Можно ли вернуть страховку по кредиту в сбербанке в 2019?

14 ответов на вопрос “Можно ли вернуть страховку по кредиту в сбербанке в 2019?”

  1. Moshicage Ответить


    Разберем действие данной системы на примере главного банка страны. Банки идут на любые возможные манипуляции для повышения собственной прибыли. Современному человеку следует быть финансово грамотным для избавления от лишней затратной части семейного бюджета. Необходимо четко знать свои права, сроки возврата страховки, способы получения потраченных на страховой процесс защиты финансовых средств.

    Что такое страховка по кредиту

    Чтобы максимально четко понимать действие данной системы, следует разобраться непосредственно с понятием страховка. Для чего банка необходим данный документ? Страховка уберегает коммерческую организацию от возможных рисков. Выдавая деньги заемщику, банк несет множество рисков, связанных с неблагоприятным развитием ситуации. Заемщик может не вернуть полученные средства по ряду причин. В таком случае, ответственность будет нести страховая компания, готовая возместить убытки банку. Страховой процент будет зависеть от полученной суммы денег. Чем больше денег выдал банк, тем выше будет стоимость страхования.

    Зачем нужно страховать кредит

    Процесс страховки кредита помогает избавиться финансовой компании от группы рисков. Заемщик денежных ресурсов является обычным человеком. Жизнь складывается таким образом, что от действия вторичных негативных факторов никто не застрахован. Кредитополучатель может стать жертвой следующих обстоятельств:
    получить инвалидность
    тяжело заболеть
    потерять рабочее место
    попасть в затруднительное финансовое положение
    умереть
    В таком случае банк не вернет сумму задолженности обратно. Случай получения потребительского кредита подразумевает застрахование исключительно собственной жизни, ответственности. При получении ипотеки необходимо сразу несколько разновидностей страхования. Здесь помимо вышеупомянутого вида страхования необходимо будет уделить внимание залоговому имуществу. Потребуется застраховать объект от порчи на весь срок кредитования.
    Таким образом, банки навязывают страховые операции по достаточно объективным причинам. Финансовые компании активно пытаются снизить процент невыплат по кредитным обязательствам. Ввиду высокого уровня прибыльности, многие банковские учреждения создают дочерние страховые компании. Заработок от производимых действий удваивается.

    Сколько действует страховка

    Данный вопрос также весьма популярен среди клиентов компании. Рассмотрим стандартную процедуру кредитования. Договор заключается на 3 года. Срок страхового соглашения будет идентичен. Если рассматривать случай получения займа в Сбербанке, здесь на выбор будет предоставлено около 30 страховщиков. Первоочередное внимание организации уделяется филиалу Сбербанк Страхование. Главный банк страны будет предлагать услуги именно этой организации. Однако, другие учреждения будут предлагать самые дифференцированные условия. Будущий получатель кредитных средств имеет полное право выбрать услуги любой интересующей страховой компании. Вариант принудительного заключения договора с конкретным страховщиком полностью отсутствует.

    Действительно ли страховка является обязательной


    Заемщикам следует знать права при обращении к услугам финансовой компании. действующее законодательство государства исключает возможность обязательного страхования с некоторыми исключениями. Обязательным условием для оформления полиса выступает предоставление недвижимости в качестве залога. Данные условия прописаны в действующем законодательстве. Если дело касается индивидуального страхования жизни, данный вариант не выступает обязательным. Принудить заключить соглашение по данному вопросу заемщика не могут. Данный вид страхования представляется дополнительной гарантией в случае возможного ухудшения состояния здоровья кредитополучателя. Также разновидность защищает банк от риска возможной смерти клиента. Аналогичная ситуация складывается со страхованием жизни и здоровья. Следует отметить, что подобный вид соглашений не выступает обязательным. Однако, подписание соглашений позволит существенно уменьшить процент годовых по основному договору.

    В каком случае можно вернуть страховку

    Возвращение денег возможно в некоторых отдельных случаях. Манипуляции вокруг залогового имущества запрещены. Возврат денег по страховке данного объекта невозможен. Другая ситуация складывается относительно финансовой защиты потребительского кредита. Возврат денежных средств может быть произведен даже после подписания бумаг. Просчитать заранее сумму возврата невозможно. Здесь имеет значение множество переменных: размер уплаченного взноса, сроки обращения. Существует законодательная база, регламентирующая возможность возврата страховой премии.

    Какую сумму можно вернуть

    Существует несколько условий, качественно влияющих на возможность возврата страховки. Рассмотрим несколько популярных примеров осуществления возврата потраченных средств:
    Подача заявления производится в течение 30 дней с момента подписания соглашения. При выполнении данных условий будет возвращена полноценная стоимость полиса.
    Подача заявления производится во временной отрезок от 1 месяца до 3-х месяцев. В случае положительного ответа от лица страховщика, будет возвращена половина от стоимости полиса.
    Подача заявления производится спустя 3 месяца с момента оформления основного соглашения. Здесь расчет будет производиться пропорционально прошедшим дням. Компания будет высчитывать, в течение какого времени клиент пользовался договором.
    Важным дополнением выступает следующий момент. Действующее законодательство требует граждан и организаций уплачивать 13% подоходного налога от любого вида заработка. Данная часть будет потеряна при любом развитии ситуации.

    Условия и порядок возврата страховки при действующем кредите


    Принцип противозаконности возникает при условии навязывания страховых услуг от лица банковской компании. Заключение договора должно производиться исключительно по желанию кредитополучателя. Операционисты зачастую предупреждают о возможности получения отказа по основному соглашению без оформления страховых услуг. В результате, человек боится остаться без денег и соглашается на дополнительные издержки. Основным советом при сложившихся обстоятельствах выступает обращение к опытному адвокату, юристу. При стандартных условиях процесс возврата денег выглядит следующим образом.

    В течение 14 дней

    Данный период поможет вернуть полноценную стоимость страхового полиса. Для произведения отказа потребуется:
    наличие договора со СК
    оформление заявления
    подача документа страховщику в указанный период времени (стандартно составляет 2 недели)
    отсутствие фактического страхового случая, запускающего страховой механизм в действие
    Алгоритм произведения действия будет такой:
    Собираем требуемую документацию.
    Подаем заявление, составленное в двух экземплярах непосредственно в банк или страховую компанию. Один экземпляр заявления должен оставаться у заемщика.
    Ожидаем ответ.
    Предположительный ответ должен поступить заявителю в течение 10 рабочих дней. Наиболее простым способом возврата выступает дело по индивидуальному договору.

    После 14 дней

    Прошествие двухнедельного срока может оказаться фатальным по вопросу возврата средств. Данный период будет благоприятным только при условии досрочного погашения долга. Расчет производимых выплат будет совершаться индивидуально.
    Алгоритм следующих действий:
    Подаем заявление в банк на счет досрочного погашения долга, параллельно заявляем о желании возврата страховой премии.
    Вносим требуемое количество денег на ссудный счет.
    Ожидаем получение компенсации.

    Условия и порядок действий по возврату страховки при досрочном погашении

    Отказ при данном варианте развития событий будет явным противоправным действием банка. В случае досрочного погашения задолженности следует оформить дополнительную документацию по возврату страховки.

    При досрочном погашении потребительского кредита

    Чтобы рассчитать стоимость возврата необходимо знать общую сумму страховой премии. Независимо от суммы кредитных обязательств перед банком, возврату подлежит неиспользованная часть финансовой защиты. В случае оформления потребительского кредита возврат страховки производится в любой момент совершения выплат. необходимо заполнить требуемые документы. Для этого посещается банк или офис страховщика. Возможно потребуется обращение к руководителям компании. Процедура нежданная для стороны-ответчика и нежелательная.

    При досрочном погашении ипотеки

    Касаемо ипотечного кредитования дела обстоят иным образом. Страховка по недвижимости возвращена не будет. Вопрос регулируется действующим законодательством государства. Положения законодательных актов дублируются в кредитном соглашении. Если речь идет о досрочном погашении, получение некоторой части от общей суммы премии возможно. Возврату подлежит неиспользованная часть страховки. Потребуется избежание наступления страхового случая. Порядок оформления документации аналогичный.

    Условия и порядок действий по возврату страховки после погашения кредита


    Выплата страховой премии возможна после погашения кредитных обязательств. Для оформления потребуется собрать полноценный пакет документации:
    паспорт
    кредитное соглашение
    полис страхования
    документ, подтверждающий факт погашения долга (справка)
    квитанция об оплате страховки
    Если кредит был взят в банке, оформление страховки происходило отдельно, следует подавать документы непосредственно в офис страховщика. Подача заявления производится в двух экземплярах. Один возвращается заявителю с отметкой о дате приема для дальнейшего рассмотрения.

    Как подается заявление

    Существует установленный образец подачи заявления. Производится подача в банк или непосредственно в офис страховщика.

    Правила заполнения заявления

    Правила заполнения заявления регламентируются организацией. Согласно стандартным требованиям для начала оформляется шапка, прописываются лица, принимающие документ. Зачастую необходимо указать непосредственного руководителя учреждения, а не принимающего документацию специалиста. Точную информацию предоставляет официально уполномоченное лицо. Заполнение основной информации производится крайне внимательно. указываются персональные сведения о заемщике, полноценная информация по договору страхования, сумме страховых выплат. Дополнительно потребуется указать реквизиты именной карты для получения денежных средств.

    Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку

    Представим ситуацию, клиент взял кредит в Сбербанке, захотел вернуть средства по страховому полису. Банковская компания отказывается возвращать средства. Необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
    Совершите обращение в центральное отделение банка. Заявление необходимо сопроводить копиями приложенной документации.
    Произведите подачу жалобы в Роспотребнадзор. Жалобу необходимо сопроводить перечнем требуемой документации. Рассмотрение заявки будет произведено в течение 30 дней. Ответ следует ожидать в письменном виде. Учреждение будет производить проверку на предмет совершения банком правонарушений. Случай удовлетворения жалобы подразумевает возврат не только страховой премии, но и морального ущерба.
    Получение отказа не означает завершение операции. Заемщик должен собрать необходимые документы и подать заявление в суд, опираясь на действующие законодательные акты.

    Как отказаться от страховки при оформлении кредита


    Процесс оформления договора кредитования довольно сложный и запутанный. При стандартном развитии событий, операционисты занимаются предложением и навязыванием оформления договора страхования. Наблюдая за отрицательной реакцией клиента, следует ухудшение ситуации. Посетитель банковской компании сообщает об увеличении процентной ставки при отказе от страхования. Без надобности люди редко обращаются к помощи финансовых компаний. Ввиду явной необходимости приходится соглашаться на оформление договора страхования для избежания начисления дополнительных процентов. Подписывайте документы и будьте сразу готовы к совершению иного рода действий. У кредитополучателя будет иметься 5 рабочих дней для совершения процедуры отказа от навязанного страхования жизни. Предоставление банковской компании следующей документации поможет завершить процесс:
    Заявление об отказе
    Копия договора
    Кассовый чек
    Копия паспорта гражданина РФ
    Доступны 2 способа подачи документов. Самый простой способ – осуществить личное посещение страховщика. Следующий способ более затруднительный. Необходимо отправить документацию заказным письмом, оформив опись вложенных бумаг. Более предпочтительным является первый способ. организация вычтет из страховой премии количество использованных дней. Чем меньше дней действовал полис страхования, тем большая компенсация поступит на счет заявителя во время 10 дней после подачи заявления.

  2. Steelbringer Ответить

    Основная страховка Сбербанка, которую он навязывает своим клиентам — страхование жизни и здоровья физического лица. Страховые случаи:
    Смерть
    Инвалидность
    Временная потеря трудоспособности и т.д.
    Есть исключения из правил, прописанных в договоре, которые не являются страховыми случаями:
    Самоубийство
    Увечья, полученные застрахованным при участии в забастовках, митингах, при совершении уголовного преступления.
    Отравление алкогольными или наркотическими средствами также не входит в зону покрытия страховки.
    Перечень большой, подробнее с ним можно ознакомиться в документе по ссылке Документ называется”Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков ОАО Сбербанк России”

    Интересен тот факт, что в Сбербанке существует 2 разных договора страхования, в некоторых моментах противоречащие друг другу.
    Договор 1. Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика
    Второй — Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья физического лица с выбором параметров.

    Продолжит ли действовать страховка при досрочном погашении кредита?

    Согласно п 4.1.1 Условий с сайта Сбербанка участие клиента в программе страхования прекращается, если тот полностью исполнил свои обязательства по кредиту, т.е. вернул долг либо написал соответствующее заявление в страховую компанию с отказом.

    А вот вернуть часть средств за страховку при досрочном погашении можно лишь при подаче соответствующего заявления, о чем говорится в п.4.2.

    Также клиент может полностью отказаться от страховки в течение 14-ти дней с момента ее подключения. Подача заявления на отказ от страховки в “период охлаждения”, как часто называют этот срок, гарантирует возврат 100% уплаченной комиссии за подключение к страховке. Это указано в п. 4.3.

    Пример №1 — когда страховку можно вернуть

    В первом договоре с официального сайта банка указано, что сумма страховой премии зависит от остатка ссудной задолженности — п.3.2.5 Условий. В этом случае вернуть страховку при досрочке можно в соответствии с ” п.1 ст. 958 ГК РФ, которая дает основания для возврата части страховой премии пропорционально времени досрочного прекращения действия договора страхования.

  3. Kathri Ответить

    Страхование кредита представлено дополнительной добровольной услугой, которую банк предлагает оформить заемщикам во время заключения основного договора потребительского или другого вида кредитования. Пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, сотрудники банка навязывают страховку как обязательную услугу, без которой выдача займа будет невозможной.
    Основными направлениями страховых услуг Сбербанка являются:
    страхование на случай потери трудоспособности (инвалидность);
    утрата дохода (увольнение с основного места работы);
    страхование приобретаемого имущества от порчи;
    смерть заемщика.
    Однако, если учесть статистику, при которой страховой случай наступает крайне редко, то оплачивая такую страховку, которая составляет не так уж мало, вы попросту безвозмездно отдаете свои деньги страховым компаниям.

    Стоимость страхования, сроки

    Самый первый вопрос — какова стоимость страхового полиса? Ведь единой цены на данную услугу нет. Все зависит от компании, которую вы выберете страховщиком. Главный нюанс — срок страхового полиса априори равен сроку оформляемого кредита. То есть, если вы оформили займ на 1 год, то и за страховку придется платить в течение года.
    Беря кредит в Сбербанке вы можете оформить страховой полис как у собственной СК Сбербанк Страхование, так и привлечь страховщика-партнера, их у Сбербанка около 30. А также можно привлечь собственную фирму, но она должна соответствовать стандартам, которые устанавливает банк.
    Если рассматривать усредненные расценки, то стоимость полиса будет составлять за год:
    от 0,3 до 1% (от стоимости займа) — страхование от несчастного случая (без учета дополнительных услуг к стартовому пакету);
    от 0,3 до 4% — страховка жизни;
    от 0,7% — страховка на залоговое имущество;
    от 0,1 до 1,7% — на случай онкозаболеваний.

    Плюсы и минусы страховки по кредиту Сбербанка

    Каким бы ни был выгодным банковский продукт, у него всегда можно найти плюсы и минусы.
    К плюсам можно отнести:
    необязательность данной услуги — если клиент не желает оформлять страховку он может от нее отказаться, но это не распространяется на страховку залогового имущества;
    при желании страховку можно вернуть полностью или частично, если не дожидаться окончания срока действия договора;
    если все-таки страховой случай наступил, за вас погашать кредит будет страховщик;
    К минусам отнесем следующие моменты:
    банк может пойти на принцип и отказать в одобрении займа без приобретения страховки;
    если страховой случай не наступил, вы впустую потратили деньги;
    вернуть деньги после окончания срока страховки невозможно.

    Возврат страховки после погашения кредита

    Каждый хотел вернуть свои страховые взносы в полном или хотя бы частичном размере, если страховой случай все-таки не наступил. Однако, нужно понимать, что ни одна страховая компания не желает терять свою прибыль, и при подписании с ними договора о страховании, нужно обязательно прочитать все соглашение полностью, ведь особо хитрые компании прописывают условия, при которых они могут отказать вам в выплате вашей страховой суммы.
    Согласно ГК РФ №958, каждый клиент может отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, а также вправе потребовать возмещение ранее уплаченной страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не закончился.
    Важно понимать, условия возврата страховых взносов для каждого вида кредитования разнятся:
    — Потребительский кредит — предусматривает законную возможность возврата уплаченного ранее страхового взноса как в течение первых 14 дней, так и на протяжении всего срока кредитования, на определенных условиях. Следовательно, обратившись в банк, если вас страховала компания Сбербанк Страхование, или непосредственно в отделение страховой, вы просите бланк для составления заявления на возврат страховой суммы. Заполняют его в 2 экземплярах, одно для компании, одно для вас, и требуете поставить отметку у менеджера о принятии вашего заявления. В случае отказа страховой от исполнения своих обязанностей со своим экземпляром можно обращаться в суд.
    — Ипотечный — он подразумевает 2 вида страхования: жизни и здоровья, а также залогового имущества (квартиры или дома). Если от первой страховки вы вправе отказаться, сославшись на 958 статью, то отказ от страхования имущества запрещен законом РФ. Следовательно, надеяться на возврат страховой суммы можно только при условии досрочного погашения кредита.
    — Автокредит — по своей сути полностью идентичен ипотечному кредитованию. Следовательно, если отказаться от собственного страхования заемщик может, то не застраховать свой автомобиль он попросту не имеет права. А вернуть часть страховки удастся только в случае досрочного погашения задолженности, и только в сумме равной количеству дней, оставшихся до конца страхового договора.

    Образец заявления

    Чтобы иметь возможность вернуть страховую сумму, нужно подать письменное заявление в отделение банка где был ранее оформлен кредит. Форма заполнения является типовой для всех финансовых учреждений:
    в шапке заявления прописываются название учреждения, адрес и ФИО управляющего банком или страховой, а также данные застрахованного (ФИО, адрес и номер телефона);
    в основном заявлении указываются основания для возврата страховой суммы;
    паспортные данные заемщика;
    реквизиты платежной карты для зачисления на нее денежных средств;
    номер договора займа и страхования, срок их оформления и окончания;
    дата подачи заявления и личная подпись.

    Первый экземпляр вы передаете уполномоченному менеджеру, а второй забираете себе, предварительно даете поставить на нем отметку о принятии.

    Какую сумму можно вернуть?

    В зависимости от вида кредитования и условий страхового полиса, клиент вправе вернуть свои деньги, уплаченные в виде страхового взноса. Требовать выплату можно только в нескольких случаях:
    на протяжении первых 14 дней после заключения договора можно подать заявление на полное возмещение страховой суммы ввиду отказа от страховки;
    если срок оформления договора превышает 14 дней, тогда можно рассчитывать только на 50% от ранее уплаченной суммы страхового взноса;
    при досрочном погашении кредита можно потребовать возврат страховки, но в сумме, рассчитанной на оставшийся срок страхования.

    Возврат страховки при досрочном погашении кредита

    Большая часть обращений на возврат страхового взноса по займу приходится именно на случай досрочного погашения задолженности. Ведь если договор был оформлен на 3 года, а выплатить кредит удалось за 2 года, то зачем тогда переплачивать за ненужную услугу. Тогда нужно подать письменное заявление в банк или в страховую, с просьбой возврата ранее уплаченной суммы страховки и прекратить действие страхового договора по причине досрочного погашения кредита.

  4. Trueshaper Ответить

    Возврат денег по страховке возможен даже после подписания договора. Такое право реализуется в рамках «периода охлаждения», который имеется у страховых организаций, работающих в самостоятельном порядке и при непосредственном сотрудничестве с банком. Длительность этого периода две недели. Увеличение срока возможно по согласованию сторон.
    Период охлаждения дается человеку для принятия им окончательно решения о необходимости страховки по кредиту от Сбербанка. До окончания этого срока (что подразумевает вступление страховки в законную силу) физическое лицо вправе инициировать процедуру расторжения с возвратом уплаченных средств. Начало действия страховки в виде конкретной даты должно быть обозначено в договоре.

    Сколько возможно вернуть при аннулировании полиса раньше срока


    Несмотря на текущее обслуживание по кредиту, договор страхования и полис подлежат расторжению, за чем следует и аннуляция всех подписанных ранее обязательств. При 100% оплате суммы, истребованной ранее страхователем (имеется и рассрочка), ее можно вернуть до даты вступления полиса в полную силу, т.е. на протяжении 14 суток с момента подписания договора до указанной даты.
    С 15-го дня возврат денег для большинства страховых продуктов по кредиту не предусмотрен (За исключением некоторых некредитных услуг, например, при защите купленного смартфона. Здесь частичный возврат возможен и в последующие 5 дней после вступления страховки в силу).

    Порядок возврата страховки

    Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка в 2019 году, расторгнув полис? Для этого потребителю услуг Сбербанка и одновременно страховой компании следует обратиться к одной из указанных обслуживающих организаций. Сделать это можно лично при посещении офиса или через онлайн-кабинет.
    Основания для прекращения страховки по кредиту:
    выполнение страховщиком своих обязательств в полном объеме;
    воздержание страхователя от последующего обслуживания до вступления договора в силу (14 дней);
    несогласие страхователя с дальнейшим действием страховки после ее вступления в силу.
    Как вернуть страховку по кредиту 2019 года в Сбербанке? Способы отправки документов:
    через персональный кабинет на веб-сайте компании;
    в офисе кредитодателя;
    по почте России на адрес: г. Москва, ул. Павловская д. 7.
    Документы для аннулирования страховки по кредиту:
    Заявление физического лица с указанием банковских реквизитов для осуществления возвратного перевода: БИК, ИНН, кор.счет, расчетный счет.
    Копия страниц российского паспорта: титульная с фотографией, а также со штампом о прописке.
    Копия чека об оплате премии.
    После предоставления гражданином документов ему возвращают деньги в течение последующих десяти рабочих дней. Стоит учесть, что при отправке заявления по почте или при обращении в отделение банка отсчет будет производиться с момента фактического получения пакета страхующим юридическим лицом.

    Образец заявления в 2019 году


    Прекращение действия договоренностей, подписанных сторонами ранее, производится в течение 1 месяца. Отсчет начинается с момента получения страховой компанией заявления от физического лица (являющегося также и заемщиком по кредиту) о расторжении договора страховки.
    Примерный образец заявления 2019 года:
    В _______________(наименование страховой компании)
    От ________________(ФИО заявителя)
    Паспортные сведения: серия, номер, подразделение (с кодом) и дата выдачи
    Адрес и телефон для связи: _______________
    ЗАЯВЛЕНИЕ
    о расторжении
    На сегодняшний день я отказываюсь от обслуживания по договору добровольного индивидуального страхования (страхового полиса) серии ________ №__________, заключенного между мной ______________(ФИО) и страховой компанией ___________(наименование). Согласно закону РФ, а именно ____________ (сослаться на статью в качестве легального основания для расторжения, например 935 ГК РФ).
    Возможные причины для клиентского отказа (на выбор):
    не считаю поддержание договорных отношений и данное обслуживание необходимым для себя;
    обнаружил неудовлетворительные для меня пункты договора страхования;
    договор был мне навязан;
    и др.
    Прошу расторгнуть договор, а также вернуть уплаченную по договору страховую премию в виде безналичного расчета на следующие реквизиты______________(БИК, расч.счет, кор.счет, лицевой счет, номер карты). В случае отказа оставляю за собой право на обращение в суд для решения этого вопроса.
    Обращение заверяется подписью заявителя, проставляется дата его написания. Форму заявления можно найти на сайте Сбербанк Онлайн.
    Обязательными приложениями к заявлению о расторжении страховки по кредиту выступают следующие документы: копия паспорта для подтверждения личности обратившегося и исключения мошеннических действий со стороны третьих лиц, платежная квитанция по проведенной ранее оплате полиса.

  5. @Plyahan@ Ответить

    При оформлении займа нередко выясняется, что банк готов выдать денежные средства, но при условии, что клиент воспользуется услугой страхования. Подписывая бумаги, люди иногда даже не подозревают, что страховка — дело добровольное, и от нее можно отказаться. Также возможно вернуть назад уплаченные за нее деньги.
    Сотрудники Сбербанка предлагают оформить страховку при заключении кредитного договора в целях получения дополнительных гарантий возврата кредита. Причем от того, будет ли заключен договор страхования, может зависеть, примет ли Сбербанк положительное решение по выдаче кредита. И это не решение конкретного отделения, а политика банка. Но стоимость страховки нередко составляет значительную сумму. Обязательна ли страховка по закону и как ее вернуть?

    Зачем нужно страхование кредита в Сбербанке

    Обращаясь за кредитом, граждане желают получить деньги на максимально выгодных для них условиях: под невысокий процент и с незначительной переплатой. Поэтому услугу страхования, которую предлагают оформить кредитные специалисты, многие клиенты расценивают как нежелательные дополнительные расходы.
    Да, не исключено, что вы благополучно выплатите заем и страховкой не воспользуетесь. Но дополнительная защита еще никому никогда не мешала. Страховая выплата избавит заемщика от финансовых проблем и неприятных разбирательств с банком, если по каким-либо причинам он не сможет своевременно погашать кредит в соответствии с графиком и в полном объеме.
    Страховка по кредиту в Сбербанке является хорошей гарантией возврата средств и влечет для кредитной организации множество преимуществ, позволяя обеспечивать выплаты даже в непредвиденных ситуациях:
    финансовая защита пригодится в случае невозврата долга заемщиком в связи с потерей источника дохода;
    страховка жизни и здоровья позволит клиенту не выплачивать кредит при наступлении у него серьезных проблем с самочувствием. Также родственникам не нужно будет погашать долги заемщика, если тот уйдет из жизни;
    если было оформлено страхование залогового объекта или имущества, приобретаемого в кредит, банк получит непогашенный заем в случае его порчи или безвозвратной потери.
    В случае оформления потребительского кредита гражданам чаще всего предлагается застраховать свою жизнь и финансовые риски. При оформлении ипотеки в Сбербанке кредитный эксперт посоветует клиенту застраховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество.

    Обязательна ли страховка

    Необходима ли страховка и имеет ли банк право не предоставлять кредит при ее отсутствии? Как быть, если кредитный специалист всеми силами пытается навязать клиенту страховку, запугивая тем, что если он не воспользуется услугой, банк откажет в предоставлении займа?
    Сразу отметим, что эти действия сотрудников Сбербанка незаконны, и валюта договора значения не имеет. Руководствоваться тут нужно ст. 958 ГК РФ. Она гласит, что банки не имеют права навязывать услуги страхования, а также штрафовать заемщиков в случае отказа от них. Страхование — дело добровольное. Если банк нарушает данную норму, клиент вправе обратиться в суд за восстановлением справедливости
    Правило, описанное нами выше, действует, если только речь не идет о залоговом кредитовании (ипотеке). Дело в том, что законодательство обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость. Об этом говорится в ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017). Поэтому отказаться от страховки в данной ситуации не получится.
    Есть и еще два случая, когда страховка обязательна:
    при получении кредита под залог имущества: страхование займа осуществляется в обязательном порядке, согласно ст. 343 ГК РФ;
    при заключении ипотечного договора в рамках программы господдержки (ипотека под 6 %) понадобится страхование жизни и страхование от несчастного случая и болезни, согласно п. 4 Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711.
    Не только Сбербанк, но и любой другой банк вправе в этих случаях требовать заключения соответствующего договора страхования, и вернуть уплаченную сумму в счет страховой премии не получится.

    Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке

    Как отказаться от нежелательной услуги:
    В стадии оформления займа клиент может предупредить кредитного эксперта о том, что страховаться он не намерен. На все уговоры следует ответить выдержкой из норм ГК РФ. Как правило, банковский работник после этого перестает быть чересчур настойчивым.
    Заявить об отказе от страховки заемщик может после оформления займа, если только кредитование не предусматривает обязательность страхового покрытия (например, при оформлении ипотеки). Для этого нужно обратиться к кредитному специалисту и написать соответствующее заявление.
    Если ваша жизненная ситуация складывается не лучшим образом (например, имеются серьезные проблемы со здоровьем или финансовые сложности), есть смысл взвесить все «за» и «против». Иногда лучше сохранить полис без изменений, так как страховая компания выплачивает компенсацию при наступлении страхового случая.

    Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке

    Популярный вопрос: возвращают ли уплаченные за страховку деньги при отказе от нее? Рассмотрим две наиболее распространенные ситуации.

    1. Как забрать страховку в течение «периода охлаждения»

    Отказаться от ненужной страховки и вернуть свои деньги полностью клиенты могут в так называемый «период охлаждения», срок которого, в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 4500, вступившем в силу с 01.01.2018, составляет 14 дней.
    Для этого нужно подать в страховую компанию соответствующее заявление. После чего в течение 10 дней оно должно быть рассмотрено. Далее клиенту должна быть возвращена полная страховая сумма, если не наступил страховой случай. Но нужно уточнить, что период охлаждения действует только на индивидуальные добровольные страховые договоры. Если договор заключен в форме присоединения к коллективной программе страхования банка, то условия страхования и, соответственно, отказа от страховки и возврата денег регламентированы правилами программы страхования.

    2. Как забрать страховку по кредиту в Сбербанке после полного досрочного погашения кредита

    При досрочном погашении кредита рекомендуется сразу сообщить банку о своем желании вернуть средства, заложенные при расчете суммы кредита на страхование. Иногда банки идут навстречу даже в случае коллективного договора страхования.
    Сложнее вернуть деньги, если заемщик обратился в банк по прошествии значительного количества времени после досрочного погашения займа. Нередко банки при этом ссылаются на п. 3 ст. 958 ГК РФ. По статье, возможность возврата зависит исключительно от страховщика, если условие о возможности возврата не прописано в договоре.
    При досрочном погашении заемщику нередко приходится доказывать свою правоту в суде. При этом можно ссылаться на то, что кредитный и страховой договоры связаны, из чего следует, что страховка должна прекращаться вместе с выплатой кредита, в том числе и досрочной.
    Поскольку после закрытия кредитного договора исчезают страховые риски, то расторжение страхового договора регламентирует ст. 958 ГК РФ (абз. 1 п. 2). Однако решение о возврате и возвращаемой сумме зависит от содержания договора. Дело в том, что иногда договор составляется так, что его положения обходят ст. 958 ГК РФ. Тогда вернуть страховку не представляется возможным. Совет тут один: читайте внимательно договор и вносите изменения до его подписания.
    При наличии соответствующего пункта в договоре для обращения с заявлением в страховую компанию или для подготовки иска в суд потребуются следующие документы:
    паспорт, то есть документ, удостоверяющий личность;
    оригинал договора о предоставлении кредита;
    документы, подтверждающие заключение договора страхования (непосредственно сам договор или полис);
    подтверждение оплаты страховой премии, страховых взносов;
    справка об отсутствии задолженности по кредитному договору (выдает Сбербанк).
    Заявление в страховую компанию подается на утвержденном страховщиком бланке или в простой письменной форме с указанием имени заявителя, обстоятельств заключения договора и произведенных выплат, просьбы о возврате страховки. Вернуть можно часть уплаченной страховой премии, в соответствии со ст. 958 ГК РФ. Если последует отказ страховщика, есть возможность оспорить его решение в суде. Необходимо руководствоваться положениями договора: страховая компания может предусмотреть исполнение определенных обязанностей для возврата уплаченных в счет страховой премии сумм (обращение только в течение месяца для расторжения договора с момента его заключения и т. д.). Судебная практика, вплоть до Верховного суда, неоднозначная, единая позиция пока не сформировалась.

    3. После погашения займа

    В этом случае можно вернуть всю страховую премию, если будет доказано, что страховка по кредиту была навязана. Однако для этого потребуется солидная доказательная база. Сбербанк в возврате, скорее всего, откажет, и придется обращаться в суд. Для рассмотрения дела потребуется кредитный договор и договор страхования, а также иные документы, подтверждающие навязывание услуги.

    Ожидаемые изменения в законе

    Госдумой приняты в первом чтении два законопроекта, которые закрепляют на законодательном уровне возможность досрочного отказа от договора страхования с возвратом части страховой премии. Предполагается внести дополнительную статью 11 в закон о займе, где конкретно будет описан процесс отказа и возврата страховой премии.

  6. МУЛЬТприрода Ответить


    Отказ от подписанного ранее договора по страховке и полный возврат уплаченных клиентом денежных средств возможен по добровольной страховке жизни и здоровья клиента. Договор по недвижимому имуществу, заключенный в обязательном порядке, прервать нельзя Открытым остается вопрос о порядке возврата страховки при наличии действующего кредита.
    Для проведения процедуры страхования при выдаче ссуды клиенту предлагается на выбор перечень одобренных банком компаний. Заемщик может предложить свой вариант, но это повлияет на увеличение срока рассмотрения заявки. У Сбербанка имеется собственная страховая компания (СК «Сбербанк Страхование»).
    Отмена договора осуществляется в определенном порядке. Расторжение предполагает возможность 100% возвращения оплаченной суммы при осуществлении отказа в 14-дневный «период охлаждения». Аннулирование контракта после этого срока исключает даже частичное возвращение клиенту денег по кредиту.
    Заемщик, заключивший договор страхования, может обратиться с ходатайством о возвращении средств в Сбербанк, т.к. организация является уполномоченным представителем страховой компании. Но это только в том случае, если он оформил страховку в любом из его отделений с необходимой зоной обслуживания.

    Условия и инструкция по возврату


    Для расторжения договора необходимо обратиться в отделение банка, где производилось оформление страховки при заключении договора на ипотеку. При соблюдении этого условия сотрудник кредитно-финансового учреждения оформляет необходимые документы и передает их страховщику физического лица.
    В течение 14 календарных дней клиенту необходимо заполнить стандартизированный бланк обращения с просьбой о расторжении страхового контракта. В документе требуется указать реквизиты банковского счета (лицевой счет и БИК) для перечисления страхового взноса.
    Список документов, которые необходимо оформить для возврата страховки:
    Российский паспорт с отметкой о прописке.
    Договор о страховке и другие документы, оформленные при его заключении.
    Квитанция об уплате средств за подключение страховки.
    Альтернативным вариантом выступает расторжение страховки (в течение двух недель) через страховую компанию Сбербанка. Сюда следует также обращаться при подписании соглашения с этой организацией. Адрес для передачи заявления в этом случае: 115093, г. Москва, ул. Павловская д. 7.
    В заявлении указывается:
    ФИО обращающегося лица и паспортные данные;
    координаты для установления контакта;
    информация по договору страхования (номер и дата составления);
    реквизиты любого банка России (личный лицевой счет и БИК) для перевода страховки.
    При личном обращении в офис и предоставлении документов расторжение договора происходит быстрее, чем при подаче заявления по почте. Срок, в течение которого возвращаются денежные средства клиенту, в этом случае составляет неделю. При отправке документов заказным письмом период по рассмотрению заявления на расторжение страхового договора увеличиваются.

    Отзывы заемщиков


    По отзывам клиентского клуба, имеющаяся у Сбербанка анкета на расторжение страховки разработана с учетом всех нюансов. Она не сложная для заполнения, напечатана на двух страницах формата А4. У партнеров-страховщиков аналогичный документ может отличаться, так как каждая организация разрабатывает анкету самостоятельно. Чтобы не ошибиться в оформлении этого документа, можно просмотреть бланки и образцы заявлений на сайте страховщика.
    Заявления на расторжение страховки при действующем кредите содержит следующие информационные блоки:
    Сведения о заявителе (или о страхователе при обращении наследников и официальных представителей): ФИО, гражданство, паспортные и контактные данные, ИНН.
    Причина обращения (отказ от страховки).
    Информация по гражданству другого государства (если есть): название страны, наличие вида на жительство, ИНН.
    Реквизиты для перечисления средств заявителю. Если перевод будет не через Сбербанк, выдававший кредит, то необходимо указать наименование банка, его телефоны и местоположение, БИК, ИНН организации, расчетный и корреспондентский счета, индивидуальный лицевой счет заявителя, номер дебетовой карты при ее использовании.
    Ряд согласий клиента по страховке и кредиту, заверенных его подписью.
    При возникновении спорных ситуаций или для разъяснений по интересующим вопросам создана служба клиентской поддержки страховщика. Для Сбербанка действует бесплатная горячая линия, по которой можно узнать все подробности по процедуре возврата страховки: +8 (800) 5555595 (номер актуален на территории России). Офис (для подачи заявления лично) работает по следующему графику: понедельник – пятница с 08:00 до 20:00.
    Отзывы по порядку определения будущих параметров обслуживания лиц, оформивших кредиты в Сбербанке, положительные. Как клиенты банка, так и простые пользователи интернета могут провести предварительный онлайн-расчет по будущим платежам и страховым взносам. Это возможно через калькулятор кредитов и страховки. Сервис помогает соотнести финансовые возможности человека и размер ежемесячных взносов по уплате долга, а также узнать сумму страховки. Эти данные нужны для определения размера кредита.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *