Плохая кредитная история можно ли взять ипотеку?

23 ответов на вопрос “Плохая кредитная история можно ли взять ипотеку?”

  1. Droomka Ответить

    Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков. Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация. Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

    Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

    В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

    Обращение в банк

    Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.
    Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой. Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека. Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.
    Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.
    Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

    В какие банки лучше обращаться?

    С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:
    Тинькофф.
    ОТП банк.
    Ренессанс Кредит банк.
    Восточный Экспресс банк.
    Номос-Банк.
    Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

    Помощь посреднических компаний

    Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги. Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

    Как это работает?

    В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит. На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками. Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

    Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

    Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
    Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
    Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
    Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
    Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
    Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
    Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
    Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
    Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

    Какие факторы влияют на одобрение?

    Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
    Высокий уровень заработной платы.
    Наличие поручителей.
    Наличие ценного залога.
    Готовность оплачивать страховые платежи.
    Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
    Опрятный внешний вид и адекватное поведение.
    Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

    Как можно исправить кредитную историю?

    Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.
    Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику. И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно. То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

    Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

    Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
    Нецелевой ипотечный кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
    Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
    Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
    Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

    Первый взнос более 40%

    Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

  2. romarez Ответить

    Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.
    Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

    Что такое кредитная история

    Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере. Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня. Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).
    На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.
    Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства. Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают. На основании результата такой проверки выносится вердикт.

    Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

    Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:
    подавайте заявки в крупные, надежные банки;
    попытайте счастья в небольших банках-новичках;
    получите рассрочку от застройщика;
    используйте услуги финансовых консультантов;
    исправьте КИ.

    Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

    В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:
    повышенная процентная ставка;
    сокращенные сроки выплаты обязательств;
    наличие надежных поручителей;
    внушительный размер обязательного первоначального взноса;
    высокий официальный заработок, стабильная работа;
    залог в виде покупаемой недвижимости.
    Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.
    Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

    Ипотечное кредитование в небольших банках

    Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках. Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают. Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.
    Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

    Ипотека от застройщиков

    Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:
    рассрочка предоставляется на незначительный срок;
    обязательно вносится первоначальный взнос;
    покупка осуществляется на этапе строительства.
    В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

    Военная ипотека и плохая кредитная история

    Государством в 2020 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.
    За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

    Как исправить кредитную историю

    Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.
    Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.
    Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.
    Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.
    Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

    Видео: Тонкости плохой кредитной истории

  3. Lifeguard_ Ответить

    Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами. КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.
    В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

    Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:
    Допускаемые заёмщиком просрочки. Информация о них обязательно передаётся в БКИ и, соответственно, отражается в КИ и негативно влияет на репутацию. Сильно портят историю частые и продолжительные задержки платежей: гражданин из-за них для банков становится недобросовестным и нежелательным клиентом.
    Многочисленные заявки, подаваемые на ипотеку и прочие банковские кредитные продукты. Если вы подавали много запросов, то вас могут расценить либо как неграмотного в финансовых вопросах человека, либо как остро нуждающегося в деньгах и, значит, неплатежеспособного.
    Большое количество ещё не погашенных займов. Этот фактор заметно увеличивает кредитную нагрузку: отказ банка может обусловливаться тем, что вы не сможете взять на себя дополнительные долговые обязательства, так как уже выполняете их по условиям других не закрытых договоров.
    Проблемы с кредиторами, а также подключение судебных приставов, занимающихся взысканием задолженностей. Когда заёмщик перестаёт платить по счетам, банк сначала предупреждает его, а потом обращается в соответствующие государственные органы. Недобросовестный клиент становится злостным должником, и это отражается в кредитной истории.
    Ошибки, допущенные или финансово-кредитными организациями на этапе передачи информации, или непосредственно бюро при формировании истории.

    Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

    В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

    «Ренессанс Кредит»

    В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.
    В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки.  Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

    «Восточный»

    Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

    «Хоум Кредит»

    Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.
    К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

    «СКБ-банк»

    Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:
    Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
    Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
    Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
    Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
    Возможно привлекать заёмщиков.

    «Тинькофф»

    Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.
    Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

    «Совкомбанк»

    Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.
    Если заявка будет одобрена, то вам предложат:
    Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
    От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
    Ставки индивидуальные.

    Возможно ли исправить или улучшить КИ?

    Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ. Сделать это вы сможете различными путями:
    Закрыть все имеющиеся задолженности, чтобы они не отражались в истории и не портили её. Если долгов много, то можно для их погашения взять деньги в долг у родственников, попросить ссуду у работодателя или же попытаться открыть новый кредит, который полностью перекроет все старые.
    Реструктуризация предполагает изменение обременительных для заёмщика кредитных условий. Обратитесь в банк, в котором оформляли договор, и выясните, можно ли изменить ставку или величину ежемесячных выплат. Это позволит в дальнейшем не допускать просрочек.
    Другой способ – рефинансирование. Подобные программы предлагают разные банки: если у вас есть несколько кредитов, то вы можете попробовать объединить их в один крупный и выплачивать задолженность по единственному договору, чтобы не допускать задержек платежей и быстрее погасить все долги.
    Если все кредиты закрыты, но кредитная история плохая, и ипотеку не одобряют, то можно попробовать оформить новый небольшой заём и ответственно его выплачивать: так вы покажете себя с лучшей стороны и станете добросовестным плательщиком.
    Если улучшение КИ возможно, то исправить её в большинстве случаев нельзя. Единственное исключение – обнаруженные ошибки. О них следует сообщить в бюро, которое проведёт подробную проверку, подтвердит или опровергнет факт неточностей и устранит все несоответствия.
    Если же вы просто хотите вычеркнуть из своей КИ какие-либо возникшие по вашей вине отрицательные моменты, то сделать это не получится. Информация формируется БКИ на основании сведений, поступающих от финансовых организаций. Она постоянно обновляется, но не удаляется и не корректируется по желанию заёмщиков. Попытки исправлений незаконны!

    Что ещё можно сделать?

    Как поступить, если заявка на ипотеку в Москве отклоняется всеми банками? Можно за помощью обратиться к финансовому брокеру, выступающему в роли посредника между клиентом и кредиторами. Он самостоятельно подберёт подходящие предложения после обработки заявки и поможет выйти на сделку по ипотеке.

    Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.
    Ипотеку вполне можно взять даже при плохой кредитной истории. Её предлагают многие банки, и теперь вам известны их условия. А если вам отказывают, всегда есть возможность исправить ситуацию, к примеру, попытаться улучшить КИ или получить помощь брокера.

    Видео: плохая кредитная история и ипотека

  4. Alkser Ответить

    к содержанию ↑

    Вопросы и ответы

    Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

    Ответ юриста    : Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.
    Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?

    Ответ юриста:     В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки. По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории.
    Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

    Ответ юриста:     На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.
    Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.
    Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

    Ответ юриста:     Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.
    Ипотека » Оформление » С плохой кредитной историей

  5. kukabara73 Ответить

    Казалось бы, что о кредитной истории знают все заемщики. На деле из-за низкой финансовой грамотности и не информированности населения, многие даже не подозревают, что у них есть собственная кредитная история.
    Давайте для начала разберемся с основами.
    Кредитная история (КИ)– это любая информация, касающаяся получения и выплаты кредитов, которая поступает в специальные базы данных и хранится установленный срок (10 лет). Все, что касается кредитной жизни гражданина, попадает в это досье:
    удостоверяющая информация о заемщике;
    получение кредитов и займов;
    погашение ежемесячных платежей и полное гашение по ссуде;
    наличие и продолжительность просрочек;
    участие в кредите другого человека в качестве поручителя;
    виды взятых и выплаченных кредитов;
    информация о банках, в которых были и есть обязательства;
    сведения о кредиторах, запрашивавших информацию о субъекте.
    Конечно же, кредитор имеет право запрашивать информацию о любом физическом лице. То есть, Вы приходите в банк и оставляете заявку, кредитный специалист оценивает информацию, предоставленную в анкете, и подает запрос в бюро кредитных историй, чтобы оценить положение потенциального клиента. Поэтому получить ипотеку с плохой кредитной историей – дело нелегкое.
    Важно! Запрос подается только в те бюро, с которыми у банка подписан договор о сотрудничестве.
    Если в полученном досье банк увидит, что у человека есть несколько непогашенных кредитов, да еще и просрочка более 30 дней – вряд ли он даст одобрение на выдачу денег. Такая КИ относится к плохой.
    Клиент также имеет право проверять свое же досье.
    Внимание! Рекомендуем еще до подачи заявки на ипотеку проверить кредитную историю.

    Для этого делается запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Поскольку банки сотрудничают с несколькими бюро, история заемщика может частями находится в разных БКИ. Поэтому для начала оставляйте заявку на сайте ЦККИ, ответ которой содержит перечень всех организаций, хранящих Вашу кредитную историю. И уже потом обращайтесь в каждую из них, чтобы получить полную КИ.

    Ипотека с плохой кредитной историей: как получить

    Плохая кредитная история – это наиболее вероятная причина отказа, однако возможна ипотека с плохой КИ.
    Банки не всегда проверяют кредитную историю потенциальных клиентов, но при выдаче ипотеки без такой процедуры дело не обходится. Кредитор должен быть уверен на все 100%, что перед ним не только платежеспособный, но и порядочный заемщик. И чтобы это понять, он оценивает его платежную дисциплину и текущую кредитную нагрузку.
    Однозначного определения «хорошей» и «плохой» кредитной истории нет, поэтому воспользуемся условными обозначениями.
    Плохой КИ считается:
    если за весь срок кредитной жизни заемщик допускал продолжительные просрочки;
    не выплатил кредит, либо погашение происходило через суд;
    для погашения долга кредиторы прибегали к услугам коллекторов.

    КИ рассматривается вкупе с другими критериями, на выходе банк присваивает заемщику кредитную оценку, негативно на нее влияют также некоторые факторы из досье:
    одновременная подача заявки в большое количество банков. Кредиторов насторожит такая заинтересованность в деньгах;
    наличие в досье только микрозаймов. Чем «серьезнее» кредитное обязательство, тем больший вес оно играет для КИ субъекта;
    задолженности по прочим платежам и судебным взысканиям. Если заемщик является злостным неплательщиком алиментов, такая информация также попадет в досье.
    И это только самая малость, ведь КИ могут испортить ошибки других лиц. Важно понимать, что банки обязательно проверят заемщиков и плохая кредитная история станет причиной отказа в одобрении, пусть даже субъект официально трудоустроен и получает высокий доход. Что же в таком случае делать заемщику – как увеличить шансы на ипотечный кредит в Москве с плохой КИ, а также в других регионах РФ.

    Улучшение истории

    Улучшение кредитной истории — процесс, зависящий от того, насколько испорчено досье. И речь сейчас не идет об услугах сомнительных компаний, которые гарантируют удаление КИ полностью или негативную информацию из нее. Поговорим о естественном процессе улучшения КИ за счет добавления в нее положительной информации.
    Внимание! Об этом стоит позаботиться заранее: в зависимости от ситуации на улучшение КИ уходит от полугода до нескольких лет. Важно понимать, что процесс индивидуальный.
    Занесение положительной информации подразумевает добропорядочное погашение взятых кредитов. Специалисты советуют взять несколько обязательств (не за один раз, а последовательно) и погасить их строго согласно условий договора займа. То есть, если по договору требуется внести платеж 9-го числа в сумме 12 250 р., нужно именно так и сделать.
    В итоге, положительная информация попадает в КИ в любом случае, и она будет актуальнее прошлых записей.

    К сведению! В банках и даже МФО есть специальные программы улучшения КИ, но смысл от этого не меняется: берутся кредиты или карты и своевременно погашаются.

    Услуги ипотечного брокера

    Помощь ипотечного брокера состоит в подборе и одобрении кредита для клиента. Брокером анализируется положение заемщика и требуемые тарифы, все сопоставляется с предложениями на кредитном рынке. На основе этих сведений выбирается наиболее выгодный для заемщика вариант. Достигается это за счет партнерства с некоторыми банками, понимания кредитного и рынков недвижимости.

    Привлечение поручителя

    Привлечение поручителей – это всегда шанс увеличить вероятность одобрения ипотеки. Поручитель должен быть:
    платежеспособным, с достаточным доходом. Как правило, в ипотечном кредитовании требуется, чтобы среднемесячный заработок поручителя был не менее 15 тыс. р.;
    официально трудоустроен;
    имеет хорошую КИ.
    Банк проверит КИ поручителя, в случае, когда у заемщика с этим проблемы. Привлекая платежеспособных и отвечающих всем требованиям банка поручителей, можно взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей.

    Обращение в лояльный банк

    Разные банки ставят разные требования. Одно понятно сразу: для ипотечного кредитования отбор клиентов ведется более серьезный, чем при выдаче даже самого крупного потребительского кредита. Однако подыскать условия более лояльного банка все же возможно. Большинство готовы дать ипотеку и с плохой кредитной историей, но снизить свои риски за счет увеличения процентной ставки или требований крупной суммы первого взноса по ипотеке.

    Какие банки выдают ипотеку с испорченной КИ

    Рассмотрение заемщиков с любой КИ происходит индивидуально, условия различны, поэтому можно надеяться на лояльное отношение к заемщику с неидеальной КИ (в зависимости от степени испорченности).
    Какие банки выдают ипотеку в Москве и городах РФ, рекомендуем предложения следующих финансистов:
    Совкомбанк. Действующие заемщики говорят о том, что кредитор одобряет ипотеку и с плохой кредитной историей, но автоматически повышает ставки и требует большую сумму первого взноса. Минимальные тарифы: 11,4% в год, до 30 млн. р. и до 30-ти лет период кредитования.
    Внимание! В Совкомбанке документы для заемщика ограничиваются паспортом, вторым удостоверяющим документом и бумагами для недвижимости.
    ЮниКредит Банк. Если в прошлом клиент допускал незначительные просрочки, это не станет поводом для отказа в ипотеке. Минимальный взнос может быть как 15%, так и 50%. Но при условии наличия плохой КИ, от заемщика потребуют финансирование как минимум половины квартиры.
    ДельтаКредит. Банк готов рассмотреть заемщиков с плохой КИ, если дополнительно в залог будет предоставлен имеющийся в собственности объект имущества, для повышения шансов одобрения можно привлечь поручителей. Процентная ставка – от 14%. В целом, у банка несколько программ ипотечного кредитования с различными условиями предоставления денег.
    Банк Жилищного Финансирования. Если у клиента уже есть в собственности объект имущества, его можно оформить под залог и получить ипотеку. Предлагается нецелевая ипотека: ставка от 12%, максимальная сумма для Москвы 8 млн. р.
    АК Барс Банк. Если заемщик допустил незначительные нарушения в прошлом, получение ипотеки возможно даже при плохой кредитной истории. Привлеките поручителей и предоставьте имущество в залог, чтобы повысить вероятность одобрения.
    Условия банков могут быть ужесточены, если у заемщика плохая кредитная история. Требуется доказать свою нынешнюю кредитоспособность: предоставить подтверждение заработка, найти платежеспособного поручителя, доказать уважительность просрочек по кредитам в прошлом и на десерт – оформить имущество дополнительным залогом. Тогда на ссуду можно надеяться и в крупных банках, вроде ВТБ или Сбербанка.

    Что делать, если все-таки пришел отказ

    Если по ипотеке пришел отказ и причиной стала плохая кредитная история, следует для начала проанализировать ее.
    Есть ли в досье ошибки и неточности, которые попали не по вине субъекта. Сюда относятся ошибки банков и БКИ, попадание в досье чужой информации, мошеннические действия и прочие. Если таковые есть – обращаемся в структуру, допустившую ошибку, при наличии мошеннического займа – пишем заявку в полицию и БКИ.
    Если плохая кредитная история сформировалась из-за небольших погрешностей в прошлом, к примеру, были непродолжительные просрочки, то есть шанс улучшить КИ. Об этом мы писали выше, поинтересуйтесь у кредитора, может быть, он предлагает подобные услуги или готов одобрить начала потребительский кредит.
    Субъект занесен в черный список банка, и не всегда по своей вине – туда можно попасть и по ошибке. Если уверены, что это нелепость – постарайтесь разобраться с банком, возможно, он вычеркнет из этого списка. Если нет – можно подать заявку в другой банк.
    Банк откажет в получении жилищного кредита, если:
    субъект уже допускал продолжительные просрочки у кредитора;
    допускали продолжительные просрочки (более 60-90 дней);
    для взыскания долгов кредиторы прибегали к услугам коллекторов;
    долг взыскан только через суд;
    в основном берете микрозаймы, но даже их погашаете не вовремя.
    Запомните! Если получили отказ, подавайте заявку в другой банк. Главное понимать, что 3-4 отказа подряд в разных банках – дело в КИ.

    Выводы

    Услуги брокера в Москве сделают вероятной получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Поинтересуйтесь брокерскими компаниями в Вашем городе, и тщательно подойдите к выбору компании.
    Если решились на самостоятельный поиск кредитора, без поручителей и предоставления дополнительного залога ипотеку вряд ли одобрят. Постарайтесь предоставить финансовой организации как можно больше документов, положительно влияющих на одобрение. Если это возможно – докажите, что в прошлом допускали просрочки только по уважительной причине.

    Видео: как взять ипотеку с плохой кредитной историей

  6. overton Ответить

    Вопреки бытующему среди большинства мнению, банки не сильно заинтересованы в том, чтобы отсечь от своих услуг большое количество клиентов, создав жесткие условия отбора, выдавая кредиты только самым платежеспособным. Напротив, в условиях жесткой конкуренции на рынке кредитования все банки ведут настоящую битву за каждого клиента, чтобы получить с него какую – либо прибыль. Тоже самое касается и ипотечного кредитования, когда у разных банков имеются свои критерии отбора заемщиков для получения ипотечных займов. Тем не менее, следует знать о некоторых моментах, которые могут затруднить получение кредита по приобретению жилья с тем, чтобы потом грамотно выстроить свою стратегию или тактику взаимодействия с кредитной организацией.

    Причины отказа в выдаче ипотеки

    Итак, помимо трех главных причин, по – которым банки стараются не выдавать ипотечные займы – это отсутствие определенного уровня заработка, состояние здоровья и наличие какого – либо имущества. Следует обратить внимание на важные факторы, которые могут затруднить банку принять решение в пользу ипотечного заемщика:
    отсутствие кредитной истории. Т.е. по сути, получается так, что если человек ни разу не брал кредита, вообще и нигде, имеет нулевую кредитную историю, то он автоматически попадает, по мнению банка, в группу риска ненадежных заемщиков. Это давно сложившаяся мировая практика, так как банк просто пока не знает, что ждать от такого клиента;
    довольно часты случаи, когда заемщик по каким – то, пусть даже объективным причинам, задерживает расчеты с банками по текущим кредитным платежам, иными словами – допускает просрочку таких платежей. Это очень не любят банки и часто отказывают таким заемщикам при получении долгосрочных кредитов, в том числе и по ипотеке;
    если заемщик, претендующий на ипотечный займ, до этого часто получал кредиты, причем менял для этого банки, то это наводит на подозрение, что таким образом клиент старался каким – то образом «запутать» свою кредитную историю, либо он получал немало отказов от других кредитных организаций;
    отсутствие значительного остатка средств на кредитной карте клиента, либо перед тем как обратиться в банк за кредитом, он снял с нее значительную сумму денег, оставив на карте почти нулевой баланс;
    клиент нередко прибегает к досрочному погашению займов, что заставляет любой банк относиться к нему с осторожностью, так как есть риск не до получения прибыли от претендующего на ипотеку клиента.
    у будущего клиента есть непогашенные кредиты, в том числе и в других банках, пусть даже это будут небольшие потребительские займы;
    Кроме этих основных критериев отбора банками заемщиков для ипотеки, также не будет лишним напомнить, что банки проверяют потенциальных клиентов по займам на то – есть ли у них непогашенная судимость (особенно по экономическим преступлениям, типа мошенничество). Интересуются – есть ли у них задолженность по налогам, административным штрафам, алиментам и не находится ли их будущий клиент на стадии банкротства физического лица и не имеет ли он уже такой статус (статус банкрота, присвоенный по решению суда, длится не менее 5 лет).
    Как видно, перечень риск – факторов, по которым банк определяет возможность выдачи ипотечного кредита, довольно внушителен, содержателен. Прежде чем обращаться в банк за подобным займом настоятельно рекомендуется внимательно проанализировать все финансовые кредитные операции за прошедшие несколько лет с тем, чтобы определить свои шансы и состояние кредитной истории. В крайнем случае можно сделать запрос в Бюро кредитных историй и узнать точно каково ее состояние.

    Условия получения ипотеки

    Если в результате такого анализа обнаружены явные проблемы в КИ, мало способствующие тому, чтобы получить ипотечный кредит в общем порядке, то следует рассчитывать на то, что банк при первичном обращении предложит следующие условия ипотечного займа:
    Высокую ставку процента по кредиту, а также сокращенный период всего займа.
    Первоначальный взнос тоже может быть увеличен в среднем на 10 – 15% по сравнению с обычной ставкой ипотечного займа.
    Предложит внести в качестве гарантийного обеспечения какое – либо ценное имущество, т.е. предоставить внушительный залог, покрывающий, как минимум 70% всей суммы предполагаемого ипотечного кредита.
    Обеспечить со стороны заемщика поручительство лиц, имеющих либо солидную кредитную историю, либо способные внести в качестве залога ценное имущество или активы.
    Застраховать кредитное соглашение (договор) по более высокой ставке страхования.

    Т.е. даже при некоторых сложностях с КИ все же есть вполне реальный шанс у заемщика получить ипотечный займ, правда на несколько более жестких условиях.

    Как исправить плохую кредитную историю

    Для того чтобы нейтрализовать, либо как – то частично исправить свою кредитную историю, заемщику можно предпринять несколько несложных шагов:
    постараться ликвидировать кредиты, по которым есть просроченные платежи, либо полностью погасить задолженность по текущим платежам. При этом нужно понимать, что в этом случае должно пройти достаточно времени, чтобы подобные шаги были отображены в кредитной истории. База данных по КИ обновляется с некоторой периодичностью (не чаще чем один раз в месяц);
    если нет вообще кредитной истории, то можно, как самый простой вариант, открыть кредитную карту и совершить пару – тройку покупок в кредит (по овердрафту, например) со своевременным погашением задолженности;
    представить банку документы, подтверждающие высокий уровень доходов. Кроме зарплаты по официальному месту трудоустройства также можно предложить банку выписки со своих банковских счетов (или другие финансовые платежные документы), где видно, что клиент получает доходы, например, в виде арендной платы от недвижимости, финансовых операций на финансовых рынках (дивиденды по акциям), либо доходы от предпринимательской деятельности. Такая открытость снимет у банка беспокойство по поводу способности заемщика по ипотеке оплачивать кредиты вовремя и в полной мере.
    В дополнение к этому можно использовать в качестве обеспечения ипотечного кредита имущество своих ближайших родственников (естественно при их полном и письменном согласии, заверенном нотариально).

    Список банков, предоставляющих ипотеку гражданам с плохой кредитной историей

    Не все банки горят желанием получить прибыль любыми способами, в том числе и с заемщиками, имеющими высокий профиль риска, т.е. с плохой КИ.
    Тем не менее, есть ряд российских банков, которые охотно работают с подобной целевой группой клиентов – заемщиков по ипотеке. Как правило, это не только небольшие банки регионального уровня, но и ряд известных крупных банков. Такими банками могут быть, например:
    ПАО Газпромбанк
    ПАО Внешторгбанк – ВТБ (бывший ВТБ24)
    ПАО Абсолют Банк
    ПАО Генбанк
    ПАО Кредо-финанс
    ПАО Промсвязь Банк
    ПАО Россельхозбанк
    ПАО Связьбанк
    Если говорить о таком банке, как ПАО Сбербанк, то и там тоже работают с клиентами, входящими в группу риска по кредитной истории. Но при этом придется изрядно постараться заемщику в сборе документов и страхованию кредитного договора, а также придется смириться с тем, что получить ипотечный займ можно будет только на довольно жестких условиях.

    Отзывы клиентов, имеющих плохую кредитную историю

    Для того чтобы во всей полноте понять ситуацию с ипотечными займами для тех у кого имеется плохая кредитная история, весьма полезным будет узнать опыт тех, кто уже прошел подобные процедуры.
    Как правило, подобные многочисленные отзывы сводятся к следующим определениям:
    Займы по плохой КИ банки все же дают, но в большинстве случаев требуется предоставить дополнительный залог.
    Банки требуют представить документы обо всех видах получаемых заемщиком доходов, включая и членов его семьи.
    Банки стараются застраховать подобные кредитные договоры через дружественные им страховые компании, с весьма солидными страховыми взносами.
    Также, исходя из анализа большинства отзывов клиентов (в том числе и в социальных сетях), практически все банки заемщикам с проблемными КИ, всегда предлагают ипотечные займы по ставкам, как минимум, на 10% выше, чем по обычным стандартным условиям.

    Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса

    Если имеется плохая КИ, и также совсем нет денег на первоначальный взнос, а ипотечный кредит хочется получить, то у такого заемщика есть следующие варианты:
    Предоставить в качестве залога по кредиту либо ту недвижимость, которую предполагается приобрести на заемные деньги, либо предоставить в качестве залога другую недвижимость, в том числе и ту, в которой он проживает.
    Если первоначальный взнос соглашается внести поручитель по займу.
    Если заемщик в качестве гарантии по ипотечному кредиту готов предоставить любое другое имущество, которое банк может принять в качестве обеспечения – например, автотранспорт, катера, яхты, частные самолеты и вертолеты, ценные бумаги, драгоценные металлы в сертифицированных слитках, и даже предметы антиквариата.
    В некоторых случаях, если заемщик в банке, в котором он намерен получить ипотечный займ, имеет счет или депозит, достаточный для покрытия первоначального взноса, то банк может пойти на принятие решения по выдаче такому заемщику ипотечного кредита, даже с проблемной кредитной историей.

    Можно ли получить ипотеку, если кредитная история жены или мужа испорчена

    По смыслу имеющегося законодательства (а именно – Гражданский Кодекс РФ) ни близкие родственники, ни дети, ни жена, ни муж не несут солидарной (субсидиарной) ответственности по займам и кредитам, полученным другим человеком.
    Солидарная ответственность наступает только в отношении тех лиц, которые либо подписывали совместный кредитный договор с банком, либо выступали поручителем. В других случаях солидарная ответственность не наступает ни при каких условиях и степени родства.

    Получение военной ипотеки с плохой КИ

    Получение военной ипотеки с плохой КИ в отечественной кредитной бизнес – практике относится к особым случаям, так как:
    Во – первых, не все банки имеют доступ к рынку кредитования военнослужащих. С полным списком банков и прочих кредитных организаций, которые непосредственно работают по обслуживанию военнослужащих и приравненных к ним гражданских лиц, можно ознакомиться на сайте Министерства обороны РФ.
    Во – вторых, частичным гарантом по всем гражданским правовым сделкам военнослужащих выступает государство в лице Министерства обороны, либо других силовых ведомств РФ.
    Не смотря на такую сильную поддержку со стороны оборонного ведомства, все же банки могут, если не отказать полностью в выдаче ипотечного займа военнослужащему, то, во всяком случае, потребует от МО дополнительных гарантий (как поручителя). В некоторых случаях, банки предложат такому военному заемщику внести повышенный первоначальный взнос в размере не менее 20% от всей суммы ипотечного займа, или же согласиться оплачивать повышенные проценты по ипотечному кредиту.
    В качестве заключения остается только добавить, что условия предоставления ипотечного займа зависят не только от кредитной истории, но и от того какие отношения у человека с обществом – его социального статуса, какие отношения и имеются ли конфликты с законом, равно как и от его личных семейных обстоятельств (многодетные семьи).

  7. o.Anatolyj Ответить

    Заемщикам, имеющим проблемы с кредитной историей, стоит подготовиться к подаче заявки заблаговременно:
    Официально оформите свои отношения с работодателем (от вас потребуется высокий уровень «белой» зарплаты и трудоустройство на протяжении как минимум 6 месяцев);
    Владельцам собственного бизнеса следует подготовить документы, подтверждающие стабильность прибыли;
    Погасите просроченные долги. Сделать это желательно как минимум за месяц до подачи заявления на ипотеку – иначе информация о погашениях не успеет отразиться в кредитной истории;
    В том случае, когда у просрочек были уважительные причины (сокращение, невыплата заработной платы, травма или болезнь, другие серьезные проблемы), соберите подтверждающие документы;
    Если это возможно, оформите несколько небольших кредитов, карт и своевременно погасите их – это улучшит ваш кредитный рейтинг;
    Соберите документы, подтверждающие право владения недвижимым имуществом, автомобилем, оборудованием и т.д.;
    Накопите сумму в размере минимум четверти от предполагаемой стоимости квартиры – готовность оплатить первоначальный взнос увеличивает шансы на положительное решение банка. В данном случае можно воспользоваться и сертификатом на материнский капитал;
    Привлеките супруга, родственников в качестве созаемщиков или поручителей. При этом учтите, что финансовое положение третьего лица должно быть стабильным, а кредитная история — хорошей;
    Если негативная кредитная история сформировалась за счет ошибки банка, технического сбоя и т.д. (такие случаи на практике нередки), получите от кредитора удостоверяющие документы.
    К сожалению, даже выполнение всех этих шагов не гарантирует положительное решение банка. Кредитор может посчитать риски чрезмерными, а заемщика – неблагонадежным, и отказать в выдаче ипотеки.

    Альтернативные варианты


    До сих пор речь в статье шла о кредитовании в крупных банках, где условия ипотеки являются максимально привлекательными: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и другие «флагманы» финансового рынка предлагают самые интересные и выгодные ссуды на покупку жилья. Однако в случае, если кредитная история заемщика испорчена, стоит ознакомиться и с альтернативными вариантами кредитования – возможно, в данном случае они окажутся более приемлемыми:
    Кредит от застройщика – интересный вариант, если планируется приобретение «первички». В данном случае кредитная история не проверяется, а значит, не играет никакой роли. Многие застройщики предлагают рассрочку платежа напрямую будущим жильцам, не используя услуги банков – правда, ставки могут быть довольно велики, до 16-18% годовых. Есть у ипотеки от застройщика и другие положительные стороны: нет дополнительных расходов на оценку и страхование имущества, а сделка оформляется максимально быстро. Кредитору, как правило, важно исключительно стабильное финансовое положение заемщика.
    Аренда с последующим выкупом – не очень популярная в России, но вместе с тем абсолютно законная сделка. Суть ее состоит в том, что арендные платежи, выплачиваемые жильцом, засчитываются в стоимость квартиры. По окончании определенного договором срока заемщик имеет право выплатить оставшуюся часть суммы (выкупную стоимость квартиры), после чего жилье переходит в его собственность. Если оплата не происходит, то квартира остается в собственности владельца, а все внесенные средства считаются арендными взносами (оплатой за право проживания).
    Военная ипотека дает заемщику существенные послабления в отношении кредитной истории, так как выплаты по такому кредиту берет на себя государство. Однако банк учитывает возможность увольнения клиента из вооруженных сил до окончания срока кредитования, поэтому может не выдать ипотеку неблагонадежному в прошлом заемщику.
    Если крупные банки отказали в ипотеке заемщику с плохой кредитной историей, остается возможность «попытать счастья» в небольших региональных банках. Во-первых, есть призрачная вероятность, что они не сотрудничают с бюро, в котором хранится ваша кредитная история. Во-вторых, такие банки стремятся любыми способами увеличивать число клиентов, и подходят к заемщикам гораздо лояльнее. Однако условия кредитования в таких финансовых организациях, как правило, не слишком привлекательны.

  8. stavendo Ответить

    Второй супруг выступает созаёмщиком по умолчанию в большинстве, но не в 100% случаев. Одно из исключений — заключённый до подписания ипотечного договора брачный контракт, в котором прописано, что в случае приобретения одним из супругов жилья оно переходит в его частную собственность, при разводе не делится, а все обязательства, в том числе и по ипотеке ложатся на его плечи. В этом случае брать во внимание кредитную историю второго супруга банку незачем.
    Особняком стоит военная ипотека. Но в случае с ней обязательства по платежам берёт на себя государство, от приобретателя жилья требуется только исправно служить, чтобы государство продолжало нести эти расходы.

    Способы получить ипотеку при плохой кредитной истории второго супруга

    Плохая кредитная история одного из супругов хотя и уменьшает шансы на одобрение ипотеки, но не приводит к отказу в 100% случаев. Существуют несколько способов, которые позволяют повысить вероятность положительного решения.

    Улучшить кредитную историю супруга

    Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить кредитные истории обоих супругов и убедиться, что в них нет огрех, которые появились не по вине самого заёмщика. Это неактуальная информация, чему причина — ошибки работников банков, где субъект кредитной истории брал займы прежде, или технические сбои, из-за которых свежие сведения не поступили из банка в бюро кредитных историй. В этом случае нужно подать в бюро заявление об оспаривании недостоверных фактов, а в банке взять справку, что у того претензий к заёмщику нет, все обязательства выполнены. Даже если кредитная история ещё некоторое время будет содержать устаревшие сведения, этого документа в большинстве случаев достаточно, чтобы доказать банку, где планируется взять ипотеку, свою добропорядочность.
    Хуже, когда причиной проблем с КИ становятся кредиты, которые взяли на ваше имя мошенники. Эту проблему тоже можно и нужно решать, а если планируете брать ипотеку — до подачи заявки на неё. Но процесс этот непростой и небыстрый.
    Если сам супруг допускал просрочки и не вернул ранее взятые кредиты, придётся рассчитаться с банком-кредитором. Без этого эффект от других шагов по исправлению кредитной истории сомнителен.
    Затем стоит взять в банке, в идеале том же, где планируется оформлять ипотеку, но можно и в другом, потребительский кредит или завести кредитную карту и уж по любому из таких кредитных продуктов все обязательства исполнять в срок, а перед обращением за ипотекой закрыть его полностью. Рекомендуется закрыть и кредитные карты, которыми не пользуетесь, если они у вас есть.
    А вот с микрозаймами лучше не связываться. Мало того, что переплатите, частые обращения в микрофинансовые организации банковскому работнику говорят, что вы не умеете обращаться с деньгами, вам их постоянно не хватает, и этом вынуждает вас постоянно перехватывать до зарплаты, в том числе и под бешеные проценты.
    Хорошим аргументом в вашу пользу будет регулярно пополняемый депозит на крупную сумму — желательно минимум несколько планируемых месячных платежей по ипотеке. В идеале открытый в том же банке, у которого вы хотите попросить в долг на жильё. Но не сам по себе, а в сочетании с другими факторами, положительно характеризующими вас как потенциального заёмщика.
    Советники по личным финансам рекомендуют каждому клиенту иметь в запасе сумму для непредвиденных ситуаций, которую называют подушкой безопасности. Она должна полностью покрывать ваши обязательные расходы на срок от трёх месяцев до одного года, а по желанию и больше. Эта сумма в идеале должна включать и ваши ежемесячные платежи по планируемой ипотеке. Банковский депозит — надёжный вариант для её хранения. А банку наличие подушки безопасности указывает, что вы с деньгами обращаться умеете, а в случае потери работы, проблем со здоровьем и иных неприятностей вам будет, где взять недостающую сумму для очередного платежа.
    Позитивно банки оценивают также наличие накопленного вами первого взноса, если это ваши накопления, а не материнский капитал. Если же есть право на материнский капитал, это дополнительный плюс — им вы сможете сделать частичное досрочное погашение.

    Заключить брачный контракт

    Брачный контракт надёжно исключает второго супруга из числа созаёмщиков, если в нём есть соответствующее положение, которое можно изложить, например, так:
    Супруги пришли к соглашению, что квартира, приобретённая в период брака и оформленная на имя одного из супругов, как в период брака, так и в случае его расторжения, признаётся частной собственностью того супруга, на имя которого оформлено свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру. Супруги не возражают против получения ипотечного кредита одним из супругов, в этом случае второй супруг созаёмщиком не выступает. Первый взнос вносит супруг-заёмщик за счет личных средств, выполнения обязательств по кредиту берет на себя супруг-заёмщик, приобретаемая в ипотеку квартира является частной собственностью супруга-заёмщика как во время выполнения обязательств по кредиту, так и после выполнения кредитных обязательств, как в период брака, так и в случае его расторжения.
    Положение с тем же смыслом банк, скорее всего, внесёт и в ипотечный договор, и на этом потребность во втором супруге как созаёмщике отпадёт.
    Избежать проверки кредитной истории второго супруга поможет брачный контракт с правильной записью

    Обратиться в банк, лояльный к проблемным заёмщикам

    Каждое обращение за ипотекой банки рассматривают индивидуально. Ни один банк не рекламирует себя как лояльного к заёмщикам с плохой кредитной историей. Но практика показывает, что в некоторых из них можно получить кредит и с пятнами в КИ одного из супругов. Но банк способен запросить первый взнос больше стандартного минимального — обычно от 40%. И предложит менее выгодные условия кредитования, чем благонадёжным заёмщикам — под более высокий процент и на меньший срок.
    Обзор банков, которые, как правило, не проверяют кредитную историю заёмщика, мы делали здесь.

    Отзывы заёмщиков, бравших ипотеку с плохой кредитной историей супруга

    Можно брачным контрактом урегулировать ситуацию. Мы так делали.
    moonstar
    https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=32&TID=120581&MID=1475773#message1475773
    У мужа плохая кредитная история, у меня идеальная. Сбербанк отказал, сердобольный менеджер сказала — причина в том, что «муж в стоп-листе».
    Доброта
    https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=32&TID=120581&MID=1599624#message1599624
    Моей подруге в дельте дали кредит. У её мужа в КИ есть кредит, который он ни разу не оплачивал — прошло почти 3 года. Сделали мужа поручителем.
    A1ena
    https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=32&TID=120581&MID=2453279#message2453279
    Проблемы с кредитной историей любого супруга осложняют одобрение ипотеки, но не делают её получение безнадёжным. В зависимости от ситуации можно найти способы, которые позволяют нейтрализовать негативное влияние финансовых ошибок, допущенных мужем или женой в прошлом. Лучше, конечно, таких ошибок изначально не допускать, но это, к сожалению, получается далеко не у всех.

    Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей на выгодных для заемщика условиях?


    Чтобы взять ипотечный кредит, нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет кредитор. Часто в их перечень включаются платежеспособность клиента и его положительная кредитная история. Но как быть, если последнее требование не выполняется? Узнайте, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы понять, куда обращаться за деньгами.

    Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?

    Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами. КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.
    В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

    Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:
    Допускаемые заёмщиком просрочки. Информация о них обязательно передаётся в БКИ и, соответственно, отражается в КИ и негативно влияет на репутацию. Сильно портят историю частые и продолжительные задержки платежей: гражданин из-за них для банков становится недобросовестным и нежелательным клиентом.
    Многочисленные заявки, подаваемые на ипотеку и прочие банковские кредитные продукты. Если вы подавали много запросов, то вас могут расценить либо как неграмотного в финансовых вопросах человека, либо как остро нуждающегося в деньгах и, значит, неплатежеспособного.
    Большое количество ещё не погашенных займов. Этот фактор заметно увеличивает кредитную нагрузку: отказ банка может обусловливаться тем, что вы не сможете взять на себя дополнительные долговые обязательства, так как уже выполняете их по условиям других не закрытых договоров.
    Проблемы с кредиторами, а также подключение судебных приставов, занимающихся взысканием задолженностей. Когда заёмщик перестаёт платить по счетам, банк сначала предупреждает его, а потом обращается в соответствующие государственные органы. Недобросовестный клиент становится злостным должником, и это отражается в кредитной истории.
    Ошибки, допущенные или финансово-кредитными организациями на этапе передачи информации, или непосредственно бюро при формировании истории.

    Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

    В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

    «Ренессанс Кредит»

    В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.
    В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки. Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

    Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

    «Хоум Кредит»

    Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.
    К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

    Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:
    Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
    Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
    Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
    Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
    Возможно привлекать заёмщиков.

    Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.
    Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

    «Совкомбанк»

    Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.
    Если заявка будет одобрена, то вам предложат:
    Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
    От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
    Ставки индивидуальные.

  9. Drdizzer Ответить

    Многие граждане РФ на регулярной основе пользуются услугами кредитования. Основная масса населения обращается в банки для оформления крупных денежных займов. Приобрести дорогостоящее имущество, на сбережения практически невозможно учитывая уровень официальной заработной платы. В свою очередь ипотечные кредиты позволяют купить жилье, а оплачивать постепенно равными платежами. Однако не все заемщики могут получить заем в банке. При наличии испорченной истории кредитования финансовое учреждение не одобряет заявку, именно здесь и нужны услуги брокера, который поможет оформить ссуду даже при наличии плохой КИ.

    Что нужно знать о плохой кредитной истории

    Немногим потенциальным заемщикам известно о том, что чаще всего им доступна ипотека с плохой кредитной историей, отзывы довольных клиентов ярко свидетельствую об этом. Однако, предварительно необходимо разобраться, что представляет собой КИ или рейтинг надежности заемщика:
    Любой гражданин, который не имеет в своей жизни кредитов, автоматически получает нулевую КИ, что неблагоприятно влияет на решение банка.
    Каждый ипотечный займ, а кроме того иные ссуды при оформлении и последующей оплате отражаются в бюро кредитных историй.
    Все российские кредиторы имеют доступ к данным рейтинга надежности всех потенциальных заемщиков.
    Каждый банковский клиент имеет возможность, как улучшить свою КИ, так и испортить ее при просрочках.
    Ряд финансовых учреждений готовы предоставить ипотечный кредит в Москве или ином регионе страны даже при наличии низкого рейтинга надежности.
    Дополнительно следует знать, что при оформлении ссуды на покупку жилья у застройщиков партнеров банка, шансы на одобрение заявки выше, даже при наличии испорченной КИ, как и в случае с обращением за займом через посреднические учреждения (брокеры).

    Интересно! Получить ипотеку с низким рейтингом надежности можно самостоятельно при наличии дорогостоящего имущества, которое будет выступать объектом обеспечения и гарантом возврата средств банку.

    Почему кредитная история заемщика так важна для банка

    Практически по всем ипотечным займам условия банков содержат наличие положительной истории кредитования. На этот параметр кредиторы обращают особое внимание по следующим обстоятельствам:
    поэтому параметру кредитор оценивает ответственность заемщика, обратившегося за ссудой;
    с учетом данных КИ, финансовое учреждение оценивает возможные риски по утрате собственных средств;
    на основании данных рейтинга надежности, банк отслеживает наличие текущих и закрытых кредитных программ;
    с учетом истории кредитования, а кроме того уровня дохода, финансовое учреждение оценивает платежную нагрузку заемщика;
    кредиторы не заинтересованы нести убытки, из-за чего заблаговременно оценивают возможность утраты средств.
    При условии, что гражданин, оформивший кредит в определенный период времени прекращает исполнять свои обязательства, финансовое учреждение начинает нести убытки, что крайне не выгодно в условиях современной экономической ситуации. Поэтому, такой параметр, как рейтинг надежности рассматривается в обязательном порядке. Это позволяет кредитору оценить возможные риски и издержки.

    Важно! Как показывают отзывы заемщиков, получение ссуды с испорченной КИ возможно, однако для этого требуется убедить банк в своей платежеспособности и ответственности, для чего существуют специальные методы.

    Как увеличить шанс на одобрение ипотеки

    Перед тем, как рассматривать, кто может получить ипотечный кредит с плохой КИ, необходимо разобраться, как повысить свои шансы на выдачу денежной ссуды потенциальному заемщику:
    попытаться улучшить свой рейтинг надежности (оплатить текущие задолженности, взять небольшую ссуду и быстро ее погасить);
    воспользоваться поддержкой созаемщика, либо прибегнуть к поручительству надежного банковского клиента;
    увеличить сумму первоначального взноса, либо использовать залоговое обеспечение по займу;
    хороший способ для повышения шансов на одобрение заявки – это обращение к посредникам (брокерам) или покупка недвижимости у партнеров банка;
    банки Москвы и иных российских регионов активно предоставляют займы при наличии в их отделениях обслуживания зарплатных счетов или вкладов.
    Наиболее удобный вариант для потенциального заемщика – это помощь посреднического агентства. Здесь несмотря на наличие комиссии, присутствует высокая вероятность одобрения заявки, а кроме того для оформления требуется минимальное количество действий.
    Важно! При обращении за поддержкой к брокеру, следует внимательно подойти к его выбору, так как на территории РФ, часто встречаются мошенники или недобропорядочные посредники.

    Среди множества посреднических агентств, отдельно следует выделить компанию ДомБудет. Это учреждение длительное время ведет свою деятельность на территории России. За многолетнюю историю, квалифицированная поддержка была оказана различным заемщикам. Отличительная черта компании заключается в том, что оплата удерживается только за качественный результат. Никакие предоплаты с клиентов не взимаются.

    Отзывы заемщиков, получивших ипотеку с плохой кредитной историей

    В Москве или ином регионе, большинство довольных клиентов посреднических агентств оставляют положительные высказывания относительно работы брокеров. Рассмотрим некоторые отзывы тех, кому дали ипотеку с плохой кредитной историей:
    Антон. Москва. Хочу выразить свою искреннюю благодарность за оказанную поддержку. Срочно нуждался в жилье, но банки отказывали в кредите. Решил обратиться к брокеру, так как сильно отчаялся. На мое удивление, все прошло очень быстро. Подобрали программу, подыскали жилье, а кроме того полностью сопроводили сделку. Рекомендую всем, кому необходимо оформить крупную ссуду, но присутствуют трудности.
    Евгения. Санкт-Петербург. Пыталась длительное время брать ипотеку на покупку квартиры. У меня был минимальный первоначальный взнос, и небольшие просрочки. Везде, куда обращалась, отказывали. Решила обратиться за помощью к брокеру, и не пожалела. Да, присутствует комиссия, но честно говоря оно того стоит, так как агентство берет на себя все трудности, связанные с оформлением кредита и подбором жилья. Всем заинтересованным, рекомендую не медлить, а обращаться к посредникам, чтобы не сталкиваться с отказами банков.
    В сети интернет встречаются различные комментарии тех, кому дали ипотеку с плохой кредитной историей, однако не следует слепо доверять всему написанному, так как нередко сами посредники оставляют о себе лестные высказывания от лица клиентов, тем самым привлекая новых заемщиков.
    Важно! Чтобы брокер действительно помог клиенту взять крупную ссуду, рекомендуется подбирать для себя надежного и проверенного посредника, который уже длительное время работает на территории РФ.

    Список банков с лояльными требованиями

    Далеко не всегда для оформления крупного денежного займа с выгодными условиями требуется обращаться за поддержкой или искать иные выходы из ситуации. На данный момент существует ряд финансовых учреждений, которые активно кредитуют население даже с низким рейтингом надежности. Среди банков с лояльными требованиями можно выделить следующие компании:
    интернет банк Тинькофф;
    коммерческое учреждение Home Credit;
    крупный российский кредитор Альфа-Банк;
    финансовое учреждение Совкомбанк;
    банк Восточный экспресс.

    Все эти учреждения готовы предоставить выгодные предложения по ипотечным ссудам. Здесь доступны не большие ставки по процентам в год, незначительные переплаты, а кроме того мало внимания уделяется на рейтинг надежности заемщика.
    Интересно! Чтобы выбрать кредитора, который лоялен к истории кредитования, рекомендуется обращаться в молодые развивающиеся банки, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов.

    Как улучшить свой рейтинг в глазах банка

    Чтобы с высокой долей вероятности получить одобрение ссуды, необходимо увеличить свой рейтинг надежности, для этого можно использовать следующее:
    Завести у кредитора крупный вклад.
    Открыто предоставить информацию кредитору о наличии дорогостоящего имущества.
    Погасить все текущие задолженности по ссудам.
    Оформить займ, а после своевременно погасить его.
    Увеличить размер первоначального взноса по программе ипотечного кредитования.
    Существуют и иные варианты для улучшения рейтинга надежности, однако, чтобы не сталкиваться с такой необходимостью, перед оформлением денежных займов рекомендуется оценивать свои финансовые возможности.
    Важно! Значительно увеличивается шанс на одобрение заявки по ссуде, если заемщик длительное время обслуживается в банке, где планирует оформить заем, при этом имеет высокий стабильный доход.
    Ввиду нестабильного экономического положения в стране, многим гражданам приходится пользоваться услугами кредитования. Не для всех банковские предложения доступны, при условии наличия закрытых или действующих просрочек. Однако шансы на получение ссуды увеличиваются, если пользоваться услугами брокера. Согласно многим отзывам довольных клиентов, эти учреждения действительно помогают гражданам в оформлении ссуды, при этом практически весь процесс оформления берут на себя.

    Видео: мифы кредитной истории

  10. costyasaprykin Ответить

    Кредитная история – ваше досье о взаимоотношениях с банком по договорам займа. Она портится при следующих обстоятельствах:
    заемщик перестал погашать долг по графику платежей – даже редкие, небольшие просрочки могут негативно отразиться на возможности взять ипотеку в будущем;
    просрочка выплат на срок больше месяца переводит заемщика в статус неблагонадежного. Банку не важно, что у вас случилось – болезнь, смерть близкого человека, задержка зарплаты. Если у заемщика трудности, он должен о них предупреждать заблаговременно, подтвердив слова документами;
    неуплата долга – это крайне плохая история, банки откажут в ипотеке;
    ошибка в банке, бюро кредитных историй – например, платеж был совершен вовремя, но поступил позже определенного срока, информация автоматически попала в бюро как сведения о просрочке платежа. Восстановить справедливость можно через обращение в банк с копиями платежек, чеков об оплате;
    вы лишили банк прибыли и выплатили долг досрочно – это не лучшая ваша характеристика с точки зрения банка и кредитной истории.

    Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

    Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей? Для начала можно попробовать исправить свою репутацию – а именно информацию в Бюро кредитных историй. Можно при наличии времени и возможности взять несколько небольших кредитов и выплатить их вовремя. Если банк убедится, что заемщик исправно вносил платежи, шансы на одобрение повышаются.
    Каждый заемщик вправе направить запрос в бюро для получения собственной кредитной истории. Это целесообразно сделать с целью проверки сведений, обнаружения ошибок банка, их исправления перед подачей документов для ипотечного кредитования.
    Можно также получить ипотеку прямо от застройщика по упрощенной схеме. Такая ипотека оформляется между двумя сторонами, ее схема проста, отсутствует необходимость страхования. Но минусом такой ипотеки являются:
    высокая ставка – от 16%;
    существенный первоначальный взнос – до 30%;
    срок кредита не превышает 10 лет.

    Условия

    Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Этот вопрос тревожит заемщиков, которые имеют плохую репутацию в банковской среде. Небольшие банки борются за каждого клиента, и их требования к кандидатам на оформление ипотеки часто снижены. Поэтому всем, кого мучает вопрос, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, следует обращаться именно в молодые финансовые учреждения.
    Негативной стороной для заемщика является наличие дополнительных комиссий, высокие процентные ставки, установленные с целью снижения риска невозвратов. Заявка на ипотеку с плохой кредитной историей получит одобрение, если заемщик представит большой дополнительный залог, а также при условии, что за него поручатся платежеспособные лица.
    Еще лучше для банка, если поручителей будет несколько. При невыполнении обязательств заемщик лишается залога и останется ни с чем.

    Военная ипотека и плохая кредитная история

    Военная ипотека с плохой кредитной историей возможна. Банки лояльны к военным, которые пытаются оформить займ, поскольку их финансовое положение достаточно прочно, и такие заемщики обладают дисциплинированностью. Государство в лице Министерства обороны РФ является гарантом по кредитованию военнослужащих, поэтому банки практически ничем не рискуют даже в случае невыплаты долга.
    Но получение ипотеки с плохой кредитной историей является довольно сложным и для военнослужащих, поскольку государство отдаст долг в полном объеме только за гражданина, который отслужил не менее 20 лет (в отдельных случаях не менее 10 лет). Также банковские работники понимают, что если клиент сменит сферу деятельности, то обязанность погашения долга перейдет от государства к гражданину, у которого может быть плохая кредитная история.

    Где дадут ипотеку с плохой кредитной историей

    Где оформить ипотеку с плохой кредитной историей? Можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который найдет лучшее предложение, повлияет на одобрение сделки. Однако следует учесть, что встречаются недобросовестные брокеры, которые только берут деньги за услуги, но ничем помочь не могут. Также этот вариант не все осилят по тяжести финансового бремени.
    Если обратиться в ВТБ 24, Альфа-банк, Сбербанк за ипотекой с плохой кредитной историей, то они будут осведомлены о вашей реальной финансовой ситуации, поскольку крупные финансовые организации заключают договоры с Бюро кредитных историй. Молодые банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, нарабатывают клиентскую базу и могут вовсе не обратить внимания на вашу кредитную историю, выдать ипотеку на общих условиях.

    Банки

    Банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы способны оплатить первоначальный взнос 50% стоимости квартиры. При таких обстоятельствах банк не будет учитывать кредитную историю, поскольку в случае невыплаты он продаст квартиру за половину ее реальной стоимости для возврата долга.
    Помощь в этом вопросе оказывают специальные кредитные брокеры. Их услуги стоят недешево, но иногда это единственный выход из ситуации. Брокеры предлагают заемщикам список банков, которые готовы выдавать деньги проблемным клиентам.
    Для увеличения шансов на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей необходимо обращаться одновременно в несколько банков. Проблемному заемщику придется согласиться на оформление залога на приобретаемое жилье, страхование кредита на случай порчи объекта недвижимости, покупку страховки жизни и здоровья заемщика. Выдача займа зависит от количества поручителей, готовности предоставить в залог ценное имущество, уровня дохода должника.

    Как исправить кредитную историю

    Оформить ипотеку с плохой кредитной историей будет легче, если попытаться исправить кредитную историю. Необходимо перед подачей заявления на кредит закрыть старые кредитки, поскольку их банки воспринимают как одобренные займы с крупным лимитом. В истории отображены все одобренные займы, которые вы передумали брать по каким-либо причинам. Они также портят репутацию. Банки тщательно проверяют последние 6 месяцев перед обращением за займом. Поэтому проверьте, платили ли вы исправно по имеющимся кредитам?
    Улучшают отношение банков к вам справки о высокой зарплате, рекомендации с работы, подтверждения оплаты коммунальных платежей в полном объеме. Если заемщик судился с банком из-за кредита – это отказ в 100% случаев.
    Помощь
    Мы предлагаем помощь получения ипотеки с плохой кредитной историей. Звоните нам прямо сейчас по телефону, указанному в соответствующем разделе, или заполняйте онлайн-форму на сайте. Наши специалисты, которые справятся с любой сложной ситуацией, свяжутся с вами и подскажут, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, или произвести рефинансирование займа. У них многолетний опыт работы с банками, что гарантирует эффективность решения вашей проблемы.

  11. ruslanscb Ответить

    Сразу стоит заметить, что взять ипотеку с плохой кредитной историей вполне реально, хоть это и более хлопотно, чем в обычном случае. К тому же особо блуждать окольными и темными путями не придется. В числе способов получения ипотечного займа при испорченной кредитной истории следует отметить:
    Оформление ипотеки в некрупной финансовой организации. Преимуществом этого случая является менее скрупулезная проверка кредитной истории в таких учреждениях. К тому же в них более лояльно относятся к давним задолженностям, которые к настоящему времени и существующему финансовому положению клиента потеряли былую актуальность.
    Посредническое оформление. Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей могут предоставить посредники. В их роли могут выступать как физические лица (здесь, как правило, обращаются к родственникам и хорошим знакомым) либо специальные организации – кредитные брокеры. В последнем случае процедура получения ипотечного займа гораздо проще, нежели в банке, но и условия тоже специфические.
    Подача заявки в «своем» банке. Под этим пунктом подразумевается оформление займа в той банковской организации, которая уже ранее выдавала вам какие-либо кредиты. В большинстве случаев вероятность одобрения заявки немного выше. Но этот вариант вряд ли будет полезен в случае, когда задолженность по кредитным обязательствам испортила историю в недавнем времени.
    Оформление ипотечного займа у застройщика. В этом случае возможно, что будет оформлена ипотека без проверки кредитной истории. Но рассчитывать на стопроцентное одобрение точно не стоит – все зависит от давности и «серьезности» задолженностей. Хотя застройщики более лояльны к своим клиентам, желающим приобрести жилую недвижимость.
    Оформление аренды с выкупом. Этот вариант – лизинг – наименее распространен, но лишь из-за того, что множество людей не знают о его существовании либо попросту не берут его во внимание. К тому же здесь нужно найти подходящего продавца, который согласится сдавать жилье в аренду с дальнейшей его покупкой. Сумма платы за аренду частично или полностью используется в качестве оплаты стоимости жилой недвижимости. Таким образом, можно жить уже практически в тех же условиях, что и при реальной ипотеке – квартира или дом уже находятся в практической собственности заемщика, но формально полноценная выплата за жилье осуществляется в течение нескольких лет.
    Поручительство. При плохой кредитной истории отличным выходом послужит привлечение поручителя. Важно, чтобы поручитель не имел никаких пятен в своей кредитной истории. Как взять ипотеку, если у мужа плохая кредитная история, например? В качестве поручителей при покупке жилой недвижимости могут выступать только близкие родственники (преимущественно – родители с любой из сторон супругов). Муж, в любом случае, будет созаемщиком, но от поручительство кого-то из близких даст банку больше гарантий на возврат займа, а соответственно и вероятность одобрения заявки будет выше.
    На практике если у одного из супругов (жены или мужа) плохая кредитная история или есть действующие кредиты, то лучше чтобы титульным, т.е. основным заемщиком, был тот у кого положительная история, а вторую половину подаем без учета платежеспособности (заполняем анкету, но доходы не показываем и не учитываем, либо оформляем брачный договор). При таком способе подачи заявки, банк тщательно проверяет только основного заемщика.

  12. SwFine Ответить

    Чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение даже с плохой историей.

    Застройщик, брокер и риэлтор

    Если планируете брать квартиру в новостройке, обратитесь к застройщику. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. Они могут помочь получить ипотеку, не смотря на отрицательную КИ.
    Обратитесь к ипотечному брокеру, если не хотите заниматься бумажной волокитой. Брокер должен вас подробно проконсультировать, собрать все документы и подавать ипотечные заявки в банки с наиболее выгодными предложениями. Напоминаем: нормальный брокер не берёт предоплату. Некоторые агентства недвижимости предоставляют брокерские услуги, если вы будете приобретать жильё через них.
    Риэлтор может помочь подобрать лояльный банк или посоветовать хорошего ипотечного брокера.

    Военная ипотека с плохой кредитной историей

    Получить ипотеку военным не намного проще, чем обычным гражданам. Просто часть суммы оплачивает государство. Да, если бы банк знал, что человек ещё долго проработает на военной службе и не будет иметь проблем, то ипотечные кредиты выдавались бы военным налево и направо. Но человек может уйти со службы и тогда его судьба неизвестна. Поэтому если вы военный, поинтересуйтесь у банка, доступны ли вам какие-либо льготы по ипотеке.

    Если у одного из супругов плохая КИ

    Если вы женаты, привлеките супруга/у с плохой историей как нефинансового созаёмщика, чьи доходы не будут учитываться. Но это работает, если уровень дохода супруга с хорошей КИ позволит выплачивать ипотеку.
    Если вы только хотите пожениться и у будущей/го супруги/а негативная кредитная история, лучше взять ипотеку до брака на себя. Так и у банка к вам вопросов не будет, и проблем с делёжкой квартиры в случае развода.

  15. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *