Накопительная часть пенсии и страховая в чем разница?

17 ответов на вопрос “Накопительная часть пенсии и страховая в чем разница?”

  1. IIyIIIkiN Ответить

    Итак, давайте разберем на примере таблицы что лучше — страховая или накопительная часть пенсии, и какая между ними разница.
    Страховая пенсия
    Накопительная пенсия
    Как формируется пенсия
    С помощью баллов
    В денежном эквиваленте
    Что является источником отчислений
    Взносы от работодателя
    Средства, которые размещаются на индивидуальном счете
    В чем суть
    Обязательство Правительства по распределению
    Компенсация дохода за счет вложения
    Индексация
    Озвучивается Правительством
    Информацию можно найти в государственных и негосударственных пенсионных фондах
    Размер пенсии
    Напрямую зависит от баллов, которые ежегодно меняются за счет стажа, размера заработной платы и других важных показателей
    Напрямую зависит от того, какая сумма поступает на счет, и в течение какого времени будет выплачиваться
    Способ наследования
    Родственниками и иными лицами не наследуется
    Может наследоваться до того момента, пока не будет назначена
    Условия, согласно которым назначается
    Назначается в тот момент, когда человек достигнет определенного стажа или возраста
    У гражданина должна быть определенная сумма на счете. Может получить по достижении пенсионного возраста

  2. Nikor Ответить

    Наша пенсия состоит из двух частей: накопительной и страховой. Каждая часть имеет свои особенности и значения.
    Страховая часть пенсии – это сумма, которую вносит работодатель на пенсионный счет работника. Принято считать, что страховая часть пенсии носит формальный характер, поскольку реальных денег на счете нет – они уходят на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам. Такая система называется распределительной или, как называют ее в народе, – системой солидарности поколений.
    Накопительная часть пенсии – эта сумма, которую также вносит работодатель на пенсионный счет работника, но в отличие от страховой части она не поступает на оплату пенсий сегодняшним пенсионерам. Деньги из накопительной части аккумулируются и инвестируются. Каждый гражданин имеет право выбора размера своей накопительной части (2% или 6%). Если человек выбирает 2%, то 4% автоматически переводятся на страховую часть пенсии – идут на оплату нынешним пенсионерам. Двухпроцентный порог устанавливается автоматически в том случае, если гражданин (до 2014 года) не изъявил желание о 6% размере своей накопительной части. Такой человек уже считается определившимся в выборе инвестиционной политики, ведь управлять его накопительной частью отныне будет государственная управляющая компания – «Внешэкономбанк». Инвестирование накопительной части позволяет избежать рисков, связанных с ростом инфляции. Кроме того, при грамотном инвестировании увеличивается размер пенсионных накоплений.
    Если будущего пенсионера не устраивает состояние его накопительной части, то это решается обращением в Пенсионный фонд РФ с просьбой о переводе накопительной части в один из двух негосударственных институтов, которые имеют допуск к управлению обязательной накопительной части.
    Разница в выборе управляющей компании (государственной или негосударственной) довольна существенна. Как правило, негосударственные компании предлагают большую доходность. Однако вместе с доходностью возрастают и риски.
    Другой путь инвестирования – заключить договор с негосударственным пенсионным фондом, который возьмет на себя вопрос инвестирования накопительной части. В быту встречается множество заблуждений, относительно высоких рисков. Одно из самых распространенных – потеря всей пенсии, в случае безграмотного управления. Не стоит забывать о том, что НПФ распоряжается лишь накопительной частью пенсии, при этом страховая часть продолжает находиться в руках ПФР.

  3. alximik Ответить

    Пенсионный фонд предлагает двустороннюю систему — накопительная и страховая части пенсии, что это такое, давайте разберемся.
    Каждый гражданин Российской Федерации, при достижении пенсионного возраста, обладает правом получать ежемесячные выплаты от государства, размер которых высчитывается индивидуально, вследствие утери трудового дохода.
    Пенсия состоит из страховой и накопительной части, причины разного начисления пособия разные, начиная от выслуги лет (по старости), получения инвалидности (первой, второй или третьей группы), в случае потери кормильца и недееспособности.

    Страховая пенсионная дотация имеет 3 вида: по достижению возраста, в случае инвалидности и потери главного члена семьи (кормильца).
    Система выплат пенсионных накоплений накопительной пенсии различается по обеспечению: единовременная, срочная и пожизненная дотация.
    Присутствие различий в системе начисления данных типов гос. обеспечения на определенных условиях, по действующему регламенту, в зависимости:
    От статуса гражданина;
    Трудовая занятость на рынке труда (физлицо или ИП), соответственно система расчета начисления пенсии будет разной;
    Причисления к определенному фонду (государственному или частному).
    Важно: Накопительная пенсионная база может быть сформирована как в государственном ПФ, так и в частном пенсионном фонде (НПФ), с обязательной лицензией ЦБР. В дополнение к этому, обязательно нужно решить какой из управляющих компаний (УК) вверять свои накопления. Государственным УК является «Внешэкономбанк», все другие должны ОБЯЗАТЕЛЬНО иметь договор с ПФ на доверительное управление взносами.
    Страховая часть пенсии подлежит ежегодному индексированию, с учетом инфляционной обстановки в стране (не стоит путать с дефляцией); накопительная полностью зависит от выбранной УК, ситуации на финансовом рынке.
    Какую часть пенсии: накопительную или страховую, выбрать гражданину и что необходимо знать, с учетом изменений к 2018 году, рассмотрим далее.

    Страховая и накопительная часть пенсии 2018

  4. ShadowLight Ответить

    Как получить досрочно

    До достижения страхового возраста оформить досрочную пенсию можно по случаю установления инвалидности. Досрочное получение возможно при наступлении смерти застрахованного лица. Получить накопления умершего могут правопреемники – лица, указанные в заявлении в ПФ. При отсутствии такого документа право получения имеют наследники – близкие родственники в случае оформления заявления в течение 6 месяцев со дня смерти.

    Возврат накопительной части пенсии

    Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно согласно законодательству? Такие выплаты предусмотрены:
    Для лиц, получающих страховые выплаты по инвалидности, при потере кормильца или по социальному обеспечению (у которых по достижении пенсионного возраста не хватает трудового стажа или пенсионных баллов)
    Для граждан, у которых рассчитанный размер накопительных начислений составляет 5% и менее от размера трудовых выплат.

    Управление накопительной частью пенсии

    Согласно законодательству застрахованное лицо имеет право самостоятельно распоряжаться накоплениями. Принявшим решение формировать накопления необходимо написать заявление в ПФР и выбрать один из вариантов:
    управляющую компанию (УК), имеющую договор с ПФ;
    инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанка;
    негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

    За счет чего увеличивается накопительная пенсия

    За время трудовой деятельности размер пенсионного накопления застрахованного лица может превысить сумму перечисленных средств за счет предусмотренного законодательством инвестирования. Взносы используются компаниями для финансирования экономики – помещаются в государственные облигации или акции российских предприятий и приносят его владельцам прибыль.

    Как выбрать НПФ для накопительной части

    При выборе одного из вариантов: УК или ГУК застрахованное лицо остается на учете в ПФ, а выбранная компания получает право распоряжаться накоплениями на фондовом рынке. Высокий процент прибыли можно получить при заключении договора с НПФ. При таком варианте вложений учет поступления взносов и доходов от инвестиций ведет управляющая компания НПФ. В пользу выбора компании могут свидетельствовать следующие факторы:
    значительная продолжительность ее деятельности;
    большое количество застрахованных лиц, выбравших компанию;
    стабильные финансовые показатели;
    положительные отзывы клиентов;
    первые позиции в рейтинге по данным независимых агентств.

    Как перевести накопительную часть пенсии

    Застрахованному лицу предоставлена возможность перехода из одного фонда в другой. При решении перевестись в НПФ или УК необходимо посетить офис выбранной компании с паспортом и карточкой СНИЛС, заключить договор, а после написать в ПФ заявление о переводе накопительных средств. В случае перехода в ГУК нужно предоставить заявления в ПФ. Решение о переводе принимается в следующем году до 31 марта.
    Застрахованные лица могут пользоваться возможностью перехода ежегодно. Без потерь затребовать перевод средств можно раз в пять лет. Управляющие компании оставляют за собой право не выплачивать доход, если такое правило нарушено. В случае, когда деньги переводятся в убыточном для компании периоде, можно получить накопления в размере меньше номинала.

    Как использовать накопительную часть пенсии

    Согласно законодательству застрахованному лицу предоставляются три варианта использования взносов:
    Отказаться от накопительных взносов для увеличения страховых отчислений. При таком способе увеличится сумма пенсионных баллов. Только в случае наличия обязательного трудового стажа при достижении пенсионного возраста можно надеяться на повышение общего размера страхового начисления.
    Формировать накопления, использовать их для инвестирования через НПФ – так государство предоставляет возможность застрахованным лицам получить прибыль не с помощью собственных свободных средств, а от обязательных взносов. Иногда доходность от таких инвестиций превышает процентные ставки по банковским депозитам.
    Инвестировать средства с участием ГУК или УК. При наличии недоверия к негосударственным структурам существует возможность воспользоваться услугами компаний, деятельность которых строго контролируется государством. Доходность по такому размещению ниже, чем при инвестировании через НПФ. Часто процент прибыли по таким вложениям равняется уровню инфляции.
    Для граждан, решающих, как распорядиться накопительными взносами, нужно учесть следующие нюансы:
    Право перехода на формирование накопительных выплат предоставляется один раз.
    Время и число переходов на начисление только страховой части не регламентируется.

  5. Ludinnapa Ответить

    Действующая на данный момент пенсионная система РФ предполагает разделение пенсии на две составляющие – страховую пенсию и накопительную пенсию. Каждая часть обладает рядом особенностей, о которых полезно знать любому будущему пенсионеру.
    Базовой считается страховая пенсия. Что это значит? Эта пенсия формируется из взносов, которые регулярно выплачивает работодатель, то есть средств, поступающих на пенсионный счет работника. Можно встретить мнение о том, что страховая пенсия имеет исключительно формальный характер, так как перечисляемые на нее средства фактически не лежат на счете гражданина, а полностью идут на текущую выплату пенсий. Такая система начисления пенсионных выплат называется распределительной, она предусматривает главенство принципа солидарности поколений.
    Что такое накопительная пенсия? Это накопления, которые также перечисляются на счет сотрудника работодателем. Однако накопительная пенсия имеет существенное отличие от страховой: она не тратится на текущие выплаты пенсионерам, а аккумулируется на личном счете, может инвестироваться и приносить доход. Каждый гражданин может самостоятельно повлиять на размер накопительной пенсии. Как получить максимальный эффект от инвестирования этой части? Наиболее простой и эффективный способ – передать права управления своими накоплениями в НПФ.
    В соответствии с действующим на данный момент законодательством, размер накопительной пенсии составляет 6 %.
    31 декабря 2015 года завершился период, когда каждому гражданину необходимо было сделать выбор: сохранить накопительную пенсию или отказаться от ее дальнейшего формирования.
    В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохранилось за молодыми людьми, у которых с 2014 года впервые начисляются страховые взносы и до достижения 23 лет.
    С 01 января 2016 года граждане по- прежнему могут выбирать страховщика и переводить накопительную пенсию в негосударственный пенсионный фонд, вне зависимости от того, где находится накопительная пенсия в НПФ или в ПФР.
    Если договор об ОПС заключен до 31.12.15 – пенсионные накопления продолжат увеличиваются за счет взносов работодателя и инвестиционного дохода НПФ.
    Если договор об ОПС заключен после 01.01.16 – пенсионные накопления будут увеличиваются только за счет инвестиционного дохода НПФ.
    Как показывают рэнкинги последних лет, доходность у большинства НПФ выше уровня инфляции, а значит, будущий пенсионер будет на самом деле увеличивать размер своих выплат за счет грамотных инвестиций.
    Негосударственные управляющие компании предлагают своим клиентам достаточно высокую доходность, однако в этом случае возрастают финансовые риски, что не устраивает многих будущих пенсионеров. Другим вариантом, позволяющим увеличивать пенсионные накопления, является обращение в один из негосударственных пенсионных фондов.
    Заключив договор с НПФ, клиент поручает фонду вопрос инвестирования своих средств. При этом уровень надежности и стабильности у многих НПФ достаточно высок.
    Достаточно распространено мнение о том, что заключение договора с негосударственным фондом – очень рискованное дело. Однако стоит признать такую точку зрения не совсем корректной – как уже отмечалось, при сознательном подходе к выбору НПФ можно с большой долей уверенности судить о его стабильности. Также не нужно забывать и о том, что негосударственные фонды распоряжаются только накопительной частью пенсии, а управление страховой частью осуществляет только ПФР.

  6. Bladefist Ответить

    Множественные споры о том, страховая часть трудовой пенсии и накопительная влияют на получение пенсионных выплат положительно или отрицательно, привели к тому, что многие граждане желают увидеть все стороны нововведений. Например, куда лучше направлять отчисления, в государственную или негосударственную структуру. Предсказать, как лучше поступить, отдать ли предпочтение накоплению денежных средств, заранее невозможно.
    Среди плюсов перевода средств в НПФ можно выделить:
    Сотрудничество с негосударственной организацией позволит участвовать в программах, которые принесут высокий доход. При этом государственные фонды такой возможности не имеют. Они оплачивают только минимальные проценты.
    Говоря о ПФ России, считают, что у них возникла проблема. Нет возможности проанализировать, правильно ли вложены средства, как они сохраняются и выплачиваются. А это приводит к снижению притока денежных средств.
    Еще один момент — инфляция. Вкладывая деньги в негосударственную структуру, можно быть уверенным, что вложения капитала принесут высокую прибыль на основе работы учреждений-управителей. Этот фактор имеет значение в процессе принесения ущерба от инфляционных процессов.
    Однако важно помнить, что негосударственные пенсионные фонды отличаются:
    одни принесут высокую прибыль;
    с другими можно свои сбережения потерять совсем;
    можно просто получать слишком маленькие выплаты.
    Совет! Перед выбором организации стоит изучить все предложения. Специалисты рекомендуют обратить внимание на организации, которые достойно пережили как минимум один кризис. Это повышает ставки во вкладывании денег именно в эту структуру.Не только страховая часть трудовой пенсии и накопительная поможет жить в старости достойно. Можно вкладывать деньги в банк депозитом, приобрести недвижимость или ценности.
    Важно помнить, что обе половины пенсии несут в себе разное предназначение. Накопительную отправляют по собственному желанию, однако, в случае потери и ответственность берут на себя.
    Страховые выплаты — это гарантии от государства. Поэтому при выборе стоит учитывать желание рискнуть и получить больше, или предпочесть надежность и перечислить средства только на страховую часть.
    В настоящее время пенсионные накопления формируются лишь у лиц не старше 1967 г. р., если они выбрали такой вариант формирования пенсии до конца 2015 г. А также у участников Программы госсофинансирования пенсий и владельцев сертификата на маткапитал, направивших его средства на будущую пенсию матери.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *