Какие бывают счета в банке для физических лиц?

12 ответов на вопрос “Какие бывают счета в банке для физических лиц?”

  1. Pilger Ответить

    Существуют различные виды банковских счетов. У каждого из них есть свои предназначения и собственные механизмы обслуживания. Но есть и такие продукты, которые могут быть использованы только непосредственно банками.
    Корреспондентский счёт является способом взаимодействия между банковскими учреждениями.
    К примеру, выполняя Swift-перевод со счёта на счёт, банк использует их для перечисления денег в другие банки и страны. Также финансовые учреждения используют корреспондентский счёт для осуществления собственных внутренних счетов.
    То есть у обычных физических или юридических лиц нет возможности и необходимости пользоваться подобным финансовым продуктом.

    Что нужно для открытия счёта?

    Мир не стоит на месте. Банковский сектор развивается так же, как и вся остальная экономика страны. Если ещё вчера было сложно представить, что оформить кредит можно через интернет, то на сегодняшний день этим уже никого не удивить.

    Для физического лица есть два пути для открытия счёта – прийти в банк или же оформить заявку по интернету. В обоих случаях понадобятся паспорт и идентификационный код. Кроме этого, оформляя любой банковский продукт, вам придётся пройти анкетирование с целью полной идентификации клиента, которую массово сегодня проводят банки для составления полной клиентской базы.

    Внимательно изучите договор перед подписанием

    В конце процедуры сотрудник банка предложит вам подписать договор на обслуживание вашего счёта. На этом этапе нужно очень внимательно его изучить. И хотя существуют разные виды договора банковского счёта, все они имеют схожую и аналогичную структуру.
    Самое главное, изучите разделы, где описывается предмет договора, обязанности банка и клиента, а также причины, по которым он может быть расторгнут.

    Юридическое лицо вынуждено в большинстве случаев оформлять новые счета только через отделения банков. Связано это с тем, что для этого требуется намного больше документов, идентифицирующих фирму или компанию. Во всём остальном процесс открытия аналогичен предыдущему.

    Постоянно следите за изменением тарифов на обслуживание

    Хотим мы того или нет, но современная жизнь заставляет абсолютно всех пользоваться услугами банковских учреждений. Получение заработной платы, стипендий, пенсии, сбережения собственных средств, кредиты – это всё осуществляется с помощью банков.

    С каждым днём количество предложений, акций, новых видов услуг расширяется. Но при этом основные принципы и виды банковских счетов почти не изменяются. Для того чтобы успешно использовать те или иные услуги с выгодой, стоит постоянно следить за изменениями в тарифах, новостями и новыми предложениями из финансовых учреждений – только в таком случае вы сможете выбрать самый подходящий вариант и постоянно находить лучшие предложения.
    Главное – выбрать подходящий накопительный, кредитный или расчётный счёт в банке, который будет полностью удовлетворять вашим нуждам.

  2. BYXOUploxou Ответить

    Кредиты обычно берутся для серьезных приобретений – покупка квартиры, машины, приобретение бытовой техники, для лечения, ремонта, учебы, отпуска и т. п. Данный счет – не тот счет, по которому вы гасите задолженность.  

    Драгметаллы

    . Да, да, вы имеете право открывать счет в драгоценных металлах. Отчасти это будет напоминать депозит. Данную операцию не все банки могут осуществить. Для данного функционала необходима определенная лицензия, которую не каждое финансовое учреждение может себе позволить. А те банки, которые имеют данную лицензию, не всегда будут согласны открыть вам такой счет, из-за неуверенности в возможности предоставления процентов и выгодности этого мероприятия.
    Банкам важно привлекать финансовые средства и эффективно их вкладывать, а драгметаллы не всегда целесообразно использовать в данном вопросе. Помимо привлечения средств, банки оказывают услугу по хранению ценных вещей в своем депозитарии. Не бесплатно, естественно.

    Карт-счет

    Карт-счет следит за передвижением ваших средств на банковской карте. Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь: мы получаем на них зарплату, пенсию, алименты, оплачиваем товары и услуги, используем их для финансовых операций, оплачиваем проезд, коммунальные услуги, снимаем с них наличные средства и многое другое. Благодаря современным технологиям вносим карту в смартфон, и теперь даже нет необходимости доставать ее из кошелька, достаточно приложить мобильник к кассе.
    Если ваша компания сотрудничает по какому-то выгодному корпоративному тарифу, то, скорее всего, у вас будет оформлена зарплатная карта именно этого банка. И множество других, потому что сейчас выгодно иметь пластик от разных банков: где-то кэшбэк лучше, где-то мили копятся, где-то кредит с маленьким процентом, где-то выгоднее пенсию получать, потому что без комиссии снятия наличных средств, где-то скидки в ресторанах и кафе при оплате карточкой и т. д.
    Какие бывают счета в банке для физических лиц, видно из всего вышеописанного. Банки предлагают огромный выбор услуг под необходимые нужды своих клиентов: расчетные счета, кредиты, увеличение дохода с помощью «копилок», благотворительные счета и пластиковые карты разных назначений.
    Заинтересованность в привлечении средств граждан толкает банки придумывать все более выгодные предложения и условия. Поэтому для начала определитесь, какой продукт вам наиболее импонирует, после чего ознакомьтесь с банковскими предложениями.

  3. KordilevskijSergei Ответить

    Виды банковских счетов, которые имеют право открывать банки, а также их предназначение коротко описаны в инструкции Центрального банка России №153-И. В соответствии с данным законом существуют следующие виды:
    текущие – для физических лиц;
    расчетные – для предпринимателей и юридических лиц;
    бюджетные – для государственных организаций;
    корреспондентские – для банков;
    специальные – применяются в установленных законом случаях и для конкретных типов операций;
    и другие более редкие типы.
    Так как спецсчет относится к одному из видов банковских счетов, а их суть заключается в предоставлении услуг по безналичному расчету для физических и юридических лиц, то главные функции банковских счетов распространяются также и на специальные.
    В том же законе дополнительно указаны и непосредственно десять видов самих спецсчетов:
    Банковского платежного агента или субагента. Став банковскими платежными агентами (заключив агентский договор с банком), ИП и юрлица могут взять на себя часть функций какого-либо банка. Они могут работать как самостоятельно, так и привлекать субагентов. Например, закон позволяет им принимать и выдавать наличность, в том числе с использованием терминалов. Логично, что спецсчет для них – обязательное требование.
    Платежного агента. Деятельность платежного агента, в отличие от банковского, более ограниченна. Платежный агент – это посредник в форме ИП или юрлица, который принимает оплату у физических лиц за предоставленные им услуги сторонними компаниями – поставщиками. Наиболее распространены при оплате услуг ЖКХ. Средства от физлиц должны приниматься не на обычный счет, а на специальный.
    Поставщика. Речь идет о компаниях-поставщиках, выполняющих услуги населению – физическим лицам. Для получения оплаты используют платежных агентов, с которыми заключен агентский договор. Чаще всего представляют сферу ЖКХ, но не только. Они также обязаны иметь специальные счета, на которые их платежные агенты перечисляют средства со своих спецсчетов.
    Торговый. Открывается при клиринговых сделках. Клиринг можно назвать разновидностью бартера, когда компании взаимно засчитывают друг другу поставленные товары или оказанные услуги. Оставшаяся разница (если есть) – сальдо, оплачивается одной из сторон. Участники клиринга по закону должны открывать специальный торговый банковский счет.
    Клиринговый. В клиринговых сделках участники часто прибегают к помощи клиринговой организации, которая играет роль регулятора. Чтобы осуществлять этот сложный вид деятельности, клиринговой организации требуется лицензия, а также открытие и использование клирингового банковского счета.
    Гарантийного фонда платежной системы. Редкий вид, который используется платежными системами. Например, национальная платежная система «Мир» обязана по закону использовать гарантийный фонд, формируемый своими участниками – банками, которые вносят свой депозит на данный тип специального счета.
    Номинальный. Применяется, когда один человек пользуется средствами другого. Один из случаев, когда родственник находится в другом городе и возможности постоянно передавать денежные средства нет. Преимущество данного вида в том, что владелец средств может следить за расходами другого человека и даже запрещать некоторые категории расходов.
    Эскроу. Является своего рода страховкой для обеих сторон сделки. Сперва средства причисляются владельцем на эскроу счет. Затем банк блокирует их на определенный срок. Далее он ждет выполнения условий сделки, прописанных в эскроу-договоре. Если они выполнены – средства выплачиваются другой стороне, иначе возвращаются своему владельцу. В 2020 году эскроу используются дольщиками при покупке квартир в новостройках.
    Залоговый. Такой вид спецсчета подходит для предприятий, находящихся на грани банкротства. Если компания внесла средства на залоговый счет, который открывается совместно с поставщиком, то он может быть уверен в оплате своих товаров и услуг, так как деньги находятся в залоге у банка. Залоговый счет на законодательном уровне обеспечивает защиту средств от ареста государством.
    Должника. Применяется при процедуре банкротства. После распродажи имущества банкрота, вырученные средства временно поступают на специальный счет должника, распоряжаться которыми ему запрещается. Далее деньги распределяются кредиторам.
    Вышеперечисленный список не является закрытым и может дополняться отдельными нормативно-правовыми актами. Относительно недавно в него, к примеру, были добавлены:
    согласно 44-ФЗ «О госзакупках» – специальный счет участника государственных закупок, необходимый для обеспечения тендерной заявки;
    согласно 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» – специальный счет застройщика, требуемый властями для контроля за целевым расходованием средств дольщиков;
    согласно статьи 170 ЖК РФ – спецсчет, который открывает ТСЖ, ЖК или УК для накопления средств собственников на капитальный ремонт многоквартирных домов (МКД).
    Многие типы специальных счетов объединяет то, что закон накладывает на них некоторые одинаковые ограничения:
    запрещает налоговым органам списывать средства при задолженностях;
    устанавливает запрет на определенные виды операций по ним.

    Бухгалтерские спецсчета

    Зачем это нужно

    У большинства предприятий есть множество различных объектов учета, которые постоянно изменяются по стоимости и количеству:
    Все имущество (по-другому активы): денежные средства, земля, здания, мебель, сырье, оборудование, вплоть до канцтоваров.
    Все обязательства (по-другому пассивы): перед контрагентами, клиентами, сотрудниками, банками, бюджетом и т.п.
    Чтобы в любой момент времени все это можно было учесть и проанализировать, бухгалтерия для каждого вышеприведенного типа объекта заводит отдельный бухгалтерский счет (здания, земля, транспорт, расчеты с персоналом, займы и т.д.). Их список с числовыми номерами утверждается бухгалтером в документе под названием «план счетов».
    Если бы информация не структурировалась, то вести учет имущества и обязательств было бы затруднительно.

    Счет 55

    Одним из видов бухгалтерских счетов являются специальные бухгалтерские счета (в учете идет под номером 55), которые причисляют к активам. Они предназначены для группировки и учета средств, находящихся на различных банковских счетах (независимо от их типа, т.е. специальный или обычный) и представленных в форме:
    Аккредитивов (55.01). Аккредитив открывается на спецсчете при проведении предприятием сделок по поставке товаров или услуг, где деньги резервируются для гарантии выполнения всех необходимых условий.
    Чековых книжек (55.02). Предназначены для хранения средств в банке исключительно на оплату чековых книжек, которые могут понадобится компании для снятия наличных на: хозяйственные нужды, выдачи зарплат в наличной форме, командировочных и т.п. Альтернатива – корпоративные карты и зарплатные проекты, которые, однако, имеют свои лимиты.
    Депозитных счетов (55.03). Компании переводят деньги со своего расчетного счета на депозитный для сбережения и получения с этой суммы процентов.

  4. Bob_526 Ответить

    Благотворительный счет можно открыть на какую-то конкретную задачу, помочь кому-то конкретно в чем-либо: лечение, диагностика, покупка лекарственных препаратов. Это важный параметр при заключении договора с банком, как и документы, доказывающие данную ситуацию. Потому что мошенники часто пользуются такими счетами, чтобы выманить свободные средства у сочувствующих граждан на несуществующие нужды.
    После создания такого счета, помочь вам, перечислив финансовые средства на него, может каждый желающий.
    Тратить перечисленные средства можно только «по безналу». И только на то, что было указано у вас в договоре. Путь данных средств будет отслеживать банк – специальный отдел или сотрудник банка, отведенный для этой задачи. Именно он и будет производить платеж, списывая необходимые средства на ваши нужды, описанные в документах.
    Если же вы просто любите помогать, как волонтер, то счет вам не нужен, скорее зайдите в ту организацию, которой вы хотите помочь и поставьте автоплатеж. Чтобы указанная вами сумма списывалась ежемесячно в фонд помощи этой компании. Это может быть и детский дом, и организации по защите окружающей среды, такие как Гринпис или Океания, больницы, научно-исследовательские институты, которые разрабатывают инновационные лекарственные препараты по борьбе с раком или СПИДом и т. д.

    Накопительный

    Накопительные счета – счета с целью накопления средств, благодаря годовым процентам по остаткам на счете. Удобные инструменты, хоть и с небольшим процентом, но которые позволяют пополнять и, при необходимости, снимать средства тогда, когда они срочно понадобились, без потери тех процентов, которые уже были начислены.
    В современном мире открытие таких счетов можно сделать через онлайн банкинг, если вы уже являетесь клиентом какого-либо банка. У каждого банка своя программа таких «копилок», поэтому ищите подходящий вам процент и условия, становитесь клиентом понравившегося банка и открывайте необходимый счет.
    Обращайте внимание не только на процент, но и на минимальную сумму, по которой этот процент будет зачислен.

    Депозитный

    Депозит. Такой же накопительный счет, но с большим процентом накопления и увеличения вашего дохода, но с менее удобными условиями по снятию и пополнению счета. Депозит предполагает, что вы положите определенную сумму в банк, и, не трогая ее, по истечении срока заберете все с процентами.
    Конечно же, есть разные варианты депозита, и с возможностью снять деньги, когда вам будет угодно, и закрыть счет при определенных нуждах, и пополнить его в любое время суток, но такие депозиты дадут вам меньший процент годовых, чем тот, который трогать нельзя до истечения срока. Так что, зная себя, и свою жизнь вы сами сможете предположить, какой из тарифов вам подойдет лучше.
    Внимательно читайте условия, ведь если вы закрываете такой финансовый продукт раньше положенного срока, то можете потерять все проценты или их часть.
    Депозит вернется вам, будучи перечислен либо на ваш текущий дебетовый счет, либо через кассу банка. Это сделано для того, чтобы мошенники не могли перечислить ваши средства через онлайн-банк к себе на счета. Депозиты различаются по срокам: от 3 месяцев до нескольких лет. В зависимости от тарифа, минимальная сумма также имеет значение. Чем больше процент годовых, тем больше минимальная сумма вклада. Условия (пополнение, закрытие счета или его неприкосновенность) тоже разные. Все это строго индивидуально у каждого банка, поэтому подробнее о программах читайте на их официальных сайтах.
    Если вы уже являетесь клиентом банка, в котором хотите открыть депозит, это можно будет сделать через онлайн-банкинг. Если выбранное вами финансовое учреждение таких услуг не предоставляет, тогда вам необходимо посетить филиал банка для открытия депозитного счета. Вам потребуется документ, удостоверяющий личность, и заполнение заявления.
    Пополнить депозит можно в филиале банка (в том числе ваш представитель или доверенное лицо с соответствующими документами), через банкомат или в личном кабинете банкинга. Остальную информацию лучше уточнить непосредственно у вашего банка, так как все условия у финансовых учреждений разные.

    Кредитный

    Кредитные счета появляются тогда, когда вы берете займ в банке. Они созданы для отслеживания долговых обязательств, т. е. как вы погашаете кредит, и есть ли у вас с этим какие-то проблемы.
    Кредиты обычно берутся для серьезных приобретений – покупка квартиры, машины, приобретение бытовой техники, для лечения, ремонта, учебы, отпуска и т. п. Данный счет – не тот счет, по которому вы гасите задолженность.  

    Драгметаллы

    . Да, да, вы имеете право открывать счет в драгоценных металлах. Отчасти это будет напоминать депозит. Данную операцию не все банки могут осуществить. Для данного функционала необходима определенная лицензия, которую не каждое финансовое учреждение может себе позволить. А те банки, которые имеют данную лицензию, не всегда будут согласны открыть вам такой счет, из-за неуверенности в возможности предоставления процентов и выгодности этого мероприятия.
    Банкам важно привлекать финансовые средства и эффективно их вкладывать, а драгметаллы не всегда целесообразно использовать в данном вопросе. Помимо привлечения средств, банки оказывают услугу по хранению ценных вещей в своем депозитарии. Не бесплатно, естественно.

    Карт-счет

    Карт-счет следит за передвижением ваших средств на банковской карте. Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь: мы получаем на них зарплату, пенсию, алименты, оплачиваем товары и услуги, используем их для финансовых операций, оплачиваем проезд, коммунальные услуги, снимаем с них наличные средства и многое другое. Благодаря современным технологиям вносим карту в смартфон, и теперь даже нет необходимости доставать ее из кошелька, достаточно приложить мобильник к кассе.
    Если ваша компания сотрудничает по какому-то выгодному корпоративному тарифу, то, скорее всего, у вас будет оформлена зарплатная карта именно этого банка. И множество других, потому что сейчас выгодно иметь пластик от разных банков: где-то кэшбэк лучше, где-то мили копятся, где-то кредит с маленьким процентом, где-то выгоднее пенсию получать, потому что без комиссии снятия наличных средств, где-то скидки в ресторанах и кафе при оплате карточкой и т. д.
    Какие бывают счета в банке для физических лиц, видно из всего вышеописанного. Банки предлагают огромный выбор услуг под необходимые нужды своих клиентов: расчетные счета, кредиты, увеличение дохода с помощью «копилок», благотворительные счета и пластиковые карты разных назначений.
    Заинтересованность в привлечении средств граждан толкает банки придумывать все более выгодные предложения и условия. Поэтому для начала определитесь, какой продукт вам наиболее импонирует, после чего ознакомьтесь с банковскими предложениями.

  5. labuzko2003 Ответить

    Юридические лица также часто оформляют депозиты на достаточно крупные суммы с целью получения пассивного дохода в виде начисленных процентов. Как правило, различные компании и предприятия размещают в коммерческих банках освободившиеся на определенный период денежные средства.
    Большинство предложений банков, адресованных юрлицам – это срочные депозиты на конкретный срок с фиксированной процентной ставкой. Подобные вклады могут носить безотзывной или отзывной характер в зависимости от желания или нежелания руководства компании-вкладчика истребовать инвестированную сумму раньше срока.

    Операции по депозитному счету

    Под термином «депозитные операции» следует понимать действия банков, направленные на привлечение средств от физических или юридических лиц, которые выступают в роли потенциальных клиентов банка, открывающих срочные депозиты или вклады до востребования. Примечательно, что субъектом депозитной операции может выступить любое предприятие, вне зависимости от организационно-правовой формы, а также физическое лицо. Объект депозитной операции – это средства, вносимые на банковский счет. Как правило, подобные операции проводятся в рамках задач, форм, а также этапов регулирования и планирования банковской деятельности, которые устанавливаются в предварительном порядке.
    Совет от Сравни.ру: Когда у юридического лица остаются свободные средства, которые нельзя направить на конкретные цели в краткосрочной перспективе, они практически мгновенно перечисляются на депозит. Основная причина – коммерческая выгода и защита денег от обесценивания. Если подобным образом будут поступать большинство жителей нашей страны, благосостояние населения значительно возрастет, а отечественная экономика основательно укрепится.

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *