Можно ли с плохой кредитной историей получить ипотеку?

1 ответ на вопрос “Можно ли с плохой кредитной историей получить ипотеку?”

  1. Danil090 Ответить

    Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами. КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.
    В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

    Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:
    Допускаемые заёмщиком просрочки. Информация о них обязательно передаётся в БКИ и, соответственно, отражается в КИ и негативно влияет на репутацию. Сильно портят историю частые и продолжительные задержки платежей: гражданин из-за них для банков становится недобросовестным и нежелательным клиентом.
    Многочисленные заявки, подаваемые на ипотеку и прочие банковские кредитные продукты. Если вы подавали много запросов, то вас могут расценить либо как неграмотного в финансовых вопросах человека, либо как остро нуждающегося в деньгах и, значит, неплатежеспособного.
    Большое количество ещё не погашенных займов. Этот фактор заметно увеличивает кредитную нагрузку: отказ банка может обусловливаться тем, что вы не сможете взять на себя дополнительные долговые обязательства, так как уже выполняете их по условиям других не закрытых договоров.
    Проблемы с кредиторами, а также подключение судебных приставов, занимающихся взысканием задолженностей. Когда заёмщик перестаёт платить по счетам, банк сначала предупреждает его, а потом обращается в соответствующие государственные органы. Недобросовестный клиент становится злостным должником, и это отражается в кредитной истории.
    Ошибки, допущенные или финансово-кредитными организациями на этапе передачи информации, или непосредственно бюро при формировании истории.

    Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

    В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

    «Ренессанс Кредит»

    В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.
    В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки.  Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

    «Восточный»

    Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

    «Хоум Кредит»

    Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.
    К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

    «СКБ-банк»

    Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:
    Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
    Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
    Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
    Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
    Возможно привлекать заёмщиков.

    «Тинькофф»

    Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.
    Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

    «Совкомбанк»

    Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.
    Если заявка будет одобрена, то вам предложат:
    Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
    От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
    Ставки индивидуальные.

    Возможно ли исправить или улучшить КИ?

    Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ. Сделать это вы сможете различными путями:
    Закрыть все имеющиеся задолженности, чтобы они не отражались в истории и не портили её. Если долгов много, то можно для их погашения взять деньги в долг у родственников, попросить ссуду у работодателя или же попытаться открыть новый кредит, который полностью перекроет все старые.
    Реструктуризация предполагает изменение обременительных для заёмщика кредитных условий. Обратитесь в банк, в котором оформляли договор, и выясните, можно ли изменить ставку или величину ежемесячных выплат. Это позволит в дальнейшем не допускать просрочек.
    Другой способ – рефинансирование. Подобные программы предлагают разные банки: если у вас есть несколько кредитов, то вы можете попробовать объединить их в один крупный и выплачивать задолженность по единственному договору, чтобы не допускать задержек платежей и быстрее погасить все долги.
    Если все кредиты закрыты, но кредитная история плохая, и ипотеку не одобряют, то можно попробовать оформить новый небольшой заём и ответственно его выплачивать: так вы покажете себя с лучшей стороны и станете добросовестным плательщиком.
    Если улучшение КИ возможно, то исправить её в большинстве случаев нельзя. Единственное исключение – обнаруженные ошибки. О них следует сообщить в бюро, которое проведёт подробную проверку, подтвердит или опровергнет факт неточностей и устранит все несоответствия.
    Если же вы просто хотите вычеркнуть из своей КИ какие-либо возникшие по вашей вине отрицательные моменты, то сделать это не получится. Информация формируется БКИ на основании сведений, поступающих от финансовых организаций. Она постоянно обновляется, но не удаляется и не корректируется по желанию заёмщиков. Попытки исправлений незаконны!

    Что ещё можно сделать?

    Как поступить, если заявка на ипотеку в Москве отклоняется всеми банками? Можно за помощью обратиться к финансовому брокеру, выступающему в роли посредника между клиентом и кредиторами. Он самостоятельно подберёт подходящие предложения после обработки заявки и поможет выйти на сделку по ипотеке.

    Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.
    Ипотеку вполне можно взять даже при плохой кредитной истории. Её предлагают многие банки, и теперь вам известны их условия. А если вам отказывают, всегда есть возможность исправить ситуацию, к примеру, попытаться улучшить КИ или получить помощь брокера.

    Видео: плохая кредитная история и ипотека

  2. Boris K. Ответить

    Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.
    Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

    Что такое кредитная история

    Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере. Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня. Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).
    На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.
    Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства. Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают. На основании результата такой проверки выносится вердикт.

    Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

    Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:
    подавайте заявки в крупные, надежные банки;
    попытайте счастья в небольших банках-новичках;
    получите рассрочку от застройщика;
    используйте услуги финансовых консультантов;
    исправьте КИ.

    Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

    В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:
    повышенная процентная ставка;
    сокращенные сроки выплаты обязательств;
    наличие надежных поручителей;
    внушительный размер обязательного первоначального взноса;
    высокий официальный заработок, стабильная работа;
    залог в виде покупаемой недвижимости.
    Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.
    Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

    Ипотечное кредитование в небольших банках

    Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках. Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают. Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.
    Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

    Ипотека от застройщиков

    Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:
    рассрочка предоставляется на незначительный срок;
    обязательно вносится первоначальный взнос;
    покупка осуществляется на этапе строительства.
    В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

    Военная ипотека и плохая кредитная история

    Государством в 2020 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.
    За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

    Как исправить кредитную историю

    Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.
    Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.
    Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.
    Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.
    Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

    Видео: Тонкости плохой кредитной истории

  3. Medvl.73 Ответить

    Казалось бы, что о кредитной истории знают все заемщики. На деле из-за низкой финансовой грамотности и не информированности населения, многие даже не подозревают, что у них есть собственная кредитная история.
    Давайте для начала разберемся с основами.
    Кредитная история (КИ)– это любая информация, касающаяся получения и выплаты кредитов, которая поступает в специальные базы данных и хранится установленный срок (10 лет). Все, что касается кредитной жизни гражданина, попадает в это досье:
    удостоверяющая информация о заемщике;
    получение кредитов и займов;
    погашение ежемесячных платежей и полное гашение по ссуде;
    наличие и продолжительность просрочек;
    участие в кредите другого человека в качестве поручителя;
    виды взятых и выплаченных кредитов;
    информация о банках, в которых были и есть обязательства;
    сведения о кредиторах, запрашивавших информацию о субъекте.
    Конечно же, кредитор имеет право запрашивать информацию о любом физическом лице. То есть, Вы приходите в банк и оставляете заявку, кредитный специалист оценивает информацию, предоставленную в анкете, и подает запрос в бюро кредитных историй, чтобы оценить положение потенциального клиента. Поэтому получить ипотеку с плохой кредитной историей – дело нелегкое.
    Важно! Запрос подается только в те бюро, с которыми у банка подписан договор о сотрудничестве.
    Если в полученном досье банк увидит, что у человека есть несколько непогашенных кредитов, да еще и просрочка более 30 дней – вряд ли он даст одобрение на выдачу денег. Такая КИ относится к плохой.
    Клиент также имеет право проверять свое же досье.
    Внимание! Рекомендуем еще до подачи заявки на ипотеку проверить кредитную историю.

    Для этого делается запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Поскольку банки сотрудничают с несколькими бюро, история заемщика может частями находится в разных БКИ. Поэтому для начала оставляйте заявку на сайте ЦККИ, ответ которой содержит перечень всех организаций, хранящих Вашу кредитную историю. И уже потом обращайтесь в каждую из них, чтобы получить полную КИ.

    Ипотека с плохой кредитной историей: как получить

    Плохая кредитная история – это наиболее вероятная причина отказа, однако возможна ипотека с плохой КИ.
    Банки не всегда проверяют кредитную историю потенциальных клиентов, но при выдаче ипотеки без такой процедуры дело не обходится. Кредитор должен быть уверен на все 100%, что перед ним не только платежеспособный, но и порядочный заемщик. И чтобы это понять, он оценивает его платежную дисциплину и текущую кредитную нагрузку.
    Однозначного определения «хорошей» и «плохой» кредитной истории нет, поэтому воспользуемся условными обозначениями.
    Плохой КИ считается:
    если за весь срок кредитной жизни заемщик допускал продолжительные просрочки;
    не выплатил кредит, либо погашение происходило через суд;
    для погашения долга кредиторы прибегали к услугам коллекторов.

    КИ рассматривается вкупе с другими критериями, на выходе банк присваивает заемщику кредитную оценку, негативно на нее влияют также некоторые факторы из досье:
    одновременная подача заявки в большое количество банков. Кредиторов насторожит такая заинтересованность в деньгах;
    наличие в досье только микрозаймов. Чем «серьезнее» кредитное обязательство, тем больший вес оно играет для КИ субъекта;
    задолженности по прочим платежам и судебным взысканиям. Если заемщик является злостным неплательщиком алиментов, такая информация также попадет в досье.
    И это только самая малость, ведь КИ могут испортить ошибки других лиц. Важно понимать, что банки обязательно проверят заемщиков и плохая кредитная история станет причиной отказа в одобрении, пусть даже субъект официально трудоустроен и получает высокий доход. Что же в таком случае делать заемщику – как увеличить шансы на ипотечный кредит в Москве с плохой КИ, а также в других регионах РФ.

    Улучшение истории

    Улучшение кредитной истории — процесс, зависящий от того, насколько испорчено досье. И речь сейчас не идет об услугах сомнительных компаний, которые гарантируют удаление КИ полностью или негативную информацию из нее. Поговорим о естественном процессе улучшения КИ за счет добавления в нее положительной информации.
    Внимание! Об этом стоит позаботиться заранее: в зависимости от ситуации на улучшение КИ уходит от полугода до нескольких лет. Важно понимать, что процесс индивидуальный.
    Занесение положительной информации подразумевает добропорядочное погашение взятых кредитов. Специалисты советуют взять несколько обязательств (не за один раз, а последовательно) и погасить их строго согласно условий договора займа. То есть, если по договору требуется внести платеж 9-го числа в сумме 12 250 р., нужно именно так и сделать.
    В итоге, положительная информация попадает в КИ в любом случае, и она будет актуальнее прошлых записей.

    К сведению! В банках и даже МФО есть специальные программы улучшения КИ, но смысл от этого не меняется: берутся кредиты или карты и своевременно погашаются.

    Услуги ипотечного брокера

    Помощь ипотечного брокера состоит в подборе и одобрении кредита для клиента. Брокером анализируется положение заемщика и требуемые тарифы, все сопоставляется с предложениями на кредитном рынке. На основе этих сведений выбирается наиболее выгодный для заемщика вариант. Достигается это за счет партнерства с некоторыми банками, понимания кредитного и рынков недвижимости.

    Привлечение поручителя

    Привлечение поручителей – это всегда шанс увеличить вероятность одобрения ипотеки. Поручитель должен быть:
    платежеспособным, с достаточным доходом. Как правило, в ипотечном кредитовании требуется, чтобы среднемесячный заработок поручителя был не менее 15 тыс. р.;
    официально трудоустроен;
    имеет хорошую КИ.
    Банк проверит КИ поручителя, в случае, когда у заемщика с этим проблемы. Привлекая платежеспособных и отвечающих всем требованиям банка поручителей, можно взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей.

    Обращение в лояльный банк

    Разные банки ставят разные требования. Одно понятно сразу: для ипотечного кредитования отбор клиентов ведется более серьезный, чем при выдаче даже самого крупного потребительского кредита. Однако подыскать условия более лояльного банка все же возможно. Большинство готовы дать ипотеку и с плохой кредитной историей, но снизить свои риски за счет увеличения процентной ставки или требований крупной суммы первого взноса по ипотеке.

    Какие банки выдают ипотеку с испорченной КИ

    Рассмотрение заемщиков с любой КИ происходит индивидуально, условия различны, поэтому можно надеяться на лояльное отношение к заемщику с неидеальной КИ (в зависимости от степени испорченности).
    Какие банки выдают ипотеку в Москве и городах РФ, рекомендуем предложения следующих финансистов:
    Совкомбанк. Действующие заемщики говорят о том, что кредитор одобряет ипотеку и с плохой кредитной историей, но автоматически повышает ставки и требует большую сумму первого взноса. Минимальные тарифы: 11,4% в год, до 30 млн. р. и до 30-ти лет период кредитования.
    Внимание! В Совкомбанке документы для заемщика ограничиваются паспортом, вторым удостоверяющим документом и бумагами для недвижимости.
    ЮниКредит Банк. Если в прошлом клиент допускал незначительные просрочки, это не станет поводом для отказа в ипотеке. Минимальный взнос может быть как 15%, так и 50%. Но при условии наличия плохой КИ, от заемщика потребуют финансирование как минимум половины квартиры.
    ДельтаКредит. Банк готов рассмотреть заемщиков с плохой КИ, если дополнительно в залог будет предоставлен имеющийся в собственности объект имущества, для повышения шансов одобрения можно привлечь поручителей. Процентная ставка – от 14%. В целом, у банка несколько программ ипотечного кредитования с различными условиями предоставления денег.
    Банк Жилищного Финансирования. Если у клиента уже есть в собственности объект имущества, его можно оформить под залог и получить ипотеку. Предлагается нецелевая ипотека: ставка от 12%, максимальная сумма для Москвы 8 млн. р.
    АК Барс Банк. Если заемщик допустил незначительные нарушения в прошлом, получение ипотеки возможно даже при плохой кредитной истории. Привлеките поручителей и предоставьте имущество в залог, чтобы повысить вероятность одобрения.
    Условия банков могут быть ужесточены, если у заемщика плохая кредитная история. Требуется доказать свою нынешнюю кредитоспособность: предоставить подтверждение заработка, найти платежеспособного поручителя, доказать уважительность просрочек по кредитам в прошлом и на десерт – оформить имущество дополнительным залогом. Тогда на ссуду можно надеяться и в крупных банках, вроде ВТБ или Сбербанка.

    Что делать, если все-таки пришел отказ

    Если по ипотеке пришел отказ и причиной стала плохая кредитная история, следует для начала проанализировать ее.
    Есть ли в досье ошибки и неточности, которые попали не по вине субъекта. Сюда относятся ошибки банков и БКИ, попадание в досье чужой информации, мошеннические действия и прочие. Если таковые есть – обращаемся в структуру, допустившую ошибку, при наличии мошеннического займа – пишем заявку в полицию и БКИ.
    Если плохая кредитная история сформировалась из-за небольших погрешностей в прошлом, к примеру, были непродолжительные просрочки, то есть шанс улучшить КИ. Об этом мы писали выше, поинтересуйтесь у кредитора, может быть, он предлагает подобные услуги или готов одобрить начала потребительский кредит.
    Субъект занесен в черный список банка, и не всегда по своей вине – туда можно попасть и по ошибке. Если уверены, что это нелепость – постарайтесь разобраться с банком, возможно, он вычеркнет из этого списка. Если нет – можно подать заявку в другой банк.
    Банк откажет в получении жилищного кредита, если:
    субъект уже допускал продолжительные просрочки у кредитора;
    допускали продолжительные просрочки (более 60-90 дней);
    для взыскания долгов кредиторы прибегали к услугам коллекторов;
    долг взыскан только через суд;
    в основном берете микрозаймы, но даже их погашаете не вовремя.
    Запомните! Если получили отказ, подавайте заявку в другой банк. Главное понимать, что 3-4 отказа подряд в разных банках – дело в КИ.

    Выводы

    Услуги брокера в Москве сделают вероятной получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Поинтересуйтесь брокерскими компаниями в Вашем городе, и тщательно подойдите к выбору компании.
    Если решились на самостоятельный поиск кредитора, без поручителей и предоставления дополнительного залога ипотеку вряд ли одобрят. Постарайтесь предоставить финансовой организации как можно больше документов, положительно влияющих на одобрение. Если это возможно – докажите, что в прошлом допускали просрочки только по уважительной причине.

    Видео: как взять ипотеку с плохой кредитной историей

  4. Romikbobik Ответить

    к содержанию ↑

    Вопросы и ответы

    Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

    Ответ юриста    : Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.
    Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?

    Ответ юриста:     В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки. По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории.
    Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

    Ответ юриста:     На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.
    Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.
    Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

    Ответ юриста:     Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

  5. Artyomsan Ответить

    Еще раз оговоримся, что каждая ситуация обращения потенциального заемщика в банк рассматривается в индивидуальном порядке. Если ваша репутация была испорчена по ошибке, недосмотру, техническому сбою, все ваши долги давно погашены, и сейчас у вас есть официальное трудоустройство и солидный заработок – тогда есть все шансы на получение положительного ответа.
    Если же вы работаете неофициально, доход свой подтвердить не можете, в прошлом у вас были крупные неоплаченные долги, суды или даже банкротство, то в этом случае ваши шансы минимальны. Лучшим решением станет оформление кредитного договора на друга или родственника с одновременным составлением расписки у нотариуса, что все платежи будете вносить вы.
    Что может повысить вероятность одобрения:
    официальное трудоустройство,
    подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ,
    предоставление крупного первоначального взноса от 40% от стоимости недвижимости и выше,
    привлечение созаемщиков,
    предоставление дополнительного залога в виде другой недвижимости в вашей собственности.
    В случае, когда вы имеете право на получение субсидии, то это тоже пойдет вам на руку. К примеру, речь идет о средствах Материнского капитала, региональных выплатах, помощи молодым семьям и т.д.

  6. VeLiKiY-2011 Ответить

    Важно! При обращении в кредитную организацию следует предоставлять о себе только правдивую информацию, пусть она даже окажется не в вашу пользу, но зато это укажет на вашу порядочность и искренность. Таких заемщиков банки ценят, и у вас появится больше шансов на получение ипотеки в этом банке.
    После подачи заявки кредитор первым делом проверит кредитную историю, может оказаться так, что при ее заполнении просто произошла ошибка и на самом деле все не так и плохо. В этом случае потребуется отправить запрос в БКИ, после этого следует посетить банк, в котором был оформлен кредит, и постараться разобраться там, для этого потребуется иметь все квитанции об уплате кредита за весь срок. Если вам удастся доказать свою правоту, то в кредитную историю будут внесены изменения, благодаря чему с оформлением ипотеки проблем не возникнет.

    Исправить кредитную историю для получения ипотеки

    Довольно часто бывает, что кредитная история была испорчена по независимым от клиента причинам. Например, вы исправно платили кредит и вдруг вам задержали зарплату, в результате чего платеж поступил не своевременно или платеж внесен был вовремя, но до банка он дошел после указанного срока погашения. В подобных ситуациях нужно постараться объяснить банку причины и убедить его, что на самом деле вы ответственный и порядочный клиент. Если банк поверит в искренность ваших слов, то с оформлением кредита сложностей возникнуть не должно. Способы исправить кредитную историю Можно попробовать, прежде чем отправиться в банк оформить ипотеку, исправить кредитную историю — это позволит в будущем получить ипотечный кредит на уже выгодных условиях. Все что потребуется это оформить в банке небольшой потребительский кредит и постараться выплатить его строго в оговоренные сроки или раньше. В результате в кредитную историю будут внесены соответствующие, уже положительные моменты.
    Конечно, на это может уйти несколько лет, но зато при условии, что оформленные новые кредиты выплачены без нарушений, удастся исправить кредитную историю и обратиться в банк с большей вероятностью на то, что кредитор даст одобрение на получение ипотеки на выгодных условиях.
    Если нет времени или желания на исправление кредитной истории обращаемся к кредитному брокеру, который подскажет, в каком банке существует наибольшая вероятность получения положительного ответа, несмотря на испорченную кредитную историю. Преимущество сотрудничества с кредитными брокерами заключается еще и в том, что эти специалисты помогут правильно составить заявление и помогут собрать все необходимые для оформления кредита документы.

  7. scorpion2688 Ответить

    Чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение даже с плохой историей.

    Застройщик, брокер и риэлтор

    Если планируете брать квартиру в новостройке, обратитесь к застройщику. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. Они могут помочь получить ипотеку, не смотря на отрицательную КИ.
    Обратитесь к ипотечному брокеру, если не хотите заниматься бумажной волокитой. Брокер должен вас подробно проконсультировать, собрать все документы и подавать ипотечные заявки в банки с наиболее выгодными предложениями. Напоминаем: нормальный брокер не берёт предоплату. Некоторые агентства недвижимости предоставляют брокерские услуги, если вы будете приобретать жильё через них.
    Риэлтор может помочь подобрать лояльный банк или посоветовать хорошего ипотечного брокера.

    Военная ипотека с плохой кредитной историей

    Получить ипотеку военным не намного проще, чем обычным гражданам. Просто часть суммы оплачивает государство. Да, если бы банк знал, что человек ещё долго проработает на военной службе и не будет иметь проблем, то ипотечные кредиты выдавались бы военным налево и направо. Но человек может уйти со службы и тогда его судьба неизвестна. Поэтому если вы военный, поинтересуйтесь у банка, доступны ли вам какие-либо льготы по ипотеке.

    Если у одного из супругов плохая КИ

    Если вы женаты, привлеките супруга/у с плохой историей как нефинансового созаёмщика, чьи доходы не будут учитываться. Но это работает, если уровень дохода супруга с хорошей КИ позволит выплачивать ипотеку.
    Если вы только хотите пожениться и у будущей/го супруги/а негативная кредитная история, лучше взять ипотеку до брака на себя. Так и у банка к вам вопросов не будет, и проблем с делёжкой квартиры в случае развода.

  8. slavaltd5 Ответить

    Кредитная история – ваше досье о взаимоотношениях с банком по договорам займа. Она портится при следующих обстоятельствах:
    заемщик перестал погашать долг по графику платежей – даже редкие, небольшие просрочки могут негативно отразиться на возможности взять ипотеку в будущем;
    просрочка выплат на срок больше месяца переводит заемщика в статус неблагонадежного. Банку не важно, что у вас случилось – болезнь, смерть близкого человека, задержка зарплаты. Если у заемщика трудности, он должен о них предупреждать заблаговременно, подтвердив слова документами;
    неуплата долга – это крайне плохая история, банки откажут в ипотеке;
    ошибка в банке, бюро кредитных историй – например, платеж был совершен вовремя, но поступил позже определенного срока, информация автоматически попала в бюро как сведения о просрочке платежа. Восстановить справедливость можно через обращение в банк с копиями платежек, чеков об оплате;
    вы лишили банк прибыли и выплатили долг досрочно – это не лучшая ваша характеристика с точки зрения банка и кредитной истории.

    Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

    Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей? Для начала можно попробовать исправить свою репутацию – а именно информацию в Бюро кредитных историй. Можно при наличии времени и возможности взять несколько небольших кредитов и выплатить их вовремя. Если банк убедится, что заемщик исправно вносил платежи, шансы на одобрение повышаются.
    Каждый заемщик вправе направить запрос в бюро для получения собственной кредитной истории. Это целесообразно сделать с целью проверки сведений, обнаружения ошибок банка, их исправления перед подачей документов для ипотечного кредитования.
    Можно также получить ипотеку прямо от застройщика по упрощенной схеме. Такая ипотека оформляется между двумя сторонами, ее схема проста, отсутствует необходимость страхования. Но минусом такой ипотеки являются:
    высокая ставка – от 16%;
    существенный первоначальный взнос – до 30%;
    срок кредита не превышает 10 лет.

    Условия

    Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Этот вопрос тревожит заемщиков, которые имеют плохую репутацию в банковской среде. Небольшие банки борются за каждого клиента, и их требования к кандидатам на оформление ипотеки часто снижены. Поэтому всем, кого мучает вопрос, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, следует обращаться именно в молодые финансовые учреждения.
    Негативной стороной для заемщика является наличие дополнительных комиссий, высокие процентные ставки, установленные с целью снижения риска невозвратов. Заявка на ипотеку с плохой кредитной историей получит одобрение, если заемщик представит большой дополнительный залог, а также при условии, что за него поручатся платежеспособные лица.
    Еще лучше для банка, если поручителей будет несколько. При невыполнении обязательств заемщик лишается залога и останется ни с чем.

    Военная ипотека и плохая кредитная история

    Военная ипотека с плохой кредитной историей возможна. Банки лояльны к военным, которые пытаются оформить займ, поскольку их финансовое положение достаточно прочно, и такие заемщики обладают дисциплинированностью. Государство в лице Министерства обороны РФ является гарантом по кредитованию военнослужащих, поэтому банки практически ничем не рискуют даже в случае невыплаты долга.
    Но получение ипотеки с плохой кредитной историей является довольно сложным и для военнослужащих, поскольку государство отдаст долг в полном объеме только за гражданина, который отслужил не менее 20 лет (в отдельных случаях не менее 10 лет). Также банковские работники понимают, что если клиент сменит сферу деятельности, то обязанность погашения долга перейдет от государства к гражданину, у которого может быть плохая кредитная история.

    Где дадут ипотеку с плохой кредитной историей

    Где оформить ипотеку с плохой кредитной историей? Можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который найдет лучшее предложение, повлияет на одобрение сделки. Однако следует учесть, что встречаются недобросовестные брокеры, которые только берут деньги за услуги, но ничем помочь не могут. Также этот вариант не все осилят по тяжести финансового бремени.
    Если обратиться в ВТБ 24, Альфа-банк, Сбербанк за ипотекой с плохой кредитной историей, то они будут осведомлены о вашей реальной финансовой ситуации, поскольку крупные финансовые организации заключают договоры с Бюро кредитных историй. Молодые банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, нарабатывают клиентскую базу и могут вовсе не обратить внимания на вашу кредитную историю, выдать ипотеку на общих условиях.

    Банки

    Банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы способны оплатить первоначальный взнос 50% стоимости квартиры. При таких обстоятельствах банк не будет учитывать кредитную историю, поскольку в случае невыплаты он продаст квартиру за половину ее реальной стоимости для возврата долга.
    Помощь в этом вопросе оказывают специальные кредитные брокеры. Их услуги стоят недешево, но иногда это единственный выход из ситуации. Брокеры предлагают заемщикам список банков, которые готовы выдавать деньги проблемным клиентам.
    Для увеличения шансов на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей необходимо обращаться одновременно в несколько банков. Проблемному заемщику придется согласиться на оформление залога на приобретаемое жилье, страхование кредита на случай порчи объекта недвижимости, покупку страховки жизни и здоровья заемщика. Выдача займа зависит от количества поручителей, готовности предоставить в залог ценное имущество, уровня дохода должника.

    Как исправить кредитную историю

    Оформить ипотеку с плохой кредитной историей будет легче, если попытаться исправить кредитную историю. Необходимо перед подачей заявления на кредит закрыть старые кредитки, поскольку их банки воспринимают как одобренные займы с крупным лимитом. В истории отображены все одобренные займы, которые вы передумали брать по каким-либо причинам. Они также портят репутацию. Банки тщательно проверяют последние 6 месяцев перед обращением за займом. Поэтому проверьте, платили ли вы исправно по имеющимся кредитам?
    Улучшают отношение банков к вам справки о высокой зарплате, рекомендации с работы, подтверждения оплаты коммунальных платежей в полном объеме. Если заемщик судился с банком из-за кредита – это отказ в 100% случаев.
    Помощь
    Мы предлагаем помощь получения ипотеки с плохой кредитной историей. Звоните нам прямо сейчас по телефону, указанному в соответствующем разделе, или заполняйте онлайн-форму на сайте. Наши специалисты, которые справятся с любой сложной ситуацией, свяжутся с вами и подскажут, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, или произвести рефинансирование займа. У них многолетний опыт работы с банками, что гарантирует эффективность решения вашей проблемы.

  9. 74Serj Ответить

    Многие граждане РФ на регулярной основе пользуются услугами кредитования. Основная масса населения обращается в банки для оформления крупных денежных займов. Приобрести дорогостоящее имущество, на сбережения практически невозможно учитывая уровень официальной заработной платы. В свою очередь ипотечные кредиты позволяют купить жилье, а оплачивать постепенно равными платежами. Однако не все заемщики могут получить заем в банке. При наличии испорченной истории кредитования финансовое учреждение не одобряет заявку, именно здесь и нужны услуги брокера, который поможет оформить ссуду даже при наличии плохой КИ.

    Что нужно знать о плохой кредитной истории

    Немногим потенциальным заемщикам известно о том, что чаще всего им доступна ипотека с плохой кредитной историей, отзывы довольных клиентов ярко свидетельствую об этом. Однако, предварительно необходимо разобраться, что представляет собой КИ или рейтинг надежности заемщика:
    Любой гражданин, который не имеет в своей жизни кредитов, автоматически получает нулевую КИ, что неблагоприятно влияет на решение банка.
    Каждый ипотечный займ, а кроме того иные ссуды при оформлении и последующей оплате отражаются в бюро кредитных историй.
    Все российские кредиторы имеют доступ к данным рейтинга надежности всех потенциальных заемщиков.
    Каждый банковский клиент имеет возможность, как улучшить свою КИ, так и испортить ее при просрочках.
    Ряд финансовых учреждений готовы предоставить ипотечный кредит в Москве или ином регионе страны даже при наличии низкого рейтинга надежности.
    Дополнительно следует знать, что при оформлении ссуды на покупку жилья у застройщиков партнеров банка, шансы на одобрение заявки выше, даже при наличии испорченной КИ, как и в случае с обращением за займом через посреднические учреждения (брокеры).

    Интересно! Получить ипотеку с низким рейтингом надежности можно самостоятельно при наличии дорогостоящего имущества, которое будет выступать объектом обеспечения и гарантом возврата средств банку.

    Почему кредитная история заемщика так важна для банка

    Практически по всем ипотечным займам условия банков содержат наличие положительной истории кредитования. На этот параметр кредиторы обращают особое внимание по следующим обстоятельствам:
    поэтому параметру кредитор оценивает ответственность заемщика, обратившегося за ссудой;
    с учетом данных КИ, финансовое учреждение оценивает возможные риски по утрате собственных средств;
    на основании данных рейтинга надежности, банк отслеживает наличие текущих и закрытых кредитных программ;
    с учетом истории кредитования, а кроме того уровня дохода, финансовое учреждение оценивает платежную нагрузку заемщика;
    кредиторы не заинтересованы нести убытки, из-за чего заблаговременно оценивают возможность утраты средств.
    При условии, что гражданин, оформивший кредит в определенный период времени прекращает исполнять свои обязательства, финансовое учреждение начинает нести убытки, что крайне не выгодно в условиях современной экономической ситуации. Поэтому, такой параметр, как рейтинг надежности рассматривается в обязательном порядке. Это позволяет кредитору оценить возможные риски и издержки.

    Важно! Как показывают отзывы заемщиков, получение ссуды с испорченной КИ возможно, однако для этого требуется убедить банк в своей платежеспособности и ответственности, для чего существуют специальные методы.

    Как увеличить шанс на одобрение ипотеки

    Перед тем, как рассматривать, кто может получить ипотечный кредит с плохой КИ, необходимо разобраться, как повысить свои шансы на выдачу денежной ссуды потенциальному заемщику:
    попытаться улучшить свой рейтинг надежности (оплатить текущие задолженности, взять небольшую ссуду и быстро ее погасить);
    воспользоваться поддержкой созаемщика, либо прибегнуть к поручительству надежного банковского клиента;
    увеличить сумму первоначального взноса, либо использовать залоговое обеспечение по займу;
    хороший способ для повышения шансов на одобрение заявки – это обращение к посредникам (брокерам) или покупка недвижимости у партнеров банка;
    банки Москвы и иных российских регионов активно предоставляют займы при наличии в их отделениях обслуживания зарплатных счетов или вкладов.
    Наиболее удобный вариант для потенциального заемщика – это помощь посреднического агентства. Здесь несмотря на наличие комиссии, присутствует высокая вероятность одобрения заявки, а кроме того для оформления требуется минимальное количество действий.
    Важно! При обращении за поддержкой к брокеру, следует внимательно подойти к его выбору, так как на территории РФ, часто встречаются мошенники или недобропорядочные посредники.

    Среди множества посреднических агентств, отдельно следует выделить компанию ДомБудет. Это учреждение длительное время ведет свою деятельность на территории России. За многолетнюю историю, квалифицированная поддержка была оказана различным заемщикам. Отличительная черта компании заключается в том, что оплата удерживается только за качественный результат. Никакие предоплаты с клиентов не взимаются.

    Отзывы заемщиков, получивших ипотеку с плохой кредитной историей

    В Москве или ином регионе, большинство довольных клиентов посреднических агентств оставляют положительные высказывания относительно работы брокеров. Рассмотрим некоторые отзывы тех, кому дали ипотеку с плохой кредитной историей:
    Антон. Москва. Хочу выразить свою искреннюю благодарность за оказанную поддержку. Срочно нуждался в жилье, но банки отказывали в кредите. Решил обратиться к брокеру, так как сильно отчаялся. На мое удивление, все прошло очень быстро. Подобрали программу, подыскали жилье, а кроме того полностью сопроводили сделку. Рекомендую всем, кому необходимо оформить крупную ссуду, но присутствуют трудности.
    Евгения. Санкт-Петербург. Пыталась длительное время брать ипотеку на покупку квартиры. У меня был минимальный первоначальный взнос, и небольшие просрочки. Везде, куда обращалась, отказывали. Решила обратиться за помощью к брокеру, и не пожалела. Да, присутствует комиссия, но честно говоря оно того стоит, так как агентство берет на себя все трудности, связанные с оформлением кредита и подбором жилья. Всем заинтересованным, рекомендую не медлить, а обращаться к посредникам, чтобы не сталкиваться с отказами банков.
    В сети интернет встречаются различные комментарии тех, кому дали ипотеку с плохой кредитной историей, однако не следует слепо доверять всему написанному, так как нередко сами посредники оставляют о себе лестные высказывания от лица клиентов, тем самым привлекая новых заемщиков.
    Важно! Чтобы брокер действительно помог клиенту взять крупную ссуду, рекомендуется подбирать для себя надежного и проверенного посредника, который уже длительное время работает на территории РФ.

    Список банков с лояльными требованиями

    Далеко не всегда для оформления крупного денежного займа с выгодными условиями требуется обращаться за поддержкой или искать иные выходы из ситуации. На данный момент существует ряд финансовых учреждений, которые активно кредитуют население даже с низким рейтингом надежности. Среди банков с лояльными требованиями можно выделить следующие компании:
    интернет банк Тинькофф;
    коммерческое учреждение Home Credit;
    крупный российский кредитор Альфа-Банк;
    финансовое учреждение Совкомбанк;
    банк Восточный экспресс.

    Все эти учреждения готовы предоставить выгодные предложения по ипотечным ссудам. Здесь доступны не большие ставки по процентам в год, незначительные переплаты, а кроме того мало внимания уделяется на рейтинг надежности заемщика.
    Интересно! Чтобы выбрать кредитора, который лоялен к истории кредитования, рекомендуется обращаться в молодые развивающиеся банки, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов.

    Как улучшить свой рейтинг в глазах банка

    Чтобы с высокой долей вероятности получить одобрение ссуды, необходимо увеличить свой рейтинг надежности, для этого можно использовать следующее:
    Завести у кредитора крупный вклад.
    Открыто предоставить информацию кредитору о наличии дорогостоящего имущества.
    Погасить все текущие задолженности по ссудам.
    Оформить займ, а после своевременно погасить его.
    Увеличить размер первоначального взноса по программе ипотечного кредитования.
    Существуют и иные варианты для улучшения рейтинга надежности, однако, чтобы не сталкиваться с такой необходимостью, перед оформлением денежных займов рекомендуется оценивать свои финансовые возможности.
    Важно! Значительно увеличивается шанс на одобрение заявки по ссуде, если заемщик длительное время обслуживается в банке, где планирует оформить заем, при этом имеет высокий стабильный доход.
    Ввиду нестабильного экономического положения в стране, многим гражданам приходится пользоваться услугами кредитования. Не для всех банковские предложения доступны, при условии наличия закрытых или действующих просрочек. Однако шансы на получение ссуды увеличиваются, если пользоваться услугами брокера. Согласно многим отзывам довольных клиентов, эти учреждения действительно помогают гражданам в оформлении ссуды, при этом практически весь процесс оформления берут на себя.

    Видео: мифы кредитной истории

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *