Ипотека в силу закона что это такое?

10 ответов на вопрос “Ипотека в силу закона что это такое?”

  1. Уистер Ответить

    Вне зависимости от цели кредитования любая ипотека всегда предполагает наличие залогового имущества, на которое в течение всего периода кредитования накладывается обременение. Любой вид ипотеки всегда предполагает наличие залогового имущества, в качестве которого чаще всего выступает ипотечная недвижимость или собственное жилье заемщика. Для банка залог выступает в качестве гаранта и в случае невозможности физическим лицом погашать кредитный долг, кредитная организация вправе реализовать залоговый объект и за счет вырученных средств компенсировать свои долги.
    Законодательство сегодня содержит два вида оснований для ипотеки:
    в силу договора;
    в силу закона.
    Первый вид ипотеки всегда связан с наличием специальных договоренностей между участниками сделки, которые прописываются в договоре и предполагают индивидуальность соглашения. Второй вид ипотеки жестко связан с законодательным регулированием и возникает при наличии определенных фактов.

    Ипотека в силу закона: что это такое?

    Ипотеку в силу закона в финансовых и юридических кругах часто называют легальной. Она связана с законодательным регулированием имущественных сделок. Заемщик при обращении в банк получает возможность приобрести жилую недвижимость на средства банка, которые при оформлении займа в большинстве случаев применяют ипотеку в силу закона. Такая сделка считается одной из самых надежных, так как обременение является для банка гарантом возврата кредитных средств и процесс оспаривания кредитной сделки после подписания кредитного договора для заемщика будет безрезультатным.
    Обязательство возникает после прохождения процедуры регистрации в государственном органе. Ипотека в силу закона тесно связана с моментом перехода права собственности, который может возникать при заключении соглашения о продаже недвижимости, ренте или других имущественных сделок.
    Ипотека в силу закона возникает в следующих случаях:
    приобретение квартиры, частного дома или земельного участка за счет кредитных средств;
    строительство недвижимости с использованием займа;
    продажа жилья с предоставлением рассрочки, когда продавец недвижимости одновременно является кредитором.
    В большинстве случаев физические лица начинают поиск жилья при наличии на руках одобренного решения по займу от кредитной организации. После выбора объекта подписывается кредитный договор и происходит оформление договора купли-продажи с перечислением кредитных средств на расчетный счет продавца.
    Такая схема приобретения недвижимости в ипотеку является наиболее популярной, но не единственной. Часто в договоре купли-продажи предусматривается предоставление покупателю рассрочки, что означает наложение обременения до момента окончательных расчетов. В некоторых случаях требуется наличие официального подтверждения наличия залога и при этом составляется закладная. Документ может быть оформлен в банке или у нотариуса. После выполнения кредитных обязательств в полном объеме прекращается действие закладной. Законодательно допускается смена владельца, что часто происходит при использовании заемщиком рефинансирования.
    На практике ипотека в силу закона является наиболее распространенным вариантом приобретения жилья на кредитные средства. После прохождения всех этапов кредитного процесса и подписания договора происходит государственная его регистрация. После внесения записей в реестр заемщик становится собственником ипотечной недвижимости, а на документе о праве собственности в графе ограничения ставится печать «Залог в силу закона». Физическое лицо вправе проживать и пользоваться инженерными сооружениями, но фактически недвижимость находится во владении банка до тех пор, пока не будет погашен кредит в полном объеме.

    Особенности ипотеки в силу договора

    Такой вид ипотеки возникает на основании соглашения в отношении залогового имущества. Договор возникает в результате достижения взаимных соглашений или по отдельно заключенному ипотечному соглашению. Основная особенность большинства договоров заключается в том, что в качестве главного условия займа является оформление в залог имеющейся у физического лица жилой недвижимости. В процессе оформления обязанности и права каждой стороны оговариваются индивидуально.
    Ипотека в силу закона всегда предполагает целевое использование кредитных средств, то есть потратить их можно только на приобретение жилой недвижимости. Отличительной особенностью соглашения в силу договора является возможность использования займа по усмотрению заемщика.
    Сегодня практика заключения таких договоров существует только у небольшого количества кредитных учреждений. Частным случаем является процедура приватизации имущества, когда между участниками сделки отдельно оговариваются условия перехода права собственности. Все виды такой ипотеки можно разделить на следующие категории:
    отсутствует обременение и как такового залога нет;
    в качестве залогового имущества выступает имеющаяся во владении заемщика недвижимость;
    право собственности возникает после оформления займа и залог переходит в дальнейшем в распоряжение банка.
    Небольшое количество таких договоров на финансовом рынке объясняется более высоким риском их для кредитных учреждений, так как отсутствует гарант возврата средств займа. После заключения кредитного договора заемщик имеет определенный период времени, в течение которого он присматривает желаемый объект недвижимости и проходит процедуру оформления. В дальнейшем он обязан по условиям договора предоставить его в качестве залога. Так как при такой схеме отсутствует факт наложения обременения, то при возникновении недоразумений кредитору сложно доказать факт выдачи заемных средств и отсудить в судебном органе право владения имуществом практически невозможно.

    Ипотека в силу закона и в силу договора: отличия

    Основное отличие связано с основаниями возникновений ипотеки. Для легального вида сделки в качестве такового выступает закон, для второй разновидности — договор. В число основных отличительных черт входит следующее:
    необходимость регистрации в государственном органе;
    разновидность залогового имущества по кредиту;
    обязательность госпошлины.
    Ипотека в силу закона предполагает обязательность регистрации, которая происходит после обращения заемщика в государственный орган необходимого пакета документов. ЕГРП принимает бумаги от заемщика и кредитора, которые вправе подавать их по отдельности или вместе. Ипотека по договору регистрируется самостоятельным договором, при этом оба участника сделки должны присутствовать при подаче документов в ЕГРП.
    При соглашении в силу закона средства выдаются на целевое приобретение жилой недвижимости, которое становится залоговым имуществом. По договору в качестве залога может выступать недвижимость, принадлежащая заемщику на праве владения.
    Легальная ипотека не накладывает обязанности уплаты государственной пошлины, что происходит при заключении договорной ипотеки. При этом оно связано с обременением, которое обойти бывает невозможно при отсутствии со стороны банка согласия на проведение имущественной сделки.

    Как происходит регистрация легальной ипотеки?

    Согласно действующему законодательству, при смене владельца недвижимости сделка для признания юридической силы должна пройти процедуру государственной регистрации прав собственности. Выполнить такие действия можно при отсутствии обременения на жилое имущество, узнать о наличии можно в МФЦ, Росреестре или на официальных порталах организаций. Сегодня можно в любой момент воспользоваться онлайн-способом и сформировать выписку через интернет, задав ряд необходимых параметров относительно интересующего объекта.
    Стоит учесть, что при оформлении имущественных сделок документы проходят тщательную проверку на подлинность, поэтому мошеннические схемы сведены к минимуму. Оформление легальной ипотеки происходит следующим образом:
    заключается кредитный договор и соглашение о купли-продаже;
    подготавливается перечень обязательных документов для регистрации в государственном органе, включая договор продажи и кредитное соглашение, закладная при ее наличии;
    прикладываются все приложения в части кредитного договора;
    в течение 5 рабочих дней проводится регистрация и ставится отметка о наличии обременения, которое длится до момента полного погашения займа.
    При невозможности лично заниматься регистрацией в ЕГРП можно воспользоваться услугами нотариуса, который заверит ипотеку за небольшую плату.

    Заключение

    Сегодня действующее законодательство дает возможность заключить договор ипотеки в силу закона или договора. Оба варианта можно использовать для получения кредитных средств, но возможность нецелевого использования дает вариант оформления по договору, предусматривающий определенные права и обязанности обеих сторон сделки.
    ?

  2. Nizil Ответить

    Порядок регистрации такой ипотеки прописан в Федеральном законе № 102–ФЗ от 16.07.1998 г. В ст. 20 этого закона говорится о том, что ипотека в силу закона подлежит обязательной регистрации.
    Гос. регистрация осуществляется путем подачи заявления от залогодержателя или залогодателя (в крайнем случае – от нотариуса). Госпошлина за регистрацию не взимается.
    Регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с регистрацией права собственности на недвижимость.
    Весь процесс возникновения обязательств по ипотеке и регистрация ипотечного договора выглядит следующим образом:

    Человек выбирает конкретный банк для оформления ипотеки.
    Готовит необходимый пакет документов и предоставляет его вместе с анкетой-заявкой в банк.
    Если банк одобрил заявку, тогда заемщик начинает подыскивать подходящую недвижимость.
    Определившись с жильем, заемщик согласовывает с банком недвижимость, которую планирует купить. Если банк одобряет его выбор, тогда оба участника соглашения выбирают подходящую для них дату для подписания договора.
    После того как договор ипотеки будет подписан, он передается на регистрацию в Росреестр.
    Когда процедура регистрации будет пройдена, ипотека в силу закона будет считаться действительной и вступившей в законную силу.
    В Росреестре специалист готовит выписку, где будет отражена информация о наличии обременений на объект недвижимости.
    Банк перечисляет средства по ипотеке на счет заемщика либо продавца недвижимости.

    Как снять обременение по ипотеке в силу закона?

    Обременением в силу закона выступает предмет ипотеки. Обременение снимается с заемщика только тогда, когда он полностью рассчитается с банком по ипотеке. После проведения оплаты последнего платежа заемщик должен удостовериться, что у него нет больше долгов по кредиту.
    Снятие обременения – бесплатная услуга. Заемщик должен будет посетить Росреестр с необходимыми документами, чтобы с его имущества было снято обременение.
    Сотрудник этой организации принимает заявление клиента и назначает ему дату явки. В назначенный день клиент приходит в Росреестр и получает выписку об отсутствии обременения.
    Если же он получает отказ, тогда ему должны представить документ, где будет указана причина отказа (например, он не до конца погасил ипотеку).

    Прекращение ипотеки в силу закона

    Приостановить действие ипотеки в силу закона в одностороннем порядке законом недопустимо. Регистрационная запись погашается в течение 1–3 рабочих дней с даты поступления в Росреестр заявления владельца закладной, общего заявления представителя банка и заемщика.

    Существующие ограничения (обременения) ипотеки в силу закона

    Есть речь идет о квартирах, тогда регистрируемые обременения возникают в случаях, когда:
    квартира является залогом банка согласно ипотечному договору;
    квартира продается в рассрочку – она остается в залоге у продавца до тех пор, пока он не выплатит всю сумму;
    покупатель заключает долгосрочный договор аренды квартиры или договор безвозмездного пользования;
    накладывается арест на квартиру (на основании судебного решения);
    устанавливается запрет на совершение регистрационных действий с квартирой.
    Законная ипотека возникает после регистрации сделки в Росреестре. Такой вид ипотеки возникает, когда объект недвижимости (квартира, дом, земельный участок) покупается за счет заемных средств либо строится жилье с привлечением денег банка. А вот в отношении приватизированной недвижимости, той, что была изъята из оборота, ипотека по закону не предоставляется.
    Для снятия ипотеки по закону заемщику нужно обратиться в ЕГРП с заявлением о выдаче права собственности на жилье. При этом важно, чтобы он завершил все выплаты по ипотеке и предоставил соответствующие письменные доказательства.

    Видео: Что такое ипотека в силу закона и ипотека в силу договора?

  3. Dizil Ответить

    Слово
    ипотека воспринимается по-разному. Для кого-то это далёкое от
    реальности понятие, для кого-то несбыточная мечта, а кому-то уже
    довелось воспользоваться данным видом финансирования недвижимости. На
    сегодняшний день ипотека — для многих единственно возможный
    способ улучшения жилищных условий. Ее механизм создан для более
    интенсивного развития рынка кредитования. А выбор варианта ипотеки
    происходит после определения заемщиком целей кредита и одобрения
    банком той или иной схемы.
    Ипотека — это форма
    залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в
    собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним
    своего обязательства приобретает право получить денежные средства
    путем реализации данного имущества. Иными словами можно сказать, что
    ипотека это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед
    банком (кредитором). Обязательством для заемщика является погашение
    кредита, а залог недвижимости обеспечивает это обязательство.
    Так как ипотека является
    одной из операций с недвижимостью, то она регулируется
    законодательством. Основными нормативно-правовыми актами,
    регулирующими вопросы в сфере ипотечного кредитования, являются:
    Федеральный закон №188-ФЗ от 29 декабря 2004 “Жилищный кодекс
    Российской Федерации Федеральный закон от 21 июля 1997 г. №122-ФЗ “О
    государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с
    ним”; “; Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ “Об
    ипотеке (залоге недвижимости)”; Федеральный закон от 30 декабря
    2004 г. №218-ФЗ “О кредитных историях”.
    Опираясь
    на содержание данных правовых актов, можно выделить два вида
    оснований возникновения ипотеки: в силу закона и в силу договора.
    Ипотека в силу закона—
    это ипотека, которая возникает после наступления определенных фактов,
    прописанных в законе, независимо от того, хотят ли стороны
    возникновения ипотеки. Это происходит, когда право собственности на
    конкретный объект недвижимости переходит, а точнее приобретается
    новым собственником.
    Ипотека в
    силу закона возникает в следующих случаях:
    покупка жилья (домов,
    квартир) или земельных участков с частичной или полной оплатой
    кредитными средствами банка или другой кредитной организации;
    строительство жилья
    (домов, квартир) или земельных участков с частичной или полной
    оплатой кредитными средствами банка или другой кредитной
    организации;
    продажа в кредит;
    рента;
    залог имущественных прав.
    Регистрация
    договора ипотеки в силу закона происходит одновременно с регистрацией
    права собственности. При этом не производится оплата государственной
    пошлины за регистрацию договора. Срок регистрации – 5 рабочих
    дней. В свидетельстве на приобретенную квартиру, которое получает
    заёмщик, в разделе «Обременения» будет стоять отметка,
    что квартира приобретена посредством использования средств ипотеки, и
    продать её без согласия кредитора невозможно, пока не будут выполнены
    обязательства по кредитному договору. После погашения долга перед
    банком обременение снимается и оформляется новое свидетельство, уже
    без обременения.
    Примером ипотеки в силу
    закона может служить следующее: гражданин
    желает
    купить квартиру, но нет на это достаточной суммы денежных средств. Он
    берет в банке кредит на приобретение жилья и заключает договор
    купли-продажи квартиры за счет полученных средств. В соответствии со
    статьей 77 ФЗ «Об ипотеке»: «жилой дом или
    квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с
    использованием кредитных средств, считаются находящимися в залоге с
    момента государственной регистрации права собственности заемщика на
    жилой дом или квартиру». По договору об ипотеке в качестве
    залога может быть использовано недвижимое имущество, указанное в
    пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое были зарегистрированы в
    порядке, установленном для государственной регистрации прав на
    недвижимое имущество и сделок с ним, принадлежащее залогодателю на
    праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не
    допускается ипотека следующих видов имущества:
    имущество, в отношении
    которого предусмотрена обязательная приватизация либо ее запрет;
    имущество, которое было
    изъято из оборота;
    имущество на которое не
    может быть обращено взыскание.
    Ипотека в
    силу договора — ипотека, возникающая на основании договора об
    ипотеке (залоге недвижимости).
    В этом случае договор об
    ипотеке заключается для обеспечения обязательств по договору займа
    или кредитному договору и не является самостоятельным обязательством.
    Ипотека на основании договора отличается от ипотеки, возникающей в
    силу закона, только тем, что она подлежит государственной регистрации
    лишь по заявлению сторон, а так же не влечет за собой смену
    собственника объекта недвижимости.
    В
    то время как ипотека в силу закона возникает в силу прямого указания
    в законе и регистрируется одновременно и автоматически с другим
    договором без заявления сторон. Поскольку ипотека в силу закона
    возникает при целевом займе на приобретение жилья или земельного
    участка, то при регистрации такой ипотеки меняется собственник
    объекта недвижимости (ипотека возникает одновременно с приобретением
    недвижимости заёмщиком). Если ипотека оформлена как ипотека в силу
    договора, то в свидетельстве на квартиру обременения не указаны,
    поэтому менять его после расчёта по кредиту не нужно. Однако,
    основной сложностью при регистрации ипотеки в силу договора является
    присутствие в Росреестре представителя кредитора в момент подачи
    документов для регистрации договора: наличие очередей и плотный
    график сотрудников банка доставляет немало хлопот кредитуемому.
    Примером данного вида
    ипотеки является следующая ситуация: планируется взять в банке
    достаточно большую сумму денежных средств и в качестве обеспечения
    кредита кредитору предлагается недвижимое имущество, которым заемщик
    владеет на праве собственности. После этого заключается с банком
    договор об ипотеке (залоге недвижимости), по которому кредитуемый
    является залогодателем, а банк-кредитор – залогодержателем. В момент
    заключения этого договора недвижимость становится обремененной
    залогом в пользу кредитора. Так же можно отметить, что залогодателем
    может являться как заемщик, так и третье лицо.
    Перед тем
    как заложить имущество необходимо учесть ряд требований:
    часть
    имущества, которое является неделимой вещью, т.е. раздел которого
    невозможен без изменения его назначения, не может быть
    самостоятельным предметом ипотеки;
    если
    предполагаемым предметом ипотеки является имущество, для отчуждения
    которого может потребоваться согласие или разрешение третьего лица
    или органа, то согласие или разрешение необходимо получить и для
    ипотеки данного имущества;
    залогодатель
    обязан обеспечить сохранность заложенного имущества, а так же
    поддерживать его в исправном (потребном) состоянии;
    в том
    случае, если появилась возможность реальной угрозы утраты или
    повреждения заложенного имущества залогодатель обязан немедленно
    уведомить об этом залогодержателя;
    залогодержатель
    оставляет за собой право на проверку состояния и условий содержания
    имущества, находящегося в ипотеке;
    отчуждение
    заложенного имущества возможно только с письменного согласия
    залогодержателя;
    в
    случае, если имущество, обремененное ипотекой, приобретается третьим
    лицом, то это лицо становится на место залогодателя, т. е. несет все
    обязательства по договору об ипотеке, включая и те, которые были не
    надлежаще выполнены первоначальным залогодателем;
    после
    полного исполнения обязательств по кредитному договору, необходимо
    снять обременение в виде ипотеки с недвижимого имущества.
    Проанализировав
    два вида ипотеки, можно сделать вывод о том, что ипотека в силу
    договора из-за особенностей возникновения более распространена при
    залоге недвижимости, которой заемщик уже владеет на праве
    собственности. Ипотека в силу закона характерна для сделок, по
    результатам которых право собственности регистрируется лишь после
    государственной регистрации договора ипотеки. Несмотря на разные
    основания возникновения, вышеуказанные виды ипотеки по своему
    значению совершенно одинаковы и преследуют одну и туже цель –
    обеспечить требования кредитора. Это означает, что и ипотека в силу
    закона, и ипотека в силу договора имеют одни и те же правовые
    последствия. И самым главным из них является право залогодержателя
    удовлетворить свои материальные требования к должнику путем продажи
    на торгах имущества, являющегося предметом ипотеки.
    Литература:
    Федеральный закон от 16
    июля 1998 г. №102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”
    [Электронный
    ресурс]. Доступ из справочно – правовой системы
    КонсультантПлюс»
    ;
    Федеральный
    закон №188-ФЗ от 29 декабря 2004 “Жилищный кодекс Российской
    Федерации” [Электронный
    ресурс]. Доступ из справочно – правовой системы
    КонсультантПлюс»;
    Федеральный
    закон от 21 июля 1997 г. №122-ФЗ “О государственной регистрации
    прав на недвижимое имущество и сделок с ним” [Электронный
    ресурс]. Доступ из справочно – правовой системы
    КонсультантПлюс»;
    Ипотека. [Электронный
    ресурс]. URL:
    http://ru.wikipedia.org/wiki/Ипотека
    (дата
    обращения 13.03.2012).
    Ипотека
    бывает в силу договора и в силу закона. [Электронный ресурс]. URL:
    http://www.ipoindex.ru/spage–mortgage_library/section–info/detail-204.html
    (дата
    обращения 15.03.2012).
    Ипотека. [Электронный
    ресурс]. URL:
    http://www.jurinform.ru/publications/mortgage/a461/
    (дата обращения 15.03.2012).
    Ипотека в силу закона:
    краткий обзор института [Электронный ресурс]. URL:
    http://lawfirm.ru/article/index.php?id=568
    (дата обращения 18.03.2012)
    Ипотека сбербанка
    регистрация собственности и ипотеки. [Электронный ресурс]. URL:
    http://vidnoe24.ru/forums/index.php?showtopic=29717
    (дата обращения 03.04.2012)

  4. Bugar Ответить

    Для начала следует разобраться с правовыми аспектами такого явления как ипотека в силу закона. Вот как объясняют этот термин представители Управления Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области:
    Вопрос: Что такое “ипотека в силу закона”?
    Ответ: В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 11 Федерального закона “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним” N 122-ФЗ от 21.07.1997 года (далее – Закон о регистрации) государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона. При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.
    В порядке п. 43 Правил ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации № 219 от 18.02.1998 (далее – Правила ведения ЕГРП), записи об ограничениях (обременениях) права собственности и других вещных прав на объект недвижимого имущества вносятся в Единый государственный реестр прав на основании подлежащих обязательной государственной регистрации договоров и иных документов, служащих основанием возникновения ограничений (обременений).
    П. 1 ст. 77 Федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)” № 102-ФЗ от 16.07.1998 гласит, что квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
    Согласно п. 27 Инструкции о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества, утвержденной Приказом Министерства юстиции Российской Федерации N 213 от 15.06.2006, в случае, если из правоустанавливающего документа и иных представленных на государственную регистрацию права (перехода права) документов невозможно установить, что объект недвижимого имущества является предметом ипотеки, возникающей на основании закона (например, в договоре купли-продажи не указано, что данный объект приобретается за счет кредитных или заемных средств и т.д.), государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя с приложением документов, подтверждающих возникновение ипотеки на основании закона (кредитного договора, договора займа с условием целевого займа).
    Также необходимо предоставить: документ, удостоверяющий личность заявителя. При обращении представителя — документ, подтверждающий его полномочия; документы, названные в договоре ипотеки в качестве приложений. При удостоверении прав залогодержателя закладной — оригинал закладной и оригиналы документов, названных в закладной в качестве приложений; подлинник плана объекта недвижимости, удостоверенный государственным органом (организацией), осуществляющей государственный учет и техническую инвентаризацию объектов недвижимости на территории регистрационного округа. На земельный участок – кадастровый план земельного участка.
    Теперь, когда все стало совсем понятным, специалисты прокомментируют нормы законодательства.
    Комментирует адвокат Антон Лебедев:
    Иными словами, ипотека в силу закона возникает в случае приобретения недвижимого имущества за счет средств кредита (займа) в собственность заемщика и, возможно, несовершеннолетнего. Определяющим моментом для ипотеки в силу закона является именно получение денежных средств с целью приобретения объекта недвижимости и приобретение недвижимости в собственность лица, получающего денежные средства в кредит или заем.
    Положения законодательства об ипотеке в силу закона обеспечивают льготный режим возникновения ипотеки: государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется без представления отдельного заявления и без уплаты государственной пошлины.
    Исключением из этого правила являются несовершеннолетние. Это связано с тем, что несовершеннолетние не могут в большинстве случаев получать доход, достаточный для осуществления платежей по ипотечному кредиту. Более того, несовершеннолетние ограничены в дееспособности и не могут самостоятельно совершать сделки до 14 лет, а с 14 до 18 лет только с согласия законного представителя – обычно родителей. До достижения 18 лет продажа недвижимости несовершеннолетнего должна согласовываться с органами опеки. Даже достигнув возраста 18 лет, человек может не начать зарабатывать деньги для выплаты по ипотечному кредиту, т.к. он может поступить в институт и продолжать находиться на иждивении у родителей.
    Путаницу в данное правило, на мой взгляд, вносят именно ограничения существующие в самих ипотечных программах, т.к. законодательство трактует ипотеку в силу закона значительно шире, чем этим пользуются банки. Банки стараются ограничить участие несовершеннолетних в ипотечных программах. Значительная часть ипотечных программ не позволяет включить несовершеннолетнего в число сособственников, если в этом нет необходимости. Это связано с повышенными рисками банков по обращению взыскания на такое имущество. Участие несовершеннолетнего в ипотечной сделке допускается при условии, что он продает долю недвижимости, деньги от продажи которой используются для приобретения нового “ипотечного” жилья. Это связано с тем, что орган опеки не даст разрешения просто продать недвижимость несовершеннолетнего без предоставления ему какого-либо другого жилья, а без продажи доли несовершеннолетнего сделка будет невозможна. Откидывать целую группу потенциальных заемщиков банки не решаются.
    Отдельно хочется сказать и об ипотеке в силу договора. Правило достаточно простое – все, что не относится к ипотеке в силу закона, является ипотекой в силу договора. Ранее нежилая недвижимость была исключением – залог нежилой недвижимости осуществлялся в только на основании договора ипотеки. Теперь это исправлено. В случае, когда ипотечный кредит получается под залог уже имеющегося жилья, возникновение ипотеки возможно только на основании договора. Даже если кредит получал один заемщик, а собственниками должны стать два человека, включая заемщика, необходимо заключать договор ипотеки, т.к. возникновение ипотеки в силу закона сразу для двоих будет невозможно.
    Материал подготовил адвокат Антон Лебедев

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *