Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?

17 ответов на вопрос “Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?”

  1. Citrinitas Ответить

    Выбор организации для подачи жалобы на коллекторов будет зависеть от того, какую цель преследует должник: наказать агентство за нарушение закона, урегулировать конфликтную ситуацию или прекратить общение с сотрудниками подобных организаций. В любом случае, для того чтобы избавиться от коллекторов и их назойливости, нужно следовать определенному руководству к действиям:
    Узнать в банке реальную сумму долга. Агентства часто завышают размер задолженности, чтобы получить больший процент от сделки.
    Выяснить, на каких основаниях работает фирма – по договору цессии или по агентскому соглашению. От этого будет зависеть круг полномочий сотрудников организации.
    Изучить нормы закона 230-ФЗ с целью дальнейшего выявления нарушений со стороны коллекторов. Все нарушения рекомендуется фиксировать: телефонные разговоры записывать, встречи снимать на камеру, письма сохранять.
    Если есть хоть какая-то возможность выплачивать кредит, можно попробовать договориться с сотрудниками агентства – они также заинтересованы в погашении задолженности и вполне возможно пойдут на уступки.

    Досудебный порядок

    Есть ли организации, защищающие права неплательщиков? Как избавиться от коллекторов без обращения в суд? Если агентства по взысканию задолженности не нанесли вам морального или физического ущерба, то конфликтную ситуацию стоит попробовать решить в досудебном порядке. Иногда достаточно лишь упомянуть, что вы намерены обратиться с жалобой в контролирующие органы, и коллекторы сразу начинают вести себя более корректно и могут даже пойти на компромисс.

  2. chtv Ответить

    Оценка обстановки: изучение и проверка документов, на основании которых коллекторы истребуют долг

    Если звонят коллекторы, следует незамедлительно перехватить инициативу, чтобы не совершать ошибок. Для этого можно воспользоваться простыми приемами:
    еще раз потребовать назвать разборчиво имя, отчество и фамилию звонящего, несколько раз продиктовать адрес, номера телефонов, электронной почты, Ф. И. О. руководителя агентства;
    попросить медленнее излагать информацию, сославшись на неразборчивость речи звонящего;
    предупредить о том, что вы записываете разговор и попросить повторить все сначала;
    после изложения коллектором требований о возврате долга, попросить его еще раз изложить то же самое, вашему адвокату (даже если у вас его никогда не было).
    Вежливо сказав «до свидания», приступить к проверке сведений, изложенных коллектором. Проверить в почтовом ящике наличие заказного письма или почтового извещения. Письмо должно предшествовать звонку коллектора. В нем должно содержаться извещение банка или МФО о продаже вашего долга с указанием наименования, купившего его коллекторского агентства.
    Изучить первоначальный договор кредитования на предмет:
    порядка урегулирования спорных ситуаций;
    права на уступку требования третьему лицу;
    размера погашенной задолженности по кредиту;
    рассчитать основной долг и штрафные санкции, подлежащие оплате.
    Это нужно знать: Отказ от взаимодействия с коллекторами — образец заявления

    Сбор доказательств

    Если вы намерены продолжить контакт с коллекторами и договориться об условиях выплаты задолженности, то следует истребовать с агентства доказательства размера долга, который они предъявляют вам. Для этого потребовать договор уступки права требования (цессии). Основанием для этого является то, что с момента его заключения, вы также являетесь стороной правоотношений.
    В договоре должна быть указана точная сумма задолженности и размер штрафных санкций, которые банк не сумел взыскать с вас. Потребовать от агентства предоставить оригинал лицензии на занятие коллекторской деятельностью на момент заключения договора цессии и момент предъявления вам требований.
    Коллекторские агентства часто лишают лицензий, но они продолжают требовать исполнения обязательств, не имея на это права.

    Как вести диалог конструктивно

    Чтобы не чувствовать себя виноватым, когда звонят коллекторы, необходимо сразу же поставить их перед фактом, что вы заинтересованы в цивилизованном урегулировании конфликта и в любой момент можете отказаться от общения. Если в ваш адрес поступят оскорбления, угрозы или будут нарушены права на отдых.

    Поводы для привлечения представителя кредитора к ответственности

    Достаточно обратиться в отделение полиции и подтвердить заявление аудио или видеозаписью общения с коллектором:
    любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, может быть истолковано как оскорбление или угроза:
    попытки физического воздействия со стороны коллекторов к должнику или близким ему людям;
    попытки или повреждение имущества (автотранспорта, дверей квартиры, наружного ограждения дома, домашних животных);
    нарушение установленного в законе количества СМС-сообщений, телефонных звонков или личных контактов.

    Забыли уведомить

    Если основной кредитор своевременно не уведомил о заключении договора цессии в отношении вашего долга — подавайте иск в суд о признании договора не действительным. Требуйте заключения нового (уже трехстороннего) договора.

    Нарушают режим общения

    Положен конец произволу коллекторов, которые доводили должников до нервных срывов, нарушали их право на сон и отдых, вмешивались во взаимоотношения с родными и знакомыми.
    Число звонков, которые цессионарий может совершить, строго регламентировано:
    1 раз – в сутки;
    2 раза – в неделю;
    не более 8 раз в месяц.
    Ограничено время совершения звонков. Запрещено звонить с 22-00 до 8-00 в будни и с 20-00 до 9-00 в выходные дни.
    Наложено ограничение на СМС сообщения в адрес должника:
    2 раза – в сутки;
    4 раза – в неделю;
    не более 16 раз в месяц.
    Закон не требует повторности или неоднократности нарушения режима общения. Если коллекторы хотя бы один раз позвонили позже 22-00 в будни или 20-00 в выходные/праздничные дни – пишите заявление в полицию.

  3. andreyka802 Ответить

    Появление просрочки по кредиту становится причиной частых звонков не только от работников банка, но и от представителей коллекторской компании, которая может быть привлечена для взыскания задолженности. Если при передаче долга нет правонарушений, то избавиться от коллекторов можно, только выплатив просроченный кредит.

    Основания для передачи долга коллекторам

    Согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ банк или микрофинансовая организация имеет право привлекать для возврата задолженности третью сторону с согласия заемщика, уведомив его после осуществления сделки. Коллекторская компания может быть привлечена на основании агентского договора или договора цессии, в рамках которого ей передается право требования задолженности, то есть она становится новым кредитором клиента. Пункт о возможности передачи долга для взыскания коллекторам, как правило, включен в кредитный договор, поэтому отдельного письменного согласия от заемщика не потребуется.
    Несмотря на то что банк не имеет права передавать персональную информацию клиентов третьим лицам, в рамках договора цессии это возможно, если коллекторская компания внесена в Государственный реестр и имеет лицензию ФССП. Как и предыдущий кредитор, коллекторы обязуются хранить и не передавать без разрешения личные данные клиента, что оговаривается в статье 9 Федерального закона № 151. При этом условия договора займа, включающие суммы кредита, срок его погашения и проценты, не могут быть изменены без согласия заемщика.
    Сообщить о передаче долга коллекторам должен банк, но сделать это может и новый кредитор, что в его интересах, так как без письменного уведомления клиент вправе не исполнять требование возврата задолженности до его получения. Уведомление включает в себя пакет документов, в которых указываются:
    сумма долга, штрафы и проценты для погашения;
    основания и права для передачи долга третьей стороне;
    ссылки на законодательные акты, регулирующие сделку.
    Смена кредитора не предполагает освобождение от кредитных обязательств, поэтому после уведомления о передаче долга коллекторам клиенту нужно не бегать от них, а, наоборот, идти на контакт и обоюдно выгодно договориться.

    Как избавиться от долгов законно

    Зарегистрированные коллекторские компании осуществляют свою деятельность на основании законов РФ, а поэтому после выкупа долга у банка имеют право требовать его погашения заемщиком. Чтобы избежать усугубления ситуации, первое, что нужно сделать, — написать заявление с обоснованием причины возникновения просрочки по кредиту. К нему нужно приложить справку о болезни, заявление об увольнении или другой документ, подтверждающий причину неплатежеспособности. Если сделать это сразу, то коллекторы охотнее пойдут на уступки, видя готовность клиента погашать кредит. В рамках соглашения возможны пересмотр графика платежей, рефинансирование или реструктуризация займа.

    Реструктуризация

    Процедура позволяет остановить рост задолженности и снизить финансовую нагрузку на клиента, используя для этого целый комплекс мер:
    снижение процентной ставки по кредиту;
    изменение процентной ставки;
    замена валюты кредитования;
    списание части задолженности.
    Характер процедуры определяется индивидуально, поэтому в случае тяжелого материального положения у клиента есть шанс получить более удобные и выгодные условия погашения долга, чем были ранее. Но возможность проведения реструктуризации рассматривается в случае, когда клиент может вносить платежи по займу, пусть и в меньшем объеме. В противном случае для погашения задолженности может быть использовано рефинансирование.

    Рефинансирование

    В отличие от реструктуризации, рефинансирование предполагает не изменение условий текущего кредитного договора, а оформление нового для погашения существующего долга. Получить деньги при наличии непогашенной задолженности очень непросто и возможно только при наличии весомых причин и гарантий выплаты. Гарантией может служить поручительство платежеспособного третьего лица или имущественный залог. Выгодой рефинансирования станет быстрая выплата проблемного кредита или нескольких, изменение типа займа или объединение несколько проблемных долгов в один.
    Рефинансирование — относительно выгодный способ решения проблемы с просроченным кредитом, но его результатом может стать ухудшение кредитной истории и невозможность кредитоваться в банках. Поэтому, если временно нет возможности вносить даже небольшие платежи по кредиту, лучше попробовать договориться с коллекторами о предоставлении кредитных каникул.

    Кредитные каникулы

    Кредитные каникулы предполагают полную или частичную отсрочку по ежемесячному платежу на определенный срок. Отсрочка может касаться тела кредита, его процентов или всего вместе, в зависимости от того, какой вариант кредитор сочтет приемлемым. Кроме этого, может быть изменена валюта кредитования и произведен перерасчет суммы задолженности.
    Не нужно стремиться избавиться от коллекторов, а нужно стремиться рассчитываться с долгами, так как, имея на руках агентский договор или договор цессии, коллекторы имеют право не только требовать возврата денег, но и подать в суд на должника.

  4. temeshoff Ответить

    Если коллекторское агентство завладело вашим договором с соблюдением всех условий, вы имеете право контролировать его действия в отношении вас и в случае нарушения, обратиться в правоохранительные органы. Какие могут быть нарушения со стороны коллекторов:
    Личное взаимодействие в виде встреч и телефонных звонков чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц. Время контакта также регламентировано часами: с 9.00 до 20.00 в праздники и с 8.00 до 21.00 в рабочие дни. Нарушение распорядка вы можете использовать в качестве повода для жалобы;
    Смс или личные письма в количестве, вдвое превышающем количество допустимых звонков;
    Использование интернета и средств уведомления, где информация становится достоянием общественности (объявление в подъезде, на стене дома и т.д.);
    Угроза или применение силы;
    Использование иных методы давления;
    Обсуждение вашей задолженности с третьими лицами.
    При первом разговоре с представителем агентства, детализируйте всю поступающую информацию, задавайте вопросы: кто и по какому праву с вами разговаривает, кем по отношению к вам является коллекторское агентство, на какой стадии взыскания находится ваш долг. Если вы по-прежнему должны банку, то можете отказаться от взаимодействия с коллекторами, обратившись напрямую к кредитору.
    5 банков и 3 МФО, оформляющих кредит без проверок кредитной истории ⇒

    Как избавиться от звонков коллекторов?

    Если вы просрочили платеж, у вас есть возможность избежать взаимодействия с коллекторами – обратиться в банк для изменения порядка выплат.
    Юридический совет или два метода как избавиться от коллекторов навсегда:
    Начните погашение задолженности (если это неприемлемо на старых условиях, уведомите об этом представителей банка. Это самый надежный метод избавления от навязчивых напоминаний);
    Передайте полномочия представлять вас по договору кредитования адвокату.
    Многих проблем вы избежите, если не будете ждать появления коллекторов, а начнете переговоры с банком по своей инициативе.

  5. samic2001 Ответить


    Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один – при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:
    Должнику имеют право звонить не чаще двух раз в неделю. Время тоже ограничено. Звонить могут между 8-22 часами в будние дни. В выходные – между 9 и 20 часами.
    Не должны затрагиваться третьи лица. Поэтому любой разговор с родственниками, знакомыми нужно сразу пресекать через прокуратуру.
    При любом обращении коллектор обязан представиться, назвать свою фирму.
    Встречаться лично с должником можно только один раз. И это при условии, что заемщик дает на это свое согласие.
    Запрещается любое насилие коллекторов над должниками. Хотя этот пункт вызывает только непонимание у профессиональных юристов. Зачем его вообще включили в новый закон о коллекторах. Ведь и без него любое насилие считается уголовным наказанием. Но, видимо, законодатели хотят ужесточить наказание для коллекторов при совершении насилия, за которое обычным гражданам полагается меньший срок.

    Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.

    Что необходимо знать о действиях коллекторов

    Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:
    Коллекторы не имеют права изымать какие-либо вещи. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.
    Коллекторы не имеют права вторгаться в частные жилища. Такое право тоже дает либо суд, либо прокуратура. Такие разрешения даются государственным службам. И то, для этого должны быть очень весомые аргументы.
    В кредитном банковском договоре может отсутствовать пункт, который позволяет уступить право собственности третьим лицам. Такое встречается редко, т. к. банки обязательно его включают в договор. Однако подобные случаи все же встречаются.

    Итоги

    Итак, мы объяснили, как избавиться от коллекторов по телефону, оградить от их незаконных действий себя и своих близких. Надеемся, что приведенная информация поможет в трудной жизненной ситуации.

  6. xseiter Ответить

    Действующая практика уже сформировала поводы, по которым граждане больше всего жалуются на взыскателей. Основные из них:
    Ненормированное количество обращений – по телефонным звонкам или с использованием электронной почты.
    Коллекторы постоянно угрожают детям или престарелым родителям.
    Постоянные угрозы о распространении информации о задолженности заёмщика будет доступна его соседям, коллегам и друзьям. Стоит знать, что сведения о размере взятого кредита, текущая задолженность и контактная информация относится к персональным данным и не может быть разглашена сторонним лицам.
    Звонки коллекторов по чужим долгам или должникам, о которых контактное лицо слышит впервые.
    Звонки ночью или в выходные и праздничные дни.
    Волнующий вопрос – коллекторы звонят по чужому долгу, что делать? Как быстро и эффективно избавиться от звонков коллекторов?

    Вы поручитель

    Сразу определим: в сегменте займов PDL (срок до 30 дней) отсутствует конструкция поручительства. Человек берёт деньги и взамен предоставляет контактные данные лиц, которые могут подтвердить его личность. Но они не отвечают своими обязательствами в случае несвоевременного возврата средств.
    Закон, регулирующий защиту прав физических лиц, указывает, что контактное лицо может потребовать, чтобы ему больше не звонили. Коллектор обязан вычеркнуть его из базы даже в том случае, когда “поручитель” просто выразил своё несогласие с поступившим звонком. Не требуется претензий или любых других письменных обращений.
    Если право поручителя подтверждено заключённым договором, агент также обязан прекратить любые попытки связаться с ним.
    Это нужно знать: Как отказаться от общения с коллекторами по новому закону

    Ошибка коллекторов

    К сожалению, недочёт представителей кредитора – одно из самых распространённых условий нежелательных звонков – приводит к изменению жизни ничего не подозревавших людей. Простое напоминание о том, что коллектор обращается не по тому адресу или телефону, практически наверняка не сработает. Взыскатели полагают, что должник намеренно вводит их в заблуждение и пытается избежать общения.
    Как правильно восстановить законность действий:
    Устно сообщаем коллектору, что его звонок выполнен не по тому адресу и вы оставляете за собой право на подачу жалобы (ни в коем случае не сообщайте ваши личные данные – паспорт, место работы или другую информацию).
    Куда жаловаться на коллекторов, если звонки не прекратились? Узнайте наименование компании и отправьте письменное уведомление.
    Предыдущий вариант не работает – жалуйтесь в региональную прокуратуру или Роспотребнадзор. Данные действия могут быть приняты за шантаж или вымогательство.
    НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств) может получить копию жалобы и вынести предупреждение. После 2-3 обращений, как правило, взыскатель оставляет попытку установления повторной связи.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *