Что лучше кредитная карта или потребительский кредит?

18 ответов на вопрос “Что лучше кредитная карта или потребительский кредит?”

  1. Anastasia_vines Ответить

    Преимущества потребительских кредитов:
    отличаются простотой оформления
    решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
    выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
    выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
    предусматривают возможность досрочного погашения
    частично защищают от инфляции
    Недостатки потребительских кредитов:
    проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
    погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
    после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

    Преимущества и недостатки кредитной карты

    Преимущества кредиток:
    проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
    кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
    для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
    оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
    ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
    кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
    после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается
    Недостатки кредиток:
    за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
    срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
    кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

    Что выбрать?

    Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.
    Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

  2. Kazrakazahn Ответить

    Выгодные кредиты на банковскую карту: где
    получить*

    В интернете есть множество сервисов, позволяющих выбрать подходящие условия кредитки путем:
    предварительного расчета
    параметров на калькуляторе;
    сравнения условий по
    кредитным продуктам банков;
    подачи онлайн-заявки в
    различные учреждения.
    Размер лимита по карте банки
    определяют в зависимости от платежеспособности ее держателя. Выгодность кредитки зависит от предпочтений клиента.
    Если вас интересуют продукты
    с длительным льготным сроком, обратите внимание на предложения банков:
    Лето, где грейс-период
    составляет 730 дней;
    Альфа – 100 дней;
    Бинбанк – 55 дней;
    Ренессанс Кредит – 55 дней;
    Тинькофф – 55 дней.
    Наиболее низкие процентные
    ставки предлагают банки:
    Русский Международный – по
    пакету Элитный ставка от 17,85%;
    Московский Индустриальный – по карте Приоритет ставка от 20% годовых;
    Зенит – по Пакету с льготным
    периодом кредитования ставка от 20%;
    ОФК – по пакету Платиновый с овердрафтом от 20% годовых.
    Льготный период распространяется
    на снятие наличных в:
    Лето Банке;
    Банке Москвы;
    Центр-Инвест;
    Московском Кредитном;
    Зенит.

    Кредит или кредитная карта: сравнение, плюсы и
    минусы

    Чтобы подобрать оптимальный вариант кредитования, проведите сравнительный анализ банковских
    продуктов. Основные их отличия следующие:
    Кредит наличными банки выдают чаще всего полной суммой, а
    иногда траншами. С карточки доступно снять деньги, когда потребуется. Однако банки
    взимают комиссии за обналичивание кредитки и устанавливают лимит на снятие.
    Проценты по займу «живыми» деньгами начисляются сразу
    после его выдачи и на всю сумму сразу, а по кредитке – с момента снятия и лишь на полученные средства.
    Карты имеют льготный период, в течение
    которого клиент вправе пользоваться деньгами без начисления процентов.
    Карта функционирует в режиме кредитной линии. После погашения задолженности вы имеете возможность многократно пользоваться
    займом в пределах обозначенного лимита в течение срока действия кредитки. Вернув долг по наличной ссуде, при
    необходимости придется заново оформлять кредит.
    Заем наличными погашается по установленному банком
    графику, обычно аннуитетным способом. Схема внесения платежей по карте
    сравнительно гибкая, учитывая возможности льготного периода.
    Кредит наличными оформляется в срок от нескольких часов
    до 2-х дней. Моментальную карту возможно получить в тот же период, а изготовление
    и доставку именной кредитки более
    высокого класса придется ждать до 10 дней.
    *Дата актуализации данных – 10.02.2016 г.

  3. Catching Mahach Ответить

    С одной стороны кредитная карта намного практичней кредита наличными с точки зрения возобновляемого кредитного лимита и грейс-периода. С другой стороны по кредитным картам взымается ежегодная комиссия за обслуживание, да и снятие наличных средств с нее несет в себе определенные затраты.
    Что же лучше: кредитка или кредит наличными? На этот вопрос специально для Сравни.ру ответил директор по розничным продуктам Связь-Банка Алексей Бахаев:
    «Эти два кредитных продукта предназначены для различных операций, поэтому и тот и другой продукты хороши по-своему. Потребителю важно и нужно правильно понимать, в каких случаях какой кредитный банковский продукт ему выгодно использовать.
    Если клиент собирается осуществить одну разовую покупку или несколько крупных покупок в определенный временной период (обустройство квартиры, расходы на свадьбу), то лучше получить кредит наличными, потому что:
    – при предоставлении потребительских кредитов банки не взимают комиссию за выдачу наличными;
    – ставка по такому кредиту ниже, чем ставка по кредитной карте;
    – размер ежемесячного платежа также меньше, чем расчетный платеж по кредитной карте при такой же сумме кредита.
    Если у клиента возникает потребность в регулярных покупках сверх имеющихся в наличии средств с погашением всей суммы в течении 1-2 месяцев, то тогда нужно воспользоваться кредитной картой, потому что:
    – один раз оформив кредитную карту, не нужно обращаться каждый раз в банк с заявкой на новый кредит: погасив сумму задолженности по карте, можно еще раз воспользоваться кредитными средствами банка;
    – если по кредитной карте установлен грейс-период (льготный период погашения – обычно составляет 50-60 календарных дней), то погасив всю сумму в рамках данного периода клиент не платит проценты за пользование кредитом;
    – по кредитным картам банки предоставляют различные программы скидок и преференций, что позволяет клиентам экономить на покупках».

  4. region6 Ответить

    Минимальный лимит для новичков. Если у вас нет никакой кредитной истории, тогда, скорее всего вам положена будет, лишь минимальная сумма в долг. Многие банки, таким образом, желают подстраховаться, не желая выдавать большие суммы в долг тем клиентам, которые еще никак не показали свою платежеспособность и порядочность на практике.
    Процент за снятие наличных. Сегодня это очень частая проблема, когда вам, предположим, необходимо расплатиться за покупку на рынке, где принимают только наличные. Для этого вам нужно бежать в любой банкомат и снимать деньги, за эту операцию могут забрать с вашего счета комиссию за обслуживание. Иной раз, она оказывается совсем не маленькой.
    Несвоевременный возврат долга. В этом случае долг будет расти из-за штрафных начислений на ваш счет по карте, а сумма со знаком минус будет показываться у вас при каждой проверке баланса.
    Процентные ставки могут быть несколько завышены. В отличие от обыкновенной ссуды денег в банке, которую клиент может получить в кассе, по карте могут назначаться достаточно высокие проценты.
    Срочная замена при повреждении поверхности. Если у карты отслоился, хотя бы один уголок, и имеется царапина на магнитной ленте, поврежден чип или затерлись какие-либо знаки на ней, тогда ее могут попросту не принять. Нужно заменить в том отделении банка, где получали.
    Риски обанкротится при потере карты. В случае потери или кражи этого платежного средства, ее нужно заблокировать, чтобы мошенники не смогли ею воспользоваться.

    В чем плюс и минус потребительского кредита

    Кредит для потребления товаров или услуг для кого-то может быть привлекательным, а для кого-то – нет. Однако можно выделить общие признаки, которые формируют положительную репутацию потребительских займов в глазах населения.
    Так, к плюсам можно отнести следующие факторы:
    всегда можно взять деньги в долг, когда у вас совершенно нет никаких средств;
    выгодно брать ссуду с целью максимально обезопасить себя от предстоящего в стране подорожания товаров;
    благодаря кредитованию граждан, товары совсем не исчезают с полок магазинов, а продолжают выпускаться производителями;
    есть возможность приобрести товар в кредит прямо в магазине;
    потребительский заем позволяет решать срочные вопросы по приобретению товара или услуги;
    можно оплачивать покупку не одновременным платежом, а разбить его на части, в результате чего ежемесячные обязательные платежи по долгам перед банком становятся не так ощутимы для семейного бюджета.
    Кроме этого, современные условия кредитования сейчас имеют гибкую систему, поэтому многим клиентам предоставляется возможность подобрать такие условия займа, которые бы в большинстве своем полностью соответствовали возможностям и пожеланиям заемщика. Но, как и в любой системе, как стройна бы она ни была, имеются и свои минусы.
    Ведь в жизни может случится болезнь заемщика, увольнение его с работы, непредвиденные дополнительные денежные траты, чрезвычайные происшествия и прочие неблагожелательные моменты, тормозящие своевременный возврат долга банку.
    К минусам относятся следующие факторы:
    при одалживании у кредитора проценты существенно увеличивают стоимость покупки или оплаты за услуги;
    некоторые банки скрывают процентные ставки, таким образом, клиент не может узнать о полной стоимости кредита и владеет этой информацией лишь частично;
    заемщик может не рассчитать свои силы в периоды погашения долга перед банком и начинает накапливать задолженности;
    взаимосвязь платежей по долговым обязательствам и рисков наступления обстоятельств непреодолимой силы;
    взять деньги в долг будет очень сложно, даже у другого кредитора;
    психологический момент – ситуация, когда попользовался вещью, купленной под ссуду, а она сломалась и требует ремонта, при этом, кредит должен по-прежнему погашаться.

    Видео: Что лучше взять кредит наличными, кредитку или потребительский кредит.

    Скрытые нюансы

    Со стороны специалиста по кредитованию населения для клиентов всегда есть свои какие-то рекомендации. Лучше к ним прислушаться, тогда и погашать долг перед банком будет значительно легче.
    В отношении потребительских займов или банковских карточек с предложениями ссуды существуют на сегодня некоторые нюансы.  На них следует обращать внимание физическим и юридическим лицам, желающим занять денег у банка.
    Вот они эти нюансы:
    Всегда заранее просчитывайте свои возможности и сроки погашения долга.
    Определите цели пользования одолженными суммами.
    Овердрафт всегда будет выгоднее для ИП и юридических лиц, которые регулярно делают закупки товаров и системно сбывают их. Ведь им проще от вырученных денег погашать те средства, которыми пользовались через  овердафтный расчетный счет.
    Разные кредитные продукты имеют разную процентную ставку.
    Проценты по ссуде будут начисляться все равно даже тогда, когда вы не воспользовались деньгами. При потребительских займах процент начинает капать с момента получения суммы на руки в кассе банка.
    По карте проценты не начисляются за льготный период и за то время, когда клиент деньгами не воспользовался.
    Если вы погасили весь остаток долга по карте, вы можете снова пользоваться лимитом суммы, которая возобновляется по карте.
    За снятие наличных с карты берется комиссия, поэтому наивыгоднейший вариант – просто расплачиваться картой за покупки. Поэтому и долг, таким образом, по карте может неожиданно для клиента существенно возрасти, если он постоянно с нее снимает наличку.
    Совмещая погашение долга по карте с пользованием депозитной карты можно даже заработать на льготном периоде кредитования. Часть суммы, предназначенной на погашение ссуды можно удерживать на депозитном счете до предпоследнего дня льготного периода, а затем ею погасить долг. При этом на депозитном счете некоторые начисляемые проценты останутся.
    За границей пользуясь русскими кредитками клиенты могут нарваться на неприятности в виде двойных конверсий из-за валютной разницы. Суммы по долгу перед банком могут возрасти из-за возникшей так называемой подлимитной задолженности.

  5. Цветы_для_ванны Ответить

    Вы наверняка слышали выражение «жить в долг». Неудивительно, ведь все чаще люди обращаются к финансовой помощи в кредит, через кредитную карту или кредит в банке. Услуга «жизни в кредит» стала столь популярной, что банки сражаются за своих клиентов, стараясь соблазнить потенциального клиента более выгодным предложением, нежели то, что предлагают конкуренты. Вариантов получения кредита два – это получение единовременного потребительского кредита в виде полной суммы на руки, либо через оформление кредитной карты с возобновляемым лимитом.
    Потребительские кредиты раньше были намного популярнее кредитных карт, ввиду низкой популярности карт в целом. Теперь это уже давно в прошлом, люди полюбили карты, они оказались намного удобнее, а если говорить о кредитных картах, но и часто намного выгодней. На сегодняшний день все чаще можно встретить у одного человека две, а то и три кредитных карты одновременно.
    Мы провели для вас сравнительный анализ потребительских кредитов и кредитных карт, и готовы рассказать, что лучше и что проще получить.

    Чем они отличаются?

    Можно было подумать, что кредит в банке или через кредитную карту не отличается ничем, кроме способа получения денег – в электронном формате или традиционным, банкнотами. Тем не менее, разница между кредитом и кредитной картой есть:
    Потребительский кредит наличными – это единовременный банковский заем клиенту на неотложные нужды. Процентная ставка по кредиту в этом случае зависит от наличия/отсутствия поручителя или залога, а также от ряда документов, по которым банк просчитывает собственные риски и, исходя из полученных результатов, определяет устраивающий его размер ставки. Большое преимущество данного вида кредитования – возможность получить действительно большую сумму (при хорошей кредитной истории и/или большом залоге).
    Кредитная карта – это платежный инструмент, предоставляемый банком клиенту с определенным лимитом средств, которые владелец карты может потратить при безналичном расчете за любые товары или услуги. Условия пользования картой могут отличаться от банка к банку, но в стандартном варианте это ограниченная сумма снятия за определенный период времени (например, с карты можно снять не более 100 тыс. за 1 месяц), а также наличие комиссии. За определенный период времени владелец карты обязуется погасить отрицательный баланс.
    При этом, потребительский кредит в банке может быть целевым или нецелевым. Целевой кредит можно потратить только на определенный товар или услугу, о чем вы и должны сообщить банку. Пытаться обмануть банк не имеет смысла, существуют законные возможности проконтролировать, на что были потраченные выданные деньги. Другой вариант – нецелевой кредит. Его получатель волен потратить на что угодно, на что именно, банку знать не нужно. Условия на получение обоих типов кредита мало отличаются, и скорее необходимы для работы с теми клиентами, кто имеет плохую кредитную историю или только первый раз берет кредит.
    Если с кредитом разобраться просто, то с кредитной картой сложнее. Карты отличаются по принадлежности к платежной системе (VISA, MasterСard, МИР и пр.), а также по категории. С первым проблем быть не должно, только если вы не обладатель кредитной карты от платежной системы МИР. Отечественная система появилась недавно и еще не везде работает за пределами России. Другое дело, категория карты. Кредитная карта может быть VIP, классическая и электронная. Отличаются они друг от друга, способами верификации клиента, способами оплаты с карты, уровнем сервисного обслуживания и различными дополнительными услугами.

    Что лучше: кредит или кредитная карта?

    Теперь, когда мы знаем, чем отличаются и какими бывают кредиты и кредитные карты, пора ответить на самые главные вопросы: что из двух вариантов проще взять, что лучше получить и что быстрее оформить.

    Что проще взять: кредит или карту?

    Если сравнивать простоту получения кредита и кредитной карты, то здесь нет большой разницы. Оба типа кредитования получить легко и просто. В обоих случаях необходимо представить справку о доходах 2-НДФЛ, а также заверенную копию трудовой книжки. Процесс верификации данных может занять непродолжительное время.
    Если вас интересует крупная сумма займа, то ее проще получить с помощью потребительского кредита, нежели получить кредитную карту с большим лимитом. Зато с небольшими суммами проще будет владельцу кредитной карты. Экономисты советую не брать кредитные карты с лимитом более четырех ваших заработных плат.

    Что быстрее оформить?

    Если выбирая, что лучше взять кредит или кредитную карту для вас на первом месте стоят сроки получения заветных средств, стоит обратиться, к примеру, в Альфа-банк за потребительским кредитом. Некоторые банки, как этот, готовы одобрить кредит в течении дня, то есть обратившись днем, к вечеру у вас уже может быть на руках полная сумма кредита.
    Счет кредитки тоже открывается практически мгновенно, но сама карта готовится в течение 5 рабочих дней, то есть полную неделю. Впрочем, микрофинансовые организации могут предоставить «быстрые» карточки. Правда, под очень серьезные проценты по возврату.

    Что выгоднее?

    Ставки по кредитам наличными, как правило, немного ниже, чем по кредитным картам, но и тут есть свои нюансы. Во-первых, некоторые банки предлагают беспроцентные периоды для кредитных карт, вплоть до 100 дней. Это значит, что вернув всю сумму в течение указанного времени, от вас не потребуется платить никаких процентов. Это особенно удобно, если вы везде расплачиваетесь картой, поскольку комиссия за снятие наличных с кредитки все равно будет действовать. Впрочем, если снимать деньги с кредитной карты в банкоматах «родного» для карточки банка, процент комиссии будет небольшим. Также многие кредитные карты позволяют пополнять баланс телефона, оплачивать коммунальные услуги и другие совершать другие периодические платежи без снятия процентов.

    Проще и лучше – для каждого свое

    Подводя итоги, нельзя однозначно сказать, что же лучше и проще получить: кредитную карту или кредит наличными. Все зависит от ваших целей. По своей сути эти два инструмента похожи и решают одну задачу:
    Пластиковая кредитная карта – это удобный инструмент на каждый день. С ней вы всегда можете несколько «выйти за рамки» своего бюджета. Если вы нашли хороший банк и имеете положительную кредитную историю, вы будете иметь в запасе некоторый период времени, за который вы можете вернуть долг банку без процентов. Также кредитка может быть удобным инструментом оплаты различных услуг без взимания комиссии.
    Потребительский займ – это возможность сразу же получить крупную сумму денег п определенный условия. В этом случае вам не удастся избежать выплаты процентов по кредиту, но с другой стороны выданные банком средства можно потратить на серьезные покупки. Также если вы собираетесь совершать покупки на кредит наличными, выгоднее будет взять потребительский кредит.

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *