Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке?

22 ответов на вопрос “Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке?”

  1. kondratuk2303 Ответить

    Под кредитным рейтингом понимается кредитная история заемщика, выраженная цифрой. Менеджеры финансовых организаций перед принятием решения о предоставлении займа, прежде всего акцентируют внимание на рейтинге заявителя. Он помогает оценить факторы, в т.ч. поведение клиента после получения денежных средств. В Европе подобный прогноз называют кредитным скорингом.
    Составлением кредитного рейтинга (скорингового балла) занимается компьютерная программа. На итоговый показатель влияет состояние кредитной истории, а также возраст и семейное положение клиента. Большое значение имеет наличие постоянной регистрации, подтвержденный доход и официальное трудоустройство.
    Главным плюсом скоринга считается проведение расчета за короткий промежуток времени. Кроме того, его стоимость для финансовых учреждений меньше, по сравнению с ценой за просмотр общих баз данных для оценки кредитных историй. При этом для полноценного и правильного анализа требуется наличие у менеджеров серьезного опыта и специальной квалификации. А кредитный рейтинг представляет собой число от 1 до 5 банковских баллов. И чтобы принять или отклонить заявку работникам не приходится тратить много времени.

    Определение кредитного рейтинга

    Каждой скоринговой программой рейтинг рассчитывается индивидуально. В процессе проверки специалистами банков вносится много информации о заемщике. Чем ее больше, тем точнее выдается результат. Кроме значения 4, может присваиваться балл 3, 5, 2, 1.
    Вся процедура оценки клиента с присвоением ему определенного рейтинга проходит за несколько этапов:
    Сотрудники службы безопасности проверяют на подлинность и достоверность содержащейся информации пакет документов, предоставленный заемщиком.
    После принятия бумаг на рассмотрение, менеджеры кредитного отдела начинают непосредственную оценку клиента.
    Сведения заносятся в банковскую программу, с помощью определенного алгоритма проводится обработка внесенных данных.
    Заявителю присваивают кредитный рейтинговый балл. На его основании сводится информация о финансовой устойчивости, платежеспособности и добросовестности клиента.
    Банковские работники изучают документацию заемщика, его рейтинг, проводят с ним беседу. В итоге сформировывается еще более точный образ претендента на кредит. Менеджеры вносят дополнительную информацию о нем, что может повлиять на конечный показатель.
    Оценку проводит практически каждый банк, в независимости от величины кредита и его вида. В микрофинансовых организациях анализ клиентов считается более простым, иногда ими совсем не используется скоринг. Физические лица зачастую получают незначительные суммы под грабительские процентные ставки только по одному документу.
    При расчете рейтинга учитываются различные параметры:
    своевременность перечисления денежных средств по кредитам;
    наличие задолженностей по другим займам (если они присутствуют, то возможность оформить новый кредит снижается);
    продолжительность кредитных историй – чем длительнее и положительнее, тем больше доверия они вызывают у банков;
    виды ранее взятых кредитов – крупный займ, погашаемый вовремя в течение долгого времени, характеризует клиента с хорошей стороны;
    опыт работы и правовая организация предприятия, где трудоустроен клиент (у банков есть список компаний, чьи сотрудники могут претендовать на применение особых условий при кредитовании);
    число поданных заявок на кредит – все обращения обязательно указываются в общей базе данных, поэтому их большое количество отрицательно сказывается на рейтинге.
    Погашения займов раньше срока вообще не влияют на конечный результат. Некоторыми банками это расценивается, как не благоприятная сторона заемщика, ведь досрочное закрытие долга лишает их прибыли.

    Что значит рейтинг 4 в Сбербанке?

    Цифрой 4 наделяются клиенты, имеющие очень хорошие кредитные истории. Соответственно, заявки от них на новые займы будут одобряться с высокой долей вероятности.
    Выяснить показатель своего рейтинга можно лишь за определенную плату. Запрос отправляется на официальном сайте Сбербанка через личный кабинет. Люди, не пользующиеся интернетом, могут лично обратиться в ближайший филиал организации с соответствующим заявлением.
    Присвоение заемщику оценки 4 значит, что в Сбербанке он имеет положительную репутацию и банк готов оформить крупный займ, в т.ч. ипотеку. Однако при таком рейтинге существуют ограничения по величине кредита и минимальной ставки по нему. А прочие условия с уверенностью можно назвать самыми благоприятными. Кроме этого, клиентам с финансовым показателем 4 активно предлагается оформление премиальных кредитных карт с лучшими условиями и увеличенным лимитом.

    Методы повышения кредитного рейтинга

    Улучшение кредитного рейтинга вполне возможно, нужно лишь вовремя производить ежемесячные взносы и не допускать образования просрочки. Кроме этого, повысить свой финансовый показатель можно, если придерживаться следующих рекомендаций:
    Иногда банками предоставляется право выбирать подходящий день для перечисления денег в счет оплаты кредита. Лучше указывать период, идущий сразу после получения заработной платы. Также важно учесть еще пару дней, если работодатель вдруг задержит выплату.
    Оформление кредитов в одной финансовой организации положительно влияет на благонадежность заемщика. К тому же статус постоянного клиента помогает получить займ с пониженной ставкой.
    После погашения задолженности, лучше сохранять кредитный лимит. Также на показатель рейтинга влияет активное использование средств по карточке.
    С кредитной карты желательно не снимать целиком разрешенную сумму. Лучше оставить некоторую сумму денег для формирования положительного мнения о себе.
    Если кредитная история испортилась, то исправить ее можно при помощи оформления небольших кредитов в микрофинансовых организациях и быстрого их погашения. В некоторых МФО разработаны программы для улучшения рейтинга заемщиков.
    Один раз за 12 месяцев каждый человек может бесплатно проверить свой финансовый статус в БКИ. Этим лучше не пренебрегать, ведь периодически специалисты в банках допускают ошибки при внесении информации о заемщиках в базу данных.
    Банки не начисляют рейтинг в качестве награды и не присваивают за вознаграждение. Его можно только заработать через добросовестное погашение взятых обязательств.

    Заключение

    Кредитный рейтинг – цифровой показатель, обращающий пристальное внимание в процессе рассмотрения заявки на займ. Он зависим от ряда параметров и взаимосвязан с кредитной историей. Рейтинг быстро повышается, если грамотно оформлять кредиты и вовремя их погашать.

  2. plemyash029094 Ответить

    Важно: людям, которые ранее не брали кредиты и не имеют никакой кредитной истории, начисляется рейтинг не выше трех баллов.
    Кредитный рейтинг 4. Оценка 4 в Сбербанке — это хороший кредитный рейтинг, который значит, что клиент имеет положительную репутацию. Это люди с высоким заработком, которые часто берут займы и своевременно погашают их. Заемщикам с показателем 4 легко могут одобрить большую сумму кредита на выгодных условиях, в том числе ипотеку.
    Важно: ипотечные кредиты одобряют лицам, с рейтингом 4 и выше.
    Рейтинг 5. Максимальный КР, который можно получить в Сбербанке — пять. У Заемщиков с таким показателем очень хорошая кредитная история, нет просрочек по платежам. Банки дорожат этими клиентами, поэтому предлагают им новые займы на самых выгодных условиях: сниженная процентная ставка, высокие суммы, упрощенное оформление.

    Как формируется

    Разобравшись, по какой шкале оценивается кредитный рейтинг в Сбербанке, пора выяснить, как он формируется. Баллы начисляются исходя из многих показателей, на основании которых банком принимается решение о выдачи той или иной суммы.
    Основные критерии для формирования оценок:
    Количество и сумма текущих займов перед банками и микрофинансовыми организациями: их общая сумма не должна превышать половины дохода заемщика.
    Уровень дохода на момент подачи заявки.
    Стаж работы: люди, которые долго трудятся на одном месте имеют больше шансов получить кредит, чем те, которые меняют место работы каждые полгода.
    Статус организации, в которой работает заемщик. Высокую оценку получают госслужащие, работники крупных компаний или компаний-партнеров Сбербанка. Таким образом, банк получает некую гарантию того, что клиент не потеряет работу из-за разорения или внезапного закрытия предприятия.
    Регулярность подачи заявок на кредиты. Клиенты, которые оформляли несколько мелких займов за небольшой период, пользуются меньшим доверием у банка, чем те, которые брали 2–3 кредита в течение последних 5 лет.
    Досрочное погашение. Как бы не парадоксально это было, но заемщики, несколько раз погасившие кредит раньше срока, теряют баллы. Дело в том, что банк не получает в таком случае часть процентов: выдавать займ такому клиенту становится менее выгодно.
    Отсутствие кредитной истории. Банк не знает, насколько добросовестным плательщиком окажется клиент, поэтому выдает небольшие суммы под высокие проценты или вообще отказывает в займе.
    Выполнение условий договора по предыдущим кредитам и регулярное погашение долгов. По данным Сбербанка, от этого критерия зависит четверть рейтинга клиента. Если ранее заемщик вовремя вносил все платежи, то и новый кредит он будет оплачивать без просрочек.
    Важно: просрочка менее 7 дней не снижает КР заемщика — банк берет во внимание, что клиенту могли задержать зарплату или у него возникли другие трудности, по которым он не смог вовремя внести платеж.

    Как повысить

    Если вам нужно взять большой кредит по выгодной процентной ставке, а ваш рейтинг не превышает 3 баллов, то нужно знать, как поднять уровень доверия банка к вам. Изучите все вышеописанные критерии и постарайтесь улучшить показатели по ним. Для этого вам нужно:
    Погасить текущие кредиты, в том числе мелкие задолженности и кредитные карты. Спустя 3 месяца после последнего оплаченного кредита, ваша оценка улучшится.
    Улучшить свое финансовое состояние: поменять работу на более оплачиваемую или найти дополнительные источники дохода. Для получения высшей оценки, суммарная сумма всех доходов должна быть 2,5 раза больше среднего заработка по вашему региону.
    Не закрывать долговые обязательства раньше срока, прописанного в договоре. Без ущерба для рейтинга допускается досрочное погашение только одного кредита в пять лет.
    Иметь дорогостоящее имущество, которое можно будет оформить под залог.
    Постараться брать кредиты только в Сбербанке: организация ценит преданных клиентов.
    Перевести свои накопления в Сбербанк.
    Работать в надежной компании и, желательно, быть зарплатным клиентом банка.
    Не брать новый кредит до тех пор, пока не будет погашен предыдущий: лучше постараться оформить сразу крупную сумму, чем разбивать ее на два мелких займа.
    Не выступать поручителем по кредитам других людей — это также негативно сказывается на оценке КР.
    Погашать все кредиты вовремя, согласно условиям договора. Помните, что наличие просрочек снижает рейтинг примерно на 25%.
    Также можно воспользоваться программой по улучшению кредитной истории. Такой способ подойдет тем, чья оценка в Сбербанке — 1–2 балла, а получить кредит, чтобы реабилитироваться в глазах банка не удается.

  3. welding Ответить

    Выполнение кредитных обязательств. Этот показатель является основным. Если клиент своевременно выполнял долговые обязательства раньше, то высока вероятность, что он так поступит и в будущем. Банки одобрят заявку, даже если у заемщика есть просрочки не более 7 дней. Она называется технической и возникает по уважительным причинам (задержали зарплату, проблемы со здоровьем и прочее).
    Текущая задолженность по другим займам. В этом пункте у Сбербанка четкое правило — размер платежа по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента (из зарплаты отнимают все затраты, включая платежи по действующим кредитам). Также учитываются затраты на содержание детей. Взять кредит неженатому человеку без детей проще, чем семейному.
    Срок использования кредитных услуг банков. Отсутствие кредитной истории — это негативный фактор. Финансовое учреждение не знает, насколько дисциплинированным плательщиком будет заемщик, поэтому по заявке могут принять отрицательное решение. Оптимальный вариант, когда клиент своевременно выплачивает кредит в течение 6–12 месяцев и дольше.
    Максимальное число одновременно погашаемых займов. Банк ставит также ограничение по действующим договорам. Например, заемщик имеет только четыре действующих кредита одновременно, независимо от суммы платежей. При этом учитывают и обязательства по кредитным картам.
    Тип оформляемых кредитов. Чем ниже стоимость выдаваемого кредита, тем сложнее его получить. Потребительские займы и кредитные карты имеют высокую переплату. В нее уже заложены возможные риски невозврата. Ипотека и автокредит предоставляются по низкой процентной ставке.
    Банк должен быть уверен, что долг клиент вернет в установленные сроки. Поэтому предоставленные сведения и уровень платежеспособности тщательно проверяются.

    Как повысить

    Каким будет кредитный рейтинг, зависит от заемщика. Чтобы его повысить, необходимо:
    Избавиться от действующих долговых обязательств. Погасить мелкие кредиты, закрыть кредитные карты.
    Указать виды получаемого дохода, включая и неофициальный.
    Предоставить справку о доходах, даже если она не обязательна.
    Указать в анкете информацию о имуществе.
    Но главное — своевременно погашать кредиты. Положительная кредитная история — это главный «козырь» каждого успешного клиента. С таким заемщиком банк согласится сотрудничать. Чем активнее он пользуется кредитными продуктами, тем легче будет получить новый заем.

  4. valera778 Ответить

    Оценка 1 и 2 являются самыми негативными показателями

    Какими способами можно повысить свой рейтинг

    Чтобы получить ссуду в Сбербанке, достаточно уровня, начинающегося от 3 баллов. Но, конечно, стоит стремиться сделать личный скоринг 4, в идеале дойти и до наивысшей оценки. Чтобы повысить личный кредитный рейтинг, стоит сделать следующее:
    Запросить на рассмотрение кредитную историю. И тщательно ее проверить на выявление возможных ошибок и неточностей. Если клиент уверен, что не допускал крупных просрочек, необходимо заказать полный отчет по КИ и проанализировать его. А при обнаружении погрешности, необходимо обратиться в БКИ с запросом для исправления текущего состояния кредитной истории.
    Если ошибок нет, и плательщик действительно усугубил рейтинг по причине задолженностей, придется некоторый период времени брать ссуды в микрофинансовых организациях и своевременно их погашать.
    Полностью закрыть все текущие займы, также стоит до минимума свести наличие кредитных карточек, оставив лишь одну. Этим клиент снизит кредитное бремя, что поспособствует повышению рейтинга.
    Принимать участие в различных программах по типу «Кредитного доктора». Они предлагаются различными банками и помогают за короткое время восстановить себя в качестве благонадежного заемщика.
    Для улучшения КИ можно воспользоваться специальными банковскими программами

    Почему Сбербанк может отказать в кредитовании при наличии хорошего рейтинга

    Каждая кредитно-финансовая организация устанавливает собственные правила и требования к клиентам при рассмотрении от них заявки на кредитование. И определяет предельно допустимый для получения ссуды кредитный рейтинг. Порой Сбербанк может пойти навстречу даже при плохом скоринге и выдать ссуду (при условии, что заемщик может официально подтвердить текущий уровень платежеспособности и отсутствии текущих просрочек).
    Но порой ситуация развивается в противоположном направлении. Банк отказывает в кредитовании при хороших показателях скоринга. Такое случается при наличии некоторых факторов у заявителя. А именно:
    у клиента на данный момент отсутствует стабильная работа, либо он не может официально подтвердить свое трудоустройство;
    имеется слишком много текущих, непогашенных займов;
    заявитель отягощен неуплаченными штрафами, налогами, алиментами.
    Причем Сбербанк, как и иной российский банк не станет сообщать точную причину отказа в получении займа. Поэтому, если скоринг клиент высокий, а в выдаче ссуды получен отказ, стоит пересмотреть наличие у себя таких нюансов и исправить их. Тогда и появится шанс вновь кредитоваться в банке.

    Выводы

    Такой показатель, как кредитный рейтинг – это текущая оценка благонадежности потенциального заемщика. Данный показатель очень важный и играет главную роль при рассмотрении банком заявки на выдачу ссуды. Этот числовой рейтинг может, как повышаться, так и снижаться – он формируется на оценке действий к кредитным обязательствам самого плательщика. Поэтому очень важно ответственно подходить к такому вопросу, как кредитование и не допускать даже небольшой задолженности.

  5. lukas1620 Ответить

    При расценивании заявки на ссуду от клиента банк проводит анализ целого ряда параметров исходя из которых принимает свое окончательное решение. При анализе этих параметров происходит оценка кредитоспособности обратившегося за помощью клиента. В результате формируется рейтинг по кредитам. Он отображает, насколько хорошая кредитная история заемщика и нужно ли предпринимать какие-либо меры для ее улучшения.

    Объединенное кредитное бюро является наиболее крупным бюро кредитных историй. Партнером является Сбербанк. В случае просрочек или невыплаченных займов финансовое учреждение узнает об этом благодаря сотрудничеству с этим бюро.
    Этот рейтинг показывает степень надежности потенциального заемщика в баллах от «1» до «5». Цифра «4» в Сбербанке значит, что потенциальный клиент имеет хорошую историю кредитов. Следовательно, одобряемость займов на высоком уровне. Но многих интересует вопрос и о кредитном рейтинге «3». Что же это значит в Сбербанке? «3» – это средняя оценка кредитной истории клиента. В получении довольно крупной суммы от организации поступит отказ, но получить небольшой займ есть возможность.
    Узнать о своем кредитном рейтинге можно только платно. Получить его возможно обратившись через официальный сайт Сбербанка посредством личного кабинета. Возможно посещение офиса финансовой организации.

    Что влияет на личный рейтинг

  6. gasik952 Ответить

    Методика Сбербанка включает оценивание клиента по 5-балльной системе:
    I уровень означает, что у заемщика сильно испорчена кредитная история, есть текущие просрочки или ведется процедура банкротства. С таким клиентом не согласится работать ни один банк.
    II уровень — заемщик регулярно нарушал сроки выплаты кредита, тем самым сильно испортил себе репутацию. По заявке примут отрицательное решение.
    III уровень — средняя оценка. Если заявку и согласуют, то на минимальную сумму.
    IV уровень — у заемщика хорошая кредитная история, не было просрочек. Шансы, что организация одобрит выдачу кредитных средств, очень высокие.
    V уровень — максимальный. Заемщик имеет безупречную кредитную историю, его заявки всегда согласовывают, а он регулярно пользуется банковскими услугами.
    Чтобы узнать свой текущий статус в скоринговой системе Сбербанка, необходимо иметь историю хотя бы по 1 кредиту. Проверка доступна на сайте Сбербанк онлайн.

    Показатели платежеспособности

    При оценивании заемщика и его платежеспособности банк проверяет многие показатели. После этого составляет общую картину о клиенте и принимает окончательное решение по заявке. Рассмотрим основные критерии, которые проверяет Сбербанк России:
    Выполнение кредитных обязательств. Этот показатель является основным. Если клиент своевременно выполнял долговые обязательства раньше, то высока вероятность, что он так поступит и в будущем. Банки одобрят заявку, даже если у заемщика есть просрочки не более 7 дней. Она называется технической и возникает по уважительным причинам (задержали зарплату, проблемы со здоровьем и прочее).
    Текущая задолженность по другим займам. В этом пункте у Сбербанка четкое правило — размер платежа по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента (из зарплаты отнимают все затраты, включая платежи по действующим кредитам). Также учитываются затраты на содержание детей. Взять кредит неженатому человеку без детей проще, чем семейному.
    Срок использования кредитных услуг банков. Отсутствие кредитной истории — это негативный фактор. Финансовое учреждение не знает, насколько дисциплинированным плательщиком будет заемщик, поэтому по заявке могут принять отрицательное решение. Оптимальный вариант, когда клиент своевременно выплачивает кредит в течение 6–12 месяцев и дольше.
    Максимальное число одновременно погашаемых займов. Банк ставит также ограничение по действующим договорам. Например, заемщик имеет только четыре действующих кредита одновременно, независимо от суммы платежей. При этом учитывают и обязательства по кредитным картам.
    Тип оформляемых кредитов. Чем ниже стоимость выдаваемого кредита, тем сложнее его получить. Потребительские займы и кредитные карты имеют высокую переплату. В нее уже заложены возможные риски невозврата. Ипотека и автокредит предоставляются по низкой процентной ставке.
    Банк должен быть уверен, что долг клиент вернет в установленные сроки. Поэтому предоставленные сведения и уровень платежеспособности тщательно проверяются.

    Как повысить

    Каким будет кредитный рейтинг, зависит от заемщика. Чтобы его повысить, необходимо:
    Избавиться от действующих долговых обязательств. Погасить мелкие кредиты, закрыть кредитные карты.
    Указать виды получаемого дохода, включая и неофициальный.
    Предоставить справку о доходах, даже если она не обязательна.
    Указать в анкете информацию о имуществе.
    Но главное — своевременно погашать кредиты. Положительная кредитная история — это главный «козырь» каждого успешного клиента. С таким заемщиком банк согласится сотрудничать. Чем активнее он пользуется кредитными продуктами, тем легче будет получить новый заем.

    Что значит кредитный рейтинг 4 в Сбербанке

    Сбербанк пользуется огромной популярностью, так как на протяжении долгого времени стабильно работает и качественно обслуживает всех своих клиентов. Наиболее популярной услугой выступает кредитование. Но бывают случаи, когда клиентам приходит отказ от организации в выдаче кредита. На этой почве у многих возникает вопрос о том, что значит кредитный рейтинг «4» в Сбербанке.

    Кредитный рейтинг «4» в Сбербанке – что это значит

    При расценивании заявки на ссуду от клиента банк проводит анализ целого ряда параметров исходя из которых принимает свое окончательное решение. При анализе этих параметров происходит оценка кредитоспособности обратившегося за помощью клиента. В результате формируется рейтинг по кредитам. Он отображает, насколько хорошая кредитная история заемщика и нужно ли предпринимать какие-либо меры для ее улучшения.
    Объединенное кредитное бюро является наиболее крупным бюро кредитных историй. Партнером является Сбербанк. В случае просрочек или невыплаченных займов финансовое учреждение узнает об этом благодаря сотрудничеству с этим бюро.
    Этот рейтинг показывает степень надежности потенциального заемщика в баллах от «1» до «5». Цифра «4» в Сбербанке значит, что потенциальный клиент имеет хорошую историю кредитов. Следовательно, одобряемость займов на высоком уровне. Но многих интересует вопрос и о кредитном рейтинге «3». Что же это значит в Сбербанке? «3» – это средняя оценка кредитной истории клиента. В получении довольно крупной суммы от организации поступит отказ, но получить небольшой займ есть возможность.
    Узнать о своем кредитном рейтинге можно только платно. Получить его возможно обратившись через официальный сайт Сбербанка посредством личного кабинета. Возможно посещение офиса финансовой организации.

    Что влияет на личный рейтинг

    На рейтинг заемщика влияет сразу несколько факторов:
    показатели просрочек;
    особенности кредитного поведения;
    показатели исторической просрочки;
    характеристики объема кредитной нагрузки;
    характер запросов в бюро;
    осуществление своевременных платежей на протяжении первых месяцев.
    Рейтинг клиента зависит только от его действий по отношению к кредиту. При своевременной оплате уже активного кредита в дальнейшем не возникнет никаких проблем и взять новую ссуду будет очень просто.

    На что оказывает влияние низкий рейтинг

    Если у клиента низкий балл, то возможно в истории возникла ошибка или в прошлом она была испорчена просроченными ссудами. При рассмотрении банком заявки важна платежеспособность клиента, поэтому:
    Если нет постоянного места работы, но кредитная история хорошая, то банк все равно не выдаст кредит.
    Если платежеспособность заемщика хорошая и есть хорошая кредитная история, то отказ может последовать в случае слишком большого количества кредитных обязательств.
    Если финансовое положение потенциального заемщика стабильное, но рейтинг не совсем хороший, то банк может пойти навстречу и выдать займ на минимальный срок.
    Финансовая организация не оформит договор с клиентом, если уже есть активный кредит в другом банке с задолженностями.
    Детальное изучение всех данных происходит в случае оформления больших сумм. Если клиент подтверждает свою платежеспособность, то на поздние данные организация может не обращать внимания. В этом случае общий рейтинг может вырасти.
    Из вышесказанного можно подвести итог, что важно быть ответственным клиентом и всегда возвращать все долги в срок. В этом случае в дальнейшем не будет никаких проблем с получением нового займа. Не будет нужды в улучшении своей истории.
    znatokdeneg.ru

    Что такое кредитный рейтинг 4? | Кто? Что? Где?

    Ростовщики были известны ещё много столетий назад. Эти люди давали деньги под проценты. И сейчас предоставление займов не потеряло своей актуальности. Многие банки только и существуют благодаря тому, что выдают кредиты населению. Но и раньше, и в наши дни всегда существовал риск, что должник не сможет вовремя вернуть взятую ссуду. Для минимизации подобных явлений современные банки придумали специальный аналитический подход, позволяющий определить платёжеспособность человека, который назвали кредитным рейтингом.
    Для определения финансовой стабильности клиента производят оценку в несколько этапов. Ключевые показатели входят в 4 раздела: рыночное позиционирование, анализ аккредитива, финансовая история и личные характеристики клиента. После оценки каждый человек, желающий взять кредит, получает определённый балл, исходя из которого банк будет решать, сотрудничать с этой личностью или остеречься, так как высок риск, что деньги не будут возвращены.

    О расчёте и факторах

    Для вычислений была разработана специальная система – скоринг. Она учитывает множество факторов, в число которых входят:
    Сроки предыдущих кредитов. Банк предпочитает заёмщиков, которые брали деньги на длительное время и стабильно их возвращали. Это говорит о том, что у человека устойчивое финансовое положение. Вместе с тем, досрочное погашение кредита рассматривается как негативный фактор для организации.
    Регулярность платежей. Это оплата заёмных денег согласно установленному графику. Если возникают просрочки, то банк понижает кредитный рейтинг либо вообще прекращает сотрудничество с клиентом.
    Виды ссуд. Краткосрочные займы характеризуют человека как личность с нестабильным финансовым положением. Гораздо охотней дадут денег, если за плечами заявителя есть полностью закрытая ипотека.
    Текущая ситуация. Незакрытые обязательства по другим займам влияют на скоринг, и рейтинг корректируется в меньшую сторону.
    Количество обращений за ссудой. Считается, что если заёмщик регулярно обращается в банки за деньгами, то он не умеет составить семейный или свой личный бюджет, поэтому ему вечно не хватает средств.
    Учитывая все вышеуказанные факторы, выводится определённое число, которое указывает на одну из категорий заёмщиков. К примеру, кредитный рейтинг 4 означает, что клиент имеет достаточно нестабильное финансовое положение. Вероятно, он склонен к внезапным и неразумным покупкам. В банке приходят к решению, что сотрудничать с таким человеком рискованно и кредит может быть выдан, но с более строгими условиями, штрафными санкциями и т. п. Существуют и другие методы оценки заёмщика, оказывающие такое же влияние на финансовую организацию при принятии решения.
    kto-chto-gde.ru

    Смотрите также

    Премиум клиент сбербанка что это значит
    С какими банками сотрудничает сбербанк
    Что такое фрод в сбербанке
    Как проверить счет на сберкнижке сбербанка россии через интернет
    Как проверить лицевой счет в сбербанке через интернет
    Как проверить счет в сбербанке через интернет на сберкнижке
    В каких магазинах начисляются бонусы спасибо от сбербанка
    Спасибо от сбербанка в каких магазинах можно расплатиться
    Спасибо от сбербанка в каких магазинах действует
    В каких магазинах можно потратить бонусы спасибо от сбербанка
    В каких магазинах можно расплачиваться бонусами спасибо от сбербанка

    А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

    Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

    Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.
    У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.
    Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
    Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

    Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите

    Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
    Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
    Отсутствие стационарного рабочего телефона;
    Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
    Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
    Наличие судимостей;
    Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
    У вас психическое заболевание;
    Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
    Отсутствие высшего образования;
    Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
    Опасная профессия, например: полицейский;
    Вы работаете на ИП;
    Вы собственник бизнеса;
    Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
    Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
    Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
    У Вас «серый» доход;
    Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
    Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
    У вас отсутствует кредитная история;
    Плохая кредитная история;

    Go-факторы — перечень причин одобрения кредита

    Положительная кредитная история
    Регистрация в Москве более 5 лет
    Вы живете в престижном районе Москвы
    У вас престижная профессия, например: нефтяник
    Вам 30-50 лет
    Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
    У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.
    После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.
    Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:
    Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

  7. myrik2013 Ответить

    Чтобы получить ссуду в Сбербанке, достаточно уровня, начинающегося от 3 баллов. Но, конечно, стоит стремиться сделать личный скоринг 4, в идеале дойти и до наивысшей оценки. Чтобы повысить личный кредитный рейтинг, стоит сделать следующее:
    Запросить на рассмотрение кредитную историю. И тщательно ее проверить на выявление возможных ошибок и неточностей. Если клиент уверен, что не допускал крупных просрочек, необходимо заказать полный отчет по КИ и проанализировать его. А при обнаружении погрешности, необходимо обратиться в БКИ с запросом для исправления текущего состояния кредитной истории.
    Если ошибок нет, и плательщик действительно усугубил рейтинг по причине задолженностей, придется некоторый период времени брать ссуды в микрофинансовых организациях и своевременно их погашать.
    Полностью закрыть все текущие займы, также стоит до минимума свести наличие кредитных карточек, оставив лишь одну. Этим клиент снизит кредитное бремя, что поспособствует повышению рейтинга.
    Принимать участие в различных программах по типу «Кредитного доктора». Они предлагаются различными банками и помогают за короткое время восстановить себя в качестве благонадежного заемщика.
    Для улучшения КИ можно воспользоваться специальными банковскими программами

    Почему Сбербанк может отказать в кредитовании при наличии хорошего рейтинга

    Каждая кредитно-финансовая организация устанавливает собственные правила и требования к клиентам при рассмотрении от них заявки на кредитование. И определяет предельно допустимый для получения ссуды кредитный рейтинг. Порой Сбербанк может пойти навстречу даже при плохом скоринге и выдать ссуду (при условии, что заемщик может официально подтвердить текущий уровень платежеспособности и отсутствие текущих просрочек).
    Но порой ситуация развивается в противоположном направлении. Банк отказывает в кредитовании при хороших показателях скоринга. Такое случается при наличии некоторых факторов у заявителя. А именно:
    у клиента на данный момент отсутствует стабильная работа, либо он не может официально подтвердить свое трудоустройство;
    имеется слишком много текущих, непогашенных займов;
    заявитель отягощен неуплаченными штрафами, налогами, алиментами.
    Причем Сбербанк, как и иной российский банк не станет сообщать точную причину отказа в получении займа. Поэтому, если скоринг клиент высокий, а в выдаче ссуды получен отказ, стоит пересмотреть наличие у себя таких нюансов и исправить их. Тогда и появится шанс вновь кредитоваться в банке.

    Выводы

    Такой показатель, как кредитный рейтинг — это текущая оценка благонадежности потенциального заемщика. Данный показатель очень важный и играет главную роль при рассмотрении банком заявки на выдачу ссуды. Этот числовой рейтинг может как повышаться, так и снижаться – он формируется на оценке действий к кредитным обязательствам самого плательщика. Поэтому очень важно ответственно подходить к такому вопросу, как кредитование и не допускать даже небольшой задолженности.

  8. Chudmin Ответить

    Не все знают, что банки не просто абстрактно анализируют каждого потенциального заемщика, а ставят ему оценку по особой шкале. У Сбербанка пятибалльная система оценивания, и чем выше рейтинг, тем охотнее кредитная организация пойдет на сотрудничество. Фактически, кредитный рейтинг 5 в Сбербанке – это возможность для клиента получить любой продукт, а так же заручиться лояльностью кредитора.

    Что дают 5 баллов?

    Нетрудно догадаться, что максимальный рейтинг – это залог самых продуктивных и лояльных отношений между клиентом и банком, так как кредитор уверен в своем заемщике и готов предоставить ему самые выгодные условия и предложения.
    Можно получить в кредит без какого-либо обеспечения сумму до 5 000 000 на срок до 5 лет. Самая низкая процентная ставка составит 11,9% в год.
    Такой же заем, только с привлечением поручителей, что еще больше повышает шансы на максимальную сумму и самую низкую ставку.
    Ипотечный кредит на недвижимость в новостройке. Максимальный лимит – 30 000 000 на срок 25-30 лет. Ставка по процентам будет равняться 8,5% в год, а в качестве первоначального взноса – 15% от стоимости покупки.
    На тех же условиях, кредит на покупку вторички. Единственное отличие, процентная ставка – 10,2% как минимум.
    Ипотечный кредит на строительство частного дома. Сумма кредита и срок выплаты совпадают с кредитом на покупку городского жилья, а вот первоначальный взнос составит 25%. За счет этого ставка всего 11,6%.
    Но будьте осторожны, не стоит думать, что максимальная оценка по кредитному рейтингу заведомо одобряет кредит на баснословную сумму. Банк, ни при каких, обстоятельствах не согласится выдать вам кредит, который вы не в состоянии будете погасить.

  9. vovasmev.ru Ответить

    Бесплатная проверка. Если БКИ указывает кредитный рейтинг в своем отчете, вы можете бесплатно получить его в каждом бюро два раза за год, один раз — на бумажном носителе.
    Стоимость проверки в разных БКИ. В НБКИ кредитный рейтинг можно узнать два раза в год бесплатно, все остальные разы — 100 Р за каждый запрос.
    БКИ «Эквифакс» указывает кредитный рейтинг в личном кабинете у себя на сайте, а также его можно увидеть в кредитном отчете.
    В ОКБ кредитный рейтинг также указан в кредитном отчете, если вы запрашиваете не чаще двух раз в год, вам не придется платить.
    Узнать свой кредитный рейтинг в КБРС можно за 40 Р. Для этого нужно зайти в личный кабинет с помощью учетной записи на госуслугах.
    Мой кредитный рейтинг в личном кабинете «Эквифакса» сейчас выглядит так. Я никогда не оформляла кредит, но у меня висит один отказ в кредите еще с 2016 года. При подаче заявки я допустила опечатку в данных, и пришел отказВ КБРС нет моей кредитной истории, поэтому для меня услуга недоступна

    Как повысить кредитный рейтинг

    На кредитный рейтинг может влиять ряд факторов. В первую очередь нужно проверить, нет ли в кредитной истории ошибок, например опечаток в паспортных данных или информации о кредитах. Вдруг вы уже давно выплатили кредит, а информация все еще не обновилась.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *