Можно ли взять ипотеку инвалиду 3 группы?

14 ответов на вопрос “Можно ли взять ипотеку инвалиду 3 группы?”

Adosida 07-09-2019 Ответить

Чтобы банки одобрили кандидатуру заемщика с ограниченными возможностями, ему нужно:
Предоставить залог в виде недвижимости, которая оформлена на него.
Предоставить банку созаемщиков или поручителей, которые при необходимости разделят с ним бремя ипотеки.
Встать в очередь на жилье (если у заемщика нет другого жилья).
Доказать свою платежеспособность (предоставить справку с места работы о заработной плате).
Пойти на все условия банка, в том числе и на дополнительные виды страхования.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Семьи, в которых растет и воспитывается ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в комфортных условиях проживания, поэтому для них актуальным является вопрос получения ипотеки.
К сожалению, сегодня банки не предлагают таким семьям индивидуальные программы ипотечного кредитования. Все, на что могут рассчитывать такие семьи – на помощь от государства.
Правительством предусмотрены социальные программы, согласно которым государство может компенсировать часть выплат по ипотеке, оплатить первоначальный взнос.
Чтобы получить хоть такие льготы, один из родителей должен встать на учет в местный орган власти как такой, который нуждается в улучшении жилищных условий, потому что имеет ребенка-инвалида и не имеет собственного жилья (либо же оно не соответствует нормативным требованиям, на одного человека приходится площадь ниже установленной).

Получен отказ в выдаче ипотеки – что делать?

Если лицу с инвалидностью банк отказал в выдаче ипотечного кредита, то не стоит сразу опускать руки. Нужно разобраться, по какой причине финансовая организация дала такой ответ. Если человек с инвалидностью действительно не имеет другого жилья, он официально трудоустроен и получает достаточную заработную плату, чтобы можно было погашать ипотеку, тогда он может обратиться в суд, поскольку такой отказ является необоснованным.

Ответы на вопросы по теме

Вопрос: «Могу ли я рассчитывать на получение ипотеки, если являюсь инвалидом 1 группы? Официально не работаю, но получаю пенсию по инвалидности».
Ответ: Если официального заработка нет, то банк откажет в выдаче ипотеки. А пенсия по инвалидности не учитывается в качестве источника дохода.
Вопрос: «Взял квартиру в ипотеку, родился ребенок-инвалид. Может ли банк снизить процентную ставку по ипотеке?».
Ответ: В законах нигде не говорится о том, что банк обязан снижать ставку, поэтому этот вопрос находится исключительно в его компетенции. Заемщик может пойти и написать заявление на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки, тем самым изменит и немного облегчит условия кредитования.
Вопрос: «Я здоровый работающий человек, а муж – инвалид 1 группы. Реально ли нам получить жилье в ипотеку?».
Ответ: Если заемщиком будет выступать здоровый гражданин, а не лицо с ограниченными возможностями, то получить одобрение банка вполне реально. Правда, еще нужно доказать свою платежеспособность.
Вопрос: «В каком банке лицу с инвалидностью лучше всего оформить ипотеку?»
Ответ: Обращаться лучше всего в государственные учреждения. Можно попытаться подать заявление в «Сбербанк». Он располагает большим списком ипотечных программ, имеет льготные программы.
Ипотека для инвалидов выдается в банках на общих основаниях. Больше вероятности получить одобрение банка есть у тех заемщиков, которые официально трудоустроены, получают высокую заработную плату, согласны на оформление дополнительного страхования.
Граждане с инвалидностью могут рассчитывать на получение льгот от государства при оформлении ипотеки. Для этого они обязательно должны встать на учет в местные органы власти как такие граждане, которые требуют улучшения жилищных условий.
Вопросы касательно снижения процентной ставки по ипотеке для лиц с инвалидностью или отсутствия первоначального взноса решаются только банком.
Anarazius 07-09-2019 Ответить

Люди, имеющие ограниченные физические возможности, могут претендовать на ипотеку для инвалидов 3 группы на жилье 2-х типов:
на общих условиях;
льготная.
На общих условиях жилищный кредит выдают лишь инвалидам, которые работают, при этом условия выдвигают к ним такие же, как и к простым заемщикам.
Стоит отметить, что льготная ипотека – лучший вариант для таких людей. Кроме сниженной процентной ставки, займ по данному виду субсидируется государством всегда.
Ипотека на приобретение квартиры инвалидам 3 группы по общим условиям практически ничем не отличается от обычного займа. Если человек с физическим недугом трудоустроен, то он может получить жилищный кредит. Однако имеются некоторые особенности.
Важно! В этом случае инвалид должен получать высокую и стабильную заработную плату. При этом пенсию не учитывают, поэтому требуется предоставление справки 2-НДФЛ либо по форме банка.
Если данную документацию предъявить клиент не имеет возможности, в выдаче кредита финансовая организация откажет заявителю. Еще один нюанс — страховая компания. Но если лицо с ограниченными возможностями в физическом плане встало на учет до 1 января 2005 г., оно может воспользоваться льготной ипотекой.
Те, кто встал на учет с более позднего времени, согласно ст. 57 ЖК РФ, могут рассчитывать на льготу в соответствии очереди. Причем инвалидам, страдающим тяжелыми формами заболеваний, предоставляется жилая площадь вне очереди, что указано в ч. 2 ст. 57 Жилищного Кодекса.
Ипотека инвалидам 3-й группы оформляется в том же порядке, как и для лица, имеющего первую и вторую группу. Однако, ввиду того, что с 01 января 2005 г. обеспечение инвалидов жильем происходит благодаря средствам из регионального бюджета, получение жилой площади можно прождать годами.

Порядок оформления

Если ипотечный кредит оформляется на общих условиях, порядок оформления является стандартным:
Нужно собрать документацию и подать заявление в банк.
Далее банковская организация принимает решение.
Если займ социальный, то помимо пакета документов нужно предъявить сертификат на льготу.

Пакет документации

Требуется стандартный список документов:
паспорт;
трудовая книжка;
2-НДФЛ.
Если ипотечный кредит оформляется, как льготный, то необходимо предъявить сертификат, который получают в местной администрации или соцзащите.

Какие могут возникнуть препятствия при оформлении займа?

Возможно, что, оформляя займ, могут появиться сложности. Банк, например, не посчитает клиента достаточно платежеспособным. В этом случае поможет поручитель.
Важно! Обязательное требование — поручитель должен иметь хорошее здоровье.
Если ипотеку не дают, и есть в собственности жилое помещение, можно оформить ипотеку под залог имеющегося объекта недвижимости. В этом случае финансовая организация удостоверится в благонадежности клиента. Кроме того, банк может потребовать обязательный взнос — от пятидесяти процентов. Это связано с тем, что банковская организация стремится снизить собственные риски.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.
Задать вопрос юристу
Nitaxe 07-09-2019 Ответить

Сегодня ограничение физического здоровья не является препятствием для получения ипотеки. Гражданин со статусом инвалида имеет равные права со здоровыми людьми, и банк рассматривает таких клиентов в качестве потенциальных заемщиков. Инвалид вправе воспользоваться одним из вариантов предоставления денежных сумм:
займ на общих условиях;
кредит на льготных условиях.
Несмотря на такие установки получить кредит инвалиду на практике бывает сложно, связана такая ситуация со следующими нюансами:
банки готовы предоставлять кредит только работающим гражданам, а работать могут инвалиды только со 2 или 3 группой;
субсидии выдаются только определенным категориям граждан, а инвалиды в большинстве случаев не подпадают под условия льготного кредитования;
даже если инвалид попал под действие федеральной или льготной программы, то получить статус участника бывает невероятно сложно из-за высокой конкуренции среди желающих.
Рассчитывать на получение помощи от государства часто инвалиду затруднительно, так как такие проекты имеют ограниченный объем бюджетных средств.

В чем сложности кредитования на общих условиях

Сложности при оформлении ипотеки возникают даже у работающих граждан без проблем со здоровьем. Процедура получения займа инвалидом выглядит гораздо сложнее, так как банки к таким клиентам относятся менее лояльно и более строго изучают личность потенциального заемщика.
Для получения одобрения от банка гражданин со статусом инвалида 3 группы должен будет доказать собственную платежеспособность. Обязательными требованиями являются:
высокий уровень получаемого дохода;
наличие стажа работы не менее полугода;
предоставление доказательств возможности дальнейшей работоспособности;
отсутствие серьезных проблем со здоровьем, из-за которых гражданин не может продолжать производственную деятельность.
Сложность заключается в том, что в качестве источника дохода принимаются только средства, полученные на месте официального трудоустройства. Доходы в виде социальной пенсии по инвалидности кредитные организации не учитывают.
Банки рассматривают инвалидов как клиентов особой группы, поэтому для граждан с 3 группой проблем со здоровьем требуется заключение договора страхования жизни и здоровья, а также приобретаемого жилья. При этом ставки по договорам страхования на порядок выше, чем для категории обычных граждан. В среднем затраты на услуги страховщиков могут достигать 15% от стоимости жилого имущества.

Особенности взаимодействия с кредиторами: на каких условиях выдают ипотеку инвалидам 3 группы?

Кредитные организации сегодня предъявляют различные условия в отношении лиц, которые имеют ограничения физического характера. В значительной части случаев они сводятся к следующим моментам:
обязательность заключения комплексного страхования, в противном случае ставки повышаются на 1—5 пунктов;
необходимость предоставления медицинской справки, которая подтверждает наличие трудоспособности физического лица;
существенный размер первоначального взноса, размер которого может составлять до 50%;
жесткая проверка достоверности предоставленных данных.
Шансы на получение кредита повышаются, и инвалид имеет возможность получить льготные условия кредитования в случае, если он попадает под критерии одной из социальных программ. В перечень основных входят программы для следующих категорий граждан:
молодых семей;
бюджетников;
молодых специалистов;
военнослужащих.
На получение кредита могут рассчитывать инвалиды, обладающие собственным имуществом при условии его предоставления в качестве залогового обеспечения по кредиту. Повысить шанс на одобрение займа можно при участии в процессе кредитования физического лица с постоянным источником дохода и отсутствием ограничений по здоровью.

Решение проблем обеспеченности нуждающихся в жилье

Во многих регионах России сегодня действуют программы по обеспечению инвалидов, нуждающихся в собственном жилье. Последние законодательные изменения в части финансирования подобных программ привели к недостаточности средств бюджета и длительному ожиданию очереди на получение жилья. При этом существуют следующие правила:
если гражданин с инвалидностью обратился с проблемами ранее 1 января 2005 года, то ему обязаны выдать средства государственной помощи;
если обращение гражданина зарегистрировано позднее 1 января 2005 года, то он получает государственную поддержку в порядке живой очереди.
Инвалид вправе обратиться за помощью и встать в очередь в качестве нуждающегося в жилье при соблюдении ряда требований. К основным относятся:
отсутствие собственного жилья;
не соответствие условий проживания общепринятым нормам в части площади или санитарных норм;
необходимость делить жилую площадь с лицами, с которыми инвалид не имеет родственных связей;
прописка в общежитии или коммуналке.
Жилищный Кодекс обязывает ставить граждан при наличии подобных проблем в качестве лица, нуждающегося в жилье. Инвалиды с тяжелой формой заболевания имеют первоочередное право на получение средств государственной субсидии. На практике в редких случаях регионы берут на себя ответственность по оплате ипотечных платежей лиц, которые в силу проблем со здоровьем не могут сделать это самостоятельно.
Для постановки на учет в качестве лица, нуждающегося в жилье, инвалид должен представить следующую документацию:
личное заявление;
выписка из домовой книги;
копия финансового лицевого счета;
справку об инвалидности.
Дополнительно требуется представить документы, уточняющие вопросы проживания инвалида.

Программы регионального значения

Сегодня программы, направленные на поддержку лиц с ограниченными возможностями отданы на местный уровень. В связи с такой особенностью рекомендуется узнать о наличии подобных программ и их условиях в местной администрации. Поддержка может оказываться в следующем виде:
оплата за счет средств жилищного сертификата первого вноса или части ипотечных обязательств;
оплата за счет государственных средств определенную часть процентной ставки.
Несмотря на малое количество подобных программ и ограниченный объем бюджетных средств, вероятность стать участником одного из проектов у инвалида существует. Для этого рекомендуется сделать следующие шаги:
встать в очередь на получение субсидии;
подать заявление в органы местного самоуправления на получение муниципального жилья;
изучить имеющиеся в регионе программы социальной направленности.
Сегодня гражданин с группой инвалидности вправе рассчитывать на получение ипотеки на общих или льготных условиях. Шансы на одобрение кредита по стандартным ипотечным продуктам у работающих инвалидов существенно выше, повысить вероятность получения кредитных средств можно при обеспечении кредита дополнительным залогом или путем привлечения созаемщиков. Не стоит пренебрегать возможностью получения льгот от государства, поэтому рекомендуется встать в очередь на улучшение жилищных условий при наличии оснований.
?
~C~A~T~A~H~A~ 07-09-2019 Ответить

Тем, кто встал на учет в более поздний срок, льгота предоставляется в порядке очереди (ст. 57 ЖК РФ). Рассчитывать на внеочередное получение жилья могут только лица, страдающие тяжелыми заболеваниями.

Порядок оформления ипотеки

Порядок оформления социальной и обычной ипотеки для инвалида 3 группы стандартный:
соберите пакет необходимых документов;
посетите банковское учреждение и напишите заявление на получение займа;
дождитесь ответа.

Какие документы понадобятся?

Для оформления обычной ипотеки потребуется стандартный перечень бумаг:
паспорт;
трудовая книжка;
справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).
Если оформляется льготный ипотечный кредит, к общему пакету нужно приложить документ, подтверждающий ваше право на льготу. Его можно получить в местной администрации или в отделении соцзащиты.
Претендуете на социальный займ — предъявите сертификат на льготу.

Какие препятствия могут возникнуть при оформления займа?

В процессе оформления банковского займа вас могут поджидать некоторые сложности. Например, банк не посчитает вас платежеспособным. В этом случае потребуется помощь поручителя.
Если у вас есть в собственности объект недвижимости, можно оформить ипотеку под залог имущества. Тогда банк удостоверится в вашей благонадежности и выдаст ссуду.
Поручитель должен иметь хорошее здоровье и высокий стабильный доход.
Банковская организация стремится снизить собственные риски. Поэтому от вас могут потребовать внести единоразовый взнос в размере 50% от стоимости жилья.
В целом, социальная ипотека для инвалидов 3 группы оформляется также, как и для лиц с 1, 2 льготной группой. Однако с 1 января 2005 г. обеспечение нуждающихся жильем происходит с помощью средств из регионального бюджета. Поэтому ждать своей очереди на получение собственной жилплощади можно долго.
EraseR 07-09-2019 Ответить

Ипотека для инвалидов оформляется двумя способами:
На общепринятых условиях.
Заем на жилье с использованием льготы.
Теоретически кредит на жилье можно оформить как первым, так и вторым путем, но на практике присутствует ряд сложностей:
Ипотека инвалидам, оформленная на общих условиях, выдается только трудоустроенным гражданам. К трудоспособным относятся вторая и третья группы. Инвалиды 1 группы относятся к категории нетрудоспособных граждан.
На получение льготной ссуды из средств бюджета могут претендовать граждане, попадающие в определенные категории населения. Финансовые учреждения снижают уровень требований, так как в качестве гаранта выступает государство.

Условия оформления

Факторы, на которые нужно обратить внимание при оформлении ипотеки для инвалидов:
Кредит инвалидам
Величина процентной ставки. Обычно она ниже стандартной на 2–3%.
Сумма первоначального взноса.
Платежи и комиссии.
Наличие страховки. От нее зависит величина ежемесячных выплат.
Другие требования к клиенту, описанные в договоре социальной ипотеки.

Сложности при выборе ипотеки на обычных условиях

При оформлении ипотечного кредита инвалидам банк выдвигает более строгие требования к платежеспособности, чем к обычным клиентам.
К этим требованиям относят:
Обязательное трудоустройство. Льготная ипотека не оформляется при наличии только социальной пенсии по инвалидности. Банк не рассматривает ее в качестве источника дохода. При отсутствии источника дохода в оформлении ипотечного займа будет отказано.
Клиенту необходимо доказать, что состояние его здоровья удовлетворительно и он является трудоспособным.
Величина первоначального взноса составляет половину стоимости приобретаемой недвижимости.
Йель 07-09-2019 Ответить

Многие
инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь
от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких
случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы
получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?
Здесь-то инвалиды и сталкиваются с «железобетонными
стенами» из-за недоверия кредитных организаций. Конечно, тут можно понять обе
стороны. Людям с ограниченными возможностями давать деньги взаймы трудно. Потому что часто из доходов, которые они
получают (в виде пенсий или пособий), большая часть денег тратится на
приобретение препаратов или лекарств, нужных для реабилитации либо поддержания
нормальной жизнедеятельности организма.
Потому
банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно,
если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей
категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории
не относится. Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального
пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже
это не всегда меняет общую картину. Хотя
нет таких кредитных программ, в которых
было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.

Какая
группа инвалидов может получать кредиты?

Если человек с ограниченными возможностями
обратился в кредитную организацию, то менеджеры обратят внимание не только на
основной и дополнительный доходы, а и на его группу инвалидности. Именно
с её учётом банковские представители оценят уровень риска, который есть для
кредитора.
К примеру, кредитное учреждение запросто
согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые
принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем.
Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые
операции или имеющими врождённые болезни. К примеру, если человек лишился
одного глаза, нескольких пальцев на руке, если у кого-то укороченные верхние
или нижние конечности, человек лишился одной почки и прочее. Но, несмотря на
все эти проблемы со здоровьем, такие люди всё равно могут работать.
Гораздо более проблематично получать кредиты
инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им
нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур. К примеру,
если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у
пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по
трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если
у них есть очень весомые доказательства. Допустим, человек, у которого вторая
степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы
залога.
Но и в такой ситуации банковские
представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с
сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит,
поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут
ответственности за свои поступки и решения.
Люди с первой группой инвалидности почти
всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания.
Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным
аппаратом и прочее.

Что нужно делать людям с инвалидностью?

Вне зависимости от группы инвалидности
человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько
банковских организаций сразу. Например, можно воспользоваться
кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть
в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.
Вторым вариантом является обращение заёмщика
к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями
этого человека, или оформят кредит на своё имя.
Третий вариант заключается в предоставлении
предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом
может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие
ценные вещи.
Четвёртый вариант заключается в том, что
человек с инвалидностью воспользуется услугами небанковских кредитных
организаций. И хоть проценты по этому виду займа – высокие, а срок возврата
денег – короткий, получить такие кредиты можно быстро и легко. Кроме того,
нередко эти организации предлагают услугу под названием «Деньги на дом»,
благодаря которой можно подписать всю необходимую документацию и получить
наличные, не выходя из своего дома.
Можно также обратиться к кредитным брокерам.
За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями
получить самый подходящий для него кредит.

Какие
банковские организации могут выдать кредит инвалиду?

Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую
в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому
что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит
наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в
государственный банк.

К примеру, эти займы выдаются следующими банками:

«Ситибанком»;
«Альфа-Банком»;
«Ренессанс-кредитом»;
«Сбербанком России» и прочими организациями.
Теперь вам
известно, какие банки дают кредиты
инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита
инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот).

Это означает, что банковские представители обратят внимание на
такие факторы:

1) уровень
платёжеспособности;
2) степень
инвалидности клиента;
3) наличие
дополнительных доходов;
4) наличие
предметов залога;
5) на
вид заболевания и термин реабилитации;
6) на
наличие положительной кредитной истории.
Помимо этого, многие банки смогут выдать
кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить
страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.
Получается, что инвалидам выдадут кредит,
если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все
вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть
платёжеспособным и быть в здравом рассудке. Иначе выдача кредита будет лишённой
всякого логического смысла.

Предоставление льготной ипотеки

В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы, если
люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По
этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и
контролирует государство. Однако если не получится доказать эту необходимость,
то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам. В таких
случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но
некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки
есть. Об этом можете
поискать дополнительную информацию.

Оформление
ипотеки в «Сбербанке»

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке? Даже
если у человека есть инвалидность, но группа – рабочая, то теоретически кредит
получить можно. В случае наличия нерабочей группы кредиты зачастую не выдаются,
либо их можно получить под высокие проценты.

Как берётся ипотека для инвалидов 3 группы на жильё?

Люди с
ограниченными физическими возможностями могут получить ипотеку для инвалидов
третьей группы на жильё двух видов:
1) льготную;
2) на
общих условиях.
На общих условиях жилищные кредиты выдаются
инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным
заёмщикам.
Всё же льготная
ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных
ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.
Ипотека на покупку
квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных
займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить
жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.
В таком случае
инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не
учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.
Если у клиента нет
возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит.
Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на
учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.
Если человек встал
на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой
формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в
статье Жилищного Кодекса.
Оформление ипотеки для инвалида третьей
группы происходит согласно тем же этапам, как и для лиц с первой и второй группой.
Но поскольку, начиная с 1 января 2005 года, инвалиды обеспечиваются жильём
благодаря деньгам из региональных бюджетов, то ожидание жилплощади может
продлиться долгие годы.

06.09.2019
Vokus 07-09-2019 Ответить

Согласно ст. 220 ГК РФ возврат НДФЛ может получить любое физическое лицо, имеющее облагаемый доход. Это же распространяется и на работающих инвалидов. Так, официально трудоустроенные граждане со 2 и 3 группой инвалидности, вправе оформить вычет на приобретаемую в ипотеку недвижимость, а также с процентов по ипотеке. Это касается и работающих пенсионеров-инвалидов. В расчёт берется только официальная заработная плата, пенсий это не касается.
Нетрудоспособные инвалиды 1 группы получают социальную пенсию, не облагаемую НДФЛ, соответственно вычет сделать не могут, как и в принципе не могут оформить квартиру в ипотеку. Если опекуны или родственники трудоустроены по нормам ТК РФ, они могут получить возврат.

Оформление ипотеки на общих условиях

Программа господдержки частично нетрудоспособных граждан, несмотря на всю привлекательность, может стать сомнительной перспективой из-за длительного ожидания. Инвалиды могут воспользоваться ипотекой на общих условиях. При этом следует учитывать, что таких заемщиков банк рассматривает с осторожностью.
Прежде всего финансовое учреждение потребует доказательства платежеспособности заемщика. Помимо основных справок, подтверждающих доход и период трудоустройства, заемщик должен доказать, что работа подходит уровню его здоровья. Социальная пенсия – не является доходом и не принимается к рассмотрению банком. При отсутствии иного источника получения средств, банк откажет заявителю.
Обязательное страхование жизни. Стоимость полиса выше, чем для рядовых граждан и может достигать до 15% стоимости залогового жилья. При отсутствии страховки ставка по кредиту может быть увеличена на 1-5%.
Первоначальный взнос от 50% стоимости жилья.
Некоторые банки требуют включения в ипотечный договор гаранта платежеспособности, в виде здорового и платежеспособного человека.
Трудоустроенные инвалиды наряду со всеми могут стать участниками специальных ипотечных программ:
Молодая семья;
Молодой специалист;
Молодежная квартира и т.п.

Советы инвалидам при оформлении ипотеки

Ипотека для инвалидов – наиболее рискованный продукт для банков. Лишь у некоторых из них имеются такие программы, и получить одобрение по ним достаточно сложно. Инвалидам, оформляющим ипотеку, необходимо иметь в виду несколько моментов, увеличивающих шансы на одобрение:
При недостаточном доходе можно взять в созаемщики здорового, трудоустроенного человека;
При оформлении льготной ипотеки, имея на руках подтверждение на получение субсидии из бюджета, в случае отказа, инвалиды могут обратиться в суд. Практика показывает, что такие дела нередко решаются в пользу заемщика;
При наличии собственной недвижимости, можно оформить ипотеку под ее залог;
Обратиться к ипотечному брокеру. Размер переплаты по кредиту будет выше, но шанс на одобрение возрастет в разы.
STaNik 07-09-2019 Ответить

Краткое содержание

Автомобиль и инвалидность
Получают пенсию и инвалидность
Ипотека и собственность
Ипотека и супруги
Алименты и ипотека
1. Хотела сделать вычет из нологовой по ипотеке, за уплоченые проценты, но сказали что для этого мне надо работать, сейчас я на инвалидности не работаю, на момент выплачивания ипотеки я работала и все отчисляла почему я немогу вернуть вычет за те года?
1.1. Добрый день!
Действительно, чтобы получить возврат подоходного налога, необходимо быть плательщиком данного налога, то есть работать.
Удачи и всего хорошего Вам!
2. На меня оформлена ипотека, я застрахованна, в договоре прописана что страховые выплаты наступают в случае смерти, либо получение инвалидности 1 или 2 группы. В настоящее время я не трудоспособна, т.к. меня сбила машина и у меня тяжкий вред здоровью, инвалидом я не признана, на больничном я буду находиться минимум 1 год. Моя страховая отказывается производить, какие-либо выплаты, ссылаясь на то, что я жива и не признана инвалидом, в настоящее время я не трудоспособна, что мне делать?
2.1. Получайте письменный отказ страховой иобжалуйте его.
2.2. Отсрочки внесения кредитных платежей с изменением графика внесения платежей, в связи с вашей нетрудоспособностью. Если в добровольном порядке не удовлетворят, то через суд.
2.3. Необходимо внимательно знакомится со страховым договором, смотреть риски и что определено страховым случаем, а также действия страховой компании и ваши действия при наступлении страхового случая. Данный договор страхования является индивидуальным. В общем требуется комплексный подход. Проверить действия работодателя, причинителя вреда, банка. Изучить кредитный договор и договор страхования. В этом случае возможно предоставить консультацию.
3. У застрахованного лица случился инсульт и в результате дали 3-ю группу инвалидности. Страховку оформляли, тк брали ипотеку. В страховке прописаны страховые случаи «смерть» и «утрата нетрудоспособности инвалидность абз.2 п.3.3.1 в». Имеется ли в данной ситуации возможность получить какую-либо компенсацию при страховке?
3.1. Да, имеете право на выплаты.
4. Взял квартиру в ипотеку. Семья из четырех человек (двое не совершеннолетние дети). Случилась беда-инсульт, вторая группа инвалидности. Работает только жена, и то ее денег не хватает даже за квартплату заплатить. Пенсию мне назначили 8000 р. Что будет?
4.1. Кваритру забрать могут, если платить перестанете.
4.2. Здравствуйте!
Будет тоже самое, что было бы если бы вы просто не работали. Ваша инвалидность не дает вам никаких привилегий, так как никак не препятствует тому, чтобы вы нашли подработку сторожем, упаковщиком или кем-либо иным. Как вариант, если банк пойдет на встречу, можете попробовать сделать реструктуризацию в банке.
5. В декабре 2017 года я брала ипотеку. Страхование жизни делала и имущества. В марте 2018 года случайно выясняется онкология щитовидной железы. Сначала дали 3 группу инвалидности. А в 2019 году уже вторую группу. По договору страхования у меня это является страховым случаем. Что делать в данной ситуации.
5.1. Добрый день, Анастасия. Вам необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страховки в пользу банка, к заяв лению приложите выписки из истории болезни.
5.2. Писать в страховую компанию заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, с приложением копий документов, подтверждающих это. В случае отказа страховой, вправе в последующем обжаловать отказ в суд и взыскивать страховое возмещение.
6. У сестры эпилепсия приступы очень сильные но не частые как ей быть и можно ли оформить инвалидность с таким диагнозом вчера она упала на работе и её хотят уволить а она мать одиночка и платит ипотеку помогите пожалуйста с этим вопросом куда нам обратиться по поводу инвалидности заранее спасибо за ответ.
6.1. Ей нужно срочно у лечащего врача требовать направление а МЭС.
6.2. Добрый день!
Инвалидность устанавливается в том случае, когда имеются стойкие неустранимые в процессе лечения нарушения в организме. Направление на МСЭ дает лечебное учреждение, однако при отказе дать направление, документы на МСЭ можно подать самостоятельно.
Порядок и условия признания лица инвалидом регулируются Постановлением Правительства РФ от 20 февраля 2006 г. N 95 «О порядке и условиях признания лица инвалидом», которым утверждены Правила признания лица инвалидом. Условиями признания гражданина инвалидом являются:
а) нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами;
б) ограничение жизнедеятельности (полная или частичная утрата гражданином
способности или возможности осуществлять самообслуживание, самостоятельно
передвигаться, ориентироваться, общаться, контролировать свое поведение,
обучаться или заниматься трудовой деятельностью);
в) необходимость в мерах социальной защиты, включая реабилитацию.
В зависимости от степени выраженности стойких расстройств функций организма, возникших в результате заболеваний, последствий травм или дефектов, гражданину, признанному инвалидом, устанавливается I, II или III группа инвалидности.
7. Знакомая взяла ипотеку год назад. Условием выдачи кредита было оформление страхования жизни и имущества. За прошедший год получила 3-ю группу инвалидности. Сейчас необходимо продлить страховку, но страховые компании отказываются страховать “жизнь” из-за риска наступления страхового случая. Предлагают оформить только страхование имущества. Из-за за этого вырастает годовая ставка кредита на 1%.
Как быть? Что можно и надо сделать?
7.1. Добрый день. Искать страховую или повышать ставку.
VideoAnswer 07-09-2019 Ответить
VideoAnswer 07-09-2019 Ответить
VideoAnswer 07-09-2019 Ответить
VideoAnswer 07-09-2019 Ответить

Можно ли взять ипотеку инвалиду 3 группы?

14 ответов на вопрос “Можно ли взять ипотеку инвалиду 3 группы?”

Добавить ответ Отменить ответ