Можно ли взять кредит по фотографии паспорта?

9 ответов на вопрос “Можно ли взять кредит по фотографии паспорта?”

  1. Fordreginn Ответить


    Вы должны понимать, что и вы сами, и любое третье лицо, даже фирма, отвечают за свои действия перед уголовным кодексом РФ, а наказание для любой фирмы будет еще жестче, чем для физического лица.
    Любые мошеннические действия в сфере кредитования подпадают под 159 статью УК РФ, которая предполагает наказание до 2 лет лишения свободы и штрафные санкции. Ответственность распространяется на лиц, старше 16 лет, и зависит от размера хищения.
    Таким образом, если судом будет доказано, что обвиняемый подделал документы или получил кредит по чужим документам с целью хищения, то обвиняемый уедет далеко и надолго.
    Что еще нужно сказать? Воровство доказать достаточно просто, а мошенничество (особенно изощренное), очень сложно!
    Если преступник не запалился на камерах видеонаблюдения, если он сделал грамотный подлог, и еще много «если», тогда его сложно будет признать виновным, да и вообще поймать.

    Ответственность сотрудника банка за сговор


    Ответственность сотрудника банка, если он взял кредит по ксерокопии паспорта, такая же, как и у любого другого мошенника – 159 статья УК.
    Но кроме срока к нему могут быть применены другие санкции (кстати, если человек ранее не привлекался, он может и не получить реального срока):
    увольнение с места работы с соответствующей пометкой в трудовой книжке
    с такой пометкой на белую работу больше не возьмут, особенно в банки
    принуждение со стороны начальства банка возместить убытки потерпевшей стороне
    Учитывая серьезность ответственности для сотрудников банков (не только попасть в тюрьму, но и лишится постоянного места работы), очень-очень малое количество сотрудников идут на такие преступления, но все же такое случается.

    Мошенники оформили кредит, что делать


    В свете того, что мы теперь знаем, что кредит по ксерокопии паспорта оформить можно, попробуем дать несколько советов, чтобы минимизировать ваши риски.
    Во-первых, старайтесь как можно меньше раздавать всем подряд копии своего паспорта.
    Во-вторых, прежде чем оставить копию своего паспорта в каком-либо учреждение, напишите на ней от руки, что-то типа – «Копия верна. Не для заключения кредитных договоров». Это особо ничего не гарантирует, но при разборе полетов может помочь.
    В-третьих, если уж так получилось, что на вас был взять кредит, начинайте действовать моментально, не ждите – проблема сама собой не решится. Выясните, в каком банке на вас оформили кредит. Обратитесь к руководству банка с просьбой разобраться – пусть они предъявят видео-записи, подтверждающие факт, что именно вы конкретного числа в конкретное время брали кредит.
    Конечно же, скорее всего вас даже слушать не будут. Тогда обращайтесь в правоохранительные органы и в прокуратуру.
    Предоставьте им максимум доказательств мошеннических действий в вашу сторону. И чем аргументированней будут ваши претензии к банку, тем будет больше шансов завести уголовное дело.
    Но, зная наши правоохранительные органы, существуют большая вероятность, что вас и там «пошлют». Тогда обращайтесь в суд.
    А если прокуратура и начнет расследование, то существует вероятность, что сам банк будет не виноват, и он докажет свою невиновность, тогда поиски преступника уйдут в «висяки», а действие кредита никто не отменит. Тогда точно обращайтесь в суд, чтобы снять с вас долговые обязательства.
    Учтите, что только при сильном упорстве можно все с успехом разрешить, поскольку на каждом этапе вам будут ставить палки в колеса и показывать на выход.
    В случае если вы все же сдадитесь и не доведете дело до конца, то настоятельно рекомендуем досрочно погасить кредит в этом банке и взять справку об отсутствие задолженности. Иначе он вам обойдется в итоге в несколько раз дороже.
    Ну, что тут сказать, если на вас по ксерокопии паспорта взяли кредит мошенники, то это «попадалово» в любом случае. Если уж не на деньги, то точно на время, потраченное на решение проблемы. А жизнь вся состоит из «попадалова».

  2. Miraginn Ответить

    Тем не менее некоторые недобросовестные компании могут выдать деньги без проверки либо в штате солидных организаций среди сотрудников могут оказаться мошенники. Чтобы обезопасить себя, гражданину следует:
    Внимательно следить за тем, кому и при каких условиях даётся копия паспорта, а тем более оригинал.
    Без необходимости не отправлять копии документов через интернет.
    Тщательно проверять добросовестность и законность организаций, где нужно оставить копию паспорта.
    Если паспорт потерян или украден, нужно немедленно сообщить об этом в миграционную службу или полицию. Если заявление о пропаже будет написано вовремя, документ будет аннулирован, что сведет к минимуму его использование мошенниками.
    Помимо этого гражданину надо регулярно проверять кредитную историю, просматривая информацию о выданных и закрытых займах. Таким образом заемщик сможет быстро узнать, что на его имя незаконно оформлен кредит, и принять соответствующие меры.
    Взять кредит без оригинала паспорта крайне сложно, а вероятность мошеннических действий сведена практически к нулю. Но гражданину всё же стоит помнить об осторожности и внимательно следить за тем, к кому попадают копии документов.

  3. КеТрИн Не ВажНо Ответить

    Здравствуйте, в интернете нашла объявление о работе. Вроде разговорились все, сфотографировала свои паспортные данные, прописку, вообщем все, а теперь он молчит, что делать?
    Он не сможет взять на меня кредиты или что нибудь еще?
    Нужно ли что то менять?

    Здравствуйте, Ольга. По одной лишь ксерокопии Вашего паспорта злоумышленник может оформить кредит лишь при условии, что он в сговоре с работником банка. Но даже в этом случае им будет нужна Ваша подпись на договоре займа, заявлении-анкете и иных документах, а подделать её маловероятно. Любой эксперт-почерковед сразу выявит подделку, и Вы в суде сможете оспорить договор займа, предъявив соответствующий иск.?

    В этой статье поговорим, могут ли мошенники оформить кредит по копии вашего паспорта?
    Наверное, каждый слышал хоть одну историю о том, как мошенники взяли кредит по копии паспорта без ведома владельца данного документа. Поверили вы в историю или нет, но осадок, наверняка, остался.
    Кто находится в зоне риска?
    Каждый, кто хоть раз делился копией или сканом паспорта, находится в зоне риска.
    Еще хуже дела обстоят у тех, кто в связи с работой или другими обстоятельствами, регулярно предъявляет копии своих документов в разные компании или пересылает их по почте.
    Совсем небезопасно приходится индивидуальным предпринимателям , так как их персональные данные нередко можно найти в открытом доступе. К тому же ИП часто заключают договоры с разными компаниями и вынуждены показывать документы, кому придется.
    Еще одна категория, чье финансовое благополучие может оказаться под угрозой, — это люди, потерявшие паспорт . Даже, если вы своевременно примите меры, то есть, обратитесь в полицию и объявите о недействительности документа по всем правилам, от повешенного мошенниками кредита это может не уберечь. Однако тут кредит на вас возьмут совсем не по копии. Преступники научились виртуозно менять фото в чужих паспортах.
    В зоне риска находятся соискатели . В последнее время, мошенники часто для того, чтобы получить чужие документы претворяются работодателями и на собеседовании запрашивают копии якобы для проверки. .
    В общем, если вы берете свой паспорт и копируете его, сканируете или переписываете с него данные куда-либо, храните его скан на облаке, на флешке, в телефоне или направляете по почте, то знайте, что на вас могут взять кредит или займ без вашего на то согласия. Поэтому рекомендуем регулярно проверять свою кредитную историю.
    Возможно, вам будет интересно:

    Могут ли выдать кредит по копии паспорта?

    При любом взаимодействии с клиентом, банк обязан проводить идентификацию. Она бывает упрощенная и полная. Внутренними регламентами подробно оговаривается, в каких случаях какую разновидность можно использовать. Однако для получения кредита всегда требуется полная идентификация, то есть, с предъявлением оригиналов документов и их последующей проверкой службой безопасности.
    Дело в том, что Федеральный Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” требует, чтобы банк запрашивал у клиентов оригиналы документов. Копию для идентификации, согласно закону, использовать недопустимо, даже если она заверена нотариусом.
    По копии или скану паспорта банк может дать предварительное одобрение кредита, если заявку подали через интернет. Но если это случится, то при визите злоумышленника в банк обман все равно раскроется. Потому что при выдаче кредита, копии документов принимать недопустимо. Федеральный Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» требует, чтобы банк запрашивал у клиентов только оригиналы документов. Копию для идентификации, согласно закону, использовать недопустимо, даже, если она заверена нотариусом.

  4. Bleck Blog Ответить

    Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. А для того чтобы получить микрозайм или кредит, его необходимо иметь. В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями ЦБ, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно. Добросовестность МФО можно проверить, уточнив её наличие в реестре МФО, публикуемом на сайте Центробанка. Банки, работающие в рамках законодательства, имеют лицензии. Кроме того, интересующую финансовую организацию можно проверить в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте ЦБ, если её там нет — она не является законопослушной. А значит, может не придерживаться практики оформления займа или кредита по оригинальному документу.
    Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта, поскольку:
    высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан;
    вероятное последствие — невозврат денег;
    может пострадать имидж компании.
    В связи с этим финансовые организации не только требуют оригинальные документы, но и проводят тщательные скоринговые проверки и идентификацию в несколько этапов (часто онлайн-МФО используют идентификацию через банк-партнёр, а также верификацию данных СНИЛС, фото- или видеоидентификацию, например, человек должен сфотографироваться с паспортом в руках — прим. ред.). Также зачастую компании (чаще — банки, реже — МФО) запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.
    Но к сожалению, как уже говорилось ранее, недобросовестные финансовые институты, которые агрессивно наращивают базу клиентов и гонятся только за прибылью, могут принять и чужую копию паспорта. Для того чтобы защититься от этого, нужно заранее предупреждать такие моменты.
    Во-первых, стоит тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы отдаёте копии паспорта и тем более оригинал. Ни в коем случае не стоит доверять их непроверенным и подозрительным лицам и компаниям.
    Во-вторых, не стоит выкладывать копии документов в интернет. По возможности необходимо максимально ограничить передачу их онлайн и исключить пересыл через файлообменники, их появление на страницах в социальных сетях, на форумах, в группах и т.д.
    В-третьих, тщательно проверять законопослушность и легальность организаций (в том числе и при трудоустройстве, к примеру), где всё же необходимо оставить копию своего паспорта.
    В-четвёртых, если паспорт был утерян или украден, незамедлительно сообщить об этом в миграционную службу или в полицию. Если будет вовремя написано заявление об утрате или потере, то документ будет признан недействительным, что сведёт его использование мошенниками к минимуму.
    Кроме того, очень желательно регулярно проверять кредитную историю, в которой отображаются данные по выданным и закрытым займам или кредитам. Так заёмщик максимально оперативно сможет обнаружить ссуду, оформленную не им, и предпринять соответствующие меры.
    И наконец, если всё же случилось так, что заём или кредит оформлен по чужим паспортным данным, в первую очередь стоит обратиться в полицию и написать заявление об этом. Также стоит сообщить в финансовую организацию, где был незаконно оформлен заём или кредит, чтобы они могли вместе с заёмщиком оперативно разобраться в ситуации. Если удастся установить, что ссуда действительно была оформлена третьим лицом по чужим персональным данным, то пострадавшему будет возмещён моральный вред, а также Бюро кредитных историй и финансовая организация восстановят его репутацию, убрав сведения о займе или кредите из истории. Мошенник при этом может понести уголовную и административную ответственность.

  5. EBZEC Ответить

    прочитав 2 поста
    http://pikabu.ru/story/kredit_po_skanu_pasporta__mif_ili_rea…
    http://pikabu.ru/story/i_snova_moshenniki_4813121
    решил используя свой опыт работы в банках ответить на этот вопрос.
    Для тех кому лень читать- быстрый ответ: можно, если обзавестись сообщниками среди тех кто эти кредиты\займы выдает.
    Сразу оговорюсь, что с распространением видеонаблюдения на точках продаж схемы описываемые мной отходят в небытьё.
    Прошу не воспринимать как руководство к действию, ибо вас 100% найдут и посадят.
    Итак вы получили уведомление о числящимся за вами долге(при условии, что понятия не имеете откуда такое счастье), как же это было сделано? Что делать дальше? И как с этим жить?
    1) Начну с того, что взять по скану паспорта наличные деньги в БАНКЕ(тут есть одно возможное исключение, но о нем я говорить не буду)- невозможно, но зато можно зайти в магазин электроники и купить телевизор\телефон\ноутбук\ холодильник\ черта лысого в кредит.
    Сложности тут 3
    а) вам обязательно будет необходима помощь продавца\кредитного консультанта.
    б) как правило кроме паспорта нужен второй документ(например СНИЛС или ИНН или права)
    в) многие банки(не все) проводят онлайн фотографирование клиента.
    но в целом нет ничего невозможного(до сих пор!)
    Как же это работает\возможно? – очень просто: банки работающие по схеме экспресс выдачи кредитов на товары проверяют все документы в электронном виде, места работы и телефоны не всегда прозваниваются, фактически верификация и идентефикация клиента находится на попечении человека сидящего в зале перед вами, это может быть кредитный специалист работающий в банке или обычный продавец- консультант которого банк обучил и выдал доверенность на оформление кредитов, и если договориться с ними, то можно “покупать” товары на точке.
    И если вы скажете, что такое невозможно\невероятно\ не имеет смысла, то отвечу вам, что в каждом банке работающем в сегменте POS такие случаи идут на десятки и даже сотни до сих пор.
    Справедливости ради замечу, что СБ банков давно научились работать по таким случаям и схема уходит небытьё, однако каких- нибудь 5 лет назад такие вещи проделывались вполне регулярно.
    2)Как же взять наличные?- ответ прост- онлайн МФО. Тут даже сообщниками обзаводиться не нужно.
    МФО- организации выдающие ЗАЙМЫ(займ это не кредит, хотя по существу одно и то же).
    некоторые МФО работают прямо онлайн т.е. загрузив определенные данные вы можете получить деньги в интернете. Верификация у них так себе, уровень безопасности тоже, однако есть довольно неплохой отсекатель- для получения денег нужна карта оформленная на того же человека, что и в скане паспорта.(как получить карту по скану паспорта описывать не буду). Но если у вас такая карта есть, то получение наличных не будет сверх сложной задачей. Час серфа по интернету и вы можете превратить скан паспорта в деньги. – и вот эта схема очень даже работает.
    3) Я сознательно не описываю тут все детали подготовки подобного ПРЕСТУПЛЕНИЯ, но в общих чертах все работает именно так.
    4) Как с этим жить и что делать?
    а) Разумеется бежать в милицию\поллицию\ФСБ\прокуратуру\к Путнну,
    б) Письменно уведомить банк\МФО, что это не вы =)
    в)терпеть коллекторов
    д) Готовиться к долгой тяжбе в том числе в суде и после суда
    поясню предидущие пункты
    а) если в отношении вас совершено преступление нужно немедленно обращаться в органы, хорошо будет если тоже сделает кредитор, но на практике убедить кредитора будет очень тяжело, а еще в полиции вас скорее всего будут очень сильно отговаривать от написания заявления, стойте на своем.
    б) Этот пункт должен быть первым по порядку(первым я указал полицию по степени важности), кредитор должен понимать, что стал жертвой мошенничества и не важно будут они помогать вам или пошлют, главное уведомить.
    в) Кредитор скорее всего приложит все усилия в попытке взыскать долг с вас, и все прелести общения с коллекторами вы познаете на себе.
    д) Из практики вам придется судиться, судиться яростно и долго, ибо доказывать свою невиновность тут придется вам, никакая призумпция невиновности на вам действовать не будет. Но даже после установления вашей непричастности в суде есть вероятность продолжить наслаждаться пунктом В(мне известно несколько таких историй на практике)
    PS
    Конечно в реальности все описанное мной гораздо сложнее и профессиональные мошенники долго готовятся к преступлению, иногда имеют связи в СБ бакнка(знаком мне и такой случай). Продумывают все детали и прочее, но все описанное выше- результат моих личных наблюдений за 10 лет работы в банках. (нет я не сотрудник СБ, но в банках часто доносят до сотрудников схемы мошенничества после ее разоблачения)
    PPS берегите свои паспортные данные. и простите за ошибки.

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *