Можно ли взять кредит под залог земельного участка?

15 ответов на вопрос “Можно ли взять кредит под залог земельного участка?”

  1. LolyDoly_FUN Ответить

    Оформить потребительский кредит под залог земли для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), либо садового участка без подтверждения дохода можно во многих банках. Ниже представлен перечень наиболее интересных предложений от ведущих банковских организаций страны:
    Банк
    Процентная ставка
    Потенциальная сумма займа
    Срок кредитования
    Требования к клиенту
    Восточный Банк
    От 9,90%
    От 300 000 до 30 000 000,00
    До 20 лет
    Стаж: 3 месяца.
    Возраст: 26+
    Ак Барс
    10,90%
    От 300 000,00 до 5 000 000,00
    До 15 лет
    Стаж: 6 месяцев.
    Возраст: 21+
    Запсибкомбанк
    От 12,50%
    От 1 000,00 до 5 000 000,00
    До 7 лет
    Стаж: 6 месяцев.
    Возраст: 20+
    Абсолют Банк
    13,25%
    От 500 000,00 до 15 000 000,00
    До 15 лет
    Стаж: 6 месяцев.
    Возраст: 23+
    СКБ Банк
    От 17,90%
    От 1 000 000,00
    До 10 лет
    Стаж: 3 месяца.
    Возраст: 23+
    У каждого из указанных выше банков есть свои конкретные условия и требования по данным продуктам. На процентные ставки ориентироваться не рекомендуется, так как указан минимальный порог, добиться которого затруднительно.

    Требования к участку земли

    Чтобы получить кредит под залог участка земли, последний должен соответствовать условиям банка. Они меняются, но в основном соответствуют друг другу:
    Земля располагается в том же населенном пункте или его округе, где есть филиал банка.
    Участок принадлежит заемщику или залогодателю на основании права собственности.
    Владелец земли – совершеннолетнее лицо.
    Касательно объекта залога не должно существовать обременений.
    Для объектов, полученных в наследство, срок права собственности должен быть более 3-х лет.

  2. Aralhala Ответить


    Нужна крупная сумма денег, а банки отказывают в кредите? Если вы – собственник земли, то вы можете получить займ под залог участка. «Честные Кредиторы» выдают кредиты под залог земельного участка – быстро и без волокиты. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, ваша земля должна быть без обременений. Заемщикам предлагаются выгодные условия кредитования, низкий процент и большой максимальный размер займа – до 70% от стоимости участка.
    Земельный участок может находиться как в черте города, так и в пригороде или в другом населенном пункте. Это может быть участок без построек, или же на земле могут быть возведены частный дом или дача – эти факторы кредитор обязательно учитывает при оценке участка и определении максимальной суммы возможного займа. Также на рыночную стоимость земли влияют ее расположение, наличие коммуникаций, инфраструктура района и предназначение земельного участка: индивидуальное строительство или для сельскохозяйственных нужд. Под земельный участок ИЖС кредит получить проще. Деньги под залог земли сельхозназначения тоже выдаются, но вероятность одобрения снижается, в связи с низкой ликвидностью такого объекта.
    Получить кредит под залог земельного участка с нашей помощью и без лишней волокиты решить свои денежные проблемы может каждый совершеннолетний собственник земли. Для получения займа вам понадобится минимальный набор документов: свидетельство о собственности, паспорт и документы, подтверждающие отсутствие обременений. Займы под залог участка не требуют предоставления справок о доходах, выписок из банков или наличия поручителей. Риск отказа в выдаче кредита под залог участка минимален, так как кредитная история не проверяется. Вы можете рассчитывать на выгодный процент, честную оценку и оформление сделки в полном соответствии со всеми законами.

    Требования к земельному участку и к лицу, которому выдается займ, ниже, чем в банках, а максимальная сумма кредита – выше.
    Для получения консультации по кредиту под залог земли вам достаточно просто позвонить нам или оставить заявку на сайте. Гарантируем максимально быстрое оформление, низкий процент и полное соответствие сделки законодательству РФ. Размер займа может достигать 70% от рыночной стоимости земли.

  3. ПуФФФок Ответить

    Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.
    Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

    Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

    В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.
    Чем больше времени вы потратите на поиск банка, тем выгоднее будут условия кредита.
    В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении. Зарплатных клиентов банки любят, как родных.
    Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.
    Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.
    На что смотреть:
    рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
    финансовые показатели;
    опыт работы;
    реальные (а не заказные) отзывы клиентов.
    Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.
    Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

    Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

    У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.
    Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.
    Какие бумаги понадобятся:
    правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
    кадастровый план;
    межевой план;
    выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
    нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).
    Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.
    В обязательном порядке нужна оценка земельного участка. Вы имеете право заказать независимую оценку заранее, иначе это сделает банк. В интересах кредитной компании занизить стоимость участка, поэтому вам нужна объективная оценка.

    Шаг 3. Заключаем кредитный договор

    Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.
    Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.
    Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.
    Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания
    Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.
    На что смотреть при прочтении:
    итоговая ставка;
    сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
    ответственность сторон за нарушения договора;
    ваши права как собственника после оформления участка в залог;
    условия досрочного погашения;
    размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
    пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.
    Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

    Шаг 4. Получаем деньги

    Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

    Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

  4. учитель химии Ответить

    Собственник земли может без проблем получить кредит. Имея необремененную землю, клиент получит выгодные условия. Здесь и низкая процентная ставка, и максимальный размер займа. В зависимости от наличия недвижимости на ней, получить можно от 40% до 80% от стоимости участка. Размер зависит от нескольких факторов. Каждому клиенту предоставляются индивидуальные условия. На это влияет заключение оценщика.
    Займ под залог земли в Ростове-на-Дону
    Получить займ можно, имея участок в пригороде или черте города. На нем могут быть постройки, жилого и нежилого вида. Это поможет повысить сумму кредитования. При оценивании рыночной стоимости учитываются и такие моменты, как расположение участка, наличие коммуникаций, инфраструктура района. Обращают внимание на предназначение в виде индивидуального строительства и сельскохозяйственных нужд. В случае последнего варианта снижается ликвидность, поэтому цена может быть снижена.
    При оценивании участка земли оценщик обращает внимание на такие моменты:
    Где располагаются инженерные коммуникации: на самом участке или проходят по меже.
    Удобно ли располагаются транспортные пути.
    Имеются ли перспективы развития территории и инфраструктуры в целом.
    При рассмотрении заявки все моменты учитываются индивидуально. Иногда на рассмотрение заявки уходит до месяца.
    Кредит под залог участка в Ростове-на-Дону
    Перед оформлением бумаг важно знать об условиях кредитования и документах, которые должны быть на руках. При оформлении гражданину должно быть не менее 21 года. Для этого клиенту необходимо:
    Отправить заявку в финансовую организацию.
    Отправиться на участок с оценщиком.
    Получить одобрение на получение кредита.
    Подписать договор.
    Получить средства.
    При себе необходимо иметь минимальный набор документов. Сюда относится паспорт, свидетельство о собственности и подтверждение отсутствия обременения. Клиенту не нужно искать, где получить справку о доходах, не понадобится поручитель и выписка из банка. Не имеет значение кредитная история, поэтому минимален риск отказа в получении займа.
    При выборе организации многие обращаются в частные структуры. Такой способ получения кредита выгодный. В отличие от стандартной схемы, уменьшается срок рассмотрения заявки. После получения денег рассчитываться можно за любые покупки. Использовать кредит под залог земли можно по личному смотрению. Денежные средства помогут оплатить лечение, обучение, решить вопросы с долгами.

  5. Дискон Ответить

    Кредитование с обеспечением может быть достаточно выгодным. Банк получает гарантию возврата денежных средств, за счёт чего может предоставить должнику лучшие условия в связи с низкими рисками.

    При этом подобные программы кредитования имеют как ряд преимуществ, так и некоторые недостатки, которые обязательно нужно учитывать при заключении договора.

    Содержание

    Особенности кредитования под залог земельного участка
    Требования к заёмщику для получения кредита под залог земельного участка
    Требования, предъявляемые к залоговому участку
    Какая документация требуется для банка
    Можно ли взять кредит под залог земли без подтверждения дохода?
    Что может повлиять на оценку стоимости участка
    Незарегистрированное строение на участке – есть ли шанс получение кредита?
    Кредит пенсионерам под залог земельного участка
    На какую сумму кредита может рассчитывать заемщик?
    Плюсы кредитования под залог земли
    Минусы кредита под залог земельного участка?
    Перечень банков, предоставляющих кредит под залог земли

    Особенности кредитования под залог земельного участка

    Кредитование под залог – достаточно популярный тип кредитных сделок. Банк получает дополнительные гарантии, а должник может рассчитывать на более мягкие условия.
    В качестве залога может быть использовано практически любое имущество, например, недвижимость, транспорт, промышленное оборудование и так далее. Земельные участки, как подвид недвижимости, тоже могут быть использованы в данном случае.
    Применение в качестве залога земельного участка будет иметь ряд особенностей, которые должны быть учтены:
    при оформлении залога документы подаются в Росреестр, для наложения на него обременения. Участок не может быть реализован до момента снятия такой обеспечительной меры;
    обращение взыскания на предмет залога может быть произведено в судебном порядке. Как правило, одновременно с требованием о взыскании суммы задолженности, кредитор подаёт требование об обращении взыскания;
    залог может быть заключен только после детального осмотра участка и его анализа. Это не законодательное требование, а практическая особенность. Кредитор должен понимать, в каком состоянии находится участок, удастся ли его реализовать в случае необходимости.
    При оформлении договора в расчёт берётся рыночная стоимость участка, а не кадастровая и, тем более, не инвентаризационная, которая может быть существенно ниже. Банк будет интересовать цена, за которую он сможет указанный участок продать.

    Требования к заёмщику для получения кредита под залог земельного участка

    При заключении договора залога требования к заёмщику будут существенно снижены в сравнении с ситуацией, когда кредит предоставляется без обеспечения. Банк может позволить себе несколько снизить условия, так как подразумевается, что он может вернуть долг с лица за счёт реализации предмета залога.
    Это не говорит о том, что залог всегда предоставляется без отказа, без справок и поручителей, что его может получить любой безработный. Однако шанс на одобрение кредита будет гораздо выше.
    Некоторые минимальные требования будут обязательными, например, возраст заёмщика, наличие гражданства, но конкретные моменты отличаются в зависимости от банка.
    Деньги в долг под залог жилья можно получить при соблюдении минимальных требований. Чаще всего это возраст от 18, иногда от 21 года, оформленное право собственности на участок и наличие гражданства, а также регистрации в регионе присутствия банка. Больше условий предъявляется к земельному участку, который планируется передать в залог.

    Требования, предъявляемые к залоговому участку

    К участку, который будет использоваться в качестве залога, предъявляются уже совершенно иные требования:
    участок должен быть оформлен в собственность на заёмщика. Допускается передача залога третьим лицом, но в таком случае это лицо и должно заключать договор залога с кредитором;
    участок должен быть оценён на сумму, соразмерную сумме договора. При этом речь идёт именно о рыночной стоимости, то есть потребуется проведение дополнительной оценки, которую часто проводит специалист банка, но может привлекаться и третье лицо;
    участок не должен быть предметом ещё одного залога, либо первоначальный кредитор должен дать согласие на последующий залог;
    участок должен быть рентабельным. Этот момент оценивается кредитором, в соответствии с рынком. Банк должен иметь возможность реализовать его в случае неисполнения должником своих обязательств.
    Решение о заключении договора залога принимается в каждом случае индивидуально. Банк должен внимательно оценить ситуацию, перспективу сделки и только после этого заключать её.

    Какая документация требуется для банка

    При заключении договора залога потребуется ряд бумаг, среди которых:
    паспорт должника или иной документ, который подтвердит его личность;
    бумага, подтверждающая право собственности на земельный участок. Ранее это было свидетельство о праве собственности, но сейчас оно не выдаётся. Можно получить выписку касательно объекта, в которой будет указан собственник;
    кадастровый паспорт на участок или выписку из него.
    Чаще всего этих бумаг достаточно, но в некоторых случаях потребуются дополнительные документы, такие как согласие от сособственников, если участок находится в долевом владении, межевой план и так далее.

    Можно ли взять кредит под залог земли без подтверждения дохода?

    Учитывая тот факт, что участок выступает обеспечением факта возврата банку денежных средств, получить займ под залог такой собственности без подтверждения вполне реально. При этом шансы резко возрастут, если участок будет оценен на сумму, немного превышающую сумму кредитования, с учётом возможных процентов и штрафных санкций.

    Что может повлиять на оценку стоимости участка

    Оценкой стоимости участка должен заниматься профессионал. При этом на конечную стоимость могут повлиять следующие факторы:
    площадь участка;
    назначение (например, земли населённых пунктов, промышленного назначения, для ведения подсобного хозяйства и так далее);
    удалённость от центра города;
    состояние соседних участков;
    наличие коммуникаций;
    общественный транспорт, который имеется в ближайшей доступности;
    фактическое состояние участка, ухожен ли он.
    Оценивается именно рыночная стоимость, то есть приблизительная цена, за которую предмет залога может быть реализован.

    Незарегистрированное строение на участке – есть ли шанс получение кредита?

    В данном случае конечное решение будет приниматься банком. Как правило, крупные кредиторы отказывают в заключении договора, если на участке имеется незарегистрированное строение. Рекомендуется сначала оформить его или зарегистрировать.
    Шанс получить кредит всё же имеется, но он будет существенно меньше. Каждый случай рассматривается индивидуально.

    Кредит пенсионерам под залог земельного участка

    Пенсионер также может оформить кредит под залог участка. Такая обеспечительная мера существенно увеличивает его шансы получить деньги, некоторые банки заключают договора даже с лицами, превышающими их возрастной ценз.
    Основная причина отказа в предоставлении кредита пенсионеру – существенный возраст. Банк не хочет иметь проблемы в случае кончины заёмщика, так как придётся судиться с наследниками, взыскивать средства за счёт реализации наследственной массы, которой может вовсе не быть. Наличие залога помогает решить эту проблему, так как банк получает уверенность в наличии имущества, способного покрыть сумму задолженности.
    Рассчитывать на длительный кредит не стоит. Срок будет не слишком большим, как правило, до пяти лет.

    На какую сумму кредита может рассчитывать заемщик?

    Сумма кредита, в основном, будет зависеть от двух факторов:
    установленной банком предельной суммы кредитования для граждан;
    стоимостью земельного участка, передаваемого в залог.
    Как правило, сумма кредита не будет превышать стоимость участка, наоборот, участок должен быть дороже примерно на двадцать процентов. Но каждый случай индивидуальный и решение принимается банком персонально.

    Плюсы кредитования под залог земли

    Существенными положительными моментами получения кредита под залог земли считаются:
    достаточно выгодные условия кредитования. Как правило, ежемесячный платёж будет ниже, чем при кредите без обеспечения;
    возможность получения большей суммы заёмных средств;
    кредит может получить даже неработающий, без предоставления справки по форме 2-НДФЛ. Не нужно подтверждать стаж, так что копия трудовой книжки также не потребуется;
    плохая кредитная история также не всегда является причиной в отказе выдачи кредита.
    Положительные моменты есть и для кредитора. Он получит дополнительную гарантию возврата средств за счёт реализации предмета залога.

    Минусы кредита под залог земельного участка?

    Есть у кредита под залог участка и некоторые недостатки:
    участок будет находиться под обременением на протяжении всего срока действия договора. Его нельзя будет продать, подарить или реализовать иным способом;
    малый шанс получить средства в день обращения, так как участок должен быть сначала рассмотрен. Заявка на получение кредита может рассматриваться до нескольких дней.
    Как правило, заявки обрабатываются длительный период времени. К минусам можно также отнести тот факт, что многие банки требуют наличие документа о проведении независимой оценки, то есть возникнут дополнительные расходы.

    Перечень банков, предоставляющих кредит под залог земли

    Самый высокий шанс одобрения на получение кредита под залог земельного участка можно получить в следующих банках:
    Сбербанк. Требования к заёмщикам одни из самых строгих, но и условия кредитования более доступные. Банк имеет самую широкую сеть представительств, его офисы представлены по всей стране, есть абсолютно во всех регионах. Кредит под участок возможен, точные условия будут определяться в индивидуальном порядке.
    ВТБ24.На данный момент банк под именованием ВТБ24 уже не существует, работает в структуре ВТБ. Имеет более тысячи офисов по всей стране, предлагаются широкие программы кредитования, в том числе под залог недвижимости. В сравнении с иными кредитными организациями, предлагаются достаточно невысокие проценты.
    Совкомбанк. Входит в пятёрку самых крупных частных банков России по количеству активов. Работает, в основном, с населением. На данный момент клиентами банка являются граждане из более тысячи населённых пунктов. Получение кредита под залог недвижимого имущества также возможно.
    Россельхозбанк. Банк был создан в 2000 году, на данный момент является одним из самых крупных в России. Предоставляются все виды банковских услуг, в том числе кредитование население и бизнеса под залог имущества, которым может быть и земельный участок различного назначения.
    Конкретные условия кредитования нужно уточнять после одобрения заявки. Они могут существенно отличаться в зависимости от ряда факторов.
    Получение кредита наличными деньгами или на счёт возможно при соответствии условиям банка. Они существенно отличаются в зависимости от организации, а также характеристик потенциального заёмщика. Получить более-менее выгодные условия можно при предоставлении залога, которым может быть и недвижимое имущество, в том числе земельный участок различного назначения.

  6. Вадсон Ответить

    Эти данные на практике трудно поддаются прогнозированию, и оценка земли по ним – чисто субъективная. Может быть так, что земля в пригороде, которой раньше не интересовались застройщики, становится высоколиквидной из-за массовой застройки элитного жилья и развития инфраструктуры. А объекты по высокой цене из-за размещения в престижном районе через 10-20 лет могут остаться без перспектив на развитие, что повлечет падение цены. Поэтому оценка земельного участка, оформляемого в залог при получении кредита в Сбербанке достаточно проблематична и занимает много времени. В более выгодном положении находятся владельцы собственники солидных участков, а не традиционных 6 соток. Если на территории находятся узаконенные постройки, то оценочная стоимость залоговой недвижимости сразу увеличивается.
    Условия в процентах на получение займа под залог недвижимости в виде земельного участка

    Какие документы предоставить

  7. Panda__Pro Ответить

    Банк относится к залоговому имуществу с известной строгостью. Оно и понятно: когда дом, дача или простая земля выступает в качестве главного обеспечения по займу, именно от этого имущества и зависит возможное погашение задолженности в случае возникновения форс-мажора.
    Главным приоритетом банка является высокая ликвидность участка. Другими словами, он должен не только много стоить, но также легко продаваться. Так что и бумаг придется много принести, и выполнить множество требований:
    Участок должен быть полностью в собственности клиента. Если на земле расположен дом или ведется строительство, на них также должны быть оформлены документы на собственность или на ведение строительства;
    Абсолютно весь участок должен быть полностью свободен. То есть, если даже на одну сотку на участке наложено обременение (залог) или арест в связи с исполнительным производством, участок в качестве залога принят не будет. Это также означает, что не допускается заключение договоров о купле-продаже, дарении и т.д. со стороны клиента;
    Назначение земельного участка также должно быть строго определенным: либо под жилое строительство (ИЖС), либо под ведение подсобного/сельского хозяйства. Банк охотно принимает землю, находящуюся в составе СНТ (садоводческие некоммерческие товарищества);
    Ни в коем случае не допускается оформление обременения на участки, являющиеся муниципальной собственностью, природоохраняемой территорией, важных в военном отношении объектов и т.д. Под землей не должны проходить инфраструктурные элементы, важные для функционирования региональной или федеральной системы обеспечения населения;
    К участку должен быть открыт свободный круглогодичный проезд, доступный для пользования в независимости от погодных условий. Наиболее удобными участками являются те, что расположены вдоль федеральных трасс и железных дорог;
    К владельцу земли не должны быть направлены претензии и/или требования от соседей. Наличие документально зафиксированных прений или судебных разбирательств — серьезный аргумент для отказа в кредите;
    Наконец, немаленькое значение имеет и площадь участка. Самым удобным для банка является классический размер — 6 соток или по-другому 600 квадратных метров. Участки меньшего и большего размера тоже могут быть рассмотрены, но вероятность одобрения кредита уменьшается тем сильнее, чем более «нестандартна» площадь земли. Так, например, участки меньше 2-х и больше 22-х соток практически никогда не принимаются в залог.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *