Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке?

19 ответов на вопрос “Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке?”

  1. menok Ответить

    Соглашение об обработке персональных данных
    Данное соглашение об обработке персональных данных разработано в
    соответствии с законодательством Российской Федерации.
    Присоединяясь к настоящему Соглашению и оставляя свои данные на Сайте
    спроси.дом.рф (далее – Сайт), путем заполнения полей обратной связи
    Пользователь выражает Согласие на согласие на обработку персональных
    данных и их передачу оператору обработки персональных данных – АО «ДОМ.РФ»
    (далее – Оператор), которому принадлежит Сайт, на следующих условиях.
    Пользователь:
    подтверждает, что все указанные им данные принадлежат лично ему;
    подтверждает и признает, что им внимательно в полном объеме прочитано
    Соглашение и условия обработки его персональных данных, указываемых им
    в полях обратной связи, текст Соглашения и условия обработки
    персональных данных ему понятны;
    выражает Согласие на обработку персональных данных без оговорок и
    ограничений (далее – Согласие). Моментом принятия Согласия является
    маркировка соответствующего поля в Форме;
    подтверждает, что, давая Согласие, он действует свободно, своей волей
    и в своем интересе;
    Данное Согласие дается на обработку персональных данных как без
    использования средств автоматизации, так и с их использованием.
    Согласие дается на обработку следующих
    персональных данных Пользователя, указанных Пользователем в формах или в
    файлах, прикрепленных к формам:
    Фамилия, имя;
    Телефон;
    Адрес электронной почты;
    Город;
    Иных персональных данных, указанных Пользователем в формах или файлах,
    прикрепленных к формам.
    Целью обработки персональных данных является их хранение и
    использование, в том числе:
    Ответы на запросы Пользователей;
    Обеспечение работы Пользователя с Сайтом Оператора.
    Пользователь, принимая условия настоящего Соглашения, выражает свою
    заинтересованность и дает полное согласие, что обработка его персональных
    данных включает в себя следующие действия: сбор, запись, систематизацию,
    накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение,
    использование, передачу (предоставление доступа), обезличивание,
    блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.
    Согласие Пользователя на обработку персональных данных является
    конкретным, информированным и сознательным.
    Настоящее Согласие Пользователя признается исполненным в простой
    письменной форме.
    Согласие действует бессрочно с момента предоставления данных и может быть
    отозвано Пользователем путем подачи электронной заявки Оператору с
    указанием данных, определенных статьей 14 Федерального закона №152-ФЗ «О
    персональных данных», по форме обратной связи.
    В случае отзыва Пользователем согласия на обработку персональных данных
    Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия
    Пользователя при наличии оснований, указанных в пунктах 2-11 части 1
    статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона
    №152-ФЗ «О персональных данных».
    В ходе обработки персональных данных Оператор вправе осуществлять: сбор,
    запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление,
    изменение), извлечение, использование, передачу (распространение,
    предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление,
    уничтожение персональных данных Пользователя.
    Передача персональных данных Пользователя третьим лицам не осуществляется,
    за исключением лиц, осуществляющих обработку персональных данных по
    поручению Оператора и от его имени, а также случаев, установленных
    законодательством.
    Оператор имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение в любое
    время. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата
    последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента
    ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

  2. Chico1975 Ответить

    Большинство заемщиков знает о необходимости предоставить паспорт, подтверждение дохода и, естественно, документы по самой недвижимости (в том числе, заключение оценщика).
    Но есть и дополнительные документы, которые влияют на процент:
    ИНН
    СНИЛС
    загран.паспорт
    военный билет
    документы на машину
    документы на иное недвижимое имущество (даже дачу)
    подтверждение иных источников дохода (стипендий, пенсий и т.д.)
    информация об имеющихся вкладах, инвестициях
    На сайте банков (обычно внизу страницы) вкладываются ссылки на документы с подробными условиями – обязательно посмотрите, какие дополнительные документы принимаются. У различных учреждений этот список может отличаться – но чаще всего указывается большая часть выше приведенного списка.
    Сбор и предоставление дополнительных документов займут буквально пару минут, зато позволят сэкономить от 0,5% до 1,5%.

    №4 Правильный первоначальный взнос

    В отношении суммы кредитования и сроков существует масса заблуждений. Кто-то считает, «чем больше, тем лучше» — причем, как в отношении первоначального взноса, так и в отношении сроков. Другие уверены, что срок менее 15 лет лучше покажет платежеспособность заемщика и его готовность вносить более крупные суммы в качестве ежемесячных платежей.
    Истина, как всегда, «где-то рядом».
    У каждой банковской организации существуют индивидуальные параметры суммы и срока, при которых заемщик может рассчитывать на оптимальные условия.
    Крайне редко минимальный срок сопровождается оптимальным процентом – обычно снижение наблюдается при сроке 15 – 20 лет и более.
    Аналогично – у первоначального взноса есть свои рамки. В среднем, идеальным диапазоном являются 40 – 60% от стоимости жилья.
    Поэтому внимательно посмотрите условия, прежде чем рассчитывать параметры заявки.

    №5 Выбирайте банк по типу недвижимости

    В различных учреждениях более выгодными могут быть программы для приобретения вторички или жилья в новостройках.
    Поэтому стоит рассмотреть несколько предложений – не обязательно кредитор, предлагающий в принципе самые низкие проценты, окажется самым выгодным именно для вашего выбора недвижимости.

    №6 Дополнительные условия

    У большинства банковских учреждений есть специальная опция, которая позволяет снизить процентную ставку по ипотеке до минимума с гарантией на весь срок кредитования.
    Подобная услуга платная – сопровождается комиссией. Но комиссию вы заплатите один раз и, как показывают расчеты, в конечном итоге так получится дешевле. Кроме того, при подобном раскладе вы будете застрахованы от внезапного повышения ставочного уровня у кредитора.

    №7 Кредитная история

    Моменты, которые обязательно нужно проработать перед подачей заявки.
    убедитесь, что на вас не записаны лишние долги и кредиты – если вы раньше оформляли займ, но банк не уведомил БКИ о погашении, предоставьте в БКИ документы, подтверждающие погашение долга, и обратитесь в банковское учреждение, чтобы они все-таки выслали корректную информацию. Если ваши данные попали к мошенникам и на ваше имя оформлен заем, сразу обращайтесь в полицию и к кредитору.
    Узнать свою кредитную историю можно бесплатно, 2 раза в год, в НБКИ или Эквифакс.
    если у вас есть время (хотя бы 5 – 6 месяцев), оформите кредитку или возьмите и своевременно погасите небольшой потребительский займ, постарайтесь закрыть все имеющиеся долги – это серьезно повлияет на условия, предложенные банковской организацией.
    Погасите все долги по ЖКХ, налогам, штрафам и т.д. – это тоже влияет на репутацию заемщика в глазах кредитора.

    №8 Созаемщики и поручители

    Привлечение созаемщиков и поручителей не только снижает риск отказа, но и положительно влияет на условия.
    Чем меньше рисков для кредитора, тем более выгодное предложение будет сформировано для вас.
    Некоторые банковские организации позволяют привлечь до 5 созаемщиков – только помните, что оптимальным вариантом являются самые близкие родственники (супруг(а), родители, дети).

    Как снизить ставку по действующей ипотеке

    Допустим, вы заключали договор несколько лет назад, когда процент был выше, а сейчас у вашего банка или «конкурентов» условия серьезно изменились. Почему бы не использовать эту возможность, чтобы сэкономить?
    Как снизить ставку по ипотеке в собственном банке
    Подайте заявление, указав в качестве причины тот факт, что за это время изменились условия в самом банке.
    Пример заявления на снижение ставки по действующей ипотеке вы можете посмотреть в нашей недавней статье.
    Как перейти на более выгодную программу другого банка
    Программа рефинансирования – еще один эффективный способ сократить переплату. Впрочем, даже если предложение кажется более выгодным, это еще не гарантия его реальной выгоды.

  3. hPDA Ответить

    В итоге правительство пока пошло другим путем. Как сообщает Российская газета, первому вице-премьеру Андрею Белоусову и вице-премьеру Марату Хуснуллину вместе с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной поручено до 16 марта представить предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам.
    Для сдерживания ставки нужно ограничить возможности банков по ее накрутке, считает премьер-министр Михаил Мишустин. Здесь поможет оптимизация операционных расходов и внутренних резервов банков, а также уточнение правил кредитования застройщиков.
    В планах правительства также снижение не только ставки, но и выплат по жилищным кредитам. Иными словами – удешевление стоимости жилья.
    Для удешевления строительства следует применять современные технологии, полагает Мишустин. Также нужно создавать дополнительные стимулы для развития жилищного строительства, в том числе активнее привлекать пустующие земли под застройку.
    «Ипотека — это комплексный продукт, который зависит от стоимости земли, затрат на строительство, а также от процентной ставки», — назвал премьер Мишустин основные аспекты снижения ипотечного бремени.
    Вице-премьеру Дмитрию Чернышенко поручена работа по информированию граждан о реализуемых правительством льготных ипотечных программ («Для семей с детьми» и «Дальневосточная ипотека»).
    Помимо этого, чиновники должны разработать инициативы по созданию условий рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов в упрощенном порядке.

    Реальный способ удешевления ипотеки — рефинансирование

    Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки. Выгодно оно, например, для тех, кто в 2016 году оформил ипотеку под 15 процентов, а в этом году может получить займ под 9,5 процента.
    Изменить условия кредита он может двумя способами.
    Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий. Но этот фокус вряд ли пройдет. Банки не идут на рефинансирование собственных ипотечных кредитов.
    Смотрите также:
    Сбербанк возобновит рефинансирование своей ипотеки в 2020 году?
    Второй — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. За счёт новой ссуды можно погасить кредит в старом банке, а дальше выплачивать оставшийся долг по новым, более экономным условиям.

    Для этого нужно выполнить несколько шагов

    1Подать заявку в новый банк.
    По ней банк оценит надежность и платежеспособность заявителя. Также компания проверит кредитную историю, в том числе своевременность выплат по текущему кредиту.
    В числе нужных документов: документ, подтверждающий доходы, договор со старым банком и график платежей, паспорт, СНИЛС и прочее.
    2Получить одобрение квартиры.
    Для этого нужно предоставить набор документов (выписку из ЕГРН, техпаспорт, договор страхования, справку об отсутствии долгов по коммуналке и так далее), а также провести оценку жилья на предмет его соответствия рыночной стоимости.
    3Погасить старый долг.
    После одобрения кредита и квартиры новый банк выдаёт клиенту деньги, которыми он досрочно гасит долг в старом банке. Важно при этом получить справку о том, что кредит закрыт.
    4Передать квартиру в залог новому банку.
    После погашения старого кредита нужно получить у прежнего кредитора закладную с отметкой об исполнении обязательств и передать её новому банку. Заявление на снятие обременения и наложении нового можно заполнить в МФЦ, при этом придётся заплатить госпошлину.
    Помните, что с момента выдачи кредита и до регистрации залога ипотека в новом банке считается необеспеченной, а значит, по ней действуют повышенные ставки. Поэтому важно как можно быстрее выполнить эту процедуру.
    Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке >>>
    Кстати

    Маткапитал перестанет мешать рефинансированию

    В настоящее время больше всего сложностей с рефинансированием ипотеки возникает у граждан, которые оформили ее с использованием средств материнского капитала.
    1
    Если маткапитал используется для покупки жилья, то часть этого жилья фиксируется на ребенка. На этапе рефинансирования нужно передать залог другому банку, который дает более выгодный кредит. Но чтобы передать в залог жилье, нужно получить согласие органов опеки. Это все требует времени.
    2
    Еще одна трудность: на этапе перекредитования требуется выделить реальные доли в общей недвижимости, «что практически невозможно в условиях еще непостроенного жилья».
    Устранению этих барьеров посвящен законопроект, который внесен в Госдуму 13 января, сообщает Парламентская газета.
    Документ отменяет необходимость получать согласие органов опеки для рефинансирования кредита, а также переносит процедуру выделения долей: вместо этапа рефинансирования предлагается делать это в течение шести месяцев после погашения полной стоимости кредита.
    В настоящее время законопроект готовится к первому чтению.

    Выводы

    Ждем от чиновников до 16 марта их предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам. Возможно, у них появятся какие-либо свежие идеи.
    Закон, устанавливающий максимальные проценты в зависимости и Ключевой ставки ЦБ, вряд ли будет принят, по крайней мере, в ближайшее время.
    Ну, а пока реальным способом снижения ставок по ипотеке остается рефинансирование жилищных кредитов.

  4. 666palto Ответить

    Поэтому прежде, чем обращаться в суд, оцените возможность рефинансирования, реструктуризации или другие меры по уменьшению ставки. В случае, если факт нарушения договора со стороны банка неоспорим (что крайне несвойственно для крупных игроков на финансовом рынке), обратитесь в суд. Как правило в таких спорах суд принимает сторону истца, поэтому вы сможете оформить снижение ставки по ипотеке в Сбербанке.
    При этом помните, что в течение судебного разбирательства вам придется вносить ежемесячные платежи по условиям ранее заключенного договора. В противном случае вы не только испортите кредитную историю, но и получите штрафные санкции.

    Рефинансирование через сервис ДомКлик

    ДомКлик – это сайт Сбербанка для поддержки ипотечных клиентов, работающий как с гражданами, так и с риелторами и застройщиками. Кроме оформления заявки на ипотеку, сервис позволяет оформить и рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. Что для этого нужно сделать?
    На сайте работает калькулятор ипотеки, который и поможем рассчитать выгоду от рефинансирования в Сбербанке. Выберите цель кредита (рефинансирование), укажите стоимость приобретенной недвижимости, остаток долга и срок, на который вы брали займ. Для того, чтобы снизить ставку, воспользуйтесь страхованием жизни. Если предварительный расчет вас устраивает, оформите рефинансирование прямо на сайте.
    Для этого вам потребуется зарегистрироваться в системе ДомКлик по номеру телефона или же войти с помощью вашего аккаунта в Сбербанк Онлайн. Создание личного кабинета позволит получать консультацию и сопровождение сделки специалистами 24/7.

    Документы для снижения ставки

    Чтобы оформить снижение процентов по действующей ипотеке, вам потребуется определенный набор документов. К ним относятся:
    Договор по ипотеке,
    Справки о доходе,
    Выписка по остатку займа (по форме банка, оформившего ипотеку),
    Выписка из Росреестра.
    Собрав указанные выше документы, составьте заявку на изменение условий договора. Ваше заявление будет рассмотрено в кратчайшие сроки – банк сообщит свое решение по телефону или в сообщении. Если с вашими документами и кредитной историей все в порядке, финансовая организация легко одобрит снижение ставки.
    Однако отказ – тоже возможный вариант ответа. Основанием для этого может быть испорченная КИ, неудовлетворительный кредитный рейтинг клиента либо судимость заемщика.
    Не рассматривается переоформление займа, полученного недавно. В случае, если вы по каким-то причинам потеряли работу или оформили на себя иждивенца, банк, скорее всего, также даст отрицательные ответ.
    На сегодняшний день Сбербанк предлагает не только несколько удобных программ ипотеки, но и варианты облегчения финансовых обязательств заемщиков, при этом не только в других банках, но и для своих клиентов. Вне зависимости от ваших обстоятельств, вы сможете выбрать подходящую программу рефинансирования или перекредитования. Для молодых семей с двумя и более детьми доступна господдержка – о ней мы уже писали ранее.

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *