Что это такое ипотека с государственной поддержкой?

1 ответ на вопрос “Что это такое ипотека с государственной поддержкой?”

  1. kula4 Ответить

    Ипотека оформляется на льготных условиях
    Предоставляется субсидия от государства
    Физические лица, соответствующие всем критериям заемщика, получают на руки определенную сумму денежных средств. Эти деньги они могут потратить на погашение процентов или тела действующего ипотечного кредита
    Оформляется ипотечная кредитная программа на льготных условиях
    Российские граждане получают возможность приобрести жилье в кредит, по которому не начисляются проценты или же применяются минимальные ставки
    Совет: российские граждане, которые планируют принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, могут приобретать объекты недвижимости только с первичного рынка жилья. Им будет отказано в таком кредите, если они в качестве объекта представят документы на загородный коттедж или городскую квартиру с вторичного рынка жилья.

    Пакет документов для оформления ипотеки с государственной поддержкой

    Каждый российский гражданин, который стремится стать участником государственной программы ипотечного кредитования и, например, взять кредит в банке Хоум Кредит, должен перед обращением в банк сформировать большой пакет документов. Для этого потребуются оригиналы и копии следующих бумаг:
    гражданский паспорт (в этом личном документе в обязательном порядке должны присутствовать все важные отметки как о гражданстве, так и о местной прописке);
    справка, выданная работодателем физическому лицу о его ежемесячном заработке (этот документ формы 2-НДФЛ должен содержать данные за последнее полугодие);
    идентификационный налоговый номер (есть у каждого гражданина Российской Федерации);
    если в кредитовании планируют участвовать военнослужащие, то им нужно вложить в пакет документов военный билет;
    все правоустанавливающие документы на объект недвижимости, который приобретается в ипотеку;
    если в кредитовании принимает участие семейная пара, то необходимо приложить свидетельство о заключении брака;
    в том случае, когда у пары есть дети, то они должны предоставить банку их свидетельства о рождении;
    личные документы и справка о доходах супруги или супруга (если в ипотечной программе принимает участие семейная пара);
    второй официальный документ, например удостоверение водителя, заграничный паспорт;
    платежный документ, подтверждающий факт уплаты авансового взноса (некоторые банки дают подержанное авто в кредит без первоначального взноса);
    дополнительные документы определяются каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке.
    После того, как пакет документов был полностью сформирован, российским гражданам необходимо лично обратиться в ближайшее отделение банка, принимающего участие в государственной программе ипотечного кредитования. Обратившись к кредитному менеджеру, потенциальный заемщик сможет получить ответы на все интересующие его вопросы. Сотрудник банка объяснит, нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкрочен, и что делать при наступлении форс-мажорной ситуации.
    Специалист при необходимости поможет заполнить анкету-заявку, в которую нужно вносить только правдивую информацию, подтвержденную документально. Если потенциальный заемщик решит приукрасить свое финансовое положение и укажет заведомо ложные данные, то служба безопасности банка быстро все выяснит, а клиенту будет отказано в кредитовании. Мало того, его могут внести в черный список, и у такого заемщика в дальнейшем возникнут проблемы даже при оформлении простых кредитов.
    В некоторых случаях даже благонадежные клиенты получают отказ по заявкам на ипотеку. Чтобы узнать, почему банк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей, физическим лицам следует обращаться либо лично в отделение кредитора, либо на его горячую линию. Проблема может заключаться в том, что кредитный отдел посчитал, что финансовых возможностей потенциального заемщика не хватит для обслуживания ипотеки.
    Как показывает практика, заявки по ипотечным программам с государственной поддержкой кредитные отделы рассматривают в течение 5 рабочих дней. Если к потенциальному заемщику у службы безопасности банка нет никаких вопросов (и его финансовое положение позволяет обслуживать ипотечный кредит), ему сообщают о положительном решении. Стоит отметить, что одобренные кредитные средства могут выдаваться несколькими способами:
    на руки заемщику в кассе банка;
    на дебетовую карту клиента;
    кладутся в банковскую ячейку, оформленную на имя продавца объекта недвижимости;
    перечисляются на банковский или на карточный счет бывшего собственника жилья, с которым у заемщика подписан договор купли-продажи.
    После проведения всех финансовых расчетов на руки заемщику финансовое учреждение выдает памятку, в которой описаны все важные моменты оформленной ипотечной программы. В обязательном порядке передается каждому клиенту график ежемесячных платежей, в котором указаны не только суммы, но и сроки проведения платежных операций.

    Особенности ипотечных кредитных программ с государственной поддержкой

    Каждый заемщик, ставший участником государственной программы ипотечного кредитования, должен помнить о следующих нюансах:
    На протяжении всего срока действия ипотечного кредита заемщик не будет иметь никакого права совершать юридические сделки с объектом недвижимости, за который еще не выплачены все деньги банку.
    Если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства, банк может подать в суд и на основании полученного решения реализовать ипотечное жилье на торгах.
    Государство установило возрастные ограничения для россиян, желающих принять участие в ипотечном кредитовании. На момент погашения кредита женщинам должно быть не более 55 лет, а мужчинам не более 60 лет. Подавать заявки на кредит могут физические лица, которым исполнился 21 год. Если российские граждане преклонного возраста захотят улучшить свои жилищные условия, им не помешает рассмотреть кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке.
    Физические лица, которые хотят узнать больше информации о государственной программе, могут обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое было создано для контроля за всеми государственными программами.
    Потенциальный заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который составляет минимум 5 лет. У последнего официального работодателя физическое лицо должно проработать не менее 6 месяцев.
    К ипотечному кредитованию с государственной поддержкой российские граждане могут привлекать созаемщиков, в качестве которых, как правило, выступают родственники, супруги или близкие друзья.

    Что такое ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка?

    В настоящее время Сбербанк занимает лидирующие позиции на отечественном финансовом рынке. По количеству оформленных ипотек с государственной поддержкой это учреждение также не имеет конкурентов в кредитном банковском секторе. Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании от Сбербанка, физическим лицам необходимо внести первоначальный взнос, размер которого не превышает 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В последнее время руководство Сбербанка пересмотрело некоторые условия кредитования, благодаря чему срок действия ипотек увеличился с 25 до 30 лет.

  2. apocalipsys_now Ответить

    Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.
    Все действия строго расписаны. Выглядят они так:
    Шаг 1: Сбор документов
    Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.
    Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.Шаг 2. Подбираем банк
    Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.
    Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.Шаг 3. Что будем покупать
    Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.
    Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.
    Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.Шаг 4. Оформление договора с банком
    Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.
    Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.
    Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.
    Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.Шаг 5. Оформление собственности
    После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.
    Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.
    До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.
    Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.
    Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

    Результаты ипотечных программ и перспективы развития

    Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.
    Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.
    В указанном году она поднялась на 30%.
    Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
    Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
    График выплат лоялен.
    Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

    Отрицательные моменты

    Минусы, к сожалению, преодолены не все.
    Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
    Список необходимых документов еще значителен.
    Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.
    Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

  3. Kajishicage Ответить

    Обращение в АИЖК

    АИЖК – это государственная организация, помогающая получить кредит на покупку жилья на максимально выгодных условиях. Организация была создана в 2007 году, но популярностью пока не пользуется, хотя выгода очевидна. Обращение в АИЖК позволяет оформить ипотеку в банке-партнере, предлагающем выгодные условия кредитования или оформить рефинансирование уже имеющегося кредита на жилье.
    Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, потребуется предоставить полный пакет документов, включая документы поручителей и созаемщиков, выбрать подходящую программу и ждать решения.
    На это уходит несколько дней, поскольку заявка сначала рассматривается АИЖК, а затем кредитором.
    Процентная ставка по ипотеке составляет от 8 до 12% годовых. Кредит предоставляется не только льготникам, но и обычным гражданам, не имеющим социальную поддержку от государства.

    На что распространяется налоговый вычет? ^

    Налоговый вычет – это возможность возвращения части затраченных на покупку жилья средств. При ипотеке речь идет не только о стоимости жилья, но и начисленных процентах.
    Оформить заявления на налоговый вычет могут все граждане, купившее жилья по наличному расчету или ипотечному кредитованию. При этом есть одно требование – собственник должен быть официально трудоустроен, что подразумевает ежемесячную уплату налогов в размере 13%.
    Кому предоставляется налоговый вычет указано в соответствующем законе. Это все граждане РФ, имеющие постоянную прописку на территории страны.
    Вычет не предоставляется лицам, купившим жилье у родственников и тем, кто уже исчерпал право имущественного вычета.
    Размер налогового вычета составляет 13% от стоимости жилья вместе с начисленными по ипотеке процентами, банковскими комиссиями и страховками.

    Льготы на жилье для бюджетников ^

    В 2019 году продолжают действовать социальные программы по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан. Бюджетники имеют право оформить ипотеку по специальному проекту со сниженной процентной ставкой и более лояльными условиями кредитования. Также они могут рассчитывать на частичную выплату ипотечного кредита от государства.
    К бюджетной категории граждан относятся:
    военные;
    учителя;
    врачи;
    ученые.
    На льготы также могут рассчитывать многодетные семьи, лица, принимавшие участие в военных действиях, семья военных.
    Чтобы воспользоваться программой ипотечного кредитования с господдержкой, требуется обратиться в любой банк и оставить заявку, либо предоставить заявление в АИЖК, где подробно расскажут, как получить квартиру в кредит со сниженной процентной ставкой.

    Жилье для молодой семьи ^

    Молодые семьи, в которых возраст мужчины и женщины не превышает 35 лет, могут рассчитывать на льготные условия при оформлении ипотеки. Для этого семейной паре необходимо встать на очередь в органах соцзащиты.
    В этом случае государство оказывает материальную помощь на покупку жилья, которая составляет 35% от стоимости квартиры. При оформлении ипотеки государство вносит положенную сумму на счет банка, чем частично погашает кредит.
    Многие банки предлагают специальные программы для многодетных и молодых семей. Ипотека оформляется по сниженным процентным ставкам, но на деле нередко оказывается все иначе. Банк взимает дополнительную комиссию, что делает программу аналогичной стандартному ипотечному кредитованию.
    Молодым семьям стоит воспользоваться возможностью получения государственной поддержки в виде материальной помощи, встав на очередь в соответствующие органы в городе прописки.

    Видео: Ипотека с господдержкой

    Региональные программы жилищного кредитования ^

    Региональные программы, созданные для улучшения жилищных условий нуждающемуся населению, создаются на государственном уровне. Они являются необходимыми мерами для того, чтобы покупка квартиры стала доступной всем слоям населения.
    Существует несколько региональных программ по ипотечному кредитованию:
    ипотека для молодой семьи – предоставляется супружеским парам с детьми и без;
    ипотека для военных;
    ипотека многодетным семьям;
    ипотека для государственных служащих;
    ипотека при рождении первого и последующего ребенка;
    ипотека с поддержкой материнского капитала;
    ипотека учителям, ученым и врачам.

  4. TEDOW Ответить

    Жилище 2011-2020

    В 2005 году был принят законопроект, согласно которому малообеспеченные семьи могут получить жилье по более доступной стоимости. А в 2015 программа была продлена вплоть до 2020 года.
    Условия:
    Семья должна соответствовать по возрастным ограничениям – не более 35 лет для обоих супругов или для одного родителя.
    Местные власти должны признать семью действительно нуждающейся в улучшении жилищных условия.
    Должно быть достаточное количество средств для погашения кредита.
    Размер субсидии варьируется в зависимости от количества членов семьи, но не меньше 30-35% от стоимости жилья.

    Молодая семья

    Такие госпрограммы, как «молодая семья», есть в Россельхозбанке и в Сбербанке. Она позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а так же получить небольшую скидку по процентам. Для того, чтобы участвовать в данной программе, нужно чтобы в семье был ребенок, а один из родителей был не старше 35 лет.

    Компенсации бюджетникам и госслужащим

    Госпрограмма подобного типа разработана специально для госслужащих – врачей, учителей и молодых ученых. При этом они могут участвовать в государственной программе только в том случае, если отработали на благо Государства хотя бы один год.
    Благодаря собранным документам государство компенсирует часть жилья, приобретённого в ипотеку. При этом процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

    Господдержка при рождении ребенка

    Согласно новым условиям госпрограммы семьи, в которой в 2018 году родился второй или третий ребенок, могут рассчитывать на ипотеку под 6%. При рождении второго ребенка Государство компенсирует банку все, что выше 6%, в течение 3-х лет, а при рождении третьего ребенка – в течение 5-и лет.
    При этом приобрести жилье можно только в новостройках.

    Господдержка военных

    Госпрограмма по поддержке военнослужащих позволяет решить государственным служащим проблемы с жильем. Причем ипотеку по данной государственной программе оплачивает именно Государство.
    Кроме того, у военных есть счет, на который периодически перечисляются средства от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти же средства можно потратить и на первоначальный взнос.

  5. Adorarana Ответить

    Как оформить и получить ипотеку с государственной поддержкой? После сбора бумаг нужно:

    Обратиться в банк к кредитному инспектору и написать заявление на оформление ипотеки с господдержкой.
    Передать инспектору документы, рассчитать сумму максимально допустимого платежа и верхней планки стоимости квартиры.
    Дождаться одобрения со стороны банка.
    Выбрать из предложенных кредитным инспектором квартиру в новостройке, побывать в ней, убедиться, что все устраивает.
    Донести нужные документы и перейти к оформлению договора долевого участия в строительстве непосредственно с застройщиком. Если дом уже сдан в эксплуатацию, этот этап можно пропустить.
    Дождаться окончания строительства, получить на руки копии нужных документов от застройщика и перейти к оформлению права собственности.
    После оформления квартиры «на себя» со свидетельством нужно оповестить об этом банк. Если в договоре прописаны условия понижения процентной ставки, то они вступают в силу «по умолчанию». Если таких условий нет, то нужно произвести рефинансирование кредита.
    После выплаты кредита нужно снять обременение с квартиры.
    Больше по теме вы можете узнать из этого видео:

  6. Majind Ответить

    Современные программы поддержки государства по ипотеке предлагают достаточно лояльные условия своим потенциальным клиентам. В виде первого взноса возможен вариант реализации материнского капитала или предоставление залога в виде собственной недвижимости.
    Список банков, участвующих в программе:
    Газпромбанк. Является одним из крупнейших банков в России. Предлагает комплекс программ по ипотеке с удобным и гибким оформлением. Позволяет взять «длинный» кредит – до 30 лет. Банк предоставляет возможность выбрать способ погашения кредита – дифференцированным платежом либо аннуитетом. Расчет кредитного процента может исходить из учета совокупного дохода семейной пары. На погашение задолженности может быть направлен материнский капитал.
    Сбербанк. Является лидером в таком кредитовании, потому что самым первым стал принимать участие в государственном проекте. В программе поддержки кредитор имеет право получить заем на большую сумму для покупки как первичного, так и вторичного жилья. Поддержка государства в такой программе состоит в сниженной ставке по проценту и сотрудничестве со строительными компаниями. Условия программы содержат: минимальный взнос до 20%, максимальный срок до 30 лет, процентная ставка составляет 11,4%.
    Транскапиталбанк. Как практически единственный в стране коммерческий банк, принимает участие в программе по выдаче бесплатных субсидий для малоимущих граждан. Первоначальный взнос составляет 15%, а процентная ставка 10,9%.
    Уралсиб. Развивающийся и перспективный банк, включающий 12 филиалов по всей территории страны. Предоставляет ипотечный кредит под залог недвижимого имущества и кредит на жилье которое строится. Процентная ставка составляет 11%.
    ВТБ-24. Программа гос поддержки этого банка очень схожа с программой Сбербанка. Предлагает самый большой срок погашения кредита – до 50 лет. К тому же процентная ставка не будет зависеть от подтверждения дохода. Банк учтет все доходы потенциального заемщика и членов его семьи и родственников.
    Левобережный банк. Предлагает кредит под 10,9% годовых, но получить его могут только семьи признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, имеющие двух и более детей. Кроме того, чтобы получить такой кредит нужно иметь половину суммы стоимости приобретаемого жилья.
    Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Производит консультационную помощь при выборе жилищной ипотеки. Проводит анализ и контролирует различные ипотечные программы.

  7. Argon Ответить

    Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как и на каких условиях можно получить ипотеку с государственной поддержкой. Положения такого кредита выгодны и гражданам, и банкам, и строительному сектору, так как позволяют относительно дешево приобрести жилье у аккредитованного застройщика на первичном рынке.

    Что такое ипотека с господдержкой?

    Ипотека с государственной поддержкой, или льготная ипотека – это специальная программа кредитования, призванная облегчить кредитное бремя некоторым категориям граждан за счет использования средств Пенсионного фонда.
    Правительство совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования разработало несколько программ такого кредитования:
    субсидия на покупку жилья – по этой схеме государство компенсирует до 35% от стоимости квартиры, если в семье имеется хоть один супруг моложе 35 лет;
    продажа жилья по цене застройщика без наценки – то есть значительно ниже среднерыночной;
    льготные условия кредитования, в том числе сниженная процентная ставка – от 11% годовых в противовес «стандартным» 14-15%.
    Самым популярным, конечно, является последний вид программы. На самом деле банк получает полную стоимость кредита, но разницу компенсирует государство за счет федеральных средств. В выигрыше остаются все: банк получает полный доход, застройщик продает жилье по выгодной цене, а заемщик платит значительно меньше, чем при стандартных условиях. В результате развивается строительство, получает доходы банковский сектор, а россияне получают возможность приобрести собственное жилье.

    Параметры льготной ипотеки

    Условия жилищного кредита с государственной поддержкой в 2016 году более чем лояльные:
    ставка – от 11% годовых, что равно ставке рефинансирования, при увеличении последней вероятно повышение минимальной ставки по ипотеке;
    максимальный срок займа – 30 лет, при условии, что заемщик не достигает пенсионного возраста – в последнем случае срок уменьшается соответственно дате выхода на заслуженный отдых;
    срок действия предварительного одобрения – 3 месяца (иными словами, у заемщика есть 3 месяца для поиска подходящего жилища и оформления всех документов);
    уменьшенный первоначальный взнос – от 15%;
    при предоставлении залога уплата взноса не обязательна;
    при оплате более чем 40% от стоимости покупки ставка снижается – конечно, не до 3%, но существенно;
    страхование жизни и здоровья не обязательно, равно как и имущества и права на него (в обычной ипотеке страхование жилища и титула обязательно);
    отсутствуют банковские комиссии и скрытые проценты;
    максимальная сумма займа – 8 миллионов для столиц и 3 миллиона для региона.
    Кроме того, льготному заемщику предоставляются дополнительные бонусы:
    возможность отсрочки первых выплат до момента фактического вступления во владение недвижимостью;
    кредитные каникулы сроком до 1 года (предоставляются один раз за весь срок действия ипотеки с государственной поддержкой);
    возможность привлечения до 3 созаемщиков для увеличения вероятности одобрения займа;
    сохраняется возможность оформления налогового вычета на покупку недвижимости.

    Недостатки программы

    При всей привлекательности ипотеки с господдержкой, программа не лишена ряда недостатков. И прежде чем спешить оформлять льготный жилищный кредит, с ними стоит ознакомиться.
    Недостатки программы вытекают прямо из ее специфики:
    Необходимость уплаты первоначального взноса либо предоставление залога. Это общий недостаток всех ипотечных программ. С 2014 года существенно был повышен порог входа для желающих приобрести собственное жилье – с 10% до 20%. Некоторые банки предлагают 15% «первоначалки», но только по особым продуктам.
    Невозможность приобрести жилье на вторичном рынке. По программе получить квартиру заемщики могут только в новостройке – и то далеко не в каждой. Застройщик должен участвовать в федеральной программе и иметь соответствующую аккредитацию. При этом некоторые банки вводят дополнительные ограничения – например, можно купить квартиру не больше определенной площади и при условии, что дом готов на 80%.
    Ограниченность выбора – это прямое следствие предыдущего недостатка. Так как аккредитованных застройщиков, особенно в небольших городах, мало, то и выбор для покупки квартиры не очень большой. Может оказаться, что купить жилье можно только в строящемся районе города, где не налажена инфраструктура. К тому же в новой квартире обязательно придется делать ремонт – максимум можно рассчитывать на чистовую отделку.
    Ограниченное число банков, участвующих в программе, отсутствие реального выбора между ними. Несмотря на то, что базовые параметры ипотеки с государственной поддержкой во всех банках, участвующих в программе, одинаковы, могут различаться списки аккредитованных застройщиков, имеются специфические требования к заемщикам, что создает определенные трудности.
    Сниженная процентная ставка (та самая, пресловутая 11%) начинает действовать не сразу, а только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, а новый жилец получит документы о праве собственности на руки. До этого времени платить придется на общих условиях. И если срок сдачи дома затянется, то можно не рассчитать бюджет.

    До какого срока действует программа

    При опубликовании программы в 2015 году предполагалось, что получить льготный кредит можно будет только до 30 марта 2016 года. При этом был определен максимальный размер субсидий, и при превышении лимита предполагалось сворачивание проекта.
    Однако министр строительства России Михаил Мень сообщил, что действие программы продлено до 31 декабря 2016 года. Так что взять ипотеку с государственной поддержкой на льготных условиях еще можно успеть.
    Важный момент: после 31 декабря 2016 года оформить льготный кредит уже не получится, даже если есть предварительное одобрение. Нужно успеть завершить оформление сделки до крайнего срока, иначе получится неприятный сюрприз.

    Где можно получить льготную ипотеку

    На сегодняшний день в программе участвует около 10 крупных федеральных банков:
    Сбербанк;
    ВТБ24;
    Газпромбанк;
    УралСиб;
    банки группы «ДельтаКредит»;
    Банк Москвы;
    Открытие;
    ТрансКапиталБанк и ряд других.
    Однако заемщику целесообразнее подойти в отделение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Его специалисты помогут подобрать не только подходящий банковский продукт, но и квартиру, окажут сопровождение сделки, разъяснят все непонятные моменты.

    Требования к заемщикам

    Считается, что оформить ипотеку с государственной поддержкой могут только бюджетники и другие категории льготников. На самом деле это не так, даже напротив: граждане, относящиеся к категории социально незащищенных, вряд ли смогут получить хоть какой-то заем, так как они входят в группу риска и не отвечают базовым требованиям о платежеспособности.
    Статья в тему: выгодная ипотека для бюджетников
    В 2014-2015 годах действовали различные федеральные программы наподобие «Жилье молодым», «Сельский доктор» и т. д. Однако в 2016 году большинство банков отказались от них, так как по ним оформляли кредиты неплатежеспособные граждане. Теперь кредитные учреждения гораздо тщательнее отбирают клиентов.
    Соответственно, изменился и портрет потенциального заемщика:
    возраст – от 21 года до 45 лет;
    место прописки и место проживания – в том же населенном пункте, где он собирается купить жилье;
    наличие первоначального взноса в размере не меньше 15%;
    общий стаж работы – не меньше года, на последнем месте – не менее полугода;
    достаточный доход (расходы на выплаты по займу не должны превышать 40% задекларированного дохода).
    Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, заемщику необходимо предоставить документы:
    удостоверяющие личность (паспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, удостоверение и т. д.);
    свидетельствующие о семейном положении (наличие брачных уз и детей, брачный контракт);
    справки о финансовом положении (2-НДФЛ, декларация о доходах за прошлый год и т. д.);
    документы об имущественном положении (свидетельство на квартиру, автомобиль, землю и т. д.);
    при предоставлении залога – оценку стоимости имущества;
    документы на приобретаемую квартиру.
    Полный список документов дадут в банке. Обычно это базовый, типичный набор, который потребуют при оформлении любого займа.
    Таким образом, несмотря на все эти ограничения, ипотека с государственной поддержкой остается в большинстве случаев оптимальным решением жилищного вопроса. Возможность приобрести собственное жилье с использованием льготного займа или с покрытием части цены субсидией от государства привлекает многие семьи. Однако требования к потенциальным заемщикам ужесточаются, и социально незащищенные и некредитоспособные слои населения не могут рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки. В то же время обращение в АИЖК поможет свести риски неодобрения к нулю за счет правильного подбора жилища и подходящей банковской программы.

  8. Yerpals Apotheoses Ответить

    Обратная ипотека

    Эта часть продукта рассчитана исключительно на пенсионеров, она доступна для использования с 2015 года. Этот кредит существенно отличается от основного продукта. Коротко схема обратного кредитования выглядит как предоставление займа пожилым людям и старикам под залог. Такой вид залога позволяет пенсионерам иметь дополнительный доход, кроме предоставляемой им пенсии.
    К положительным моментам такого займа относится возможность выбирать сроки и даже схемы выдачи денег от банка. Имущество в залоге – это собственность старика, поэтому он может не переживать за то, что не сможет отдать ссуду вовремя. Если пенсионер пожелает, он сможет погасить долг раньше, вернув банку всю сумму.
    Недостаток проекта в том, что он еще не «обкатан», не регулируется основными законами России.

    Военная ипотека

    Необеспеченность ветеранов и профессиональных военных жильем долгое время оставалась важной проблемой в экономике нашего государства. С одной стороны, военные, так же как и все прочие граждане, могут взять простую ипотеку или ожидать, когда подойдет их очередь на жилье от государства. Даже если военным удалось обзавестись таким жильем, оно иногда оказывается им неподходящим: находится не в том населенном пункте или районе города, по близости отсутствует инфраструктура, требуется капитальный ремонт и множество иных причин, по которым семья желает поменять место жительства.
    По этой причине еще в 2005 был принят законодательный акт, позволяющий военным покупать жилье по ипотеке. Чтобы стать участником системы, нужно подписать договор о долгосрочной службе. Если ветеран или военнослужащий признается подходящим кандидатом для ипотечно-накопительной системы, он в течение целых 20 лет получает средства от государства на квартиру.
    Начинать пользоваться этими накопленными средствами, военнослужащий может уже через 4 года службы. Если военнослужащий вынужден покинуть службу в армии, это право пользование остается за ним. Средства не обязательно тратить именно на жилье – это могут быть любые другие вещи, необходимы семье.

    Социальная ипотека

    Господдержка ипотечного кредитования именно в виде социального интересует граждан более всего. Особенно остро стоит этот вопрос в столице – цена московских квартир такова, что недоступна абсолютному большинству москвичей, не говоря уже о приезжих. Желание иметь собственный дом одно из самых сильных у человека, поэтому многие согласны брать ипотеку – это намного лучше, чем долгие годы скитаться по съемным квартирам и платить за них солидные деньги, которые можно было бы пустить на оплату ипотеки.
    Правительство подготовило программу для малоимущих граждан, по которой они достаточно легко могут получить заем, достаточный для приобретения жилища. Программа рассчитана только на тех, чьи условия проживания не соответствуют российским государственным стандартам для жилья. Форм такой ипотеки несколько:
    субсидирование покупки квартиры;
    сниженные проценты по ипотеке;
    льготы при предоставлении муниципальных помещений для проживания.
    К достоинствам соципотеки относятся значительные сроки на выплату долга, максимально выгодные и комфортные условия, сама недвижимость оформляется прямо в день заключения договора.
    Но имеются недостатки: собрать документы не так легко, как хотелось бы, обязательно требуется страховка и некоторые дополнительные траты.

    Без первоначального взноса

    Большинство ипотек рассчитаны на то, что у семьи уже имеются некоторые накопления, которые можно внести в качестве своеобразного аванса за квартиру. Остальная сумма обычно выплачивается много лет. При обычной ипотеке без этого предварительного взноса оформить договор невозможно. Сумма залога отличается в разных банковских организациях, обычно каждый банк указывает собственный минимум, а максимум не оговаривается.

  9. Bluecaster Ответить

    Наше государство заинтересовано в развитии рынка доступного жилья и обеспечении всех работоспособных граждан России, имеющих средний уровень дохода, достойными жилищными условиями. Именно поэтому правительство принимает различные меры социальной поддержки для разных категорий населения и участвует в реализации крупномасштабных программ.
    По замыслу руководства страны данные методы должны реально помочь всем, кто мечтает о приобретении собственной квартиры. Но в каждой из подобных программ есть свои подводные камни, которые требуют дополнительного осмысления и не всегда позволяют воспользоваться данными предложениями. Разбираясь с проектом – ипотека с государственной поддержкой, решая вопрос о том, что это такое, следует прежде внимательно изучить все его условия.

    Главные преимущества данной программы:

    относительно низкая и фиксированная процентная ставка;
    отсутствие любых дополнительных комиссий;
    возможность отказаться от страхования жизни;
    досрочная выплата платежей без применения штрафных санкций;
    вложение материнского капитала для погашения кредита.

    Основные недостатки программы:

    большой первый взнос (20%);
    ограничение по выбору объектов недвижимости;
    небольшое количество банков, которые участвуют в проекте;
    ограничение по сумме кредита;
    увеличение процентной ставки на дома, которые еще находятся в процессе строительства;
    срок кредитования не более 30 лет.
    Впрочем, для того чтобы реально оценить, насколько выгодны условия, которые предлагает тот или иной банк, следует сравнить и просчитать каждое предложение. Иногда размеры скрытых комиссий за кредит настолько велики, что составляют основную часть ежемесячных платежей.
    Поэтому стоит внимательно изучить проекты правительства и рассмотреть, например, вариант ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24. Этот банк достаточно давно тесно и плодотворно сотрудничает с государством и поддерживает его во многих социальных проектах. Первоначальный взнос за ипотеку в ВТБ24 можно не платить, если есть возможность предоставить банку в залог какую-либо недвижимость помимо той, которую планируется приобрести.
    Покупка собственной квартиры для многих — это долгожданный, но очень ответственный шаг. И отнестись к нему необходимо со всей серьезностью, сравнивая все возможные предложения, оценивая их реальную выгоду, и только после этого принимая окончательное решение.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *