Можно ли рефинансировать кредит в том же банке где он был взят?

11 ответов на вопрос “Можно ли рефинансировать кредит в том же банке где он был взят?”

Xommu 26-03-2020 Ответить

Рефинансирование кредита — это
фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берёт заём у другого банка,
как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.
Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию:
при реструктуризации вы общаетесь с тем же банком, где
взяли первый кредит, вам могут изменить условия займа или перевести на другой кредитный
продукт;
при рефинансировании кредит в одном банке полностью
погашается деньгами, полученными в другом.

Зачем обращаться в другой банк

Первая причина — уменьшение процентной ставки. Так, ещё в 2015 году
банки выдавали кредиты под 20–30 % годовых, а в 2019-м существуют программы под 9–10 %.
Есть и другие поводы поменять банк:
снизить ежемесячный платёж, увеличив срок кредита;
объединить несколько кредитов в один: так проще
контролировать нагрузку на бюджет;
изменить залоговый объект, например, если хотите
продать его.

Какие кредиты можно рефинансировать

С вопросом о том, какие кредиты можно рефинансировать, а какие нет,
нужно обращаться в выбранный банк. В законодательстве никаких ограничений и критериев в
отношении должников нет.
Например, для участия в программах рефинансирования Сбербанка необходимо
выполнить два требования:
бизнесу не меньше 3 месяцев;
для ИП: быть гражданином РФ;
для ООО: доля резидентов РФ в уставном капитале —
больше 80 %.
Рефинансируются целевые займы на покупку
недвижимости и техники, кредиты на оборотные средства и доверительные займы — это когда банк
выдаёт деньги предпринимателю с правом использовать их на любые цели (аналог обычного
потребительского кредита).

Как получить новый кредит

Банки устанавливают алгоритм самостоятельно. Чаще
всего процесс проходит в 4 этапа.

Шаг 1. Обратитесь в новый банк

Среди банковских кредитных программ выберите подходящее вам предложение.
Изучите как можно больше вариантов и уделите особое внимание условиям рефинансирования
кредита: требованиям к заёмщикам, ставкам и сопутствующим платежам.
Определившись с программой, оставьте заявку на странице рефинансирования
на сайте выбранного банка или зайдите в отделение и сообщите менеджеру, что хотите получить
средства для погашения действующего кредита.
Для предварительного одобрения банк потребует пакет
документов. Обычно это анкета с заявкой на заём, паспорт, СНИЛС, ИНН и учредительные
документы юридического лица или ИП.

Шаг 2. Погасите старый кредит с
помощью нового банка

Дождитесь одобрения заявки. При необходимости донесите в отделение
нужные документы (точный список зависит от кредитной программы).
Скорее всего, потребуется финансовая отчётность, чтобы подтвердить
платёжеспособность. Специалисты кредитного учреждения могут устроить и выездную проверку.
Тогда придётся предоставить и бухгалтерскую отчётность, и документы на право пользования
помещениями для бизнеса.
Нужно передать новому банку все данные о старом
кредите: оставшуюся сумму долга и реквизиты счёта для перечисления денег. После одобрения
заявки и подписания договора банк зачислит деньги на указанный счёт. Затем нужно написать
заявление на досрочное погашение.

Шаг 3. Передайте в новый банк
справки о погашении

Подтвердите, что деньги по новому кредиту пошли на рефинансирование. Для
этого возьмите специальную справку в старом банке о том, что кредит погашен, и принесите её
в новый.
В зависимости от условий займа может потребоваться
перерегистрация залогового имущества. Это прописывается в анкете при обращении за новым
кредитом. Сначала, после того, как старый кредит будет погашен, с имущества снимается
обременение (оно выводится из залога), а затем снова становится залоговым — уже у нового
банка.

Почему банк может отказать в
рефинансировании

Банку не обязательно аргументировать отказ в выдаче нового кредита.
Вероятных причин две:
Вы не соответствуете правилам нового кредитного
продукта. Например, в случае с ИП это может быть слишком маленький оборот или отсутствие
залогового имущества.
У вас плохая кредитная история: были просрочки по
выплатам. Проверить кредитную историю можно с помощью Госуслуг,
на сайте ФССП или Сбербанка.
Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до
подписания нового кредитного договора. Так, даже получив предварительное одобрение, вы
можете не пройти по условиям конкретной программы.
Если это произошло, попробуйте взять заём в том же
банке, но по другой программе, с более мягкими требованиями и большей процентной ставкой.
Или обратитесь в другое учреждение.
alex523alexeypavlov 26-03-2020 Ответить

Главное условие для рефинансирования рефинансированного кредита – хорошая кредитная история заемщика. Это значит, что он, как клиент финансовой организации в прошлом, должен был отличаться платежеспособностью. Если хоть в одном из банков, клиентом которого был гражданин, желающий оформить повторное рефинансирование, он заявил о себе как о нежелательном клиенте, то есть не платил исправно взносы, то в заключении договора на рефинансирование рефинансированного кредита ему будет отказано. И вряд ли получится найти такой банк, который, закрыв глаза на плохую кредитную историю, заключит с нежелательным клиентом договор.

Как повторно рефинансировать кредит?

Ваша кредитная история хорошая, значит повторно рефинансировать кредит получится, и вы смело можете отправляться на поиски кредитора, предлагающего наиболее выгодные условия. Если такая организация найдена, придется посетить ее офис лично, в режиме онлайн рефинансирование оформить не получится, а если вы позвоните на телефон горячей линии выбранного банка и спросите, можно ли в их компании рефинансировать кредит другого банка, вас, скорей всего, направят в офис банка.

Алгоритм действий

Можно написать мини-инструкцию к действию после нахождения кредитора.
Нужно явиться в офис кредитной организации.
Обратиться со своим вопросом к сотруднику банка.
Обговорить детали предоставления новой ссуды.
Третий пункт включает в себя более подробное знакомство с условиями перекредитования, если они вам импонируют, можете переходить к заполнению заявления, которое предоставит вам менеджер.

Что потребуется?

Список документов, которые потребуется для оформления рефинансирования, вам скажет менеджер. В разных банках требования могут быть свои, однако, само собой, понадобятся следующие документы:
заполненная анкета (заполняется в банке);
паспорт с пропиской;
справки с места работы;
кредитный договор.
Также нужно будет получить в банке, который предоставил вам услугу рефинансирования, справку, в которой будут отражены ваши личные данные, сумма оформленного кредита, кредитные условия и прочие подробности. Чтобы ее получить, нужно прийти в свой банк и сказать представителю: собираюсь оформить повторное рефинансирование, мне нужна справка. Вас поймут и справку выдадут.
serega190659 26-03-2020 Ответить

Кроме того, банк может отказать, имея свою программу рефинансирования, если клиент со своим кредитным договором ей не соответствует. Например, Сбербанк предлагает схему рефинансирования своим заемщикам при условии, что последние имеют кредиты еще и в других банках и объединят их в один в Сбербанке.
Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование своих кредитов редко. И только на условиях выдачи более крупной суммы в новом кредите. Россельхозбанк не делает различий между клиентами, которые желают рефинансировать кредиты иных банков и своими заемщиками. Новые кредитные договора заключаются на условиях от 10 до 11,25 % в зависимости от срока займа и категории клиента. Единственное, Россельхозбанк не осуществляет рефинансирование ипотеки.
В Ситибанке осуществляется перекредитование займов сторонних организаций. Специальной программы для своих клиентов здесь не предусмотрено. Зато банк Уралсиб при рефинансировании своим клиентам предлагает более выгодные условия плюс осуществляет перекредитование ипотечных займов.
Евразийский банк рассматривает заявки на проведение перекредитования в индивидуальном порядке и предлагает конкретные условия для каждого клиента. Банк «Открытие» рефинансирует категорически только кредиты иных банков. На своих клиентов программа не распространяется. Такой же позиции придерживается и ВТБ 24. К тому же данный банк не возьмется рефинансировать и займы, оформленные в целом ряде российских банков. Зато банк Ренессанс Кредит наоборот занимается перекредитованием только собственных займов, с полученными в иных структурах эту процедуру не осуществляет.
Банк Тинькофф осуществляет рефинансирование своих кредитных карт на условиях получения нового займа под 14,9 % годовых. Это самое невыгодное из всех предложений на рынке. Намного удобней рефинансировать эти карты в иных банках.
Самую лучшую программу рефинансирования для своих клиентов предлагает Альфа банк. При желании она предусматривает кредитные каникулы, уменьшение ежемесячной выплаты и т. д. Каспи банк не осуществляет перекредитования ни для каких займов вне зависимости от места их оформления.

Перекредитование: какие имеются риски

Все подводные камни перекредитования связаны с возможными денежными потерями заемщика. Поэтому, решаясь на рефинансирование, необходимо детально рассчитать всю процедуру.
kroahs 26-03-2020 Ответить

Рефинансирование кредита это процесс выдачи-получения нового потребительского кредита, основная часть которого идет на погашение действующих кредитных обязательств. Инструмент практически никак не регулируется профильным законодательством, поэтому полностью находится в ведении кредитных организаций.
Банки самостоятельно решают, предлагать или не предлагать заемщику такую услугу. В кредитных договорах такая информация не фигурирует. Следовательно, если банк посчитает нужным, то даже благонадежному заемщику в рефинансировании задолженности будет отказано.

Как правило, предложение делается сторонними кредитными организациями, с которыми у заемщика пока не имеется отношений. К примеру, у гражданина есть действующий кредит в Сбербанке, оплата которого однажды становится для него непосильной.
Заемщик обращается в ВТБ (условный пример), и подает заявку на рефинансирование. ВТБ – одним из первых стал делать такие предложения в стране. Если условия будут выгодными для нового банка, то он выдаст субъекту кредит на погашение действующих обязательств. Новые же обязательства, по кредиту в VTB, для заемщика должны быть более приемлемые, чем прежние. Именно в улучшении положения заемщика и заключается природа рефинансирования.
Таким образом, в выигрышном положении оказываются три стороны правоотношений. Заемщик, выплачивающий кредит по ставке в 20%, заключает новый договор под 17-19%, тем самым снижая свою кредитную нагрузку. Первый банк избавляется от проблемной задолженности, возвратив при этом свои активы с положенной прибылью. Вторая кредитная организация приобретает благонадежного заемщика и открывает еще один договор, что предполагает получение прибыли с процентов по нему.
Brobank.ru: Сама процедура рефинансирования задолженности производится по стандартному алгоритму и состоит из трех шагов.

Шаг 1 – Подготовка документов

Перед обращением в кредитную организацию, заемщику необходимо уточнить факультативные требования, выдвигаемые в отношении соискателей на рефинансирование. Как правило, в список входят следующие требования:
отсутствие длительных просрочек по действующим обязательствам – ни «свой» банк, ни сторонняя кредитная организация не станут заключать соглашение с заведомо неблагонадежным заемщиком;
соответствие требованиям, выдвигаемым в отношении всех заемщиков – если рефинансирование планируется производить в другом банке, достаточно поверхностно изучить любую кредитную программу этого банка, чтобы обозначить для себя обязательные требования;
погашение определенного процента от имеющегося долга – для проведения рефинансирования на момент подачи заявления должно быть погашено от 20% от имеющейся задолженности;
наличие всех документов для получения услуги – список документов доступен на официальных сайтах банков в разделе «рефинансирование кредитов».
Если банк оказывает соответствующие услуги (ее оказывают большинство российских кредитных организаций), то заемщику потребуется обращаться за услугой самостоятельно с готовым пакетом документов.
Список документов для проведения рефинансирования назначается каждым банком индивидуально. Здесь многое зависит от вида рефинансируемого потребительского кредита, размера задолженности, категории заемщика, регламента самого банка. Стандартный список документов:
Заявление по форме кредитной организации – бланк заявления должен быть получен непосредственно в банке.
Действующий кредитный договор – требоваться может оригинал или «свежая» копия кредитного договора.
Документы, указывающие на платежеспособность.
Данные о наличии ликвидного имущества – рефинансирование может производиться под залог, к примеру, ликвидной недвижимости.
Общегражданский паспорт и прочие документы, по требованию кредитной организации
В процессе рассмотрения заявления второй банк подаст запрос в кредитную организацию, с которой заключено действующее соглашение. Цель запроса – уточнение информации, предоставленной заемщиком по непогашенным обязательствам.
Действующему кредитору нет смысла отказывать в рефинансировании кредитной задолженности, так как он получает прибыль с операции в полном объеме, включая и погашение всех штрафных санкций. В последующем все это будет включено в сумму рефинансирования, но уже на более выгодных для заемщика условиях.

Шаг 2 – Получение решения банка

Срок принятия решения более длительный, чем по стандартным потребительским кредитам. На практике – до 5 банковских дней. Если решение будет положительным, заемщик прибывает в отделение банка и подписывает новый кредитный договор.
До подписания нового договора заемщик указывает номер лицевого счета, на который новый кредитор перечислит средства для рефинансирования. Как правило, лицевой счет открыт в том же банке, с которым заключен первый кредитный договор. Срок перевода средств после подписания соглашения регламентируется кредитором, проводящим рефинансирование задолженности.
После перечисления средств на указанный заемщиком лицевой счет, он (заемщик) переводит их в направлении погашения действующего кредита. Таким образом, получить деньги в наличном виде для проведения рефинансирования не получится. Только путем перевода на лицевой счет и только под контролем нового кредитора.

Шаг 3 – Подтверждение погашения кредита

В договоре на рефинансирование может отмечаться пункт, согласно которому заемщик должен перевести средства на погашение кредита в течение определенного срока – 3-5 дней, включая согласование формальностей и возможные технические проблемы.
После погашения обязательств согласно договору рефинансирования, заемщик предоставляет новому кредитору подтверждение проведения операции. В качестве подтверждения им предоставляется оригинал / копия закрытого кредитного договора и выписка из банка о закрытии индивидуального лицевого счета.
В любом случае эта информация будет уточняться новым кредитором, поэтому рекомендуется все требования выполнять должным образом. При обнаружении каких-либо несоответствий, вторичный банк может отменить соглашение о рефинансировании даже после перечисления средств на лицевой счет нового клиента.

Исполнение обязательств после рефинансирования задолженности

Новые обязательства исполняются заемщиком в стандартном виде – как обычный потребительский кредит. Рефинансирование предполагает выплату той же самой суммы, что до проведения операции, но уже на пересмотренных условиях.
Здесь допускаются вариации: увеличивается срок кредитования с одновременным уменьшением процентной ставки, либо срок и ставка остаются прежними, но пересматривается график внесения платежей.
При рефинансировании риски нового кредитора повышаются, так как он заключил соглашение с заемщиком, имевшим ранее временные финансовые трудности. Нет никакой гарантии, что подобные трудности не возникнут вновь, поэтому штрафные санкции по рефинансируемым кредитам, как правило, строже, чем по стандартным кредитным продуктам.

Где можно рефинансировать кредит прямо сейчас

Мы подобрали для вас несколько текущих банковских предложений по рефинансированию. Сравните условия каждого и оформите заявку онлайн на Бробанк.ру.
gDaniCh 26-03-2020 Ответить

Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.
Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
Во-вторых, претендовать на внутреннее рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.
Если все кредиты заемщик брал внутри Сбербанка, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.
В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.

Процедура получения

Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.
Свой паспорт.
Кредитные договоры.
Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
СНИЛС.
Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.
После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

А может нужна реструктуризация?

Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?
Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:
потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
был призван на срочную военную службу;
находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
утратил трудоспособность.
Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.
Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.
Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!

Можно ли рефинансировать кредит в том же банке где он был взят?

11 ответов на вопрос “Можно ли рефинансировать кредит в том же банке где он был взят?”

Добавить ответ Отменить ответ