Была просрочка по кредиту как исправить кредитную историю?

14 ответов на вопрос “Была просрочка по кредиту как исправить кредитную историю?”

  1. RuslanKirpicev Ответить

    Для того чтобы дать вам всеобъемлющий ответ на вопрос, как исправить свою кредитную историю, мы будем опираться на опыт нескольких специалистов, таких как:
    Риелтор по недвижимости (большой опыт в области продаж квартир по ипотеке)
    Банковский кредитный эксперт (бывший сотрудник банка)
    Кредитный брокер по ипотеке
    Кредитный адвокат

    Начнем сразу с самого важного:

    Решение о выдаче кредита строится на 90% из кредитной истории, на 5% из уровня вашего дохода, который готов выдержать долговую нагрузку. И остальные 5% – это зарплатный проект в банке или открытые депозиты.
    Также важно понимать, что кредитную историю и остальные параметры проверяет не человек, а скоринговая система банка. Она в автоматическом режиме выдает результат (да/нет) сотруднику банка. Единственное, служба безопасности банка проверяет достоверность предоставленных вами данных.
    Теперь Вы понимаете, как строится решение о выдаче или отказе в предоставлении кредита и можно приступать к исправлению кредитной истории.
    Очень печально, что некоторые эксперты советуют для исправления кредитной истории открывать депозиты или закрывать доступ банкам к своей кредитной истории. Все эти шаги никак Вам не помогут исправить КИ и тем более получить одобрение по кредиту.
    Итак, начнем исправлять кредитную историю:
    В первую очередь вам нужно получить свою кредитную историю. Можно бесплатно в бюро кредитных историй, но мы советуем ее купить в том банке, в котором Вы планируете брать кредит.
    Если вы знаете, что у нас есть незакрытые кредиты, то звоним в банк в отдел по работе с просроченной задолженностью (не ведем переговоры с колл-центром или коллекторами) и вступаем в переговоры.
    Если ваш долг уже просрочен на срок более 90 дней – это для банка безнадежный долг. Дозвонившись до нужного сотрудника объясните, что вы хотите урегулировать задолженность. И сотрудник сам предложит Вам варианты, а Вы в свою очередь не стесняйтесь и торгуйтесь.
    Если у вас на руках есть 20% от всего долга, предложите сотруднику закрыть долг через цессионное соглашение. Банки чаще всего идут навстречу, что позволяет закрывать безнадежные долги за 15-25% от суммы долга.
    Если суммы нет, договаривайтесь о восстановлении графика платежей. Хорошо, если это произойдет через рефинансирование. В любом случае работайте с сотрудником банка. Он заинтересован в уменьшении безнадежных кредитов. Вы заинтересованы в том, чтобы исправить свою кредитную историю.
    Теперь, когда у вас нет отметок о безнадежных долгах, можно приступать к созданию новой идеальной кредитной истории сроком от 6 до 12 месяцев. (12 месяцев, если планируете ипотеку). Даже если в прошлом вы допускали длительные просрочки, все это не страшно.

    И вот еще важные моменты:

    Не покупайте исправление КИ за деньги.
    Не рассчитывайте, что кредитный брокер поможет взять кредит с просрочками.
    Не пытайтесь исправлять кредитную историю, если существуют открытые просрочки.
    Вот теперь, когда Вы знаете как исправлять кредитную историю, можно изучать все 9 способов которые мы описали ниже.

    Способ №1 – оформляем кредитную карту

    Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.
    Сравнить

  2. HAKkeP Ответить

    С датами, адресами и другими фактами. Банк быстрее проверит информацию, если будет знать, что и когда случилось.
    С доказательствами. Если речь о просрочке, которой не было, приложите копию квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.
    С четкими формулировками. Сформулируйте, какое действие ждете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Фраза: «Чтоб вы обанкротились!» — не подходит.
    ПлохоХорошоВЫ ТАМ ОЗВЕРЕЛИ?! Я закрыл кредитку сто лет назад! Почему она всё еще висит на мне?! ВЫ ТУПЫЕ ЧТО ЛИ? Кредиты закрывать не умеете? Я закрывал кредитку, но в кредитной истории она всё еще открыта. Прошу исправить статус кредита на закрытый.
    Подробности:Специально кредитку не закрыли, чтобы наколоть меня на деньги! ВЫ ЖУЛИКИ! Я БУДУ ЖАЛОВАТЬСЯ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите!!! Я копейки на работе получаю,а вы последние отбираете! Да вас в тюрьму надо за это! СКОТЫ! Я буду жаловаться ПРЕЗИДЕНТУ!Кредитку закрывал 05.10.2016 года в Саратове, в отделении на проспекте Кирова, д. 21.
    Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Документы приняла менеджер Елена.ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. По телефону спрашивал, что делать, они мне не могут объяснить. ОБОРЗЕЛИ! ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ ВАШИ МАСОНСКИЕ РОЖИ!05.11.2016 года я проверил кредитную историю, статус кредита «активный».
    К заявлению прикладываю копии документов.

  3. tolma4 Ответить

    Действует система так. В стране работает несколько бюро кредитных историй (БКИ) – они аккредитованы при Центробанке, их можно найти на сайте ЦБ. К ним стекается информация из всех банков и МФО: сколько взял заемщик, вовремя ли заплатил и т. д. Даже сам факт обращения фиксируется, а уж отказа в кредите – тем более. Кредитные организации обязаны это делать по закону – в течение 5 дней после совершения операции. На практике солидные организации делают это едва ли не на следующий день. И если кто-то думает, что, занимая средства в разных банках, он кого-то водит за нос, то заблуждается: вся информация из банков скапливается в этих БКИ.
    Когда вы идете в какое-нибудь кредитное учреждение, где, как вам кажется, никто вас не знает, оттуда тут же следует запрос в бюро, как правило, в несколько – для надежности. И оперативный ответ.
    С этого года все действия заемщиков специальная программа оценивает в баллах. В итоге у каждого, кто обращался в банк или МФО, набегает некий суммарный результат.
    – На основании этого общего балла можно понять, одобрят человеку кредит или нет, – объяснил «КП» гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. – Например, если он ниже 500, скорее всего, в банке ему откажут. Но человек сможет воспользоваться услугами МФО. А у кого рейтинг превышает 700 баллов, сможет сам выбирать банки и даже требовать от них наилучшие условия по кредиту.
    Ну чем не ЕГЭ?

  4. stick86 Ответить

    Кредитная история – это репутация в банковском мире. Размер заработной платы уже давно не является основым фактором, влияющим на одобрение или отказ при выдаче займа: онлайн, кредита в банке или ипотеки.
    Сегодня все финансовые организации принимают финальное решение на основе данных кредитной истории. Наличие темных пятен или факты недобросовестного исполнения предыдущих кредитных обязательств может перевесить все положительные качества заемщика. Именно по этой причине следует беречь свою финансовую репутацию.
    Но что, если кредитная история уже испорчена? Если банки уже отказывают вам в предоставлении услуг, то самое время улучшить кредитную репутацию, а мы расскажем вам, как это сделать.
    ВЗЯТЬ ЗАЕМ

    Что такое кредитная история?

    Кредитная история – это подробное досье, в котором отражаются все действия заемщика при исполнении своих кредитных обязательств по кредитным или ипотечным договорам, онлайн займам на карту и других.  Здесь же учитываются обязательные платежи, такие как:
    Оплата за ЖКХ.
    Оплата коммунальных услуг.
    Алименты.
    Административные штрафы.
    Платежи по судебным решениям.
    Фактически, кредитная история включает в себе весь спектр информации, по всем обращениям в любую лицензированную Центральным банком РФ финансовую организацию (включая все заявки на кредит и факты одобрения или отказа).  Здесь же отмечаются несвоевременные платежи, наличие долгов, в том числе просроченных, штрафов и пени.
    Вся информация стекается в бюро кредитных историй (БКИ) и сохраняется там бессрочно. Стереть записи можно только по решению суда при выявленных фактах мошенничества, но улучшить кредитную историю может каждый, ведь банки, как правило, оценивают лишь данные за последние несколько лет, тогда как весь остальной массив может повлиять только в случае спорной ситуации.

    Как проверить свою кредитную историю?

    Прежде чем начать что-либо исправлять, следует проверить, какие проблемы есть, какая информация хранится в досье и принять решение, какие действия предпринимать дальше.
    Заемщик не всегда будет виноват в порче своей кредитной репутации. Причиной может стать оишбка сотрудника банка, который невовремя или некорректно передал информацию. Чтобы точно понимать, с чем предстоит иметь дело, для начала запросите в БКИ свои данные.
    Каждый заемщик может ежегодно и совершенно бесплатно по крайней мере один раз ознакомиться со своей кредитной историей. Начиная с третьего обращения, придется произвести небольшую оплату за представление данной услуги.
    Узнать свою кредитную историю можно:
    На сайте Центробанка в каталоге кредитных историй. Для этого нужно знать свой код субъекта кредитной истории, который можно получить в банке.
    В бюро кредитных историй (БКИ). В этом случае нужно отправить запрос, получить информацию в каком именно бюро храниться ваша история и обратится в соответствующее бюро. Форму запроса, нужные документы и условия получения кредитного отчета можно узнать на официальном сайте организации.
    Онлайн — в организациях, сотрудничающих с БКИ. Но выбирайте внимательно, чтобы не попасть на мошенников, собирающих персональные данные.

    Откуда берется плохая кредитная история?

    Просрочки по платежам

    Первое, чего хотят кредитные организации и банки, выдавая кредит — избежать риска невозврата заемных денежных средств. Поэтому они тщательно изучают кредитную историю заемщика. И конечно, тут основной причиной отказов в сотрудничестве являются просрочки по выданным ранее кредитам.
    Ваша кредитная история перестает быть идеальной, даже если вы хоть один раз просрочили платеж на срок до 5 дней. Это самое легкое нарушение и обычно оно не сильно влияет на решение банка или кредитной организации. Неоднократные просрочки от 5 до 35 дней уже считаются средним нарушением. Тем не менее при задержках в платежах у вас ещё есть шанс, что банк примет решение в вашу пользу.
    Конечно, у всех случаются моменты, когда мы не можем оплатить платеж вовремя. В случае возникновения финансовых трудностей лучше сразу сообщать об этом банку и объяснить почему возникла задержка, как вы планируете стабилизировать график платежей и когда сможете внести нужную сумму. Как правило, банки идут навстречу и даже могут предложить несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации. Они заинтересованы в том, чтобы вы выплатили всю сумму.
    Также будьте очень осторожны при внесении платежа. Может случиться так, что вы заплатили вовремя, а деньги дошли до банка только через несколько дней. В этом случае вам тоже засчитывают просрочку. Нередко случается, что при платеже вы недоплатили сущие копейки, но ваш кредитор не ваш друг, который забудет о таких пустяках. С копеек могут накапать огромные штрафы, не говоря уже о том, что пострадает и ваша кредитная история.

    Невыплаченный до конца кредит или его полное невозвращение

    Если в вашей истории был хотя бы один такой случай, банк не станет рисковать и выдавать вам второй кредит. Прежде чем вы снова сможете стать заемщиком, вам придется сначала поработать над улучшением кредитной истории.

    Если против заемщика возбуждено уголовное дело или подан иск в суд

    Неоплата коммунальных или каких-либо других услуг, взыскание на возврат алиментов или долга соседу, без сомнения, отрицательно влияют на кредитную историю.

    Как исправить плохую кредитную историю?

    Никто из нас не застрахован от непредвиденных обстоятельств: потеря работы, срочный ремонт квартиры или машины, проблемы со здоровьем. Финансовые трудности могут возникнуть у каждого и кредитная история может стать плохой в один момент. Исправить кредитную историю нельзя, но зато можно ее значительно улучшить. Тут надо быть готовым к тому, что на улучшения уйдет 2–3 года. Так как банк, при запросе кредитной истории обычно интересует ваша репутация за несколько последних лет.

    Исправно платить по всем счетам

    Если вы решили исправляться, первое что надо сделать — это стать более ответственным при оплате счетов. Когда банк видит, что вы на протяжении последних лет являетесь примерным плательщиком, ваши шансы на получение нового кредита повышаются.

    Договориться с банком, в котором у вас просрочен кредит о реструктуризации долга

    Если у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, лучше как можно скорее отправиться в банк и попробовать объяснить ситуацию и договориться об отсрочке. Например, вы долго болели и не могли работать, вам задержали зарплату и поэтому вы не смогли вовремя оплатить ссуду. Все эти факты могут сыграть немаловажную роль и убедить банк пойти вам навстречу.
    Именно банк вносит данные о вашей кредитной истории, поэтому чем раньше вы займетесь реструктуризацией, тем раньше ваша история станет положительной.

    Взять микрокредит

    Несмотря на то что это звучит достаточно абсурдно, это один из наиболее действенных вариантов. Конечно, банк вам кредит не даст, но в настоящее время существует множество микрофинансовых организаций. Они обычно не так строго относятся к кредитной истории и процесс получения займа очень прост. Некоторые займы вы даже можете оформить онлайн в считаные минуты и без лишней возни с документами. Обычно такие микрокредиты выдаются на меньший срок и под чуть больший процент, но зато процесс выдачи денег гораздо быстрее и проще.
    ВЗЯТЬ ЗАЕМ

    Как быстрые займы могут помочь?

    Если вы возьмёте микрокредит и будете своевременно его возвращать, данные о вас как о примерном заемщике поступят в бюро кредитных историй. Соответственно, ваша кредитная история потихоньку будет улучшаться.
    Обычно чем чаще вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и возвращаете деньги в срок, тем лучше будут условия для следующего микрокредита и тем лучше ваша кредитная история.
    Также вы можете просто купить бытовую технику, шубу или совершить какую-либо другую покупку в кредит. Если вы возвращаете все деньги в срок — это положительно сказывается на вашей финансовой репутации.
    Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнете, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.
    Статьи по теме:
    Кредитная оценка заемщика
    Не забывайте проверять свою кредитную историю
    Займы с плохой кредитной историей
    О заемщиках с плохой кредитной историей
    Как исправить плохую кредитную историю?
    Как улучшить кредитную историю?
    Что такое кредитная история?

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *