перед кредитной организацией.
    В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. В последующем, после признания судом кредитной организации несостоятельной (банкротом) или принятия решения о ее ликвидации, взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором), который обязан предъявить к лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании.
    При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.
    Денежные средства в погашение ссудной задолженности в период деятельности временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, могут вноситься заемщиками как в наличной форме в кассы подразделений банка, так и быть перечислены безналичным путем по реквизитам, указанным в договоре. 
    В ходе конкурсного производства или ликвидации банка при погашении заемщиками ссудной задолженности также применяется как наличная, так и безналичная форма расчетов. Однако в данном случае необходимо учитывать, что не все ликвидируемые кредитные организации располагают технической возможностью для применения кассовой формы расчетов. В этой связи информация о реквизитах и способах погашения кредитов заемщиками банков может быть получена у конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитной организации.
    В случае если конкурсным управляющим (ликвидатором) кредитной организации является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» информация о реквизитах и формах погашения кредитов также размещается на сайте Агентства в сети Интернет (www.asv.org.ru).
    Т.о. обратитесь с письменными разъяснениями в АСВ в отношении формы и реквизитов для уплаты долга

  13. the wing of life Ответить

    Согласно действующему законодательству, платежи ликвидирующихся банков поступают на счет АСВ. После того, как начинается продажа имущества и долгов организации, может произойти смена кредитора. Об этом заемщиков должны уведомить в письменном порядке и сообщить новые реквизиты для внесения платежей.
    При этом остальные условия кредитного договора не меняются, но это идеальная ситуация. На практике, новый кредитор может оказывать давление на заемщика, чтобы он подписал новый контракт с менее выгодными условиями.
    Еще один неприятный момент – это блокировка средств на расчетном счету. Очень часто погашение кредита проходит не напрямую, а через расчетный счет. Если в момент отзыва лицензии расчеты не будут завершены, то внесенный платеж «зависнет», а кредит придется погашать вновь.
    Кредитные портфели банков-банкротов покупают другие финансовые учреждения или коллекторские фирмы. Результат сделки напрямую зависит от качества продаваемого портфеля. Например, для того чтобы укрепить свои позиции в регионах страны крупный банк может интересовать покупка банкрота с развитой сетью отделений и банкоматов. Но по кредитам не должно быть больших просрочек. Если специализацией «лопнувшего» банка было кредитование основных акционеров и партнеров, то после отзыва лицензии портфель очень быстро станет проблемным.
    Покупка банка с низким уровнем просрочки может стать довольно привлекательной сделкой. Кредиты продаются с существенным дисконтом. Таким образом при небольших затратах учреждение получает доходные активы, что особенно актуально при существующем снижении темпов кредитования.

    Интересное видео

  15. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *