Что делать если у банка отозвали лицензию а у меня там кредит?

18 ответов на вопрос “Что делать если у банка отозвали лицензию а у меня там кредит?”

  1. Schurik1991 Ответить

    На заемщика процесс банкротства кредитного учреждения повлиять не должен. Его основной обязанностью остается регулярное внесение ежемесячных платежей. Сумма долга и процент остаются неизменными. Предыдущие выплаты должны быть учтены, даже если они совершались в день, когда была отозвана лицензия. Уточнить, все ли средства были зачислены, можно в АСВ. В случае, когда платеж не прошел, доказательством будут служить квитанции об оплате.

    Временная администрация банка

    После возникновения у банка финансовых затруднений, вводится временная администрация, состоящая из представителей АСВ и ЦБ. В некоторых случаях кредитному учреждению сохраняют лицензию и инициируют процедуру санации. В этой ситуации реквизиты для погашения кредита остаются прежними. Для того чтобы исключить возможность ошибок, стоит уточнить оставшуюся к погашению сумму и заказать справку об отсутствии просроченной задолженности.

    Погашение кредита в новом банке

    При переуступке долга другой финансовой организации, заемщика должны уведомить обо всех возможных способах внесения платежа. Когда у банка-правопреемника нет отделений поблизости, заемщику предоставляют альтернативные варианты внесения платежа без комиссии. Если во всех случаях перевод осуществляется на комиссионной основе, стоит написать жалобу в Роспотребнадзор и Центральный Банк.
    Таким образом, отзыв лицензии у банка не освобождает заемщика от взятых на себя обязательств. Необходимо отслеживать все изменения, происходящие с финансовой организацией и вовремя вносить ежемесячные платежи.

  2. I0GER Ответить

    Когда Банк России принимает решение об отзыве лицензии, уже на другой день назначается временная администрация, наделенная полномочиями принимать управленческие решения. Банку дается месячный срок для оспаривания отзыва лицензии. Бывают ситуации, когда это возможно. Вдобавок, нужно учитывать, что процедура отзыва лицензии не означает ликвидацию банка, поэтому до того, как это случится, все обязательства будут действовать.
    После того, как лицензия будет отозвана, в 15-тидневный срок Банк России обращается в арбитражный суд для признания банка банкротом или запуска процедуры ликвидации банка в принудительном порядке. АПК РФ определяет срок рассмотрения дела в судебных органах власти.
    К примеру, вопрос о принудительной ликвидации банка будет рассматриваться в течение 30-ти дней, а процедура банкротства потребует более длительного периода. Спустя время, когда суд примет соответствующее решение, начинается процедура конкурсного производства. Длится эта процедура, как при банкротстве, так и при ликвидации, один год.
    На протяжении этого периода, банк, от лица которого действует временная администрация, арбитражный управляющий или ликвидатор будут предпринимать все возможное, чтобы погасить дебиторскую задолженность, включающую в себя обязательства заемщиков. Поэтому не нужно надеяться на то, что банк забудет о выданном кредите. Вдобавок, если вы детально изучите кредитный договор, то там нет пункта о том, что если у банка была отозвана лицензия, заемщик будет освобожден от выполнения своих обязательств.

    Когда заемщик должен продолжать платить банку, лишенному лицензии ЦБ?

    Когда в банке будет назначена временная администрация, которая возьмет дальнейшую работу учреждения в свои руки, заемщикам будет разослано извещение о том, что они обязаны продолжать выплачивать кредит. Как правило, до того дня, когда суд пример решение о банкротстве банка или его ликвидации, реквизиты для оплаты кредита остаются неизменными. Также не меняются установленный договором график платежей и порядок расчетов.

    Заостряем внимание, что извещение может не прийти каждому заемщику в индивидуальном порядке. Часто бывает, что временная администрация по месту нахождения отделений и на официальном сайте банка размещает соответствующее заявление, а рассылка писем каждому должнику не проводится. Данное заявление может содержать информацию о том, что реквизиты для приема кредитных платежей были изменены.
    Если вы хотите понять, произошла ли смена реквизитов, просто сделайте платеж. Если реквизиты для оплаты остались прежними, то платеж пройдет, а если они были изменены, то денежные средства вернутся должнику. Если все же реквизиты изменились, следует уточнить новые реквизиты, чтобы не прекращать обязательные ежемесячные платежи.
    Если суд принимает решение о ликвидации или банкротстве банка, в тех учреждениях, которые осуществляли привлечение денежных средств от физических лиц и имели на это соответствующую лицензию, будет назначен конкурсный управляющий в лице Агентства по страхованию вкладов. На официальном сайте данной учреждения будет размещена информация относительно порядка погашения задолженности и новых реквизитов. Должнику необходимо зайти на http://www.asv.org.ru/ и найти раздел о банке, в котором был оформлен кредит. Вдобавок, Агентство по страхованию вкладов разошлет письма всем заемщикам.

  3. Vasya1960 Ответить

    Если у банка лицензию отозвали вышестоящие органы, к которым относится в первую очередь Центральный банк РФ, то не позже одного рабочего дня в проблемный банк назначается временный управляющий. Его задача выявить признаки банкротства и направить ходатайство в арбитражный суд с прошением о признании его несостоятельным. Решение о банкротстве может принять только суд.
    Кроме того, временный управляющий обязан принять меры не только к сохранности имущества и других активов ликвидируемой организации, но и к погашению ее дебиторской задолженность, частью которой являются непогашенные долги заемщиков. Поэтому должникам не следует надеяться, что банк в суете позабудет о задолженности по кредиту. Ни один кредитный договор, как правило, не содержит пункта о прекращении обязательств по возврату долга по причине аннулирования лицензии.
    После признания несостоятельным, суд назначает в него специального конкурсного управляющего, на которого возлагается основная задача по ликвидации. В том случае, если подлежащая ликвидации кредитная организация согласно лицензии имела право привлекать вклады от физических лиц, а также выдавать кредиты, всю процедуру банкротства курирует Агентство по страхованию вкладов. В числе других задач эта организация решает вопрос, что делать с активами банка. С этой целью может быть объявлен конкурс на их приобретение.

    Что делать с кредитом

    Потребители, получившие кредит в ликвидируемом банке,  не должны поддаваться ложным выводам о том, что в рамках сложившейся ситуации, они имеют право не возвращать заемные деньги. Такая позиция способна обернуться в будущем большими штрафами.
    Чтобы понять, что делать с кредитом, заемщик должен следовать простой инструкции:
    Обязан ежемесячно погашать долг;
    Как правило, до признания судом банкротства, платежные реквизиты не меняются. Временная администрация принимает меры к тому, чтобы проинформировать должников о произошедшем изменении реквизитов. С этой целью им рассылаются уведомления, а в офисах вывешиваются соответствующие объявления;
    Если уведомление не получено, узнать новые данные для внесения платежей, а также адреса офисов, осуществляющих прием наличных средств, возможно на сайте своего банка или Агентства по страхованию вкладов. Или, обратившись по горячему номеру Агентства 8-800-2000805.

    Как действовать при смене кредитора

    При закрытии банка его активы могут быть переуступлены другой организации. В связи с этим изменится и сторона по кредитному договору. Однако такое изменение практически никак не влияет на клиента. При переходе обязательств к правопреемнику пострадавшего банка, условия должны сохраниться без изменения.
    В этом случае заемщик должен твердо знать:
    Сумма, процентная ставка и остаток долга не подлежат изменению;
    Залог по кредиту переходит к новому кредитору;
    Новый кредитор не имеет права требовать досрочной оплаты долга.
    Новый кредитор возможно предложить должнику расторгнуть существующее соглашение и подписать новое. Однако потребитель имеет право решать самостоятельно принимать ему такое предложение или нет. Автоматически перезаключать договор он не обязан.
    Единственным неудобством для заемщика в случае закрытия банковских офисов во время процедуры банкротства может стать необходимость вносить средства не напрямую через кассу, а через почтовые отделения, платежные терминалы или отделения других банков, поскольку в этом моменте платежи будут облагаться соответствующей комиссией.

  4. Mustafa1978 Ответить

    Многих в ситуации, когда они не знают, что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит, пугает отсутствие отделений нового кредитора там, где проживают заемщики.
    Ведь в этом случае, куда и как им платить, становится непонятно. Да и наращивать большую задолженность не хочется.
    В таком переходном периоде, когда решаются различные организационные вопросы, клиент банка, у которого отозвали лицензию, может воспользоваться помощью нотариусов.
    То есть когда подходит срок внесения очередного платежа, он может принести необходимую сумму в нотариальную контору и оставить у нее на хранение. Внесение депозита нотариусу будет приравниваться к исполнению обязательств по погашению кредита.
    У нотариуса следует написать заявление, в котором будут перечислены:
    Все обязательства клиента перед банком;
    Размер задолженности;
    Наименование банка-кредитора;
    Основания, основываясь на которых заемщик не имеет возможности платить свой долг напрямую.
    Дальше проблема уведомить кредитора ложится на плечи нотариуса.

  5. 123456kyx Ответить

    Исчерпывающий перечень оснований отзыва банковской лицензии указан в ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Банк России лишает кредитную организацию лицензии в следующих случаях:
    Установлены подложные и недостоверные сведения, на основании которых лицензия была выдана организации.
    Кредитная организация не начала осуществлять банковские операции в течение одного года после получения лицензии.
    Недостоверность отчетных данных, либо задержка представления отчетности более чем на 15 рабочих дней.
    Проведение банковских операций, не предусмотренных выданной лицензией.
    Неоднократное нарушение федерального законодательства, а также предписаний ЦБ РФ.
    Неоднократное неисполнение решений судов о взыскании денежных средств со счетов клиентов в рамках исполнительного производства.
    Ведение агрессивной кредитной политики.
    Нарушение законодательства о противодействии легализации доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
    Указаны выдержки из перечня оснований. Помимо этого, Банк России отзывает лицензию, если кредитная организация не соблюдает правила о размере уставного капитала. Невозможность исполнения требований кредиторов — одно из законных оснований для аннулирования банковской лицензии.

    Что происходит после отзыва лицензии

    Приняв соответствующее решение, Банк России назначает в кредитной организации временную администрацию. Именно в обязанности временной администрации входит работа с действующими клиентами банка — заемщиками, вкладчиками, инвесторами, держателями банковских карт, а также с клиентами прочих категорий.

    Проблема выражается в том, что клиенты (преимущественно физические лица) после подписания кредитного договора не занимаются мониторингом положения дел в своем банке. По этой причине клиенты узнают о ликвидации банка спустя какое-то время. Для получения информации необходимо периодически посещать официальный сайт кредитной организации. Данные об отзыве лицензии, как правило, вывешиваются на титульной странице ресурса.

    Что входит в обязанности временной администрации

    Временная администрация — исполнительный орган по управлению кредитной организацией, действует с момента отзыва лицензии до назначения конкурсного управляющего (ликвидатора). В плане информирования заемщиков временная администрация обязана:
    Разместить на официальном сайте информацию об отзыве лицензии у банка, а также указать реквизиты для оплаты кредитной задолженности.
    Обеспечить наличие справочной информации в каждом отделении банка.
    Запустить работу горячей линии, по номеру которой клиенты банка смогут получить всю необходимую информацию.
    Следовательно, заемщику следует контактировать непосредственно со временной администрацией, которую назначает Банк России. В некоторых случаях клиенты банка получают персональные уведомления с реквизитами для оплаты кредитной задолженности.
    Временная администрация исполняет свои обязанности до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства. Предельный срок работы временной администрации при отзыве лицензии у банка составляет не более 6 месяцев.

    Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию

    Отзыв лицензии у кредитной организации не прекращает обязанности заемщиков исполнять условия по кредитному договору. Платить по кредиту придется в любом случае, и попытки неисполнения обязательств заканчиваются применением к заемщику штрафных санкций. Банки не заинтересованы в том, чтобы выданные ими кредиты оставались неоплаченными, поэтому от обязательств заемщики не освобождаются.
    Информация о реквизитах и вариантах погашения задолженности размещается на официальном сайте кредитной организации. Несмотря на отзыв лицензии, официальные (главные) ресурсы банков продолжают работать для информирования клиентов. Также информацию можно уточнить в любом офисе банка — временная администрация обязана предоставить полные данные о погашении кредитной задолженности.

    Погашение через Агентство по страхованию вкладов

    Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — государственная корпорация, в полномочия которой входит обеспечение технической стороны процесса ликвидации кредитных организаций, МФО, негосударственных пенсионных фондов. В некоторых случаях АСВ выступает в роли ликвидатора.
    О банках, у которых отозвана лицензия, на сайте АСВ вывешивается подробная информация. Уточнить подробности можно в разделе «Ликвидация банков». Через вкладку «Погашение кредитов» клиент уточняет реквизиты для оплаты задолженности по своему кредиту.
    АСВ указывает по одному банку несколько вариантов реквизитов, когда это возможно. Делается это для того, чтобы минимизировать вероятность ошибки со стороны клиентов при оплате задолженности по кредиту.

    Оплата кредита через платежный портал payasv.ru

    Для быстрого и удобного погашения задолженности перед банками с отозванной лицензией АСВ запустило собственный платежный портал. Здесь клиенты всех ликвидированных банков могут вносить платежи несколькими способами. В их числе:
    Банковские карты.
    Электронные кошельки.
    Сервис денежных переводов «Золотая Корона».
    Оплатить задолженность получится при наличии БИК банка. Идентификационный код уточняется в кредитном договоре, либо на официальном сайте кредитной организации. На портале указаны также и варианты оплаты задолженности без комиссии. Из электронных кошельков доступен к использованию только Яндекс.Деньги. Для оплаты подходят банковские карты систем платежных систем VISA, Mastercard, МИР.

    Может ли банк продать долг по кредиту третьим лицам

    После отзыва лицензии у банка заемщики оплачивают задолженность по реквизитам, которые указаны временной администрацией. После открытия конкурсного производства задолженность оплачивается по реквизитам, которые размещены на официальном сайте АСВ.
    Реализовать (переуступить права требования) долг по кредиту на стадии ликвидации банк не может, так как организация отстраняется от управления активами. Права требования — составная часть конкурсной массы, поэтому они могут быть проданы ликвидатором на открытых торгах. Вырученная сумма уходит на удовлетворение требований кредиторов.
    При составлении материала использовались источники:
    Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов — ссылка.
    Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» — ссылка.

  6. ShidenK4i Ответить

    На сегодня отозванная лицензия финансового учреждения уже стала нормой. Ведь за последние 5 лет отозвали лицензии в более чем 200 банков страны. А ведь многие граждане страны оформили и выплачивают кредит, а иногда даже и не один. А ведь если банк аннулировали, этот факт не освобождает заемщика, на имя которого оформлен кредит, от его обязательств перед финансовым учреждением. И всем известная фраза «нет кредитной организации – значит, нет долга» в этой ситуации не действует. Более того, если заемщик, после того как лицензия кредитной организации была аннулирована, умышленно не выполняет свои обязательства, такие действия могут привести к очень тяжелым последствиям, вплоть до судебных разбирательств.

    Как выплачивать открытый кредит, если лицензия кредитной организации была аннулирована?

    То, что если банк прекратит свое существование, кредит все равно надо будет погасить в полном объеме, является всем очевидным фактом. Однако далеко не все клиенты кредитных организаций этого типа понимают, как правильно это можно сделать. А ведь на самом деле все довольно просто.
    В случае если у банка отозвали лицензию, в таком финансовом учреждении начинает работать так называемый «конкурсный управляющий». Этот человек имеет полное право использовать все активы, которыми владел банк до ликвидации, чтобы погасить все обязательства финансового учреждения перед ее кредиторами (вкладчиками). Но если на момент ликвидации финансового учреждения есть несколько открытых кредитов, то эти кредитные дела передаются в другой банк(или административную организацию), в котором заемщик и должен полностью погасить свой кредит согласно кредитному договору. В данном случае каждый клиент-должник банка, лицензия которого была отозвана, оповещается в письменном виде о том, что его заем переходит к новой кредитной организации.
    Банк, который принял обязательства по кредитам аннулированной кредитной организации, также в письменном виде должен уведомить заемщиков. Только после такого вот двойного письменного уведомления заемщик может начать выплачивать свой кредит. Но при этом погашение долга выполняется по новым, установленным новой финансовой организацией, правилам.

    Процедура погашения кредита, если у банка была отозвана лицензия

    Если у финансового учреждения отозвали лицензию, то процедура погашения открытого кредита, оформленного в таком банке, довольно четко изложена в действующем законодательстве страны. Заемщик просто должен соблюдать определенные правила:
    Прежде всего, на официальном сайте Центрального Банка России следует узнать, в какой именнобанк были перенаправлены дела по кредитам аннулированной финансовой организации. Ведь именно с этой кредитной организацией должнику придется сотрудничать с того момента, как лицензия старого банка была отозвана и до момента полного погашения займа.
    Заемщик должен продолжить выполнять перед банком свои обязательства, которые были прописаны в кредитном договоре в момент оформления займа. Новыйбанк не может менять условия кредитного договора на свое усмотрение без ведома и согласия своего нового клиента.
    Если у банка в один прекрасный деньотозвали лицензию, то заемщик должен посетить его филиал (или проконсультироваться со специалистами горячей линии) и выяснить, как именно надо будет продолжать вносить ежемесячные платежи по своему кредиту. Ведь, как показывает практика, если лицензия кредитной организации была отозвана, то у банка изменились реквизиты, которые используют, чтобы оплатить кредит. Однако, если реквизиты изменились, то заемщика об этом факте должны предупредить в письменном виде. В этом же письме должна находиться информация о новых реквизитах. Если письменного уведомления заемщик не получал, он может продолжать выплачивать свой кредит по старым реквизитам (главное, сохранять квитанции, подтверждающие факт оплаты очередного платежа).
    В ситуации, когда у банкаотозвали лицензию, есть и позитивная сторона – за простроченный платеж по кредиту ни новый банк, ни организация, которая взяла на себя обязательства по кредитам ликвидированного банка, не могут наложить на заемщика штрафные санкции. Ведь аннулированная лицензия считается исключительным явлением, о котором заемщик мог просто не знать. Но это не значит, что кредит можно не погашать вообще. Уклонение заемщика от его прямых обязательств, которые прописаны в кредитном договоре, влечет за собой тяжелые последствия, вплоть до судебного разбирательства.
    Новый банк может предложить должнику выплатить кредит досрочно, или заключить новый кредитный договор на новых условиях выплаты займа. Однако заемщик не обязан принимать такие предложения от новой кредитной организации. Он может погашать свой кредит и на старых условиях.

  7. Comedoz34 Ответить


    Согласно закону, сферу кредитных операций регулирует Центробанк Российской Федерации (ЦБ РФ). Никто, кроме него, не имеет права выдать или забрать лицензию на финансовую деятельность.
    Остановка функционирования подразумевает прекращение работы банка с перспективой дальнейшей ликвидации и происходит по следующим сценариям:
    Через банкротство. Самый распространенный вариант, который предусматривает реализацию имущества, других активов на конкурсных торгах для расчета по долгам.
    Без признания несостоятельности. Процедура происходит по упрощенной схеме, например, с отсутствием долговых обязательств.

    Нормативное регулирование

    Статья 20 Федерального закона №395-1-ФЗ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» определяет основания, по которым можно отозвать лицензию:
    Недостоверные сведения, указанные при получении.
    Задержка начала деятельности свыше 1 года.
    Опоздание больше, чем на 15 дней с предоставлением отчетной документации или неточность поданных сведений.
    Финансовая деятельность, которая не предусмотрена лицензией.
    Неисполнение решения судов о взыскании долга со счетов клиентов.
    Нарушение нормативных актов, регулирующих финансовую деятельность.
    Неоднократный отказ банка предоставлять информацию, чтобы занести сведения в ЕГРЮЛ (Единый госреестр юридических лиц).

    Этапы процедуры

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *