Как физическому лицу объявить себя банкротом есть кредит?

23 ответов на вопрос “Как физическому лицу объявить себя банкротом есть кредит?”

  1. OlDed Ответить

    В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.
    Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

    Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

    Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.
    Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

    Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

    Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

    Документы для признания несостоятельности физического лица

    Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:
    Заявление о банкротстве.
    Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
    Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
    Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
    Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
    Опись имущества с указанием залогодержателя.
    Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
    Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
    СНИЛС.
    ИНН.
    Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
    Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
    Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.
    Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

    Стоимость объявления банкротства физического лица

    Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
    В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.
    Статьи трат
    Составляющие
    Цена
    Стоимость в среднем за всю процедуру
    Оплата услуг финансового управляющего
    Фиксированная часть
    25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение)
    От 25000 р.
    Переменная часть
    7% от стоимости реализованного имущества
    Публикация сведений в газете «Коммерсант»
    О признании банкротом и введении этапа реализации
    1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.
    Около 11000 р.
    Об утверждении графика реструктуризации
    Публикация сведений в ЕФРСБ
    Сообщение для процедуры реструктуризации долгов
    402,5 р. за каждое сообщение
    Около 3000 р.
    Сообщение для процедуры реализации имущества
    О наличии признаков фиктивного банкротства
    О включении в реестр кредиторских требований
    О прекращении производства по делу
    Об отстранении финуправляющего
    О результатах торгов
    О проведении кредиторского собрания
    О проведении торгов
    О завершении каждой из процедур
    Об утверждении плана реструктуризации
    Госпошлина
    300 р.
    300 р.
    Прочие расходы
    Почтовые затраты
    Около 2000 р.
    Банковские услуги
    Расходы на торги

  2. GRAF_GL Ответить

    Этот закон вышел 12.2014 г. в Российской Федерации, благодаря ему можно признать и объявить физ лицо (или себя), которые имеет много долгов по кредитам или штрафы, банкротом. Этот закон был на рассмотрении около десятилетия и вокруг себя имел большое количество недочетов. Закон о банкротах физ лиц делится на две части: во-первых, благодаря нему можно оформить выплату по всем кредитам и долгам, во-вторых, этот закон не слишком благоприятен для банков и кредиторов, ведь они могут понести немаленький ущерб.
    В законе предусмотрено, что за банкротом физ лица закрепляется право каждого гражданина, у которого долг не выходит за рамку до 500000 USD и отсутствует  ежемесячный доход, обратиться в высшую инстанцию с декларацией о банкротстве. В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга. Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор. Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.
    Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц. Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой. Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции. Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию. Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне.  В декларацию до сих пор вносятся изменения.

  3. lezgidt Ответить

    Стать инициатором рассмотрения вопроса о банкротстве может кредитор (несколько кредиторов). Предоставлена законом возможность начать процедуру банкротства перед банком и гражданину.
    Есть у этого утверждения два существенных «но»:
    Прийти к такому заключению и сделать объявление самому не получится – признание человека банкротом отнесено в компетенцию суда;
    В суде принятие такого решения – не гарантировано.
    Первое связано с положением, гласящим, что при банкротстве учитываются интересы всех сторон. Гарантом справедливого рассмотрения вопроса и принятия обоснованного решения и является суд.
    Второе основано на праве суда в ходе детального рассмотрения принять решение об альтернативных способах устранения ситуации:
    заключении мирового соглашения между сторонами;
    реструктуризации долга.
    Существуют и другие сдерживающие факторы для физических лиц желающих объявить банкротство перед банком. В суде выясняются обстоятельства, ставшие причиной финансовой несостоятельности должника. При этом вскроются и такие действия, как передача другим лицам имущества или банковских активов. Такие действия могут восприниматься, как попытка утаить имущество и обман суда, что преследуется по закону, вплоть до уголовной ответственности. Закон диктует и возможность оспорить такие сделки должника.

    Пошаговая инструкция подачи заявления о несостоятельности перед банком

    Процедура банкротства физического лица перед банком включает несколько этапов. На некоторых должнику придется предпринимать активные действия, другие пройдут без его участия.
    Максимум усилий от желающего объявить себя банкротом перед банковской организацией потребует подготовительный этап. Он включает несколько шагов.
    Шаг 1. Подготовка пакета документов несостоятельности граждан.
    По закону к заявлению о банкротстве физического лица прилагается объемный пакет документов. Их можно разбить на несколько групп:
    Документы, подтверждающие личные данные. В этот перечень входят копия паспорта и копии документов, отражающих семейное положение — свидетельств о заключении и расторжении брака, о рождении детей, копии брачного контракта, справки о находящихся на содержании иждивенцах, о разделе имущества при разводе и пр.
    Данные государственной регистрации. Предоставляются копии ИНН, справка о присвоении СНИПС и выписка по лицевому счету, документы о регистрации ИП (или подтверждение отсутствия статуса).
    Подтверждение материального и финансового положения. Справки об уровне доходов за указанный период (3 года), подтверждение статуса безработного, документы об удержанных налогах, подтверждение прав собственности на недвижимость и другое имущество, описание ценностей, справки о банковских счетах и выписки с остатками по ним, сведения из реестров акционеров (при наличии акций).
    Документы, подтверждающие задолженность. Список кредиторов, кредитные договора и выписки банков, подтверждающие просрочку уплаты и размер долга, подтверждения других непогашенных обязательных платежей.
    Подтверждение обстоятельств, которые привели к невозможности оплаты. В эту группу входят медицинские справки и документы об инвалидности, справки об увольнении или снижении размеров заработной платы и др.
    Шаг 2. Составление заявления о банкротстве перед банком.
    Заявление имеет установленную форму и требует указания:
    личных данных заявителя (должника);
    наименование банка;
    суммы задолженности;
    причин ее возникновения;
    оснований для признания банкротства.
    Шаг 3. Выбор СРО для назначения финансового управляющего.
    Назначение финансового управляющего – обязательное действие в процессе производства дела о банкротстве перед банком. Функции арбитражного управляющего — поиск компромиссного решения с банковской организацией (например, устраивающих обе стороны вариантов реструктуризации долга), распоряжение имуществом должника и его реализация для покрытия финансовых обязательств и др. Список СРО, из состава которых назначается финансовый управляющий, прикладывается к заявлению, иначе дело к рассмотрению принято не будет.
    Ограничений по территориальному признаку для выбора таких организаций нет.

  4. gunzer Ответить

    В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:
    Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
    Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
    Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

    Как оформить банкротство перед банком?

    Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

    Что делать, если нет имущества?

    При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

    Что не может быть изъято?

    По Закону ни при каких условиях не изымается:
    Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
    Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
    Одежда, обувь.
    Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
    Продукты питания.
    Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
    Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
    Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

    Возможные спорные ситуации

    Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

  5. VitaRad Ответить

    Шаг 3: судебные процедуры

    Если суд принимает решение о реструктуризации, то финансовый управляющий:
    проводит собрание кредиторов, на котором осуществляется голосование за план реструктуризации;
    публикует сведения о процедуре в ЕФРСБ и в печатном издании «Коммерсантъ»;
    следит за выполнением плана должником;
    составляет отчет для суда.
    Если была выбрана реализация имущества, то управляющий:
    оценивает имущество (в редких случаях привлекаются оценщики);
    назначает дату аукциона;
    проводит продажу имущества на торгах;
    предлагает кредиторам оставшееся после продажи имущество в счет погашения долга;
    публикует актуальную информацию в печатном издании «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ;
    контролирует финансовые поступления и расходы должника;
    проводит проверку добросовестности должника;
    составляет отчет для суда.
    Как видно из вышеперечисленного, практически всю работу делает финансовый управляющий. Должника же просто информируют о ходе дела. Также в любой процедуре в суд могут подаваться ходатайства управляющим или самим должником, например, для ускорения процесса или для защиты своих экономических прав. Образцы некоторых документов представлены в конце статьи.

  6. Und3rstanD Ответить

    Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.
    Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.
    Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

    1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:
    информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
    список кредиторов;
    перечень имущества должника;
    наличие ценных бумаг;
    состояние банковских счетов;
    прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.
    2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
    3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:
    контроль финансового состояния должника;
    Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.
    общение с кредиторами;
    составление плана реструктуризации;
    проведение оценки и реализации имущества.


    В деле о банкротстве возможны два исхода:
    1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
    2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.
    Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.
    Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *