Что делать юридическому лицу если у банка отозвали лицензию?

15 ответов на вопрос “Что делать юридическому лицу если у банка отозвали лицензию?”

  1. Fegor Ответить

    Если банк лишили лицензии, информация о данном событии размещается в СМИ, а также на сайте Центробанка.
    После соответствующего решения, в банке начинает работать временная администрация, срок полномочий которой не превышает полугода. Дальнейшая судьба финансового учреждения зависит от наличия средств для погашения задолженности перед участниками процесса. Если ресурсов достаточно для удовлетворения требований, организация будет ликвидирована. В противном случае начнется процедура принудительного банкротства, в рамках которой судебная инстанция назначает конкурсного управляющего.
    Процесс ликвидации банка регламентируется тремя основными законами: “О несостоятельности (банкротстве)”, “О банках и банковской деятельности”, а также “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.
    После того, как банк лишается своей лицензии, корпоративный клиент переходит в статус кредитора финансовой организации. После этого юридическое лицо может потребовать возвращения собственных средств. Данные требования можно направить соответствующему уполномоченному лицу. Процедура ликвидации по срокам не должна превышать 12 месяцев, однако по судебному решению данный период может быть увеличен еще на 6 месяцев.
    Клиент – юрлицо может принять участие в формировании совета кредиторов. Для реализации этого права, кредитор должен заявить про свои требования не позднее 30 дней после принятия судебного решения о ликвидации.

    Для включения юридического лица в реестр кредиторов, клиенту банка необходимо собрать следующие документы:

  2. ZUBA Ответить

    Ликвидатор оставшиеся после погашения требований физических лиц средства распределяет по счетам юридических лиц.
    Когда банку объявляют мораторий и что это такое? Читайте по ссылке.
    Обратите внимание! Если финансы, полученные от реализации имущества должника,полностью израсходованы  для удовлетворения денежных обязательств перед физическими лицами, то требования юр лиц считаются выполненными.
    Кроме этого, если суд или конкурсный управляющий докажут что требования являются необоснованными – обязательство банка тоже будет снято.
    На практике сложилась такая тенденция, когда организации, имея одновременно и кредитные обязательства и право на возмещение объемов вклада, пытаются закрыть обязательство по кредитам за счет средств, вложенных по договору вклада.
    Подобные действия встречного характера запрещены ФЗ «О Банках и банковской деятельности». Если юридическое лицо имело сберегательные счета в иностранной валюте, то возврат осуществляется исключительно в отечественной валюте.

    В течение, какого периода можно получить компенсацию

    Закон не установил точных сроков, в течение которого банк должен полностью закрыть все свои обязательства. Поскольку требования организаций находятся в самом низу очередности, то рассчитывать на компенсацию средств в ближайшие полгода не стоит.

  3. kpacuBo Ответить

    снижение достаточности капитала меньше 2%;
    собственный капитал ниже минимального параметра уставного капитала;
    не выполнены требования о приведение двух предыдущих характеристик в соответствие в назначенный срок;
    неспособность удовлетворения платежных, денежных обязательств в двухнедельный срок;
    сокращение капитала ниже минимального значения собственных средств;
    В последнем случае организация может быть переведена в разряд небанковских кредитных.
    Причинами, необязательными к отзыву лицензии, являются:
    недостоверность сведений об организации, указанных при выдаче лицензии;
    недостоверность отчетных данных;
    задержка осуществления лицензированных операций (больше года);
    двухнедельная задержка отчетности (ежемесячной);
    проведение операций, не обозначенных в лицензии;
    неисполнение нормативов, ФЗ;
    неисполнение решений судов, в том числе, арбитражных;
    ходатайство временной администрации;
    непредставление обновленных сведений для Реестра;
    В этих случаях Центробанк назначает временную администрацию, организация ликвидируется одним из способов:
    банкротство – недостаточность средств;
    добровольная ликвидация – достаточность средств;

    Какие гарантии вернуть деньги имеет юридическое лицо? ^

    В момент отзыва лицензии юрлица автоматически становятся кредиторами финансового учреждения. Требования по долгу могут предъявляться временной администрации либо временному управляющему, подаются документы на внесение организации в реестр кредиторов.
    Комиссия, занимающая ликвидацией, продает имущество, расплачивается согласно очереди с кредиторами.

    Как быть вкладчику при отзыве лицензии его банка? ^

    Порядок действий в данной ситуации выглядит следующим образом:
    проверяем, действительно ли отозвана лицензия – информация проверяется на офсайте Центробанка, на страницах ресурса АСВ, можно ориентироваться на сайт банка, страницы которого будут заблокированы;
    что такое страховой случай – это оговоренное в документах событие, в результате наступления которого выплачивается компенсация;
    возврат денег после наступления страхового случая в течение 2 лет – через две недели после отзыва лицензии можно требовать страхового возмещения;
    возврат денег по истечение 2 лет – если это произошло по уважительным причинам (командировка, болезнь), срок обращения восстанавливается, если такие причины отсутствуют, вкладчик обращается в АСВ, предоставляя подтверждающие документы;
    Выплаты могут затягиваться на неопределенный период, хотя, по закону ликвидация должна быть проведена за год. Вклады юрлиц не страхуются, поэтому, риски для ИП, ООО, организаций иных форм собственности гораздо выше.

  4. Morlunin Ответить

    Свои денежные средства, находящиеся на счете в банке, у которого отзывается лицензия, юридические лица могут вернуть только в рамках расчётов банка с кредиторами, которые осуществляются в очередности, предусмотренной ст. 134 и ст. 189.96 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». При этом требования кредиторов—юридических лиц устанавливаются в третью очередь реестра требований кредиторов банка.
    Выплата долгов перед кредиторами осуществляется за счёт оставшихся средств банка, а также средств, полученных в результате продажи имущества банка и взыскания долгов с должников банка.
    Организации необходимо обратиться с письменным заявлением о включении требования кредитора в реестр, которое может быть направлено во временную администрацию, назначенную Банком России, а после решения арбитражного суда о ликвидации банка — к конкурсному управляющему (ликвидатору), назначенному судом. К требованию необходимо приложить документы, подтверждающие задолженность банка.
    Требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. Таким образом, вероятность того, что юридическим лицам практически ничего не достанется в результате процедуры банкротства или ликвидации банка, крайне высокая.
    Статистику удовлетворения требований кредиторов разных очередей приводит в ответе на один из вопросов вкладчиков от 19.08.2015 на портале banki.ru директор департамента сопровождения ликвидационных процедур Агентства по страхованию вкладов Василий Кудяков:

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *