Можно ли за потребительский кредит получить налоговый вычет?

22 ответов на вопрос “Можно ли за потребительский кредит получить налоговый вычет?”

  1. ILGIZ_90 Ответить

    Информация о налоговых вычетах изложена в Налоговом кодексе РФ в статье 220. Это сумма, снижающая базу налогообложения, с которой снимается 13%. Пользуясь данной льготой, физическое лицо возвращает часть НДФЛ или освобождается от налогового бремени на конкретный период.
    На отечественном финансовом рынке множество кредитных программ. Займы для физических лиц бывают целевыми и нецелевыми. Целевые выдаются для реализации определённой цели, к примеру, покупки квартиры. При выдаче нецелевых кредитов банк не уточняет цели их назначения.
    Для получения налогового вычета на проценты по кредиту гражданин РФ обязан выполнить два обязательных условия:
    Денежные средства, выданные по кредитному договору, израсходованы на покупку жилья или участка земли.
    Заём, по которому погашены или погашаются проценты, является целевым.
    Где приобретена недвижимость, на вторичном или первичном рынке – не имеет значения.

    Возвращение процентов по потребительскому кредиту

    Все, кто интересуется налоговым вычетом за кредит потребительский, должны усвоить, что законодательством данная льгота не предусмотрена. В НК РФ в пп.4. п.1 ст.220 чётко сказано, что возврат НДФЛ полагается лишь за целевые займы. Потребительские кредиты нецелевые. Ими люди распоряжаются по своему усмотрению. Поэтому возврат налогов с потребительского кредита осуществить невозможно, даже если он оформлялся по сниженной ставке или уже списан.
    Если денежные средства с нецелевого займа внесены для покупки жилья, это может стать основанием для получения компенсации, но при определённых условиях.
    База налогообложения должна формироваться из двух видов займов:
    Потребительского, 20% которого направлено на оплату недвижимого имущества.
    Ипотечного, 80% которого ушло на покупку жилья.
    В рамках данной схемы гражданин имеет право на получение налогового вычета за кредит потребительский плюс ипотечный. Но на практике это невозможно. Проценты по потребительскому кредиту бывают ниже, чем сумма возврата.

    Приобретение объектов недвижимости

    Если гражданин купил жилой дом, квартиру (комнату или долю в ней) на средства ипотечного займа, он получает право на оформление имущественного вычета на проценты по кредиту. Как и личные, кредитные деньги включаются в расходы. Процедура возвращения НДФЛ при покупке недвижимого имущества в ипотеку от стандартного вычета не отличается, но есть некоторые нюансы.

  2. shmot Ответить

    Для того чтобы получить возмещение, гражданин должен удовлетворять сразу нескольким условиям. Будем разбираться:
    Гражданин должен быть налоговым резидентом той страны, в которой он находится на постоянной основе (в нашем случае это РФ). Резидент — это тот человек, который проживает в границах одной страны более половины календарного года.
    Резидент обязан уплачивать НДФЛ со своих доходов, ведь возврат возможен только с налогообложения. Например, все официально трудоустроенные граждане уплачивают налоги.
    Гражданин должен приобрести недвижимость за свой счет (или в кредит). Если жилье приобретено за счет работодателя, но оформлено на претендента на вычет, то возмещение получить он не сможет.
    Жилье не должно быть куплено у родственника, причисляемого к близким.
    Гражданин не должен был ранее получать вычеты в полном объеме, так как оба вычета предоставляются по новому законодательству неограниченное количество раз, но только не более ограниченной суммы в общем эквиваленте.
    Если резидент является индивидуальным предпринимателем, то он должен работать по стандартной схеме уплаты налогов с прибыли. ИП, работающие по упрощенке, вычеты получить не смогут.

    Процедура возмещения

    Нужно отметить, что у гражданина есть два способа получения налогового вычета. Можно оформить возврат всей суммы целиком из налоговой службы раз в год после подачи декларации о доходах, либо при заключенной договоренности с работодателем налог 13% не удерживается из заработной платы совсем.
    Прежде всего, требуется подтвердить в налоговом органе свое право на получение налогового вычета. Достаточно подать в отделение по месту жительству пакет документов, включающий в себя:
    справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
    правоустанавливающий документ на квартиру (договор купли-продажи, акт о передаче в собственность и др.);
    свидетельство о регистрации права собственности;
    кредитный договор с банком;
    подтверждения совершенной оплаты (квитанции, расписки, платежные поручения банка и др.);
    заявление на получение свидетельства о праве на налоговый вычет (при получении возмещения в бухгалтерии по месту трудоустройства);
    банковская справка об уплаченных процентах за пользование кредитными средствами.
    На основании этих документов налоговая служба способна установить право на налоговый вычет. На этом этапе можно предоставить работодателю соответствующее налоговое уведомление и получать заработную плату в полном размере в пределах полагающегося вычета.
    Во втором случае пакет документов должен также включать в себя заполненную декларацию формы 3-НДФЛ.

  3. Daxmaut Ответить

    Можно ли вернуть налог с потребительского кредита

    Потребительский кредит – это кредит, который выдается физическим лицам для приобретения различных товаров (мебели, бытовой техники, автомобиля и пр.) или оплаты услуг (ремонта и т.п.).
    Потребительские кредиты бывают целевыми и нецелевыми: то есть выдаются либо на покупку конкретного товара (это прописано в договоре), либо на любые другие нужды.
    Необходимо иметь в виду следующее:
    Если речь идет о возрате подоходного налога (13 %) в части процентов за пользование кредитом, такой кредит должен быть обязательно целевым и направлен на покупку жилья (земельного участа под ИЖС). То есть в кредитном договоре (договоре ипотеки) должна быть четко прописана цель кредита (например, на покупку квартиры).
    Если потребительский кредит израсходован на другие нужды, например, на оплату обучения, лечения или другие социальные расходы, тогда можно вернуть 13 % от понесенных расходов. Но проценты по кредиту вернуть нельзя.
    Таким образом, если кредит не является целевым, часть расходов на проценты по нему, в любом случае, вернуть нельзя, можно только вернуть часть расходов, непосредственно понесенных на те затраты, по которым действующим законодательством положены налоговые вычеты.
    Если же кредит является целевым (но не на покупку жилья или земельного участка под ИЖС), например, на покупку автомобиля или бытовой техники, по такому кредиту также не положены налоговые вычеты, так как Налоговым кодексом РФ по таким расходам они не предусмотрены.

  4. darksquall Ответить

    В случае отказа нужно действовать следующим образом. Самостоятельно рассчитайте размер переплаты. При необходимости обратитесь за помощью к эксперту, который произведет нужные расчеты:
    величину полной стоимости кредита (эта сумма есть в договоре);
    фактический срок использования заемных средств;
    сумму фактически уплаченных процентов.
    Переплата будет равняться разнице между суммой процентов, указанной в договоре на потребительский кредит и суммой фактически уплаченных процентов. Эту сумму вы имеете право вернуть.
    Далее вы отправляетесь в банк с претензией, которая должна содержать:
    наименование банка, выдавшего потребительский заем;
    реквизиты вашего кредитного договора: номер, дата, срок действия;
    сумму и дату фактического погашения долга;
    реквизиты справки о прекращении кредитных обязательств: номер, дата. Копию справки приложить к претензии;
    расчет суммы переплаты процентов.
    Также необходимо приложить копии платежных документов.
    Претензия должна быть составлена в двух экземплярах. Один экземпляр отдается сотруднику банка, второй экземпляр вам должны вернуть с отметкой о принятии (входящий номер, дата, фамилия лица, принявшего документ). Также можно направить претензию по почте заказным или ценным письмом. В этом случае необходимо сохранять почтовую квитанцию и уведомление о вручении.
    В течение 30 дней после получения претензии банк должен направить ответ: решение вернуть излишне уплаченные проценты либо отказать в выплате. В случае отказа заемщик может обратиться в судебные органы.

    Что говорит судебная практика о возврате процентов по потребительскому кредиту

    Если у вас есть сомнения, что проценты начислены правильно, вы вправе обратиться в банк за разъяснением механизма начисления. Об этом говорится в ст. 10 закона РФ «О защите прав потребителей». Изучив предоставленные данные самостоятельно или с помощью специалиста, можно сделать вывод – заплатили вы банку лишние суммы или нет. Если имеет место нарушение, оформляйте заявление на возврат.

    Заявление должно содержать требование вернуть неправомерно заимствованные кредитным учреждением собственные средства заемщика. Именно такая формулировка теперь используется для обозначения переплаты. При отсутствии ответа клиент вправе обратиться в суд.
    Предварительно имеет смысл проанализировать данные судебной практики на эту тему. Изучив материалы, можно сделать вывод, что большинство судебных исков о возврате процентов по кредиту в связи с уменьшением срока кредитования решается в пользу истцов. По факту банк требует проценты за период, когда заемщик уже не пользовался денежными средствами.
    Пример. Индивидуальный предприниматель представил в судебные органы исковое заявление с требованием вернуть излишне уплаченные проценты по ссуде, погашенной раньше срока. В качестве ответчика выступал банк, в котором был оформлен потребительский кредит.
    Суд рассмотрел условия кредитного договора и графика платежей, составленного по аннуитетной схеме. Согласно условиям заемщик должен был погашать потребительский заем ежемесячно равными частями. При этом в первые месяцы удерживались суммы процентов за весь период срока кредита.
    Предприниматель погасил ссуду через 7 месяцев, при этом проценты были уплачены даже за то время, в которое он не пользовался заемными средствами. Расчет процентов был также представлен суду.
    Банк направил возражение против иска и вернуть средства отказался. Судебный орган вынес решение в пользу истца, руководствуясь ст. 809 Гражданского кодекса РФ, которая гласит, что проценты должны взиматься только за период пользования заемными средствами. В решении суда содержалось требование о возврате банком излишне уплаченной суммы. Следующим этапом банк подал апелляцию в Высший Арбитражный Суд. В обжаловании было отказано ввиду правомерности решения суда первой инстанции.
    Решение ВАС в пользу заемщика говорит о том, что возможно вернуть излишне уплаченные проценты по кредиту с аннуитетной схемой платежей. Шансы получить обратно свои деньги достаточно высоки, согласно оценкам специалистов.
    Если же в течение срока действия кредитного договора со стороны заемщика имели место нарушения (например, просрочки), то банк может выставить встречное требование возместить убытки. В таких ситуациях заемщик, скорее всего, вернуть переплату не сможет.

    Как вернуть проценты по целевому потребительскому кредиту

    Граждане РФ имеют право вернуть часть средств, уплаченных в качестве расходов на лечение, образование и приобретение жилья, в качестве налогового вычета. Кроме того, можно вернуть часть процентов. Порядок получения налогового вычета по основному долгу следующий:
    сбор пакета документов, необходимых для получения вычета;
    представление документов в налоговый орган по месту жительства;
    ожидание результатов проверки документов и возврата средств.
    Для получения налогового вычета по процентам необходимо:
    запросить в банке справку, где будут расписаны все суммы процентов, уплаченные с начала срока кредита до конца предыдущего года;
    заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ. Правила заполнения такие же, как при стандартных налоговых вычетах, однако данные заносятся из банковской справки;
    декларация и копия справки сдаются в налоговый орган. Могут потребоваться дополнительные документы.
    Проверка документов занимает, как правило, от 2 до 4 месяцев. По истечении этого срока средства перечисляются налоговой службой на банковский счет или карту физического лица.
    Если гражданин хочет вернуть средства в виде освобождения от налогов, то такой путь еще проще. Налоговый орган выдает уведомление о праве на вычет, которое предоставляется в бухгалтерию работодателя. На основании этого документа удержания налога не производятся до полного погашения суммы вычета.

  5. duzz Ответить

    Многие люди знают, сколь коварным может оказаться оформление кредита. Перед подписанием договора здравомыслящий заемщик сравнит условия предоставления займа, а потом выберет самый приемлемы вариант. Хотя, так поступают не все, а кредитные учреждения, со своей стороны, недобросовестно исполняют свои обязанности, увеличивая процентную ставку до максимально возможных размеров.
    Вот почему заемщики, зная о возможности налоговой компенсации по некоторым видам кредитования, стараются возвратить начисленные проценты. Эти действия являются вполне законными и выполняются как при полном, так и при частичном погашении долга.

    Особенности оформления налоговой компенсации

    Безусловно, получение налоговой компенсации предполагает определенные правила и имеет свои особенности. Даже, выполнив все условия, заемщик может столкнуться с проблемами.
    Для защиты от всевозможных затруднений надо знать следующее:
    Бывают случаи, когда кредитор отказывает выдать налоговую компенсацию. В этой ситуации следует сразу обращаться с соответствующим заявлением, где указана сумма компенсации и другие важные моменты. Если заемщик воспользовался помощью юриста, это тоже следует прописать в заявлении. К документам приложите необходимые доказательства. Срок подачи заявления 3 года.
    Налоговая компенсация с наличного кредита возможна лишь в том случае, если предусмотрена возможность его досрочного погашения. Поэтому непременно перед подписанием кредитного договора нужно внимательно ознакомиться с условиями его предоставления. Если договором не предусмотрен пункт о досрочном погашении, то от такого кредита лучше отказаться. Многие кредиторы умышленно не предоставляют такую возможность, чтобы заемщик не претендовал на налоговую компенсацию.
    Перед визитом в налоговую инспекцию рекомендуется самостоятельно просчитать сумму, которая будет возвращена налогоплательщику на законных условиях. Для правильно расчета подсчитайте соотношение полученных средств к уплаченным процентам. Затем посчитайте конкретную сумму, которая уплачивается ежемесячно.
    При обращении заемщика в судебные инстанции, нужно учитывать, что арбитражный суд назначает к выплате тот процент, который был выплачен с момента начала кредитных отношений до полного закрытия долга.

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *