Как узнать в черном ли я списке банков?

13 ответов на вопрос “Как узнать в черном ли я списке банков?”

  1. Cezius Ответить

    Мы выяснили, что «черный список» — условное название причин, по которым банки отказывают потенциальным заемщикам. Поскольку данные хранятся в открытых базах, вы можете посмотреть на себя глазами банков и разобраться в причинах отказа.
    Для этого:
    Запросите кредитную историю, если уже брали кредиты, или скоринг заемщика, если не брали.
    Поищите себя в базе федеральной службы судебных приставов на сайте fssprus.ru. В эту базу попадают должники, с которых по решению суда взыскивают долг судебные приставы. Это может быть забытый штраф ГИБДД, имущественный или транспортный налог.
    Проверьте задолженности по налогам и штрафам в личном кабинете на сайте госуслуг (www.gosuslugi.ru).

    Вкладки со штрафами и задолженностями на сайте «Госуслуги»
    Больше информации по оценке кредитоспособности вы найдете в статье Как узнать, почему не дали кредит.
    Если окажется, что причина банковских отказов в кредитной истории, почитайте статью Как исправить кредитную историю и получить кредит.

    Как не попасть в банковский «черный список»

    Итак, чтобы не попасть в «черный список» банков, вы должны быть аккуратным заемщиком и законопослушным гражданином:
    1. Без просрочек погашать кредиты. Если возникает риск просрочки — предупредите банк, попросите кредитные каникулы, рассрочку платежей по кредиту.
    2. Вовремя платить налоги, алименты, штрафы и оплачивать коммунальные услуги. Неоплаченные долги попадают в базу судебных приставов и мешают получить кредит.
    3. Не увлекайтесь микрозаймами. Один-два в год — нормально. Чаще — плохо. Дело в том, что частые обращения в МФО сигнализируют банку о шатком финансовом положении заемщика. Ему либо не хватает зарплаты, либо он не умеет планировать финансы.
    4. Не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц (за исключением автокредита и ипотеки). В частых заявках банк видит острую нужду заемщика в заемных деньгах. Это считается стоп-фактором.
    5. Соблюдайте закон. С судимостью сложно получить кредит.

    Сообщение на форуме банки.ру

    Запомнить

    Единого черного списка заемщиков не существуют. Банки пользуются базами, к которым есть доступ у любого заемщика: БКИ, ФНС, ФССП.
    Если вам не дают кредит, запросите кредитную историю или скоринг заемщика, проверьте себя по базам ФНС и ФССП.
    Чтобы не попасть в «черный список» банковских заемщиков, не допускайте просрочек платежей по кредитам, своевременно оплачивайте штрафы и не нарушайте закон.

  2. needportuk Ответить

    Черный список клиентов банка, доступен только служебного использования. В этих списках, находится, информация о клиенте и ни у кого нет права разглашать. Об этом сказано в законе. <>. Но иногда просто необходимо посмотреть находитесь ли вы в так называемым black list. К примеру, вы хотите узнать, можете ли вы рассчитывать на кредит в будущем. Для этих целей есть законные способы.

    Что нужно сделать, чтобы узнать находитесь ли вы в черном списке:

    1.Конечно же, сперва, нужно подумать, есть ли у вас не оплаченные просроченные кредиты. Если у вас таковые имеются, то будьте уверены, вы уже в черном списке.
    2. Постарайтесь вспомнить, были ли у вас длительные задержки по оплате кредита и вовремя ли вы оплачивали все кредиты. Если нет, то опять же будьте уверены, вы в черном списке.
    3. Если вам банки отказывались выдавать кредит, то скорее всего у вас <> среди них. В принципе банк может, не объяснять причину отказа, но все равно, попытайтесь у них выяснить, какая у вас кредитная история, но если вы уверенны, что вы не совершали ничего плохого, то может и в правду произошла ошибка.
    4. Узнайте, находитесь ли в числе, так называемых <>, что бы это сделать отправьте запрос, запрос оформляется в свободной форме, но он обязательно должен быть заверен у нотариуса. Один раз в году, вам должны высылать вашу кредитную истории совершенно бесплатно. Если с вас просят за это деньги, то знайте это не законно, и оно может подлежать обжалованию.
    5. Если у вас нет информации, где и в каком бюро, располагаются ваши кредитные истории, то вы можете воспользоваться ЦККИ — расшифровывается — <>– эту услугу предоставляет Банк России, а найти ее можно на их сайте. Зайдите на сайт, заполните соответствующую анкету и отправьте запрос. Ответ вам будет доставлен на электронную почту, которая будет вами указана. Но знайте, что использовать ЦККИ, можно, если вы знаете код субъекта. Если у вас нету кода или вы его потеряли, то обратитесь в любой банк ( коммерческий или государственный)- в этом нет разницы или в абсолютно любое бюро кредитных условий, принесите заявление, в котором попросите, что бы вам предоставили список тех бюро, в которых располагаются ваши кредитные истории, но учтите услуга стоит денег.
    7. И на последок, если вы оказались в черном списке, не стоит отчаиваться. Даже если у вас очень плохая кредитная история, ее все равно можно исправить, хоть это и тяжело, но возможно. Что бы это сделать, вам нужно получить новую, <> историю, что бы это сделать надо: взять большой кредит под высокие проценты под залог и с поручителями. Дальше вам остается только регулярно его оплачивать, так вы начнете свою новую кредитную историю.
    Исправление кредитной истории с помощью МФО

    Полезные сервисы:

  3. GrenKaChannel Ответить

    В черный список неплательщиков по кредитам попадают:
    заемщики, которые не вернули деньги кредитору вообще или допустили длительную просрочку;
    клиенты, долги которых были проданы коллекторам;
    должники, которые погасили кредиторскую задолженность только по решению суда.
    Данные обо всех физических лицах, которые занимают деньги в банках, попадают в Бюро кредитных историй. Там хранится информация обо всех, кто когда-либо брал займы. При этом не обязательно оформлять потребительский кредит или ипотеку. Это может быть и кредитка, и товар в рассрочку, и овердрафт до зарплаты. Все сведения, как о благонадежных клиентах, так и о злостных неплательщиках сохраняются в базе данных БКИ в течение 10 лет со дня погашения последней выплаты.

    Кроме того, каждый банк ведет собственную базу данных. На основании сведений о клиенте из его кредитной истории формируется внутренний кредитный рейтинг заемщика. Чем чаще возникали просрочки, тем ниже показатель. Тем, кто вообще отказывается от исполнения обязательств, банк впоследствии откажет в обслуживании: заблокирует кредитку, закроет счета, не выдаст новые заем или не оформит в качестве поручителя. Данные о просрочках будут исправно переданы в то Бюро кредитных историй, с которым у банка заключен договор. И оттуда, информация о должнике станет доступна всем другим банкам, микрофинансовым организациям и другим учреждениям, которые получают доступ к сведениям о кредитных историях.
    Если клиент впоследствии закроет долги, погасит проценты и вернет все неустойки банку — это не поможет вернуть ему статус добросовестного заемщика. Чтобы исправить ситуацию, гражданину потребуется жесткая финансовая самодисциплина и определенный промежуток времени.

    Какие долги самые серьезные

    Не всякая просрочка по займу сменит статус заемщика с благонадежного на недобросовестного. Проблема становится более глобальной с увеличением периода просрочки:
    Просрочка сроком до 10 суток не считается критичной, а относится к техническим задержкам. Однако злоупотреблять даже таким периодом недальновидно. Если не подходит дата платежа по кредиту, то лучше обратиться в банк и попросить перенести срок выплаты. Например, ближе ко дню поступления заработной платы или любой другой регулярной выплаты.
    Просрочка до 90 дней. С такими должниками работает специальный отдел банка, который помогает клиентам выйти из создавшейся ситуации. Например, с помощью реструктуризации кредита или кредитных каникул. Заемщику в сложном финансовом положении желательно самостоятельно обратиться за помощью к менеджеру кредитной организации и собрать бумаги, подтверждающие материальные трудности. Тогда это не испортит его кредитную историю и поможет разрешить ситуацию с наименьшим ущербом, как для себя, так и для кредитора. В этом случае удастся не испортить кредитную историю и сохранить кредитный рейтинг.
    Задолженность сверх 90 дней. На этом этапе кредитор начинает предпринимать активные действия. Подключает службу безопасности или отдел по работе с недобросовестными заемщиками. В крайнем случае, подает в суд или перепродает долг коллекторам. Если заемщик уклоняется от контактов с представителями кредитора, и не пытается исправить ситуацию, то его кредитная история стремительно ухудшается.
    «Исторический» долг — это затянувшаяся кредиторская задолженность, в том числе с вынесенным судебным решением с открытым производством с исполнительными листами. Таким заемщикам блокируют счета, производят автоматическое удержание части из заработной платы и других поступлений. Налагают арест на собственность или конфискуют имущество для уплаты долгов.

    Если заемщик допустил «исторический» долг, то сведения о нем при обращениях за кредитом, станут доступны всем кредитно-финансовым учреждениям. Ему откажут в выдаче займа даже в МФО. Так как все поступления на счет все равно будут изъяты для погашения текущей кредиторской задолженности. Скорринг-системы при обработке данных по заемщикам, которые находятся в стоп-листе, выдают автоматический отказ.

    Дополнительные последствия

    Кроме того, что гражданину с «историческим» долгом откажут в выдаче займа, он не сможет:
    покинуть страну;
    трудоустроиться на работу, где предусмотрена материальная ответственность;
    получить денежный перевод на свое имя;
    стать индивидуальным предпринимателем.
    Хуже всего, когда частное лицо попадает в черный список неплательщиков кредитов не по своей воле: в результате мошеннических действий или банковской ошибки. Но в этом случае, о таких долгах становится известно на этапе до 90 дней. Начинают поступать звонки или письма от кредитора. Не стоит их игнорировать и надеяться, что в банке «сами разберутся». Наоборот, для сохранения собственной репутации, нервов и денег стоит оказать максимальное содействие финансовому учреждению для выяснения реальных обстоятельств.
    Чтобы не допустить такую ситуацию, важно минимум раз в год запрашивать данные о своей кредитной истории. Если место жительства и прописки не совпадает, то стоит подавать такие запросы чаще. По российскому законодательству любой гражданин вправе получить данные о своей кредитной истории бесплатно дважды в год. Количество платных запросов при этом не ограничено.

  4. Mary Play Ответить

    Прежде чем ответить на вопрос, как посмотреть черный список банковских должников, разделим возможности получения информации на несколько неофициальных групп, в зависимости от кредитной истории потребителя, а именно:
    стоп-листы в банках, где заемщик совершал просрочки по платежам;
    списки коллекторских агентств;
    списки судебных приставов;
    данные в бюро кредитных историй.
    Черный список коммерческого банка является приватной информацией, и получить его в свободном доступе невозможно. Он находится только в распоряжении кредитных менеджеров организации и используется для оценки добросовестности потенциального клиента банка.
    Стоп-лист банка – неофициальный документ и не подлежит размещению в сети.
    Чтобы получить информацию, необходимо обратиться в банк, где вы брали кредит. Запросите официальные данные о погашенных кредитах, взятых в этой организации. Для запроса у вас должны быть на руках кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.
    Тем не менее, отсутствие долгов не гарантирует того, что вы не занесены в стоп-лист, а значит, последующие решения о выдаче кредита в этой организации будут рассматриваться индивидуально.
    Коллекторские агентства получают информацию о должниках непосредственно от кредитной организации. С момента обращения банка в службу взыскания долгов все права на требование долга переходят к коллекторам. Они занимаются ведением базы данных, где отражаются имена злостных неплательщиков по кредитным обязательствам.
    Бюро кредитных историй – специализированная организация, предоставляющая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй.
    Согласно российскому законодательству любой заемщик может сделать бесплатный запрос один раз в год и неограниченное количество запросов за отдельную плату.
    Для получения информации из базы данных бюро кредитных историй (БКИ) необходимо:
    Сформировать запрос в ЦККИ с целью получить данные о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через любой банк, например, ВТБ24.
    Сформировать запрос в БКИ с целью получить кредитный отчет. Порядок обращения в БКИ установлен правилами организации и российским законодательством.
    Государственный реестр бюро кредитных историй.

    На сайте приставов

    Одним из более популярных способов получить информацию о нахождении в черном списке банка является  обращение в службу судебных приставов.
    На официальном сайте федеральной службы приставов имеется база должников. В ней отражается информация о том, находится ли человек в базе должников.
    Чтобы получить доступ к ней, необходимо заполнить установленную форму. Следует ввести территориальный орган, ФИО и дату рождения. Кроме того, существует возможность, подать запрос как индивидуальный предприниматель и юридическое лицо.
    Доступ к базе данных судебных приставов был открыт недавно после вступления принятого Госдумой Федерального закона «Об исполнительном производстве».
    Порядок создания и ведения банка данных в исполнительном производстве Федеральной службы судебных приставов.
    Существование подобной базы упростило работу кредитных организаций, так как в ней отражаются должники не только по кредитам, но и по неуплате налогов, алиментов и прочих задолженностей. Сервис позволяет без труда определить надежность заемщика.

    Если не дошло до суда

    Коллекторские агентства запугивают должников судом, но на самом же деле подают документы в суд они не скоро и только в тех случаях, когда должник полностью игнорирует их и отказывается возвращать деньги.
    Если долг погашается хотя бы небольшими частями, коллекторы не будут давать ход делу, так как в данной ситуации долг растет, а подобная ситуация выгодна и банку и коллекторам.
    Суд – это не выход для должника, но решение суда остановит рост процентов банка, и сумма долга не будет увеличиваться.
    Стоит отметить, что если не вынесено решение суда, то заемщик может узнать только собственные долги. А после того, как было вынесено решение, с его долгами могут ознакомиться все желающие на сайте приставов.

  5. bla bla bla Ответить

    Чтобы взглянуть на нужную кредитную историю, создано 4 способа:
    Личным визитом в бюро кредитных историй.
    Отделение банка или онлайн-сервис.
    Вышеперечисленные организации уполномочить письмом, которая заранее заверено нотариусом.
    Проверка через интернет в онлайн режиме.
    Все четыре способа бесплатны. А вот онлайн проверку следует разобрать подробнее. Есть несколько агентств, специализирующихся на предоставление информации. Их ссылки:
    Агентство кредитной информации.
    Equifax.
    Mycreditinfo.
    Интернет-банк. Через личный кабинет нужно пройти по ссылке, которая направит к кредитной истории. Ссылка отсутствует в том случае, если Интернет-банкинг не предоставляет сервисы по доступу к черным списком. Дополнительно отправляют запрос в техническую поддержку. Для этого необходимо заполнить специальную форму. Ее можно найти также в личном кабинете.
    Переход по ссылкам бесплатный, но для работы с сервисами необходимо проходить обязательную регистрацию. Условия работы для каждого сервиса индивидуальны. В каких-то информация первый раз предоставляется бесплатно, затем уже за деньги. Оплачивая данные услуги, клиенты получают дополнительные бонусы в виде SMS информирования, защиты от мошенничества, исправления ошибок и предоставления личного кода.

    Как финансовые учреждения проверяют кредитную историю

    Данные проверки выполняются через Бюро. Бюро кредитных историй предоставляет информацию по запросу от кредитного учреждения.
    Теоретически это выполняется следующим образом:
    После подачи клиентом заявки на кредит, сотрудникам банка оформляется запрос для Центрального каталога кредитных историй. Это необходимо для того, чтобы наверняка знать в каком именно Бюро находится кредитная история клиента.
    Нетрудно догадаться, что после этого от банка идет запрос в бюро на предмет кредитной истории.
    Бюро кредитных историй начинает работу над данными заявителя. Начинается сверка личной информации, которая указана заявки от банка, с теми данными, чтобы базе. Речь о паспортных данных, ФИО, и другом. После сверки опера поступает в банк отчет.
    Банк, получив отчет от Бюро, Аналогично выполняется сверку и оценку полученных сведений. По итогу выносится решение по одобрению или отказу.

    А что в том отчете от БКИ?

    В нем данные по четырем составляющим:
    Идентификационные данные по клиенту. Вся информация на титульной странице.
    Основа. Действия по открытым и закрытым кредитам. Все про размеры кредитов, время и периоды погашения, виды кредитования, просрочки.
    Дополнения. Информация об источниках, из которых взяты данные по кредитам и имеющимся долгам.
    Проработка. В завершение записывают информацию об отказах от кредитов, также указывают конкретную причину.

    Управление кредитной историей

    В начале статьи шла речь об индивидуальном коде, состоящем из цифр и букв. Его придумали специально для мониторинга и управления кредитной историей.
    Как отправлять запросы для мониторинга уже разобрали ранее. Но что делать, если нужно вносить изменения или замечена явная ошибка в личной кредитной истории.
    При ошибках или неверных данных можно вносить поправки. Все просто: собирают документы, подтверждающие ошибки, и отправляют их в БКИ. Организация должна рассмотреть заявление в течение месяца. Если клиент прав, то неточности исправят. Если же исправление не последовало, а ошибки явно присутствуют, то обращение в суд исправит ситуацию.

    Проверка в ЦККИ

    В доступной видеоформе разъясняется последовательность действий, которые нужно выполнить, чтобы воспользоваться возможностями ЦККИ для проверки истории.

  6. Bloodconjuror Ответить

    В интернете давно существуют черные списки работодателей, которые создают невозможные условия для работы, обманывают с заработной платой. Создаются такие базы на основании отзывов работников. Однако у всего есть обратная сторона. Если вы задаетесь вопросом, почему меня не берут на работу, черный список недобросовестных сотрудников поможет найти ответ.

    Черные списки работников

    Нередко человек в поиске работы сталкивается с непонятной для него ситуацией – есть резюме, есть опыт работы и стаж, есть необходимая квалификация, но при отклике на вакансии соискатель получает отказ без объяснения причин. Возникает подозрение, что его кандидатура даже не рассматривается, хотя объективного повода у для этого нет. Оказывается, есть – кандидат находится в черном списке.
    Люди, уволенные или уволившиеся сами с прежних мест работы со скандалом, могут попасть в черный список соискателей, которых в интернете сейчас множество. Опытные эйчары и кадровики крупных компаний и сами ведут учет нерадивых сотрудников.
    На законодательном уровне никакие черные списки не должны влиять на устройство на работу, базы нерадивых сотрудников не подкреплены никакими нормативными актами. Однако в интернете существует множество сайтов, на которых по запросу «как проверить, нахожусь ли я в черном списке», можно получить различную информацию. Например, при введении фамилии, имени и отчества в базах соискателей можно получить такие сведения:
    прежнее место работы, занимаемая должность;
    некоторые личные данные (номер телефона, информация об образовании, стаже);
    претензии прежних работодателей;
    описание конкретной ситуации, после которой человек попал в черный список.

    Все подобные ресурсы в интернете можно разделить на три вида

    Базы, собранные сайтами, предоставляющими услуги по размещению вакансий и резюме.
    Сайты, созданные частными лицами.
    Базы компаний и организаций с информацией о работниках, уволившихся из их штата, с комментариями кадровых работников или руководителей.
    Формулировка причин, описание качеств работника и конкретных обстоятельств в этих базах варьируется от кратких отзывов до подробных изложений. Суть одна – при введении ФИО строку поиска можно получить сведения о сотруднике с обличающими его фактами.
    Что говорит закон о подобных базах?  Согласно п. 1 ст. 3 федерального закона №152-ФЗ, использовать любые личные сведения о человеке можно только с его письменного согласия и по законным основаниям. Таким образом, размещение сведений о работнике на сторонних сайтах незаконно, работодателя можно привлечь к ответственности по ст. 90 ТК РФ.

    Как и почему попадают в черный список

    В черные списки компаний и агентств по найму персонала попадают работники с различными «черными метками» – воришки, кидалы, болтуны, скандалисты, опоздуны, летуны, вечные оппозиционеры, непризнанные гении и просто непрофессионалы. Они имеют все шансы попасть в черный список. И этот факт способен сильно навредить, подпортить репутацию. Устроиться на хорошую работу с такой «черной меткой» становится весьма проблематичным. Если вы плохо расстались с прежним работодателем, имели конфликты и серьезные разногласия, вероятность того, вам отомстят внесением ваших данных в черные списки сотрудников резко вырастает.

    Какие факторы могут привести к попаданию в черные списки соискателей

    Вы можете попасть в список неблагонадежных кандидатов, даже не подозревая об этом, если у вас есть нерешенные проблемы:
    просроченные кредиты;
    задолженности по штрафам ГИБДД;
    долги по алиментам;
    незакрытые задолженности по судебным искам.
    Эти сведения часто собирают эйчары и кадровые работники компаний еще на стадии рассмотрения заявки и отклика на вакансию. Подобные данные о работниках нередко хранят кадровые службы больших компаний, в которых человек работал или хотел попасть в штат. Гарантии, что кто-то без вашего ведома не выложит сведения о вас в интернет, нет.

    Как проверить собственную благонадежность и узнать, находитесь ли вы в черном списке соискателей

    Если вы задаетесь вопросом, почему меня не берут на работу, проверьте себя при помощи сервиса CheckPerson. Возможно вы не знаете некоторых сведений о самом себе.
    Какие данные вы получите:
    Сведения о персональном кредитном рейтинге. Есть задолженности по кредитам? Выплачивали кредиты нерегулярно? База данных БКИ содержит информацию о каждой вашей промашке и на выдаче даст ей оценку в виде баллов. Над улучшением кредитного рейтинга придется поработать.
    Данные о наличии исполнительных производств. База ФССП (Федеральной службы судебных приставов) предоставит сведения о том, стоит ли вам беспокоиться о знакомстве с судебными приставами, которые будут взыскивать задолженности в принудительном порядке. Причем в число задолженностей, по которым может быть возбуждено исполнительное производство, могут попадать и алименты, и кредитные просрочки, и систематическая неоплата услуг связи ЖКХ.
    Сведения о непогашенных штрафах ГИБДД.
    Информацию о том, находитесь или нет в базе розыска МВД, а также о том, насколько благополучна ваша репутация с точки зрения Росфинмониторинга, который отслеживает террористическую и экстремистскую деятельность.

    Если хоть по одной из проверок выяснится, что дела ваши желают оставлять лучшего, то ваше трудоустройство окажется под вопросом. Особенно это важно, если вы намереваетесь устроиться на работу в солидную компанию. Что касается черных списков соискателей – если вы найдете себя в такой базе, вы имеете право пожаловаться на данный ресурс. Первая претензия – разглашение персональных данных, вторая – недостоверные сведения (такое тоже часто случается). Обезопасить себя от проблем и найти причину неудач при поиске работы не так сложно, как кажется на первый взгляд. Проверьте себя и действуйте, чтобы защитить или восстановить свою репутацию.

  7. Nice Ответить

    КИ начинает свое существование (закон номер 218-Ф3 «О кредитных историях») с момента заключения договорных обязательств по кредиту, независимо от того в какую структуру Вы обратились (кредитная организация, МФО, КК). Закон начал свое действие с 1 июля 2014 года.
    Кроме того, если Вы являетесь поручителем (получена банковская гарантия) то при необходимости выплаты долга за первоначального должника, КИ начнет формироваться по отношению к Вам.

    Бюро КИ не узнает о моем кредите без моего одобрения!?

    Ответ прост.  Как минимум одно БКИ, которое состоит в госреестре Бюро кредитных историй будет владеть всей имеющейся информацией по кредиту. Заемщик обязан предоставить данную информацию без получения согласия на ее представление. При этом нельзя сказать, что конфиденциальность субъекта нарушена (ч. 6 ст. 5 закона « О кредитных историях»).

    Сколько времени хранится кредитная история!?

    Все данные по КИ будут находится в бюро целых 10 лет. Тот день, в который вносились последние изменения по кредиту и будет считаться точкой отсчета срока хранения Вашей персональной КИ.  Такой срок обусловлен направленностью минимизировать кредитные риски учитывая интересы двух сторон сделки. По истечению срока вся информация по КИ становится недействительной.
    Следует отметить, что удалить данные раньше 10 лет практически невозможно.
    Важно знать: Если аннулировать код субъекта КИ, сменить паспорт то вся информация продолжает действовать и хранится в установленном порядке. Зная, как долго хранится кредитная история, вы сможете избежать отказов банковских организаций на предоставление необходимых займов.

    Как сделать проверку кредитной истории?

    Быстрый способ: Можно заказать отчет по кредитному рейтингу на сайте ? BKI24.INFOотчет который вам придем на почту будет содержать информацию о ваших кредитах, платежах, долгах, сумму остатка выплат по кредитам, скоринговый бал из которого вы узнаете одобрят ли новый кредит.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *